如何分析银行业

1. 如何分析商业银行年报

外部评级公司对银行的评级一般不超过主权评级（CAP）-这里的评级有很多种，如三大评级公司评级，如国内评级公司的信用评级（基本评级是一个分数），如其他银行的内部评级。

五大年度报告发现

每日经济新闻记者梳理五大年度报告发现，在2016，在收入方面，除中国银行相比增长2015同期，其他四大业务的收入都出现负增长。与此同时，各大银行的净利润增速也很低。

归母净利润，工行、农行、中行、建行、2016的2782亿、1839亿、1646亿的母公司净利润2985亿200元，分别拥有0.4%、1.86%、3.67%、1.45%和1.03%.

增加，中国银行是五大银行在银行网利润首次出现负增长。

2. 如何分析商业银行年报

分析年报是一门学问,细说起来几十万字也说不清楚,我就简单给楼主简单说一说，具体的楼主可以查查相关资料. 站在投资者的角度,我们看年报主要看这几方面
1、年报摘要概述，公司在发布年报的同时还会公布一个年报简化版，如果不是精读年报，年报摘要精简了一些没用的东西，可以简明扼要的了解公司的概况
2、审计报告，这个很短却很重要，主要看是否存在保留意见
3、看限手售时间表，具体不和楼主说了，只要了解时间和对象
4、实际控制人。实际控制人虽然不一定直接是公司股东，但是通过产权关系很大程度支配上市公司的行为，所以值得关注，从很大角度看实际控制人可以分3类，1是个人，2是地方国资委，3是国务院国资委，举个简单的例子，一般来说个人控制的上市公司就很难控制工资实施大规模的资产重组。具体如何分析这里不多说了
5、简单了解公司治理情况
6、股权激励情况，具体不说了，对于实施股权激励的公司可以高度关注，尤其是跌破行权价的公司股票
7、分红预案，这个大多数投资者都比较关注，相信楼主也了解这方面东西，就不多说了
8、所得税，这里主要看公司是否为高新技术企业，因为按照我国税法，企业所得税为25%而高新技术企业可以享受15%的所得税，平增10%的利润这对公司来说无疑是有很大收益的。
9、交叉持股情况，这里面不多说了
10、关联交易，关联交易是关联方操纵公司利润的重要手段，通过关联交易，公司的业绩可能被人打压或抬高，所以在年报中，公司将关联交易作为重大事项进行了详细披露
11、担保披露，担保如同古代的连坐制度，所以还是不得不关注的，这个要看是否高风险担保、对外担保、担保比例等等，尤其是年报中发现对外担保占净资产比例过大，10%以上，必须要加倍小心。值得注意的是并不是所有公司贷款都需要担保的，一些有实力的公司一般可以无需担保就融集大部分所需资金的。

