❶ 供应链金融风险案例分析
供应链金融风险案例分析
随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。那么，下面是由我为大家整理的供应链金融风险案例分析，欢迎大家阅读浏览。
案例之一
某动产质押监管公司在承办某粮食企业动产质押监管业务中，核库时对库内粮食(稻谷)价值采取办法是：质物(稻谷)价值=库内稻谷堆积长度×库内稻谷堆积宽度×库内稻谷堆积高度×稻谷密度(银行确认)×稻谷单价(银行确认)。经测量计算，该库质物总价值为500万元。该项目是输出动态监管，事过一个月，企业在办理有关手续后，预出库100万元货值的稻谷，为方便企业，监管员同意企业用铲车出库，即铲车铲出稻谷过磅除皮后计算稻谷的重量，而后乘以单价，额度控制在100万元。企业出够100万元价值的稻谷后，监管员发现库内粮食仅剩五分之三多一点了，后经丈量计算，库内稻谷的价值只剩下350万元，远低于应有的价值库存数。
问题：
1、 什么原因造成了质物出库后应存质物的短少?
2、 应采取什么方式出库才能避免上述现象?
案例之二
某粮油公司向银行申请贷款，拟以自有油罐油品作为质押物，银行委托某第三方监管公司进行监管，监管前，当事三方对质物数量进行了测量核定，期初核库质物(食用油)数量为875吨，最低控货值650万元，属于输出静态监管。不久，粮油公司提出其生产的无处存放，请求注入已被监管的油罐中。监管公司本着服务企业、融洽合作关系的原则，同意了企业的请求，双方约定，企业每次进出油品必须交给监管公司进出货物单据，以磅单数量为准。然而，随着油品进出的频繁，监管公司在对油品检测中发现，企业存在少进多出或虚开进油数量的违规情况，经对罐中库存油品测量，确认企业多出油品50多吨，企业也予以承认。
问题：
1、 什么环节导致企业以少充多，以虚充实的行为发生?
2、 正确的出入库方式应该怎么操作?
答案公布：
案例之一
问题：
1、 什么原因造成了质物出库后应存质物的短少?
答：原因有三：
1，核算员核库的取值办法单一，取值办法有误差，不准确，最重要的是没有和实际企业的出入库方式进行协商;
2，监管员对业务不熟悉，选择的出入库方式不对，如果在质物清单上有说明或告知监管员，监管员还要用过磅的方式出库，说明监管员不具备专业知识和能力;
3，银行对质押监管业务的不专业，银行确认质物的密度和价格，尤其是稻谷密度不可靠，当监管公司找到银行要相关数据时，应该告知监管公司其可能存在其误差及其预测的风险(据我所知，一般知名银行都有质押监管中心)。
2、 应采取什么方式出库才能避免上述现象?
答：决定采取的出入库方式的是核库的办法，即采取何种核库的方式，就采取何种的出入库方式。
第一种方式：如案例所示，核库的方式是“质物(稻谷)价值=库内稻谷堆积长度×库内稻谷堆积宽度×库内稻谷堆积高度×稻谷密度(银行确认)×稻谷单价(银行确认)。”采取的出入库方式就是用体积出库，即用不同比例的规格容器，通过计算容器体积和企业出库的数量，得出出库的.数量。
第二种方式：如案例所示，核库的方式是“企业用铲车出库，即铲车铲出稻谷过磅除皮后计算稻谷的重量”采取的出入库方式就是质量出库，即用过磅的方式得出质物的重量，最后用企业出库的数量，相减得出出库的数量。
案例之二
问题：
1、 什么环节导致企业以少充多，以虚充实的行为发生?
答：企业的出入库环节，监管公司的初始环节，即对企业的出入库的监管。
2、 正确的出入库方式应该怎么操作?
