互联网金融竞争格局

Ⅰ 如何评价四大行与互联网四巨头分别合作

首先，合作模式究竟是什么，合作细节是什么，在现在所有的公开报道来看都是模糊的，说实话，我相信各家合作时候谈判的很多合作契机在实际落地时候会有很多障碍。其次，彼此为什么能走到一起，利益的驱动是第一位的，双方有可交换的资源。银行要的是互联网公司这么多年积累下来的数据资源，以及，这是重点，互联网公司极其弱化的监管环境。举个例子，银行生活在买水果刀都要实名认证的社会，互联网金融的世界是拿枪上街射人都不用担责的社会。互联网金融要什么？不要忘记互金公司背后都是资本的力量，资本是逐利的，金融是块大肥肉，但是金融拍照太难拿，既然银行愿意让搭车，何乐不为。最后，这样的合作能改变什么嘛？不能，基本不会有什么实质进展。银行有的是资金，早晚要实现自己的互联网梦。互金公司满脑子都是要挤进金融圈，早晚自己拿牌照独立。只不过现在没办法而已。

Ⅱ 2020年的互联网金融会是怎样

一复、互联网金融新动制力
庞大的、没能在传统金融行业中得到充分满足的需求造成了中国的金融压抑，这种需求和供给之间的不平衡也构成了互联网金融发展的源动力。

二、互联网金融新格局
（一） 两种思维的碰撞
（二）互联网金融四大制高点
（三）对不同市场参与者的启示

三、互联网金融新战略
面对日渐加速的行业变迁和这些全新的竞争对手，传统金融机构难免会感到困惑和吃力，因为他们赖以生存和竞争的规模优势、价格优势、渠道优势和经典的战略规划方法似乎已经不足够。

四、互联网金融的社会经济价值
互联网金融的出现使互联网第一次真正触及到金融商业模式、产品、运营的创新，有助于深刻、全面地提升整个金融行业的互联网化水平。

Ⅲ 互联网金融发展进入正规化、稳定发展后，最有可能出现的市场格局会是怎么样的

红象金融联合创始人何彬认为：“例如团购，曾经也出现过上千家团购网站，可是经过市场的洗礼最终剩下为数不多的几家成为行业龙头，市场格局稳定。未来互联网金融会剩下哪些模式，现在大举进入的各路资本和人才到时将如何分配？
广义的互联网金融包括支付、P2P、众筹、征信等等，这里为了聚焦，我只以平时狭义的互联网金融即P2P为例。
我觉得未来会出现少量大型的平台型企业，比如招财宝，这些平台型企业垄断大部分资金流量。这样的平台型企业类似超市，他们的优势是有大量的用户，但是往往自己不做资产，或者平台上的资产并不全是自己做，还要从外部采购。在资产端，可能是另外一个情形，在各个细分领域，可能会有占据细分市场领先地位的精品型平台，比如大学生信贷、住房贷款、汽车、融资租赁、典当，等等。这些精品型平台也可能自己同时做流量，但是要同时做好资产和流量是一件难度很高的事情，极少平台能做好。对于市场来说，最有效率的还是擅长做流量的专心做流量，擅长做资产的专心做资产。当然，在各自领域，竞争会越来越激烈，甚至是越来越残酷。现在市场有上千家平台，许多细分市场都很多家在做，实际上市场根本不需要这么多家，未来洗牌是不可避免的。现在大举进入的各路资本和人才一定会有脱引而出的，而且最后能活下来的很多都会很牛。当然，大部分会牺牲在路上。所以对于行业内的公司和人才来说，唯一的出路就是拼命的往前跑。”

