互联网金融怎么玩

『壹』 有哪些行为可以影响个人的征信

办理过房贷、车贷等业务的朋友都知道，在贷款时银行会查询我们的个人征信报告，如果征信有不良记录，我们的贷款就很容易遭到拒绝，那么大家知道我们的个人征信包含什么吗？如果个人征信不良有什么影响？
个人征信主要包含以下内容：
1、个人基本信息。个人征信报告中包含我们的个人信息，主要有姓名、身份证号、手机号、家庭住址、工作单位等可以证明你身份情况的基本信息。
2、信贷记录。信贷记录中主要包含个人贷款信息，如房贷、车贷、信用贷款等，另外还包含用户的还款状况，以及信用卡的状况，包含贷款余额以及还款记录等信息。
3、查询记录。个人征信报告的查询记录在征信中也会体现，其中包含个人查询记录，和机构查询记录，如果机构查询记录过多，那么可能会弄花征信。现在的网贷平台越来越多，很多网贷也是上征信的，建议大家不要到处在网贷平台注册查询额度，因为在查询额度的时候，平台就会查询借款人的个人征信，若机构的个人征信报告查询记录过多，那么就会弄花征信，对后期办理信贷业务都造成影响。
4、公共记录。公共记录主要包含近五年内的民事判决记录，强制执行记录，欠税记录，以及行政处罚等记录。
个人征信报告在金融方面起着至关重要的作用，如果我们的个人征信报告存在不良记录，那么以后无论是办理信用卡，还是贷款买房买车都会受到阻碍。随着个人征信的使用范围越来越广，个人征信不良对找工作、子女上私立学校等方面都可能造成影响。
可见征信对于我们是非常重要的，建议大家平时在使用信贷产品的过程中保持良好的还款记录，以免因逾期而给自己的征信留下不良。
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『贰』 互联网金融大数据风控到底怎么玩

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络已及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。做好互联网金融，要立足于三个基本点:平台、数据、金融。而在这其中，大数据，作为连接平台、用户、金融等方面的工具，有着举足轻重的意义。
由于互联网金融涉及广泛、囊括多个领域，各领域的风控策略也不尽相同，不能一概而论，下面就大数据风控在互联网金融领域的运用做一个大致的分类和解析。

首先，如何理解大数据风控
大数据风控的有效性除了强调数据的海量外，更重要的在于用于风控的数据的广度和深度。其中：
数据的广度：指用于风控的数据源多样化，任何互联网金融企业并不能指望依据单一的海量数据就解决风控问题，正如在传统金融风控中强调的“交叉验证”的原则一样，应当通过多样化的数据来交叉验证风险模型。互联网金融的风控策略也如此，可能对同一风险事件采用了多种策略。
数据的深度：指用于风控的数据应当基于某个垂直领域真实业务场景及过程完整记录，从而保证数据能够还原真实的业务过程逻辑。例如，很多第三方支付平台有丰富的真实交易记录，但由于大部分场景下无法获取交易商品的详细信息及用户身份，在用于风控时候价值大打折扣，因而数据的完整性和垂直深度很重要。

互联网金融产品如何利用大数据做风控，大致有以下一些分类和方向：
1、基于某类特定目标人群、特定行业、商圈等做风控。由于针对特定人员、行业、商圈等垂直目标做深耕，较为容易建对应的风险点及风控策略。
例如： 针对大学生的消费贷，主要针对大学生人群的特征
针对农业机具行业的融资担保。
针对批发市场商圈的信贷。

2、基于自有平台身份数据、历史交易数据、支付数据、信用数据、行为数据、黑名单/白名单等数据做风控。
>>>>身份数据：实名认证信息（姓名、身份证号、手机号、银行卡、单位、职位）、行业、家庭住址、单位地址、关系圈等等。
>>>>交易数据/支付数据：例如B2C/B2B/C2C电商平台的交易数据，P2P平台的借款、投资的交易数据等。
>>>>信用数据：例如P2P平台借款、还款等行为累积形成的信用数据，电商平台根据交易行为形成的信用数据及信用分（京东白条、支付宝花呗），SNS平台的信用数据。
>>>>行为数据：例如电商的购买行为、互动行为、实名认证行为（例如类似新浪微博单位认证及好友认证）、修改资料（例如修改家庭及单位住址，通过更换频率来确认职业稳定性）。
>>>>黑名单/白名单：信用卡黑名单、账户白名单等。

