理财规划分析

㈠ 大学生理财规划的分析

大学生理财规划多方面分析范本

生命周期分析

生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。

现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。

理财目标

我希望在我的规划下，有限的`生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到提升。 综合以上分析 ，总结理财目标：

目标：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。 目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。

制定消费计划

制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。

开源节流

实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

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1、理财原则：勤俭节俭持重当先

目前大学生很多都谈不上财务独立，也不稳固的收入起源，重要的资金需要就是满意自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵守的理财原则应为勤俭节俭、持重理财。在收入方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，造成节俭的可贵品德，同时也可能更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金能够适当学习投资，但必定要留神危险。

2、关注对账单慎用信用卡

无理财行业内，信用卡的应用问题切实颇受争议，对大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无奈偿还，对学习生活必定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

在此，提议应用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，详细做法可从关注对账单开始。只有开始关注自己的对账单，就可能有所创造。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应入手列出汇总表格。一方面能够视察自己的消费行动，是否公道，是否改良;另一方面可视察是否产生本钱用度，即产生本钱，同时学习了解信用卡的计息方法，尽量防备不用要的收入。

3、学习金融常识意识理财工具

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，盼望早日积累投资教训，赞助自己日后可能投资获利。这个出发点是不错的，然而在投资之前必须做好充分的筹备，首先就是要意识和了解投资工具。如果是金融相干专业的学生，或是筹备未来从事金融领域工作的学生，可联合学业课程进行系统学习，联合书本常识视察市场行情。其余专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础常识，从图书馆入手，浏览相干书籍，而后再联合市场行情进行视察。

另外，大学生能够参加一些金融理财行业内相干的常识讲座，多接触实际中的投资信息。提议大学生从股票、基金、债券等基础的投资理财工具入手，从基础的基础常识入手，熟悉其特点与方法后可利用自己的闲散资金进行实际领会，但最基础的原则是必定要找到合适自己的投资工具，保持持重策略，不能急功近利。

4、理财需要付出长期的艰苦努力

踊跃学习科学公道的理财观点，造就良好的理财习惯对以后大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个条件，就是不能影响自己的学业与课程，不能适度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理筹备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

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㈡ 如何制定个人详细理财规划

如何制定理财规划？这些方法不可少

一般，我们在投资理财产品时，总会跳出一个风险评估提示：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型，不同的风险评估类型代表着不同的理财习惯和风险承受能力，因为，如何制定适合自己的理财规划呢？看完这篇文章，或许你就能找到答案了。

一、分析自身财务状况

在做理财之前，我们首先要了解自身的财务状况，大致可以从以下几个方面考虑：

1、自己现有的资产总额，包括固定资产和金融资产

2、弄清自己的负债种类：房贷、车贷、信用卡等，以及负债总金额

3、理清自己的消费需求，每个月的固定支出、用于维护人际关系、朋友聚餐等支出费用各有多少，只有弄明白以上几点，我们就可以轻松算出可以用来投资理财基金有多少了。

二、评估个人风险偏好

由于刚接触理财，我们往往对自己的投资风险承受能力不太了解，这就很容易造成个人风险投资偏好和个人风险投资喜好出现分歧，所以在开始理财之前的风险偏好评估必不可少。一般来说，理财投资平台在你理财之前都会提示你进行一个风险偏好评估，如果部分平台没有的话，我们也可以在网上去搜索相关测试题作为参考，进行自测，做到理财时心中有数。只有做好风险偏好评估，我们才能更好地确定风险偏好，进而明白哪些理财手段是最适合自己的。

三、设定理财目标

理财的最大目的当然是想赚钱，但理财也和做所有事情一样，都要设定一个符合自身的目标，目标越清晰，越量化，就越容易实现。举个例子来说，如果在我们刚开始理财的时候，我们希望通过理财来赚取每天的外卖钱，那我们首先就要先算出每天点外卖的费用大概是多少钱，给自己设定一个范围，这笔支出占投资理财总额的百分比又是多少，然后在自己能承受的风险范围里，合理配置好自己的理财投资。值得一提的是，投资理财虽然能给我们带来一定收益，但它只是一个帮助增加我们附加收入的手段而已，切不可当成我们日常收入的主要来源，脚踏实地工作才是实现财富自由的最直接通道。

四、适时调整计划

作为理财新手，我们在选择理财产品时一般都会选择相对稳定的基金产品，基金鼓励长期持有，但这并不意味着我们把钱放进选好的基金里就直接坐等收益了。在这过程中，我们要时刻关注市场动态，并根据市场变化做灵活应变，如及时卖出、不断调整等，最大程度的降低我们理财过程中的损失。

配图来源：Pexels

㈢ 家庭理财规划案例分析

家庭理财规划案例分析

家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。下面是我为大家整理的家庭理财规划案例分析，欢迎大家阅读浏览。