Ⅳ 互联网金融真的能“颠覆”传统金融吗

互联网给传统金融带来的“颠覆”主要体现在以下几个方面：
1、超越边界
这里所说的边界，既包括地域边界，也包括人群边界，还包括时间边界。传统银行往往只能服务于所在网点周边地区，而互联网金融是直接面向所有人。传统银行更多地关注大客户、大企业、有钱人，而互联网金融更强调普惠，服务门槛直接降到百元级。传统银行营业网点办公时间“朝九晚五”,而互联网金融可以随时提交业务请求。总之一句话，互联网金融正在超越了传统金融服务边界，他的终级目标是任何人任何时间任何地点任何连网设备均可以享受最及时、最优质的金融服务。
2、重建规则
互联网每进入一个行业，就会颠覆一个行业，为什么？因为互联网企业不按常理出牌，敢于、擅于重建规则和生态。这就是大家经常听到的跨界打劫和破坏性创新，背后的逻辑很简单：通过互联网创新重塑产业链，再重建利于自己游戏规则，倒逼既有企业服从新规则！
3、盈收后置
先圈地，后赚钱，是互联网企业最核心的生存法则之一。为了圈到人，互联网公司是不惜下血本的，各种烧钱大战就是实实在在的案例。互联网企业将这种玩法带到金融领域，让传统金融机构根本无法应对。余额宝、微信钱包都是在很短时间内就做到上亿用户，传统银行想都不敢想。
互联网不仅改变了金融服务的实现形式，还改变了金融机构的盈收模型。虽然互联网金融的核心还是金融，但我们绝不可忽视互联网给传统金融带来的颠覆意义。未来的金融机构，不懂金融会死，不懂互联网会死得更惨！

Ⅳ 互联网金融是必然趋势，还是昙花一现

个人认为互联网金融是必然趋势
过去一段时间，互联网思维成为中国社会的热门话题，有人大力宣扬，有人大肆追捧，有人不屑一顾，有人嗤之以鼻，更多的人则是摸不着头脑，搞不清互联网思维到底是一个什么玩意，面对铺天盖地而来的信息，不能置之不理，结果使很多人，包括知名的企业家和经理人陷入了恐惧，纠结和迷茫的困境。
为了理清思路，我们首先探讨一下互联网时代的特征是什么？有哪些趋势？懂得了这些就能看懂很多企业的玩法。
在线化
进入3G时代，WIFI已经普及，绝大多数手机客户如果愿意的话都可以永远在线，移动互联成为未来十年，甚至更长一断时间的主旋律。所以消费者得到各种信息（好消息与坏消息）的速度加快，时效性更强，信息量更大，尤其是年轻一代，互联网成为获取各种信息的首要来源，各种攻略，点评，分析随时可以查到。而不同观点的分析和碰撞为整个国家的民主进程奠定了基础。而在互联网时代之前，由于各种历史的原因，普通百姓获取信息的通道相对较少，及时性也不够，更不干奢望不同观点的碰撞。

小众化
随着中国消费水平的不断提高，中国市场已经进入小众化消费的阶段，消费需求开始离散，大一统的市场格局开始分化，互联网在这个过程中扮演了推波助澜的作用，不管你的需求多么特殊，不管你想要什么样的产品，在淘宝上几乎都能找到。这样一来给众多的中小企业带来了机会，过去那种靠规模经济取胜的大而全模式，被灵活多变的小而专所代替。只要中小企业懂得聚焦，懂得走差异化道路，就能做出比大企业更好的小众化产品，得到某个特定群体的偏爱。可以说小众化思维是现代市场营销的前提，不理解小众化的概念，就谈不上市场营销，从这个维度来看，中国的小众化时代比美国的小众化时代晚了整整30年。

透明化
由于互联网的存在，买卖双方的信息变得对称，一旦某个客户发出声音，就会迅速传播到全国各地，形成社会压力。而在过去的年代里，因为有广告合作关系，传统媒体与大企业之间的默契，不会互相拆台，媒体在曝光企业问题之前会跟大企业大招呼，名义上讲是核对一下，实际上给企业一个公关的机会，这样一来很多问题都被压下去了，大企业慢慢地形成了一整套危机公关体系，就算产品出了大问题也没有什么可怕的。但是到了互联网时代，一切都变了，买卖关系趋于正常，中国的消费者开始享受到发达国家一样的平等待遇，开始有了话语权，企业对客户不得不有敬畏之心。随着各种差评系统的问世，商业环境日趋公平公正，正在回归到市场经济的本质，那就是给消费者选择权和话语权。