3、基于第三方平台服务及数据做风控 互联网征信平台（非人行征信）、行业联盟共享数据（例如小贷联盟、P2P联盟） FICO服务、Retail Decisions(ReD)、Maxmind服务。

>>>>IP地址库、代理服务器、盗卡/伪卡数据库、恶意网址库等；
>>>>舆情监控及趋势、口碑服务。诸如宏观政策、行业趋势及个体案例的分析等等

4、基于传统行业数据做风控 人行征信、工商、税务、房管、法院、公安、金融机构、车管所、电信、公共事业（水电煤）等传统行业数据。

5、线下实地尽职调查数据
包括自建风控团队做线下尽职调查模式以及与小贷公司、典当、第三方信用管理公司等传统线下企业合作做风控的模式。线下风控数据也是大数据风控的重要数据来源和手段。


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『叁』 优秀的互联网金融公司，都是怎么玩大数据风控的

现在一提起互联网金融行业、Fintech领域，人工智能、大数据风控的热度就直线飙升。许多交易规模比较大的互联网金融公司都在努力发展大数据风控技术，以构建提供普惠金融服务的能力。
那么，这些优秀的互联网金融公司，都是怎么玩大数据风控的呢?
陆金所：KYC 2.0系统
精准判断投资者的风险承受能力
陆金所自成立起就引进国际领先的第四代风险管理系统，借鉴平安集团经验，形成了成熟的风险管理数据模型。其近日又推出了KYC 2.0系统，力求通过大数据技术、机器学习以及金融工程等方法，建立完整的互联网财富管理平台投资者适当性管理体系，在资金端对投资者进行“精准画像”，并提供智能推荐服务。
据了解，KYC2.0系统在原有的保守、稳健、平衡、成长、进取五大类型基础上对投资者风险承受力评估结果进行量化，每位用户都会获得专属的风险承受能力分值，又称“坚果财智分”，对投资者风险承受能力的判断更精准。
点评：量化数据信息，进行大数据建模。
风控最好的数据还是金融数据，例如年龄、收入、职业、学历、资产、负债等信用数据，这些数据同信用相关度高，可以反映用户的还款能力和还款意愿，这些数据因子在风控模型中必不可少，权重也很高，是风险评估最好的数据。
所以，陆金所以平安集团经验为基础运用到的大数据风控，使用的是围绕用户周围的信用数据，这些数据的特点是和用户的信用情况高度相关，可以作为一个重要因子进行录入，对其个人进行打分，再对其进行个体分析，最终得到一个综合评分，这就对用户进行了一个精准的风险承受能力评判。
民贷天下：拓宽数据维度
实现纯线上智能化服务
民贷天下基于稳健、安全、规范的风控理念，其风控部门确定了“风控从严”原则，设定了借款审查、贷中管理、贷后跟踪等风控流程。目前，民贷天下正全力推进全智能化建设，构造一个完整的、从资产端到平台端的全链路大数据风控系统，通过对人工智能、大数据分析、知识图谱、区块链等技术的运用，为平台运营及业务发展提供强大动力。
在传统数据之外，民贷天下还不断拓展数据维度，如在用户授权下，对用户社交数据、访问时间、相关认证、通讯记录等数据整合分析，并且与蚂蚁金服、芝麻信用、前海征信、同盾等第三方机构紧密合作，进一步丰富对用户的数据画像，使民贷天下的大数据风控系统更加精准，从而实现从客户申请、受理、审核、授信、放款到贷中贷后管理等纯线上智能化服务。
点评：拓宽数据维度，是对传统风控的补充。
传统风控模型已经不能适应复杂的现代风险管理环境，特别在数据信息录入维度上，影响用户信用评分的信息较多，很多都没有引入到风险评估流程。而大数据风控可以提供全面的数据(数据的广度)，强相关数据(数据的深度)，实效性数据(数据的鲜活度)。
民贷天下利用这样的大数据风控，通过与第三方合作等方式，将内部数据以及原有数据打通和整合之后，就会影响风险评估结果，提升信用风险管理水平，客观地反映用户风险水平。这些多维度、全面的信息正是大数据风控的优势所在，同时也是对传统风控一个很好的补充，进一步实现智能化服务。
真融宝：以数据介质为主
构建数据和模型算法的核心技术
真融宝以数据介质为主，利用分布式计算处理数据，以公众互联网的全网为平台，以全网收集的数据来补充内部网集成的数据。并且在用户数据方面，对每个新进用户建立一份电子档案，对每名用户投资需求进行了解登记，并对每一笔资金进行多重备份，形成动态的用户资金数据。
除此之外，真融宝还利用大数据进行决策，将金融活动转化为智能数据处理活动，降低人为因素的干扰，提高风险评估、分析和预警能力，大数据提供的信息使得真融宝的决策更加科学智能化，对于风控的精准度控制起到非常大的帮助作用。
点评：数据和模型算法，可建立实时风险管理视图。
大数据的数据采集和计算能力，可以帮助企业建立实时的风险管理视图。借助于全面多纬度的数据、自我学习能力的风控模型、实时计算结果、坏种子数据，真融宝可以通过大量的数据累积，能够产生出非常有效的识别客户的能力，提升量化风险评估能力。
数据、技术、模型、分析将成为信用风险评估的四个关键元素，其背后的力量就是大数据的技术和分析能力。真融宝利用大数据的风控能力，实时输出风险因子信息，提高了风险管理的及时性。
一直以来，风控都是金融机构的生命线。从陆金所、民贷天下、真融宝这三家互联网金融公司为例，预计在未来，可能每家做借贷类的互联网金融公司都会发展出属于自己的一套大数据风控体系，并且随着互联创业公司的业务数据越来越大，数据基础会逐渐扎实。

