对金融公司风控措施的意见和建议

1. 信贷风险的防控措施有哪些

1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。 2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。 3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过中国，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。 4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。 5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围

2. 风险控制的管理措施有哪些

风险管理的主要措施：

1. 风险分散（多样化相互独立的投资形式）

2.风险对冲（购买与标的资产收益负相关的某种资产或衍生产品）

3.风险转移（通过购买某种金融产品或采取其他合法措施将风险转移给其他经济主体）

4.风险规避（拒绝或退出某一业务市场，不做业务，不承担风险）

5.风险补偿（事前对风险承担的价格补偿）

拓展资料：

风险控制：

1.风险管理是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。风险管理对现代企业而言十分重要。

2.当企业面临市场开放、法规解禁、产品创新，均使变化波动程度提高，连带增加经营的风险性。良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。

3. 在金融公司工作的人来说说风控怎么做。

风控并不是个新职业，不过近几年它的发展势头变得越来越好。无论在传统金融还是互联网金融领域，它都成了一个紧俏的职业。这跟近几年金融领域形态的多样化有关，用户对于风险控制变得越来越关注。

总体来说，风控岗位涉及到的工作包括业务审查（业务发生前的审核，通常未通过审核，业务不能执行）、风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警及应对等）以及业务综合管理（数据的统计分析等）。

一、工作内容（在银行、保险、信托、期货、P2P互联网金融平台内部，风控的工作侧重不尽相同。）

1.银行

相比其他类型的金融机构，银行的风险管理部门更为成熟。“巴塞尔委员会”1988年7月制定的《巴塞尔协议》里为全球商业银行确立了明确的风险管理标准，确定了管理哪几类风险。尤其对怎么管控信用风险、市场风险、操作风险说得非常清晰。

贷款业务是占银行风控日常工作比重最高的一类业务。处于中端的风控部门往往在客户阅读贷款细则时就开始进入风险审核，看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，经过风险评估后的业务才会被提交到更高管理处审批—也就是说，风控的工作存在于交易的过程中。

银行风控的这种运作方式也成为许多金融机构风险管理的母本。比如保险行业大多是参照银行的做法。

2.期货、信托、小额贷款、融资租赁企业

从风险管理的角度来说，期货、信托、小额贷款、融资租赁企业都算是比较新兴的类型。它们的风险管理以风险为核心，侧重信用风险、操作风险、市场风险、交易对手风险等等。

这些行业的新兴之处还体现在业务的复杂和创新需求上。比如信托，以房地产作为信托产品和以汽车作为信托产品是不一样的，某种程度上来说每个项目都需要开发一套创新的金融产品。当一个创新产品出来的时候，这个产品是不是能变成一只基金，或者变成某一种产品推到市场上去，它们的风险管理部就要进行审核。这种情况下，风险管理部需要判断这个新产品的风险是否可控？风控敞口有多大？万一出现问题，项目坍塌了，储户或者是投资者来向公司要钱时，刚性兑付的资金压力有多大？有多少可能性这个项目就有多少可能收不回来钱？

风险管理部对于新产品的审批意见非常重要，如果风险管理部或风险管理委员会不批的话，这个新业务真的可能会被否掉。这是一个权力很大的部门。

3.网上个人信贷（P2P）

相对传统金融领域来说，P2P还处于初期阶段，因此风险管理工作可能并不是很完善。有一些企业在做这类金融产品的时候，可能只是从金融企业挖一两个人来就开始管理风险，他们的风险管理主要集中在信用风险审核。

二、岗位要求（论传统金融还是互联网金融，风控都算是一个硬性技能要求比较高的岗位，但根据工作内容的不同，对公司人的要求也有所不同。）

在传统金融领域及P2P中，金融行业相关的知识和经验是很重要的。

对于毕业生来说，尽管大部分金融机构和企业都抱着一种“反正都是白纸，我可以用我们的体系来培养”的观念，但如果是金融专业同时具备一些比如FRM金融风险管理师、CFA特许金融分析师等专业证书会更有竞争力。

对于社会招聘来说，风控人才主要来自两个渠道，一个是从其他类似机构找人；另一个则来自于大会计事务所或咨询公司，后者出来的公司人往往有一些金融企业审批或企业风控的外部服务经验。

