金融机构出具的信用等级报告

1. 招投标第三方信用服务机构出具的信用报告需要到哪里开

近年来，随着国家对招标投标、政府采购等领域的信用建设，一项新的资质在越来越多的招投标和政府采购活动中被提及——企业信用等级证明和信用报告。越来越多的省市地区发文，明确规定需要企业参加招投标、政府采购使用信用报告和信用等级证明。

2013年5月17日，国家发展改革委、人民银行、中央编办下发《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》的通知（发改财金〔2013〕920号），文件要求各级政府、各相关部门在政府采购、招标投标、行政审批、市场准入、资质审核等行政管理事项中依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告。文件中明确“信用记录和信用报告”是由第三方信用服务机构提供。

但在实际实践中，由于不同地方的管理办法不一样，信用体系建设不同步，各地招标文件中要求投标企业出具信用状况证明的表述各有不同，未能形成统一的要求，有的要求提供第三方信用服务机构出具信用报告、有的要求提供银行的资信等级证明、有的要求提供工商行政管理部门颁发的守合同重信用证书，或是中国人民银行委托的信用评级机构出具的信用等级证明。对此，投标企业只能各寻其道，尽可能地多储备信用资质证书。严格意义上来说，商业银行、行政机关和商协会都不具备第三方机构特征。中国人民银行认定的信用评级机构，主要是规定了对银行间债券市场信用评级的从业许可，此外还有证监会认定证券市场资信评级，这类信用评级主要应用于金融市场。

第三方信用服务机构是什么机构？

根据《信用中介组织评价服务规范信用评级机构》GB/T22119—2008的定义，第三方信用服务机构是指从事信用调查、信用评级、信用担保、保理、保险、信用管理咨询与服务等的专业机构。

因国家大力推进信用体系建设，在招投标领域，鼓励将第三方信用评价结果作为投标人资格审查、评标、定标和合同签订的重要依据。目前，为中小企业提供信用服务做资信评级的机构，全国有上千家，随着时间的推移，这个数字还在不断增加。

信用报告是什么？

信用机构根据收集到的资信调查资料，作如实的记载和系统分析整理，按相关评价要求和程序给予信用等级，并撰写充分反映评级对象真实信用情况的报告。

企业信用包含内容：基本信息、经营水平、财务状况、盈利能力、履约状况、管理水平、发展前景和失信记录等内容。

什么样的机构能够出具信用报告？

机构出具信用报告，至少需要拥有2个高级信用管理师（国家职业资格一级）和1个信用管理师（国家职业资格二级）。

企业信用评级对招投标的意义？

企业做信用评级最实质性的意义，就是拿了信用评级报告，可以满足投标需求。而更深层次的意义被很多企业忽略了。第三方信用服务机构本质上是中介机构，最大的作用是解决信息不对称、防范合作风险的问题。招投标企业信用评级，为招投标双方开辟了信用专用通道。

1、信用评级为投标企业提供公平竞争的机会

评级之前，投标企业不被招标方所熟悉，信用评级让招标方可以正确、充分了解各企业的实力和财务状况，作为评标、定标参考依据。

2、企业正视自身信用问题维护信用记录

守信企业进行信用等级评定，可以让自己脱颖而出；失信企业进行信用等级评定，可以让自己回归理性。

3、信用评级为招标单位防范潜在的合作风险

信用评级，可以让招标单位避开雷区，有效解决由于信用不对称造成的商业欺诈、制造售假等问题。

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2. 银行资信等级证明是什么东西，哪里可以开具。

银行有给企业评估的信用等级，但仅限于银行进行投资、放贷时作为参考、内部使用。银行是不会（也不能）对外公开的，所以也不能作为证明材料，即使你拿到了也没用，所谓的银行资信等级证明，一般是指拥有银行备案的资信机构所出具的资信等级证书。这个是第三方信用服务机构，不是银行机构。看ID，我们就是~

