① 如何看待互联网金融
互联网金融的出现是一个水到渠成、不可阻挡的趋势，它是互联网企业依托其所培育的互联网商务网络、对其客户所提供的一种自然的附加服务。这些附加服务有助于改善客户体验、提高服务效率、增强消费者福利，对中国经济的发展和转型、以及提升中国金融业的服务品质都意义重大。
互联网金融是传统金融和互联网结合的新型金融模式，支付宝、余额宝、网络信用卡这些都是我们身边常见互联网金融。新模式往往有着超强的颠覆力量，这或许也是还没准备好的传统力量不愿意看到的。近日，网络信用卡暂停，金融圈一致指向央行护犊银联。马云在近日发言中也坦言“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件”。互联网金融孰是孰非，让我们来看一下孙明春（博道投资首席经济学家、高级合伙人；前雷曼兄弟亚洲高级经济学家）为您带来的分析。
最近一段时间，人们对互联网金融展开了热烈讨论，但观点却存在很大分歧。我们认为有必要从理论根基上理清互联网金融与传统金融业务的区别，以确定互联网金融创新的本质。这不但有助于监管部门引入恰当的监管措施，也有助于金融机构（包括互联网金融企业与传统金融机构）合理布局自身的业务拓展。对投资者而言，搞清楚互联网金融的本质特征对于预测这些新的商业模式的可持续性、从而预测相关企业和上市公司的发展前景也很有益处。
② 如何看待互联网如何看待金融行业
“互联网金融”早已不是一个新鲜词，但在两会报告再次提及，显示出互专联网金融势不可挡的趋属势。从互联网金融产业链看，包括资金募集、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节，资金募集的模式包括股权众筹、P2P贷款、电商小贷等；理财包括互联网公司与券商合作发行产品，与基金合作的货币基金以及银行推出的各类理财产品等；支付包括网上支付和移动支付；此外，还有一些互联网金融信息服务，主要是利用互联网已经成熟的技术和思维在金融细分领域中的应用。
“互联网+”处于风口浪尖，而互联网金融则处于浪潮之巅。在经济转型、创新的大趋势下，今年互联网金融注定是不平凡的一年。然而不管怎么样，互联网金融作为顺应历史潮流而涌现的新事物，发展前景无疑是广阔的。在整个行业面临重新洗牌之际，谁具有核心竞争力，谁将站在互联网金融时代的最前端。
③ 谈谈你对互联网金融行业的认识
大市场，前景行业，无非是能源、通信、金融行业。 小市场，比较有前景的，是大众所需，消费忠识度比较高的行业，比如饮食，零售、生产。 无论是工作，还是创业！你需要选择自己兴趣,找准自己的优势，发现你的特长. 1：考虑你的兴趣，做你最喜欢做的，只有让工作成为乐趣。你才能更好的在这个行业发展。 2：分析你拥有经验，做你最擅长的。内行的身份，会让你在很多事情上得心应手。 3：这里强调一下关系渠道，这个靠社会生活中的积累。多一个渠道等于多一个机会。往往发财靠关系。这话也不是没有道理的。 我的看法和我的做法是： 1、复利挣钱。也就是本生利，利滚利。相当于把钱放高利，拿到了利就去当本。 2、复式挣钱。一个人有三头六臂，也挣不多，要做到许多人为你工作，许多条路为你挣钱，许多地方为你生钱。 3、利用别人为你挣钱，解放自己，自己人才有时间去学习如何快速挣钱。 4、会运用资本的力量。 5、会运用人脉的力量。 6、会运用杆杠的力量：比如借用他人的力量，借用资本的力量……合作伙伴，共同创业…… 7、开源节流！ 8、寄生法，也就是借用大企业，也可以是合股！ 9、付出比别人更多的努力! 和规范化让他也很投入很多和风格和风格好的反弹也认同是的高度和风格和风格化工股份还好价格和机会感觉
④ 如何看待互联网金融如今的发展
互联网金融未来会继续发展，但管理部门也会加强监管。
但是发展会有两面，会带来回积极的一面，也会出答现诸多问题。
互联网金融积极地一面：
互联网金融模式快捷、便利，所以具有吸引力，会吸引更多的客户；
互联网金融营销渠道有优势，能很容易发布营销信息，传递理财信息；
互联网金融产品丰富了金融市场，会促进市场更加活跃；
互联网金融可能出现的问题：
1.利用互联网的金融诈骗频繁出现；
2.互联网理财的问题导致金融风险加剧；
3.监管者加大件管理力度
⑤ 如何看待互联网金融的发展
2015年，在互联网金融的各类创新中，消费金融异军突起，成为众多资本竞相追逐的对内象。
消费金融的迅速发展，容得益于经济结构及人群结构变动的趋势：一方面从国家政策层面，出口、投资、消费三架马车拉动经济的效应明显，其中“消费”占比正在日益提升，发挥的引擎作用越来越明显；同时，在今年6月份的国务院常务会议指出“发展消费金融，将消费金融公司试点扩至全国，重点服务中低收入人群，释放消费潜力、促进消费升级，增强消费对经济的拉动力“，政府层面为消费金融释放出了巨大的积极信号与政策红利。
另一方面，从消费者需求层面上看，截至今年8月份，我国居民储蓄余额连续3个月突破43万亿元，居民投资理财及超前消费意识增强，借贷消费意愿明显加强，尤其随着移动互联网的崛起，年轻群体在众多的消费场景中对金融服务产生强烈需求，创造出巨大的市场缺口。
钱来钱往颠覆性、革命性的开创了一个全新、跨界、趋势、人性、正能量的商业模式，以赠返模式，将花出的钱返还给消费者，实现消费者、商家、系统平台和社会、国家多赢局面，这就是消费金融系统。
⑥ 怎么看待互联网金融
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实版现资金融权通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。
互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。
⑦ 如何看待互联网金融
这是未来来的趋势。在世界范源围来看，这个也逐渐在兴起。在中国，特别是我们金融环境不健全的情况下，互联网让大家更懂得了如何去跟金融结合。像这两年兴起的一些P2P网站，如海吉星金融网，陆金所，都是大家喜欢的投资理财互联网平台。互联网金融大大地方便了投融资双方的交易，也节省了成本，以后大有可为。
⑧ 如何看待互联网金融的发展所带来
从事金融服务的金融机构或互联网企业，不得利用自身的业务优势和技术优势侵害消内费者容的合法权益，任何机构不得利用自身优势地位擅自动用客户资产或泄露客户信息。
