理财聚合

㈠ 投资理财和基金哪个更靠谱

买什么要看你的风险偏好和目标。基金其实属于理财产品大类的一种，属于理财产内品中的基金一类容。
理财产品的话，还是得自身规划好，买理财好还是基金好？可以拿一部分的钱做定投，一部分的投资活期理财产品，做紧急时刻的储备资金，剩余的部分可以用于风险类型的投资。
买理财好还是基金好？货币基金低风险低收益，一般不超过4%，理财产品也有风险，而现金类、货币类的理财产品，收益一般在4-7%之间。
买理财好还是基金好是根据个人的风险承受能力来看的，爱好不一样。依照自己风险承受能力，合理配置，不管是基金还是理财产品，都有蛮多种类型的。
资金情况，投入的时间长短，风险偏好等等。买理财好还是基金好？不管投哪个都是有一定风险的，考察好再说吧。

㈡ 聚合财经这个平台是骗子吗

是骗子，最近骗子平台很多，凡是让你交钱的，不要理就行

㈢ 投资理财方式有哪些 有怎样的优势和劣势

1、储蓄式国债。
在银行柜台就可以买到。流动性尚可，可以提前赎回。国债起点很低，100元即可，银行柜台认购即可。

2、公司债。
信用评级为AA+及以上的公司债，安全性已经非常高，当然他的保本的可靠性肯定不如国债。缺点是本金存在波动风险，因此短期持有是没有保本承诺的，但是通过持有到期的方式可以对冲本金波动的缺点。公司债的流动性非常好，可以T+0交易，即买了之后马上可以卖出。
3、可转债。
在可转债的保底价格之下买入评级较高的可转债，可以达到“保证本金的股票”的效果，即收益下有保底上不封顶。 当然，作为债券的一类，可转债也有信用评级，中低评级的债券需要注意违约风险。

4、保本基金。
公募基金公司发行的保本基金。保本基金一般都是严格按照保本原理运作，最终到期时最差情况也是1元以上。保本基金的一大缺点流动性不是特别好，适合长期持有（持有到期无赎回费）。

5、分级基金A份额。
这里主要指有向下保护条款的A份额，这一类产品安全性堪比国债，但是缺点和公司债一样，由于存在交易，因此价格会波动，只有通过长期持有的方式，才能确定性的对冲价格波动的风险。流动性很好，但是卖出的价格存在不确定性。

6、银行理财。
银行理财有保本型理财和非保本型理财。理财产品的流动性比较差，期限往往是固定的，无法提取支取。不过商业银行目前以开展以自己银行的理财产品为质押对象的贷款产品，实现了曲线流动性提供。

7、DIY型保本基金。
其实我们自己就可以通过组合的方式，自己搞出一个保本型的投资组合，同时以保本为前提。如果以审时度势动态调整的方式，其实自己的DIY保本组合可以借势实现很高的收益。

8、银行存款。
不是指现在的存款，而是存款利率市场化后的中小银行的存款，具备一定的想象空间。不过事物发展有其规律，股份制银行的利率在过了初期的安全期后会慢慢进入风险累积的阶段，那时候存款将告别无风险时代。

9、货币基金。
货币基金因余额宝的横空出世而更加名声大噪。货币基金的安全性毋庸置疑，流动性非常好，现在有些渠道已经可以实现T+0交易，起点金额一般为1000元，余额宝属于奇葩，100元以下也行。 货币基金的购买渠道现在已经非常丰富，几乎已经成为交易最便捷的投资工具。

㈣ 理财平台中的聚合平台什么

以金融科技打造的聚合平台，不生产自己的产品，而是像天猫一样搭建一个商场，引入商家和金融机构卖产品，引入金融消费者购买产品，平台本身是纯粹的、100%的信息中介，其核心功能便是高效链接机构和客户，铜板街便是要打造这样一个平台。目前，已有多家金融机构，涵盖银行、保险、基金等，入驻了铜板街平台。

㈤ 家庭理财的比例如何分配

家庭理财中资金分配比例，可以参考4321家庭理财法则.40%的资金用于投资；回30%的资金用于生活开销；20%的资金用于储蓄；答10%的资金用于购买保险。

但由于每个家庭的实际情况不同，家庭不同的时期，理财需求也不同，需要此比例只可做参考，灵活地进行合理配置。

(5)理财聚合扩展阅读：

家庭资产合理配置比例是结合家庭的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。佰慧通可以提供相应的服务，投资理财、家庭意外保障险、车险以及贷款。

