『壹』 货币银行学论文
浅析人民币升值的原因及其利与弊
摘要：近年来人们币汇率受到国内外的高度关注。随着中国对外贸易的发展和中国加入世贸组织，国际上对人民币升值的舆论呼声特别高。人民币升值的趋势是不可避免的，这加快了人民币成为世界货币的进程。它有利有弊，但是利多于弊。
关键词：汇率；人民币升值；正面影响；负面影响
一、人民币升值的背景
1997年亚洲金融危机中，我国顶住压力保持人民币不贬值，被世界各国称赞。2003年，我国面临着同样巨大甚至更难抵御的要求人民币升值的国际压力，这次不同的是，先是日本财务相在七国财长会议上提出类似于1985年针对日元的“广场协议”那样的文件，要求人民币升值。随后美国财政部长斯诺也表示人民币应该升值。而由于美元走低，欧洲和东亚一些国家担心我国出口商品的竞争冲击，也要求人民币升值的行列。国际上出现了一股强大的要求人民币升值的势力。
二、人民币升值的原因
首先从经济学上讲，可能主要有以下几个方面的依据：
第一，人民币汇率自1994年以来已近10年没有进行调整，而这10年中国经济和国力已经发生了深刻的变化。
第二，90年代以来，一些权威的国际机构和贸易伙伴一直就认为人民币存在不同程度的价值低估。
第三，在近几年，国际收支失衡的背景下，外汇节余过多本身就表明外币定价过高。而中国实行的“盯住美元汇率”政策，所以就使得本币（人民币）定价过低，从而使人民币升值就有很大压力。
第四，从2001年以来，世界各主要货币包括东南亚国家的货币对美元都大幅度升值，只有人民币对美元的汇率一直没有调整，即人民币实际上也跟随美元对其他货币大幅度贬值。
其次从国际政治分析，人民币汇率问题不仅是经济问题，也是国际政治问题。一些西方国家频频呼吁人民币升值，背后还另有原因。他们简单地将人民币币值水平与其本国制造业的衰退联系在一起，试图强迫人民币升值。其原因不外乎以下几点：一是人民币汇率过低。有人提出应将人民币汇率恢复在1美元兑4.2元人民币左右的历史水平。二是中国外汇储备过高，中国入世以来，并没有出现进口激增，相反贸易顺差大幅增加。三是中国廉价商品大量出口造成世界通货紧缩。人民币汇率之争的根本目的，就是美国希望通过人民币升值，阻碍中国商品大规模进入美国。
再次从国内经济分析，人民币升值的原因来自中国经济体系内部的动力。内部影响因素有国际收支、外汇储备状况、物价水平和通货膨胀状况、经济增长状况和利率水平。人民币升值与国家缓解目前“经济过热”的顾虑相一致的。因为在固定汇率下，升值压力会被转化为通涨压力，即外汇占款导致货币供给量上升，带来通涨压力。扩大人民币浮动范围会缓解升值压力向通涨压力的转换，即人民币升值会对国内价格形成向下的压力。
三、人民币适度升值的有利影响
（一）促进我国经济结构和产业结构的调整
从宏观国民经济结构角度看，人民币升值从长期来看将有利于我国经济结构的调整和优化。我国进出口产品结构严重不匹配，出口产品居于前列的纺织品、农产品和机电产品附加值较低，人民币升值会降低这些行业的价格竞争优势。短期来看纺织品、农产品等劳动密集型的行业有利于我国发挥劳动力成本低的优势，解决大量劳动力的就业问题，但从长远来看这些行业的畸形发展并不利于我国提高综合国力，也不利于我国经济结构的优化。
人民币升值在客观上可以长期促进我国通过大力发展高附加值产业优化我国经济结构。当货币升值后，资本就会寻找高科技高附加值的产业进行投资，使这些产业有更多的资金进行技术创新改革，增加其国际市场竞争力。
（二）优化出口贸易结构、扩大内需，有助于我国形成稳定的经济增长趋势
在世界市场上，我国产品价廉物美。一旦人民币汇率的上升，对我国劳动密集型出口产品在国际市场的竞争力造成一定的伤害。但是从长远来看，人民币升值将激励出口企业更多地依靠技术进步和提高附加价值，一些只靠低成本竞争，技术含量低，高污染、高耗能的企业会被挤出市场，从而改善我国出口结构，实现可持续发展。
