以国家为主体的经营模式造成我国金融机构盲目自大,诚信度极低,执行力弱等缺点.比如当专前各机构设置的属VIP窗口人为把客户分档;近年接连传出客户存在银行里的钱不明原因丢失,股市存在诸多黑慕,保险公司为了吸收客户虚报保值,银行明知同时间客户增多却减少服务窗口等.
『贰』 银行存款调查
存款送油送锅送黄金已不算稀奇，引存返点也并不少见。引起监管者高度重视的是，由于银行间的揽储大战，大量“资金掮客”应运而生。他们活跃于急需存款的银行与拥有大量闲置资金的“银主”之间，牵线搭桥，从中谋利。他们自认为行着“四赢”之事：银行完成存款任务，贷款申请者得到资金，“银主”与自身亦收获颇丰。他们有可能是个人，也有一些以组织、团体甚至理财俱乐部的形式出现。他们被称为“存款中介”。7月20日，银监会主席刘明康在2010年第三次经济金融形势通报会上表示，要严禁各种形式的拉存款行为，取缔各种存款中介。这或许是银监会首次公开提及“存款中介”，并给予表态。不过，是次会议并未详细阐述银监会有可能采取的监管措施。但事实上，这类“资金掮客”活跃已久。而且在某种程度上，他们作为中间人，收受的是“服务费”，“资金掮客”本身就是银行避免受到高息揽储处罚的一个结果。大额直存路径在一些存款中介看来，现在的引存揽储已经非常“阳光化”，协议合约完备，“银主”直接与银行发生资金往来，这些存款与普通存款无异，资金风险全无，获利却远高于普通存款。尽管引存的时间点、存款金额、存款贴息比率等因素差异较大，但存款中介的操作手法却大同小异。以河南某担保公司和顾问公司为例，他们为存款者提供500万元以上、1-3月为一期的大额直存，以及50万-499万元、最少3个月一期的联合直存两种产品。其中规定，大额直存必须是单位、商户或公司，要持有人民银行颁发的开户许可证。联合直存则需要将资金交给顾问公司汇总，足额后再直存至银行直存公户，银行开立分户定存存单。上述银行大额直存的程序为：中介与存款人签订直存协议；存款人可任选一家中介指定的银行，以存款人名义开立一般结算账户；中介向存款人支付保证金5-10万元整；存款人再将所商定的理财资金全额存入之前开立的一般账户内；资金到位24小时之内，存款人一次性获得中介提供的资金，到期利息则按国家标准由银行支付；存款人则需出据承诺，承诺在资金到位约定期间内，不提前支取、不质押、不换取、不挂失、不转让。此外，上述中介机构还承诺，若在存入资金24小时内，未将事先约定的资金付给存款人，后者不仅有权撤走资金，此前中介交纳的5-10万元保证金亦将归存款人所有。反之，如果因存款人原因资金未达账户，存款人不仅将全额归还保证金，还将支付违约金10万元整。上述存款中介机构自称，存款收益为每月1.5-2.5分利（折年息18%-30%），最高累计贴息15%-30%。除了上述以月为单位的引存方式，还有按天计的存款冲量。当然，由于存款时间点不一样，“返现”金额也差别较大。按浙江某银行基层人士的说法，由于每月、每季银行内部都有既定存款任务需要完成，以使存贷比达标，为了冲量存款，每个月末、季末的存款“奖励”相对更高。一般情况下，一天的活期存款就可以达到万分之五，甚至高达千分之一的“返现”，且次日就可将存款“搬家”。监管挑战但是羊毛出在羊身上。所有的存款成本最终仍是摊到了贷款人头上。以浙江为例，目前的市价大约是一年定期存款返现1%，有的更高达1.5%，100万元起步。而存款中介的“奖金”也大致与之相近，有的甚至比存款人更高一些。这也意味着，这两项“奖励”金额起码与普通一年期存款利息持平。总的存款成本高于以往一倍。这或许也是国内一些银行贷款利率增长明显、净息差上升，但企业仍然“一贷难求”的因素之一。有银行监管人士认为，目前存款中介的现状已经十分严重，甚至是十年前的历史重演。上世纪90年代末，特别是1997年全国金融工作会议之后，以投资带动GDP增长以抵御外界金融危机的思路得以贯彻，银行高息揽储行为愈演愈烈，当时还具有银行监管职能的人民银行多次发文要求对此严肃查处。上述人行相关文件特别强调，要清理金融机构内部规章，凡是将存款考核指标与职工个人工资、奖金、福利挂钩的，凡是下达单项存款考核指标的，凡是向非存款部门下达存款任务的，凡是将吸收存款与安排人员工作挂钩甚至根据揽取存款多少许诺安排行政职务的等，一律废止。