理财供给

Ⅰ 我国投资理财市场发展现状

1.4.1投资理财市场的现状

从2006年开始,中国投资理财市场的发展已迈入黄金10年,投资理财业务将是国内金融业最具成长性的业务。投资理财热潮越来越高,市场前景十分广阔,发展潜力巨大

1.由于投资理财市场需求而产生的动力

我国持续增长的个人金融资产,为发展投资理财业务提供了物质基础和内在动力。由于中国的国内生产总值(GDP)连续20多年高速增长,中国国民财富也持续增长,积累已经相当可观,造就了一个“有财可理”的阶层。我国居民财富发展至今呈现出鲜明的“高增长、高积累、高分化”的特征。同时,普通百姓面对众多的投资理财果道,面对当今各种风险,尤其金融风险的增加和专业性极强的金融产品,由于缺乏足够的时间和专业知识,无论中高收入还是低收入阶层,渴望理财保值、增值的愿望从未像今天这样强烈,构成了潜在的、持久而旺盛的投资理财需求。我国住房、医疗、教育、养老等体制改革,更加激发了居民的理财需求,人们开始着眼于长远的规划,大众投资理财意识越来越强、要求越来越高。

2.投资理财市场供给方的推动力

投资理财业务已成为金融业拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源。目前,我国投资理财业务已涵盖了银行、保险、证券、基金和信托等领域

在西方发达国家,投资理财业务收入已占到银行总收入的30%以上,而我国银行现在的主要业务是存贷款业务,该项业务的收入占总收入的90%以上,利息收入是商业银行最主要的利润来源。业已进行的利率市场化等金融改革,已威胁到存贷款利差这一稳固的利润源。在银行传统的利差不断缩小、利润空间不断下降的情况下,银行势必通过理财等其他中间业务追求新的利润增长点

证券公司凭借强大的研究实力和丰富的投行经验,以及其他资源优势,也成为理财市场的新生投资理财服务机构,主要提供证券买卖服务,部分提供委托理财服务。证券业的受托理财业务有了迅速的发展,相继推出了集合理财产品和投资组合指导等。

基金公司专业理财的优势进一步发挥。基金在理财业务上起步较早,发展迅速,初具规模,一批合资基金管理公司也已开始运行。基金业已形成了较为完整和成熟的产品群,能更广泛地满足客户理财需求。

保险公司也在争抢理财市场,随着竞争加剧,承保业务利润不断下降,资产管理成为现代保险亚的重要利润来源。保险资产管理公司向综合理财平台过渡,具有保险特征的理财产品越来越丰富。

信托业抓住了投资理财这一巨大市场启动的机遇,充分发挥自身优势,正在向受人之托、代人理财的专业理财金融机构转型。信托公司开发的信托产品如雨后春笋般涌出,成为投资理财市场上的一个亮点。

总之,目前发展投资理财业务已成为金融机构扩大业务经营范围,增加利润来源,改善资产、客户和收益结构,转变经济增长方式,完善服务功能的战略重点。

3.投资理财业务成为中外金融机构争夺市场的焦点

国内许多金融机构纷纷制定投资理财的经营目标和发展战略,推出各自的理财产品和理财套餐。各家银行都试图以自己的优势和经营特色,在市场中塑造自己的服务品牌形象。数家国际大银行的市场战略,也将未来市场拓展重点定位于投资理财服务,并制定了相关策略,推出各种理财服务。随着投资理财市场的日渐成熟,在如此激烈的竞争中,最终必然会呈现优胜劣汰的局面

4.外部环境产生的持续拉力

当前,我国政治、经济、法律、金融、对外经济和社会文化为投资理财市场的发展,提供和创造了更好的外部环境,注入了新的动力。信息技术的发展为理财提供了物质保障,同时理财的信息化进程也极大地促进了我国互联网事业的发展。

