A. 求中国离岸金融市场 风险控制论文
我国离岸金融发展与监管问题研究
沈光朗 王吉树 发表于：《深圳金融》2005年第7期
近年来，中国经济生活中出现了一个新名词“离岸商业运作”，同时一个与之相对应的离岸金融市场也已在深圳和上海悄然兴起。如何正确地认识离岸商业活动和离岸金融业务，并选择适用的模式对其进行有效的监管，使其成为积极的生产力，是我们当前需探讨和研究的课题。
一、经过16年的“试点”与发展，一个初具规模的离岸金融市场已在中国形成。
1989年5月，招商银行获准在深圳开办离岸银行业务，开中国离岸金融服务之先河。其后深圳发展银行、广东发展银行及其深圳分行、工商银行和农业银行深圳分行相继获得离岸银行业务牌照，中国离岸金融市场开始发育。1998年底，受东南亚金融危机的影响，国内银行离岸资产质量恶化，央行和国家外汇管理局暂停了所有中资银行的离岸资产业务。2002年6月，中国人民银行总行发文批准招商银行和深圳发展银行全面恢复离岸业务，同时允许总行设在上海的交通银行和浦东发展银行开办离岸业务，离岸金融市场在上海起步。尽管有不少地方政府和其他商业银行对经营离岸业务抱有极大兴趣和渴求，但到目前为止，中央银行只对上述四家中资银行发放了离岸银行业务经营许可，而且在管理上均是按“试点”和“试验”的标准进行审慎监管。以2004年6月30日的数据为例，四家持牌银行离岸业务的经营状况见表一。
表一 四家持牌银行离岸业务主要经营指标一览表
截止2004年6月30日 （单位：万美元）
项目 招商银行 深圳发展银行 浦东发展银行 交通银行
存款余额 38,426 29,996 33,458 19,071
贷款余额 7,352 5,756 10,425 7,150
不良贷款余额 37,511 1,951 0 0
利润 305 147 50 55
结算量 368,298 122,150 91,068 51,041
数据来源：《离岸中资同业共享数据统计表2004-6》
确切地说，上述四家银行是目前国内离岸银行业务的“全面持牌中资银行”。因为工商银行深圳分行、农业银行深圳分行、广东发展银行总行及其深圳分行只被许可从事离岸负债业务，即有限持有离岸业务牌照或持有“半块牌”，它们的总体业务规模大约在15亿美元。除中资银行外，在中国大陆可为非居民提供服务的金融机构还包括外资银行的在华分支机构和一些合资银行（如华商银行和厦门国际银行）。外资银行的国内分行大多数是以所谓“全球服务”即“国内接单，境外处理”的方式和名义，通过其内部电子系统为非居民提供全方位服务。2004年底，国内外资金融机构的外币存款余额近90亿美元，保守估计，如果上述存款中有1/4来源于非居民，就是23亿美元，再加上中资银行的33亿美元离岸存款，中国大陆的离岸存款规模就达到60亿美元。这已是一个初具规模的新兴金融市场，不能不引起我们尤其是监督部门的重视。
二、离岸商业运作是我们不能回避的客观存在，它对中国经济正产生着巨大的影响。
离岸金融的概念产生于离岸商业运作。后者指非居民主要是国际商业公司（IBC），在注册地以外的国家或地区进行投资和贸易活动，取得商业利润。IBC公司注册简单、税费低廉，且能回避运作地政府和法律的监管，因此成为许多大公司包括世界500强企业广泛使用的商业及投资工具。逃避监管和经营上的便利及低成本运作决定了离岸商业活动存在的必然性，有市场需要就有它存在的理由。从这个意义上讲，我们对待“离岸现象”的态度应该是首先承认其客观性，积极面对，以一种开放的心态参与这种国际上普遍认同和接受的商业和金融活动，并遵守相应的游戏规则。