『肆』 如何玩转地产+互联网金融

一、“互联网+房地产+金融”快速发展的原因
互联网与实体经济相结合，是必然趋势。2014年我国房地产业产值将近4万亿，占GDP总额比重为6%。互联网对房地产业的改造，将给房地产业带来巨大变化，也会很大程度地促进整个经济的发展。我国的房地产业经过了十多年的高速增长期后，暴利时代已经结束，行业进入了调整期，竞争加剧。通过与互联网的结合，可以改造生产、销售流程，以及进行其他商业模式的创新，促进行业的创新与发展。
然而，互联网仅与房地产结合，还无法形成完整的闭环商业模式创新，互联网+房地产+金融，会实现更深刻、系统的变革。这主要是由于：
第一，房地产和金融密不可分。首先，房地产业属于资本密集型产业，对金融具有很大的依赖性。再加上其产业链长、客户数量广等特点，还可以挖掘出其他有关金融需求。其次，房地产也具有普通商品和资产双重属性。根据国际资本市场比较常用的产业分类标准GICS和GCS，房地产与银行、保险等金融业为一类。按照我国《国民经济行业分类与代码》，房地产业虽然作为一个单独的门类，但是其金融属性却越来越明显。房地产业与金融业，从本质上就是密不可分的，不仅互为支持，甚至相互包含。
第二，互联网金融的发展日新月异。第三方支付、众筹、p2p、互联网理财、互联网消费金融等多种形式的互联网金融，对传统金融造成了冲击。这些新的金融服务模式、思维与房地产业的金融需求相结合，会进一步地打开创新空间。
二、“互联网+房地产+金融”的创新模式
1.“互联网+房地产+金融”多功能营销平台
互联网+房地产+金融服务的多功能营销平台，是指互联网平台与地产开发商以及提供金融服务的机构合作，通过互联网平台销售、出租房屋，并提供相关金融服务，实现购房者、房地产企业、金融服务机构、营销平台等的多方共赢。
目前常见的具体方法，主要包括以下几项：
(1)购房者在营销平台上购房，享受特殊的优惠。比如，受到热捧的“5万抵50万”的电商钜惠、“抢钱买房宝”等，通过线上购卡、玩游戏等方式获取线下购房优惠，为购房者带来了实际的购房折扣。
(2)客户的预付款、首付款等款项，一定时期内被允许投资各种“宝”类的理财产品。客户在预购和交易时，其定金和首付款等资金，同时可以获得投资收益。
(3)客户的首付款不足，可以通过p2p或其他方式，获得贷款。
(4)客户收房或入住后，物业费、燃气水电费等的支付，可以通过平台上购买的货币基金产品等，进行代支代付。
以上方式，对购房者来说，获得了购房优惠，并盘活了购房定金、首付款等资金，还可以享受到融资便利，具有较强的吸引力;对于房地产企业来说，互联网电商的强大销售优势，促进了房地产企业的销售，并降低了销售成本，已受到越来越多地重视;对于金融服务机构来说，通过提供金融产品和服务，参与其中，可以获得丰厚的利润;对于营销平台来说，不仅有了现金流、佣金，还有投资品价差收入、信息服务费收入等。“平安好房”、房金所、“淘宝+余额宝+方兴房地产企业“等的迅速发展，从实践角度说明了互联网+房地产+金融服务的多功能综合营销平台的良好前景。尤其是随着房地产行业从增量房市场走向存量房市场，可能成为互联网房产营销的新常态，发展空间巨大。目前，除了房地产开发企业与互联网金融平台积极开展合作外，二手房经纪公司也加速与互联网金融的深度融合。