家庭情况：本人1985年出生，妻子1987年。目前都在沿海不算发达的地级市居住生活(双方均非本地人)，我是一名小公务员，月入5000元左右，妻子在小企业上班，工资每月大概2000元，社会保险基本都有，但她没有住房公积金。父母都在农村，有养老和医疗保险。

经济情况：目前住房2套，均为2009年贷款放松时购入，一套自住40万元，公积金贷款15年，公积金月缴刚好可以冲抵月供;另一套市值20万元小公寓，当时是考虑父母以后过来居住方便才买的，地点在大学附近，目前暂时用于出租，商业贷款15万元15年还完，利率打了7折，租金差不多可折抵月供。

购车方面，对没有存款的陈先生来说，购买一辆8到10万的车必须精打细算了。现在许多4S店都推出0利率贷款买车，建议陈先生可以选择，并且可以把高风险p2p投资的钱撤出一部分作为首付款和购买车险的资金。在购买车险时，新车最好买全险，最基本的是交强险、车损、第三方责任险(最好买足100万保额)和不计免赔。其它的如盗强险、车上人员险、划痕险、玻璃险、自然险等也都可以选择。因为陈先生居住南方城市，雨水较多，涉水险也是必要的，预计总费用约5000元左右。但是车险所涵盖的保险只是保障第三方和车辆本身，对于驾车人来说却是没有任何保障的。现在路上的“马路杀手”很多，都是“本本族”，陈先生也担心在驾车时出现事故。一旦陈先生受伤，对其家庭而言将会是严重的打击。因此，补充“安联随心驾意外伤害保险”是很有必要的。“随心驾”可对于常规意外提供保障，同时如因驾车产生意外时，其保额是常规意外保额的ད倍。即购买10万保额的“随心驾”，一旦因驾车意外而全残或身故，将获得210万的赔付金。

在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。

宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!

点评

陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入P2P理财，而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于P2P理财。至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。

投资情况：没有关注股市，做了些基金定投以及P2P理财，另外还购买了几份保险。

基金定投：易方达资源，500元/月;嘉实沪深300(2583.455, 46.36, 1.83%)基金，500元/月;富国顶级消费品，400元/月;海富通中国海外，300元/月;交银施罗德环球精，300元/月。

货币基金15000元;P2P理财总共投了两个平台，投入资金共计8万左右，现准备撤出一部分，感觉风险高过自己承受力。有信用卡无欠款，现在手上活钱比较少，工资到手大部分投入以上部分。

其中，据陈先生回复，基金定投只有易方达资源行业投了两年多，大概总额13000元，现在亏损5%;其他基金定投才几个月而已，也没啥收益。家中无任何存款。

保险：2006年工作时，自己买过重疾险，年缴1500元，缴期20年，现在感觉有点少了，2009年自己又买了返还本金的分红险，年缴1万，缴费期5年，今年到期不用缴费了，大概2019年返本金2万元，2024年返本金3万元，继续享受分红和意外保障;2014年给妻子投保了重疾险和防癌险，年缴1万元，缴期20年。

消费情况：妻子和我消费都比较少，除去一些生活固定花费和偶尔网购费用大概每月1500元左右，打算两年旅游一次，花费5000元左右;

近期目标

1、明年准备要小孩;

2、明年初准备入手买辆车，预算8-10万元;

3、坚持基金定投，看是否需要调整配比数额?

4、我的重疾险保单是否还需要增加?

“在资产结构方面，不动产占总资产的比例过大，远远超过40%的合理配置比例，需要调整。”

