壁虎车险融资

① 如何做好汽车4S店的续保工作

一、你所说的4S店续保应该是指4S店销售车辆保险业务的续保工作。二、要做好续保工作，就要在平时做好以下工作：（一）熟悉车辆保险业务，了解车险投保流程，掌握保险费计算方法1、熟悉车辆保险业务很多4S店车险续保人员往往没接受培训就上岗学习，甚至不知道交强险和商业险是怎么回事，那么在和客户沟通中肯定不能让客户放心代理其业务。因此续保人员一定要学习车辆保险条款，了解保险责任和各险种的名称，起码知道该怎么和客户解释车险业务。2、了解投保流程客户有投保意向的时候要告知客户投保所需要资料以及要求。这条看似简单，但在实际操作中会出现很多问题，例如车辆行驶证附页年审条的要求在一些公司中交强险和商业险要求是不一样，投保前很多公司都要求投保商业险前车辆年审合格。3、掌握保费计算这就需要续保人员学习车险的费率规章以及各种费率因子的使用要求，不要求计算的保费和保险公司系统一致，但是最起码能够告知客户大体的保费数额。（二）做好客户信息档案的整理。1、从系统中筛选客户信息至少提前一个月从系统中提取上年度客户信息，了解客户上年投保险种、保费数额、保险到期日，以便设计承保方案，通知客户。2、及时记录与客户联系情况也就是说做好日常的工作日志，将与客户的联系情况及时记录，便于跟踪客户，促进达成率。3、保持与客户的沟通联系4S店平时的一些优惠活动要及时通知客户，加强与客户的联系。三、掌握话术技巧这是很重要的一个方面，很多人不重视话术的练习，在和客户沟通中就无法与客户畅通的沟通下去，很多4S店往往是通过电话联系客户的，这样的客户往往不会选择4S店代理汽车险业务的。

② 车险第四次费改以后各种车险互助平台还有没有发展空间

车险第四次费改以后各种

③ 壁虎互助是真的吗

是。

壁虎互助是由北京必互科技有限公司于2015年3月创建的网络互助社群，依托互联网为会员提供互助及互助社群服务。壁虎互助定位为中国网络互助行业基石，致力于成为国人社保体系的有益补充。

其功能与服务：

壁虎互助是面向个人和组织机构，以自愿加入、签订协议的方式撮合有同质规避风险诉求的人群“抱团取暖”、分散风险而形成网络互助社群，为国内中低收入人群提供互助服务。2018年，获得1亿元人民币B轮融资。

服务：健康时9元加入，如果不幸患上83种重大疾病或遭遇意外，会员可以按照“一人患病，众人分摊”的既定规则获得一笔互助医疗资金，最高可获得40万元。

以上内容参考：网络-壁虎互助

④ 续保战败原因分析总结

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

有一家壁虎车险公司开发的机器人车险系统是专门针对车商续保业务来做的。在基盘客户管理、快速报价、循环跟进、战败分析以及续保专员日常工作量的考核、电销话术的提升等很多方面都是非常有效果的。全国有几千家4S店在使用，续保率提升效果显著。特别是在次新车续保方面，有独特的妙招。

