情景式理财

A. 月薪1万不想存银行，该如何理财

月薪1万不想存银行，该如何理财

知识储备：

如你在岁前，还没有存过第一个十万，那你第一要务不是开始盲目理财跟风，而是先对理财知识做一个系统了解！

• 理念篇

1.《富爸爸，穷爸爸》：★★★

这恐怕是大多数人的理财入门书，但实际上这本书就简单讲了一个概念：分清楚你的资产和负债，然后不断买入资产。具体其中讲到的故事和（炒房）方法，个人感觉应用性比较差；

2.《小狗钱钱》：★★★

略鸡汤和小儿科，倒是蛮适合给小朋友讲的，从小树立理财观念；

3.《财务自由之路》：★★★★★

《小狗钱钱》作者写的成人版，非常赞的一本书。包括从负债状态、积极存钱到理财选择各种情景，以及从理念到实际执行上，都有涉及，当然也比较基础，入门的话首推这本

• 实操篇

上篇说完理念，这篇则侧重在实操上，特别是在中国证券市场的实践。但鉴于我目前主要

投资领域在基金上，所以书籍更偏重在基金投资上了。

4.《解读基金》：★★★★

这是我看的第一本实操型投资书籍，主要是论坛帖子合集，涵盖了从资产配置、风险测评到各类型基金知识的普及和购买操作，从内容上来讲还是非常值得推荐的。但两年后回头来看，作者（当时的）主要投资领域在混合型基金，所以也有一定的局限性，需要注意甄别；

5.《巴菲特基金投资6招》：★★★★★

首先为这本书献上我的膝盖，是目前看到的对我帮助最大的一本书。但需要注意的是，作者并非巴菲特，而是中国研究巴菲特第一人刘建位，主要的内容集中于指数基金，包括怎么买、怎么卖、怎么持有等，实操性强。又因为作者本身是中国人，也添加了一些中国本土的指数介绍和数据，让实操性更上一层楼；

6.《指数基金投资指南》：★★★★

也是一本论坛帖子合集，在《巴菲特基金投资6招》上做了更多延展，特别是在各类型指数、指数估值的方面，都要更胜一筹。但论坛合集的话，难免稍有点水分，可以选对自己重要的看即可；

7.《聪明的投资者》：★★★★

这本书是巴菲特的老师本杰明·格雷厄姆写给大众投资者的投资书籍，实际上是写给不聪明投资者的集思录，有关于企业估值、投资的方法，但能看到的更多是他关于市场、投资、风险的观点。虽然是几十年前的书，甚至经过几次修订，但现在看还是有很多观点值得回味和推敲，值得多读多感受，特别是在自己有操作经历之后；

8.《投资最重要的事》：★★★★

这本书更侧重在于投资者的心理建设，作者把股市比作钟摆，或高或低或在底部徘徊，其实投资者的心理更是如此，多看看这本书，可以让自己冷静冷静，把投资回归常态；

9.《穷查理宝典》：★★★★

这是巴菲特多年好友及合伙人查理·芒格的演讲集合录，查理本来是律师，后转行做投资，并且以爱因斯坦作为自己的榜样，生活中充满了对事情、人生的思考和批判，所以不仅仅是做投资，很多人生问题的答案可能都可以在这里找到共鸣；

10.《滚雪球》：★★★

这是巴菲特授权多年合作的编辑艾丽斯·施罗德为他撰写的自传，从孩童开始到2000左右的人生故事，一方面可以看到巴菲特和妻子、孩子之间关系的八卦，另一方面也从背后讲述了他在各个投资项目背后激动人心的故事，包括最近大热的《华盛顿邮报》女主角凯瑟琳·格雷厄姆与巴菲特之间的投资和友情故事。坦白讲，这本书对于个人投资者而言参考性不大，但巴菲特看问题的角度，包括他自省的态度等都值得学习了解

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当你理论知识了解后，下面开始正文：

• 理财的本质

不少人关于理财的观念都有以下其中一种极端想法

1. 理财可以帮我赚快钱。

2. 把钱存进余额宝或者银行吃一点稳定的利息就是理财。

然而，真正的理财，快不得，却也绝非简单地存钱进低回报的余额宝或者银行。所谓理财，是你买了一只会生金蛋的鸡，让它不断给你下蛋，然后把金蛋拿去换更多会下金蛋的鸡，从而越来越富裕。