家庭基本情况

年收入 先生 6万元 8.4万元

太太 2.4万元

年支出 生活费 1.8万元 4.6万元

旅游费 2500元

保险费 1500元

基金定投 2.4万元

年结余 2.8万元

资产配置情况表

自住房产 40+20=60万元

P2P理财 8万元

基金 1.3+1.5=2.8万元

家庭情况分析

收入分析

个人及家庭理财围绕“收支余”展开，增加收入、控制支出、保持收支平衡是基本要求。收入水平反映了一个人的赚钱能力，是理财的根本保证。

目前家庭年收入大于支出，且支出占收入的比例低于50%的警戒值，收支控制良好。

资产分析

目前总资产 70万元， 其中不动产 60万元， 现金资产1 0万元。在资产结构方面，不动产占总资产的比例过大，远远超过40%的合理配置比例，需要调整。

目前的总负债为60万元，其中不动产60万元，流动资产10万元。

资产负债情况：资产大于负债，且负债是资产的86%，超过70%的压力值，情况不佳，需要逐步减少负债。

理财偏好

偏保守性金融产品

家庭理财规划资产配置表

未来目标 时间 目标需求 资产配置 投资报酬率 说明

紧急备用金 即时 1万元 薪金宝 2.25%-4.1% 6个月生活费

家庭风险

规避规划 即时 90万元 定期寿险

重大疾病险

意外保障 _ 夫妻重大疾病保额20万元，定期寿险50万元，意外保障20-50万元

买车计划 1年 8万元 积极性基金 10-30% 把p2p的资金退出8万元

教育金 3-22年 20万元 银行理财

定投 6%-10% 现有存款储备(2019到期2万元，2024年到期3万元)可规划教育保险

旅游计划 每二年5000元 8-15万元 分红投资险 4%-6% 部分存款储备，另每年投入1万元到投连账户

子女婚嫁计划 5年 20万元 分红投资险 4%-6% 部分存款储备，另每年定投1万元到投连账户

退休计划 60岁以后养老金5000元 120万元 分红投资险 4%-6% 房租和补充养老金另每年投入5000元

总结：

1、准备明年要小孩;准备1万元。每月会增加1000元的支出。

2、货币基金15000元;P2P投入资金共计8万左右，建议撤出一部分，风险太高。适当使用信用卡，关注一下股市。买辆车，预算8-10万;

3、基金定投，调整配比数额，暂不动。

4、规划一下先生的健康、房产的贷款保障。10-20万元健康险、50万元意外与身价险，保险费大约8000元左右。

5、车险费用3000元到5000元。

6、活期理财产品：余额宝[微博]、薪金宝等。灵活方便

7、3年后应准备养老金及宝贝的教育金

“基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中。”

陈先生的家庭刚刚起步，有计划的对家庭的各项收入、支出、储蓄和投资等金额做好计划，合理安排家庭预算显得尤为重要。根据目前陈先生家庭生活开支和近期消费目标，制作了如下的财务规划：

根据上图的收支情况可知，目前陈先生一年的可支配金额在28000元左右。住房方面，陈先生的2套房子，一套公积金还贷，一套房租抵贷，不影响正常生活。但如果宝宝出生后，父母搬过来照顾宝宝，房子没了租金收入，还要增加还贷费用。陈先生的父母医疗保险都在农村，应考虑购买一份意外保障，年交费用199元，意外保障10万，意外医疗5000元/单次。陈先生本人作为家庭支柱，应为家庭应对突发的风险做好准备，原先年缴1500元的重疾保障过少，建议陈先生参考以下表格为自己补充一些保障：

安联的安康福瑞大病三次赔付综合保障计划：每月700元左右，即可将家庭未来可能发生风险导致的损失规避。在85岁前最多可获得三次重疾赔付，每次30万。若是在自驾车时发生意外，最高可获210万保额的赔付。

在基金定投方面，目前股市有逐渐回暖趋势，基金定投可以继续持有，但建议陈先生将资金放入低风险，稳健型帐户中，长期且稳定的保持一定的收益。

宝宝的出生，意味着陈先生身上的担子又重了一些，还需要对宝宝成长过程中教育、医疗的保险配置做一定的了解及支出预计。因此，陈先生还是要努力提高收入水平，精打细算，将日子越过越红火!

点评

陈先生之前的资产配置风险系数极高，8万全部投入P2P理财，而银行存款竟无一分。笔者建议他可以适当做些银行理财产品，收益略高于银行存款，而风险又远低于P2P理财。至于理财师建议提取的紧急备用金，笔者建议陈先生可把备用金用于余额理财，可以随时赎回的理财产品，目前许多银行和基金公司都开启了此类余额理财。

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㈣ 如何进行个人理财案例分析

如何进行个人理财案例分析?理财是一生都要做的事情，个人理财能力是一个人的财商的体现。下面我为大家整理了个人理财案例分析的建议，希望能为大家提供帮助!

如何进行个人理财案例分析

案例介绍：

小张先生是我的客户张先生的独子，自从上次我帮张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示让我给他的儿子也“看看”，分析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元;交通费300元;通讯费200元;旅游消费月均250元;上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付+装修约花费10万元;购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济情况总结如下：

一、小张先生的月收支情况：

1.月收入：1万元

2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月赢余：约5000元

4.现有存款：16万元(定期存款)

二、通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1.缺乏全面的保险保障。

2.储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3.单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

三、未来主要任务

在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目标。

四、理财目标

未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大(如股票)或变现较难的中长期投资品种(如3-5年期的国库券)。

理财建议：

一、风险管理计划

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。购买方式建议采用分期缴费(年缴)的方式。至于养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。(养老安排是理财规划的一项重要内容，它可以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机)

二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

a)开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。

b)设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c)调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期后，建议将其分为三部分(各2万元)分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划：

d)尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金(流动性强、收益稳定);5万元购买股票型开放式基金(积累投资经验、追求较高收益)。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适合创业期的年轻人。

e)设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户(可指定为个人结算帐户)，每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够他快乐养老了。

总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧;意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障;有了对付突发事件的应急资金;有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求;正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备;尝试投资一定风险的投资品种，可以增强金融意识，同时实现资本增值。

理财经理提示：

该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划.