3. 《个人信用评估报告》由什么机构来出具

《个人信用评估报告》是由市住房贷款个人信用信息服务中心出具，以北京为例：
1.什么情况下需要出具《个人信用评估报告》？
根据《关于个人住房担保委托贷款有关问题的通知》规定，自2003年1月1日起，凡申请公积金的借款人，在贷款审核时，须提供北京市住房贷款个人信用信息服务中心(以下简称信用中心)出具的《个人信用评估报告》。申请贴息贷款的借款人同样需要出具。
2.《个人信用评估报告》由谁负责填写、评估，其内容有哪些？
信用中心负责填写、评估《个人信用评估报告》，其内容分为个人基本信息、个人信用记录、社会信誉记录及社会特别记录四大类。目前主要是根据个人基本信息、个人信用记录两项内容进行信用评估(样式附后)。
3.个人信用等级如何划分？相应的优惠是什么？
个人信用等级共分7级，由高到低分别为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C。对于信用等级高的借款人，可以增加贷款总额、降低担保服务费。例如：信用等级为AAA级的借款人，贷款总额可在原贷款总额的基础上，上浮30%，同时担保服务费可享受九五折；信用等级为AA级的借款人，贷款总额可在原贷款总额的基础上，上浮15%，同时担保服务费可享受九八折；如果该借款人申请的是贴息贷款，其贴息部分的总额也同样上浮。其它等级的借款人的贷款总额和担保服务费不变。
4.个人怎样申请信用评估，需要付费吗？
在贷款审核时，先如实填写《申请书》(可到北京市住房资金管理中心或各分中心免费领取)，然后将填好的《申请书》交到借款申请人所属的分中心，由分中心确认申请人的住房公积金缴存金额(个人部分)和缴存比例，并在当日将《申请书》以传真的方式传到信息中心。
信息中心在收到传真的三个工作日内出具《个人信用评估报告》，并以传真的方式传到分中心，分中心根据报告评定的信用等级进行个人贷款审核。
对于申请贴息贷款的借款人，则先填写《授权申请书》(可到北京市住房资金管理中心或各分中心免费领取)，委托授权律师向信用中心提出申请，由律师负责传递《授权申请书》和《个人信用评估报告》。
目前，有关信用评估的收费标准正在制定当中。
5.本人能看到自己的《个人信用评估报告》吗？如果认为其中某些数据信息不准确或评估的等级不合理，可以更改吗？
评估报告完成后，会转给本人，所以本人可以看到。如果认为报告中的某些数据信息不准确，可以提出书面订正申请，经信息中心核实后，若数据信息确实有误，可以进行修改，并根据订正后的信息重新评估信用等级。如果仅仅是对评估的等级有异议，信息中心将不予重新评估。
6.增加《个人信用评估报告》后，是否延长了办理公积金贷款和贴息贷款的时间？
没有。虽然增加《个人信用评估报告》，但各分中心还是按照《住房公积金管理条例》的要求，在15个工作日内完成贷款的审核工作。
7.除了公积金贷款和贴息贷款，《个人信用评估报告》还有其他作用吗？
目前仅在申请公积金贷款和贴息贷款时，要求必须出具《个人信用评估报告》。

4. 提供“企业信用等级证明”和“银行资信证明”两者一样吗

“企业信用等级证明”和“银行资信证明”两者不一样。

1、企业信用等级证明是由第三方信用服务机构出的，代表企业信用状况，并经由专业人员评价后所给予的等级证明。

2、银行资信证明则是一个书面证明材料，由银行出具。是指法人组织的资金和信用，同时还包括法人组织的资格与名誉。

什么是资信证明，目前尚无一个具有法律效力的定义。理论普遍认为，资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等。

(4)金融机构出具的信用等级报告扩展阅读

司法实践中比较典型的此类案例模式为：债权人A向债务人公司B销售货物后，B公司因无履约能力致债务不能清偿。B公司由出资人C单位出资注册。C单位申请注册公司时由验资单位D（会计师事务所、审计事务所或商业银行）出具虚假验资报告。

验资单位D的虚假验资报告以E银行出具的虚假或不实资金证明为依据。当债权人A不能从债务人B处获得货款时，往往就追索D验资单位和出具不实资金证明的E银行。报载，全国已有数千家会计师事务所涉诉，某地一中等城市的一家银行在3年间出具的虚假证明达上百亿元。

5. 公司投标资质要求提供企业信用等级报告，请问企业信用等级报告怎么取得

企业信用等级报告是申请了企业信用等级之后，认证机构出具的一个信用报告

6. 企业征信报告和企业信用评级报告是一个意思吗

不是，一个是征信机构出的，内容主要是企业的基础、公开信息。另一回个是第三方信用服务机构答出的，除了征信报告有的内容外，还有机构的评价内容。一般投标的话，用的都是企业信用评级报告，不过有时也会要求用企业征信报告。

7. 人民银行出具的企业基本信用报告和企业征信公司出具的有什么不同

企业信用报告又称企业征信报告、企业信用调查报告，是征信产品的一种。报告内容以列举能够判断企业履行合约、偿还债务的能力和意愿的信用信息为主，报告撰写者对信息进行明确的分析，并给出一定的商业交易参考建议。

有时各个不同征信公司的报告也会给出各自的风险分数表达方式不一样，例如邓白氏使用1～6的风险指数表示停业的概率由低到高。企业信用报告的内容及评等结果仅供使用者阅读参考，不被管理机构和部门采纳，征信的过程及内容保密。

(7)金融机构出具的信用等级报告扩展阅读：

征信的好处：

银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实借款申请表上填报信息的真实性了。征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速的获得借款。如果信用报告反映是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

征信还有一大好处是，帮助获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的信用历史的客观记录，让事实说话，减少信贷员的主观感受个人情绪等因素对您贷款信用卡申请结果的影响，得到更公平的信贷机会。

8. 开具第三方出具的企业信用报告怎么开

可以先查询当地的人民银行网点，再携带相关资料和证件去打印。

资料：企业法定代表人本人身份证件、企业的注册登记证件，以机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证、公章等证件。

如果是委托别人帮忙打印，委托人除了需要提供上述的材料外，还需要准备本人身份证件，以及《企业法定代表人授权委托证明书》。

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9. 法定征信机构出具的信用报告是银行出具吗

第一条
为加强对征信机构的监督管理，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》、《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称征信机构，是指依法设立、主要经营征信业务的机构。