（三）促使企业转变经营机制，增强自主创新能力，提高国际竞争力和抗风险能力
我国企业长期以低价格占领国际市场的做法，实际是自相杀价竞争的结果。人民币升值后，企业要想在国际市场上立于不败之地，必须降低采购生产资料的价格或提高管理方式来压缩生产成本。而压缩生产成本的空间并不大，因此，企业必须从自身管理经营入手，提高生产率和科技含量，提高质量，以增强竞争能力。同时，人民币汇率形成体制的改革要求出口企业不断地开发出高技术含量、高附加值的产品，也包括进行外汇远期买卖，在国内融资时借贷美元等运用金融手段的风险规避。这有助于企业养成随时关注国际动态，及时防范汇率所带来的风险，从而为企业进一步提升自身国际竞争力奠定良好基础。
（四）平衡、缓解各国的贸易矛盾，为以后进行深层次的贸易往来打下坚实而良好的基础
随着此次对人民币汇率体制的改革调整，我国的出口产品在生产成本和国际价格上必然被迫提升，人民币升值虽然不能解决中美贸易巨大的差额问题，但也会间接起到缓解与美国、日本等主要贸易伙伴国在低价反倾销上的贸易摩擦。
四、人民币升值的不利影响
（一）不利于出口和引进外资
原来10亿美元能从我国买到的商品，人民币升值后，买相同质量和数量的商品，外国进口商就要多付出几百万美元甚至更多才买得到了。外商在投资前肯定需要权衡得失。
（二）可能加剧我国的资本外流
人民币升值，会使原来需10亿美元在境外所能完成的投资，升值后会少用几百万甚至上千万美元就能完成了，因此必然会加速资本外流。
（三）使我国巨额外汇储备面临缩水的可能
目前，我国的外汇储备已经超越日本，居世界第一。充足的外汇储备是我国经济实力不断增强，对外开放水平日益提高的重要标志，也是我们促进国内经济发展，参与对外经济活动的有力保证。然而，一旦人民币升值，我国巨额外汇储备即面临缩水的可能。
五、总结
人民币的升值是把双刃剑，它对我国进出口、对外引资、外债偿还等都有着重要的影响。我国政府应该制定出合理的实施方案和应对措施，积极稳妥地推进人民币汇率改革。
『贰』 帮忙写一篇有关，金融机构与金融体系的论文！
黄金市场是黄金生产者和供应者同需求者进行交易的场所。世界各大黄金市场经过几百年的发展，已形成了较为完善的交易方式和交易系统。其构成要素，从作用和功能上来考虑，可分为：
（1）为黄金交易提供服务的机构和场所
欧式黄金交易：这类黄金市场里的黄金交易没有一个固定的场所。比如伦敦黄金市场，整个市场是由各大金商、下属公司相互联系组成，通过金商与客户之间的电话、电传等进行交易；而苏黎世黄金市场，则由三大银行为客户代为买卖并负责结帐清算。伦敦和苏黎世市场上的买价和卖价都是较为保密的，交易量也都难于真实估计。
美式黄金交易：这类黄金交易市场实际上建立在典型的期货市场基础上，其交易类似于在该市场上进行交易的其它商品。期货交易所作为一个非赢利机构本身不参加交易，只是提供场地、设备，同时制定有关法规，确保交易公平、公正地进行，对交易进行严格地监控。
亚式黄金交易：这类黄金交易一般有专门的黄金交易场所，同时进行黄金的期货和现货交易，交易实行会员制，只有达到一定要求的公司和银行才可能成为会员，并对会员的数量配额有极为严格的控制。虽然进入交易场内的会员数量较少，但是信誉极高。以香港金银业贸易场为例：其场内会员交易采用公开叫价，口头拍板的形式来交易，由于场内的金商严守信用，鲜有违规之事发生。
（2）黄金市场买卖参与者
国际金商：最典型的就是伦敦黄金市场上的五大金行，其自身就是一个黄金交易商，由于其与世界上各大金矿和黄金商有广泛的联系，而且其下属的各个公司又与许多商店和黄金顾客联系，因此，五大金商会根据自身掌握的情况，不断报出黄金的买价和卖价。当然，金商要负责金价波动的风险。
银行：又可以分为两类，一种是仅仅为客户代行买卖和结算，本身并不参加黄金买卖，以苏黎世的三大银行为代表，他们充当生产者和投资者之间的经纪人，在市场上起到中介作用。也有一些做自营业务的，如在新加坡黄金交易所(UOB)里，就有多家自营商会员是银行的。