当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品等。

㈥ 理财和基金什么区别

基金和理财有什么区别？

1、 投资标的范围不同

从广义上来说，基金属于其中一内种理财方式，投资容市场中的投资工具：基金、股票、期货等都属于理财范畴。

2、收益与风险不同

理财的投资方向很广，风险由产品本身性质来决定，从低风险的类固收产品到中高风险的股票期权期货等，风险与收益成正比。

3、计价方式不同

基金净值是一天计算一次，净值每天更新一次，而理财产品根据投资方式不同计价方式也有差异。如：一般的银行理财：具有预期预期收益率，根据预期预期收益率预期收益水平上下浮动，产品一般具有封闭期，到期付息或定期付息；股票期货期权等价格是开盘期间实时波动的。

4、流动性不同

基金在开放日灵活申购、赎回，不会因为基金申购和赎回的多少净值发生变化；理财产品有的可以随时买卖赚取差价，如股票外汇等；有的则需要在满足期限里买卖，一般不可以赎回。

㈦ 理财课程该学哪个平台啊

找到知音了，来看到大源部分人都是问的有什么投资理财的好方法，终于有人关注学习了。个人对投资理财很感兴趣就一直在学习相关知识，也尝试许多的学学习平台，后来一次偶然的机会进入一个通过每天晚上八点到十点学习的平台，通过学习不仅学习了相关知识，也帮助我明确了人生选择与方向，以及做事的格局，真的受益匪浅。如果你真的需要学习相关知识的话，呃……我可以分享一些公开课，如果觉得适合自己可以一起学习。

㈧ 什么是聚合支付

聚合支付：也称“融合支付”，是指只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”，依托银行、非银机构或清算组织，借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清结算能力，

利用自身的技术与服务集成能力，将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务，整合到一起，为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“差错处理服务”、“金融服务引导”、“会员账户服务”、

“作业流程软件服务”、“运行维护服务”、“终端提供与维护”等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率的，并收取增值收益的支付服务。

支付行业迎来“断直连”监管新规

央行支付结算司下发《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

在本次断直连之后，微信信用卡还款取消免费额度是大势所趋，越来越多的机构将会收取服务费，差别只在于相关机构能坚持多久不收服务费。

在先前形成的行业模式、行业氛围没有彻底固化之前进行整顿将改变整个行业的格局。在外资大举进入的环境下，抢占市场将激发巨头之间的竞争，或将引起新一轮洗牌。

中国人民银行办公厅连发四道文件，针对与消费端大量直接接触的第三方支付机构进行整顿，基于合规机构的生存压力、资金风险、违规通道、过程不透明等问题，在现阶段严监管的趋势下，支付机构的整顿是必然。

之前第三方支付机构监管较松，容易出现有牌照的不如没牌照的情形。甚至出现有的机构仅靠一张收单牌照，通过资金沉淀诱导银行发放通道行理财之实，也有采取“聚合支付”方式使综合清算平台的机构事实上却承担了银联的作用。

这样的“放通道”违规开放交易接口的行为事实上绕过了监管，加大了用户支付、资金存管风险。

本次改革将合规摆在了第一步，代替掉过去的投机取巧、转嫁风险，这样的方式毋庸置疑将使大批看似发展迅猛但存在问题的企业被淘汰，满足合规性同时拥有创新能力的企业在垂直领域也将拥有一席之地。

㈨ 支付宝里人寿保险理财产品可靠

很可靠，人寿保险在支付宝平台售出理财产品受支付宝保证，不会出现财产损失，但是要看清理财产品合约，本身购买理财产品也是有风险的。

㈩ 互联网移动金融平台的产品聚合模式

此课程对从事互联网金融类产品的产品经理和运营同学都有一定的价值。

目前互联网金融产品和相关APP多入牛毛。今天降峰老师就想谈谈综合性的金融平台类产品如何权衡聚合产生互相正向激励和帮衬作用。形成良性的发展模式。

所谓移动金融的平台型产品，降峰产品经理认为是指囊括了移动支付，多消费场景，理财产品，信贷产品，综合资产管理，智能化投顾等多金融产品形态的聚合庞大体。我们也称为金融产品和服务的泛生态容器。