个人理财知识

美债所理财

1.炒股=赌博

对于非金融专业人士来说，投资股票就是赌博。股票的回报率高，但是风险极大，不懂得相关知识的人切不可触碰，不然会亏得血本无归。

投资与赌博，差之毫厘，谬以千里。如果你在购买股票时，没有任何策略，没有风险管理意识，只是一味地听消息，那实质就是一场赌博。

2.稳定理财

目前互联网金融发展迅速，P2P理财的成交规模在上个月已经达了2万亿，前一万亿用了7年时间，后一万亿只用了7个月，对比之下可以发现P2P行业在国内发展有多迅猛，不过投资p2p有一定的技巧性。

P2P理财门槛低，相对来说收益高，因此很多人加入其中。但是要注意选对投资平台，一般国资系的较为靠谱，因为毕竟有政府机关的实力保障，例如，“国资控股+银行存管”的美债所理财，平台全面升级海口联合农商银行存管系统，近期平台还有“全场加息6%+199元现金+1G手机流量”的“双11”活动。

3.别指望靠保险赚钱

保险是给人身安全的保障，并不是赚钱的方法。如果你想靠保险赚钱还不如去投资产品呢，选择任何一个投资都比保险强。虽然保险一定要配置，因为发生意外时可以转移一定的风险，但不要期望过高。

理财知识精选

1.买东西要货比三家，还要控制消费

购物消费，也要学会控制，当然也并不是说让你生活质量降低了，只是说同样的产品，或许你能花比别人少很多的钱买到。你可以货比三家，或者利用商品优惠券购买，或者不打紧的东西，趁打折促销时买，省一点是一点。

2.你不理财，才不理你

个人理财做预算时可划分为三部分：必要的开支、无关紧要的开支、不必要的开支，对自己的每一笔开支做到心中有数，以后就能分出部分收入作储蓄或投资。

3.自己不熟悉的领域不要茫然投资

你想投资艺术品、投资古董、购买股票、外汇等，自己问自己“真的懂行吗?”艺术品和古董，赝品太多很难辨认;股票，你看的懂那些红绿线吗?外汇，你对汇率懂吗?会换算吗?等等。总之，不懂的领域，不要投资，就不会吃亏。

4.想学好理财要多看财经新闻

多看财经新闻，因为国家政治局势对经济局势影响最大，而且每天的新闻联播图文并茂，有声有色，简单易懂。

5.强制自己养成定期存款的习惯

不要总将“不会理财”“没钱理财”挂嘴边，再不会理财，定期存款总该会吧。钱不是万能的，但没钱却是万万不能的。所以你可以给自己制定一个计划，每个月定期定额在银行进行存款，强制自己存钱。

6.不懂投资可以找理财机构

现今社会上的专业独立的理财投资机构很多，你不懂投资可以找他们。他们都有专业独立的理财专家团队，目前都能免费为家庭和个人提供理财咨询，甚至帮你挑选适合的理财方式。

7.养成记账习惯能助个人理财一臂之力

记账，对很多人来说似乎有点太烦，容易忘记，但坚持记账是件一劳永逸的事。记账不仅能帮助你做好预算，还能帮助控制你一些不必要的浪费。

8.善于利用个人理财定律

个人投资理财必须掌握的定律：资产合理配置的4321定律；预计你承受风险的80定律；个人购买保险比例的双十定律；房贷的三一定律等等。

9.换工作要多考虑

对每个人来说，跳槽是机会也是风险。如果你真想跳槽，首先自己对自己未来的职业发展方向有了明确的规划；其次你确实有了跳槽的资本，想拥有更大发展空间；最后，跳槽好比“调仓”，那就找个“收益”高的吧。

10.身体是革命的本钱，也要给自己投资

身体是革命的本钱，不要只想着拼命工作赚钱。身体好挣得钱才是好，否则是得不偿失。

理财新手正确理财

那么，理财之路怎么走？规划师告诉我们，理财的第一步应该是认识自己，包括认清自己的风险承受能力、家庭经济状况和个人收支状况，然后作出具体的目标规划。

风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好，主要由个性决定。有些人胆子大，很有冒险精神，他就是不愿意进行平稳的投资操作，就是喜欢“玩个心跳”；有些人（尤其是女孩子）胆子比较小，不喜好带有“赌博”性质的投机行为，就喜欢安安稳稳地赚点买衣服和化妆品的钱。

风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神，但他的父母丧失工作能力还需要靠他赡养，他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票？如果有人非常想炒期货，但他根本没有积蓄，他除了找个模拟软件，“过把瘾就死”，还能怎么办？

因此，只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和家庭负担状况，才能根据自己的风险承受能力，制订出合适的理财计划，选择好贴切的投资品种和工具。