近20年来，中国大陆是世界上经济增长最快、最具活力的地区，并形成了一种 “磁铁石”效应，吸引着全球的离岸公司从事和中国有关的贸易。日前中国已经成为世界第六大贸易国（2004年中国进出口贸易总额达11.15万亿美元）和世界第一大FDI接受国（2004年中国吸引FDI总额超500亿美元）。统计数据显示，在上述FDI来源地中，位居前列的是HK、BVI、CAYMAN等“离岸岛”，来自美国、日本、欧盟的也大多数以离岸的方式操作。此外，中国的对外投资也在迅速增长，IBC必将成为最佳的运作工具。可见离岸概念以不可逆转的势头进入我们的经济生活，而且中国大陆的离岸商业活动会继续蓬勃发展，并对中国的经济产生着不可忽视的影响，我们已不能回避这客观存在，只能认真研究它、因势利导，规避其不利影响，化外部有利条件为内部发展动力，使其为我们的经济建设服务。
三、以我国大陆为中心的离岸金融资源是我国必争的国家战略资源，我们必须要培育自己的离岸金融市场和离岸金融中心。
离岸金融活动服务于离岸商业运作，离岸商业活动反过来又促进离岸金融的发展，它们构成了我们所说的离岸金融资源。
目前金融资源已成为被各国竞争的国际战略资源。美国长期以来虽然在经常项目上显示为巨额赤字，但经济却能保持高速增长的主要的原因就是在国际金融资源竞争中保持了绝对优势的地位。大量低成本的国际游资平衡了美国国际收支的逆差，拉动了美国的经济增长。国际金融资源不仅包括国外直接投入的金融资源，也包括其他国家和地区游离在境外的离岸金融资源。以中国大陆为实际投资目的地的离岸商业活动就属于能而且应被我国利用的重要国际战略资源。
在中国大陆运作的国际离岸商业机构在选择金融服务时只有两种选择：一是国际离岸金融中心（Offshore Financial Center，简称OFC），包括国际金融中心（IFC）、地区金融中心（RFC）和簿记中心；二是中国的离岸金融机构。显然，如果监管当局不向中资金融机构开放离岸业务，大量的离岸金融资源就会流向OFC，我们不能以任何方式阻止这些离岸商业和金融活动的运作并在中国取得巨大商业利益。
向中资金融机构开放离岸业务，将吸引到大陆的境外资金和游离在境外的国内资金纳入中国金融机构的业务范围，提供与国际金融市场同质的服务，可以使我们也有机会利用国际上低成本的资源发展我们的经济，何乐而不为呢？因此培育一个公平竞争的、健康的离岸金融市场，进而构建一个离岸金融中心应该是监管当局的一个战略选择，不能因为存在风险等负面因素而忽视该类资源在中国经济生活中显现的经济效益和社会效益。
四、熟悉和掌握离岸金融市场的特点和运作规律，并顺应有关国际惯例是我们对离岸金融业务进行有效监管的原则和出发点。
从欧洲货币市场形成至今，离岸金融市场已走过了半个世纪，其间世界上各主要离岸金融市场逐渐分化，并形成四种监管模式，其各自特点详见表二。
表二 国际离岸金融市场监管模式
模式 典型市场 特点
内外一体型 伦敦、香港 不设单独离岸账户，与在岸账户并账运作，资金出入无限制，居民和非居民平等。
内外分离型 美国的IBF
日本的JOM
离岸业务只能在专门账户（IBF）中进行，离岸交易与在岸交易分开，严禁离岸在岸资金渗透。
避税型 开曼、巴哈马百慕大、BVI 薄记型（Paper company，Shell branch）英美法系，税赋低，基本无管制。
渗透型 雅加达、曼谷
新加坡的ACU 三种情况：OUT→IN型、IN→OUT型、IN＝OUT型。
现在让我们来分析一下哪种模式更适合“今日中国”。
先看看“内外一体型”，其特点告诉我们该种监管模式对监管能力和市场成熟度要求非常之高，在这种模式下离岸账户和在岸账户没有明显区分，资金可以自由往来，实质上就是本国货币资本账户完全开放，与国际市场融为一体。这对仍实行外汇管制、资本项下开放尚时间表的中国显然不合适。
再来看“内外分离型”即“隔离型”模式，该种模式严格区分在岸账户与离岸账户，禁止离岸与在岸资金自由往来，将离岸市场分离出来单独监管。目前，我国对离岸银行业务试点采用的就是这种监管模式－－“离岸账户与在岸账户严格区分，银行的离岸资金与在岸资金不得相互抵补”。
现在的问题是：这种“隔离型”监管是否有效？这种分切式的简单管理是否意味着整体经济巨大机会成本的丧失？是否还要继续这种监管模式？