特别是随着利率市场化、汇率机制等金融领域改革的深化,为投资理财提供了宽松的政策。与此同时,汇率风险、利率风险、市场风险等更加突出。这些都增强了理财主体与客体规避风险的动力和需求,拓展了各种理财工具和产品创新与发展的空间。

总之,我国投资理财市场潜力巨大、前景广阔。据有关部门预测,未来10年我国投资理财市场将以年均30%的速度高速增长,中国的投资理财市场将成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。投资理财业务是一项朝阳业务,有着广泛的发展前景和创造利润的空间。

1.4.2投资理财市场存在的问题

尽管我国投资理财市场发展迅猛,但从目前我国金融机构投资理财业务的运作情况来看,还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展,主要表现在以下几个方面。

1.投资理财服务实质性内容少。

目前,我国金融机构的投资理财业务基本上还停留在品种介绍、咨询建议和办理简单的中间业务等方面。业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新整合,而没有针对人的生命周期不同阶段的理财需求特点进行个性化的设计和理财服务,尚未达到真正意义上的投资理财。一些金融机构缺乏根据不同目标客户的需求,采取差异化的投资理财模式的意识

2.我国银行投资理财产品附加值低,产品有同质化趋向

金融机构过于注重产品的营销,忽视了对业务本身的多样化、专业化追求,以及产品本身的创新。分业管理体制限制了金融机构在产品设计和财富管理业务上的跨度。金融衍生工具的缺乏,造成了目前金融产品的单一

3.人才的缺乏是制约我国投资理财发展的最大瓶颈

投资理财业务是一项专业性、操作性和技术性很强的高智力的服务业务,大众呼唤专业的投资理财服务,金融机构需要拓宽金融服务的空间。然而,目前国内由于金融业分业经营的限制,理财从业人员缺乏理财专业技能和全面系统的金融与投资知识,复合型的理财人员十分短缺,理财专业教育和培训滞后。同时,还未形成一支具有较高专业水平的投资理财队伍,特别是具备综合素质的理财客户经理和具备理财各领域知识与技能的全能型的理财规划师严重不足,存在很大的供需缺口。

1.4.3投资理财市场发展的趋势

我国投资理财市场出现了以下发展趋势。

1.客户的金融需求呈多样化、个性化和层次性趋势

随着市场竞争的加剧和金融市场的发展,客户对金融产品的需求不再仅仅停留在传统

的资金融通层次上,而是同时注重价值组合、风险控制、信息咨询等更高层次的金融需求。例如,客户要求理财机构在资产和负债之间寻找平衡点,兼顾风险和收益。理财需求呈现出多样化趋势。

随着社会的生产和消费模式由大批量、统一生产,以及服务标准、产品和结构雷同的生产与消费模式,逐步向崇尚个性化消费的生产和服务个性化、差别化的模式进行着根本性转变,理财需求呈现出个性化趋势。

随着大众理财观念的深入,人们逐渐将理财作为生活中必不可少的一项内容,由于背景、收入、学历、年龄、性别等因素的差异,不同消费者的理财需求也会有所不同,而且在不同年龄阶段中,会提出不同的理财要求,理财需求呈现出层次性趋势

2.细分市场,实行人性化、个性化、差别化、分层次的理财服务

提升服务理念,确立人性化理财服务的理念。投资理财作为一种新型的金融消费生活方式,如今已被更多地赋予了便捷、舒适、品位等人性化的内容,在满足金融消费者现实理财需求的同时,要尽力关照他们精神领域的内在需求。在此基础上,建立银行与客户之间的相互信赖关系,将投资理财业务由以往随意性的服务便利,转向有目的、专业化、长期性的理财规划;提升经营理念,确立“以市场为导向”、“以客户利益为中心”的现代经营理念理财服务趋向于个性化、差别化和分层次的态势,这也是投资理财的精髓和主要方向。