三、工作状态及挑战

不同类型的金融机构及企业的风控因为其职能的不同，所呈现出的工作状态会有所不同。

通常，一些大型银行的风控部门由于业务稳定，规模较大，人员充足，因此工作负荷不大，属于行业中工作压力较小的部门。不过一些跨国银行的风控职能往往集中在国外总部或区域中心，中国的风控部门更多地扮演执行的角色，个人的能力体现和成长空间都会受到一定的局限。

在一些大型金融机构，风控的工作重点在于如何将领导的风险偏好转化为合理的风控工作指标，凸显自身价值。

一些中小型金融企业，以及非银行金融机构的风控，由于业务类型复杂、创新性高、变化大，原本就不够充沛的风控人员，往往需要承担更大的工作负荷。这类风控人员的职能压力往往来自于不仅要控制风险，同时还要提高工作效率，即：不错杀好项目，不漏杀坏项目，同时也不能延误业务时机。这种时候还有可能受到来自业务部门的压力，如何在业务发展和风险管理之间找到平衡，如何在压力下，坚持风控的专业判断，都是一个好的风控人需要考虑的。相对来说，这类企业的风控人员压力更大，能力的提升也更快。

不管是传统金融还是互联网金融都面临着不断发展和迭代的挑战，这使得风控人员必须保持很强的学习能力和好奇心。

四、职业发展方向

在大部分金融机构里，风控岗位的职业晋升往往通向首席风险官，最终可能成为银行的副行长，或是其他金融机构的副总经理，主要还是偏重风险管理和控制类的工作。

五、薪酬状况

根据统计数据表明，在金融行业各职能部门的薪酬涨幅里，尽管中后台部门仍然没有前台部门的15％高，大约在5%至10%之间，不过风控在中后台其他职能部门中算是涨幅比较高的。

之所以能有这样比较有优势的涨薪，主要有两方面原因。原因之一在于人才贮备不足。过去很多人都没能认识到风控工作的重要性，所以大家不太愿意入行，另一方面这又是一个需要专业技能的工作，因此整体而言从业者不多。原因之二是因为这两年互联网金融发展非常迅速，大大小小的P2P平台的出现催生了风险控制人才的需求。加上银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC这些行业本身也都有很大的风控人才需求，所以使得这类人才出现缺口。这些企业之间的人才竞争也把风控人员的收入拉到了一个比较高的位置。

从具体行业来说，银行业风控的薪资涨幅平均在5%至10%之间；保险业相对平稳，因为保险业圈子狭窄，风控流动率较小，薪资涨幅不大。证券基金业内中资外资风控的薪资涨幅有非常大的差异，所以没法得出一个明确的参考标准。P2P行业的风控人员大多是来自银行或是同行业。在跳槽的过程中，他们的薪资会得到一个比较大的提升，增长幅度可达30%至50%。

从区域上来说，风控人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量虽大，但薪酬偏低。

一线城市有5年到10年经验的银行风控人员平均年薪在30万到60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风控在外企的薪资约为70万元，在本土企业为60万元；证券基金业有5年至8年工作经验的风控经理在本土企业的年薪一般在30万至80万元之间

4. 可投可贷风控措施有哪些

P2P这个新型金融业态通过不断发展，成为一个金融行业常态化，市场常态化的产业，市场日趋成熟的同时，一些依样画葫芦的平台将受到更大的考验。伴随着P2P行业的快速发展，一片繁荣的背后，是市场同质化越来越严重，一些创新型平台逐渐失去了其创新独特的优势，沦为市场同质化的牺牲品，在市场竞争中处于劣势，利率降低。这也为整个P2P行业敲响了警钟，要遏制市场同质化日趋严重的步伐，市场细分势在必行。
纵观国内发展得比较好的平台都有了市场细分的征兆，它们在从模式、风控、概念等方面都有其与众不同的特色，也是其优势所在。比如可投可贷采用的是P2B模式，银客网采用P2C模式；而拍拍贷是纯线上模式，人人贷是线上线下模式，而宜信是属于典型的劳动密集型。
日前，国内首家政府主导P2B平台“可投可贷”成为了行业讨论的热点，其P2B模式也越来越受到稳健型投资人的认可。首先，借款对象来自上百万的小微企业，保证了平台持续的项目来源；其次，平台在融资企业信息、抵押物、风险评估等层面严格把关，最大程度降低资金风险。
作为国内首家政府主导P2B平台，可投可贷比一般网贷平台有更明确的方向和更加长期的规划，在市场普遍以高息吸引投资人目光的时候，可投可贷更关注投资人的资金安全，并在项目风控这条路上走出了自己的风格，平台自身的特点和优势渐显，差异化竞争力也随之加强。
目前国内P2P市场大环境还属于笼统划分阶段，虽然一些平台已经在市场细分的道路上崭露头角，但始终只是一小部分。如果要实现行业整体的细分，还需要相关部门陆续出台新政，更加规范行业，也给那些还在迷茫的平台一个正确的方向。

