金融机构降低小微企业融资成本文件

㈠ 企业融资成本为什么高

首先，从小微企业方面看，其所存在的先天性不足是造成其融资难和融资贵的内在原因。众所周知，小微企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差、管理欠规范，所有这些都使得对小微企业的融资具有高风险，这种高风险性一方面造成资金融出方不愿意对小微企业融资，另一方面，即使资金供应方愿意对其提供资金融通，也必然要求小微企业支付比较高的“风险溢价”，这就不可避免地导致小微企业的融资难和融资贵。

其次是小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用也要高一些。比如贷款需要担保，而有些担保公司一般的担保费要到2%至2.5%，这是一个很大的数字。还有比如咨询费等，所以相关费用高。

第三是银行筹资成本比较高，并且政策对小微企业融资的支持力度不够，比如在财税政策上，缺乏针对小微企业融资方面的优惠和支持政策，导致银行不愿意自担风险扩大小微企业融资，所以小微企业融资成本高。

那么，出现以上这些问题该如何解决呢?由于造成小微企业融资难和融资贵的原因是多方面的，因此，只有多方共进、多措并举才能进一步降低小微企业的融资成本，有效缓解小微企业融资难和融资贵的问题。

第一就是中小企业自身要不断完善，小微企业应当在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高，最大限度地满足银行的贷款条件，才能有效降低银行贷款的信用风险。

第二银行也要加大对中小企业的支持力度，采取切实措施减少企业的融资费用和融资成本。银行要改变过去对待小微企业的态度，重视对小微企业的融资服务，把支持小微企业的发展当做是社会责任，为小微企业融资提供量身定做的服务和产品。

第三是国家应该加大对小微企业融资的扶植力度，尽可能的降低小企业的融资难度和成本，拓宽小微企业的融资渠道，推进小微企业健康稳步发展。

㈡ 如何抑制金融机构筹资成本不合理上升

要抑制金融机构筹资成本的不合理上升，同时要缩短企业的融资链条，减版少不必权要的环节。
当前我国货币信贷总量不小，但企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出，不仅加重企业负担、影响宏观调控效果，也带来金融风险隐患。
其实企业融资难题长期存在，特别是企业需要资金的特点“短、频、快”，金融机构贷款时间长、通过其他渠道成本高，而且有些企业资质有时也难过银行的审核关。
针对这些问题着重指出，要抑制金融机构筹资成本的不合理上升，遏制变相高息揽储;同时缩短企业融资链条，清理不必要的环节;而且还要清理整顿不合理收费，对直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消。
同时对这些问题我们要积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。
此外对于小微企业资质不够、需引入担保等问题，要大力发展支持小微企业等获得信贷服务的保险产品，开展“保险+信贷”合作。积极发展政府支持的担保机构，扩大小微企业担保业务规模。