对冲基金：近年来，国际对冲基金尤其是美国的对冲基金活跃在国际金融市场的各个角落。在黄金市场上，几乎每次大的下跌都与基金公司借入短期黄金在即期黄金市场抛售和在纽约商品交易所及黄金期货交易所构筑大量的淡仓有关。一些规模庞大的对冲基金利用与各国政治、工商和金融界千丝万缕的联系往往较先捕捉到经济基本面的变化，利用管理的庞大资金进行买空和卖空从而加速黄金市场价格的变化而从中渔利。
各种法人机构和个人投资者：这里既包括专门出售黄金的公司，如各大金矿、黄金生产商、黄金制品商(如各种工业企业)、首饰行以及私人购金收藏者等，也包括专门从事黄金买卖的投资公司、个人投资者等。从对市场风险的喜好程度看，又可以分为避险者和冒险者：前者希望黄金保值而回避风险，希望将市场价格波动的风险降低到最低程度，如黄金生产商、黄金消费者等；后者则希望从价格涨跌中获得利益，因此愿意承担市场风险，如各种对冲基金等投资公司。
经纪公司(Brokerage Firm)：是专门从事代理非交易所会员进行黄金交易，并收取佣金的经纪组织。有的交易所把经纪公司称为经纪行(Commission House)。在纽约、芝加哥、香港等黄金市场里，有很多经纪公司，他们本身并不拥有黄金，只是派出场内代表在交易厅里为客户代理黄金买卖，收取客户的佣金。
（3）有关的监督管理机构
随着黄金市场的不断发展，为保证市场的公正和公平，保护买卖双方利益，杜绝市场上操纵价格等非法交易行为。各地都建立了对黄金市场的监督体系。比如：美国的商品期货交易委员会(CFFC)、英国的金融服务局(FSA)、香港的香港金银业贸易场及新加坡金融管理局等。
（4）有关的行业自律组织
世界黄金协会：是一个由世界范围的黄金制造者联合组成的非赢利性机构，其总部设在伦敦，在各大黄金市场都设有办事处。其主要功能是通过引导黄金市场上的结构性变化(例如：消除税收，减少壁垒，改善世界黄金市场的分销管道等)来尽可能提高世界黄金的销量。对世界黄金生产形成稳定的支持，并在所有实际和潜在的黄金购买者之前树立起正面的形象。
伦敦黄金市场协会(LBMA)：成立于1987年，其主要职责就是提高伦敦黄金市场的运作效率及扩大伦敦黄金市场的影响，为伦敦招商，促进所有参与者(包括黄金生产者、精炼者、购买者等)的经营活动。同时与英国的有关管理部门，如英国金融管理局，关税与消费税局等共同合作，维持伦敦黄金市场稳定而有序的发展。
『叁』 货币金融(银行)学论文、人民币升值问题
货币金融(银行)学论文、人民币升值问题
您好，中国人民币是中国官方各银行经营的第一合法货币，中国人民币与美国美元 汇兑利率挂钩，人民币升值，美元相对贬值。
好心善意平等交流，大体思路，如和您的观点相同或不同，请不要介意。祝您顺利。生活幸福
您好，1人民币升值了反而物价上涨的理论是什么
答案：人民币升值了，美元客户就把人民币卖给中国，换成比以前更多的美元，中国市场人民币总数增加了，中国市场产品总数还是原来产量，钱多物少，造成：物价上涨。
2对外升值，为何有大量资金涌入，应该是变少才是呀
答案：在人民币升值以前，已经拥有人民币的客商，见人民币升值了，比以前值钱了，到中国投资投钱，造成：有大量资金涌入。
总原因是：中国和美国,两国国家约定：美国美元是自由通用货币，在中国和全世界可以自由使用和自由汇兑。中国国家专门在中国设计有，给美元客户用美元购物的商店。
中国人民币是只在中国使用的货币，在美国和全世界是不能自由使用和必须要先把人民币汇兑成其他国家货币，在其他国家才能用。有限额。
外国的人民币客户，他她们手中的人民币，只能限制在中国使用，不能在其他国家直接使用。硬要在其他国家用，也先要换成美元，可是美元贬值，用美元投资，先亏损，不如不投到其他国家，专门投资投钱到中国，造成：有大量资金涌入