有一点我们得承认，在离岸银行业务开办的初期，大家都摸着石头过河，央行进行保守的隔离型监管一定程度上减少了“无知者无畏”可能带来的风险，对新生事物是一种必要的保护。但随着离岸业务的不断发展，这种“隔离型”监管的有效性和能动作用已受到置疑。经验告诉我们，只要在离岸资金与在岸资金之间在运用上存在着成本和收益的差异，隔离策略的效果就是相对的和有限的。因为市场上的资金跟水一样，需要“吸蛀管”式的平衡流动，不同领域资金的相互渗透是一种自然的需要，它是永恒的和绝对的。商务部有关课题（梅新育. 2004年）的数据显示，我国每年有大约300?500亿美元的巨额资本外逃，打击逃套汇仍然是我国外汇管理当局的重要任务。资本外逃就是在岸资金通过非法渠道向离岸市场转移，大量的境外银行、境外账户可让这些资金在境外“合法”栖身。反过来看，由于资本的“逐利性”本质决定其不受任何条件的制约，只要中国大陆市场资金的价格能满足资本跨境流动和投资收益对资本转移的最低要求，上述外逃巨额资本就可能被吸引回中国市场。最近因人民币升值预期，大量外逃资本又“潜逃”回国的现象就说明在实行外汇管制的中国，对离岸业务进行隔离型监管是有限的，或者说是部分失效的。
Mundell－Fleming模型认为：一国不可能同时实现货币政策的独立性、固定汇率和资本管制。我国目前人民币汇率名义上是“有管理的浮动”，实质上实行的是与美元挂钩的盯住汇率（Pegging）。在相当长的时间里，我们执行的是一种固定汇率，所以在人民币政策独立性不容怀疑、执行固定汇率的情况下，资本的跨境流动在理论上不可避免。这从另一个角度说明了隔离型监管对外汇管制国家的不现实性，也进一步要求在离岸业务的管理问题上，我们必须与时俱进，走松紧结合、“适度渗透”的路子。大禹治水，最终是“百堵不如疏”，在资本管制上亦然。即使在不久的将来人民币真正实现了“弹性浮动”，资本管制的放松也是大势所趋。目前比较突出的问题是，“对外投资审批权”严重阻碍了中国企业走出去的步伐，大大削弱了中国企业在国际投资和贸易领域的竞争力。在外汇储备不断增长、短期资本不断涌入的形势下，严格管制短期资本流入、放松资本流出应成为当前外汇管制的政策方向。
新加坡的“ACU”账户的例子可以给我们点启示：在吸引短期和中长期国际资本以国内需求为主时，可以适当放开“OUT→IN”的账户交易，让国际离岸资本在规模、时间、投资期限和投资领域等方面纳入监管范围；在国内资本以走出去需求为主时，放开“IN→OUT”交易，合理引导对外投资，促进国际投资便利化。
理论分析和国外经验都告诉我们，在现阶段采取“适度渗透”的监管模式，对离岸业务采用“科学调控、严格监管、分步放松”的监管，是监管当局需要考虑的事情。笔者认为，“因势利导、疏堵结合”的方法是当前管理离岸国际资本真正有效的，也是最具操作性的管理模式。
五、中国离岸金融的监管模式选择：应考虑从“严格分离型”向“适度渗透型”模式的转变。
中国的离岸金融业务本身是国际离岸金融市场的一部分，国际化是其本质和特征。而国际离岸金融市场自成体系、自有惯例地运作，从国际离岸金融市场的起源、发展过程可以看出，国际离岸金融市场有两个最基本的特点：
一是逃避监管。离岸金融市场的形成是逃避管制的结果。逃避管制是离岸金融市场存在的前提，同时也是离岸金融市场创新和发展的最大动因。没有管制就没有放松，就没有逃避于管制之外的离岸市场。只要在岸业务存在着准入管制、信贷管制、利率管制和外汇管制，就会出现一个相对应的离岸市场以逃避这些管制。因此，试图将离岸业务纳入在岸式管制和管理的政策取向违背了离岸市场逃避监管的客观本质，是徒劳的和不切实际的。