5. 怎样提高金融企业风控能力

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6. 如何做好汽车贷款的风控措施

汽车已成为人们日常生活中不可或缺的交通工具，在购买汽车的过程中，越来越多的消费者开始选择汽车按揭贷款服务，汽车也可以作为抵押进行贷款。

在面对汽车金融市场不断壮大的同时，也暴露出许多汽车金融的高风险点：市场潜在风险；贷款前客户资料风险；还款期间客户信用风险；逾期后处置风险。而想要把各个风险指数降到最低，汽车金融的风控是重中之重。

对于汽车金融平台而言，如果风控做得不好，关乎企业生死。那么我们要如何做好车贷风控呢？？

汽车金融贷前风控注意

贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，俗称“人车审核”。通过有效的贷前资料审核能够帮助车贷公司排除掉部分风险。审核的内容包括借款人的工资情况/公司经营状态、信用情况、车辆价值判断、是否负债等，确保借款人贷款后有能力还贷，避免逾期和坏账。

汽车金融贷后风控要注意

贷后风控则是针对贷款发放后对车辆的监管，根据车辆行驶数据判断风险，这是避免损失的最后一道屏障。借款人的行驶轨迹若是出现以下异常，车贷公司就要着重关注了，因为这往往是借款人违约的前兆：

1.车辆停留点与资料申报常用点不一致

这类用户会向车贷公司提供虚假的家庭住址、单位地址等信息，属于欺诈类用户，往往是导致车贷公司坏账率、逾期率居高不下的罪魁祸首。

贷款公司可以借助查车平台的停留数据发现此类诈欺型用户，并在一开始就密切留意这类人的动向，莫要等到他们预期不还款后才有动作，否则往往会落得“人车两空”的结局。

2.借款人行驶轨迹出现异常改变

若是通过查车平台的轨迹回放发现借款人的行车常用路线和行车时间忽然发生较大变化，则可怀疑借款人是否出现了资金周转不灵，正忙着到处筹备资金。对车贷公司而言，这类情况也是需要注意的，借款人若是无法还贷则可能会选择二押或者逃贷。不管是哪一种，对车贷公司而言都会造成一定的损失。

3.借款人车辆在敏感地点停留

如果借款人的车子停留在其他车贷公司或二押公司，那么管理人员就要马上行动起来了，这些借款人，极有可能是想以虚假信息向其他车贷商进行骗贷，或是对车辆进行二押，一旦他们签署合同，对原车贷公司而言都将造成不可逆转的巨额损失。

如何才能及时地制止？车贷公司可通过在查车平台上对其他车贷公司或二押地点标注围栏，借款人的车一旦进入这些区域，平台就会弹出警报，为车贷公司争取反应时间。

4.借款之后，借款车辆在某地长时间不动

如果查车平台上显示某借款人的车1-2天内都停留在某一地点，则可能借款人已经将车辆二押出去了。管理人员应立即上报情况并到场核实情况，若发现情况不对应尽早进行催收。

5.GPS定位器显示离线

车贷公司为降低风险一般都会在借款人的车上安装2个以上GPS定位器，若是车上某台设备忽然显示离线，可能是设备损坏，但也很有可能是设备被借款人拆卸，应及时联系借款人探问情况，并据此作出相应措施。

此外，若是所有设备都同时离线，也可能是因为车子驶入了GPS信号弱（如地下室、隧道等）地方，这时可与借款人进行联系。但若在这之后设备很长一段时间都处于离线状态，这就值得注意了。

设备离线的确是很难帮助车贷公司判断风险，在选择定位器时，尽量选择定位模式多的定位器，如GPS+LBS基站定位这种双模定位方式，在卫星信号不好的地方还能自动启动基站定位，减少设备离线现象。

总结：汽车金融风控不单单需要各个环节加强自身风险管控能力，更需风控人员自身具备一颗不断学习和在学习中变强的心，打造汽车金融服务行业的第一道防线。

7. 八点金融风控措施都有哪些内容

这个没法跟你具体的说，你要是想了解还是自己具体查下吧

8. 企业该如何进行金融风控建设，有建议吗

我的建议比较简单，采用天御（TenDI）智能风控服务，就能解决你的问题。它涵盖场景咨询、解决方案、风控服务、风控系统等多维度的产品矩阵，一次性搞定。。希望我的回答能解决到你的问题