顺序巧安排??先易后难好

制订理财规划的主要内容，就是安排好自己的理财需要，把大大小小的人生财务目标罗列出来，然后根据轻重缓急，标出先后顺序，不求“一网打尽”，但要分时分段“各个击破”。

对于社会新鲜人而言，尚处于从单身向婚姻迈进的家庭成长期，买房买车，结婚生子等重大事件都在等待解决。这个时期一般会持续2～5年，这时候也是未来家庭的财富积累期。

年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序，制订自己的理财计划。

而且，由于缺乏理财和投资经验，社会新鲜人给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点，难度不要太高，所需达到的时间在2～3年之内最好。当达到第一个目标后，就可定下难度高一点、花费时间约3～5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说，一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑，就比两三年内购置一套酒店式单身公寓，更适合作为自己的第一个理财目标。

此外，理财计划制订以后，每年至少“体检一次”，以便根据实际状况的改变而做出相应的调整。

第一步从“节流”做起

计划制订好了，就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高，很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下，理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”，但现在的`社会新鲜人很多都是“都市月光族”，每月收入两三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃饭、朋?友聚会和逛街购物上，每到月底钱包就空空如洗，工作一两年后还无甚积蓄。这样是绝对不利于理财的。

不少年轻人喜欢提前消费，比如早早买车，也有人喜欢用信用卡透支消费，还有些人特别喜欢购买名牌，这些都是不可取的消费习惯，对于年轻人的财富积累有很强的破坏力。比如，本刊记者经过测算，月收入8000元的年轻人才有可能消费得起汽车，但这样的收入在社会新鲜人中恐怕也是凤毛麟角吧。

因此，对于年轻一族来说，在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，“省出第一桶金”才是上策。

注意收益率和时间的匹配

“节流”之后，自然可以产生一些积蓄，然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前，还需要特别提醒年轻人的是，一定要注意理财目标的时间与理财方式的匹配问题。

理财专家告诉我们，不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标，也不能用短期的理财手段去完成长期的理财任务。通常可以作这样的搭配：理财目标在2年以下的，可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的基金等；3年左右的可以选择相似期限的国债，接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的基金等；5年~10年以上的可根据风险承受能力，选择股票型基金、平衡型基金或者股票房地产。当预期收益率无法满足理财需求时，就要考虑修改理财目标了。

这其中，对一些理财目标放宽时间要求，给予充分的弹性也是很重要的。比如一对年轻的恋人，每月总收入7000元，同时双方家庭条件不是很好，如果两人要结婚买房，家长们“经济援助”的额度不会大。于是两人通过每月抽出一部分工资收入，用于投资基金和股票的形式来积累财富，计划五年内买房。他们这样的选择是符合收益率和时间性匹配原则的。但不巧，中途有一笔投资损失程度较高，不过并不要紧，因为他们可以把买房的时间顺延两年。“人挪活，树挪死”，年轻人的资本就是“年轻”，再多等两年买房，也是完全可行的。而如果当初只选择储蓄的消极方式，那么就算把时间放宽到七年，也很难实现买房的理想。

做好职业规划

对于社会新鲜人而言，和理财之路一样，职场之路还刚刚起步，早早对自己做好职业规划，保证今后在职场中的竞争能力，才能保证不断有更多的现金流入，才能有基础节约和投资，才能更好地进行理财。可以说，职业规划对年轻人，是“开源之本”。

最后，请每一个社会新鲜人做好自己的CFO（首席财务官）。老实说，CFO不是人人都能当得了、当得好的。一个刚从学校毕业，工作不过一两年的社会新鲜人，更不可能一跃冲天，登上“CFO”的宝座。我们在这里要提倡的是：每一个年轻人都应该把自己当成一个小公司，做好自己的“CFO”，规划好自己的财务状况，经营好自己的人生。愿每一个社会新鲜人，都能通过理财的学习和实践，享受到更加美好自由的人生。

理财新手五步走

第一步：自我分析

分析自己的风险承受能力、家庭负担状况和个人的收入能力

第二步：制订理财计划

制订2～3年的第一目标，3～5年的第二目标，每年底财务“体检”后做适当调整

第三步：从“节流”做起

在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，省出“第一桶金”

第四步：初步投资

将部分积蓄用于投资，要注意理财目标的时间与理财方式的匹配

第五步：做好职业规划

只有保证自己在职场中的竞争能力，才有更多的现金流入，积累更多的“开源之本”

㈤ 理财规划怎样做好

理财规划怎样做好

随着社会经济的快速发展，人均收入水平逐渐提高，而社会保障福利也逐渐完善，越来越多的人开始进行投资理财。那么，关于理财规划怎样做好呢?下面是我为大家分享相关案例分析，欢迎大家阅读浏览。

理财规划案例

周先生，今年28岁，上海某世界500强公司的工程师，每月税后收入8000元，公司缴纳五险一金。每月给父母2000元生活费，1000元自用。目前有现金及活期存款1万元，定期存款5万元。目前周先生和父母住在一起。面对较大的工作压力，周先生希望能通过合理的理财，适当的投资让自己50岁钱提前退休。