二是经营自由化。离岸金融市场是自由得“相当充分”的市场，国际上没有统一的监管主体和监管规则，其运作完全遵从自由的市场规则，没有市场限制与市场准入，没有信贷利率管制，没有外汇管制，基本没有税收管制。其在提供产品和服务方面都拥有绝对自由的创新能力，只要你能在离岸市场上找到金融需要者，你就可以随时创新出任何金融供给。比如离岸银团贷款市场，一个Syndicated Loan除了必要的法律文件外，其金额是可以自由确定的，利率是自由协商的，甚至其贷款方式、风险保障、资金运用、还款方式和法律文本都是一事一议的，而且从头到尾包括安排、分销和转让都有约定俗成的规范。离岸金融市场是金融自由主义的最大试验地和样板间。
我们在制定监管政策时必须要充分研究离岸金融市场的上述特点和规律，突破在岸思维，确定行之有效的管制措施，而非僵化、死板的审批、审查制度。
六、对当前经济形势下离岸金融监管重点的几点建议。
随着经济对外开放、国际化步伐的不断加快，中国大陆离岸商业和金融领域的问题将越来越多、越来越复杂。在经济金融化和金融全球化的大背景和国内现有资本项目控制及人民币外汇管制的情况下，我们认为中国政府对离岸金融业务的监管重点应放在以下几个方面：
（一）金融监管部门应重点加强离岸银行的机构市场准入管理和监管和离岸银行的风险监管。在市场准入方面，首先要将所有正在从事非居民业务的金融机构一并纳入监管范围，无论是外资银行、中资银行，还是合资银行或其它金融机构，只要从事非居民业务，就应该一并纳入监管，对未获许可的机构应勒令其停止超范围经营；其次疏理政策，对中、外资离岸金融机构实行国民待遇，树立“一样的牌照，一样的政策和待遇”的监管理念。在对离岸银行的风险监管方面，应注意以下几点：
1、资本充足率应成为监管核心。这是离岸金融机构抵御风险的最终防线，也是监管的综合指标。建议在法人资本统一监管的前提下，核定离岸业务的授权资本，并以此衡量离岸业务的规模和质量控制范围。
2、资金的流动性是监管重点。目前的离岸业务已体现出批发性即“大进大出”的特点，因此对离岸银行流动性指标的监控是保证离岸银行日常正常运作的需要。
3、加强对不良资产的监管。在要求历史形成的离岸不良资产逐年下降的同时，应严格要求离岸银行控制新增资产的不良率。监管部门不能因为离岸资产不良率高而对离岸业务领域和业务品种进行限制，应在接受国际惯例化和业务自由化理念的基础上，对离岸资产实行审慎的监管。
4、严把监督检查关。在加强现场监管的同时，重视非现场监管，指导商业银行建立健全离岸业务内控制度，促使商业银行提高尽职能力和水平。
（二）外汇监管重点应放在对居民外汇管制政策的有效执行方面，不能将监管范围扩大到境外非居民。资本项目为当前外汇监管重点，同时应防止混杂在经常项目下的资本的非法流动。为此，一是要严格监控国际离岸短期资本的流入，主要监控好居民收汇账户及其用途的审查；二是管理好资本流出，既要打击非法逃汇、套汇，同时也要鼓励居民合理的对外投资的资本支出；三是严把业务政策关，对离岸资产跨境流动中的“in→out”和“out→in”交易链上的相关政策要因势、因时调控，将重大的国际经济金融风险拒之门外。如近期应重点关注国际离岸资金流入国内货币市场冲击人民币汇率，流入房地产市场冲击房地产价格。
（三）税收监管重点为居民对外交易的合法性和合理性。离岸公司享受注册地的相关税收优惠，这不是我国税法所能管理和调控的范围，所以税收监管的重点应该放在在岸公司与离岸公司交易特别是关联交易上。除了审查离岸、在岸交易的真实性与合法性之外，应重点监管交易价格，防止用“高进、低出”转移定价的方式进行逃税。同时应在向国际税收惯例靠拢的基础上改革税制，建立我国的“价格事先预约机制”（APA），并建立税收征管的国际磋商机制。
（四）加强国际惯例的研究和学习，适当将国际惯例转化为国内立法。监管人员和离岸从业人员都应掌握境外相关法律知识，适当引入境外专业律师等中介机构，将法律审查手续外包。将WTO规则和国际惯例转化为国内制度是长期的过程，也是必要研究的重大课题。
B. 防范化解金融风险作为中央部署的三大攻坚战之一，内蒙古产权交易中心在此方面有哪些有力举措
