湖南高风险金融机构

⑴ 2021湖南属于什么风险地区

2021年1月，湖南省属于疫情低风险地区。

⑵ 湖南省工商银行如何民间集资 是否存在民间集资

在纷纭复杂的经济现象中，民间借贷无疑是让很多人频频关注、又爱又怕的一类。

由于银行融资准入门槛较高，审批链条长，有明确的借款用途、期限、金额乃至用款方式限制，因而，在一些金融机构覆盖面较窄、向银行融资困难的地区，民间借贷十分活跃。一些小企业、私营业主、个体商贩或者其他形式的经营者，争相通过多种渠道，高息借入经营所需款项；一些普通老百姓也由于各种原因的资金短缺，通过民间借贷解急难。

笔者在这里，着重探讨的是那些参与民间借贷，借出款项给企业、社会组织或个人的普通老百姓，应该如何认识民间借贷，如何防范外借款项发生风险的问题。

辩证看待民间借贷

民间借贷作为社会信用的一种，有存在的基础和广泛的市场，对有效利用闲置资金，推动经济发展有着积极作用。民间借贷手续简便，交易等待短，期限灵活。实际上，民间借贷成为了主融资渠道（如发行债券、股票、通过银行融资等）的重要补充。

然而，民间借贷也以其规范性差、约束力弱而带来一系列的问题。由于债务人经营失败，收入来源减少，身体状况不佳，以及债务人的诚信品质缺失等等，都有可能产生贷款风险。而且这些风险因借款主体的不同，表现形式多样，程度不一，在实际操作中，借出款项一方在维护自己的权益时会遇到许多问题。这就是监管机构、法学、经济学专家建议大家审慎对待民间借贷，学会正确运用相关法律法规，保护自己资产安全的重要原因所在。

如何防范民间借贷的风险

其一，弄清借款人的资信情况和借款真实用途。这是借款的大前提。就企业或者个体工商户来讲，要了解借款人的经营管理能力，所从事的行业前景，产品市场销路，企业或者个人现金流情况，借款人信用情况，此次借款用途及投资回收期预测等相关情况；而就个人消费性借款而言，要了解借款人的收入情况，社会交往中信用情况，此次借款占其收入的比例，借款具体用在什么地方等信息。无论是单位还是个人，都要防止对方借钱进行高风险投资，如投资期货、股票、热炒某类商品等，还要防止企业经营者或者个人借钱赌博。只有弄清了上述情况，做到心中有数，才能使借出去的款项放到较为安全的地方。

其二，签订合同，明确相关要素，将借贷行为纳入国家法律允许的范围内。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。尤其要注意的是，在利率问题上，最高人民法院的司法解释明确：双方协商的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因而出借人不要贪高利率而将自己本金置于不利的境地，到时候赔了本金更无利息。最好要求借款人提供担保，担保有两种形式，一是抵（质）押担保，即以借款人可以支配的财产或有价证券作保证，在借款人不能按期归还款项时，处理抵（质）押物；二是信用担保，用第三方的个人信用作为此笔借款交易的担保。无论哪种情况，都要签订担保合同，以约束三方在此笔交易中的行为。

其三，适时催收。签订借款合同后，出借人一定要清楚记得到期日，在到期日前一个月即进行催收，提醒借款人组织资金到期归还。即使因借款人资金紧张，暂时收不回来，也请对方出具书面承诺，或者展期申请，写明还款的金额、具体日期等，如果有担保方的，要同时让担保方在上面予以签字确认，以免少数别有用心的人利用诉讼时效做文章，逃避债务。

其四，查看资金使用情况。借款给投资实业、进行商贸营运的企业、个体工商户的出借人，要定期不定期地到企业去查看其经营情况是否正常，产品是否有销路，是否存在售价低于成本的现象，财务管理是否规范，经营者的职业能力和诚信品质如何等等。而对于出借给个人以应急的款项，则要弄清楚借款人用途是否和借款时所谈用途一致，购买的房屋或者大宗消费品是否物有所值，防止自己借出的款项被用于赌博、炒股等高风险行为以及与借款人经济实力相差甚远的高消费。这对于那些出借金额较大，或者虽然金额不是很大但属于维持家庭正常运转基本费用的人来讲，尤其必要。

其五，发现问题，及时清收，防止损失扩大。如果发现债务人经营情况、财务状况恶化，债务累积，或者信用状况欠佳，有转移、变卖、隐匿财产，逃避债务的行为，就一定要果断上门催收、清收，如果清收不回，可以依法诉讼清收。在此期间，要细心搜集相关证据，提高举证效力，努力避免或者减少投资损失。

需要指出的是：大家一定要明确民间借贷与非法集资的区别，不要误入非法集资的黑圈。正当的民间借贷是受法律保护的，而非法集资是被法律打击的。如果有企业或个人以高于银行存款利率数倍的利率作诱饵，如果有企业或个人高调宣传投资某个新项目有很大收益但却不见其项目的实质性运作，那就要仔细分辨，不要在一时的高收益诱惑和情感拉拢刺激下，做出让自己懊悔一生的事情。

