金融机构处置机制核心要素

① 金融活动的构成要素有哪些

金融活动作为一种经济活动必然需要有一定的经济活动主体。金融活动的主体主要是从事各种回经济活动答的企业、单位、个人和政府部门等。在现代经济社会中，各经济活动主体无不被卷入各种金融活动之中，日益熟练和频繁地参与金融活动。

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金融活动功能

在市场经济的条件下，金融活动的主要功能是通过各种间接和直接的融资形式实现货币资金在国民经济各部门、各单位之间的分配。

这种分配不同于财政的强制性和无偿性，是按照市场规则在交换的形式下发生的。正是个人追逐利益的行为过程中，在宏观上实现了货币资金在国民经济各部门之间的流动和分配。

另外，金融活动已成为一切经济活动的核心，而金融活动总是要通过金融市场来体现的，当经济金融活动超越国界时，传统的国际金融市场便应运而生，并占据国际经济生活的特殊地位。

金融活动注意要点

要了解金融活动过程，需要注意这样几个要点。

1、金融活动是围绕不同金融工具发生的。

2、金融机构在金融活动中具有重要的中介作用等。

3、围绕金融活动的发生形成了金融市场。

② 对问题银行业金融机构的处置方式

对违规经营的金融机构的处置可以分为： 警告、通报批评、限期纠正、没收非法所得、处以罚款、勒令停办部分业务、停业整顿、责令撤换法定代表人或主要负责人、指派人员接管、冻结账户、责令关闭并吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。

对经营管理不善造成不良资产大量增加的金融机构的处置可以分为：敦促改善内控制度；追加呆账准备金或其他风险准备金；勒令停办部分业务；停业整顿；责令撤换法定代表人或主要负责人；指派人员接管；责令关闭并吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业证可证》。

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金融机构通常提供以下一种或多种金融服务：

1、在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型。

2、代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。

3、自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。

4、帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。

5、为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

③ 反洗钱的三个核心问题

三项基本制度。

1、客户识别制度

是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为详细的规定。

2、大额和可疑交易报告制度

非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构对数额达到一定标准、缺乏合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为追查违法犯罪行为的线索。

3、客户身份资料和交易记录保存制度

客户身份资料和交易记录保存，是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。对此项制度的具体内容，反洗钱法第十九条作了明确规定。

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反洗钱亟待解决的问题

（一）反洗钱协调合作机制不顺畅。《反洗钱法》明确了国务院有关部门、机构和司法机关就反洗钱工作应当相互配合的总体要求，但由于缺乏可操作性的刚性约束机制，在实际工作中，除公安机关等日常协作密切外，与其他部门联席会议成员单位没有建立常态化的情报交流和案件互助机制，反洗钱合作还只是停留在召开联席会议和传达上级有关会议精神层面上，组织协调措施乏力，机制功能相对弱化，工作落实相对滞后，难以及时转换为实质性的协调合作。

（二）跨部门数据信息共享程度不高，反洗钱资金监测能力还需增强。洗钱行为的复杂性和多样化决定了当前反洗钱工作仅凭金融系统一己之力难以有效实施监管，公安、海关、工商、税务等部门因工作性质往往更能掌握最直接的洗钱犯罪线索，但由于尚未与反洗钱资金监测系统联网，使得反洗钱和反恐怖融资资金监测手段滞后于互联网新型支付和资金转移工具的迅速发展。数据割裂、信息化水平低已成为反洗钱监管、可疑线索分析利用和打击犯罪的瓶颈。

（三）反洗钱义务机构履职能力有待提高。反洗钱是金融机构全员性义务，但部分金融机构未能将反洗钱工作有效融入到各层级、各业务条线当中，金融机构在客户身份识别和筛查、可疑交易报告、客户风险评估等反洗钱基础性工作方面还有提升空间。

加之我国反洗钱工作起步较晚，金融机构反洗钱和应对制裁合规风险意识普遍较为淡薄，反洗钱合规标准的国别差异性和地区特殊性是我国金融机构拓展海外业务时不可回避的问题。

（四）特定非金融行业成为转移非法资金的新领域。随着我国金融业反洗钱监管措施的不断加强，房地产中介、贵金属和珠宝经销、律师、会计师、评估师、拍卖师等行业正逐渐受到非法资金规避传统金融渠道监管的青睐。与金融行业相比，特定非金融行业跨度大，企业数量多，业务模式繁杂，资质各异，特定非金融机构反洗钱是一个庞大的系统工程，不同行业主管部门间协调复杂，难以制定统一的反洗钱制度，监管成本高，可疑线索获取难度大。

④ 金融行业的风控主要的核心是什么

由于广大农村地区的情况比较复杂，又受小农经济背景影响深远。历史原因导致农村地区没有合适的抵押物。所以发展农村金融存在一定的困难。诸多入驻农村的金融机构都面临农村金融风控问题。不同金融机构应对风控问题的方法也不同，都要仔细分析，农村金融的风控其实有三个关键点，掌握了这三个点，就能够有效的把控风险，做好了才能真正的控制风险。
一、风险处置
有信用的存在就相应的有风险控制，对于三农领域的风险一般就是变现处置。农民朋友手里可以质押的只有土地，而土地对金融机构又没有实际的用处，而可以变换思维把土地质押给农业大户，一旦出现坏账即可流转到农业大户来处理。所以，风险处置的位置和变现能力，也很关键。
二、信息透力
由于农村地区自身存在的问题，信息不对称，信息缺乏等问题。导致很多金融机构的信息透力很差，在三农金融链条中，谁掌握信息越多、谁越能够承担风险或者控制风险。所以控制风险的前提是先掌握更多的信息，越透明越好，这个操作会存在很大难度，但也是必然的发展形势。
三、产业链位置
要获得信用，农户和合作社、农场就要要参与到大型涉农企业的价值链条中，参与到这些核心企业的价值链条中，你就有了信息流或者资金流，或者商品流。这样就可能是因为往来的数据和交易，获得了产业链里面的信用。