内蒙古产权交易中心坚持以发展眼光分析、研判区内外各领域资产、资源交易格局及走势，以助力决战“三大攻坚战”为已任，探索并建立了全方位、多层级、专业化的金融资产交易服务业务新模式，协助各金融机构、资产管理公司及政府平台盘活存量、处置不良，在交易领域搭建起了防范化解金融风险的防火墙。
早在2009年，内蒙古自治区财政厅就指定内蒙古产权交易中心为全区地方金融企业国有资产交易承办机构，受财政厅监督管理，开展金融企业国有资产交易业务；同年通过向财政部备案，成为中央管理的金融企业国有资产转让业务的交易机构。2017年，内蒙古产权交易中心为贯彻落实中央和自治区“三大攻坚战”决策部署，立足防范化解区域金融风险的功能定位，打造了金融资产交易服务平台，平台根据《金融企业国有资产转让管理办法》（财政部令第54号）等相关规定，集专业力量为各类金融企业提供自有资产转让、不良资产处置、股权转让、集中采购、增资扩股、股权登记托管等专业化服务；已经先后与全区范围内国有银行、股份制银行、地方性银行、农村金融机构、小贷公司和资产管理公司等100余家金融企业建立了良好的业务合作关系。
平台建立以来，始终以规范处置不良资产、防范化解金融风险为己任，坚持业务创新，完善交易结构，在提高成交率的同时严控操作风险和道德风险。自主开创了资产挂牌转让、债权询价转让、债权处置场所综合服务、债权兑价交易等多种金融资产交易服务模式，同时为金融企业提供各类定制化服务，有效协助委托主体防范化解各类金融风险。
内蒙古产权交易中心不断探索创新，完善交易结构。坚持以平台化发展思路对金融资产交易业务进行整合、创新。将金融资产交易与互联网紧密结合，建立了非标准化金融资产交易新模式。充分发挥产权市场在信息汇聚、发现投资人、发现价格方面的功能优势，通过资产变现、债权置换等多种市场化方式，积极助力各级政府、金融机构化解金融风险。2017年至今，累计成交项目220余宗，成交金额近60亿元，形成了规范、有序、统一的金融资产交易市场格局。
C. 成为金融中心要具备什么条件
一、交易的完整性
许多人以为金融中心就是交易各项资产的市场，其实不然。现代金融学认为，在任何时候描述一项资产都需要两个指标：当前价格和未来的不确定性。价格是在大多数交易所中常见的，比如：股票价格，期铜价格，房产价格等等。但是价格仅仅是问题的一半，我们还需要通过交易的方式，让市场表达出投资人对于某项资产未来不确定性的判断。这就需要更高级别的交易所，比如美国纽约和芝加哥的衍生品交易所。这些交易期权的市场和纽约证券交易所一起，构成了纽约金融中心的地位。
任何一次交易，在完成的瞬间都会同时影响该资产的价格和风险。因此，只有一个单独的标价资产价格的市场是不够的，我们还需要知道市场在目前价格水平上对该资产未来不确定性的判断。这个判断往往就体现在该资产的衍生品的交易中。有了这两个数据指标之后，才能讨论金融中心的问题。
对于金融中心来说，交易的标的物不仅仅是资产，还有风险。我们把资产及其捆绑在资产上的风险分离开来，分别交易，实现了交易的完整性。上海稍早时候设立金融期货交易所是一件具有里程碑意义的事件，但这还只是序曲，不是完整的乐章，金融期货交易所即将挂牌的是股指期货，而股指期货本身并不能表达资产的风险，因为还没有实现风险和价格的剥离。从这个意义上讲，我们并不担心新加坡交易所推出的A股期货交易，那只是一个跟踪性的指标，而不能成为指数。我们应该大张旗鼓地在本土的金融期货交易所内设立更多的期权品种，这样才能使各路投行创造出极具想象力的新金融工具和品种，进而实现交易的完整性。这是迈向金融中心的第一步。
二、交易的便利性
要成为金融中心，还必须向投资人提供各种交易工具，帮助其实现“全过程，全对冲”的目的。投资人来市场不仅仅是投资购买资产，也是来规避风险的，作为金融中心的市场应该能够向投资人提供各种交易工具，比如：煤炭、石油、农产品、金属、国债期货等等，帮助其方便地构建自己的交易策略，组合头寸。一句话，各路投资基金就相当于建筑设计师，你给设计师们尽可能多地提供各种建筑材料，就能够帮助他们发挥创造力，打造出多彩多姿的建筑。千篇一律地供应水泥，市场怎么能走向繁荣呢？