故事化
这是一个信息过剩的时代，过度竞争导致注意力分散，如何吸引消费者的眼球就成为互联网时代的主要挑战。于是为了搏出位，企业或个人一定要有生动的故事，能激发大家的热情和好奇心。在中国市场上很受屌丝阶层欢迎的成功学大师们正是利用了消费者的这种心理去激发大家的奋斗热情，各种励志的故事，各种致富的奇迹，各种成功的案例，英雄不问出处，都在不断挑动着屌丝阶层内心深处那种急于翻身的欲望，对一无所有的屌丝来说看到了成功的一线曙光。其实这一切只不过是一种传说，是一个个精心编造的故事，而受益者只有那些成功学的大师和编造故事的人。
娱乐化
随着中国社会全面进入小康，上亿的消费者进入中产阶层，互联网时代的年轻人，主要是80后和90后，与过去的60后和70后有本质的区别，不管是工作还是生活，既要有意义，更要有意思，他们不想活得太累，他们需要放松，所以不管做什么事都要追求娱乐，这是正常的需求，因为在衣食住行之后的第五个字就是乐，娱乐的乐，快乐的乐，这是消费升级的必然趋势，所以文化类的消费必然会腾飞，一部电影在中国有10亿票房会变得很正常，我相信在不久的将来，中国会出现票房过百亿的电影，不是因为电影好看，而是因为市场需求上来了，大家不再满足于看过，而是看好，要去影院去享受视听盛宴。所以不管是哪个行业的企业，要想赢得年轻一代的认同，就要在娱乐上做文章，在各种产品的销售，使用，服务过程中加入娱乐的成分。

平民化
互联网时代的到来就像改革开放之初一样，给那些有本事而没有关系和后台的草根一族带来了翻身的机遇，只要你懂得如何去挖掘目标客户未被满足的需求，并根据这些需求做出好的创意。再把这些创意变成令消费者愉悦的好产品，就有机会成功。不管是一篇好文章，还是一首好歌曲，或者一个好创意，只要大家喜欢，就能够广泛地传播，不需要有后台。过去十年是中国“拼爹”最严重的十年，打击了很多草根阶层的奋斗精神。但是，如果大家真正懂得了互联网的时代的特征，就会发现机会，把握机会，草根一族只要抓住机会，努力奋斗就有可能成功，实现梦想。
平台化
互联网把大家聚合在一起只是第一步，下一步一定会形成各种各样的平台，所以平台经济将会是未来十年的主旋律。在我2006年写的《2.0时代的赢利模式》中就有这样一篇文章：未来是一个平台制胜的时代。这几年不管是互联网新秀还是传统企业转型的成功者基本上都是平台型的，网络，阿里巴巴，腾讯，小米，360，京东，苏宁等等。今后的创业者要么从一开始就想好去打造一个平台让别人来参与，要么就是加入别人已有的平台，通过特许经营等方式借别人的平台做生意。不过平台经济的特点是数一数二，一个市场上最多能容纳两个平台类品牌，让大家二选一，而不会像过去那样，一个产品品类里会出现几十个品牌。
数字化
互联网开启了是数字化的时代，令很多过去的很多天方夜谭的创意变成现实，这个世界离智慧地球，智慧城市，智慧生活越来越近，各种远程诊断，远程操控，远程监控成为现实，稀缺资源得以充分利用和优化。随着各种穿戴式设备在未来几年逐渐进入人们的生活，大数据（知识管理）也会像云计算一样，不再是少数人的专业术语，各类公司通过穿戴式设备收集用户的各种资料，通过技术处理成为非常有价值的信息。记得2002年，我作为华裔名人堂的嘉宾，曾经在北京大学光华管理学院做过一次演讲，当时有人曾经友好地挑战我，问我放弃热门的市场营销工作，去做什么所谓的知识管理（首席知识官）是不是被贬了？我当时就说，在今天看来大家觉得市场营销比较风光，但是十多年之后知识管理一定会成为中国社会热门话题。