综极原因：一个国家的货币地位是一个国家综极国力决定的，一个国家综极国力是由 前三大条件决定的1一个国家农业-粮食国土面积产值--自给数量 2工业能源-保障造天上飞的，地上跑的，海里游的，---自给数量 3国家教育科技-国家高端科学实验室---自给数量。这前三大条件决定的。全世界只有三个国家，先天全部具备。1美国 2俄国 3中国。
1美国 2俄国 3中国
2俄国农业粮食不能自给，国民教育投资不够-8%左右一年。俄国货币卢布，不是国际自由通用货币。
3中国农业粮食不能自给，国民教育投资不够。教育经费3%左右一年，根据中国国家在2010年2月-5月公开向全中国全世界表示：中国国家计划在2020年实现国民教育普及高中，在2010年以后50年后到80年左右，大约在2060年以后。将要达到外国中等发达教育国家水平。
2010年1造不出一些高科技产品。中国人民币在中国买不到一些重要高科技产品，使用范围有限，不是第一首选货币，不能成为国际自由通用货币。
2中国国家禁止中国人民币投资中国最赚钱的前十大行业，中石油，中石化，中国电信，中国钢铁，中国电力，中国煤炭等，投资范围受限，使用范围有限，有很多钱也不能投资前十大最赚钱行业赚钱，不能够赚钱，不是第一首选货币，不能成为国际自由通用货币-2010年6月中国国家公开向全中国全世界表示，中国国家准备开放允许私有老板投资 中国前十大最赚钱行业，，中石油，中石化，中国电信，中国钢铁，中国电力，中国煤炭，等，全中国全世界经济界金融界知识界全社会各界普遍正常公开合法正式理解是生产资料由全民公有制转变为生产资料私有制，
3中国生产不出高档生活奢侈品，在中国赚了大量钱，有人民币买不到高档生活奢侈品，进行人生享受，使用范围有限，有钱没处用，不是第一首选货币，不能成为国际自由通用货币，美国 1在美国能生产全部重要高科技产品，美元能买到，是第一首选货币，是国际自由通用货币
2在美国能投资美国最赚钱的前十大行业，美国电脑，美国石油，美国电信，美国钢铁，美国电力，美国煤炭，等，能赚很多钱，是第一首选货币，是国际自由通用货币3在美国能生产出高档生活奢侈品，进行人生享受，是第一首选货币，是国际自由通用货币
一个国家综极国力是由前三大国策决定的：第一，将教育科验国家科学试验室列为国家第一致富顺序，第二，将农业工业产品生产列为国家致富第二顺序。 不是 第一 把房地产买卖列为国家致富第一顺序，第二 把金融股票买卖列为国家致富第二顺序，第三 把影视娱乐做为国家致富第三顺序， 第四 把旅游等列为国家致富第四顺序。
后三个国家是 日本，英国，欧盟，是在国家教育科技国家高端科学实验室数量做到 国民教育普及大学了。教育经费12%-15%-更多-左右一年。日本日元是国际自由通用货币，英国英镑是国际自由通用货币，欧盟组织欧元是国际自由通用货币。
以上理论是美国欧盟经济界金融界高端精典理论。中国经济界金融界正在引进中国
祝您工作顺利，生活幸福
提问：如果真有此事，中国要在外国卖东西，就要比其本国的价格贵。
提问：那中国就不能和它们在出口时加价吗
您好，如果真有此事，中国要在外国卖东西，就要比其本国的价格贵。
答案是：中国在外国卖东西，卖价比在外国本国生产的便宜，卖价比在中国本国便宜。例子 中国在上海造的桑塔纳轿车，1990年-2000年-2010年在中国卖10万元左右人民币时，在美国欧洲卖8千美元，6万多人民币，中国广东深圳生产彩色电视机1990年-2000年-2010年-卖给美国欧盟是1百美元 兑人民币是820元一台--620元一台。卖给中国的是2000元一台-3000元一台。原因：是因为 出口卖给外国产品获的的钱，1要买外国生产高科技产品救中国落后造成的可能挨打国败亡国，1990年-2010年间，美国已让全世界一些国家亡国，中国要买中国因教育投入不足，造成人才缺少，好多产品空白，造不出来，2造不出来，1600年左右，欧洲教育科技国家高端实验室投入多，造出机器武器射距在200米左右，非洲教育科技国家高端实验室投入少，造不出机器武器，使用人工武器射距100米左右，欧洲将非洲5千万人左右卖到美国做奴隶苦工，这是美国国家非洲各国公开向全世界公开200多年历史--300多年历史。