㈢ 降低实体经济融资成本 货币政策有哪些空间

“当前我国经济面临稳增长和促转型的双重任务，这就意味着要开启企业尤其是中小企业的活力，以实现‘稳中有转’的经济发展目标。然而，长期以来，企业尤其是中小企业融资成本居高不下，这也是中央近期再度聚焦这一问题的重要原因。”中国银行国际金融研究所研究员李建军表示。
今年以来，贷款利率和企业债券利率有所下行，整体融资成本较上年末稳中略降，但部分企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题较为突出。央行8月1日发布的《2014年第二季度中国货币政策执行报告》中，以专栏的形式对社会融资成本问题进行了详细阐述，也为下一步如何降低社会融资成本提供了参考。
报告认为，融资难、融资贵的成因非常复杂，既有宏观经济因素又有微观运行问题，既有实体经济因素又有金融问题，其中债务率较高及风险溢价上升是重要原因，这又与股本融资不足、部分主体存在财务软约束、经济增长对投资的依赖较大等体制机制性因素有关。报告还指出，解决融资难、融资贵问题要依靠全面深化改革，标本兼治。
从今年上半年货币政策执行情况看，对于缓解实体经济融资难问题，货币政策可谓精准发力。上半年先后两次定向降准,多次运用支农支小再贷款,支持金融机构扩大对“三农”和小微企业信贷投放。
李建军分析说：“6月末M2同比增速已超出二季度GDP名义增速达5.7个百分点，流动性总体充裕，同时，社会融资规模也超预期增长，从资金供给角度看，其实市场并不缺钱。在融资总量总体稳定的情况下，融资难、融资贵更多是结构上的问题。”他指出，这既与我国经济转型升级的宏观发展阶段有关，也有微观主体自身、市场环境等多方面原因。
当前，缓解企业融资难和融资贵的问题，必须多管齐下。而具体到货币政策，其还有哪些空间？“央行本次发布的二季度货币政策报告认为，当前融资成本居高不下是结构性问题，而货币是总量政策，并不适合解决结构性问题，但这并不意味着货币政策对于缓解融资成本问题没有空间。”来自华安证券的宏观分析师表示。
采访中，专家对记者表示，对于货币政策来说，首先要做到的就是保持适当的货币信贷和流动性的供应。要继续坚持稳健的货币政策，保持货币市场流动性相对宽松。
“为避免企业融资成本上升过快，控制贷款利率上升，促进票据融资和债券发行的成本降低，今年下半年和明年上半年，应继续适度加大公开市场资金投放力度，并继续灵活使用再贷款、再贴现、SLO和SLF、定向央票等定向调节工具，加强对重点金融机构有针对性的调节，在保持市场流动性充裕的条件下，促使市场利率水平平稳运行并小幅下降。”交通银行首席经济学家连平近日撰文表示。
其次，货币政策应在总量调控的基础上，继续发挥好“定向”政策和信贷指导等结构性政策的作用，把最有效、最紧缺的资源真正用到最有经济效益、最能支持经济健康持续发展的一些基础设施项目和企业中。
就此，李建军建议，首先，要进一步落实好今年以来两次定向降准的措施，不断完善后评估机制，从约束和激励两方面着手，加强对政策效果的监测和跟踪。同时，下大力气盘活社会资金的存量，做到“盘活存量、优化增量”，进一步改善融资结构和信贷结构。
其次，从中长期看，要继续推进利率市场化改革，通过改革建立市场化的利率形成机制，疏通利率传导机制，激活市场配置资源的能量，将资金同实体经济有效对接，从根本上解决融资难、融资贵问题。
此外，在货币政策中长期着力的同时，还应从金融体系的整体架构上着眼考量，发展多种形式的金融工具、金融手段、金融机构来增加资金有效供给，增进市场公平竞争。通过营造良好的金融环境，改善企业融资环境，疏通融资渠道。
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近日，国务院常务会议就完善金融支持、多措并举缓解企业融资成本高的问题进行了部署，包括继续坚持稳健的货币政策，抑制金融机构筹资成本不合理上升，缩短企业融资链条，清理整顿不合理收费，优化商业银行小微企业贷款管理，积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，大力发展直接融资，完善商业银行考核评价体系，大力发展支持小微企业获得信贷服务的保险产品以及有序推进利率市场化改革等十方面举措。
此后，银监会和证监会相继出台通知和措施，积极贯彻落实国务院常务会议精神。央行也在7月31日的公开市场操作中，重启14天正回购取代28天品种，且中标利率降低10个基点，进一步明确释放降低企业融资成本的信号。从8月1日起，中国银行、中国农业银行免收小微企业融资服务费、常年财务顾问费等费用，加大了服务收费减免优惠力度。

㈣ 如何降低企业融资成本的意见或建议

降低企业融资成本的方法有以下几种：

一、注重积累控制负债。

一个企业要保持旺盛的发展活专力和属强大的市场竞争力，不能靠高负债筑起自己的金字塔，要靠不断的自我积累使企业由小变大，由弱变强。

二、根据需求选择融资方式。

目前企业融资的方式有发行股票、债券、向银行借贷、票据融资、贸易融资等多种形式，以上几种融资形式有着不同的特点，企业可以根据不同需求选择不同的融资方式。不同的融资形式有着不同的融资成本，这种成本有的表现在利率上，有的表现在费用上，企业可以量体裁衣，在满足融资的同时，尽量选择合适自己的方式，进行低成本融资。