直通化
未来受冲击最大的企业莫过于各类中介机构，中间环节，代理机构，除非这些企业能演变成平台型企业，形成双边市场，对买卖双方有明显的平台价值，不管是经济方面还是服务方面，不管是体验方面还是风险方面。否则就会面临很大的挑战，互联网的威力就在于把渠道压扁了，厂家与最终客户之间可以直通，或者叫短路，企业可以直接与最终客户打交道，听取客户的声音，得到客户的反馈，让客户参与进来，对中间环节形成压力，虽然厂家不可能100%通过电子商务去卖所有的产品，在销售环节可能还会使用中介机构，但是厂家的市场控制力会明显提高。

廉洁化
互联网在各行各业的广泛运用，会迫使很多权力部门改变工作方式，去掉很多不必要的人为干预，将来与各类机构打交道时，都可以通过互联网进行预约，很多事情都可以在网上办理，包括网上申请，网上交费，网上审核等等，这样就大大减少了靠权力寻租的机会，使整个社会的廉洁水平不断提高。同时互联网作为监督约束的一个工具，可以方便地举报一些不法分子的行为，越过很多人对传统媒体的控制，令很多握有权力的人害怕，一旦被人拍照并放到网上，就离出事不远了，所以互联网必将加速中国社会的转型，对规范市场秩序有很大的帮助。

Ⅵ 互联网金融四个制高点哪个更重要

(1)基础设施：最有可能产生颠覆性创新
此处的基础设施主要指支付体系、征信体系和基础资产撮合平台。

支付体系是互联网金融的不二法门，且竞争刚刚开始。支付是人们对金融最朴实的需求，也是应用场景最为丰富的一种金融产品。金融机构的诞生和发展首先起源 于支付。例如，17世纪荷兰阿姆斯特丹银行的诞生最早是为了满足荷兰强大的航海贸易在支付结算方面的需求;19世纪后半期中国山西票号的诞生也与山西盐商 的支付结算需求紧密相关。如今，互联网金融巨头们同样以支付为金融的切入点。

支付的数据积累到一定程度，经过特定的加工和整理就能够成为信用基础。未来，随着移动互联和社交网络的进一步发展，数据的种类、数量及时效性也将得到极大提高，对个人的信用互联的评价体系也将更为多元、立体和即时。

2014年6月，随着《社会信用体系建设规划纲要2014-2020》的发布，我国社会征信的法律基础和标准体系有望在未来几年逐步完善。征信体系将会继续维持政府主导的中心化格局，还是逐步向市场化、多元化发展?这一切也同样值得期待。

基础资产撮合平台是指股权、债权、产权、林权、地权、碳排放权等基础资产的交易和撮合平台。此类平台的发展主要源自中国社会融资结构的改革。目前中国间 接融资和直接融资的比例是6∶4，仍主要依靠银行贷款，融资手段较为单一，而在美国这一比例是3∶7，金融危机前一度达到过2∶8。未来中国必将改变社会 融资结构倒挂的局面，去中介化是趋势所在，而互联网金融新型业态的发展也将加速去中介化的实现。

(2)平台：互联网模式在金融领域的延续
平台是指连接两个或多个特定群体，为其提供行为规则、互动机制和互动场所(常常是虚拟场所)，并从中获取盈利的一种商业模式。拉卡拉公司创始人孙陶然在 《平台战略》一书的序言中指出，一个成功的平台往往需要做好几件事，一是选择平台战略的企业需要有能力积累巨大规模的用户，二是需要提供给用户有着巨大黏 性的服务，三是需要有合作共赢、先人后己的商业模式。成功的平台商们正在纷纷践行以上准则。

平台模式在互联网行业被广泛应用，因此当互联网企业进入金融业务时也自然地延续了这一战略。但对传统金融机构来说，平台仍是相对陌生和抽象的概念，如何改变思路及试行平台化运营也可能是传统金融的又一突破点。

(3)渠道：多渠道整合是关键
渠道则是互联网时代对金融机构传统核心资产的重新审视，也是互联网企业线上线下整合的重要阵地。渠道的核心议题是多渠道整合，即客户能够自由选择在何时 通过何种渠道获得怎样的金融产品和服务，其背后是机构的不同渠道在产品和服务、流程、技术上的无缝对接。这一点对于拥有较多实体渠道资产的传统金融机构来 说尤为重要，需要通过两方面的转型来实现：一是渠道定位从“以我为主”向“以客户为主”转型，二是实体渠道功能和布局的转型。