⑤ 在美国怎么购买汽车保险

我在美国的第一份车险 (Auto Insurance) 是 GEICO, 已经用了两年多，马上将要自动续约。GEICO 的保险费 (Premium) 比较贵，我想看看市场上行情如何，如果有便宜的选择，可以换一家试试。
正好这时我的房屋保险经纪人 Melody 给我寄来一张明信片 — 这是美国人做生意和顾客联络感情的常见手段，前些日子房贷公司还给我寄了一个小礼物 — 于是写邮件让她给我报价 (Quote)。我同时告诉她，之前买 GEICO 保险的时候，刚来美国什么都不知道，这次我打算做一点研究和比较，看哪家车险最便宜、最好用。
Virginia 法律对车险的要求
保险公司提供的合同必须遵守本州法律，消费者也应该大致了解一下。以我居住的维吉尼亚州为例，相关的法律包括：
在 Virginia 车险并非强制 — 你可以选择向 MVA 支付 $500 美元、免保险注册车辆，如果发生事故，你需要自己掏钱赔偿所有损失。对于安全驾驶的普通居民来说，$500 美元差不多够一年的车险了，估计很少有人做这种愚蠢的选择，否则一旦出事故，美国的医疗账单非常恐怖。
如果你购买车险，则需要包括 1) 最低 2.5 万/5 万美元的人身伤害保险 (Bodily Injury Liability); 2) 最低 2 万美元的财产损失保险 (Property Damage); 并且 3) 必须包括无保险和保险不足驾驶人保险 (Uninsured and Underinsured Motorist Coverage)。
Virginia 对超速驾驶的处罚很严厉。时速 80 英里（约128公里）以上可被控危险驾驶，扣 6 分，并且会在你的驾驶记录中保持 11 年 — 意味着未来 11 年你的保险费率可能会比较高。
以前 Virginia 曾经对「严重超速者」处以 $1,050 美元的高额罚款，不过这一法律已于 2008 年取消。
在 Virginia 无事故驾驶 1 年积分 1 点，可用于抵消违章被扣分数，但是积分最多为 5 点。
使用 GEICO 保险两年的经验
GEICO (Government Employees Insurance Company) 是一个大公司，它们的广告营销也很厉害，那只口音奇怪的壁虎和著名的 “15 minutes could save you 15 percent or more” 广告在全美耳熟能详。我在美国买的第一辆车就用了他们家的保险，当时找了三四家，报价都差不多。下面是我最近两年多 GEICO 每月的车险费率。
2013/07 – $186.50
2014/06 – $163.30
2014/09 – $156.22
2015/01 – $133.81
2015/04 – $123.27
2015/07 – $113.78
2015/08 – $107.98
第一年每月 186.50 美元的费率非常高。原因很简单：当时刚来美国不久，没有任何驾驶记录、信用记录也很短，买车都不能贷款，是全款付清。另外，我选择的保险额度也比较高。第二年之后逐步降低到了 163 → 156 → 133 → 123 → 113 → 107；相比最初的费率，每月整整少付 80 美元。
至于服务，其实没什么可说的。在 Rockville 的时候一面玻璃被砸了 — 美国也有很多流氓和混混，那片地区总体来说安全，不知为何会出这种事 — 换了玻璃花费 100 多美元，但是我的 “Comprehensive” 条款有 1,000 美元的自付额度，所以 GEICO 不赔。除此以外没出过事故，没有做过理赔，因此也很难判断他们的服务好不好。
美国最好的汽车保险公司
既然想看看市场行情，首先当然是找找业内比较大、口碑比较好的公司。总部位于华盛顿州的 www.reviews.com 花费了 200 多个小时、分析了 105 篇研究文章、13 家保险公司的 248 支广告、采访了 50 名从业人员、42 名保险专家、120 多家汽车维修点、调查了 423 名有保险的驾驶员、28 名需要购买保险的「新手」……评选了「全美最好的汽车保险公司」（以下按字母排序、不分先后）：
Allstate
Ameriprise Group
Amica
Esurance
Farmers
Geico
Liberty Mutual
Metlife
Nationwide
Progressive
State Farm
The Hartford
Travelers Insurance Group
USAA
具体的分析方法我没有深究，有兴趣的读者可查看原文。名单上的大部分公司我听说过，电视上经常有他们的广告。
GEICO 排第 6 位。因为经常听到他们「15 minutes could save you 15 percent or more」的广告，我一直以为 GEICO 的费率比较便宜。其实这是错觉；每家保险公司的广告都说自己的费率便宜，都说「75% 从其他公司转投我们的客户都省了 500 美元！」不要听广告瞎说，多找几家、分别报价，谁高谁低一目了然。
买房的时候，GEICO 旗下的 Liberty Mutual 给我们做的 Condo Insurance Quote 是全年 1,203 美元，连房贷公司的人都目瞪口呆：That’s insane! 于是房贷公司的人给我推荐了他们自己的保险公司，给我做了 State Auto 的报价，全年 317 美元。
各大保险公司报价比较
我挑了 6 家车险报价进行对比，包括「美国最佳汽车保险公司」名单上的 4 家；加上 GEICO；加上 Melody 给我做的 State Auto 报价。