三、合理贷款，节约成本。

把贷款时间适当拉开，分成短期、中期、长期几个不同的时间段，把存款压缩在基本保证生产经营资金的额度内，有钱及时归还银行贷款，就可以大大减少成本，如果企业生产经营波动性大，可以通过临时调整贷款增减额的方式满足企业的资金需求。

㈤ 国家如何多措并举降低民企融资成本

国家统计局数据显示，年1月至7月，民间投资同比增长8.8%，增速比上半年提高0.4个百分点，比去年同期高1.9个百分点。

在中国社科院经济研究所研究员剧锦文看来，对于中小企业的融资、降税措施逐步落实，将进一步激发民间投资的活力，提振民间投资保持向好势头。

国家多个部门及地方近期密集部署一系列促进中小企业发展的政策，重点聚焦降低融资成本、拓宽中小企业直接融资渠道、减税降费等领域。分析人士指出，随着政策的落实见效，中小企业有望获得较好的投资发展环境。与此同时，下半年民间投资有望延续向好势头。

“国家缓解中小企业融资难的政策非常及时，能有效鼓舞中小企业家的投资信心。”中国社科院经济研究所研究员剧锦文说。

摩根士丹利华鑫证券首席经济学家章俊表示，最近国务院和各部委连续出台政策是希望把流动性引入困难较大的中小企业来真正发挥政策的支持效应。

他同时强调，除了通过货币财政政策来降低中小企业融资成本之外，目前在中小企业集中的传统领域都面临着不同程度的产能过剩，是供给侧改革的重点行业和领域，应该加快让更多领域对民间资本开放，激发中小企业的投资热情。

㈥ 降低小微企业融资成本政策已出台了吗

降低小微企业的融资成本已经成为当前的重要工作之一。8月20日，国务院促进中小企回业发展工作领导答小组第一次会议在北京召开。

地方也纷纷出台政策措施。吉林省日前出台了《关于转发〈进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知〉的通知》，加大企业扶持力度，调整小微企业贷款对象范围。广东省出台《广东省人民政府办公厅关于促进小微工业企业上规模的实施意见》推出减轻新升规模以上工业企业负担和增强企业融资等共九项措施。

㈦ 最近金融行业颁布了什么政策

一、继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量

统筹兼顾稳增长、调结构、控通胀、防风险，合理保持货币总量。综合运用数量、价格等多种货币政策工具组合，充分发挥再贷款、再贴现和差别存款准备金动态调整机制的引导作用，盘活存量资金，用好增量资金，加快资金周转速度，提高资金使用效率。对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，增加“三农”、小微企业等薄弱环节的信贷资金来源。稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资金配置中的基础性作用，促进企业根据自身条件选择融资渠道、优化融资结构，提高实体经济特别是小微企业的信贷可获得性，进一步加大金融对实体经济的支持力度。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

二、引导、推动重点领域与行业转型和调整

坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性。大力支持实施创新驱动发展战略。加大对有市场发展前景的先进制造业、战略性新兴产业、现代信息技术产业和信息消费、劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度。保证重点在建续建工程和项目的合理资金需求，积极支持铁路等重大基础设施、城市基础设施、保障性安居工程等民生工程建设，培育新的产业增长点。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能过剩行业区分不同情况实施差别化政策。对产品有竞争力、有市场、有效益的企业，要继续给予资金支持；对合理向境外转移产能的企业，要通过内保外贷、外汇及人民币贷款、债权融资、股权融资等方式，积极支持增强跨境投资经营能力；对实施产能整合的企业，要通过探索发行优先股、定向开展并购贷款、适当延长贷款期限等方式，支持企业兼并重组；对属于淘汰落后产能的企业，要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供任何形式的新增授信和直接融资，防止盲目投资加剧产能过剩。（发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、国资委、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）