这一只鸡，在理财里面就叫做“资产”，理财中的资产跟我们平常所了解的资产概念不一样，理财中的资产是指未来能给你带来超过其买入价值的现金流的东西，比如一部让你每个月不断花钱维修交保险的车，就不是资产，除非你把这汽车租给别人开滴滴获取收入。房子则是更有意思的产品，大部分人都觉得房子是资产，然而只有具备“高升值潜力”或者“高租金收益”的房子，才是你真正的资产。而部分溢价过高的房子（比如上海的汤臣一品，我们俗称CEO盘），也只是一个纯粹的消费品。

于这个理念，国内目前为止真正比较好的资产，也就两样，优质的房产和优质股票/基金/债券等金融衍生品。也就是说，我们的理财过程，实际上就是为了不断累积这些东西。

不过，知道这个思路，我们还得知道怎么去做到。

• 理财的习惯

我们知道，理财的核心是购买资产，然而，我们总是没钱去买资产。很多刚出来工作的朋友，男生工资出来，先撸一部PS4，女生工资出来，几支YSL，然后唱K一波，浪一波，拍拖一波（没错单身狗存钱确实有优势），工资GG。高端点的，一个月赚个一万多两万，男生宝马按揭走起，女生古驰LV扫一波，ZARA、HM再一波，然后工资又GG。

就这样，在这欲壑难填的消费大潮中，我们发现钱包始终很难鼓起来。这时候，有两个理财思维是你们需要掌握的。

首先，作为理财小白且消费习惯奇差的你，别用信用卡，如果用，额度请设置在你月收入的30%以内。信用卡是过渡消费的万恶之源，在这刷卡的快感中你往往不经意就会把你的收入花光，恶劣点还会透支，然后就等着过上吃土的日子。因此小白理财第一要义是大幅度压缩信用卡的使用。其次是，先存后花，这是小白理财的第一神技，收入到手后，先把一部分钱存起来（至少收入20%以上，我见过最强的人可以做到80%），存的地方越难提取越好（比如定投基金），然后你再用剩下的钱去考虑如何消费，这个技巧也是要基于控制信用卡的前提下才能用得好，不然当你工资发下来，你忙着还卡数最后就已经没多少钱给你存了。学会先存后花，这样你既可以把钱存起来，又能痛快地去消费。

需要提醒的是，在这个阶段，如果你正在恋爱，我是非常建议你带动自己的另一半一起学习理财知识多存钱，陪伴她/他在早期的时候就养成良好的理财习惯。

• 资产配置的基础

存到钱后，我们就可以开始进行资产配置，所谓资产配置，就是要将手头的资金划分出不同用途的几个部分，并买入相应的理财品种，具体如下图

此外，在这个阶段，工资的提升是你的第一任务，聚焦在个人能力上的成长是最佳的投资，投资和理财的技巧兼顾学习即可。我认为，在一线城市，这个工资的提升速度应该是一个人达到平均水平的勤奋就可以实现的，关键在于消费欲求的控制。同时，如果在这个阶段，你能进一步提升自己的投资能力，那么最后取得的效果应该更理想，并且也为后续的资产增值做好准备。

• 理财的转折

通过合理的理财，你总算在30岁左右累积到一定的资产，而当你到达30岁阶段，你将逐渐面临一些变化，结婚、小孩、父母赡养等问题会接踵而来。如果你能恰当地处理好当中涉及到的理财问题，那么你的家庭未来将平稳而顺畅地发展，反之则有可能让你前功尽弃甚至导致生活质量大幅度下滑。

对于第二个阶段，就不在限于基金，我们要开始了解股票，股票才是你财富的放大器。

如以上回答你还不满足，可关注：小小瓦力

祝你早日实现财务自由，感谢您的阅读！

B. 那些适合讲给娃听，简单又有意义的理财小故事！

书到用时方恨少，故事听过就忘了。记得偶小时候最爱看故事书，也最爱听老师讲故事了，现在还清楚记得老师讲故事时大家笑得前仰后翻的情景。现在到了女儿超爱听故事的年龄，自己以前看过的那些故事竟全忘了，只记得白雪公主和灰姑娘。

所以，现在随时随地搜集一些好的故事，熹想听故事的时候，随时讲给她听，打造一个故事妈妈的美好形象，哈哈。下面给大家分享两个好的理财小故事，是我家熹一再要求我讲给她听的。

