个人理财规模

㈠ 请教个人理财计划，一至三年，20万，混合投资

个人如何投资理财
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
个人理财目标的制定：
(1)要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
(2)要符合自己人生各个阶段的要求。
(3)要长、中、短期目标相结合。
(4)个人理财目标的内容：时间明确、数字具体
(5)个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
(6)如何具体制定个人理财目标：根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。
(1)在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
(2)也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
(3)也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标 (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标 (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标，只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的实用科学。
3、个人理财计划的实施：对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。
4、个人理财计划的修改：根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自CFP在中国)个人投资理财的八大热点
今年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
炒金：正在步入黄金时期
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。基金：备受青睐前景向好
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
炒股：机会与风险并存
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
国债：投资选择空间越来越大
目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
储蓄：老歌能否唱出新调
保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？

在我们日常的理财中，往往会出现这样的问题：有些人的理财方式就是银行存款，获得的收益不能抵御通货膨胀；有些人全部家当都进行股票等高风险投资，遇到了紧急情况，又不能及时取出现金来。其实，好的理财方式就是既要满足日常的需要，又能保证长期收益。而根据个人风险承受能力，构建黄金、股票和基金相平衡的
资产配置组合，是一种投资理财的好方法。同时每个人根据自身的情况，对风险和收益都会有不同偏好度。因此，资产配置组合也会有积极型、稳健型和保守型等不同的风格。一般来说，收益越高就意味着风险越大。

㈡ 深圳市居民如何进行个人理财规划

毕业论文(设计)题目

学号

指导教师

开题报告内容

深圳市居民如何进行个人理财规划

一、选题背景及选题意义、国内外研究现状、初步设想及拟解决的问题：

选题背景及意义：

随着近年来城市个人理财需求的不断扩大，包括理财产品在内的金融产品的种类和规模也在不断增多和扩张，众多专家学者已经在居民个人理财研究领域取得了颇多成就和进展。居民个人理财不仅对城市经济发展有着重要作用，对于居民自身来说，个人理财也已经成为居民收入的一个重要组成部分，在当今高速发展的经济形势下，居民如何进行理财规划已经成为一项重要议题。居民个人理财规划是指针对不同的风险进行个人资产投资，使得个人财富增值或保值，从而有效抵御因外部经济条件变化引起的经济风险。本文将居民所在地着眼于深圳市，力求分析在深圳经济这一框架内应如何规划居民个人理财并给出合理化的建议。这对于提高深圳市经济居民生活水平以及深圳市经济发展水平，甚至促进深圳金融行业发展都具有十分重要的意义。

国内外研究现状：

通过在知网、万方、维普等网站上进行文献搜索，搜索结果如下：以“居民理财规划”作为关键词，万方的数据文献有251篇，研究数量不多，论文的类型基本都是期刊论文和学位论文，可见近几年来研究学者将关注点放在居民个人理财规划上的不多。以“深圳居民”作为关键词，万方的数据文献有4302篇，研究数量多，可见研究学者对于深圳居民的各方面研究还是较多的。而以“深圳居民理财规划”为关键词，万方不能搜索到相关文献，可见学者在立足到深圳市这一地区上居民如何进行理财规划的研究极少。

初步设想及拟解决的问题：

本文拟解决的问题是通过对深圳市居民现有不同类居民群体的理财现状进行调查，将该数据进行统计分析，以对包括深圳居民的收入状况与理财产品选择偏好相关性等进行分析，并通过结合深圳市经济发展的现实情况，结合个人理财规划应遵循的基本原则以及成功的理财案例，为深圳市居民的理财规划提供切实可行的建议。

本文具体从四个方面研究深圳市居民如何进行个人理财规划。

第一部分主要对居民个人理财进行概述，概述的内容主要包括阐述居民个人投资理财的重要性及关键风险点，以作为后续为深圳市居民如何理财规划提供建议的基础。

第二部分主要对深圳经济的发展现状做简要阐述，该部分的目的是试图将个人居民理财规划与深圳市经济发展的大环境相适应。

第三部分是通过调查问卷的方式对深圳市居民的投资理财现状包括投资比例、投资偏好等情况进行统计，再通过SAS统计分析软件对其中的相关性进行分析，试图找到深圳市现有居民在理财时主要考虑的方面。

第四部分是结合上述阐述，把握个人理财规划的基本原则，探讨如何使深圳市居民个人理财规划更加合理高效，这不仅要考虑与全国经济环境及深圳市环境相适应，还要考虑与不同人群个人的风险偏好、财产状况等情况相适应，最后总结出几点提高深圳市居民个人理财合理性的建议。