6 家汽车保险报价比较（单位：USD）

项目
VA 最低
实际投保
GEICO
State Auto
Allstate
Nationwide
Progressive
Statefarm

人身伤害 25K/50K 100K/300K 364.90 141.00 128.00 664.00 628.00 677.76
财产损失 20K 50K 426.86 114.00 132.00 0.00 0.00 0.00
无保险者人身险 25K/50K 100K/300K 32.98 52.00 58.00 88.00 94.00 134.76
无保险者财产险 20K 50K 26.42 20.00 0.00 0.00 0.00 0.00
医疗支出 N/A 3K 100.18 33.00 54.00 126.00 56.00 171.12
碰撞 N/A 自付$1,000 363.60 274.00 250.00 500.00 354.00 311.16
综合 N/A 自付$1,000 41.90 44.00 34.00 54.00 64.00 63.96
路上救援 N/A $75.00 15.04 13.00 6.00 14.00 22.00 11.40
交通补助 N/A $900.00 72.88 40.00 38.00 90.00 68.00 75.72
一年保费 N/A N/A 1444.76 731.00 700.00 1,536.00 1,286.00 1,445.88
「VA 最低」指的是 Virginia 法律要求的最低保额。「实际投保」是我要的保险额度，其中人身险我选择 10万/30万，是较高的额度 — 美国人命很贵，多买点以防万一。有几家公司「财产损失」和「无保险者财产险」两项的保费为 0，因为他们是把「人身 + 财产险」一起报价的。
从上表可以看出，Allstate 报价最低，全年只要 700 美元；Melody 给我的 State Auto 报价也比较低，是 731 美元；其余 4 家，包括我已经用了 2 年的 GEICO, 报价都在 1,200 以上，最高的是 Nationwide 1,536 美元，是 Allstate 和 State Auto 的两倍还多。电视里经常有 “Nationwide is on your side” 的广告，我就呵呵，呵呵。
为什么在线报价的差别这么大？我怀疑原因之一是对「驾龄」的理解。有些保险公司的问题是「你在美国或加拿大领驾照多少年了？」而有些则是问「你有驾照多少年了？」如果按前者，我只有两年多的驾龄；按后者则有 10 年，因为我第一次领驾照是 2005 年在中国广东。年纪、驾龄、驾驶记录、信用记录都对保险报价有较大的影响。
美国车险常见条款解释
美国车险公司很多，常见的保险项目和条款不外乎下面九种。仔细阅读、理解各自的含义，可以帮助你决定是否要加上、还是拒绝（各州法律不同，有些条款必须加），以及选择多高的额度。
一、人身伤害
即 “Bodily Injury Liability.” 如果事故是你的责任，保险公司会依据这个条款来赔偿对方因为受伤或死亡而产生的费用，包括医护、丧葬、误工损失、因为受伤而产生的精神损失（由法院裁决）等；如果因为人身伤害而打官司，这个条款还会赔付诉讼的费用。
需要注意的是这个条款不赔付你自己因为受伤或死亡而产生的费用：
如果责任在对方，对方的保险负责你受伤或死亡的费用。
如果责任在自身，保险公司可能会依据 “Medical Expense” 条款来赔付，或者需要你的医保介入；如果你既没有购买 “Medical Expense” 也没有医保，请自掏腰包。
Bodily Injury Liability 通常含有两部分：每人赔付额；单次事故赔付总额。比如说上表的 100K/300K, 如果我开车撞伤了 5 人、是我的责任，那么保险公司可赔付每人最高 10 万、但是整个事故中赔付总额不超过 30 万美元。
二、财产损失
即 “Property Damage Liability.” 赔付事故中因为你的责任、造成对他人的财产损失。同上，这一条款不管你的损失。
三、无保险者（或低保险者）人身险
通常叫 “Uninsured and Underinsured Motorist Bodily Injury.” 如果事故责任在对方，但是对方没有保险（参见上面 Virginia 法律要求第一条）、或者保险额度很低，不够赔付你（或你的家人）因人身伤害带来的损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。本条款和 “Bodily Injury Liability” 一样通常包含「每人赔付额」和「单次事故赔付总额」。