渠道定位向“以客户为主”转型：传统金融机构对渠道互联网化的尝试由来已久。从1997年招商银行率先推出网上银行“一网通”至今，几乎所有的银行、证 券公司、保险公司等都已经在某种程度上建立了互联网渠道。但传统的网银或手机渠道更多的只是将网点的流程电子化、网络化，仍是从金融机构流程管理的角度进 行设计，而非从客户需求和便利的角度进行改造。因此，金融机构多渠道整合的难点并非在于技术，而是在于思维的转变。

实体渠道功能和布局的转型：虽然实体渠道对金融机构来说是重资产、高成本，但在可预见的未来，客户对实体渠道的心理依赖，尤其是针对复杂产品和服务的面 对面交流的需求不会消失，因此实体网点有其存在的必然性。但实体网点需要转型，比如更多地将目前低价值的简单交易(如现金存取、转账汇款等)转移到ATM 和电子渠道中，从而使网点人员有更多时间来进行销售和咨询工作。

互联网企业大多依托于电子渠道，较少具备实体渠道资产，但仅仅依靠单一的线上渠道可能不一定适用于所有的客群和场景。因此，多渠道整合同样是互联网企业值得思考的方向。

(4)场景：找准客户生活的主场景
场景是金融“生活化”以及“以客户为中心”的核心体现。互联网金融版图的扩张实际上依靠两个维度的扩展，一是扩大目标客群，二是占领客户的生活时间。扩 大客群的方法有很多种，比如地域的扩张、年龄层的扩张、财富层的扩张等等。而占领客户的生活时间则需要占据尽量多的应用场景，即流量入口。占据用户上网时 间流量最多的是娱乐、沟通、信息获取和电子商务这四大类活动，据波士顿咨询公司统计，中国网民2011年每周的上网时间中，9.3小时用于娱乐，7.6小 时用于沟通，5.1小时用于获取信息，5.3小时用于电子商务。互联网金融巨头们对客户时间的争夺也紧紧围绕这几大领域展开。

个人认为这四点是相互依靠的！离开任何一个都是不能独立存活的！另外，还要根据你的发展进度而言！每个阶段的重点都是不一样的!

Ⅶ 券商逐鹿互联网金融，向左走 or 向右走

券商触网，热浪一浪高过一浪。去年3月13日方正证券宣布泉友会天猫商城旗舰店正式上线，这是继保险、银行、基金等金融企业进驻天猫之后，证券行业首家券商亮相天猫。此后，各路资本开始“扎堆”涌入以P2P借贷、线上理财、垂直搜索等为代表的互联网金融平台，前不久广发证券等多家证券公司还开始开展互联网证券业务试点。券商触网持续升温，原因何在？牵手互联网金融，有什么风险？券商今后之路，该如何走才好？

券商逐鹿互联网金融，原因几何？

最近，笔者一位朋友刚刚从某证券公司辞职，转而去做上游的股权投资业务。“互联网金融的兴起让券商经纪业务雪上加霜。”他说，辞职是无奈之举。

事实上，现在金融圈已经迎来了混业金融的大时代：去年，余额宝上线一个月就掘金100亿，新浪发布“微银行”提供开户、转账等服务，阿里小微信贷针对批发零售企业开展业务……

面对互联网公司来势汹汹的挑战，各大银行、保险公司已纷纷成立电子互联网金融平台，券商也开始布局互联网金融，方正证券率先在淘宝“天猫商城”开业销售咨询产品；华创证券则开办网上商城销售奢侈品……

市场竞争惨烈程度可见一斑，今年2月20日，国金证券与腾讯战略合作推出的首只互联网金融产品“佣金宝”正式上线，投资者通过腾讯股票频道进行网络在线开户，即可享受万分之二的交易佣金，这标志券商经纪业务已经正式步入“零佣金”时代。

然而，互联网企业给证券公司带来的最大冲击之一是互联网企业拥有数额庞大的客户群和隐藏在客户背后的是庞大的价值数据。它们可以通过客户数据挖掘，分析客户需求，进而细分市场，根据所需设计出不同的产品和服务。

