也谈互联网企业跨界金融

❶ 为什么现在很多人不做设计师了

可能是全社会的技术能力都提高了。甲方开始觉得设计师的水平不够，所以就指挥起设计师改方案了。有的甲方会明确怎么改方案，有的甲方却不明确如何改方案（但就是要改方案）。所以，一般的工程项目，方案没有三遍修改，算是运气好的。有些项目，施工图完成了竟然还要重新开始做方案设计。你以为甲方会按规定给修改设计费？NO，基本不存在的。因为有些设计合同里面明确写明“因一切原因造成的设计修改，不予增加设计费”这样的霸王条款。

假如你是名建筑设计院里的给排水设计师，那么，如何对付消防员叔叔，就是他们最头疼的事情了。因为消防员叔叔比较负责，所以有时候要求会比规范高，并且不同的叔叔有不同的要求。审图没问题了，不代表验收没问题。所以给排水设计师基本处在“叔叔，听你的，你怎么说我就怎么画图”这种状态。还有大家千万别忘记，设计师对自己设计的项目是要负终生责任的。

也不是每个地方的消防审查都这样的

假如你接到通知，甲方让你做个方案，别高兴的太早，以为有业务了。其实甲方同时还通知了另外几家在同步做方案，最后甲方会选一个他认为最好的方案。另外落选的设计院，不好意思，你投入的时间和精力没有任何报酬。同样的，公开招标的带方案设计，也基本不会给未中标的设计院方案补偿金。

同样的，审图机构也是设计师需要通过的一道关。不同的审图机构、不同的审图人员，也会有不同的审图标准。所以说，你以前审图可以通过的图纸，也许明天就通不过。

❷ 360金融和360借条之间有什么关系

360借条是360金融旗下消费信贷品牌。

360借条上线于2016年9月，依托360集团海量用户信用数据及行为数据，在此基础上提供即时到账的消费贷款。

360借条是基于360旗下独立的第三方信用评估及管理机构—360信用，通过云计算、机器学习、360大数据等技术客观呈现个人的信用状况。根据信用风险、支付习惯、消费情况等综合考虑，授予用户不同的消费额度。

360借条的申请额度依据用户在平台上所积累的消费、还款等行为授予，用户在平台上的各种行为是动态和变化的，相应的额度也是动态的，当用户一段周期内的行为良好，且符合提额政策，其相应额度则可能提升。

360金融旗下产品有360借条、360小微贷、360分期。360小微贷：为小微企业提供线上流动资金贷款服务；360分期：360金融的消费金融子品牌，其通过自主搭建分期电商平台，绑定已有金融科技业务。

(2)也谈互联网企业跨界金融扩展阅读：

1、360借条平台介绍

360借条依托360的数据、流量、技术优势，定位于消费贷款领域的金融科技平台，成为链接优质借款客户与金融机构贷款服务的技术纽带。

360 借条，一方面与金融机构合作帮助其拓展和精准画像目标消费贷款客户群体，提升金融机构在网络贷款领域的获客能力和数据风控能力。

另一方面帮助信用资质较好的个人借款客户获得金融机构提供的低成本贷款，降低借款人在消费信贷领域的融资成本，让借款人信用数据真正成为获得金融服务便捷性与价格合理性的依据。从而促进普惠金融的发展。

2、360借条平台优势

360借条的优势集中体现在用户数量多且活跃度高，拥有海量的用户信用数据及行为数据、先进的互联网技术、便捷的体验以及专业优质的团队。

360集团拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的智能手机用户，且用户使用率高。据第三方数据统计，360在移动端安全产品、PC端浏览器按用户使用时长和安卓手机应用市场运营的排名均为第一名。

作为互联网安全公司，360以数据驱动安全作为公司核心能力。在大数据领域，拥有海量的用户信用数据及行为数据，人才储备与技术积累突出，多次获得国际测评机构认可。

❸ 银行也谈大数据，看四大银行怎么说

银行大数据应用的建议
一是制定与银行整体战略相融合的大数据战略。银行应尽快制定符合自身实际的大数据战略，明确大数据应用的方向，制定大数据实施路线图，落实大数据预算。银行大数据战略应融入银行的整体战略，而非独立于整体战略之外。只有将大数据战略与银行整体战略进行有机统一，才能保证大数据成为银行发展的核心要素。
二是以持续改进的方式应用大数据，避免颠覆性方式。银行的创新模式与互联网企业不同，属于持续改进型的创新模式。银行创新往往是因为监管政策变化、新竞争者出现、科技进步等外部原因所引发，并以较为缓慢的步骤实施，很难象互联网企业那样进行自发的颠覆性创新。银行人的通常思维定式是：通过传统的方式就可以挣钱，为什么要冒险进行创新呢。在美国商业周刊2010年4月的创新公司排名中，金融企业在全球最具有创新能力的前50家企业中只占据4家，表现最好的摩根大通也只列第39名。因此，银行在应用大数据时，要充分考虑到银行自身的特点和银行人的思维定式，以“小步快跑”的方式进行持续改进，避免采取颠覆性的方式。