3.加强金融帆构之间跨行业的合作,丰富理财业务内涵

随着我国金融市场化改革步伐的加快和全球一体化、金融自由化进程的加速,混业经营将是必然趋势。在我国金融分业监管的环境下,也出现了混业经营的态势。混业经营体制渐行渐近,商业银行与证券、基金、保险等金融机构之间加强了跨行业的合作,从互相业务代理发展到更广泛的行业间接触。我国银保合作、银证合作都有很大发展。金融领域出现了证券公司、商业银行设立基金管理公司,信托公司参股设立证券公司,并出现了大量的跨行业投资的企业集团等。目前,市场已经出现了一些混合产品,如投资连结保险产品,商业银行、证券公司的委托理财业务等。

投资理财产品归类整合,目前推出的新产品几乎都选择了产品整合的方式,以各种套餐的名义将不同的金融产品打包呈现给客户。

中外资金融机构合作也在发展,如中外合资基金的入市、财险公司参股设立合资寿险公司等。同时,商业银行与一些社会中介机构开展合作,通过合作整合现有产品,提升服务层次,为客户提供合适的金融产品和服务,达到综合的效益。

Ⅱ 家庭理财规划的目的和重要性

什么是家庭理财规划
家庭理财与个人理财不同。个人理财通常是遵循“一人吃饱全家不饿”的理财方式，而家庭理财要综合考虑，对家庭成员负责，把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。例如有些朋友，一时冲动消费，花很多钱看演唱会，没有考虑是否有及时还款的能力，那顶多就是下个月过得拮据一点，忍一忍也就熬过去了。有了家庭负担的就不一样了，要养父母、养孩子，而且很多时候不是忍一忍能解决的，比如教育、养老、看病等。
理财规划的目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值，不断提高生活品质、规避风险，以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。
科学理财的重要性


很多家庭在理财过程中急于求成，到头来事倍功半，很有可能就是没有好的理财规划。理财规划对于一个家庭有多重要呢？
财富积累，有财可理
只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用。积累财富的过程，就如同“开源节流”。一般而言，要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省；另一方面也要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。
强制储蓄能让你在需要计划外的支出时，不影响原本的生活。
财富保障，保障财富源泉
每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。在家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。可以通过购买保险来保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。
财富增值，着眼未来
每一份家庭理财规划都面临着未来资金需求量大的问题，比如孩子的教育费用，自己退休后的养老费用，以及现在非常普遍的啃老买房费用等。这么多费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，可以选择基金、实业投资等投资品种来帮助实现财富增值。当孩子的教育金和自己的养老金都配置好了后，如果还有资金，这时候再进行纯投资行为比较好。即便亏了，也不影响家庭正常生活和财务目标。

财富分配，避免纠纷

财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。明白家庭理财的重要性，熟知家庭理财规划的作用，相信每个盲目进行理财的家庭都会一目了然，制作一份合理的家庭理财规划有效帮助家庭进行理财。

Ⅲ 个人理财业务是建立在什么基础上的银行业务

个人认为是建立在社会和个人财富快速积累及现代金融业高度发达及金融产品极大丰富的基础之上的。尤其对我国而言，在二十年前，有几个人知道啥是个人理财，每个人又有多少资产需要理财师为其打理，而当时的银行或金融机构又拿什么金融产品或金融工具为个人提供理财服务呢，因此我觉得离开个人财富快速积累及现代金融业创新和发展就不会有个人理财的出现
个人理财业务在国外是一种十分流行的金融服务。如：美国商业银行以超市的经营理念经营“方便银行”取得了很大的成功；不少美国银行的营业场所比以前变得更易于与顾客沟通，人们对金融服务的要求也越来越多。由于加强了沟通金融机构与客户的情感联系，由此带来“双赢”的结果。2001年，美国商业银行的存款增长了40%，达到了113亿美元，总收入上涨了34%，净收益增加了29%.以超市方式经营银行，把金融服务当作产品来经营，按照市场法则来推动经营发展，客观上争取了更多的客源。