答：正确的出入库方式是：“以入定出”，即入库多少，就出库多少，具体做法是原875吨油忽略不计，不去动它，企业只有入库多少，才能出库多少，如果要动原875吨油，就要银行出具提货通知书。
当然，还要依靠参加企业的每个月的盘点才能从根本上杜绝企业虚开进油单据的现象，如果企业有条件必须对企业的地磅进行设置，让其只能按实际数据打出单据，或者对油罐出口处安装一个仪表，可以读出数据，防止企业违规。
;❷ 供应链金融风险防范基本措施
供应链金融潜藏多重风险
(一)核心企业信用风险和道德风险。在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色。商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务。因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。
(二)上下游企业信用风险。虽然供应链金融通过引用多重信用支持技术降低了银企之间的信息不对称和信贷风险，通过设计机理弱化了上下游中小企业自身的信用风险，但作为直接承贷主体的中小企业，其公司治理结构不健全、制度不完善、技术力量薄弱、资产规模小、人员更替频繁、生产经营不稳定、抗风险能力差等问题仍然存在，特别是中小企业经营行为不规范、经营透明度差、财务报表缺乏可信度、守信约束力不强等现实问题仍然难以解决。与此同时，在供应链背景下，中小企业的信用风险已发生根本改变，其不仅受自身风险因素的影响，而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响，任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。
(三)贸易背景真实性风险。自偿性是供应链金融最显著的特点，而自偿的根本依据就是贸易背后真实的交易。在供应链融资中，商业银行是以实体经济中供应链上交易方的真实交易关系为基础，利用交易过程中产生的应收账款、预付账款、存货作为抵押、质押，为供应链上下游企业提供融资服务。在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证，一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同，或融资对应的应收账款的存在性与合法性出现问题，或质押物权属与质量有瑕疵，或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的.风险。
(四)业务操作风险。操作风险是当前业界普遍认同的供应链金融业务中最需要防范的风险之一。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移，因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。
(五)物流监管风险。在供应链金融模式下，为发挥监管方在物流方面的规模优势和专业优势，降低质押贷款成本，银行将质物监管外包给物流企业，由其代为实施对货权的监督。但此项业务外包后，银行可能会减少对质押物所有权信息、质量信息、交易信息动态了解的激励，并由此引入了物流监管方的风险。由于信息不对称，物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害银行利益的行为，或者由于自身经营不当、不尽责等致使银行质物损失。如个别企业串通物流仓储公司有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷，或者伪造出入库登记单，在未经银行同意的情况下，擅自提取处置质物，或者无法严格按照操作规则要求尽职履行监管职责导致货物质量不符或货值缺失。
防范风险需多措并举
(一)严格确定供应链核心企业的准入条件。供应链金融各种业务模式直接或者间接都涉及到核心企业的信用水平，核心企业在对上下游企业融资起担保作用的同时，其经营风险也对供应链上其他企业具有直接的传递性，直接决定着供应链业务整体的荣损，对其准入管理尤为重要。银行应设定核心企业的选择标准，一是考虑核心企业的经营实力。如股权结构、主营业务、投资收益、税收政策、已有授信、或有负债、信用记录、行业地位、市场份额、发展前景等因素，按照往年采购成本或销售收入的一定比例，对核心企业设定供应链金融授信限额。二是考察核心企业对上下游客户的管理能力。如核心企业对供应商、经销商是否有准入和退出管理;对供应商、经销商是否提供排他性优惠政策，比如订单保障、销售返点、价差补偿、营销支持等;对供应商、经销商是否有激励和约束机制。三是考察核心企业对银行的协助能力。即核心企业能否借助其客户关系管理能力，协助银行加大供应链金融的违约成本。
(二)选择基础条件较好的企业链群。对供应链成员企业要不断优选，重点在钢铁、汽车、石化、电力、电信等产业链比较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的若干行业进行优选。要通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和电话调查等多种手段，帮助核心企业制度性地评估供应链成员企业。要引导核心企业在选择成员企业的过程中，将信用度的评价作为一项重要标准，对各加盟企业进行严格筛选，对潜在的不良成员要及时予以淘汰，保证企业供应链及供应链金融的和谐发展。