❹ 360借条怎么样

挺不错的。

一、背景实力。360借条是360金融旗下的贷款口子，而360借条
归属于知专名的网络安全企业奇虎360。也就属是说，360借条出自名门，
拥有很强大的背景实力。相对于很多普通的网贷口子来说，360借条
要比它们靠谱很多。

需要提醒大家的是，360借条是一个会上征信的贷款口子，如果借款人逾期还款，就会被平台罚息，还会对个人信用造
成极大的影响。在如今这个社会，如果信用有污点，不仅会对贷款造成极大的影响，就连出行也有可能会被限制。

❺ 乐讯网朱建武创办的乐讯科技，企业风格文化怎样

创新，引入新时代元素
第一，突破原来的限制，特别是很多成功的企业，习惯了去打造自己的产品，营销客户。包括他基于过去的经验做一些决策。
而现在的时代客户年龄等方面发生了巨大变化，所以我们把管理放到新的层面上来。信息化的工具和方法其实是一个手段，最后是要产生业务价值。
第二，有组织有培养。我们要学习、找一些好的员工、有一些专家进来帮助我们使用好的记住和功能，最重要的是发挥企业员工的能力。让一些员工更有效、更有决策力，包括可以尝试一些创新平台，让企业员工在一线做大量的创新的工作，有更强的决策权权。
第三，决策机制上的，以前是基于组织架构、流程。那么如何快速反映客户需求、市场变化？这就需要新的决策机制。刚才王总也谈到，以数据驱动决策是一个核心的内容。我们所有的数据，包括移动互联网、互联网等都是有数据的基础，如果让数据变成资产、变成有价值的信息，才会达到更的作用。
第四，比如我们做零售行业，客户是司机，以前的交流方式就是在油站。但是其实这个司机还有很多其他的生活场景，如果我们通过信息收集进行管理，我们可以找到一些合作企业