当然，由于互联网+房地产+金融服务的多功能综合营销平台的模式目前还处在发展初期，尚存在一些问题，比如信用贷款额度低、抵押手续繁琐、一般楼盘利息支出较高、低息贷款合作楼盘较少、理财和贷款操作不方便等，未来还有待进一步改善，但这也给营销平台未来的发展带来了机会。
2.“房地产+互联网+金融”的众筹模式
“房地产+互联网+金融”的众筹模式，按照众筹起始点主要分为两类：一是从拿地阶段开始的众筹。从拿地阶段的早期众筹，据预测可以为项目节省13%-18%的平均资金成本和约5%左右的营销费用，可以为购房者让利20%左右。二是销售和投资阶段的众筹，即将大额不动产投资转变为低成本、低门槛、高灵活度的互联网金融投资，大大提升市场了参与度。目前发展较快的主要是第二种模式。
目前的房地产众筹模式，最低投资额从11元、800元、1000元直至50000元不等，而房价折扣、预期收益率差别也较大。但相同的是，无论是投资人中途退出采用股权转让或靠竞拍获得溢价，还是通过抽奖获得购房机会，都有不同的回报率。
未来，“房地产+互联网+金融”除了会向前端拿地阶段延展外，还将积极开发无论众筹是否成功，都将获得投资收益的创新模式，增强对客户的吸引力。同时，众筹与短融、借贷及其他理财产品等相结合的方式，也会进一步发展。
3.“房地产+互联网+金融”的 P2W模式
“房地产+互联网+金融”的P2W(person-to-pawn)模式，可以看作是一种特殊的p2p，即借助网络交易平台，通过引入资产评估、抵押和变现，采取实物抵押的方式，完成投资方与融资方的低风险投融资交易。
2014年10月23日，“响当当”互联网房地产理财上线，年化收益率可达12%。相比于P2P平台以信用为主的较高风险模式，以房地产作抵押的p2w 投融资模式，通过较低杠杆率、对违约可通过抵押资产变现等方式，降低了投资风险。
4.“房地产+互联网+金融”的供应链金融模式
“房地产+互联网+金融”的供应链金融模式，主要是指利用p2p平台或者其他互联网金融平台开展房地产供应链金融业务。房地产行业产业链长，关联企业多，开发供应链金融的前景广阔。“房地产+互联网+金融”的供应链金融模式主要包括以下几种：商业银行供应链金融协同的电子商务平台;基于B2C，B2B，C2C电子商务平台的供应链金融;基于第三方支付的供应链金融;基于p2p平台的供应链金融;基于大数据预测信用风险的供应链金融等。
5.“房地产+互联网+金融”的社区O2O模式
房地产开发企业特别是所属的物业公司，是“社区 O2O”的天然入口，网上缴纳物业费、网上报修等，都可以十分方便地让居民融入“社区 O2O”。“房地产+互联网+金融”的社区O2O模式，提供了打通“最后一公里”服务，可以为社区居民提供包括消费贷款、理财、中间服务等多种金融服务在内的生活消费和服务，并可通过互联网和移动互联网支付完成交易，同时，还能够积累大量的客户资源和数据信息，发展迅猛。