当前，汇丰银行、香港恒生银行在我国上海、广州等地推出了个人理财中心，引起了市场普遍反响。

在我国，国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。
个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构及监管机构等。
1. 个人客户
个人理财业务的需求方，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，对客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。
2. 商业银行
个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
3. 非银行金融机构
证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司，除了通过自身渠道外，还利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。
4. 监管机构
制定行业规范，包括银监会、证监会、保监会、外汇局等。
理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理，分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全的理财业务体系。

Ⅳ 理财有那些好处

一、理财可以让钱生钱

理财的目的就是钱生钱，也就说所说的资产增值。要回合理安排自己现有答的资产并进行分配。然后财富才能进入一个不断积累的过程，财富积累后自然就可以做一些自己想做的事情，财富增值并不是最终的理财目标，而是我们达到人生目标的必经之路。

二、保证将来的养老本钱

每个人都会变老，想要享受一个悠闲的老年生活，就应该及早的定制理财计划，赚够一笔养老金，来保证自己晚年生活独立富足尤其是现在延迟退休的声音越来越大，还不如攒上一笔钱自己给自己提前退休。 不过在养老的计划中，不仅要考虑退休的年龄，并且还要大致的能计算出每年的生活费用，计算好这几年通货膨胀率，在退休的时候参与理财能拿到多少回报等等因素。

三、要为万一做保障

风险是无法避免的，选择正确的理财计划可以为让我们在风险来临之时将风险降至最低，就比如某人寿的一份意外险，一年6000元交满10年。十年后如万一出现 意外有赔付，如没有使用过的话可以拿回6万。虽然算上通货膨胀率似乎有点不划算，可是别忘了万一我们倒下了，没有保险用什么来保障？

Ⅳ 普通家庭如何理财投资

怎么理财的话题大家一直都有在关注，市场上你能搜到的理财方式和理财产品都实在是太复杂了，今天我们就不用那么复杂了，我直接把我认为还不错的理财方式和理财产品给你们！
最近有一门基金课程是我极其推荐的，大神们专注基金投资多年，年化收益可达15%：仅限50人！点击参加《基金训练营》，跟投高收益基金！
下面进入正题
1. 股票--回报超高型理财产品
只需要去券商那里开个户，不用准备太多本金，就可以进入到股市。股票本身的刺激性就很大，如果投入资金超出总资产的20%那就不太好了，炒股的风险太高了，所以理财新手不太建议接触，且系统地学习太耗费时间和精力，不懂行情就只能当韭菜。
2. 基金——安全性、收益性、流动性兼备的理财产品
由于基金的资金是放在银行保管的，因此非常安全。基金和股票的区别在于，基金是由专人管理的，比起股市的自由投资，稳定性高很多。基金10元起卖，价格非常亲民，投资种类也不会集中在一个品种上面，风险很低。基金最受人们青睐的特点就是，赎回方便，强流动性，钱比较灵活。
很多人基金收益不高的原因就在于自己不会挑选基金，跟投那种多次在基金上有大收获的投资达人，可以获得比较长远的收益：限时福利！点击参加《基金训练营》，高收益基金已流出。速度跟投收益可达15%！
3. 国债——门槛低，安全性高，流动性较差的理财产品
国债的优点有很多，首先它只要100元就能买；而且是国家发行的，安全性会更高；年收益能达到4%左右。国债在提现的时候有0.1%的手续费，而它属于长期投资，所以不建议提前兑取。
综上所述，想要理财产品还是选基金，普通人理财在投资过程中大都存在三个问题：一是不专业，二是没时间，三是钱不够。而投到一只给力的基金，完美解决这些问题的办法就找到了。想买一款高质量基金的话，就来关注基金训练营：点击参加《基金训练营》，基金投资能躺赢！

以上是我对《普通家庭如何理财投资？》的回答，望采纳~
点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

Ⅵ 浅析我国百姓金融理财发展新趋势

百姓关注理财 金融理财师尚缺20万
有数据显示，现在，中国国际金融理财师CFP缺口在20万以上。
股票疯涨、基金热卖，黄金投资正是时候。据相关机构调查，年收入超过30万元以上的家庭在国内超过2000万户，投资成为时下最为流行的词汇。记者在街头采访中发现，面对越来越多投资领域，众多市民有点犯迷糊。