壹。农夫与金蛋的故事

农夫每天都要到鹅舍取鸡蛋，然后拿到市场去卖钱。有一天，农夫像往常一样到鹅舍去取鸡蛋，他发现今天的鹅竟然下了一个金蛋！他很高兴，赶紧拿到市场去卖，卖了很多很多钱。他将这些钱买了很多食物、玩具，邀请他的好朋友来家开舞会。第二天、第三天，接下来的每一天，鹅下的都是金蛋。慢慢地，农夫开始贪心了，为什么鹅不每天下两个、三个甚至更多的金蛋？有一天，他看到鹅仍然只下一个金蛋，一气之下，把鹅给杀了，他以后再也得不到金蛋了。

问题：

如果你是农夫，你会把鸡杀掉吗？为什么？

有没有办法能让母鸡多下蛋？

如果有一天，母鸡变回下鸡蛋，怎么办？

如果你是农夫，卖金蛋卖了很多钱，你会怎么用？

贰。两只松鼠的故事

松鼠哥哥和松鼠弟弟每天都会一起出去找食物，哥哥找到今天的食物之后，就去唱歌、玩，而弟弟呢，找到今天的食物之后，还继续找，并把它们拿回家放在仓库里。哥哥跟弟弟说，弟弟呀弟弟，你这么辛苦为什么呢，今天吃饱了就可以去玩了呀。弟弟说，哥，到冬天的时候就没有食物了，所以我要现在开始存好食物，冬天就不会饿啦！到了冬天，弟弟在家里边玩边吃东西，而哥哥呢，一天都不能去玩只能去找食物了，但他还是一点食物都找不到。

问题：

松鼠哥哥和弟弟，哪一个方法比较好？

如果你是松鼠，你会怎么做？

如果你是松鼠弟弟，你看到哥哥挨饿，怎么办？

如果你是松鼠弟弟，家里的仓库存不下那么多食物，怎么办？

财商教育绘本推荐

很多人以为，财商教育教的就是孩子如何花钱。其实远远不止！财商教育不仅是财富能力的教育，更是一种品格教育和责任教育！财商教育得从娃娃抓起！

1.乌鸦面包店系列（全五册）

是孩子从认识钱，到明白什么是赚钱和储蓄、会制订自己的开销计划的过程，但大人必须要给予适当的教育。“乌鸦面包店”系列将现代社会中的商业智慧自然地融入美味好看的故事中，引导孩子正确地认识财富、创造财富。

2.第一次上街买东西

对一个五岁的孩子来说，“第一次”独自上街去买东西，那可是个伟大的探险啊。虽然只是去离家不远的街口小店，可对小主人公美依来说充满着一桩接一桩的冒险事件──有一辆自行车迎面冲过来，好危险！哇，跌倒了，膝盖破了皮，她会哭吗？手中的硬币掉了，该怎么办？终于走到小店门口，要怎样跟老板开口买东西？……当孩子们在阅读这本书的时候，也仿佛和主人公一起经历了这些冒险。

3.小狗钱钱漫画版

《小狗钱钱》主要内容：吉娅是一个普通的12岁女孩，一次偶然的机会，她救助了一只受伤的小狗，并给它取名叫“钱钱”。没想到，钱钱居然是一位深藏不露的理财高手，它彻底改变了吉娅一家人的财富命运……“欧洲第一理财大师”博多·舍费尔用生动的理财童话，教会你如何从小学会支配金钱，而不是受金钱的支配；如何像富人那样思考，正确地认识和使用金钱；如何进行理财投资，找到积累资产的方法，早日实现财务自由！