❻ 互联网金融不等于互联网, BAT应不应比速度

今天，互联网金融行业的一件值得关注的事就是网络金融学院的成立，这也是国内首个由企业发起的“金融科技”学院，网络公司董事长兼CEO李彦宏亲自到场祝贺。在经历了2016年的锤炼之后，以金融科技为主导的互联网金融的确已经到了至关重要的发展时期。以史为鉴，可以知兴替，不如借网络金融成立一周年之际，对互联网企业和金融企业的发展做一个回顾，也看看金融科技在未来将有怎样的作为。
互联网金融行业的金融属性要大于互联网属性
从1995年算起，互联网进入中国已经22年了。这22年来，中国互联网事业得到巨大发展，网络、阿里巴巴、腾讯等一批互联网巨头诞生于中国，耀眼于世界。2000年网络创立于北京中关村，仅仅5年时间，网络就在美国纳斯达克上市；1998年马化腾创办了腾讯，1999年腾讯开发出OICQ后，注册人数疯长，2000年腾讯即开始盈利。近年，互联网企业更是遍地开花，比如2010年小米成立，短短三年时间小米的估值就达到100亿美元……互联网企业发展速度之快已经超出了人们的想象。
与互联网企业不同的是，中国金融企业的发展却是经历了一个相当长的过程，1927年至1952年中国新金融体制开始建立，1987年至2000年中国经济转轨，金融业经历改革开放，之后中国加入世界贸易组织，中国金融业才开始腾飞。中国最大的银行工商银行成立于1984年，经过三十余年的发展之后，到2015年，工商银行总资产达到222098亿元，成为国内四大天王之首。
许多专家没有预测到的是，在若干年之后，互联网竟然与金融扯上了关系，一夜之间成为未来金融业发展的方向。不过，如果从经济金融专业的角度看待互联网与金融从恋爱到结婚，最后诞下互联网金融的现象，也属于极为正常的情况。经济决定金融，有什么样的经济就会随之诞生什么样的金融，经济与金融如影随形，所以互联网金融的发展更多带有金融企业的属性，而非简单的互联网思维。金融企业的发展需要厚积薄发，前期不断积累之后才会爆发出应有的实力和潜力，互联网金融企业同样如此。
从阿里系（现在的蚂蚁金服）互联网金融业态看，支付宝成立之初是担保性质的，是为了给买卖双方提供第三方担保以促进电商平台的壮大，谁也想不到后来的金融属性。2013年余额宝的诞生，是基于支付宝上沉淀的资金过多，客户有了理财需求欲望顺势而为的。以及后来成立的浙江网商银行、前海微众银行都是在互联网经济有了积累，大数据逐步完善，用户基础逐步形成之后才产生的。
网络金融目前的业务开始覆盖理财、信贷、支付等业务，并逐步实现团队人才的升级，搭建起“互金最强天团”，同时一步一步明确要做真正意义的金融科技公司的路线，这些举措也都是基于网络人工智能大战略的推进和技术基因的注入，网络金融正在用发展金融企业的思维做前期的积累和准备，先搭班子后唱戏，从前文总结的历史看来，这是真正的互联网金融企业必不可少的气质和思维。
金融业的发展并非按照时间比拼实力
放眼于世界，欧美银行的发展历史大多有一百多年甚至几百年。当然，传统银行包括美欧银行的发展史与互联网金融是不可比拟的，但是从发展规律来看，金融业的发展特别是互联网金融的发展并不是按照时间比拼实力的。
全球最大的几个银行里，按照2014年与2015年排名，成立于1784年的美国银行一直发展很好，是世界第三大银行。不过，还是被后来居上的摩根大通超越。摩根大通比美国银行晚了整整十五年，1799年成立。当然，摩根大通银行主要是通过收购、并购、重组其它金融机构实现超越美国银行的，但是在创新性、机制上，摩根大通是有过人之处的。这或许就是中国常说的弯道超车吧。
工农中建四大国有银行，分别成立于上个世纪70年代末期和80年代初期。当时，还称为是四大专业银行。到了上个世纪90年代转变为商业银行后，体制机制带来的问题使其虽然在资产规模上庞大，但是利润增长率、回报率都远远不及后来成立的股份制商业银行，如交通银行、招商银行、兴业银行、广发银行等。原因就在于股份制商业银行包袱小，机制灵活，活力四射，创新能力超强，特别是在接受互联网金融上非常迅速。
成立早，不一定就发展快、发展好；成立晚也不一定发展慢，发展不好。关键在于能否抓住时代金融业的风口，在于是否具有市场化高效配置资源的机制体制。
传统金融如此，互联网金融、金融科技更加具有跳跃性。成立早的互联网金融企业，也许很快成为传统。因为比互联网金融晚的金融科技，在最发达的欧美已经异军突起，已经使得只在消费领域、理财、支付领域的互联网金融业态显得落伍了。很快被后来居上的人工智能的金融科技超越与替代，甚至是颠覆。在这个时代，是不能用时间早晚来衡量金融行业发展趋势与状况的。
中国互联网巨头谁能在金融科技阶段勇敢地站出来引领潮头呢？
谁把握住金融科技谁就掌控未来金融业制高点
目前在国内将目标锁定在金融科技上的典型互联网金融代表，就是网络金融。如果说互联网金融1.0是蚂蚁金服引领潮头的，那么未来的金融科技或许将是网络金融的时代。就看网络金融能否把握住。
从网络金融成立一周年看，基本摸清了网络金融的“图谋”与路径，即金融科技才是未来的方向。正如李彦宏在网络金融学院开学仪式上所说，金融科技应用方面的技术红利不仅是网络金融的优势，还应该公开与全行业的从业者们一同分享。网络公司高级副总裁朱光也谈到，网络在搜索、人工智能、云计算、大数据等技术领域处于全球领先水平。
金融科技核心是人工智能要发展到一定程度，科技含量、技术创新能力要异常强大。在中国互联网巨头中网络是最早研发人工智能的，并将人工智能应用到金融领域。也就是说，网络直接进入到互联网金融2.0即金融科技时代了。已经在与欧美金融科技比肩而一争高下。
网络在AI上投入巨资，给金融科技奠定了坚实基础。2015年以来网络研发投入过百亿元。网络大脑语音识别准确率达97%；在国际权威的FDDB、LFW等人脸识别检测评测中，网络人脸识别技术均排名第一，人脸识别准确率99.7%。
可以看到，网络在人工智能、大数据、云计算等领域已经取得了不错的成绩，这些优势将能够帮助网络构筑在金融科技领域的护城河，并在金融过程管理、风险管理、客户个性化服务等领域形成竞争优势。
目前虽然许多公司都开始攀上金融科技，弃互联网金融而去。但是，概念化炒作多，拉虎皮当大衣的多。 在认识上最需要清醒的是，智能互联网、大数据、云计算、AI等为特征的新经济时代的新金融、金融科技将与企业的科技实力联系密切。这是智能互联网思维下的金融科技区别于传统金融的标志，也是未来很多年的发展趋势。
（作者在金融银行业从业35年，互联网金融的研究者，著有《互联网金融革命》一书）。

❼ 全球金融危机下中国面临的机遇和挑战

美国次贷危机演变为国际金融危机后，对世界经济产生了广泛而深刻的影响。面对危机，我们不仅要看到此次危机给处于转型期的中国经济带来的挑战，更要看到其中蕴含的机遇。

在我国经济与世界经济联系日益紧密的今天，国际金融危机对我国海外投资、进出口、金融证券保险业、房地产业、旅游业、劳动就业、经济增长、经济地位等层面都会产生重要的影响，并蕴含着难得的机遇。

面对危机，我们不仅要看到此次危机给处于转型期的中国经济带来的挑战，更要看到其中蕴含的机遇。那么，在我国经济与世界联系日益紧密的今天，国际金融危机对我国海外投资、进出口、金融证券保险业、房地产业、旅游业、劳动就业、经济增长、经济地位等层面都会产生哪些影响，又会蕴含哪些机遇呢？