目标：1、让家庭资产保值增值。2、增加家庭保障。3、实现50岁退休，储备养老金。

理财规划分析

理财师分析周先生目前还是单身，由于和父母住在一起，没有房贷压力，也没有其他负债。不过周先生以后要面临结婚，组建家庭，各项开支也将有所增加，虽然公司缴纳了社会养老保险，但是按照目前物价飞速上涨的压力，仅仅依靠个人收入，未来退休金根本就不够。

周先生收入9.6万元/年，年支出3.6万元，年结余6万元，结余比率62.5%，高于一般参考值为30%，但是家庭除了个人收入，没有其他任何收入来源，家庭没有做投资，闲置的资金也比较多，家庭资产的增值能力偏低。

理财规划建议

1、现金规划

家庭的现金规划主要是为了准备家庭应急资金，一般为家庭的3-6个月的开支，理财师建议周先生可以备1万元应急储备金，来应对家庭意外事件的`发生。另外，周先生每月5000元的结余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攒到351850元，享受复利带来的收益，长期坚持定投，也能储备退休金。

2、保险规划

周先生还有增强个人保障，除了基本养老保险，最好再配置健康险、意外险等，做足个人风险保障规划。对于家庭购买保险，保险理财师表示参考双十定律，保险费一般为年收入的10%左右，保额是年收入的10倍比较适合。

3、退休养老规划

周先生计划50岁提前退休，除了努力工作，升职加薪外，还要运用好闲置资金进行投资，让钱生钱。目前周先生家有1万元活期存款和5万元定期存款，理财师认为过于保守，应加大风险资产投资比例，可以配置低风险的理财产品，比如银行理财产品，投资门槛5万元起，年化收益率一般在5%左右，6万元投资1年，收益为3000元。周先生若能坚持理财，存下的钱增多，投资资金也会增多，就可以转为投资更高门槛，更高收益的产品，比如国债，3年期年利率一般为5%，5年期年利率一般为5.41%;小额信托产品，年化收益率8%左右;固定收益类理财产品，年化收益率10%起，10万元投资，1年就有1万元收益，来获取较高的收益，积累退休养老金，从而进一步提高现在和未来的生活品质!通过理财师提供的以上理财规划，只要周先生长期坚持理财，不仅家庭保障增强了，而且资产也得到了保值增值，还能实现50岁提前退休。

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㈥ 家庭理财规划案例分析

个案资料

王女士是四川都江堰的一名普通职工，现年35岁，月税前收入2000元，无社保。同龄的丈夫在成都一家IT企业工作，税前年薪15万元，有社保与公积金。8岁的儿子跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房，目前上小学2年级。

王女士和儿子一个月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。

在去年的5·12汶川大地震中，家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌，剩余房贷10万元，剩余贷款期限10年，目前家里只剩活期存款15万元，其他一切资产都已毁损，所幸一家三口没有人员伤亡。

理财目标

1、王女士打算辞掉工作，和儿子搬到成都与丈夫一起生活，且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店，预计创业资金10万元，不知道如何筹集资金；王女士希望每年能赚到3万元的收入；但是害怕创业失败后对家庭其他目标带来影响。

2、王女士打算在成都市中心购买一套60万元的房屋；

3、王女士希望孩子就读成都的重点高中，为其准备高中及本科和硕士阶段的学费；(目前成都的重点小学每年花费2万元，重点初中每年花费2万元，重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元，硕士阶段每年花费2万元。)

4、退休养老规划，王女士夫妇打算60岁退休，退休后的生活水平保持不变；

5、在这次地震中，王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知，王女士希望能够得到全面的保障。

财务状况分析

王女士家庭年税后总收入为153300元；王女士家庭年支出为39600元，年结余为113700元，结余比率为74.17%，高于40%的参考值，这说明王女士家庭的'储蓄意识较为强烈，可以进行规划的资金较多。

王女士家庭的资产负债状况较为简单，只有15万元的银行活期存款，房产全部毁损，暂不考虑房屋贷款，也没有进行任何的投资，资产的额度较低，同时资产以活期储蓄的形式存在，其收益水平较差，因此需要加大投资。

家庭年度收支情况(单位：元)

收入 支出

王女士 24000 王女士和儿子生活费1500×12=18000

刘先生 129300 丈夫的房租800×12=9600元

丈夫的生活费1000×12=12000元

总收入 153300 总支出39600

年结余 113700

㈦ 个人理财规划方案

为了确保事情或工作有效开展，时常需要预先开展方案准备工作，方案是为某一行动所制定的具体行动实施办法细则、步骤和安排等。那么什么样的方案才是好的呢？以下是我为大家整理的个人理财规划方案，仅供参考，希望能够帮助到大家。