3. 国内银行如何发展 银行业竞争研究分析报告

此次调查范围包涵了国内的各大银行以及所有进入中国市场的外资银行，具有很强的代表性和可参性。下图为部分调查结果： 据调查显示，目前最常光顾的银行排名前四的均为国有商业银行，其中中国工商银行以69.65％的支持率排名第一。由此可以看出，在加入WTO后对外资银行尚未完全取消监管的前三年，国有银行凭借着在国内长久以来建立的营销网络和深入中国消费者心中的信用观念，在外资银行未完全适应中国市场之前具备一定的竞争优势，但更应该看到的是，在今后的几年金融市场逐步完全开放的情况下，外资银行庞大的资金实力，成熟的经营模式，规范化的管理服务，以及遍及全球的营销网络对国有银行来讲将是强有力的竞争威胁。 消费者经常办理的业务决定着银行业未来发展的方向，同时对潜在需求的开发也是构成银行竞争力一个重要因素。 由上图可以看出，目前中国内地市场需求主要集中在日常储蓄，生活费用的缴纳及异地汇款上，分别占到84.86％，39.74％和41.92％。这是传统国有银行建立在经营网点资源基础上的优势，但要看到的是，随着内地市场发育日益成熟，需求结构也在日益发生着变化，传统的金融服务项目在银行的利润空间中所占比例将日趋缩水；相反，信用卡业务，投资性贷款的需求将不断上升，这些业务的开展较传统业务需要更高的技术及人才储备，而这些恰恰是外资银行在全球扩张的竞争优势，作为国内的商业银行应该在看到自身优势的同时，把眼光放到长远的金融发展方向上去，做好与跨国金融集团同台竞争的准备。 在银行业的竞争中，客户对服务的满意度是构成银行综合竞争力的重要环节，这也是外资银行强调标准化服务的主要原因，下图是以中国工商银行和汇丰银行为例消费者服务评价的调查： 由上图可以看出，客户对中国工商银行的服务评价中，有38.93％的人认为等候时间过长，27.83％的人认为便民措施少，24.97％的人认为服务态度生硬，在整个服务评价调查中占了较为突出的地位，从中可以得出国有银行在未来金融服务中急需改进的环节。 从汇丰银行的客户满意度，可以看到有78.84％的人选择了不清楚，这一定程度上说明了外资银行进入中国不久，在国有银行长期占据的中国市场上还有一段时间的适应期，这也是国有银行改进自身经营体制适应外资银行竞争的宝贵时期。 综合对比二者的调查结果，可以看出一方面在入世的前三年，人民币经营业务尚未对外资银行完全开放的阶段，国有银行尚有一段缓冲期可以加紧调整自身发展战略以适应未来的竞争市场；另一方面，调查所反映的服务环节中出现的突出问题也应该得到各大国有银行足够的重视。 就上述列举的三项调查结果当中，可以对目前中国银行业竞争市场有较为直观地认识，更加深入地看到现阶段国有银行具备的一些优劣势，为不久之后外资银行全面进入中国市场做好充分的准备。 优势：1．广泛的经营网点 国有银行长期以来积累的经营网点是市场竞争的重要优势，也是目前占据市场主要份额的原因，加上现阶段中国消费群体对银行的需求主要集中在储蓄，汇款和缴纳日常生活费用上，经营网点的资源恰好是满足这些需求的必要条件。 2．先入为主的品牌观念 在过去缺乏竞争的计划经济体制下，四大国有银行就是消费者的所有选择，以至于现在中国大部分消费者在有金融需求的情况下首先想到的就是“四大”，这种情况在中老年消费群体中更为普遍。 劣势：1．核心竞争力不强 国有银行长期以来的业务主要集中在储蓄，汇款和缴纳费用上，随着市场发展的逐渐成熟，需求结构也将日益发生着变化，而未来金融的发展方向则更多的集中于个人度身定做的理财产品，金融衍生产品，信用贷款等，后者较前者要求更高的专业理论和操作技术，这也是跨国金融集团的核心竞争力所在。 2．服务水平有待提高 金融业作为现代服务业，服务质量本身就是衡量企业竞争力的一个重要因素，传统的国有银行在服务标准方面重视不够，监督管理体制尚不健全，在“等候时间长”“便民措施少”“态度生硬”上较为突出，这也是在未来激烈的竞争市场中急需改进的环节。 综上所述，通过此次对银行业竞争市场的调查，国有各大银行可以更加清晰直观地看到自身的优劣势，在即将完全开放的金融市场中及时调整自己的发展战略，做好与跨国金融集团同台竞争的准备。

4. 如何分析银行业

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国版现阶段的银行可以分为三权类：中央银行、商业银行、政策性银行。
近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

5. 如何写银行统计分析（业务经营情况）报告，要有同业比较的，请给份模板吧，谢谢！！！！！！！！！

银行经营业务统计分析要求客观及时地提供包括资产业务、负债业务、中间业务和其它主要业务的运营状况，并及时发现经营过程中暴露出来的问题。由于资产业务和负债业务在商业银行的特殊性，业务统计分析主要集中与这两方面。不仅要反映其本身特征，而且要分析资产负债管理的平衡关系。
利用资产负债表进行资产业务统计分析：
1. 资产业务统计对象：①速动资产；②证券资产；③放贷资产；④固定资产；⑤其他资产。
2.主要统计指标：①贷款回收率=本期贷款累计回收额/本期贷款累计发放额；
②信贷资金运用率=本期贷款余额（累计发放额）/本期信贷资金平均余额；
③贷款周转率：贷款周转次数和周转天数（公式我就不写了哈~）；
3.各类资产的结构分析：①贷款按期限分类分析；
②贷款按行业分类分析：贷款行业集中度=最大贷款余额行业/贷款总额
③按贷款方式分类的分析；
4.资产的利率敏感性分析；
5.资产变动的趋势分析；
6.市场占比分析；
7.资产流动性分析：①速动资产/总资产；②（速动资产-法定准备金）/总资产；③证券资产/总资产；④流动资产/总资产；⑤营利性资产的结构指标（证券资产/赢利性资产；短期证券/证券资产；通知贷款/总贷款）；⑥赢利性资产的质量指标，该指标主要以：不良资产/赢利性资产 来衡量。
以上是资产业务统计分析，还有负债业务统计分析，太多了，打不下了。
推荐你看《金融统计分析》主编 赵彦云 的这本书，上面的第六章正是你需要的。
我们正在学这个，我是金融银行方向的学生，真希望以后毕业也能像你一样进入银行工作~