『伍』 优秀的互联网金融公司，是怎么玩大数据风控的

这方面淘宝是最的最棒的，其次是腾讯做的野蛮好的，之后是网络以及内360在紧跟其后！容
说白了是你生活中只要跟消费相关的信息都收集分析，之后会有一个风险比对。、
这个就算我们知道了也做不到，但是可以借助蚂蚁芝麻信用来做验证风控即可！

『陆』 如何快速提高支付宝芝麻信用

1.经常使复用支付宝进行消费，转制账，还信用卡，缴水电费，这样有利于提高芝麻信用分，尤其是信用卡不能逾期。

(6)互联网金融怎么玩扩展阅读：

芝麻信用是依据方方面面的数据而设计的信用体系。

芝麻信用分是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。芝麻信用基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，并与公安网等公共机构以及合作伙伴建立数据合作，与传统征信数据不同，芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等等。

参考资料：网络 芝麻信用

『柒』 具有国外互联网游戏理财金融牌照就可以在中国玩吗

不可以的，中国证监会不允许的，国内国外的金融监管是不一样的。

『捌』 火币网是不是骗局

火币网开始骗人了。
2 年前
大家在火币网交易的时候要注意。

火币网 虽然是大平台，给人的感觉是不会有问题，其实不然，无论大小都会坑人的。

本人就说一下自己的遭遇吧。

四月份我有4百多个HT币的奖励币，还没有到账，我在五月份也和火币的客服沟通过，说是会到账，只是项目还没结束。

这几天与火币的客服沟通，又说是，没有此事，建议大家要小心了。

9月14日，江西省萍乡市网警官方微博号“萍乡网警巡查执法”发布题为“萍乡人注意！警惕以虚拟货币为幌子组织传销骗局”的微博。微博内容显示，2020年9月10日，芦溪县公安局微信公众号接到群众举报称：近期芦溪县有人在宣传一个叫火币的数字货币，投资三万元，每周能拿到几百元的收入，一个月能赚3500元，发展下线10人之后每月能拿到2万元。

“萍乡网警巡查执法”微博号发布的微博内容

此外，“萍乡网警巡查执法”还科普了火币网以及虚拟货币，称火币网是一个集成上百种虚拟货币的交易软件，里面包括比特币、以太坊、莱特币、泰达币、瑞波币等虚拟货币，也有百川币、摩根币、贝塔币、马克币、暗黑币、克拉币、华强币等“山寨虚拟货币”。火币网的相关运营在境外，我国相关职能部门很难对该平台进行监管。

“萍乡网警巡查执法”提醒，这些“虚拟货币”都有一个显著特征，都是打着创新的幌子，许以用户高额的回报，实则就是传销骗局。在我国比特币等虚拟货币不被法律所认可，其他的火币、百川币、摩根币等“山寨虚拟货币”实际上是一文不值，全靠着投资人的炒作将价格炒上去，一旦没有人继续购买，这类虚拟货币的价格将暴跌，投资者的钱也会一夜之间瞬间蒸发、血本无归。

对此，火币网对澎湃新闻记者回应称，从该微博中所说的案件情况可以判断，此事和火币没有丝毫关系，芦溪县公安局所遇到的情况是冒充火币的传销诈骗案件。因为火币交易平台中从来没有交易过文中所说的“百川币、摩根币、贝塔币、马克币、暗黑币、克拉币、华强币”等山寨虚拟货币。文中称“芦溪县有人在宣传一个叫火币的数字货币，一个月能赚到3500元”，事实上，“火币”是公司的品牌名称，并没有叫“火币”的数字货币，这是非常清楚的客观事实。此前火币发现冒充火币客服、冒充火币平台的情况时也曾多次报警。

澎湃新闻记者搜索到，据法制日报7月报道，浙江温州瓯海警方破获一起犯罪案件，犯罪嫌疑人自2019年以来，假冒火币网名义，组建社交聊天群“火币Global搬砖套利HT中文群社区”实施犯罪，让群友把自己的ETH（以太币）转到群主指定的账户，返还1：60数量假的火币官方发行的token。