个人理财规划方案 篇1

作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、 基本概况：

现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。

(一) 个人基本信息：

姓名：罗秋莹

性别：女

年龄：20

职业：大学生

婚姻状况：未婚

月收入：1300

(二) 财政状况

二、 理财目标：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划：

第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录；

第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌；

第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金；

第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的开支，如零食消费；

第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流；

第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。

四、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。

2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。

3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元；因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。

五、理财目标：

综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。

个人理财规划方案 篇2

所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。

一、基本概况：

现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。

(一)个人基本信息

姓名：陆大龙 性别：男 年龄：20 婚姻状况：未婚

月收入：1200

(二)财务状况

根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。

二、理财原则：

在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、分析与总结：

1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据武汉生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。

2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。

3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。

4.资产配置和投资规划

在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。

从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 华夏优势增长股票

02 华夏大盘精选混合

03 华夏成长混合

05 嘉实沪深300指数(LOF)

06华夏全球股票(QDII)

07 工银核心价值股票

08 广发聚丰股票

由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。

四、理财目标

综合以上分析 ，总结理财目标：

目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。

目标二：通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障，对长期有更大收益。

个人理财规划方案 篇3

告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。

众所周知，08年发生了许多大事，其中一件与大家生活息息相关的就是金融危机。放眼大学，近几年在校园里“经济危机”也是非常常见的。一到学期末“经济危机”就在校园里蔓延开来，很多同学都要靠借款度日、回家。这种情况我是亲身经历，快要放假的时候就有不少同学跟我借钱。所以“大学生理财问题”越来越被同学关注。如何杜绝上半个月“富翁”，下半个月“负翁”的局面?

其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的.消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。

一、个人财务状况分析

本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)（以上奖学金还没有下发）。每月生活费合计900元。

1.基本费用：(生活伙食费)充饭卡每月450元；(网费)30元；(宿舍水电费)50元；(手机费用)50元——合计580；

2.购买书籍零食饮料等合计50元；

3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。（大约每月还有20元以上的剩余）

二、理财目标

在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。

1.按照每个月最少50元盈余计算，整年存蓄600元以上，作为下一年的投资准备金；

2.每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。

三、发展理财规划与理财目标分析

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

以下为本人对于投资理财要求与理解：

1. 坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。

2. 在分析记账的'同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。

3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。

4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。

5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。

6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划；因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守！本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。

四、正确的投资心态

1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起！

2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。

3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。

个人理财规划方案 篇4

1.明确自己的理财目标

每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

2.明确自己的投资期限

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

3.制定适合自己的投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。

㈧ 家庭理财计划分析攻略

随着我国经济的发展，人民的生活水平不断提商，家庭金融资产也在持续增加，家庭理财已经不再是陌生的话题，现在正在被越_越多的家庭和个人所重视。在此根据我们的现在为家庭理财计划做一个分析。解决投资者如何在自己的风险承受能力情况下寻找正确投资理财途径。同时提出投资现财的方法，以及现财时应注意总的审项和确定耍达到的目标，针对处于不同阶段的家庭制定不同的理财方案。
家庭理财计划分析
1.家庭理财计划与建立家庭理财档案
家庭理财计划，就是当家庭理财目标制定好以后，根据目标制定的相应实施步骤。家庭理财计划是理财目标的细化、理财投资步骤的落实。
通过记账，可以掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，可以使家庭的有限资金发挥出更大的效益。一般可以从以下几个方面着手建立家庭理财档案。
(1)家庭投资理财规划
从长期、中期、短期三个方面，确立自己的投资方向、规划和获利目标，以增强投资理财意识，避免投资理财的盲目性。如家庭计划用5年的时间购买家庭轿车一辆，约需投资15万元，则从当年建立每年积蓄3万元的目标。
(2)家庭投资对象资料
在确定的投资目标内，积极地收集相关的资料，供研究与分析之用，以提高投资决策的准确性、科学性和合理性。如计划购置轿车，就应对轿车的性能、价格与质量等资料进行全面的收集，而后再确定家庭购置什么类型与牌号的轿车最为适宜。
(3)家庭金融资产档案
金融资产，是家庭最为活跃的资产，是家庭理财的基础资产。银行存款、债券、民间借贷、股票：基金、保险、邮币、古玩、字画、金银玉器与房地产等都属于金融资产。通过建立金融资产档案，动态地了解家庭资产的现状和变动状况，并分析变动的原因，作为今后投资理财的依据。
2.坚持长远的财富增长计划
坚持长远的财富增长计划，要克服"情绪化"心理。情绪化的主要特点：一是被市场涨跌牵引，没有了自己有效的操作方法。二是没有了理智，行为绝对化'，很多的人在创业过程中，只根据听说、好像、可能来运作。没有以客观的实际作依据，并且往往还坚持自己的错误。
3.家庭理财计划的制定
家庭理财，分为了解收支状况、设定目标、拟定计划、编列预算、执行计划、分析成果等六大步骤。其中，家庭理财计划可包括：职业计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、遗产计划、个人所得税计划等。
4.家庭理财的方法
(1)开支有计划，花钱有重点
应该先对家庭消费做系统的分析，在领到工资以后，把一个月必需的生活费放在一边。这样就基本上控制了盲目的消费。现在家庭的消费大体有如下三个方面。第一，是生活的必需消费，如吃与穿。第二，是维护家庭生存的消费，如房租、水电费等。三是家庭发展、成员成长和时尚性消费，如教育投资、文化娱乐消费等。具体开支要分清轻重缓急。切忌虚荣心作怪，攀比消费。
(2)月月要有节余
特别是在家庭理财初期，要争取每月都积余一点现金用于投资。
(3)充分民主、相对集权
家庭中，夫妻要根据各自的收人多少，制定一个方案，提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金。原则上，提够家用后，剩余的归各自支配。
(4)建立家庭情况一览表
像建立身体健康表一样，建立一个家庭情况一览表。这样可以随时了解家庭情况的变化。正规的财务报表，很多人都头疼。其实，家庭记账只要用流水帐的方式。按照时间、花费、项目逐一登记。
(5)收集整理好各种记账凭证
集中凭证单据是记账的首要工作，平时要养成索取发票的习惯。此外，银行扣缴的单据、借贷收据、刷卡签单，及存、提款单据等，都要一一保存，放在固定的地方。凭证收集后，可按类分成衣食住行等项，以方便统计整理。
只有准确的判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。
对于每一个理财投资步骤都要去认真地实施，不要轻易地终止或改变。根据理财计划实施情况与周围环境的变化，可对个人理财计划作相应的修正。
理财不仅仅是把钱管好的问题，它还涉及到如何用好的问题。也就是说，管理与使用是理财的两大范畴。