6. 怎样书写银行业务经营分析

这是财会上的东西啊。总共一般1万字左右。
大概可以分为1、概述：简专要描述总体情况
2、业属务分析，可从负债业务开始写，就是把各类数据余额，增减情况，变动趋势等说清楚，然后是资产业务、中间业务、经营利润、等等。要写细，如中间业务，又分为银行卡、电子银行、代理保险等等。银行卡又分为借记卡收入、发卡量、贷记卡等等。写得越细越好。
3、面临的问题，如存款下降，任务进度不理想等，并分析原因。
4、提出建议和办法

7. 怎样进行银行经营分析

如何根据业务循环对商业银行的经营情况进行具体分析？

（1） 贷款循环分析 对贷款循环，可从以下方面进行分析： ①贷款资产质量分析 a、不良贷款在我国，商业银行会计报表上的逾期贷款分为"一逾二呆"，即逾期贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)、呆滞贷款和呆帐贷款，这三类贷款统称为不良贷款。除了三类不良贷款外，投资者还需关注的不良贷款包括：正常贷款中的涉讼贷款和信用证贷款，这两类贷款也很可能成为不良贷款。需要指出的是，中国证监会为便于投资者了解商业银行的风险，往往还要求拟上市的商业银行在备考资料中按"五级"分类法对贷款进行分类，投资者应对这类备考信息予以充分关注。 b、贷款类别与风险集中程度在拟出台的《商业银行财务报表附注特别规定》中，要求商业银行财务报表附注还应按贷款方式、贷款行业、贷款地区等方面分别对贷款加以披露，按贷款方式披露即要求商业银行按信用贷款、担保贷款(含保证贷款、抵押贷款和质押贷款)等类别加以披露，按贷款行业和地区披露即要求商业银行按贷款客户所处的行业和地区分别加以披露。投资者可对上述披露的信息进行分析，例如在贷款方式中，抵押贷款和质押贷款的风险较小，信用贷款的风险最大，投资者可以通过分析各类贷款在贷款总额中的比重，以了解贷款资产的风险情况(通过纵向分析还可了解多个会计期间的发展变化情况)；又如从贷款行业的披露，投资者可以了解贷款客户所处行业是否足够分散，有否集中在如房地产企业、高科技企业等高风险行业；从贷款地区披露可以了解商业银行在高风险区是否贷款及其贷款比例，以分析判断其贷款风险的分布情况。 c、贷款呆帐准备对贷款提取贷款呆帐准备，是反映贷款资产公允价值的主要手段，提取的贷款呆帐准备充分与否是衡量商业银行会计政策是否稳健的主要指标之一。如果提取的贷款呆帐准备充足，则商业银行的贷款资产基本能够反映其公允价值，如果提取的贷款呆帐准备不充足，则商业银行的贷款资产还存在潜亏，这些潜亏一旦发生，将导致商业银行利润的大幅下跌甚至更为严重的后果。 ②贷款利息收入分析利息收入主要由贷款产生的，与利息收入有关的两个要素是贷款本金和贷款利率，而贷款利率主要由中央银行进行控制，商业银行能够控制的主要是贷款本金，投资者可以通过分析贷款本金变动趋势来分析其利息收入可能的增长情况。分析利息收入常用的方法主要包括：纵向的期间对比分析和横向的结构比例分析。需要指出的是，投资者应当特别关注逾期贷款利息收入的计算问题。根据有关规定，对于逾期（含展期）贷款，银行计算应收利息的时间已从3年逐步缩短为2年、 1年和6个月，该项应收的利息纳入当期的利息收入中。而从实际情况看，逾期贷款的增加往往是财务状况不佳的征兆，况且对于逾期贷款，其利息能否收回往往没有保障，而按照现行规定，对这些利息必须事先预计收入，而且必须为预计收入支付超额税收和超额分红的代价，这种做法，一方面增加了没有实际现金流入的利息收入，另一方面还要为此发生实际的现金流出，最终影响是减少了商业银行的真实资本，投资者对于这种情况而引起的利息收入的增加应予重点予以关注，以判断是否存在虚盈实亏的现象。 （2）存款循环分析存款是商业银行最主要的资金来源，存款循环分析的重点是资金来源是否适量，存款结构是否合理。除国家利率及有关政策的影响外，存款规模主要受银行资本金及经营管理的影响，经营管理政策是相对稳定的，所以投资者可以通过商业银行近期存款增减变动的趋势来预测商业银行未来存款变动情况。通过分析存款结构与利息支出的结构比例，投资者可以判断商业银行的存款结构是否合理，资本结构是否优化。 （3）投资循环分析投资循环分析，主要分析商业银行投资资产的质量以及未来的盈利能力。在1995年7月1日之前，商业银行进行的房地产投资以及实业投资往往是这些银行存在潜亏比较严重的地方。1995年7月1日开始施行的《商业银行法》规定，商业银行在中国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资，所以在1995年之后成立的商业银行不存在实业方面的投资，其在境内主要从事的是债券投资业务。在利率下调的情况下，商业银行购买长期债券可以赚取利差，在利率上升的情况下，商业银行抛售长期债券据以获取更高的短期利息收入，所以在分析投资业务时应侧重投资债券的种类以及利率。我国自1996年5月以来连续7次降息，如果在会计报表上存有1996年以前买入的长期债券，那就会为商业银行提供稳定的利润来源。 （4）资金拆借循环分析资金拆借循环分析主要是分析其拆出资金的质量、计提的准备金及其带来的利息收入，可参照贷款循环分析所介绍的方法进行。对于拆入资金，着重分析商业银行在多大程度上依赖拆入资金作为资金来源，为此支付的利息支出是否足额计提。