现如今，这些早应被废止的现象接连死灰复燃。作为中间人，存款中介收受的是银行支付的“服务费”，银行的存款利息表面上并未增加。这便给监管带来了难题。不仅如此，按某银行浙江分行基层人士的说法，这种变相高息揽存也是形势迫不得已所致：75%的存贷比不可逾越；存款任务必须完成，否则贷款就没有额度；不抓紧发放贷款也是不可能的，因为这才是银行利润泉源；经历了去年的天量贷款后，企业还没有完全适应目前贷款紧张的局面，急需资金支持生产……7月20日，刘明康表示，要严禁各种形式的拉存款行为，取缔各种存款中介。地方银监局已经开始高度关注银行变相高息揽存的行为。浙江银监局新闻发言人周立新就曾公开表示，针对部分银行在吸收存款过程中出现的问题，浙江银监局在6月初的一次会议上，就已经强调要求各家银行加强自我约束，银行内部制定的考核制度应更加合理，下发存贷款任务时也应更加科学，避免出现违规行为。“机关团体存款”异动尽管一些存款中介自认为行着“四赢”之事，一些手头拥有闲置资金的人亦乐此不疲，但累积的风险总有爆发的一天。目前，个别地方商业银行或者全国性银行地方分行的存贷比甚至已经超过100%以宁波鄞州区为例，据鄞州区金融办最新的统计数据，到6月末，全区金融机构存贷款比为84.8%，今年以来的增量存贷款比为108.6%。不难想象，由于高息揽储抬高了资金成本，为了给高息负债寻找出路，金融机构或是提高贷款利率，加重企业负担；或账外经营，带来资产风险。一旦贷款或投资难以收回，金融机构就会出现支付困难，资产质量下降，甚至危及正常的经营与生存。而企业也因此额外背上了沉重的利息负担，以致效益下滑，更甚者则被“高利贷”拖垮。但上述浙江银行人士也表示，短期来看，存款成本的增加并不一定意味着上述恶性循环。目前银行贷款的利率上浮仍然主要是资金紧张和信贷控制的结果。然而中国的存款问题并不仅止于此。从存款结构上看，近几个月来的“机关团体存款”就是一个极为反常的现象。自从推动国库集中支付制度改革以来，机关团体存款月余额一般都小于财政存款，但在2009年1-5月和12月，前者均略微大于后者。而今年的前6个月，机关团体存款月余额几乎两倍于财政存款。中国社会科学院杨涛认为，这种现象使人担心有一定数额的财政拨款滞留在各级政府的分管部门，并未及时有效地投入到建设项目中，甚至可能出现某些“隐性”挪用行为，从而降低了财政资金“四两拨千斤”的作用。而另一方面，地方政府在面临巨大资金缺口压力之下，各职能部门可能会更多求助于预算外收入的支撑，甚至引起各种“真假”乱收费的抬头。
『叁』 金融机构储蓄存款同业竞争情况调查报表
1、对临时存款帐户使用的最长有效期限为三年。（×）两年2、活期存款的结息日为每年的6月30日。（√） 存、贷等按年计息的，每年12月20日为结息日；按季计息的，每个季末的20日为结息日；活期储蓄存款，6月30日为结息日；利随本清的，存、贷款到期日为结息日。。3、中间业务：是指不构成表内资产、表内负责、形成非利息收入的业务。4、农村信用社的资金来源主要有资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。5、农村信用社信贷管理的原则：安全性、流动性、盈利性。6、资产负债综合综合管理的基本原理有：（ABCD）A、规模对称原理 B、结构对称原理 C、偿还对称原理 D、目标对称原理7、风险权数为10%的资产有：（ BCD ）A、存放联社款项 B、存放其他同业款项 C、调出调剂资金 D、拆放银行业E、存放农业银行款项8、在贷款质量指标中，逾期贷款比例不超过（ B），呆滞贷比例不超过（ ），呆帐贷款比例不超过（ ）。A、5%、8%、2% B、8%、5%、2% C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。