三、交易的透明性
缅甸玉石市场肯定成不了金融中心，因为那里摆放摊位的商人都喜欢出售未经过打磨的原石。买家必须有足够的鉴别能力和额外的运气，才能买到含量高的翡翠。如果这个市场上出售的大多数原石里面都含有高品味翡翠的话，卖家肯定都把原石打磨得干干净净，显现出真材实料的翡翠。出售原石的目的，就在于让大多数石头掩盖在“翡翠预期”之下，卖出一个好的价格。这样的市场缺乏信息的透明性。一个完善的金融中心，各个上市公司，各个机构和媒体都应该主动披露自己的相关信息，就像打磨过的玉石一样，这样才能让自己获得市场的合理定价。那些信息披露不充分的公司，股价一定很低，因为这仅仅是一块具有预期的原石，而不是真正的翡翠。
我们不要羡慕纽约市场能够对中国去那里上市的公司给出200倍市盈率，也不能指责纽约的投资人已经失去了理智，或者中国的投资人太过于谨慎。这些现象背后的关键原因是我们的信息披露不够充分，所以，那些真正的好公司，相信自己是翡翠的优质企业，为了得到一个更高的定价，纷纷去纽约上市，因为一个符合它们资产质量和竞争能力的定价对于企业来说是至关重要的。相应地，那些质量不高的“原石”则往往喜欢治理不完善的市场，在这里它们可以在“翡翠预期”的掩盖下，把石头卖出高价。所以有些新兴市场市盈率非常低，但这并不意味着这些公司的价格便宜，而是说明这个市场的信息披露比较差。
总之，在这三个目标实现之前，我们构建金融中心的任务就没有完成。有人说，构建金融中心就是要吸引大型蓝筹股上市，其实这是形成金融中心之后的结果而不是动因。我深切希望中国的各个城市都一起发力，并形成合力，构建一个完善的中国金融市场，这样我们才有足够的底气和磁力，能尽最大可能吸引优秀的企业和优秀的投资人来中国市场发展。
D. 百度金融中心理财平台有谁用过的
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E. 金融呼叫中心如何做好风险管理
呼叫中心开展班组风险点管控专项工作，系统梳理存在问题，通过扎实预防，建立风险管控长效机制，很有必要。笔者认为，班组管理风险点是指在班组管理过程中存在的，在执行工作纪律、履行工作职责、参与班组工作及团队活动过程中发生的影响到班组日常运作、公司利益、员工利益的行为或管理漏洞。
一、多维度收集管理风险点。
收集及预处理管理风险点可以采取多维度收集管理风险点，比如面向职能岗收集，因为他们负责某一项考核指标或是与前台班组相关工作的接口，在平时工作中肯定能发现问题；再就是班组长；最后是客服代表，虽然说很多的风险可能就是平时可以“通融”的问题，但是，只要让客服代表认识到，管控风险是可以帮助减少可能触犯的问题，减少职业生涯中的“污点”，相信也能收集到管理者看不到的问题。
我们可能收集到：违规共用工号、账号的现象；打印错的公司文件没有得到及时处理，造成信息安全风险；因班组长休息，班组成员可能存在不按时登陆系统的情况等等。
收集到管理的风险点后，要进行预处理。
1、对于重复、类似的问题进行整合，避免后续工作涉及点过多，无法全面落实；
2、对于一些班组成员可能还并未知晓的问题，最好是将其归类到另一类中，避免在落实宣贯时将原本的小风险“普及”成了大风险。
二、优先级别班组维分成多个大类管理
梳理风险点的类别及开展落实的优先级别班组管理中的风险，依据管理的维度可以分成多个大类。比如考勤、日常纪律、安全生产等，进行分类目的在于可以定位跟进人及后续落实评估。风险的级别确定就是根据紧急及重要程度评分，最紧急及重要的级别越高，便于在安排落实时能够有序开展，避免一下子全部落地，员工较难消化。比如说工号共用问题，因涉及信息安全，属于既非常重要又非常紧急解决的问题，我们可以将其定为五星（高），但员工不准时登陆系统的问题，我们认为由于对实际生产带来的影响并不大，不属于很紧急重要但需要去关注杜绝的问题，则可以将其纳入三星（中等）。