9. 浩森金融在风控方面有哪些保障措施

最不靠谱的风控措施：担保
互联网金融最早产生时，最常见的风控措施就是担保。担保总体上分为：常规融资性担保，大股东责任担保或机构连带担保，普通担保等。之所以说这种风险措施是最不靠谱的，原因很简单。到目前为止还没有一家互联网金融倒闭或跑路之后，投资者损失是由担保公司进行赔付的。这里面有两个事情需要解释一下。
融资性担保：是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。应当说这是担保中唯一可靠且受国家认可的担保形式，可是问题在于实际使用效果却十分不佳。
原因就是我要解释的第二件事情，担保公司的历史。这个行业比较特殊，初期门槛非常低，而又有类似于保险行当的功能，所以有大量四个一公司出现，即一张凳子，一部电话，一个门面，一个人。全国有多个所谓担保村就很说明问题，虽然有融资性担保资格的公司并不多。而且国家基本上在两年前对融资性担保公司就采取实际限制与停批，因为行业问题过于明显。
当然融资性担保不起作用的根本原因，还是在担保公司实力。担保公司体量过小，而网络金融平台交易额却不低，一但出现系统风险，担保公司根本无力偿还！
最主要的风控措施：风险准备金
风险准备金是目前所有网贷平台都有的风控方式，从理论上讲风险准备金只需要足以覆盖坏帐率就可以保证投资者本金的安全。但是从实际情况来看，问题非常多。
连普通人都知道钱存银行就等于亏，这些互金平台自然从心里也不愿意。且不谈庞氏骗局式的网贷平台，就算是正规经营的网贷公司也不愿意放几千万到几亿不等的钱在银行睡大觉。所以这时就有了一个偷换概念的东西出来。银行存款证明，我每个月要相关银行开一张我有多少存款的证明，以此来说明平台安全性。
这是非常可笑的事情，我在银行存10万块和我还不还你一万是没有绝对联系的，这一秒我证明有10万，下一秒就可以取走，谁也管不了。风险准备金必须是银行托管，才能确保专款专用。我观察到最近P2P行业之前几家开始将托管帐户变成银行存款帐户，这是一种倒退！
互金保险公司承保
为什么要加一个互金保险，因为在互联网保险出现之前，至少我是没有听过有保险公司能给风险投资进行担保，保证收益 。这是一个违背金融常识的问题，因为风险与收益是对双生子，如影随行才是常态。可是互联网商业繁荣度第一的天朝就是牛B，出现了，那么就是合理的。
在招财宝事件之前我就说过，我在等待互金风险事件去检验保险这种形式的可靠性。从目前来看，只要是合同不出现问题，那么还是可靠的。只是可靠程度与保险公司的实力有非常大的关系，毕竟“三马”保险与浙商财险态度还是有所差别，而浙商财险本身是不足以应付此事，是向股东求援才解决此事。但是我是一个唯结果论者，目前保险这种方式还没有出现问题，那么我认为应当将其归类于较为可靠的风控措施之中。
本应是我最认可的方式：房产抵押
这个道理特别好理解，我们到银行去借钱，银行认可的方式只有一种房产抵押。这时角色互换一下，当你要把钱借给不相知的人，那么很明显房产抵押才是最可靠的。虽然互金公司大多有这项业务，但是可信度却很低。原因很简单，有房产抵押为什么不到正规金融机构借钱，甚至是个人。
互金平台利息更高，更加陌生，手续费更多，也就意味着这个市场的体量应当很小，可是问题在于现在是家网贷公司就宣称自已是做房贷抵押的，可信度太小。这也就牵出了一个问题，投资者难以查证抵押标的真实性。至于车贷倒可以解释发展快速的问题，但是认可度与如何核实真假也是一个大问题。
最具中国特色风控：祼盘与拳头风控
很多所谓的金融网贷公司，前身就是小贷公司。而且还出了像借贷宝这样的神器，所以随之而来的就是祼盘风控与拳头风控。这种风控措施可靠吗？你要是有艳照门式的祼盘那么就可靠，只可惜为了借钱，而拍祼照借钱，你认为她的财务状况和信用值钱吗？

10. 提高金融企业风控方法有哪些

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