3美国国家2010年5月15日前后，公开向全世界公开电视直播：美国已经造出空天飞机，并且当天发射升空成功，在1小时内打遍全球。定点轰炸精确度在全球目标0.5米以内，空天飞机飞行速度是20倍音速，全世界没有一个国家导弹能打下来，是美国航天飞机的简缩版，能带导弹，原子弹，能直接抓取获取外国在地球轨道卫星。在天上一次就待270天，能在一小时内飞到全球任何一个国家，拍照图片视频发回美国。美国空天飞机造价便宜，一次发射十架，270天天天在天上，五分钟飞过拍照一个国家，十架连续飞，24小时拍照。
3美国欧盟等科技发达国家，是在，国家扎扎实实 全国国民 1普及小学教育 2初中教育 3高中教育 4大学教育 5工作岗位教育6终生教育。7二代人亲勤教育三代人辛勤教育，8一百年辛勤教育2百年辛勤教育培养人才。美国欧盟明文规定：国家致富第一顺序是教育科技国家高端科验实验室，2农业工业是国家致富第一顺序，3其他才是国家致富第三顺序。中国是国家致富第一顺序是房地产买卖，国家第二致富顺序是股票买卖，国家致富第三顺序是旅游，国家致富第四顺序是娱乐影视。美国欧盟明确国家法律，禁止向中国俄国等国家出口中级高级科技技术和产品，中国年年想买美国高科技，买不到，导致美元花不出去，被迫造成美元外汇储备2万多亿30年左右积累，实际形成费纸一堆。外汇储备越多，一个国家越落后，本国钱不被外国承认，外国钱是外汇。日本破例，他是因没能源，要外汇买能源。外国有人民币的客商，在中国1直接买不到高档生活享受品，有钱花不出去，有钱没用，2在中国，想用人民币投资投钱，开工厂公司，可中国最赚钱的十大行业是国有垄断企业：第一名中国石化，第二名是中石化，第三是中国电信，第私是中国电力，5中国钢铁。。。中国国家明令禁止中国私企老板投资控股，中国国家明令禁止外国私企老板投资控股，外国人手中人民币赚不到好机会发才的企业生意，人民币不是客户要的第一货币，第二货币，美元美国。美元在美国1生活可以买高档生活奢侈品，享受人生，2可投资入股买股票，投资投钱美国石油，美国电信，美国钢铁，美国电力。。。美元是全世界客户要的第一货币，外国人手中有12万亿左右-16万亿左右人民币。卖给中国，换取美元在美国等国用，是第一正确选择。
中国国家国务院2010年5月15日左右，公开标示：中国国家考虑同意：让外国私企老板，控股投资中国十大最赚钱行业，中国石油，中国石化，中国电信，中国电力，中国钢铁，中国交通，中国铁路等。因为中国2010年一年财政总支出8万亿左右，外国人手中有12万亿人民币-16万亿人民币，大于中国国家财力，可以控制左右中国。美国犹太人金融投机家索罗斯，已随时准备，人工制造中国金融危机。
提问：那中国就不能和它们在出口时加价吗
答案是：1中国教育年投入在3%左右，天上飞的大跨国飞机造不了，地上跑的高端汽车。火车造不了，海里游的大轮船造不了。电脑-芯片，电视-芯片，洗衣机-芯片。等都造不了。出口是靠棉花纺织衣服皮鞋。这是中国出口第一强项，其次是儿童玩具一类。都是劳务类，中国被全世界称为全世界的世界工厂，是给全世界富国打工的国家。
出口工厂主要设在广东东莞。在香港和深圳-广州中间地区，中国生产低端产品，高端和中端，生产不了。赚不上这些产品钱。
2中国国家新华网人民网公开向全中国全世界宣布中国13亿人口中，有一亿6千万人左右，人均每天花一美元以内，是联合国2000-2010年左右贫困县以下标准，处在解决温饱问题，中国残疾人8千万人左右，中国精神病8千万左右，中国肝炎患者一亿2千万左右。中国国务院2010年5月规定：肝炎患者，可以在餐饮行业工作，卫生防疫部门要批准。以上请看国务院网站公开多年的报道。