三、联合相关岗位共同讨论制定管理措施
班组风险点的管控措施制定由于班组管理的风险点涉及方方面面，单靠一个人或一个岗位是没有办法完成相关举措的制定及落实的，因此需要联合相关岗位（包括班长岗、各线条职能岗等）共同讨论制定措施。制定具体措施时，当然要根据SMART原则来定。重点要注意切实可行及可以评估。我们要避免一些停留在意识层面的灌输或是口号化，比如针对共用工号的问题，如果我们提出的措施是要继续加强员工的信息安全意识，这样就很难真正杜绝此类问题的出现；如果我们改成组织员工定期修改工号密码（很多是因为自己的工号密码忘记造成临时借用），班组长定期抽查工号使用情况，并将其纳入到员工的日常工作表现考核中，相对就更具实际意义，而且也易于评估。
四、重点落实管理措施
班组风险点管控措施落地前面所有的工作可以说都是措施落地前的准备，较为重要，但最重要的则是接下来相关措施落地的环节。
1、宣贯工作要扎实呼叫中心人员众多，管控措施不是说发个通知就行的，需要工作小组将工作背景、相关风险现象及确定采取的措施具体内容进行解读，一般而言，可以采取工作组——班组长——座席代表宣贯模式，然后工作小组对宣贯实际覆盖情况及员工掌握情况进行检测。
2、措施实施有条理具体的管控措施需要工作小组牵头带领各相关职能岗开展部署，已有的要优化，原没有的要立即落实到位，工作小组需要一一核实是否到位。
3、管控措施评估要跟上这一部分的工作需要工作小组联动相关职能岗一起来开展，建议最好在频次上做一些区别明确，比如，最开始启动风险点管控工作时，可能需要每周进行评估，以确保相关工作能够尽快推动及便于发现执行过程中存在问题，而将管控工作在一至两月的实施之后进入常态化阶段，则可以每半月或一个月评估一次即可。
4、后续优化要持续我们也不能忽视几个问题：
（1）措施是否有效？需不需要修正？
（2）风险点现象有没有变化，有没有减少，有没有增加新的风险？
（3）呼叫中心人员流动性比较大，新员工有没有覆盖到？
（4）哪些措施是短期的，哪些需要长期执行？
比如说，我们制定了针对管理好废弃打印纸张的措施，要求废弃纸张要及时放入碎纸机销毁，但实际过程中会发现，由于碎纸机配置太少，员工要处理掉纸张很麻烦，从而也就有意无意地不执行，所以需要考虑申请增配碎纸机；另外，需废弃的纸张较多，根源是大家对打复印机的操作不太熟练，有必要开展一个简单的培训。如果这些都关注到了，相信，呼叫中心的班组风险管理会更加扎实有效。
F. 怎样利用离岸金融中心逃税
离岸金融中心在我国跨境资本流动中地位上升，具有一定的积极意义。首先，这一现象使得我国得以利用国际资本市场上的巨额金融资本而不至于过度加剧风险。近20年来国际资本流动出现了证券化趋势，国际资本市场上最大的投资主体是各类投资基金，但投资基金惯常从事的证券投资方式又与我国所偏好的直接投资方式相互冲突。西方投资基金在离岸金融中心设立离岸公司，然后以此为载体开展对华直接投资，就能够实现最终投资者高流动性偏好与中国外资政策直接投资偏好的统一。其次，这一趋势有助于我国利用外资方式的创新，如利用投资基金，开展企业并购，进行以大型基础设施项目为基础的资产支持证券融资。然而，离岸金融中心在我国跨境资本流动中地位上升也给我国带来相当大的负面影响。
(一)为腐败分子、不良商人提供侵吞国有资产和公众财产的途径。多数大型现代企业都是所有权与经营权“两权分离”的企业，经营者或者完全没有企业股权(如完全的国有企业或由外部职业经理管理的私人企业)，或者不占有全部股份(股权多元化企业)，因此存在代理风险，掌握经营权的经理人可能侵占股东资产，掌握控股权的大股东也有可能侵犯其他股东的权益。由于目前中国商业法规不够健全，这种代理风险相当高，而离岸金融中心恰恰为这种侵占行为提供了便利的资产转移渠道。这种资产转移方式有两种：一是通过关联交易掏空上市公司资产；二是隐蔽公司股权收购方的真实身份，低成本侵占公有股权，类似案例已经屡见不鲜。
