第五课金融服务与投资理财

❶ 财务管理专业要考的证书是那些

1.初级职称（助理会计师）

2.中级职称（会计师）

3.CPA（注册会计师）

4.资产评估内师

5.内部审计师

6.国际财务容管理师

7.高级会计师

8.注册税务师

9.审计师

10.经济师

11.证券从业资格证

12.ACCA

财务管理专业就业方向：会计、出纳、应付会计、应收会计、总账会计、财务助理、财务经理、预算专员、成本会计、财务分析、风控主管、内审主管、融资主管、资金主管、税务主管、内审主管、审计经理、统计主管、财务分析经理、财务计划经理等。

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❷ 如何学习理财

为什么要理财？如何学习理财？怎样进行理财？这是我经常思考的三个问题，也是我想问朋友们的问题。在之前的文章里我已经讲过了为什么要理财和怎样进行理财的部分内容，今天我们就来聊聊，如何学习理财吧。

理财，其实更多的是强调规划自己的一生，让自己的需求和时间、资产和负债等进行合理规划，以实现一生的幸福生活。从理财规划系统性来说，我们需要学会现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划以及综合理财规划。通过这样一个学习过程，我们才会更加清楚什么叫理财？怎样才能有条不紊的进行理财？

有钱没钱，我们都要学理财、会理财。有钱的人，可以让自己的财富更多，让生活过的更好；没钱的人，可以让自己学会如何去积累财富，过上自己想要的生活。那我们该如何学习理财呢？步骤如下：

第一步是学习现金规划。要懂得现金规划，我们需要学会做个人（或家庭）资产负债表、现金流量表、收入支出表、收入预算表、支出预算表、目标分析表等，通过对各大报表的分析，然后合理做出现金的短期、中期、长期规划，以实现资金效益最大化。

第二步是学习消费支出规划。理财，不是简单的投资增加收入，更多的是讲究合理消费。消费规划包括四个方面，即日常消费规划、住房消费规划、汽车消费规划、消费信贷规划。懂得这四个消费规划，我们不仅仅可以积累财富，更可以增加生活的幸福度。

第三步是学习教育规划。教育，不仅仅是子女们的事情，更是我们自己的事情，因此我们不仅要对子女们进行规划教育，也需要对自己进行教育规划。我们的能力提升，不仅仅有利于自己，更有利于整个家庭。同时从子女教育规划来说，我们的学习也是给子女进行言传身教的过程。

第四步是学习风险管理与保险规划。我们需要买保险吗？需要，因为我们身边时时刻刻都存在风险，有风险就需要分散风险，尽量保障安全，而不是等风险发生时我们束手无策。一般来说，常见的保险险种有大病保险、旅游保险、人寿保险、养老保险、汽车保险、教育保险、财产保险等。风险管理与保险规划，这是需要一定知识储备的，所以我们需要学习。

第五步是学习投资规划。投资规划，是理财规划里面最重要的部分，也是最难学的部分。投资规划的基本含义是根据客户（或者自己）的投资目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案和构建投资组合，来帮助客户实现理财目标的过程。

投资规划，第一要义是规划，第二要义才是投资，有规划的投资，才能更好的实现理财目标。在这个过程中，我们先要根据自身实际情况进行合理规划，然后选择投资工具进行科学投资。投资工具种类非常之多（之前文章有说），所以我们需要努力学习，了解他们再进行合理规划，最后开始投资。

第六步是学习税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。进行税收规划，是因为我们需要进行合理避税，以增加收入。进行退休养老规划，是因为我们需要保障退休以后的生活。进行财产分配与传承规划，是因为我们需要合理处理好自己的身后事，让后人和谐相处。

最后就是学习综合理财规划。综合理财规划，是一种能力的表现，我们无法从书本学习获得，只有在根据个人理财目标，反复进行各分项的规划、协调、统筹，逐步获得这种综合理财规划的能力，最终实现理财目标。

如果自己看不进、看不懂怎么办呢？那就关注自由渡口百家号，跟着笔者一起学习理财。

备注：

1.此文是从理财规划角度来分享如何学理财的

2.自由渡口，一个专讲理财的百家号，值得您的关注。