四、无保险者（低保险者）财产险
通常叫 “Uninsured and Underinsured Motorist Property Damage.” 如果事故责任在对方，但是对方没有保险、或者保险额度很低，不够赔付你的财产损失，你的保险公司会根据这一条款来补偿。
五、医疗支出
通常叫 “Medical Expenses.” 如果事故责任在你，并且自己也受伤（或死亡）了，这条赔付的是你的医疗（或丧葬）费用，但是不包括误工等其他费用。上面解释过，如果事故责任在你, “Bodily Injury Liability” 赔付的是对方的人身伤害损失、不赔付你自己的人身伤害损失。
除了 “Medical Expenses” 外，美国目前有 12 个州有 “No-Fault Insurance” 法律，即「不管是谁的责任、你的保险公司都需要赔付你因人身伤害造成的损失」；这 12 个州是：Florida; Hawaii; Kansas; Kentucky; Massachusetts; Michigan; Minnesota; New Jersey; New York; North Dakota; Pennsylvania; Utah. 如果你在这些州，请联系保险公司咨询细节。
六、碰撞
即 “Collision.” 赔付的是碰撞事故中你的汽车损失，比如你撞了电线杆、撞了别人的车，需要维修甚至报废了，保险公司会依据这一条款赔偿你的损失。至于事故中因为你的责任造成对方的财产损失，参见 “Property Damage Liability.”
Collision 条款通常可选 “Dectible,” 即「自付额度」。如果 Dectible 为 0，那么保险公司会赔偿你因修车、报废产生的所有费用。上表中我选择的是 Dectible 为 1,000 USD, 即保险公司只负责超出 1,000 美元的那部分损失。Dectible 越低越好，但是保费自然越高。
七、综合
通常叫 “Comprehensive” 或 “Non-Collision.” 赔付的是因为除了碰撞以外的其他意外，比如你的车被天上掉下来的树枝砸了（保险广告里经常有这个梗）、被火烧了、被偷了、被砸了、被洪水淹了，保险公司会依据这一条款赔偿。同样可选 “Dectible.”
八、路上救援
通常叫 “Emergency Road Service” 或 “Tow and Labor.” 赔付的是拖车以及爆胎找人修、把自己锁在车外需要叫人开锁等劳务费用。这一条的保额通常较低。
九、交通补助
通常叫 “Transportation Expense.” 赔付你因为车坏了、丢了，需要租车代步的费用，我选择的是 900 美元。
半险还是全险？
半险即 “Liability-Only”，保的是人为过错造成的损失和伤害，通常是法律要求必买的险种，参见上面表格中「VA 最低」要求的项目
全险即 “Full Coverage”，通常指半险 + 碰撞险（Collision）+ 综合险（Comprehensive），增加保护的是意外事件对自己的车造成的损失
比如说，如果你的车停在街上被人敲烂了玻璃（vandalism）、或者被天上掉下来的树枝砸了、或者下暴雨淹了，半险（Liability-Only）不管，全险管（Comprehensive）。但是，「全险」其实是个比较模糊的概念；它并不是「什么都管」，一般来说并不包括路上救援、交通补助等项目。
很多保险公司和经纪人在报价时（尤其是自动的在线报价系统），并不说会问你要 “Liability-Only” 还是要 “Full Coverage”，而是直接让你选各个险种以及额度，如果你选了 Collision 和 Comprehensive，自然就是所谓的「全险」。
如何决定自己是该买全险、还是只需买半险呢？请对照上面的条款和解释，看看自己是否需要 Collision 和 Comprehensive。我购买的险种包括路上救援等，比所谓的「全险」还要全。一般来说：
如果有贷款，银行通常要求必须购买全险，因为他们需要保障自身利益，即使车遇到了意外也能追回损失
如果没有贷款、并且车很老（价值低于 5,000 USD），可能没必要买全险，尤其是 Dectible 很高的全险