面对市场上种类繁多的金融理财产品，使投资人群就需要专业人才指导。在发达国家，聘请一位投资理财师是普遍的选择。而金融理财师在中国刚刚处于起步阶段。何女士长期在银行工作，三年前考取了国际金融理财师资质认证，职业生涯发生了巨大的变化。

何女士：有一次一个私企老板让我给他算一下保险缺口，我突然发现自己在这方面很欠缺，这件事对我触动蛮大的。当时中国金融理财标准委员会推出认证，我就第一批参加了学习。通过理财的学习，有一个很完善的体系，更能满足客户的需求，是获取资质以后最大的改变。

作为中国第一批职业金融理财师，何女士由一个小小的银行职员一跃跻身金领人群；而金融理财师在中国属于新兴职业，市场需求巨大，五年之内依旧缺口20万人。

中国金融教育发展基金会秘书长助理 高磊：金融理财师是经过教育考试，从业经验认证，继续教育的这样一群专业人士一种综合性的个人理财服务，不是一个单纯的销售金融产品。金融理财师目前供给远远小于需求。

金融理财师提供的是全方位综合性的理财规划，规划涵盖了客户的一生，包括理财目标的设定，家庭财务的分析，投资、保险、退休计划和遗产规划等等。目前金融理财师已经被纳入商业银行人才战略，成为各大商业银行热门职位。

中国金融教育发展基金会秘书长助理 高磊：现在全世界拿到金融理财师CFP证书的只有十万人，专业门槛比较高，需要一定理论基础知识和从业经验，普通老百姓有想法，还是要有一些前期的准备工作的。

据了解，想要成为金融理财师，要通过证券、保险、税务、职业道德操守等诸多课程，并且对于从业经验有着极为苛刻的规定。同时，普通消费者要想聘请金融理财师打点自己的投资计划时，资产门槛也处于较高的位置，至少三十万元的资金。专家表示，随着市场进一步扩大，交易双方门槛会逐渐降低。

自己用专业用语润色一下就可以了

Ⅶ 理财是怎么赚钱的靠谱吗

理财是十分广泛的，有公司理财、机构理财、个人理财、家庭理财等等。而我们主要是个人或者家人理财，有很多人问理财是怎么赚钱的，我们要知道问题里面就包含了一个“钱”字，意思就是你先得有钱才能理财赚钱，简而言之，理财是通过钱去投资某一种理财产品来赚钱的。
理财赚钱如果是正规的平台购买那么肯定是靠谱的，但是因为理财都是有风险的，所以理财本身是自带风险，因此是存在亏钱的可能性。

1、理财是怎么赚钱的？

理财是十分广泛的，有公司理财、机构理财、个人理财、家庭理财等等。而我们主要是个人或者家人理财，有很多人问理财是怎么赚钱的，我们要知道问题里面就包含了一个“钱”字，意思就是你先得有钱才能理财赚钱，简而言之，理财是通过钱去投资某一种理财产品来赚钱的。

比如说：基金、股票、国债、银行APP理财等等，这些都是可以在手机上直接操作的，但值得注意的是只要是理财产品都是会有风险的，除了银行定期存款会保证50万以内是会赔偿的，因此在理财的时候一定要了解其风险和收益，根据自己的需求而出发。

2、理财赚钱靠谱吗？

理财赚钱如果是正规的平台购买那么肯定是靠谱的，平台是不会把你的钱给卷跑，比如说：支付宝、微信、银行等等都是靠谱的，微信上把钱存入零钱通，是每天都会有收益的，或者把钱放入余额宝也是每天都会有收益的，或者下载银行APP理财。都是知名度很高，且安全性很高。

但是因为理财都是有风险的，所以理财本身是自带风险，因此是存在亏钱的可能性。比如：买股票基金、混合基金、黄金基金等等，这些风险是比较大的，如果市场行情好的时候，那么是会赚钱的，如果市场行情不好，那么就是会亏钱的。