要进一步认识民间借贷风险，辨析民间借贷的可行性，或者在发生借贷行为后，掌握相关维权法律知识，投资者可以通过学习《贷款法》、《担保法》、《合同法》、《民法通则》以及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，增强守法意识、风险意识，运用法律手段维护合法权益。

众所周知，我们投资理财的出发点和基本点是通过合理配置资产，在保值的基础上谋求增值。股神沃伦·巴菲特有一句大白话，值得我们牢牢记取：“第一，注意规避风险，保住本金；第二，规避风险，保住本金；第三，记住前两点。”对民间借贷，要仔细分辨，审慎从事。笔者更主张以客观、理性、持续、稳定、平衡的原则考量个人资产管理中的收益和风险，以此确保个人和家庭生活的稳定和幸福。

⑶ 金融机构确定风险评级不得少于几级

金融机构确定风险评级为五级．最低风险是一级．较低风险是二级．中等风险是三级．较高风险是四级．最高风险是五级．银行存款50万之内是没有风险的．

⑷ 为什么说银行是一个高风险的行业或者说为什么金融业是个高风险行业急用~~~~

信用是整个金融体系的基石，而当一个国家信用产生危机的时候，金融业的危机必不可少

⑸ 银行高风险国家有哪些

银行业中的高风险国家一般是指的朝鲜、伊朗、古巴等被制裁了几个国家，这几个国家的企业和个人开户、进行金融交易都非常麻烦。

(5)湖南高风险金融机构扩展阅读：

非法拆借风险是指金融机构间的非法拆借，致使巨额资金流失，无法收回。

非法集资风险，银行以高利率吸收存款，在政府利率调整或亏损的情况下，无法兑现存款，产生风险。

金融诈骗风险。目前常见的金融诈骗犯罪有以下几种：如使用伪币，利用信用证、信用卡、大额存单等银行信用凭证，从事金融诈骗犯罪活动。

其他风险。随着经济全球化，银行面临更多的风险，如利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险以及竞争风险等等。

在银行和贷款者之间有着契约，贷款者到期必须连本带利归还银行。银行和储户之间也有契约，到期之时银行向储户还本付息。

可是，银行两边的契约的“硬度”不一样。银行和贷款企业之间的契约比较“软”。企业还不出钱来，银行只能靠法律手段逼债，万一贷款收不回来，只好等这家企业破产之后多少拿回来一些。中国的银行和国有企业之间的关系就更软。

国有企业还不出钱来而银行一筹莫展的事情已经司空见惯。可是银行和储户之间的关系就“硬”多了。除非银行破产，否则储户完全有权力拿回属于自己的资金。在某种意义上，银行把许多家企业经营风险集中到了自己身上。

⑹ 哪些城市是中高风险地区

截止于2021年3月11日，全国没有城市属于中高风险地区的。

新冠肺炎疫情防控工作再次传来佳音：全国高风险地区18日全部清零。从5月7日0时起，牡丹江市林口县风险等级由中风险调整至低风险，意味着从今天起全国中高风险区域全部清零。调整后相关地区将在安全可控的前提下，全力推进复工复产复商复市。

吉林省将根据疫情发展态势，适时对各地分区分级做出调整。同时提醒广大群众，要提高防范意识，做好个人防护，保护好自己和家人的健康。如出现发热、咳嗽等急性呼吸道症状，要及时到当地定点医疗机构发热门诊就诊。

(6)湖南高风险金融机构扩展阅读：

疫情防控介绍如下：

没有确诊病例及有确诊病例封闭超过28天的小区，解除封闭管理。有确诊病例封闭未达到28天的小区，继续实行封闭式管理，小区居民可凭通行证出行，实行测温、扫码，管控到第28天。

各小区要强化社区网格化管理，加大对境外、重点地区返（来）吉人员及发热人员的排查。火车站、客运站、商场、超市、酒店等公共场所要加强消毒、通风，执行测温、扫码和采取保持安全距离、限制客流量、自助购物、自助结算等措施。

⑺ 对50余家高风险机构进行反洗钱核查,都有哪些家

你好，登录中国人民银行官方网站，可以查询到反洗钱局，上面有具体被处罚的相关金融机构。

⑻ 存在什么情形之一的金融机构可直接将其风险等级确定为最高

一）风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗专钱风险较高的领域属采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

⑼ 存在哪些情形之一的金融机构可直接将其风险等级确定为最高

风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

金融风险的基本特征有以下几个：

（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。

（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。

（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。

(9)湖南高风险金融机构扩展阅读：

金融风险管理过程：

金融风险的管理过程大致需要确立管理目标、进行风险评价和风险控制及处置等三个步骤：

(一)金融风险管理的目标。金融风险管理的最终目标是在识别和衡量风险的基础上，对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案，以防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。

(二)金融风险的评价。金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。