车险买大公司还是小公司好？
我买房的时候，房贷一开始联系的是 PNC Bank 和 HSBC, 都是大银行。负责的 Loan Officer 都很认真，但是回复都很慢 — 经常一封邮件过去几天、甚至一周以后才回复。当时是买房的旺季（四五月），她们可能客户很多、忙不过来 — 但不管如何，对我来说是非常糟糕的客户体验。
房产经纪人 Fenny 可能察觉出来我有些恼火了，于是和我说，如果不喜欢这两家银行，可以另外找其他的，比如她们公司和一家 MVB Mortgage 合作过多次，我也可以试试。
MVB Mortgage 规模很小，其母公司 MVB Financial Corp. 在 OTC 上市，市值约 1.2 亿美元。他们并非银行、据我理解甚至不是真正的「贷款」或者「保险」公司，而是一家 Agency; 他们给我做完房贷后转手就卖给了另外一家公司。
Melody 给我开的房屋和汽车保险都是来自 “State Auto”; State Auto 规模稍大一些，在 NASDAQ 上市，市值约 10 亿美元。
而一些比较大的保险公司，如在 NYSE 上市的 Allstate, 市值约 247 亿美元。
然而 MVB Mortgage 和 MVB Insurance 的服务很好 — 可能因为他们是小公司，必须提供很好的服务才能赢来客户；也可能因为他们是 Agency, 需要做成生意才能有提成，而不是像 PNC Bank 和 HSBC 的 Loan Officer 坐在办公室里拿工资（我猜的）。我给他们发邮件，半天之内、甚至经常半个小时之内就回复了。
另外, MVB Insurance 的 Melody 在给我办理房屋保险时，直接联系 MVB Mortgage 要了所有资料和信息，不用问我，而其他保险公司的在线系统都要填很多信息，甚至包括「外墙是什么材料」、「房屋是什么类型的结构」、「1 英里之内有没有消防站」等很多我都不知道的信息。给汽车保险报价的时候 Melody 也是找我要了一份现有 GEICO 保险的 Policy, 然后做了一个 Policy Match, 没有多余的问题；而各大保险公司的在线报价系统也要问很多问题，包括你平常开车比别人快还是慢、是否经常急刹车等，甚至让我怀疑「我如果回答不准确以后万一出事你们是不是要以此为理由不赔付？」
有 Agent 协助办理要省很多事。买房也是一样：理论上来说当然并非一定要通过中介，实际上我们在北京买房的时候所有手续都是自己办理的 — 原因是中介想额外收一万块钱去「打点」、「办理高评」，我们不同意、坚持走合法流程，结果闹翻了 — 不过在美国买房之后意识到，手续真的很多（比中国多），如果是第一次买房，不要轻易尝试撇开中介自己办理。
至于公司规模小是不是不可靠？MVB 和 State Auto 虽然小，好歹都是上市公司，关于理赔的问题，我认为只要把合同搞明白就行了，不管公司大小，皆以合同为准。
在美国选择车险的建议
简单了解本州与车险相关的法律。
搞清楚车险各项目的含义，参见上面的「美国车险常见条款解释」。
根据自身情况，选择需要购买的险种以及保险额度。
多找几家耳熟能详的车险公司，按照同样的险种和保额分别做报价，横向比较。
如果你有多种保险，如房屋保险、车险、人身保险，尽量在同一家公司做，会有额外折扣。我最后决定车险也用 Melody 代理的 State Auto，之前购买的房屋保险于是给我退了大概二十美金。
如果你现在有保险，换之前可以联系他们，明确告诉他们「我想换、因为其他保险公司给了我更好的 offer」 — 一般来说他们都会提供额外的折扣和优惠来争取留下你（Retention Offer）。我在换手机运营商的时候, Verizon 就提供了很大的折扣希望我留下，只不过我当时已经在 Sprint 办理好了，懒得再折腾回去，不然的话 Verizon 的价格非常有竞争力、网络又比 Sprint 好，完全可以留下。
影响车险保费的常见因素
事故记录。事故越多，保费越高。
驾龄。驾龄越长（并且没有事故），保费越低。
年龄。25 岁以上保费会降低。十几岁、二十岁出头的年轻人保费高很多，因为这个群体出事故的机率较高。结婚、有孩子，通常开车会更稳重，保费也会降低。
地区。交通和治安状况越差的地区，事故机率越大，因而保费也越高。城市保费普遍比农村高。
据说女性比男性保费高。可能因为女司机事故较多。
很多公司、行业协会、组织、Veteran 以及学生组织甚至校友，可能有各种 discount，保费可以打折。