根据前瞻产业研究院发布的《2013-2017年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示：互联网改变了金融服务的供给方式，但没有消除金融固有风险，仍然需要遵循线上与线下统一的监管标准，网上金融业务不具有风险上的特殊监管待遇。
⑨ 如何理解互联网金融
以后的趋势就是互联网金融，尤其是数字货币
YTC币理财，佼佼者
YTC币价格只涨不跌，是由供求关系决定的，
是由市场推动的以及YTC币稀缺规则决定的，
不是人为的，所以不会产生泡沫。
YTC币限量发行防止产生泡沫，
避免瀑拆瀑涨防止通币泛滥贬值。
⑩ 如何看待互联网金融发展中的问题
个人认为互联网金融的出现是一件好事，同时也是一件与时俱进的事情。互联网只是工具，金融本身就是有风险的。互联网因为快速，对风险有放大作用，使得问题会短时间内爆发出来。其实任何行业的发展成熟都是一步步试错试出来的。互联网金融具有以下的风险性：
第一是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例
如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但网络百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础
资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现
8%的高收益?除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道?
第二是期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当
然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到网络百发给出的承诺是
允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有
经验的投资者疑虑重重。
第三是最后贷款人风险。如
前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终
能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足
监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网
金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗?
除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险：
其一是法律风险。目
前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能
触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。例如，前段时间湖北省的天力贷在运行半年后被挤兑、停止运转后，就是被以非法吸收公众存款而立案的。
由于缺乏门槛与标准，导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成互联网金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致
中国政府过早收紧对互联网金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。
其二是增大了央行进行货币信贷调控的难度。一
方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存
款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化?另一方面，互联网金融的发展也削弱了中央政府
信贷政策的效果。例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。事实上，最近一年来中国互联网理财产品的大发展，
其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。
其三是个人信用信息被滥用的风险。首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法?其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差?
其四是信息不对称与信息透明度问题。如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性?有无独立第三方能够对此进行风险管控?如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为?毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。
其五是技术风险。与
传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与
加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金
融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业
的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。
综
上所述，既然中国互联网金融企业在起步阶段就面临如此之多的风险，那么是否就应该以此为由放慢甚至扼杀这一宝贵的金融创新呢?答案自然是否定的。有关各方
应该在充分考虑潜在风险的基础上，推动互联网金融的稳步、可持续发展。笔者提出的相关建议包括：第一，应充分加强行业自律。用行业准入来替代政府审批，通
过加强行业协会的作用，有助于规范行业的发展，并避免政府的过度介入。目前的中关村互联网金融行业协会，以及互联网金融千人会等，都是有益的尝试;第二，
应该加强投资者教育，充分向投资者提示投资互联网金融产品可能面临的风险，且这一风险显著高于投资类似的传统金融产品的风险;第三，应该加强网络安全管
理，从更高层次上来防范黑客攻击导致的系统瘫痪;第四，监管机构应该构建灵活的、富有针对性与弹性的监管体系，既要弥补监管缺位，又要避免过度监管。