火币曾是国内三大数字货币交易所之一，其余两家分别为币安和OKEx。火币网官网介绍称，火币全球站是比特币交易平台，提供比特币、莱特币、以太坊等多币种实时价格行情走势图，为全球超过130个国家的数千万用户提供数字资产交易及资产管理服务。

主流虚拟货币和山寨虚拟货币有价值吗？

虚拟货币被分为主流虚拟货币和山寨虚拟货币两类。

一位业内人士对澎湃新闻记者表示，所谓“主流虚拟货币"，以比特币、以太坊、莱特币这种老牌虚拟货币为代表，本身就有比较广泛的社区共识，而且具备项目的实际意义，所以经历了从泡沫到价值认定的过程，这类虚拟货币目前而言都是有一定的发展前景和用户基数的，在发展中逐渐被赋予了价值。。

2013年，中国人民银行等部委曾发布《关于防范比特币风险的通知》，否定了“虚拟货币”作为货币的法律地位，比特币等“虚拟货币”不能也不应作为货币在市场上流通使用。

不过，今年5月，上海第一中级人民法院在一起比特币财产纠纷案件判决时表示，比特币作为商品的财产属性并未被否认。主审法官刘江认为，我国法律、行政法规亦并未禁止比特币的持有。《关于防范比特币风险的通知》中更提到，“从性质上看,比特币应当是一种特定的虚拟商品”。因此，比特币具备虚拟财产、虚拟商品的属性，应受到法律的保护。

对于山寨虚拟货币，“萍乡网警巡查执法”认为，山寨虚拟货币都是打着创新的幌子，许以用户高额的回报，实则就是传销骗局。

上述业内人士也认为，很多山寨币目前是包装概念，对于部分人而言有投机价值、没有投资价值，此类山寨虚拟货币为了去让新人接盘，经常使用类传销的手段。

“从17年到现在，山寨币出了一个又一个，打了各种名目、旗号，以落地为名行诈骗之实，但是至今没有一个山寨币得到认可，成为主流虚拟货币。

『玖』 谁能推荐几个好的金融投资产品吗互联网金融还能玩吗

现在市场不差钱，要不好多钱都跑到国外去投资了。现在投资安全第一，银行理财，国债和优质企业债券都可以投。互联网金融行业今年管的更严了，能活下来的都是有背景和实力的。