⑥ 哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸

受互联网等新技术的影响，金融行业中支付、财富管理、借贷领域正在发生巨大的更迭与改变，传统巨头的业务或多或少受到侵袭，新兴玩家快速地占了市场。
相比之下，保险业的改变则显得相对滞后。从2015年众多创新企业进入互联网保险行业，时至今日，互联网保险仍处于发展元年。
保监会数据显示，2016年中国保费规模达3.1万亿，巨大的市场空间使得互联网保险这最后一块处女地展现出了很强的吸引力。从互联网巨头纷纷入场到创业公司的参与，再到投资机构的布局，整个行业熙熙攘攘。然而互联网保险的故事讲了这么久，为何还没有爆发？
我们认为，保险行业仍存在诸多问题需要解决，从产品设计、定价，到销售、理赔多个环节均存在痛点。数百万代理人的电话轰炸，让众多用户谈保险色变，行业积重非一朝一夕可以改变。在解决这些问题的过程中，哪些企业有机会发展壮大成为保险领域的巨无霸？
为此，爱分析结合近期实地调研、国内外标杆公司分析，基于爱分析评价和估值模型，时隔半年后推出“爱分析中国互联网保险企业估值榜”第二版，为业内人士及投资者提供参考。
互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？
本次榜单制作中，爱分析遴选了典型的保险创新企业，主要体现在三方面：
第一，技术创新。随着移动互联网、大数据、人工智能、区块链等技术的兴起，保险行业也在悄然发生变化，技术的革新提升了销售效率，核保核赔和产品设计也有望发生改变。
第二，产品创新。产品创新来自用户需求的变化，随着社会发展，用户产生新的风险保障需求，其中最典型的案例是退货险，满足用户退货时的保障需求。
第三，销售模式创新。传统保险销售，无论是通过专业保险中介还是兼业代理机构，都需要依赖人，人员成本较高。互联网保险通过2C直销、场景销售以及团险等模式，拓宽了销售渠道，省去了人工销售的环节。
下文将以保险产业链为主脉络，以险种分类为补充，为读者一一展开说明。
保险公司——巨头的游戏
本次共有七家保险公司上榜，总估值578亿元，这七家公司均出身名门，背景显赫，所以保险公司实为巨头的游戏。
互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？
保险公司准入门槛很高，首先体现在注册资本上，上榜公司注册资本均在10亿以上，即便达到要求，要通过保监会审批也绝非易事。截止目前，超过200家拟设保险公司在保监会排队申请牌照，而2016年仅22家获批成立。
在互联网保险发展过程中，BAT纷纷入局，进展不一，阿里高歌猛进，腾讯步步为营，网络步履维艰。
蚂蚁金服控股国泰产险，参股信美人寿和众安保险，率先完成了在寿险和财险牌照上的布局，此外阿里还在筹建一家健康险公司。结合蚂蚁金服最近推出的“车险分”、支付宝线下支付赠送健康险等活动，阿里瞄准市场空间最大的人身险和车险，频频发力，野心可见一斑。
腾讯是众安保险发起方之一，旗下子公司英克必成则参股了和泰人寿。相比阿里，腾讯在保险上的布局则略逊一筹，但腾讯具有微信等重量级入口，能为寿险业务导流，也能根据用户画像进行保险产品的定向推送、精准定价，值得期待。
早在2015年底，网络便联合安联保险、高瓴资本筹建百安保险，本欲融入网络自身的O2O等场景，奈何百安保险迟迟未获批准，自身的外卖、团购等场景也节节败退，已经失去先发优势。
互联网巨头的进入令保险业充满想象空间，如同腾讯、阿里彻底改变线下支付习惯一样，我们期待巨头的进入也能从产业链上改造保险行业。
首先是产品端，传统保险产品，尤其是寿险条款复杂难懂，并不适合网销。阿里、腾讯产品能力强，善于与用户交互，有望使保险产品设计更加简明易懂。此外，传统保险公司产品设计多是根据大数法则，从承保利益出发；互联网保险产品设计依托大数据，更有望做到千人千面，贴合用户需求。
其次是销售环节，传统保险销售依托代理人、兼业渠道等，佣金费率高昂，且用户体验很差。互联网保险销售则面临获客的难题，背后依旧是流量的争夺。
腾讯和阿里掌握了用户主要的支付、社交等场景，仅微信便有8亿多用户，外加二者还布局了大量的金融类、消费类场景，掌握了交易场景，容易附加保险。
最后是理赔。传统保险理赔繁琐、周期长，诸多平台在理赔时仍需要用户提供、填写诸多纸质材料，不能体现互联网保险的高效。腾讯、阿里携技术入场，有能力提高理赔效率。
保险中介——多种模式仍在尝试中
互联网保险的创新主要集中在销售环节，可以分为2A、2C、场景险、团险等多种模式，互联网保险平台多采用其中一种或多种模式。