2008年春节前左右，中国广东湖南南方冰冻雪灾，贵州等地，交通不通，一些地区，吃粮困难，要国家外地买粮。2010年，广西云南贵州广东湖南部分地区大旱无雨缺书，3个月到5个月，部分广西贵州云南旱区民众，没粮食吃，没钱买米，吃野菜，全中国捐钱捐水买粮食。这是中国国家新华网人民网多次公开报到，
中国国务院2009年公开向全中国公开报道：外国海地政府，因美国在2008年一次将美国粮食一日提价五倍，一公斤2元人民币左右，提高到一公斤10元左右人民币，海地买不起粮食，政府全体下台。
中国国务院新华网人民网2009年公开向全中国报道：
美国总统竟选时，表示美国国家 家庭贫困线标准是25万美元一年，兑人民币，25万美元乘以 6.2元左右人民币=150万人民币多。
中国2009年，13亿中国人中，吃最低生活保障的人是8千万人左右。人均180元人民币-220元人民币，一年180元乘以12月=2160元，一年220元乘以12=2640元左右，中国贫困线5千2百元，按2个人夫妻收入，一人是是2千六百元左右，美国贫困线是150万人民币，二人家庭，中国与美国家庭绝对数差150万-5千2百元=148万人民币左右，差288倍，按每年5千二百元收入，中国贫困家庭要100年以上才能赶上，
中国国务院新华网人民网全中国各大门户网站在2009年公开表示：中国国家国务院观点，中国从2009年元60年一百年才能赶上世家发达国家中等水平。
中国2009年，13亿中国人中，全国最低正常工作工资在800元-900元左右，800元乘以12月=9600元一年，900元乘以12月=10800元，美国是正常工左一人25万美元左右一年，25万美元乘以6.2人民币=1百5十多万人民币。
美国在中国出口产品加价情况下，先不买，等上三个月，-五个月，中国1亿6千万贫困线以下人口吃饭问题，中国8千万人口吃低保的人口，吃饭问题，就会造成，中国出口产品自动回到原价，或者降价，卖给美国等国。
中国向外国买产品时，如石油，如钢铁，外国提价加价卖，中国如不买，外国先不卖，等三个月-5个月，中国年消费石油4亿吨左右，其中2亿吨左右从外国进口，中国一半飞机，汽车，轮船，缺油停运，中国钢铁一半左右盖13亿中国人中一半以上楼房，中国入不买高价提价钢铁和矿石，外国先不卖，等上3个月-5个月，中国一半楼房停工，中国人民没楼房住。责任由中国钢铁企业中国石油负责。
外国三年不工作，温饱没问题，三年钱没赚，中国三个月不工作，温饱有问题，是否稳定，温饱压倒一切，一亿多人吃饭住宿问题，谁能解决，还是要从外国进口产品，还要买加价产品矿石能源，现在直接接受外国钢铁年年加价70%-90%-100%就行了，何必等三个月5个月那？中国钢铁在中国加价卖就行了，外国钢企老总也高兴，中国国民能买上楼房也高兴。中国钢企石油三方高兴，
中国国家国务院新华网人民网2010年5月公开向全中国全世界表示：中国卖什么，什么便宜，中国买什么，什么贵。
中国货币问题综级解决方案是：1教育投入。2教育投入了--其他投入就减少了，其他投入都是少数有权人掌握。少数他她如不同意让出已经拿到手的权和权钱，只能是，3多数全民投票选择，----国家体制选择---再敏感的话题就不说了。外国教育科技国家高端科学实验室已经作到100年以上了，请参看中国外国合法公开报道资料
以上观点是美国欧盟经济界金融界高端经典理论，中国经济界金融界正在引进中，如和您的观点相同或和您的观点不同，平等交流，请不要介意
祝您工作顺利，生活幸福。
『肆』 货币银行学的论文5000字
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『伍』 金融学---《货币银行学》的论文要怎么写呢
一、 利率市场化对我国商业银行带来的挑战
（一）利率市场化加大商业银行利率风险