所以投资者在投资理财想赚钱的同时也要关注一下其风险性是怎么样的，如果出现亏损，自己是否能承受，不能承受就购买风险性小一点的理财赚钱。

(7)理财供给扩展阅读

3、购买理财产品的三个渠道

（1）银行
购买理财产品常见的渠道之一，深受老年人喜爱和欢迎，因为银行意味着安全可靠。但银行购买有一些缺点，例如手续费会比其他平台贵。

（2）基金公司
优点是可靠，有专门的基金经理进行规划和指导。缺点是只能购买基金公司这一家的产品，不能购买其它家的。

（3）第三方APP
我比较常用的就是支付宝了，也是很多年轻人的选择，因为支付宝购买基金太方便了，并且手续费很低。
当然也有一些其他的第三方平台，比如说天天基金、证券交易户等，后面这些比较受资历比较老的理财人士欢迎。

4、那为什么我们普通投资者还是很难赚到钱呢？

主要原因有以下几点：看到涨势就盲目买入，看到亏钱赶紧卖出；老是想着“抱大腿（每个人的投资目标，风险承受能力，包括未来的资金规划安排都不一样，所以盲目的跟随别人买基金，不见得赚钱。）；以为多元化就是多买几支；

小结：理财是一个比较大的话题，想要赚取收益的用户，可以选择理财市场上适合自己的产品。在当下的生活中，普通人的投资目标应该是跑赢通胀或者稳健增值。

Ⅷ 银行里的理财是怎样的，怎么理

银行里的理财产品，有多种类型的，不同类型的理财产品，风险也不一样。

银行有一回些是自己的理答财产品。
（如：期限30---90天占多数，有一定的资金门槛，但，利息比一年期的要高）

还有就是银行代理的基金、保险等理财产品，

很多投资者，在银行买的，误以为是银行的理财产品。其实很多是银行代理的，

这类理财产品的风险要看投资范围，有些是高风险的理财产品。

所以，投资者买前一定要对产品有所了解，知道产品的风险程度。

Ⅸ 理财有哪些好的方式

财务状况分析

在做具体的理财规划之前，首先要对自己2017年的财务状况进行总结和分析，包括年度支出总额、是否有负债等。要知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等，才能制定出更合理的理财规划方案。

其次要制定合理的收支预算，包括年度和月度，两者都要按照量入为出的原则进行制定。你要知道新的一年可能有多少收入进账，同时参考上一年度的财务状况，确定新一年的必要支出，及要存下来多少钱。

在制定了收支预算后，还得确定个人/家庭的年度理财目标。比如年度存款达到10万、获得总投资金额8%的收益等。这样可以给自己理财的动力，明确奋斗方向。

接下来就是寻找合适的投资渠道，实现“钱生钱”，加速财富增值。

政信产品：稳健可配置

2018年，从国内的情况看，经济继续保持中高速运行是大概率事件，通胀率不会太高，资金仍然比较宽松，银行理财产品及互联网“宝宝”类产品的预期收益率将维持在较低的水平上。因此，以政府信用为基础，以民生建设为重点，由政府平台公司发起并集资，项目完工后由政府回购的政信产品对于广大投资来说十分值得配置。整体而言，政信产品风险登记低，投资价值高，被金融投资机构视为优质资源，甚至被称为“本世纪最安全的金矿”。政信产品在中国城市化建设的高速发展过程中起到了资金供给的基础性功能，其重要的经济价值和特殊的社会价值是无可替代的。

股市：有望恢复性上涨可期待

相比2016年，2017年的股市倒是可以看高一眼。在资产荒的背景下，股市成为了少数还可以投资的市场。特别是在房地产市场遭遇严格调控后，大量的资金没有投资方向，部分资金进入股市也是顺理成章的事情。随着企业去库存任务的完成，近期已经出现了煤炭、钢铁、水泥、有色金属等原材料涨价的现象，企业的利润也有所增长。在业绩改善和资金推动下，股市有望走出恢复性上涨行情。