2A指的是面向代理人的平台，为代理人提供线上出单工具，榜单中保险师便是一家提供代理人工具的公司，大特保、最惠保、灵犀金融、车车车险等公司业务中也包含这一模式。
由于2A模式可以快速扩大平台的交易量，所以越来越多的互联网保险中介开始采用这一模式。目前中国有700万以上的代理人，为代理人提供在线出单工具具有一定的市场空间。
但2A模式的劣势也很明显，首先平台需要向代理人分佣，销售环节的成本居高不下，并没有提升保险产业链的效率。其次代理人对平台缺乏忠诚度，会被佣金比例更高的平台吸引，平台对代理人缺乏控制力，很容易陷入价格战的泥潭。
2A模式是对保险行业现状的妥协和适应，缺乏互联网应有的创新和高效，对保险行业的改善有效，我们认为纯做2A模式价值有限。
2C是直营模式，比如京东保险、开心保、新一站等，可以看做是保险的电商平台。
这种模式有效地简化了保险产品触达用户的流程，降低平台的销售成本，但要面临用户主动购买保险意识不强，平台交易量受限等问题。
2C模式的核心是流量，京东金融等互联网巨头出身的平台会有较大的优势，一方面这类平台本身具有流量优势，另一方面，这类平台的获客成本也要低于其他公司。
场景险可以分为两种，一种是自有场景，比如榜单中的携程，在机票、旅行业务基础上销售意外险、旅行险。另一种是依托第三方场景，比如榜单中的小雨伞、海绵保、大象保险等，通过向保险公司定制产品为特定场景提供保险解决方案。
在特定场景中，用户往往会对保险产生强需求，激发用户购买欲望。所以相比2C模式，嵌入场景能有效地引流，解决交易量不足的问题。参考消费分期的经验，场景险会是互联网保险重要的发展方向。
在自有场景上拓展保险业务要满足主营业务发展良好、具有支付闭环等特点，以携程等OTA平台为例，平台流量巨大，议价能力很强，能够获得较高的佣金费率；而且平台上保险用户多为自然转化，获客成本远低于2A、2C的模式，所以能够获得高额的利润率。
保险中介与第三方场景合作的基础是场景处于高度分散的市场，垄断度不高，与巨头合作则很容易被取代。以海绵保驾考险为例，合作的驾校场景高度分散，并不存在垄断性的大企业。
与第三方场景合作要付出一定的返佣费用，获客成本会高于2C、但低于2A，但随着对场景竞争的加剧，未来获客成本会进一步提高，利润率会受到压缩。
团险顾名思义，是面向企业员工的整体解决方案，销售的对象是企业以及企业HR，服务的对象则是企业员工。榜单中包括保险极客、风险管家、豆包网等互联网团险玩家。与前面几种模式不同地是，团险面向的是B端用户，因此受资源能力、销售能力影响较大。
团险主要是为企业员工提供医疗保险，保险公司利润率较低，故而保险中介能够获得的佣金费率也较低，会影响其收入能力。
服务类公司——已初现雏形
为保险行业提供服务的公司可以分为业务服务和技术服务。业务服务除了上文提及的销售，也包含公估、理赔等服务，这类公司尚处于萌芽阶段，本次并没有入榜，未来我们将持续关注。
技术服务上，随着保险公司、保险中介互联网化进程加深，需要IT系统服务甚至大数据、AI技术的支持。本次共有三家技术服务类公司入榜，分别为评驾科技、熊猫车险和壁虎车险。
其中评驾科技是一家UBI数据服务商，为险企提供驾驶行为数据分析服务，保险公司可以据此进行定价、降低赔付率。熊猫车险为保险公司、保险中介搭建交易及支付等体系。
目前技术服务类公司在数量和体量上规模均有限，但我们相信这类公司未来可以在保险行业中占据一席之地，大数据、AI技术也有望在定价、核保、核赔中发挥更大的作用。
不同险种互联网程度差异较大
保险互联网化过程中产生了一些新的险种，但这类险种对保险市场空间的增量效果有限，比如最为爆款的退货险年保费仅22亿，相比每年3万亿的行业保费规模几乎可以忽略不计。所以保险互联网化最重要的还是将传统险种互联网化。
互联网保险估值榜：哪些企业有机会成为保险领域的巨无霸？
其中意外险、健康险得益于保费低、条款简单、销售场景多等原因，互联网化程度较高，榜单中慧择网、大家保、大特保、开心保等多家中介平台以意外险、健康险为主。2016年健康险原保费收入同比增长68%，这一细分领域正处于快速增长阶段，互联网中介平台有机会随之快速成长。
车险是财险中最重要的险种，预计2020年保费能够超万亿，是保险创业最热衷的领域，本次也有盛世大联、车车车险、最惠保、灵犀金融、OK车险等多家车险中介平台上榜。但车险网销率并不高，并且多数创业公司又走上了靠返佣吸引代理人的老路，行业创新乏力。
受制于保费金额高、缴费期限长、条款复杂等因素，寿险是互联网化程度最低的险种，而寿险是保险领域中最大的一块蛋糕，所以阿里等巨头也在蠢蠢欲动。本次入榜的悟空保正在大力推行寿险。寿险互联网化进程道险阻，需要有先行者进行尝试。