由于我国金融业实行分业经营，商业银行资金来源和运用渠道少，资产负债结构比较单一，存贷款业务占绝大比重。实行利率管制时，利率相对稳定，银行的成本、收益主要受资产负债变动影响，波动相对平稳。利率市场化后，存贷利率将由资金市场供求关系决定，变动频繁且可预见性差，必将导致商业银行经营成本和收益的不确定性增加，加大利率风险。
（二）利率市场化导致商业银行利差收窄
根据国外利率市场化实践经验，利率市场化后，商业银行存款利率水平尽管因期限、种类的不同，可能的变动方向和变动幅度不会完全一致，会有升有降，但总体存款利率水平上升、融资成本增加将在一定时期内成为趋势。[1]因此利率市场化赋予了商业银行更大自主定价权，却使其失去了带来稳定收益的净利差保证，传统的经营模式正日益受到同业竞争加剧、金融脱媒、大企业大客户议价能力增强等因素的严峻挑战。根据麦肯锡金融机构研究中心的预测，未来的3—5年，中国银行业平均利差水平将会较目前下降11%—27%。
（三）利率市场化对商业银行提高价格管理能力提出了更高要求
目前，商业银行由于流动性过剩，存款规模远远大于贷款规模，贷款利率竞争较为激烈，对信用等级较高的优质贷款客户实行竞相让价。商业银行盲目授信、贷款和竞相压低利率将降低优质客户的盈利水平。商业银行由于定价能力不足，不敢对风险较高的中、小客户授信和发放贷款。[2]这主要是因为长期处于利率管制下的商业银行普遍缺乏定价体系，甚至还未引起足够重视。随着利率市场化进程的加快，拥有一套可操作性的资金定价体系是商业银行必要的应对之策，如果不尽快建立具有可操作性的定价体系，商业银行将无法应对利率市场化所带来的挑战。
『陆』 货币银行学的论文怎么写啊
你就写美国次贷危机中银行的作用呗
『柒』 银行货币学论文
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一、 综合类
1、蓝之韵论文
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『捌』 货币银行学 课程论文
浅析人民币升值的原因及其利与弊 摘要：近年来人们币汇率受到国内外的高度关注。随着中国对外贸易的发展和中国加入世贸组织，国际上对人民币升值的舆论呼声特别高。人民币升值的趋势是不可避免的，这加快了人民币成为世界货币的进程。它有利有弊，但是利多于弊。 关键词：汇率；人民币升值；正面影响；负面影响 一、人民币升值的背景 1997年亚洲金融危机中，我国顶住压力保持人民币不贬值，被世界各国称赞。2003年，我国面临着同样巨大甚至更难抵御的要求人民币升值的国际压力，这次不同的是，先是日本财务相在七国财长会议上提出类似于1985年针对日元的“广场协议”那样的文件，要求人民币升值。随后美国财政部长斯诺也表示人民币应该升值。而由于美元走低，欧洲和东亚一些国家担心我国出口商品的竞争冲击，也要求人民币升值的行列。国际上出现了一股强大的要求人民币升值的势力。 二、人民币升值的原因 首先从经济学上讲，可能主要有以下几个方面的依据： 第一，人民币汇率自1994年以来已近10年没有进行调整，而这10年中国经济和国力已经发生了深刻的变化。 第二，90年代以来，一些权威的国际机构和贸易伙伴一直就认为人民币存在不同程度的价值低估。 第三，在近几年，国际收支失衡的背景下，外汇节余过多本身就表明外币定价过高。而中国实行的“盯住美元汇率”政策，所以就使得本币（人民币）定价过低，从而使人民币升值就有很大压力。 第四，从2001年以来，世界各主要货币包括东南亚国家的货币对美元都大幅度升值，只有人民币对美元的汇率一直没有调整，即人民币实际上也跟随美元对其他货币大幅度贬值。 其次从国际政治分析，人民币汇率问题不仅是经济问题，也是国际政治问题。一些西方国家频频呼吁人民币升值，背后还另有原因。他们简单地将人民币币值水平与其本国制造业的衰退联系在一起，试图强迫人民币升值。其原因不外乎以下几点：一是人民币汇率过低。有人提出应将人民币汇率恢复在1美元兑4.2元人民币左右的历史水平。