三、整合金融资源支持小微企业发展

优化小微企业金融服务。支持金融机构向小微企业集中的区域延伸服务网点。根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，支持金融机构向小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务。继续支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债，所募集资金发放的小微企业贷款不纳入存贷比考核。逐步推进信贷资产证券化常规化发展，盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整。适度放开小额外保内贷业务，扩大小微企业境内融资来源。适当提高对小微企业贷款的不良贷款容忍度。加强对科技型、创新型、创业型小微企业的金融支持力度。力争全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。鼓励地方人民政府建立小微企业信贷风险补偿基金，支持小微企业信息整合，加快推进中小企业信用体系建设。支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司的监管，对非融资性担保公司进行清理规范。鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司，以及通过奖励、风险补偿等多种方式引导融资性担保公司健康发展，帮助小微企业增信融资，降低小微企业融资成本，提高小微企业贷款覆盖面。推动金融机构完善服务定价管理机制，严格规范收费行为，严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定，切实降低企业融资成本。（发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、银监会、证监会、保监会、外汇局等按职责分工负责）

四、加大对“三农”领域的信贷支持力度

优化“三农”金融服务，统筹发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融的协同作用，发挥直接融资优势，推动加快农业现代化步伐。鼓励涉农金融机构在金融服务空白乡镇设立服务网点，创新服务方式，努力实现农村基础金融服务全覆盖。支持金融机构开发符合农业农村新型经营主体和农产品(000061,股吧)批发商特点的金融产品和服务，加大信贷支持力度，力争全年“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期水平。支持符合条件的银行发行“三农”专项金融债。鼓励银行业金融机构扩大林权抵押贷款，探索开展大中型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。支持农业银行(601288,股吧)在总结试点经验的基础上，逐步扩大县域“三农金融事业部”试点省份范围。支持经中央批准的农村金融改革试点地区创新农村金融产品和服务。（财政部、国土资源部、农业部、商务部、人民银行、林业局、法制办、银监会等按职责分工负责）

五、进一步发展消费金融促进消费升级

加快完善银行卡消费服务功能，优化刷卡消费环境，扩大城乡居民用卡范围。积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。逐步扩大消费金融公司的试点城市范围，培育和壮大新的消费增长点。加强个人信用管理。根据城镇化过程中进城务工人员等群体的消费特点，提高金融服务的匹配度和适应性，促进消费升级。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、商务部、银监会等参加）

六、支持企业“走出去”

鼓励政策性银行、商业银行等金融机构大力支持企业“走出去”。以推进贸易投资便利化为重点，进一步推动人民币跨境使用，推进外汇管理简政放权，完善货物贸易和服务贸易外汇管理制度。逐步开展个人境外直接投资试点，进一步推动资本市场对外开放。改进外债管理方式，完善全口径外债管理制度。加强银行间外汇市场净额清算等基础设施建设。创新外汇储备运用，拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道，综合运用多种方式为用汇主体提供融资支持。（人民银行牵头，外交部、发展改革委、财政部、商务部、海关总署、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

七、加快发展多层次资本市场

进一步优化主板、中小企业板、创业板市场的制度安排，完善发行、定价、并购重组等方面的各项制度。适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准。将中小企业股份转让系统试点扩大至全国。规范非上市公众公司管理。稳步扩大公司（企业）债、中期票据和中小企业私募债券发行，促进债券市场互联互通。规范发展各类机构投资者，探索发展并购投资基金，鼓励私募股权投资基金、风险投资基金产品创新，促进创新型、创业型中小企业融资发展。加快完善期货市场建设，稳步推进期货市场品种创新，进一步发挥期货市场的定价、分散风险、套期保值和推进经济转型升级的作用。（证监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等参加）

八、进一步发挥保险（放心保）的保障作用

扩大农业保险覆盖范围，推广菜篮子工程保险、渔业保险、农产品质量保证保险、农房保险等新型险种。建立完善财政支持的农业保险大灾风险分散机制。大力发展出口信用保险，鼓励为企业开展对外贸易和“走出去”提供投资、运营、劳动用工等方面的一揽子保险服务。深入推进科技保险工作。试点推广小额信贷保证保险，推动发展国内贸易信用保险。拓宽保险覆盖面和保险资金运用范围，进一步发挥保险对经济结构调整和转型升级的积极作用。（保监会牵头，发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业部、商务部、人民银行、林业局、银监会、外汇局等参加）