⑦ 网络互助保险是什么

网络互助是真的，但是存在一些风险
互助保险：即由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，是预交风险损失补偿分摊金的一种保险形式。由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾豺者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。
风险一：保监会认为，如果由于不了解“9元”车险背后的运作模式，部分消费者可能被“夸克联盟”所宣传的“超低价”、“产品创新”等口号所吸引，并误以为它是保险机构，所推销的是保险产品， 从而可能对正规的保险市场和规范的车险经营行为产生误解和排斥。一旦该互联网公司服务不到位或卷款跑路，又可能引发群体事件风险。
风险二：无保险经营及中介资质。2015年初，保监会首次印发《相互保险组织监管试行办法》，对相互保险组织的成立条件、资金运作等方面都进行了明确规定。
风险三：金管理和可行性也是值得担忧的一个问题，特别是资金管理方面存在较大的道德风险。业内人士认为，类似的“互助计划”收入区区几元钱会费明显无法满足车险赔付之需，其赔付资金来源一般可能有两种渠道，一种是依靠持续不断地吸收新会员来扩大资金池，用后期会费满足前期会员的赔付申请；另一种是通过超低价格做大客户规模，然后博取新一轮风险投资，将投资款用作赔付。一旦增员、融资遇到困难或因其他原因导致现金流断裂，后期赔付承诺无法兑现，平台关闭的风险就很大。
风险四：中国政法大学民商法专业副教授王萍此前在接受法治周末记者采访时也表示，这类互助计划虽然运用了一些保险原理，但其更多的是一种民事互助的契约，体现的是社会公益性质，其运行机制、会员对互助计划保障能力的期待，与保险公司都存在很大的差异。

⑧ 类似壁虎哪些车险报价系统

摘要 亲，您好。你的问题由我来回答。由于打字和整理资料需要一定时间。希望你耐心等待，五分钟左右。