8. 如何分析银行发展现状

在中国经济发展新常态的战略指导下，中国银行业进入了新的发展历内程，面临利率市场容化导致银行业竞争加剧、利润下降，同质化的低效竞争等挑战。
作为中国金融业中流砥柱的中国银行业，曾经也有耀眼的成绩。据前瞻产业研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2016年底，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元，同比增长15.8%。在银行业资产和负债规模稳步增长的同时，银行业信贷资产质量也保持总体平稳。
近年来，随着经济周期的变化，银行业不良贷款余额和不良率一度高企，蚕食了银行净利润。可喜的是，银行不良率也在普遍下降。银行业也在积极地求新求变，随着金融科技时代的到来，商业银行已从原先的被动应对进化至主动拥抱甚至逐步“领跑”的状态。如今，网上银行、手机银行，再到微信银行、直销银行等多渠道线上服务已成为各家商业银行的标配，部分商业银行还试水搭建了一体化金融电商平台，用以拓展服务场景和半径。

9. 怎样分析银行同业情况

银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务回。自我国商业银行答发展同业业务以来，产品种类每年都在增加。比如银行可通过各类同业投资扩大资产规模，利用买入返售、拆入短期资金错配、发行理财产品出表等多种方式赚取利润。
同业部在各家银行都被定位利润中心，甚至个别银行同业资产占总资产的比例高达50%以上，然而在为银行带来高额利润的同时也隐藏着一定风险。在较为严格的监管导向下，银行同业业务也开始逐渐向流动性管理、信用管理职能偏重，随着监管趋严，MPA落地执行，风险权重变化及同业资产内部结构调整下，让同业业务中资本套利空间逐步缩窄，最终结果会使得同业资产在银行总资产中所占比重的上升空间变得非常有限。另一面，随着电商平台、非银金融机构及各类互联网金融的发展，其产品种类不断丰富，银行储蓄存款将会向非银机构转移，而非银机构剩余资金又会以同业（非银）存款形式存出至商业银行，如某宝等大型电商平台通过基金形式存出资金，商业银行的同业负债所占比例或会逐渐上升。

10. 银行业竞争力分析标准，指标，方法有哪些

衡量我国银行业的竞争力，从以下几个方面进行分析。

1. 银行规模。这一指标是通过统计位居资产排名世界前1000家之内的银行的数目，来对一 国的银行规模进行评价。在追求规模效益的银行界，大的规模意味着大的市场份额，这一指 标充分反映了各家银行的规模和实力。每年世界前1000家大银行的评定结果于7月号的英国 《银行家》杂志公布，这被世界各国视为最具权威的实力评估。