第一个层面，海外投资。一方面，危机发生后，海外资本市场出现暴跌，对我国较多海外投资都产生了很大的负面影响。我国海外直接投资的风险也不可忽视，一些项目可能面临着资产价格缩水、投资收益下降、投资回收期延长等一系列风险。

另一方面，国际金融风暴使得海外许多股市大幅缩水，资产价格大幅下降，一些公司股票估值已居历史低位；一些公司为了渡过目前的难关，贱卖公司资产或控股权；一些国家大幅降低了外资进入门槛。这些都为我国相关企业、机构创造了一系列海外直接或间接投资的潜在机会。国际金融危机延续时间越长，破坏程度越大、经济恢复越慢，我国海外投资的潜在机会就会越多。

第二个层面，进出口贸易。这次国际金融危机主要发生在发达国家和地区，而我国一般贸易进出口的目标地也主要在发达国家和地区，因此这次危机对我国进出口将产生重大影响，尤其对我国出口导向型经济将会带来冲击，一些出口导向型企业面临着资金回收困难、订单减少的风险。我国一般性贸易出口收入、贸易顺差、外汇收入等一系列宏观经济指标可能都会发生重要变化。

就我国进口而言，一些国家基于生产自救可能会出台一些有利于产品出口的政策，如降低出口关税、降低出口价格、放松技术封锁等。目前，一些大宗商品如石油、铜、铁矿石等价格大幅调整降低了我国进口相关商品的成本，这些都有利于相关商品的进口。我国企业应抓住这一机遇，根据自身的需要和能力，扩大技术类、资源类、短缺类、价格优势类商品的进口。

第三个层面，金融证券保险业。这次国际金融危机对我国金融业的影响主要表现为：利率联动、汇率波动及其对金融机构经营的影响；金融环境的变化对银行贷款业务可能产生重要影响；海外金融机构的风险可能传导到其设置在我国的分支机构上来。对我国证券业的影响主要体现在：股价波动及其对证券机构经营、业绩和对投资者投资收益的影响；股价波动对市场融资功能的影响及其对上市公司IPO和再融资的影响。对我国保险业的影响主要表现为：利率波动对保险业经营及业绩的影响；资本市场波动对保险业投资收益的影响。

就影响程度而言，我国金融证券保险业对外有所开放但尚不充分，这就决定了此次危机所产生的影响程度相对有限。一方面，在国际金融、证券市场没有稳定之前，我国金融、证券市场不可能走出反向的单边行情。另一方面，影响我国金融、证券市场未来走势的主要因素仍是国内的市场环境和运行机制。今后我国仍会坚持金融改革、开放、创新的发展路径，但市场监管和风险防范会进一步加强。

第四个层面，房地产业。这次危机从源头上看是房地产市场危机。因此，由房地产市场引发的国际金融危机对我国房地产业会产生多方面的影响：首先，我国几个一线城市如北京、上海、广州、深圳和部分二线城市的房地产市场，有可能面临一些海外投资客抛售房产、抽离资金的情况；其次，基于美国这次房地产市场危机的深刻教训，我国未来会进一步规范房地产市场的发展，会控制房地产虚假需求的扩大和价格的暴涨暴跌，以避免房地产市场的剧烈波动引发金融业系统性风险。

第五个层面，旅游业。国际金融危机对我国旅游业的影响是双重的：一方面，受危机影响较深的国家，基于发展本国经济、增加就业的需要，可能会出台促进本国旅游业发展的举措，以吸引更多境外游客。因此，我国居民出国旅游可能会更加便利，国内旅游业面临着旅游人数分流的潜在压力；另一方面，受金融危机引发经济衰退的影响，海外入境的人数可能会明显减少，这对涉外旅游会产生较大影响。

第六个层面，劳动就业。此次危机对我国劳动就业的影响主要体现在三个方面：一是经济增长放缓，新增就业机会可能相对减少。因此，未来一定时期可能面临更大的就业压力；二是金融危机爆发后，美国等金融业发达的国家和地区失业金融从业人员有可能流向受金融危机影响较少的国家和地区。因此，我国面临着引进海外金融人才的良好机遇，国内金融业也可能面临着更加严峻的人才竞争的态势。但从长远来看，这种人才竞争对我国金融、证券、保险业的发展是非常有利的。

第七个层面，经济增长。美国等西方发达国家的经济衰退会对我国经济持续高速增长产生负面影响。但是，我们应该看到，目前我国经济增长基础、方式与西方发达国家明显不同。同时，我国经济仍是投资推动型经济，铁路、公路、机场、港口、电网、城市基础实施、新农村建设等领域仍有巨大的投资空间。一旦受国际金融危机影响较深而出现GDP增速下降较多时，我国投资型经济仍有广阔的发展空间。