㈨ 个人理财规划案例分析

个人理财规划案例分析

一、单身期理财规划

此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款;注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。

陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。

尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。

二、年轻家庭理财规划

处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金;合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的.流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。

太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元;中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套;长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。

根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元;孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。

按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款;因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。

三、成熟家庭理财规划

该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金;稳健增值及准备退休;享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：

天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万;2015年10月底到期的两年定期存款20万;黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。

理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元;投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。

王先生的总资产155.5万元，没有负债;其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。

考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。

每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。

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㈩ 子女教育理财规划分析

子女教育理财规划分析

随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。那么，下面是我为大家分享整理的子女教育理财规划分析，欢迎大家阅读浏览。

(一)良好的教育对于个人意义重大

随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。有数据显示，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益，改变、改善自己或子女现有的生活状态。较高的教育收益预期加上日益增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。

(二)教育费用逐年增长

随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。除此之外，有调查表明，国内有36%的家长有意愿送子女出国留学，对每一个家庭而言，除非公费，出国留学费用都是一笔不小的负担。通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

【例3-1】客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12 000元，住宿费3 000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。预计冯先生和太太全年税后收入80000元。则对于冯先生家庭：

届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支

=12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)

教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%

= 25 000/80 000×100%=31. 25%

可见，女儿就读大学所需要的.费用占家庭税后收入的31. 25%，对冯先生家庭来讲尽管可以承受，但显然会影响到家庭的其他财务安排。通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。另外，在运用“教育负担比”这一指标时应注意，由于学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低。

(三)高等教育金的特性

与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾。

从时间弹性来看，一般子女到了18岁就要步人大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于 这两项规划，如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。

从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同，不像购房规划、退休养老规划可以适当降低标准。

从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时年龄多为18岁左右，而家长的年龄届 时通常为43岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度 重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。

许多父母在子女出生不久就开始规划子女成长的教育基金，但由于无法花充足的时间去了解投资产品，也无法及时掌控投资产品的变化趋势，所以规划手 段单一，收益不高。因此，他们需要听取专业理财规划师的建议，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭) 的教育期望。

孩子们花了多少钱?

很少有人算过养育一个孩子究竟需要花费多少，但如果仔细计算一下，养一个孩子的成本着实不小。下面我们来简单算一算养一个孩子大概要花多少钱。

养一个孩子的费用

怀孕时营养费 5000

各种检查费用 3000

住院生产费用 8000

出生后月生活费(以每月500算至16岁)96000

幼儿园三年费用 60000

小学赞助费 20000

小学六年的费用(包括特长教育) 90000

初中三年的费用 45000

高中三年的费用 45000

大学四年的费用 80000

出国两年的费用 400000

上述费用合计 852000

如上所示，这个结果既没有计算物价上涨，也没有计算学费的增长，一般来说，如果考虑货币的时间价值，养育一个孩子直到出国留学硕士毕业大概共需要150万元左右。当然有人会有不同的意见，但以中国父母望子成龙的教育传统来说，这种估计还是相对保守的。

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