投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。
投资理财不仅是一门学问和艺术,而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业,而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。
投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为,充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多,也难得多。
投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财,财不理你”。
个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。
个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将,但还未来到这个世界的时候,你的父母,可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候,还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决,否则,他们的后人也要为他们解决。
就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。
不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家,投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家,在不同的阶段,投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
理财目标分析
1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类:
A、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程:
个人单身期目标:开始工作到结婚之前
家庭组成期目标:结婚到生育子女之前
家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前
子女教育期目标:子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前
退休前期目标:退休以前
退休以后目标:退休以后
3、个人理财目标的制定:
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标:
根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。
理财计划分析
1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定:
为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:
理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标
(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标
(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标
只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施:对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改:
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定:因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自CFP在中国)
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上海全晟储运有限公司是2009-07-29注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股的法人独资),注册地址位于上海市普陀区光新路88号中一国际商务大厦303室。
上海全晟储运有限公司的统一社会信用代码/注册号是91310113692903066L,企业法人孙磊,目前企业处于开业状态。
上海全晟储运有限公司的经营范围是:仓储服务(除危险品及专项规定);理货(除港口理货);装卸服务;货运代理;有色金属批兼零、代购代销。 【依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动】。
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简介:上海胤晟贵金属投资有限公司成立于2015年04月20日,主要经营范围为实业投资,金银饰品、珠宝首饰、工艺品设计、批发、零售,金属材料、办公用品、包装材料的批发、零售,投资信息咨询,投资管理,电子商务(不得从事增值电信、金融业务),从事货物进出口及技术进出口业务等。
法定代表人:刘忠全
成立时间:2015-04-20
注册资本:200万人民币
工商注册号:310120002727368
企业类型:有限责任公司(自然人投资或控股)
公司地址:上海市奉贤区南桥运河北路1099号2幢570室
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简介:上海晟全生物科技有限公司成立于2014年04月16日,主要经营范围为生物科技、医药科技领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务等。
法定代表人:王双权
成立时间:2014-04-16
注册资本:1200万人民币
工商注册号:310110000671180
企业类型:有限责任公司(自然人投资或控股)
公司地址:上海市杨浦区国定路323号1102-45室
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法定代表人:于瑞建
成立时间:2012-04-17
注册资本:10000万人民币
工商注册号:310110000589113
企业类型:有限责任公司(自然人投资或控股)
公司地址:上海市杨浦区松花江路99号4号楼324室
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法定代表人:胡惠芳
成立时间:2011-07-29
注册资本:10万人民币
工商注册号:310109000563836
企业类型:有限责任公司(自然人投资或控股)
公司地址:上海市虹口区武昌路559号549室