(二)推动资本外逃规模进一步膨胀，进而对人民币汇率安排和货币政策运作产生重大压力。中国资本外逃(capital flight)规模极为可观，而英属维尔京群岛、百慕大、开曼群岛等加勒比海离岸金融中心是中国大陆资本外逃然后回流的“中转站”，这在国际财经界属于公开的秘密。资本外逃是国际游资(hot money，“热钱”)的重要组成部分和来源， 2002年下半年以来，国际游资大规模内流对人民币汇率施加了沉重的升值压力，并严重干扰人民银行遏制信贷规模增长失控的货币政策。
(三)造成潜在投资争议。这方面的典型案例是引起广泛关注的仰融案件。
(四)便利公司欺诈。目前所知，企业利用离岸金融中心的便利条件进行的欺诈行为主要有以下两种：一是虚增资产。典型案例是意大利帕玛拉特公司欺诈案，其欺诈行为之所以能够得逞，主要是利用离岸金融中心信息不透明的特点。二是虚增经营业绩。企业虚增经营业绩往往是为了上市恶意“圈钱”，但虚增经营业绩通常需要支付相应的较高税收成本，企业如果利用离岸金融中心对离岸公司的免税待遇，就可以低成本虚增经营业绩。这种财务造假行为相当普遍，以至于香港形成了一条龙的财务造假“上市包工队”。
近年来，内地民营企业纷纷通过在百慕大等地注册离岸公司的方法曲线海外上市，在赴港上市的内地民营企业中，这类海外注册公司占大多数。2001年末以来，多家海外上市内地民营企业相继遭受财务造假质疑，有些已被证实有商业犯罪行为，而遭到质疑的民营企业全部是海外注册的离岸公司。
(五)转嫁金融风险。中国是利用外资大国，截至2003年底，全国已经累计批准设立外商投资企业46.5277万家，实际利用外资金额5014.71亿美元。随着外资企业在华投资的增长，外资企业的信贷风险问题也日益显著。
一般而言，为了提高投资收益率，企业倾向于提高负债率，这是因为当企业投资收益率高于利率时，负债能够提高股东的资本回报率；从事跨国经营的企业为了降低汇率风险，使本币资产和本币负债相匹配，更加重视在东道国和国际金融市场融资。但企业不能无限制提高负债率，因为随着负债率上升，财务风险加大，其融资成本(贷款利率)将上升。因此，对于奉行激进经营策略的企业而言，如果能够向公众和金融机构隐瞒其真实负债水平，将有助于其扩大融资规模而不至于推高贷款利率。为了达到这一目的，拥有信息不透明“优势”的离岸金融中心无疑是上乘选择。借助离岸公司工具，一家集团公司可以在集团整体债务水平很高的情况下，将其控制下的信息披露义务较高的子公司帐面债务水平保持在较低水平，而集团整体的高负债不为人所知。对于中国而言，外资企业借助离岸公司推行高负债经营，最终发生债务违约而殃及向其在华子公司放款的中国金融机构，这样的案例已经不上一端，最典型者莫过于印尼金光集团及其下属亚洲浆纸业股份有限公司(Asia Pulp & Paper，APP)债务危机案。
G. 广东省珠海市香洲吉大钰海环球金融中心22楼红太阳国际拍卖公司是否正规
H. 2017年招商银行离岸金融中心风险经理岗社会招聘要求
岗位职责:负责制定离岸信贷规章制度，牵头组织离岸资产业务的流程优化;组织实施离岸资产业务的风险调查及贷后管理;负责全行离岸信用风险授权管理;负责离岸资产客户的信用风险评级管理以及集团客户管理。
I. 国际金融中心通常会遇到哪些风险
金融中心遇到的风险,也可以称得上是金融危机了,而金融中心又是以虚拟经济为载体专的,所以通常出现的属如 银行业危机,房地产危机及股市期货危机等,主要就这三个方一面(股市和期货密切相关的,只算一个方面.) 最典型的莫过于2008年美国次贷危机,由房地产蔓延至银行业,进而拖垮世界很多经济体.是综合了地产,银行,股指期货的一次世界性危机.而危机的传导中心和发源地正是华尔街这个世界最大的金融中心