二是中国外汇储备过高，中国入世以来，并没有出现进口激增，相反贸易顺差大幅增加。三是中国廉价商品大量出口造成世界通货紧缩。人民币汇率之争的根本目的，就是美国希望通过人民币升值，阻碍中国商品大规模进入美国。 再次从国内经济分析，人民币升值的原因来自中国经济体系内部的动力。内部影响因素有国际收支、外汇储备状况、物价水平和通货膨胀状况、经济增长状况和利率水平。人民币升值与国家缓解目前“经济过热”的顾虑相一致的。因为在固定汇率下，升值压力会被转化为通涨压力，即外汇占款导致货币供给量上升，带来通涨压力。扩大人民币浮动范围会缓解升值压力向通涨压力的转换，即人民币升值会对国内价格形成向下的压力。 三、人民币适度升值的有利影响 （一）促进我国经济结构和产业结构的调整 从宏观国民经济结构角度看，人民币升值从长期来看将有利于我国经济结构的调整和优化。我国进出口产品结构严重不匹配，出口产品居于前列的纺织品、农产品和机电产品附加值较低，人民币升值会降低这些行业的价格竞争优势。短期来看纺织品、农产品等劳动密集型的行业有利于我国发挥劳动力成本低的优势，解决大量劳动力的就业问题，但从长远来看这些行业的畸形发展并不利于我国提高综合国力，也不利于我国经济结构的优化。 人民币升值在客观上可以长期促进我国通过大力发展高附加值产业优化我国经济结构。当货币升值后，资本就会寻找高科技高附加值的产业进行投资，使这些产业有更多的资金进行技术创新改革，增加其国际市场竞争力。 （二）优化出口贸易结构、扩大内需，有助于我国形成稳定的经济增长趋势 在世界市场上，我国产品价廉物美。一旦人民币汇率的上升，对我国劳动密集型出口产品在国际市场的竞争力造成一定的伤害。但是从长远来看，人民币升值将激励出口企业更多地依靠技术进步和提高附加价值，一些只靠低成本竞争，技术含量低，高污染、高耗能的企业会被挤出市场，从而改善我国出口结构，实现可持续发展。 （三）促使企业转变经营机制，增强自主创新能力，提高国际竞争力和抗风险能力 我国企业长期以低价格占领国际市场的做法，实际是自相杀价竞争的结果。人民币升值后，企业要想在国际市场上立于不败之地，必须降低采购生产资料的价格或提高管理方式来压缩生产成本。而压缩生产成本的空间并不大，因此，企业必须从自身管理经营入手，提高生产率和科技含量，提高质量，以增强竞争能力。同时，人民币汇率形成体制的改革要求出口企业不断地开发出高技术含量、高附加值的产品，也包括进行外汇远期买卖，在国内融资时借贷美元等运用金融手段的风险规避。这有助于企业养成随时关注国际动态，及时防范汇率所带来的风险，从而为企业进一步提升自身国际竞争力奠定良好基础。 （四）平衡、缓解各国的贸易矛盾，为以后进行深层次的贸易往来打下坚实而良好的基础 随着此次对人民币汇率体制的改革调整，我国的出口产品在生产成本和国际价格上必然被迫提升，人民币升值虽然不能解决中美贸易巨大的差额问题，但也会间接起到缓解与美国、日本等主要贸易伙伴国在低价反倾销上的贸易摩擦。 四、人民币升值的不利影响 （一）不利于出口和引进外资 原来10亿美元能从我国买到的商品，人民币升值后，买相同质量和数量的商品，外国进口商就要多付出几百万美元甚至更多才买得到了。外商在投资前肯定需要权衡得失。 （二）可能加剧我国的资本外流 人民币升值，会使原来需10亿美元在境外所能完成的投资，升值后会少用几百万甚至上千万美元就能完成了，因此必然会加速资本外流。 （三）使我国巨额外汇储备面临缩水的可能 目前，我国的外汇储备已经超越日本，居世界第一。充足的外汇储备是我国经济实力不断增强，对外开放水平日益提高的重要标志，也是我们促进国内经济发展，参与对外经济活动的有力保证。然而，一旦人民币升值，我国巨额外汇储备即面临缩水的可能。 五、总结 人民币的升值是把双刃剑，它对我国进出口、对外引资、外债偿还等都有着重要的影响。我国政府应该制定出合理的实施方案和应对措施，积极稳妥地推进人民币汇率改革。