第三条 中国人民银行依法履行对征信机构的监督管理职责。中国人民银行分支机构在总行的授权范围内，履行对辖区内征信机构的监督管理职责。

第四条 征信机构应当遵守法律、行政法规和中国人民银行的规定，诚信经营，不得损害国家利益、社会公共利益，不得侵犯他人合法权益。第二章 机构的设立、变更与终止

第五条 设立个人征信机构应当经中国人民银行批准。

第六条 设立个人征信机构，除应当符合《征信业管理条例》第六条规定外，还应当具备以下条件：

（一）有健全的组织机构；

（二）有完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度；

（三）个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准。

《征信业管理条例》第六条第一项所称主要股东是指出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东。

第七条 申请设立个人征信机构，应当向中国人民银行提交下列材料：

（一）个人征信机构设立申请表；

（二）征信业务可行性研究报告，包括发展规划、经营策略等；

（三）公司章程；

（四）股东关联关系和实际控制人说明；

（五）主要股东最近3年无重大违法违规行为的声明以及主要股东的信用报告；

（六）拟任董事、监事和高级管理人员任职资格证明；

（七）组织机构设置以及人员基本构成说明；

（八）已经建立的内控制度，包括业务操作、安全管理、合规性管理等；

（九）具有国家信息安全等级保护测评资质的机构出具的个人信用信息系统安全测评报告，关于信息安全保障措施的说明和相关安全保障制度；

（十）营业场所所有权或者使用权证明文件；

（十一）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书复印件。

中国人民银行可以通过实地调查、面谈等方式对申请材料进行核实。

第八条 中国人民银行在受理个人征信机构设立申请后公示申请人的下列事项：

（一）拟设立征信机构的名称、营业场所、业务范围；

（二）拟设立征信机构的资本；

（三）拟设立征信机构的主要股东名单及其出资额或者所持股份；

（四）拟任征信机构的董事、监事和高级管理人员名单。

第九条
中国人民银行自受理个人征信机构设立申请之日起60日内对申请事项进行审查，并根据有利于征信业公平竞争和健康发展的审慎性原则作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，依法颁发个人征信业务经营许可证；决定不予批准的，应当作出书面决定。

第十条
经批准设立的个人征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记，领取营业执照；个人征信机构应当自公司登记机关准予登记之日起20日内，向中国人民银行提交营业执照复印件。

第十一条 个人征信机构拟合并或者分立的，应当向中国人民银行提出申请，说明申请和理由，并提交相关证明材料。

中国人民银行自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的书面决定。

第十二条 个人征信机构拟变更资本、主要股东的，应当向中国人民银行提出申请，说明变更事项和变更理由，并提交相关证明材料。

中国人民银行自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的书面决定。

第十三条 个人征信机构拟设立分支机构的，应当符合以下条件：

（一）对拟设立分支机构的可行性已经进行充分论证；

（二）最近3年无受到重大行政处罚的记录。

第十四条 个人征信机构申请设立分支机构，应当向中国人民银行提交下列材料：

（一）个人征信机构分支机构设立申请表；

（二）个人征信机构上一年度经审计的财务会计报告；

（三）设立分支机构的可行性论证报告，包括拟设立分支机构的3年业务发展规划、市场分析和经营方针等；

（四）针对设立分支机构所作出的内控制度安排和风险防范措施；

（五）个人征信机构最近3年未受重大行政处罚的声明；

（六）拟任职的分支机构高级管理人员履历材料。

中国人民银行自受理申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的书面决定。

第十五条 个人征信机构变更机构名称、营业场所、法定代表人的，应当向中国人民银行申请变更个人征信业务经营许可证记载事项。

个人征信机构应当在个人征信业务经营许可证记载事项变更后，向公司登记机关申办变更登记，并自公司登记机关准予变更之日起20日内，向中国人民银行备案。

第十六条 个人征信业务经营许可证应当在个人征信机构营业场所的显著位置公示。

第十七条 个人征信机构应当妥善保管个人征信业务经营许可证，不得涂改、倒卖、出租、出借、转让。

10. 有哪些第三方征信服务机构可以出具信用报告

第三方征信机构可以信用评级的有很多，可以网上查询一下！

信用评级主要包括以下程序：

（一）接受委托。包括评估预约、正式接受委托、交纳评级费用等。

（二）前期准备。包括移送资料、资料整理、组成评估项目组、确定评级方案等。

（三）现场调研。评估项目组根据实地调查制度要求深入现场了解、核实被评对象情况。

（四）分析论证。评估项目组对收集的信息资料进行汇集、整理和分析，形成资信等级初评报告书，经审核后提交信用评级评审委员会评审。

（五）专家评审。包括评审准备、专家评审、确定资信等级、发出《信用等级通知书》。

（六）信息发布。向被评对象出具《信用等级证书》，告知评级结果。

（七）跟踪监测。在信用等级有效期内，评估项目组定期或不定期地收集被评对象的财务信息，关注与被评对象相关的变动事项，并建立经常性的联系、沟通和回访工作制度。

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