9、按贷款方式分为（ ABCDE）A、信用贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款 E、票据贴现贷款10、贷款管理责任制的内容：（1） 实行主任负责制（2） 贷款人各级机构应建立主任和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查（3） 建立大额审贷分离制（4） 建立贷款分级审批制（5） 建立和健全信贷工作岗位责任制（6） 建立离岗审计制11、流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。（×）12、对借款人的信用分析有（ABCDE ） A、借款品格 B、借款人能力 C、借款人资本 D、借款人担保 E、借款人经营环境13、农户小额贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法。14、农户小额信用贷款客户应具备的条件：（1） 居住在信用社的营业区域之内（2） 具有完全民事行为能力、资信良好（3） 从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可*的经济来源（4） 具备清偿贷款本息能力15、农户联保贷款的基本原则是多户联保、按期存款、分期还款。16、抵债资产：是指在借款人确实不能以现金方式偿还信用社贷款本息的前提下，信用社通过合法途径取得的用于抵偿贷款本金和利息的借款人、担保人或第三人的合法有效的资产。17、抵债资产管理按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保农村信用社利益的原则。18、质押与抵押的不同之处：（1） 担保物的占有权是否发生转移不同（2） 担保物的种类不同（3） 合同生效的时间不同（4） 能否重复设置担保权不同19、下列可以做为保证人的有（BC ）A、 学校 B、个体工商户 C、自然人 D、医院 E、幼儿园20、《担保法》规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。” （ ×）为一般保证。21、抵押物的处分方式有拍卖、转让和兑现三种方式。22、下面财产不能作为抵押的有（ ACDE ）A、土地所有权 B、房产所有权 C、社会公益设施 D、学校 E、社会团体的教育设施23、贷款风险：是指由于多种不确定因素的影响，使金融企业贷款不能有效增值和安全归流，从而蒙受损失的可能。24、贷款五类风险分类法按风险等级分为正常、次级、关注、可疑、损失五类。（ ×）---关注、次级---。25、呆滞贷款真实性认定标准：（1） 呆滞借款是指逾期（含展期后到期）超过90天（不含90天）仍未收回的贷款（不包括呆账贷款）（2） 贷款虽未逾期或逾期不满90天，但生产经营已终止或项目已停建的贷款，应作为呆滞贷款。26、以改制为名，逃废信用社债务的类型有（ABCDEF）A、 分立型 B、承包、租赁型 C、资产重组型 D、破产型 E、拍卖型 F、政府背债型27、商业汇票：是出票人签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种票据。28、货币市场包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场。29、货币市场是指
『肆』 什么是金融机构存贷款余额
金融机构复存贷款余额制就是指月末银行的存款和贷款数据。
金融机构贷款是指：企业向商业银行和非银行金融机构借入的资金。其中商业银行是国家金融市场的主体，资金雄厚可向企业提供长期贷款和短期贷款，因此商业银行贷款是企业负债经营时采用的主要筹资方式。
存、贷款是金融市场组织为经济发展提供资金支持的最重要的来源和方式。一般认为，金融市场组织的基本功能就在于积聚存款、投放贷款，以优化资金配置，积极动员各经济部门对区域经济发展的参与贡献。存款积聚不足即为资本供给不足，是区域经济发展的基本障碍；而储蓄充足时，要促进经济发展，还须以储蓄能够充分有效地转化成投资为前提。
『伍』 银行业金融机构存贷款余额是什么,怎么看
没法看，除非找律师才能查到！反应这家金融机构有没有实力，现象？实际现象是他们的余额都不多，因为税多，所以都从其他渠道放款！
『陆』 金融机构存贷款增加的原因有哪些
经济好转，盈利增加，央行发行货币，个别金融机构的风险偏好，特别是存款准备金率的变化等等均有可能。不知你从哪一方面来说！