此前，券商过度依赖佣金通道和单一盈利模式，随着政策红利的逐步丧失和互联网企业的冲击，证券公司竞争格局也发生变化，区域性证券公司生存难度增大，行业面临洗牌和转型；同时，证券公司的各项业务也将受到不同程度上的影响，且这种影响将会不断深入。

触网盈利，没那么容易！

除了开展与银行、互联网公司等的客户资源争夺战，互联网时代还让券商重新洗牌，有预测认为，券商互联网金融争夺战或成为中小券商“弯道超车”的机遇。这里有一个典例，中山证券、华龙证券、西藏同信证券、华林证券、广州证券等五家中小券商选择了腾讯新上线的“企业QQ证券互联网服务平台”，这是一个以QQ用户为目标客户，集证券开户、交易、营销客服等为一体的金融服务平台，它用便捷的服务吸引了一大批中青年客户。

此前有报道总结了券商在互联网金融的四大模式创新：一是在互联网上自建网上商城，如长城证券；二是利用手机终端进行创新，发展“一站式”金融管理服务，如国信、国泰君安等；三是利用网上开户进军互联网金融创新，如招商、中信证券；四是和银行对接，分业经营下的混业服务模式，券商代销发型银行理财产品，如光大、宏源证券。

然而，这些创新到底是对传统模式的改良，还是革命性的革新？券商行业内会形成什么样的产业格局？可以肯定的是，券商拥抱互联网金融，机遇与挑战共存，虽然它们纷纷踏上了拥抱互联网金融之路，但而如何借助互联网金融的优点帮助其盈利，券商还在探索的路上。

中金证券曾表示，互联网在标准化金融产品的销售上优势明显，但在个性化金融产品制造环节尚不具备竞争力。中信建投的行业报告也指出，证券公司进军互联网金融目前尚停留在网络证券交易和网络理财产品的阶段，深层次的战略合作目前尚未涉及。

证券公司的核心专业能力在于金融产品的设计能力、产品营销能力、客户服务能力和风险管理能力，而这正是互联网企业所缺失的。利用互联网企业在完成客户积累之后，再根据不同的用户细分市场，开发出不同的个性化的金融产品，才应是券商们拥抱互联网金融真正要走的路径。

安全与风险，向左走 or 向右走？

对于券商而言，最关心的莫过于安全和风险问题。牵手互联网，所有数据均采用电子方式进行记录、存储，在为客户提供方便的同时，也增加了券商的市场风险系数。因此，在互联网时代提高风险管控能力，成为券商面临的首要问题。

融入互联网将是对券商的一个重大挑战，产品研发、营销、服务，线下金融产品的线上整合，电商平台的有效搭建，大数据的采集分析等方面都需要金融与信息技术的深度融合，这才能够实现多元化产品在交互多渠道的平台上与客户精准对接，进而实现券商的全面转型。每个环节都环环相扣，而某一个环节的疏漏和缺失，则可能导致系统性的风险，信息技术在券商拥抱互联网过程中显得尤为重要。

以美国最大的证券经纪公司——美林证券为例，美林证券拥有 1.5 万名金融顾问(FC)，每个 FC 都管理着成百上千的客户，根据客户选择的服务级别提供不同档次的投资咨询服务，而这些服务主要是依靠美林强大的研究力量所建立的 TGA（Trusted Gio Advisor）信息平台实现的。研究后台通过功能强大的 TGA 信息平台实现对金融顾问前台的支撑，是美林 FC 制度得以成功的技术保障。

国外证券公司非常重视利用先进信息技术的支持来应用新的金融理论，实现金融创新、资源整合，从而提高经营能力和服务水平。相比之下，国内证券公司提供的金融服务比较简单，在信息系统的建设上还有待提高。

罗兰-贝格管理咨询有限公司合伙人、大中华区副总裁曲向军认为，券商缺乏系统整合与数据共享机制，难以支持数据深度挖掘与决策应用，此外，他还提到管理层更多关心业务发展，对 IT 了解较少，缺乏 IT 治理能力。