二、论文撰写过程中拟采取的方法和手段：

1、文献分析法

通过在万方、知网等文献网站上搜索相关文献资料，从中选择有关理财规划相关的文献，了解理财规划应遵循的原则和方法，如何更加合理高效的理财。并在文献网站上了解深圳经济、社会等方面的资料，研究如何将深圳市个人居民理财在与居民个人自身情况相适应的情况下如何与深圳经济、社会等大环境相适宜，从而使得深圳市不同居民在不同的风险条件下取得相适应的回报。

2、问卷调查法

通过问卷调查的方法调查部分深圳市不同居民投资理财的情况，从而分析得出深圳市居民整体的投资理财状况，数据内容包括深圳市不同类居民的投资偏好，各类理财产品投资比例以及风险偏好等。再将取得的数据利用SAS统计软件对深圳市居民的收入状况与理财产品选择偏好进行相关性分析。

3、案例分析法

以成功的理财案例作为分析基础，结合深圳市经济总体环境以及深圳市居民不同类居民总体的经济状况及通常的投资理念，得出应当如何规划深圳市居民的理财。

4、归纳总结法

将在文献资料中、相关书籍中以及互联网中搜索到的资料进行归纳总结，进行统计分析后，从中找到深圳市居民理财规划的现状，以作为如何更好的进行规划的基础性数据和材料。

三、论文撰写提纲：

一.绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）居民理财规划相关研究综述

二．居民个人投资理财概述

（一）居民个人投资理财的重要性

（二）居民个人投资理财的关键风险点

三．深圳经济发展概述

四．深圳市居民理财现状分析

1、数据来源

2、SAS统计分析深圳市居民理财现状

3、数据结果分析

3.1.1深圳市居民理财结构分析

3.1.2深圳市居民理财风险偏好分析

五．深圳市居民理财规划建议

六．结论

参考文献

㈢ 议我国居民个人应如何进行投资理财规划

其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。三、家庭投资理财的调整资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益：现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。

㈣ 2021年,中国农业银行个人理财产品收入规模

2021年末，农银理财理财产品余额18232.11亿元，均为净值型理财产品。其中，公募理财产品占比99.6%，私募理财产品占比0.4%。截至2021年末，农银理财总资产152.38亿元，净资产150.61亿元，全年实现净利润17.21亿元。

㈤ 个人投资理财计划

财务收支是实现投资理财方法的最基础的方面。

首先，记录每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
其次，记账还有一个好处，对自己的支出作出分析，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
再次，在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票。

怎样通过基金，来实现自己的目标

一：制定适合自己的方案。确定了自己的目标，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
二：确定自己的个人投资理财的目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

三：理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的目标会决定不同的期限，例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来，则会失去获得更高回报的可能。

个人投资理财规划,通过风险投资来获利，这是的主要手段和目标。

防守型是一种风险较小、收益还算不错的方式，值得我们尝试。
防守型的个人投资理财主要包括：
a,国债；
b,人民币产品和外汇投资产品；
c,债券型基金；
d,银行储蓄存款；
e,分红保险；
f,货币市场基金。
当个人对自己的财务状况有了清晰的了解，又确立了自己的投资理财目标，做到“知己”之后，还需要熟悉产品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一个相对合理的规划。

教育储蓄有优势

对普通工薪家庭来说，小孩的教育支出占据了比较重要的一部分。专家建议教育规划首选教育储蓄，教育储蓄较其他储种有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息税。

个人投资理财之保险：不同阶段选择各异

人生每个阶段因家庭经济状况的改变，保险需求也相异。单身族年轻人收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，因此可选择定期寿险附加意外。结婚后身负家庭重担者，应该考虑到整个家庭的风险，所以这一时期选择的险种以保障性高的终身寿险、定期寿险、意外险为主。为人父母后，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因为意外险的费率较低。退休后的养老期，收入减少或根本没有收入，因此应该在青、中年期即为自己计划一笔支付老年生活的基金。通常可将全年所得的5%到10%作为保费的预算，保费分配则应多考虑家庭主要经济支柱的保险需求。