C. 买农行安心360天人民币理财有风险吗

中国农业银行“安心·360 天”人民币理财产品为非保本浮动收益型理财产品，产品风险等级：中低本理财产品资金由资产管理人主要投资于银行间债券（包括但不限于国债、金融债、央行票据、企业债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、非公开定向债务融资工具）、交易所债券（包括但不限于公司债、可转债）、投资类信托计划（通过信托计划投资于同业存款、债券、商业票据等品种）、委托类资产、前期已成立的优质企业信托融资项目、同业存款、同业借款等低风险同业资金业务、通过掉期锁定风险的本、外币货币市场工具，以及其他符合监管要求的投资品种。其中银行间债券、交易所债券等投资比例约10-30%；投资类信托计划、委托类资产、及前期已成立的优质企业信托融资项目，投资比例约55-75%，货币市场工具、同业资金业务及现金存款投资比例约10-25%。以上投资比例在[-10%，10%]区间内浮动，我行根据相关投资市场走势动态调整资产组合配置。投资人理财收益情景分析（1）情景1：最好情景假定产品成立时，个人投资者理财资金为100,000 元人民币，到期扣除费用后实现了最高预期年化收益率4.65%，理财天数为360 天，则投资人理财收益=100,000×4.65%×360÷365=4586.30 元人民币（2）情景2：最差情景非保本浮动收益理财产品到期时可能损失部分本金，收益为0。注：最不利的投资情况较为少见，举例说明不代表会实际发生。我行运作此类产品一向以稳健为主，之前推出的“安心得利系列产品”均实现或超出了预期收益率，但历史数据代表过去，仅供客户决策参考。本产品为非保本浮动收益理财产品，由于市场波动或投资品种发生信用风险导致产品到期时投资品出售收入有可能不足以支付客户预期收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。

D. 如何投资理财

随着《穷爸爸富爸爸》在中国的财商普及及近年来房、股轮番大涨的经历，投资理财的观念已经深入人心。对于普通人来说，是否会投资理财能够快速拉大资产的积累速度。那么普通人如何进行投资理财呢？

很多人提起投资理财总是觉得很深奥，其实并没想象中的复杂。理财是管理人生的必经之路，理财就是理人生。理好自己的财务，才能掌控自己的生活和命运，这是一个对自己有要求的人都能做到的事。

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E. 什么是”按日开放式理财产品”

开放式：每个法定工作日里，在规定的交易时间内，开放式理财产品的流动性高，可以进行申购或赎回。相比同类封闭型理财产品收益稍低，但最大的优势是资金流动性好，可提前赎回，方便有临时资金需求的投资者。

一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式，年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，就可以在每月下旬与银行约定理财月计划。

银行每月1日对外发布上期收益情况，并容许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。

(5)情景式理财扩展阅读：

储蓄：

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。

银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。

F. 想学习理财，但不知道从何入手，请前辈指点...

理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资.
理财是一门学问，不同的人，由于工作收入、家庭情况的不同，所以理财方式也不是相同的，所以如何理财要根据自身的情况来制定。
给你推荐几个比较好的网站，结合自身情况，慢慢学习，通过学习，相信你一定能找到适合自己的理财方式：
理财频道-搜狐理财
和讯理财
第一理财|理财周刊
理财_财经纵横_新浪网

G. 提醒类的APP什么软件比较好用

提醒类的APP，可以试下敬业签。敬业签既可以在手机上使用，也可以在电脑PC端使用，同时具有备忘录和提醒事项功能，可以多端同步便签内容，在手机或者电脑PC端设置好提醒事项以后，各个端都能提醒你，也可以绑定微信事件提醒，到时间后就会为你提醒重要事项。

H. 理财的范围包括哪些

理财一般意义上可以理解为对现有资金经过一定的管理实现增值保值的目的，一般包括公司理财，个人理财，家庭理财以及机构理财。理财其实就是投资的一种。
理财途径包括：
1、银行理财：你应该经常看到一大早很多大叔大妈们在银行排队的情景，他们很多就是去买理财产品的，不过现在很多年轻人也加入进来，银行理财产品的特点就是风险系数较低，属于保本型理财。

2、证券公司理财：这个就包括股票，期货，外汇，基金等，此类理财风险系数较高，同样收益也较高，适合风险承受能力强的人玩。
3、保险理财：现在很多保险产品有分红的性质，也可以理解为理财的一种
4、网络理财：也就是大家熟知的P2P理财，这个这几年发展较快，他的特点就是投资门槛低，交易效率高，年轻人较青睐，你有个1000元就可以投资，缺陷就是风控还未完善。

I. 时时付理财一万元，十天后能获多少收益

“金钥抄匙·安心快线·农银时时付”开放式人民币理财产品是一款开放净值型理财产品，支持每日开放申购，实时扣款；赎回开放时段内支持一定限额范围内实时赎回到账，该产品对所有客户总实时赎回额度进行上限管理，当实时赎回超过总实时赎回额度上限时可以提交预约赎回申请。您在掌上银行或网上银行提交赎回申请时将对剩余实时赎回额度进行提示。

更多产品信息及收益情景分析等，详见该产品说明书。“金钥匙·安心快线·农银时时付”开放式人民币理财产品