市面上，类似产品有支付宝，微信支付，京东金融，网络钱包，壹钱包等。

首先降峰老师从产品层面开始和大家聊起。

一、互联网移动金融平台的产品模块和多层级架构

综合看，每一个金融公司都有完整的产品分层框架和底层基础架构。每一个模块都有完整的团队进行支撑，不同的模块对产品经理的要求也差别很大。

降峰老师大概归纳为如上图示。

二、不同类型用户的定义属性和运营达成模型

产品的好坏最终还是会反应在用户数据身上，所以了解不同阶段给不同用户带来的价值和诉求点，针对性的提供合适的服务和产品是一种完整的闭环思考模式。降峰pm从这个角度和大家聊下用户的分类和对应不同消费及金融产品的业务特性和运营策略。

用户分为4类：

基用户，支付消费用户，理财用户，信贷用户几大类。每类用户都多多少少有些重叠的行为。互相转换共享流量，引导用户习惯和产生黏性交叉是每个平台都在积极思考的问题。

1 基用户：我们也称为全新帐户，指没有绑定银行卡的用户。降峰老师认为对于此类用户的转化是最难的第一步。

2 支付消费用户：对于绑过卡的用户，在平台完成一笔支付或消费后，即成为新到老的转化。此步在行业内称为绑卡量，对外宣称的用户数也多以此数据为准。类似用户在银行的开卡量，每个银行都有对应的完成指标。公司对此用户的营销投入也比较看重。降峰老师认为市面上看到的支付平台的返利较大金额的营销活动也多为提升绑卡量而设计。业内成为拉新。

3 理财用户：用户对于理财的需求和平台的选择十分慎重，此人可能是忠实的支付或者消费用户，但是就是没有买过理财。如何产生信任并产生第一次的愉快顺畅的收益提现的快感很关键。

4 信贷用户：此用户群目前更为独立，基本获客渠道来自线上和线下。线上类似产品有白条，借呗，花呗，花漾卡等，线上审批线上使用，多依赖平台的自有场景进行资金消耗服务，如淘宝，京东商城等消费渠道。线下产品多集中在行业垂类贷款，如教育分期贷款，装修贷款等。属于专项信贷品质，依赖机构合作和机构线下推荐，使用和申请也集中在线下完成，线上APP只做为入口承载授信和还款的服务流程。这类用户很低频，每月只有一次还款行为。降峰老师认为挖掘信贷行为外的消费和延展需求是留住促活的根本点。

对不同用户的目标和达成手段

1 新用户

基础目标：绑卡

深化目标：绑定多卡，绑定信用卡

产品支撑和运营手段：简化流程，通道权益，首单立减，权益补贴前置

2 支付消费用户

基础目标：产生消费，并重复购买

深化目标：购买理财，信贷产品

产品支撑和运营手段：消费用户是核心群体，消费频度和活跃度决定不同的策略，可发放定向权益尝鲜券，免息券，场景交叉推荐。扩充可用场景，电商化。消费+信贷。

逐步向理财迁移，向信贷迁移。

3 理财用户

基础目标：产生第一笔信任，资金反复沉淀投资

深化目标：纯理财用户向消费行为的转换，形成资产的固定消耗、投资和沉淀场所

产品支撑：

【1】理财产品的要素：安全性，收益性，流动性，时间性

【2】理财产品的品类：流量品类-活期；流水品类-定期；毛利品类-转让；新兴品类-保险、众筹

运营手段：资产供给驱动，收益率是根本； 游戏化：积分，叠加附加权益，用户等级差异；收益感凸显，投顾。

4 信贷用户

基础目标：产生贷款行为，并按时还款

深化目标：培养消费习惯，形成日常生活的多场景启动使用的归属感

产品支撑和运营手段：个性化首页稳住基础需求；消费场景支持信贷支付；思考时间周期和用户资金分配情况的关系，还款周期前后提供消费场景的定向优惠推送；信贷催收及消费行为多利用PUSH通知，提升push开关打开率。

作者：降峰，2005年入行，目前任职网络钱包高级产品经理，中国首批互联网个人网站站长，曾在粉丝网、海南航空集团、网络任职。美国亚杰汇商会创业孵化辅导员，火龙果软件高级讲师，麦子学院，产品100线上课程分享嘉宾。组织多次线上线下培训课程，打造产品经理进阶公益孵化课程。