第八个层面，经济地位。美国等西方发达国家恢复经济的复杂程度、困难程度会比我国大得多。因此，在未来几年增速趋缓的情况下，我国经济总量与发达国家的相对差距将会缩小，我国在国际社会的地位将会上升。具体而言，一些大宗商品的定价可能会考虑“中国企业谈判因素”，而不是过去那种我国“需求什么”国际市场“炒什么”、“涨什么”的格局。

❽ 什么是一站式综合理财平台

谓一站式理财平台，就是一个平台上满足客户所有理财需求，包括 各种期限的理财产品、基金股票等等。 不过，虽然很多平台宣称一站式，但距离一站式仍然有很大差距，产品并没有那么丰富，是一种宣传噱头罢了。 ——————————————————… 显示全部 谢邀。所谓一站式理财平台，就是一个平台上满足客户所有理财需求，包括 各种期限的理财产品、基金股票等等。不过，虽然很多平台宣称一站式，但距离一站式仍然有很大差距，产品并没有那么丰富，是一种宣传噱头罢了。————————————————————6.27 更新如下： 今年以来，以P2P为代表的单一理财形式在政策环境、业务模式等方面逐步遇到天花板，一站式理财机构成为众多P2P平台尤其是大平台转型的方向。与此同时，背靠大企业的几大互联网金融平台也在不断丰富产品线，创新业务提供模式，在向一站式理财平台转型的路上不断前进。 在宣布转型几个月后，线上线下的很多理财类机构都已经自我定位并宣称为一站式理财平台，转型真的有这么容易吗？在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言（洪言微语）看来，转型的路上五大难题待解，一站式理财机构仍然只是个美好的理想。 |产品丰富度有限，“一站式”存疑 一站式的前提是产品种类足够多、数量足够大，从这一点看，国内的平台普遍距离一站式还有很大差距。 从P2P平台看，目前所处的阶段基本是在发行P2P产品的基础上，推出了活期理财产品、公募基金代销等产品，仅此而已。在信托、资管、私募等高门槛大额理财上缺乏进展，更不用提家族财富管理、全权委托管理、另类投资、海外资产配置等产品/服务的缺失。 互联网理财平台强调轻资产、纯线上运营，在高风险复杂金融产品的引进上，将会遭遇到产品代销资质、风控、财富管理队伍建设、高净值客户获取、线下财富门店建设、非保本保息投资理念转换等一系列问题，具有很高的门槛。放眼现在的P2P平台，具有这个实力的并不多，少数有实力的平台，也要经历一段转型发展期。 同样，原来专注高端理财的第三方财富管理机构，则普遍推出了互联网理财平台，搭建了服务小额投资人的产品线。这一步虽然走的容易，但小额投资人和高净值客户也有不同，尤其是风险理念。高净值客户习惯了风险自担，但小额投资人仍然要求平台本息保障，对于第三方财富管理机构而言，切实承担信用风险是一个重要挑战。观念不扭转，不可能在小额理财上取得成功，也谈不上真正一站式理财平台的搭建。 |客观性存疑，既当裁判，又是运动员 一些大型理财平台，宣称要做“独立财富管理机构”，但是销售返佣的业务模式使平台“独立性”大打折扣。 对于小额理财产品而言，债权类产品多是本息保障，投资者只需要在期限和收益率之间进行选择，不需依靠平台推荐；标准化的股权类产品如公募基金，投资者也倾向于自行选择，对平台的依赖不大。一旦推出复杂金融产品，金额大、风险高，投资人对理财经理的依赖性大增，必然带来产品推荐的客观性问题。 一般来讲，在自营产品与代销产品之间，理财经理会倾向于推荐自营产品；在代销的不同机构产品之间，理财经理会倾向于推荐返佣率高的产品。从线下财富管理机构的实践来看，这个问题可以通过考核机制的设计予以缓解，但无法消除。 |全方位财富管理服务体系的构建非朝夕之功 转型一站式理财机构，即便产品都是以代销为主，但金融产品的专业性、复杂性和高金额等特征决定了平台需要建立一支庞大的理财经理顾问队伍。除此之外，还要为投资人提供法律服务、运维服务、路演服务等增值服务。互联网金融平台倾向于轻资产运营，仅在风控环节投入大量人力，在其他方面还需要补课。 从发展趋势上看，智能投顾将很大程度上替代理财经理队伍的顾问作用，但就当前而言，一站式理财体系尚未搭建起来，智能投顾也多是纸上谈兵。只是针对标准化的几种产品的简单分类而已，距离真正的智能投顾还有很远的差距，要取代理财经理队伍还有很长的路要走。 |投资人适当性管理难题待解 当前，P2P平台大拆小的问题被监管机构重点点名，原因在于违背了投资人适当性管理的原则，悖于对投资人权益的保护。转型一站式理财平台之后，信托、资管产品、私募基金均设置了很高的投资门槛，投资人适当性管理将更为迫切。 以私募基金为例，根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第四章第十四条规定：“私募基金管理人、私募基金销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介。”私募基金合格投资者需要满足以下条件，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：（一）净资产不低于1000万元的单位；（二）金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。 高净值客户毕竟有限，且已经被银行私人银行、专注高端客户的第三方财富管理机构占据先发优势，将产品卖给中低净值的客户成为做大产品规模的捷径，势必加剧投资人适当性问题。 |刚兑兑付环境破灭后的兑付危机 无论是线上互联网金融平台还是线下第三方财富管理机构，都是在刚性兑付的红利下经历了繁荣发展期。随着刚性兑付的逐步打破，平台在产品准入和风险控制等方面将面临巨大挑战，并会引发平台责任、投资者保护等后续一系列问题。 就产品代销而言，涉及到合作金融机构筛选、合格金融产品筛选等，平台一般会设立产品预审会、产品上线风控委员会等。在刚性兑付的环境下，平台的产品风控委员会并未遭受实质性考验，刚性兑付打破后，平台的产品准入风控需要进行重构，产品准入倾向也会从收益转向安全。同时，在投资者承担实质风险的背景下，对平台的专业性和客观性要求大增，投资者保护将成为全新的课题。 刚性兑付打破带来的一系列问题，将远远超过部分平台的能力范围，预计会带来理财机构的洗牌和市场重构，最终形成几家独大的格局。 从上面几点看，国内理财平台还有很多课要一一补上，并非几个月甚至几年能够完成的事情，真正的一站式理财平台还在路上。以上。