2. 经营能力与服务质量。同国际大的商业银行相比，我国商业银行的经营方式和服务手段 比较落后，金融产品单一。目前中国商业银行大都以一般存款、贷款和结汇业务等传统银行 业务为主，外资银行大部分已从传统银行业务转为现代银行业务阶段，特别是风险小、成本 低、利润高的国际结算、投资咨询、家庭理财等中间业务发展已成为国外银行利润的主要来 源。如果在华外资银行从目前只办理进出口结算，扩展到与中资银行相同的其他本外币结算 业务，其技术先进、迅速快捷，能吸引走更多的结算业务。可见，中国银行获利能力如何从 传统金融服务走向现代金融服务，这是中国商业银行面临的新的压力。此外，我国银行业， 特别是国有商业银行业务范围较窄、资金调拨不够灵活、技术设备比较落后、金融创新尚处 于初级阶段，不能很好地满足客户的需求。尽管如此，在国内，我国商业银行较外资银行仍 具有一定的优势,主要表现在:(1) 经过多年的发展，我国商业银行通过运用计算机和远程网 络技术，将各分支机构连成一体，使其在资金的地区间调剂、信息收集、国内结算的质量等 方面有外资银行无法比拟的优势。(2)我国商业银行相对于外资银行而言，规模大，对我国 经 济影响力大，已基本形成了自己固定的客户，国内居民也对我国商业银行特别是国有商业银 行的安全性有足够的信心。在长期的合作中，他们之间已形成相互依赖、相互支持、密切关 联的关系。(3)我国商业银行比较了解中国国情，知道怎样结合中国实际来满足经济发展的 需要。在服务质量上，中国银行业也取得了巨大进展，据某调查机构的一次样本上万份的问卷 调查，中国本地银行业服务已得到相当多的客户承认。在被调查的20个服务性行业中，银行 以高达44%的得票率被评为服务最好的行业。

3. 盈利能力。盈利能力是指银行一定量的资本获得相应比例利润的能力，是银行营运价 值的核心指标，体现银行的核心竞争力。而衡量银行盈利能力的最普遍的指标莫过于平均资 产收益率及资本利润率。(1)平均资产收益率。银行是经营货币的特殊行业，银行运用 较少的资本来推动较大资产的 运转，正是基于这一特点使银行成为一个高风险行业。由于金融业的特殊性，银行的资产收 益率非常低，平均在3%以下，这一指标反映银行资产获利能力。1999—2002年，美国几家银 行平均资产收益率为1.54%，欧洲几家银行平均资产收益率为0.82%，日本几家银行平均资产收益率为0.14%，中国四大国有商业银行平均资产收益率为0.18%。美国银行四年的平均资产 收益率最高，其次是欧洲，日本银行的资产收益率波动较大，而中国四大国有商业银行的平 均资产收益率只有0.2%左右，只有美国银行的ljl4到lj7，即营运同样一份资产，美国银行可以产生7～14元的收入，而我国国有商业银行只能产生1元的收人。由此可见，国有商业银 行尽管具有庞大的资产总额，但质量差，获利能力低。(2)资本收益率。这一指标反映资本 获利能力的大小，即每百元的资本金能获得多少利润， 实现的利润越多，资本的获利能力越强，资本利润率就越高。1999—2002年，美国几家银行资本收益率平均为26.2%，欧洲几家银行资本收益率平均为22.2%，日本几家银行这4年资本 收益率平均为-4.9%，而中国四大国有商业银行则为4.4%。

4. 不良贷款比率。银行不良资产指银行资产中比正常资产有较大损失可能性的资产。银 行不良资产与正常资产的比例，就是银行的不良资产率。1999—2002年，美国不良贷款比率 平均为1.44%，欧洲平均为3.49%，日本平均为5.40%，中国平均为18.19%。不良资产对银行 发展具有严重影响:一是不良资产比例越高，回本收息就越少 ，资产流动性就越差，收支就会失衡，严重的会导致支付危机；二是不良资产比例越高，占 用资金就越多，贷款可用资金就会越少，生息和利润来源就越少，甚至出现亏损，导致银行 危机，降低银行竞争能力。与国际上大型商业银行相比，我国国有商业银行的经营风险较大 ，竞争能力较弱，因此将面临严峻的挑战。

5. 人力资源。在现代竞争中，经济组织内的人才优势和激励强度至关重要。高素质的金融 人才已成为商业银行提高竞争力水平的关键因素之一。而中国银行业严重缺乏懂得金融工程 学、熟悉各种资产定价模型的高级技术人才和管理人才。在高层次人才的比重上，国有商业 银行中研究生比重还不到1%，比较而言我国新兴商业银行的情况较好，但同外国银行相比中 国银行业尚存在不小的差距。进入我国的外资银行非常注重人才的选用，为开展业务，他们 往往以十分优厚的工资、福利、待遇来吸引最优秀的经营管理人才和高素质的职员，这些人 才的综合素质所产生的经营管理效率是难以估量的。而国有商业银行现有的庞大职工队伍， 产生了巨大的工资福利成本总量压力，使其只可能以较低的平均待遇来平衡各方利益，其结 果必然是优秀人才流失。

   
   

   以上几点就基本能分析银行的竞争力如何。