在此种现实之下，国内券商牵手互联网金融，能否设计出真正体现互联网精神和其金融特色的产品？能否实现对风险的有效管控？在互联网金融风生水起的热浪之下，它们是否真正适合拥抱互联网，告别传统的发展路径？这些都值得进一步思考。最重要的是，券商要实现在激烈竞争中转型，找出一条适合自己的细分路线。

（图片来源网络）

Ⅷ 互联网金融是什么

那么现在大家探讨的互联网金融到底是什么呢？事实上，目前业内存在的各种互联网金融的探讨，其实也一直处于概念模糊之中，各种模式，千差万别，很难用一个统一的定义来进行界定。所以有必要进行一定程度的梳理，否则大量的讨论都建立在基础定义不同的基础之上，很难有实质性的意义。
总体而言，目前市场上，习惯把所有涉及到金融业务的互联网化经营模式，都定义成“互联网金融”，当然业内还有一种倾向，其实是更直接、简单的理解，就是只有互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。
而金融企业使用互联网手段，则不是互联网金融，而习惯性界定为“金融互联网”。这种划分，单纯的其实就主体划分，习惯性将金融机构和互联网企业对立起来，这种对立的后果是引发了业内大量的口水，实质的意义却非常有限，因为人为排斥了两者融合的可能性。
暂且撇开定义，我们就现象来看，目前最普遍定义为互联网金融的模式，大概区分其实是四个模式。
第一个模式是线上P2P模式，(当然P2P背后也开始了很大的分化，拍拍贷模式，人人贷等模式，陆金所、有利网模式等，至于宜信模式，我个人认为是属于P2P模式，但是更多是线下运作的概念，跟互联网关系不大，所以暂不为定义互联网金融。)还有一系列众筹网站(这个模式目前处于起步阶段，国外发展有一定的成绩，国内暂时没看到太多的实质性业务网站，点名时间是个代表，但是带有一定的公益特征，还有待观望)。
第二个模式是以阿里、京东为代表的电商介入金融领域，所形成的各自互联网金融模式，阿里最具代表性，衍生的金融模式也较多。
第三个模式其实是涉及到银行支付结算体系的第三方支付，市场上存在了以支付宝、财付通为代表的200多家支付企业。
第四个模式则是大量的互联网企业介入的金融服务领域，他们更多还是以服务金融机构为主要运营模式，本身不介入金融领域，例如东方财富网等基金代销网站，还有如融360、好贷网的金融信息服务模式的网站。
如果还有一块互联网金融模式的话，那就是比特币的出现，很多人把比特币跟Q币等同，我认为两者是截然不同的。Q币背后是等值人民币作为信用基础的，所以Q币的诞生过程是不创造信用的，社会总体货币体系是均衡的。无论你怎么玩Q币，都不会给社会货币总量产生冲击。
而比特币不是，比特币其实理论上是创造了一种货币体系，他存在的信用基础是人们基础于对恒定货币总量的预期，这种货币体系，创造了信用，理论上可以理解为发行了新的货币，规模如果足够大，对社会会产生各种冲击。
我自己对金融的理解，金融背后第一属性绝对是政治属性，也就意味着社会不可能产生脱离政治属性的金融体系，比特币的悖论就出现了，如果自娱自乐，那跟金融本质是无关的，一旦影响社会货币体系，必须纳入监管。去中心化的比特币，也就只是政治体系里发行多元化货币的一种，所谓的颠覆也就无从谈起。
目前市场上，最热门讨论最多的互联网金融模式是P2P模式和阿里模式，P2P的发展从07年开始，到09年之后发展非常迅速，引起的关注也越来越多，由于进入门槛较低，监管空白，使得这个模式从一开始就处于了充分竞争的格局，为了保持各自的竞争优势，P2P开始了出现各种分化，分化的背后使得大量的P2P模式。
总体而言，已经脱离了其最早诞生时候的初衷，现在的P2P的本质其实已经是批了互联网外衣的金融机构了，只是这样的金融机构没有牌照准入，也没有监管涉及，通过这一次金融改革的方向后，未来肯定不仅会发展得很好，而且也会有相应政策来维护这个新新的市场的！