❾ 互联网出行，离寡头时代还有多远

不管经济学理论如何诠释垄断的必然性，寡头的形象仍不如冯小刚一句“还有谁？”来得传神，共享经济让流量、需求和供给的百川归流成为大趋势，当Airbnb和Uber横扫欧美的时候，文无第一，武无第二的格局已然注定。

但在中国，谁有资格成为寡头，还是个问题！

靠打车发家的滴滴和快的算是最早的双寡头，虽然烧钱之猛让幕后金主心头淌血，但砸出来的订单货真价实，所以当两个小伙伴被撮合到一起时，所有人都以为躺着赚钱的时候到了，然而Uber的加入让故事立刻回到原点，这就引出一个问题：

C2C双寡头格局成立吗？

在互联网时代前，双寡头的格局通常很稳定，因为很容易通过共谋或默契来实现利润的最大化，也有古诺模型、纳什均衡之类的理论支撑，但这不是共享C2C的逻辑，AMD和Inter能愉快玩耍，滴滴和Uber就非得判生死不可。

原因有几条：

1、药不能停

传统寡头通过控制资源和产能垄断了市场，消灭了潜在对手，但共享经济的社会化供给打碎了这个体制，放大了补贴和流量的虹吸作用，对此，过来人滴滴最有发言权。

当初滴滴与快的洞房花烛，自以为云散雨收，功在漏刻，但后发制人的Uber迅速补位，补贴战周而复始，滴滴总不可能老玩先打架、再恋爱的戏码，何况后面还有拿到乐视投资的易到用车以更疯狂的姿态加入进来。

很显然，只要供给和需求随补贴而流动的趋势不变，这场战争就永远停不下来，故事的结局有点像《吕氏春秋》的寓言：齐国有二位勇士，路遇对饮，为比勇力，割肉自啖，肉尽人亡，《吕氏春秋》的点评是“勇若此，不若无勇”。

2、已拆毁的壁垒再也筑不起来

共享经济的供给侧革命摧毁了旧有的行业壁垒，也摧毁了荫蔽自己的屏障，被补贴冲昏头脑的司机和乘客毫无忠诚度可言，技术和运营又不存在门槛，只要具备资金优势，任何互联网公司都能快速进入和复制，滴滴和Uber除了用巨额补贴肉搏，并没有手段阻止后来者。

3、囚徒困境

传统寡头串谋定价、操控市场是常有的事，滴滴和Uber要袭其故智却不容易，彼时还是投资人的柳青撮合过程维和吕传伟“共商大计”，但二人既不能交浅言深，推心置腹，更不能仅凭私人默契就停止烧钱大战，最后还是在阿里和腾讯的强棒之下才走到一起。

这就是所谓的囚徒困境，两个犯人因为不能确定对方的策略，倾向于互相揭发，而不是共同进退。滴滴2015年的亏损在140亿左右，Uber中国的亏损也在10亿美元以上，双方都知道合作止血的重要性，却没有践行的能力。从人民优步重返北京，滴滴快车力推闪惠开始，补贴战再度升级，既然失血过多又雄心勃勃的两家公司都把成功建立在对方的失败之上，“长期共存、荣辱与共”就别想了，你死我活才是必然趋势。