有券商分析指出，对个人投资者而言，整个2018年股市的投资机会从居民资产角度来看，地位会逐渐显现。因为从2016年第四季度，房地长市场进入到比较严厉的调控阶段，更多的居民未来可能会把资金更多的投向股市。同时，股市的估值水平，不管是大盘3000点的位置，还是中小创在去年年末的回调，实际上已经消化了部分泡沫。

楼市：刚需购房好时机议价空间加大

2018年房地产市场的日子恐怕不太好过，三四线城市的库存依然巨大，热点城市的房产又受到调控政策的打压，房价很难再像过去几年那样大涨，部分楼盘可能还会因为开发商的资金原因而出现降价。在2018年，显然房地产并不是一个很好的投资选择。

但对于有购房资格和实力的刚需购房者而言，明年反而是一个购置房产的好时机。在需求减少而供给充足的市场中，购房者的议价空间加大，可选择的房产数量也会有所增加。特别需要注意的是，目前，银行的房贷利率处于历史低点，首次置业的购房者应该珍惜当下的时机，用足房贷政策，果断买下人生的第一套房。对于想投资房地产市场的人来说，寻找其他的投资替代品是当务之急。

替换高清大图

汇市：跟着汇率去旅行

2016年，人民币兑美元贬值了约6%，2018年人民币还会贬吗？其实，对多数老百姓来说，人民币贬值对日常生活的影响不大。只是对于有美元需求的人来说，会有一定的影响，如赴美留学、旅游和购物的成本显著提升。我们也应该看到，在强势美元的背景下，人民币兑英镑、欧元及新兴市场货币还是保持了走强的态势。跟着汇率去旅行早已经成为了老百姓普遍掌握的理财秘诀，今年去英国旅游的中国游客明显增多，就是这一理财策略的具体体现。

黄金：避险功能别忘记

黄金近几年处于颓势，并不在高点；从保值特性上讲，真金白银比纸币可靠。况且在国内，黄金的购买没有管制，二级市场上的黄金ETF也从产品设计上做到了购买和持有成本低、流动性高、与国际价格同步。

大家不要忘记黄金的避险功能。虽然美元走强会导致金价受压抑，但黑天鹅事件发生时，也会令金价短期出现暴涨。在一些不确定事件发生前，买入黄金，一旦飞出黑天鹅，就可能为我们带来可观的收益。

保险：保障为主可适当配置

保险首先是以保障为主，其次才需要考虑财富增值。在增值模式这一点上，大陆和香港的保险并无本质不同，基于香港和海外市场的投资工具、品种、领域更多，相当多的产品确实收益更高。理财类香港保险的优势是以港币/美元计价可以做到资产配置；而大陆保险公司有“不可倒闭”的法律背书，监管便利。至于双方都宣传的“财产保全”（避税等）功能，随着遗产税、资本利得税的风声又起，可考虑适当配置。

互联网金融理财：监管落地，普惠金融

互联网金融最早出现在2007年，经历过以信用借款、地域借款、自融高息、规范监管四个阶段，平台数量从2007年的20家左右上升到2016年的3000余家，成交金额从2007年的5亿上升到2015年的10000亿到现在成交量突破300000亿，这一系列数据无不印证着互联网金融的飞速发展。

有关人士分析，互联网金融综合了金融理财与互联网信息交流快捷方便的优点，同时具有投资门槛低、年化利率稳健等优点，受到社会大众小微投资者的青睐。

相对于别的理财产品，互联网金融理财有着比较显著的流动性优势，比如兔子金服平台理财，只要一次投资，按月回款，是银行定期存款10倍左右，每月都有回款，而银行要等到期限完毕才有收益。而且一般期限比较短，对于客户来说可加大资金流通性，而且还能实现资产的增值，对于客户来说，无疑是一类比较不错的投资理财方式。