储蓄、保险增值：考验风险承受力

如果说储蓄、保险等主要是保证你维持目前的生活水平。那么预期收益更高的基金、股票等则能使你的财富增值，提升你的生活水平。虽然这类品种收益高，但其风险也相对较高。

在购买房屋上，一定要拒绝做房奴

购房可能影响家庭生活水准长达10～30年，若不事先合理规划，很可能变成为房所累的“房奴”。购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房，这就是“房涯规划”。成家前或新婚夫妇的首次购房，以一居、二居小户型的房子为主。使用5～10年便可考虑换购三居的房子。在中年若有能力，可考虑以居住品质与较好环境的三居或四居以上住宅购买。到退休后子女已迁出，可换购小户型并兼顾医疗、休闲等的公寓，释出部分资金供退休以后生活需求。

END
注意事项
以下是简单的个人投资理财规划的建议，相信对于普通家庭应该足够了。

最保险：买货币基金，相当于可以随时支取的定期存款。年收益能达到2%左右。
其次是购买国债。 在次：买信托投资产品，这需要有一定的资金规模。年收益一般可以达到4%以上
然后是：买股票基金 。最后是购买股票。

其实，越保险的收益就越低，风险高的收益也就越高。 你用来投资理财的钱越少选择性就越少,钱越多选择投资的方向就越多。

㈥ 我国商业银行个人理财业务发展的现状

第一，个人理财所募集的资金不进银行的资产负债表，不受存贷比限制，投资监管版较少权。第二，个人理财可以增加客户对银行的粘性，符合未来资产管理的发展趋势。第三，理财资金成本和银行的投资项目的报价存在一定价差，是银行增加中间业务的重要手段

㈦ 个人理财 基金定投

每月有复结余就适合基金定投
买基金到制银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。

一般而言，基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。
由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

㈧ 我有50万个人存款怎样理财

你好复，建议您选择正规制大品牌靠谱专业化的理财平台。您可以根据自己的风险偏好和流动性偏好选择适合自己的理财产品。不同风险偏好的投资者适合不同的理财产品。

度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，正规大品牌靠谱安全，度小满理财提供基金投资、活期理财、银行定期理财等多元化理财产品，帮助用户安心实现财富增长，用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。
目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。您可以在应用市场搜索“度小满金融APP”了解详细产品信息。
您可以在应用市场搜索“度小满金融APP”了解详细产品信息，具体产品相关信息以度小满金融官方APP实际页面为准。投资有风险，理财需谨慎哦！
希望这个回答对您有帮助。

㈨ 什么样的适合个人小额投资理财亨多那些的规模是多大的资金合适的 啊

年化收益高一些 保本 稳健的 去积木盒子 有利网 团贷网 贷贷好看看

㈩ 怎样制定个人理财计划

投资理财是个技术活，什么叫技术活儿呢，就是说这东西不是大街上随便拉个人上来就能做的，它需要专业人士针对具体的情况作出有针对性的方案。
一般而言，为你做出一个理财方案，需要知道以下一些内容：

1、基本信息：包括性别、年龄、职业、家庭等方面，通过这些理财规划师就能判断你的大概的收入变化趋势，你的承受能力等一些比较外在的特质。家庭情况往往对一个人的理财规划有至关重要的影响，在当前的中国社会，大额的支出基本上都跟家庭相关。

2、收支情况：这是理财规划必不可少的步骤。你的收入是多少，收入稳定型怎样，收入的种类如何；你的支出多少，支出种类，支出周期等。通过收支情况，理财规划师能判断出你基本的资产规模、现金流状况等。

3、资产负债情况：现有资产规模、资产种类及性质、资产的质量优劣；负债的规模、负债性质、负债与资产对比。通过了解资产负债状况，理财规划师可以帮你做出相应的调整，找到合适的资产负债配比，帮助你根据现有资产负债情况去做一个优化。

4、理财目标及风险承受能力：理财的第一步实际上是确定目标！！！理财规划是人生规划的一部分，理财目标是建立在人生目标基础上的，只有知道你自己的规划，你对你未来人生的规划，才能确定你的理财的规划，一个好的理财规划师一定会先问你对你自己的人生的规划，脱离人生规划单纯谈理财，则往往南辕北辙。这里的风险承受能力指的是个人性格方面的，一个人的风险偏好对于他进行资产配置有重要影响，这一点就不用多说了吧。假如你是个风险厌恶型的，却偏偏要去买股票等高风险金融产品，就算是最后盈利了，在中间你所付出的担心、恐惧等也是得不尝试的。

在知道以上的内容之后，理财规划师可以给你一个基本的理财建议了。然后下一步，就是针对市场上存在的理财产品进行相应的产品配置。 转载