⑤ 金融制度的构成要素

金融的构成要素有5点：1、金融对象：货币（资金）。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性；2、金融方式：以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象，一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等；包括直接融资：无中介机构介入；间接融资：通过中介结构的媒介作用来实现的金融。3、金融机构：通常区分为银行和非银行金融机构；4、金融场所：即金融市场，包括资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场等等；5、制度和调控机制：对金融活动进行监督和调控等。各要素间关系：金融活动一般以信用工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。

⑥ 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些

金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求如下：

1. 各公司应当依据《反洗钱法》及相关监管规定，根据公司业务特点和国际通行做法，积极着手研究建立客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的内部操作规程，建立健全反洗钱内部控制制度，并于2007年4月30日前报中国保监会备案。
   
   

2. 对于有分支机构的公司，通知要求总公司指导各级分支机构履行各项反洗钱义务，对于大额交易和可疑交易，分支机构应直接报送总公司并由总公司统一向中国反洗钱监测分析中心报送。
   
   

3. 在信息不对称的情况下，金融机构成为洗钱犯罪的中间媒介和主要渠道。完善我国金融机构洗钱内控制度必须：严肃银行开户审核制度；建设反洗钱信息系统；独立反洗钱工作职能；加快培育反洗钱专业人才；建立内部反洗钱奖罚制度；健全反洗钱评估制度；编写反洗钱评估手册；完善内部会计记录原则；提高对反洗钱的警惕性等。
   

⑦ 现代金融体系有哪些构成要素

由货币制度所规范的货币流通 、 金融中介 、金融制度和调控机制、 金融工具

⑧ 银行业金融机构消费者投诉处理机制包含哪些基本内容

一、银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融入公司治理和企业文化建设当中，建立健全金融消费者保护机制。银行业金融机构董事会应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。总行和各级分支机构应当确定一名高级管理人员负责维护金融消费者合法权益工作。
二、银行业金融机构应当完善客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，落实岗位责任，及时妥善解决客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险。
三、银行业金融机构应当设立或指定投诉处理部门，负责指导、协调、处理客户投诉事项。
四、投诉处理工作人员应当充分了解法律、行政法规、规章和银监会有关监管规定，熟悉金融产品与金融服务情况，掌握本机构有关规章制度与业务流程，具备相应的工作能力，公平、友善对待金融消费者。
五、银行业金融机构应当加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行首问负责制，有效提升现场投诉处理能力。
六、银行业金融机构应当为客户投诉提供必要的便利。在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。投诉电话可以单独设立，也可以与客户服务热线对接；与客户服务热线对接的，在客户服务热线中应有明显清晰的提示。
七、银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。
八、银行业金融机构对客户投诉事项，应当认真调查核实并及时将处理结果以上述方式告知。发现有关金融产品或服务确有问题的，应立即采取措施予以补救或纠正。银行业金融机构给金融消费者造成损失的，应根据有关法律规定或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿。
九、投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过十五个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过六十个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
十、对银监会及其派出机构转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。
十一、银行业金融机构应当实行客户投诉源头治理，定期分析研究客户投诉、咨询的热点问题，及时查找薄弱环节和风险隐患，从运营机制、操作流程、管理制度等体制机制方面予以重点改进，切实维护金融消费者的合法权益。
十二、银行业金融机构要加强对各分支机构客户投诉处理工作的管理，将投诉处理工作纳入经营绩效考评和内控评价体系，及时研究解决投诉处理工作中存在的问题，确保客户投诉处理机制的有效性。
十三、银行业金融机构应当充分发挥法律合规部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。
十四、银行业金融机构应当加强员工维护金融消费者合法权益的教育培训工作，切实提高服务意识和服务水平。
十五、银行业金融机构接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多金融消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银监会或其派出机构报告。
十六、银行业金融机构及其各级分支机构应当做好金融消费者投诉统计、分析工作，并每半年形成报告，于每年1月30日和7月30日前报送银监会或其派出机构。
各银行业金融机构及其分支机构应当于2012年7月20日前将客户投诉管理办法、投诉渠道、投诉处理部门及其负责人和联系人的名单报送银监会或其派出机构。此后如客户投诉管理办法、投诉渠道有变动，变动情况应在半年报告中予以反映；如投诉处理部门及其负责人和联系人的名单有变动，应及时将变动情况报告银监会或其派出机构。
十七、银监会及其派出机构要加强对银行业金融机构客户投诉处理工作的监督检查，敦促其完善机制、落实责任、推进工作。
十八、对于涉及金融消费者权益保护的热点、难点问题，银监会及其派出机构可以向有关金融机构发出监管建议，并要求其在一定期限内采取预防或纠正措施；发现违法违规行为的，应当依法予以查处。
十九、对于一定时期内，信访投诉数量较高、处理不当或拖延问题较突出的银行业金融机构，应当在全辖予以通报，并可作为准入和监管评级的参考依据。