九、扩大民间资本进入金融业

鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内，调整主发起行与其他股东持股比例。尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。探索优化银行业分类监管机制，对不同类型银行业金融机构在经营地域和业务范围上实行差异化准入管理，建立相应的考核和评估体系，为实体经济发展提供广覆盖、差异化、高效率的金融服务。（银监会牵头，人民银行、工商总局、法制办等参加）

十、严密防范金融风险

深入排查各类金融风险隐患，适时开展压力测试，动态分析可能存在的风险触点，及时锁定、防控和化解风险，严守不发生系统性区域性金融风险的底线。继续按照总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解的原则，防范化解地方政府融资平台贷款等风险。认真执行房地产调控政策，落实差别化住房信贷政策，加强名单制管理，严格防控房地产融资风险。按照理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明的原则，规范商业银行理财产品，加强行为监管，严格风险管控。密切关注并积极化解“两高一剩”（高耗能、高污染、产能过剩）行业结构调整时暴露的金融风险。防范跨市场、跨行业经营带来的交叉金融风险，防止民间融资、非法集资、国际资本流动等风险向金融系统传染渗透。支持银行开展不良贷款转让，扩大银行不良贷款自主核销权，及时主动消化吸收风险。稳妥有序处置风险，加强疏导，防止因处置不当等引发新的风险。加快信用立法和社会信用体系建设，培育社会诚信文化，为金融支持经济结构调整和转型升级营造良好环境。（人民银行牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、住房城乡建设部、法制办、银监会、证监会、保监会、外汇局等参加）

㈧ 如何降低小微企业融资成本

想要降低小微企业的融资成本，关键是想方设法降低为小微企业提供贷款的金融机构和准金融机构的综合成本，包括运营成本和资金成本，可以从4个方面着手：
一、降低小微金融机构的准入门槛，建立多层次的小微金融服务体系。只有为小微企业服务的金融机构多了，市场竞争加强了，才能提高小微金融机构的运营效益，降低运营成本。
二、为小贷公司减免税收，降低其运营成本。目前，小贷公司仍适用一般工商企业的税收政策，税务负担不轻。如果国家能出台相应的税收减免政策，减轻小贷公司的税收负担，进而鼓励小贷公司降低对小微企业的贷款利率，则有利于小微企业的发展。
三、利用财政资金为小贷公司提供贴息支持，降低小贷机构的融资成本。对于那些支持符合国家重点产业目录小微企业，以及支持农村小微企业和农户的小贷公司，政府应给予一定的融资支持，并对小贷公司从商业银行融资提供财政贴息，降低其融资成本。
四、建立专门“支农支小”批发基金，定向支持小贷公司服务小微、服务三农。央行已有“支小支农”再贷款业务，但仅限于向正规金融机构开放，建议央行放宽准入范围，重业务本质，轻机构性质，只要小贷公司真正地“支农支小”，就可以申请再贷款的支持。国家财政和大型金融机构也可以合作建立小微贷款批发基金，向银行发行金融债券，专门为“支农支小”的小贷公司提供批发资金支持。
小企业大作为，小微企业不仅是提供新增就业岗位的主要渠道，更是社会稳定的重要基础，想要从源头上降低小微企业融资成本，除了在银行增加供给上下功夫，还要加大对小额贷款公司的扶持力度。

㈨ 小微企业如何最大限度的降低贷款融资成本

回到企复业融资问题上来，面对制“锦上添花”的银行，各项实力兼具的大企业无疑备受银行青睐，将受政策之利成为最大受益者，享受到降息对其拆借利率降低构成的实质利好，有助于缓解企业融资贵问题，助力企业发展。银行体系流动性总体上较为充裕，输血小微企业不能指望一度降准，还需有配套政策落地，才能从根源上缓解企业融资难问题。值得一提的是，此次央行降息很可能对银行经营类贷款利率带来小幅下降，并且与之相关的房产抵押贷款也会下调基准利率。如果小微企业以房产抵押的形式向银行贷款，也会相应降低贷款成本。