避免即将到来的惨烈结局只有两种可能，其中之一就是突然找到盈利模式。

程维和Travis Kalanick都承认亏损，脑洞在于如何解决。Uber有收取“乘客安全费”之类的花招，虽然因此在美国当过被告，但能感觉到还是聚焦于产品本身的，而滴滴的商业化就完全不同，程维和柳青手中那7个让同行哆嗦的产品线基本都是赔钱货，捞偏门的反而是广告和电商，这当然不是长久之计，做出行生态圈，滴滴真正瞄上的是新车和后市场。

通过多元化产品场景串连更多与车相关的生意，这才是滴滴的战略，在早前披露的投资文件上，滴滴设置了3年内分别实现5.4亿、10.2亿和15.1亿利润的关键条件，显然是希望以此一洗司机提成模式的苦逼和重浊。

但眼下侈谈盈利还早得很，一是想给传统4S店掘墓的人太多，竞争前所未有，既有创业公司，也有老资格的互联网玩家，更别说跃跃欲试的BAT了；二是C2C模式让滴滴在车企、汽车后市场等传统渠道缺乏撬动的支点。

第二种可能是并购。

此前Travis Kalanick坦承亏损的同时，估计滴滴单周也要烧掉7000-8000万美元，后者对此矢口否认，但从之前披露的普华永道报告来看，滴滴在2015年前5个月的累计亏损就有5.71亿美元，彼时烧钱大户代驾和巴士还没上线，可见Travis Kalanick的嘴炮并非空穴来风，如此亏损自非长久之计，所以很多人觉得滴滴和Uber有发展出小桔快智式恋爱的潜质。

但以程柳组合与Travis Kalanick的心气，非到山穷水尽，不会寻求妥协，何况滴滴和Uber仍握有海量订单和大部分市场份额，没有抱团取暖的迫切要求，如邱吉尔的名言“希特勒入侵地狱，我们就跟魔鬼结盟”的情况还没有出现。

淡定赚钱的神州专车

先来落实一个谣言，众口纷传的阿里注资神州其实早已敲定，之前两家公关的“假痴不癫”和“瞒天过海”纯属三十六计，但这次投资却不完全是基于神州专车，我们稍后再表。

神州专车算是互联网出行的异类，它从诞生起就注重发挥与神州租车的协同效应，既消化了闲置库存，在旺季又能反哺租车业务，这种基于线下资源强化运营的思路与滴滴和Uber无中生有、羊毛出在猪身上的互联网思维大相径庭。

最大的区别在于对盈利的考量。

滴滴和Uber在收取提成之前，先用补贴吊足了司机和乘客的胃口，深通将欲取之、必先予之的谋略，这种蓄客战术上升理论境界就是京东VP邓天卓的名言：“太早赚钱的互联网企业没前途”，品味这话之前请注意邓天卓的身分，他掌管的到家业务和创新孵化中心是京东O2O的主要支点之一，有一套先补贴、再赚钱的理论自不奇怪。

但这个理论对神州专车毫无意义，后者的自有车源需要在折旧周期内有效盘活才能在资产损益表中呈现出欣欣向荣的姿态，这就决定了神州专车的补贴要精准定向给停补后仍有消费能力的用户，或者换个说法，在补贴大潮退去之后，滴滴和Uber关心的是拥有整个沙滩，而神州专车的兴趣在于捞走美味的生蚝和贝壳。

神州专车之所以在同行大肆烧钱时收缩补贴、淡定赚钱，一方面是成本结构使然，但更主要是自认为所坚持的补贴撬动需求、服务留住客户的策略收到了成效，这家公司的生物钟与竞品根本不在一个频率，当然也谈不上什么竞争。

神州系的真正杀招是平台化，这对于神州有着完全不同于滴滴的意义，其要害在于变现手中积累的线下资源，一方面租车和专车两条产品线每年成千上万的新车集采使得神州在上游厂商中颇有话言权，另一方面，如何让这些车辆按照财务模型完成消化是生态闭环的重中之重。

既然如此，神州系的平台化可能是两线战略，一是新车，二是准新车。

前者凭籍集采的价格优势，建立越过传统4S店渠道的线上销售平台，这是神州早就想做的布局，且在租车时代就已筹划过多次。

后者早已低调运作数年，主要是通过下沉到三四线城市的品牌门店，完成租车、专车两体系的旧车去化，在两个战略之间起承载作用的是正在谋划的汽车金融。

推动以上战略，神州亟需接驳大流量的互联网平台，电商起家的阿里显然是最佳选择，而后者正需要撬动汽车后市场的支点，可谓相顾欣然，很多人之所以质疑阿里投资神州系的传闻，只是隐约觉得已有滴滴股权的阿里不应舍近求远，这纯属普通人的推理。滴滴目前的业态更有利于发挥腾讯的社交优势，而微信支付的受益更远超支付宝，这当然不是阿里所期望的。