『拾』 互联网金融借力大数据玩转风险控制

互联网金融借力大数据玩转风险控制
近两年，金融行业内竞争在网络平台上全面展开。大数据时代，这种竞争说到底就是“数据为王”。为什么大数据在互联网金融领域扮演着如此重要的角色？业内人士认为，“互联网+金融”具有共享性，提供了“大数据”和更充分的信息，即通过更完善的价格信号，帮助协调不同经济部门非集中化决策。
信息占据核心地位
信息占金融市场核心地位。金融市场是进行资本配置和监管的一种制度安排，而资本配置及其监管从本质上来说是信息问题。因此，金融市场即进行信息的生产、传递、扩散和利用的市场。
在“互联网+金融”时代，信息的传递和扩散更加便捷，信息的生产成本更为低廉，信息的利用渠道和方式也愈发多元化，从而越来越容易实现信息共享。这种共享不仅包含着各类不同金融机构之间的信息共享，而且包含着金融机构与其他行业之间的信息共享、金融机构和监管机构及企业间的共享等。
信息共享并由此形成的“大数据”，降低了单个金融机构获得信息、甄别信息的成本，提高了信息利用的效率，使信息的生产和传播充分而顺畅，从而极大地降低了信息的不完备和不对称程度。“大数据”不仅使投资者可以获取各种投资品种的价格及影响这些价格的因素的信息，而且筹资者也能获取不同的融资方式的成本的信息，管理部门能够获取金融交易是否正常进行、各种规则是否得到遵守的信息，使金融体系的不同参与者都能作出各自的决策。
正确看待大数据征信
互联网金融的发展带火了P2P市场，也折射出风控体系建设的缺失。P2P跑路现象主要原因就是风控缺失，体现在“重担保、轻风控”和“重线上风控、轻线下调查”。
当前，多数P2P平台“重担保、轻风控”的思路是不正确的，担保是外界因素，风控是内在因素，一味强调用外在的因素而不解决自身的问题，不可能实现良好运转。互联网金融的风险管理不在规则之中，而在互联网和金融双重叠加的对象之中，其最基本的风险边界应是保证投资者的资产安全。守住了安全底线，这些平台才能健康成长。所以，P2P平台根本的安全底线还在于加强自身对象的风控。
另一方面，风控分为贷前、贷中、贷后风控。目前有些P2P平台从最开始的贷前风控就缺失，贷前风控最重要的是要实现“线下调查”，即通过线下实地走访和考察，对客户信息进行交叉验证和真实性验证，包括对借款人银行流水、征信报告、财产证明、工作证明等的审查，通过审查评估借款人还款能力。这些线下风控是不可或缺的，不能迷信或过分夸大“互联网+”的效率和普惠，线上的大数据和线下的实地考察必须结合。
基于大数据、个人征信的风控手段已有很多，大数据征信是实现P2P风控的创新路径。但是也需要正确看待，既不能要求大数据征信一步登天，一下子带来质的改变；也不能风声鹤唳，一有创新就以各种名义围追堵截，而需要给予更多理性的包容和试错的空间，在渐进创新中不断完善大数据征信体系。
目前存在的困难：
一是数据的虚拟性和“信息噪音”。虽然大数据及其分析提高了信息获取的数量和精度，但由于虚拟世界中信息大爆炸造成的“信息噪音”，导致交易者身份、交易真实性、信用评价的验证难度更大，反而可能在另一层面更强化信息不对称程度，也更容易存在信息垄断。
二是信用数据关联的不确定性。信用数据是多样化的，包括朋友信用、爱情信用、事业信用等。所谓忠孝不能两全，一个对朋友忠诚的人不一定对事业忠诚。对事业或工作忠诚，也不一定能说明他的金融信用好。大数据通过日常信用来判断金融信用会出现偏差。
三是“数据孤岛”不能实现数据共享。互联网平台具有强烈的规模效应，平台越大越容易产生数据，越容易使用数据。例如，阿里小贷主要通过卖家累计的海量交易信息及资金流水，也可通过大数据的分析在几秒内完成对商家的授信。但是，阿里小贷的数据，不可能提供给其他公司使用。因此，下一步应推动数据的整合和共享。
玩转大数据风控系统
传统的风控模式更多关注的是静态风险，对风险进行预判。而P2P市场让越来越多的传统金融企业转型互联网金融，大数据技术要对风险进行实时把握，要做到两点：大数据和云计算结合以及大数据的流处理模式。
大数据和云计算结合，实现了实时监控。云计算为大数据实时把握提供了硬件基础，可以实现秒级的数据采集、分析和挖掘。流处理模式实现了静态风险和动态风险的有效结合。一种人习惯先把信息存下来，然后一次性地处理掉，也叫批处理，如定期处理过期邮件；另一种人喜欢信息来一点处理一点，无用信息直接过滤掉，有用的存起来。后者就是流处理的基本范式，实现了实时监控。
怎样才能针对企业自身的发展和业务方向，玩转大数据风控系统，使其发挥到最大作用？我认为，要关注“大众数据”。要意识到互联网“长尾效应”的作用，互联网环境下“得大众者得天下”，关注大众数据，要了解大众心态，在归属感、成就感和参与感上下功夫。
还要将业务驱动转向数据驱动。理解数据的价值，通过数据处理创造商业价值，看似零散的数据背后寻找消费逻辑。此外，还应改造公司数据相关的IT部门，将其从“成本中心”转化为“利润中心”，充分认识大数据是核心竞争力，重视其挖掘和预测的能力。
当然，实时大数据风控还需要很多方面的探索，如何借助大数据建立全生命风控体系，形成贷前、贷中、贷后流程管理系统和决策系统。另外，还需加强信用数据相关性研究和量化模型的开发，金融信用（主要指借贷数据）可获得性比日常信用数据难，以金融信用为中心，通过日常信用，构建个人信用评估体系。