阿里注资神州也不是简单介入专车之争，而是另有宏图，这里隐含了两个重要判断：

1、阿里并不认同滴滴等一些公司从试驾入手颠覆汽车销售渠道的作法，这个C2C场景不成熟，需求小且分散，不为汽车厂商所喜，要完成规模化的新车销售简直是天方夜谭；

2、互联网+出行正从点对点的出行服务向深层次迈进，汽车的产销与服务都面临变革，这比死拼补贴的专车之战要有意义的多，也是阿里真正关心的。

如果你以为这次投资只是给混乱不堪的专车补贴战再添一把火，那就大错特错了，也许不久的将来，我们就能看到两家公司在汽车前后市场的一系列动作了。

易到用车的角色和戏份

在C2C滴滴、Uber与B2C神州专车的夹攻中，易到用车的孤独和落寞显而易见，它之所以迅速褪去创业光环，坠落凡间，主要是手段和目标的不匹配。

易到用车在发单模式上一向坚持用户选择司机，而不用其他C2C惯用的抢单方式，着眼点当然是强化体验，这个思路更接近神州专车，区别仅在于后者是通过服务做差异化，而周航是要创建一个基于位置和社交关系的用车网络。

这带来两个问题：

1、出行究竟是服务还是社交？

中国专车的两大门派，一是患有GMV饥渴症的滴滴和Uber；二是专注以充值返赠截留优质用户的神州专车；思路都很清晰；易到用车二者皆不取，坚持另辟蹊径，偏要在产品中植入一些社交基因，把司机和乘客捆绑成相对固定的一对，可看出Lyft的粉胡子情结遗害非浅，其实场景根本没有共性，拼车是社交，但你不可能跟职业司机交朋友。

2、供给与需求脱节

由于不是自有车辆，易到用车对司机的掌控力度不能与神州专车相比，它在规则上对乘客的优容与行为上对司机的管控，都缺乏实现的手段，反而导致车队规模无法扩容，用户体验与承诺存在距离，在竞争中掉队是必然的。

很长一段时间内，易到用车的产品热度都靠异业活动和周航讲故事的办法来维持，但到2015年底，市场格局急剧变化，小富即安再没有出路，周航被迫接受了代价极高的乐视投资，尤如人机大战中的李世石一样，拼命寻找最后的劫材，先是效法神州专车充100返100，再到充100返120了，3月21日更升级为充100返200，出手极为土豪，但结局未必如周航所愿。

首先是烧钱压力大，乐视输血有限。

按周航的说法，在乐视投资的100天里，易到业绩有4-5倍的成长，即令属实，绝对值也小得可怜，乐视没兴趣给周航圆梦，投资的目的仅在为乐视生态链寻找线下的高频场景。

也就是说易到用车是以乐视产品载体的形式完成估值和定位的，拆除VIE框架的易到谋求在国内上市，以为是弯道超车Uber，其实这对握有易到70%股权的乐视的意义要大得多。

大手笔的补贴能维持多久也值得怀疑，充值返赠战术的鼻祖神州专车自2015年1月28日上线就推出充100赠100的活动，后来两次续延至9月1日，全年就烧了将近40亿，乐视的7亿美元够烧多久可想而知。

其次，易到用车缺乏扩大供给的能力。

专车补贴倾向于新客户，但在高端市场，神州专车的替代性很强，易到缺乏明显的增量空间，而同为C2C模式，滴滴和Uber在中低端市场可以通过剥夺供给的方式来给易到施压，易到一方面很难提升现有司机的接单率，另一方面司机又不断向大的收单平台分流。

最后，易到的平台化建设已然落伍。

易到过去相当重视BD，却迟迟没有认识到，BD只用锦上添花的作用，并无扭转乾坤之能，而在汽车金融领域的动作也虎头蛇尾，战略上有“思锐而才窄”的倾向，除了周航更关注营销价值而忽略产品建设之外，业务体量不足是硬伤。如今的易到身为C2C小三，已然错过了上位的最佳时机，最好的情况下也就是作为共享出行的一个分支，在乐视卵翼之下秀存在感而已。

寡头化、平台化是互联网出行的终极形态，而幕后隐然站队的 BAT加剧了这种趋势，“少年子弟江湖老，红粉佳人两鬓斑”的草莽式出行江湖即将奏响华丽挽歌。

❿ 任泉为什么要息影他演过的哪个角色让你印象深刻

任泉息影的原因主要是因为他要专心做投资，这与他的性格有关系，他认为专注专做属一件事才是最好的。

或许提起任泉有的人并不是太了解他，但是说起少年包青天里的公孙策，想必大家都印象颇深，这也是任泉最具有代表的一个角色，他自从出道以来，本身就没参演过太多的影视作品，因为他对自己的要求是比较高的，后来他慢慢的发现自己的另一个特长，那就是他非常具有生意头脑。

所以他在演戏的同时也逐渐开始参与投资，随着不断的深入，他越来越感觉自己其实并不太适合待在娱乐圈，所以他就开始慢慢转型，后来干脆就直接息影了，因为他决定要专心做自己喜欢的事业，这是很多明星都不敢下的决心，一般的明星都有着副业，但是他们都不敢放弃自己娱乐圈的地位，而任泉却做到了，并且他的事业也是发展的越来越好。