(三)建立明确而又细致的操作规范。在贷前调查阶段，考虑到信息要求比一般企业授信更复杂，银行应建立专业的调查、审查模板和相关指引，调查人员应按照模板要求的框架进行信息搜集，有效降低调查人员主观能力对调查结果有效性的影响。在授信业务落地环节，应细化与授信主体及其上下游企业之间合同协议签订，印章核实，票据、文书传递等事项的操作职责、操作要点和规范要求。在出账和贷后管理环节，应明确资金支付、质物监控、货款回笼等事项的操作流程、关注的风险点和操作的步骤要求，使得操作人员有章可循，严格控制自由裁量权。
要针对业务管理需要，明确权责。建立起专业的管理部门、设置专业的管理岗位、明确流程环节中各岗位的职责分工，并细化到岗、到人，实现由专人专岗负责业务推动、业务管理、价格管理、合同签署、核保、资金支付和回笼监管等相关工作，使得各岗位之间能够做到既相互衔接配合又相互监督检查，真正实现通过流程化管理落实对供应链金融业务的封闭操作和全程监控，实现供应链金融业务的专业化运作和集约化运营。
(四)慎重选择抵质押物权。抵质押资产作为银行授信的物质保证，其变现能力是授信安全的重要指标。为确保抵质押资产的可变现能力，银行必须与专业资产评估机构及物流企业进行合作，对用于抵质押的资产进行客观评估，针对不同资产的特点进行慎重选择。在选择用于抵质押存货的过程中，应当要求存货量足质优、易于贮存、流动性强、货权清晰;在选择应收账款时，需关注应收账款所依附的基础合同应当真实有效，应收账款应当处于债权的有效期内且便于背书转让等;在选择预付款时，应当注意上游企业货源的充足性、违约赔偿能力及在违约情况下企业的回购意愿与回购能力等。
(五)加强供应链金融管理的信息化建设。为了保证供应链金融中物流、资金流与信息流的协调，保证各种信息流活动的无缝融合，应加大信息管理硬件投入以及相关专业人员的培训，借助互联网技术和软件，如ERP系统平台、EDI等信息处理技术，建立物资与资金数据高度共享，并借助信息技术平台，将供应链的上下游企业组织起来，加强各企业间的信息交流，降低信息传递风险。
❸ 供应链金融风险管理六化原则
导致供应链金融不确定性的因素主要有供应链外生风险、供应链内生风险和供应链主体风险。这三种风险都会影响融资绩效，因此，供应链金融服务平台要在风险管理过程中充分认识到上述三种风险的状况，合理构建供应链金融运行体系。一般来说，供应链金融风险管理原则有以下几种：
业务闭合是指首尾相接，形成环路，最大化地提高效率，减少成本，这是供应链金融运行的首要条件。供应链的整体活动应该是有机相连、有序运行的，包括发现价值、生产价值、传递价值和实现价值等环节，这些环节形成了完整的循环。
供应链运营是供应链金融的核心和前提，一旦供应链运营无法实现闭合，价值生产和实现出现偏差，潜在的问题和风险就会出现。上图的完整闭环决定了供应链金融基础，即供应链运营的竞争力和收益。
这里我们要重点区分一下封闭化和闭合化。所谓封闭化是指所有的价值活动以及运营活动都在企业内部实现。比如，某企业为中小企业融资，但要求中小企业使用自身提供的生产资源，定点供给自身提供的渠道。封闭化虽能控制风险，但将其他企业绑定在自己的体系中，必然会产生利益冲突。闭合化则充分利用开放性的 社会 资源来实现价值，可以使平台和风险管理者进行充分地协调和管理，更利于打造供应链生态，也容易被其他合作者接受。
在设计和运作供应链金融时，还要考虑所有可能会影响业务闭合的因素，这些因素主要有来自宏观层面的因素与微观层面的因素。
1.宏观层面
宏观层面的因素主要是指宏观系统风险。供应链运营可能会由于经济、政治、法律等环境的不确定性而出现中断，无法实现可循环的闭合运营。在全球化市场背景下，供应链金融活动更容易产生这一问题。
没有完美无缺的市场，在一个全球化组织和各国法规并存的世界中，贸易摩擦不可避免，生产运营会出现各种障碍。因此，企业要设计一种快速灵活的供应链体系，以此来应对各因素对供应链闭合性的影响。
2.微观层面
微观层面的因素是指行业或者区域性系统风险。供应链金融的开展一定是基于某一特定行业或者某一区域而进行的。供应链金融服务的行业和区域特征一定会对供应链的运行产生影响。
在行业方面影响方面，供应链金融应该在持续稳定发展的行业中进行，而对于那些限制性的行业或者衰败的行业，供应链金融会有巨大的风险。
在区域性因素上，地区的经济发展前景、市场透明度、政府服务水平和区域环境的稳定性都可能对业务闭合化产生重要影响。
交易的信息化是影响供应链金融风险的重要因素，主要表现在企业或组织间的信息化与供应链运营过程管理的信息化。
1.企业或组织间的信息化
企业或组织间的信息化也分为两个方面。一是企业跨职能信息沟通，比如销售部门及时提供项目执行情况反馈表，生产部门及时反馈项目运行情况等。如果企业内部不能做到信息化和数字化，无法形成有效传递，就必然会产生风险。
二是供应链上下游企业之间或者金融服务组织者之间的信息沟通，比如核心企业与相关企业进行信息互换，金融机构与企业之间有效协调等，一旦相异产业之间没有进行信息的标准化和交换，供应链运行就是一个空壳，金融机构的收益也会受到影响，进而使整个供应链受到波及。
2.供应链运营过程管理的信息化
供应链运营过程的信息化涉及能否及时掌握供应链运行状况和正确的信息。这一点包括很多方面，比如金融业务网上审批和联网管理，使用物流金融业务现场操作软件系统等互联网技术。
收入自偿化指的是自偿性贸易融资的特征，是指根据企业真实的贸易背景、供应链流程和上下游综合经营资信实力，向链上企业提供短期融资，并把企业未来的稳定现金流作为直接的还款来源。虽然与流动资金贷款同属短期融资，但自偿性贸易融资与之在授信理念、授信管理方式区别明显。
在授信理念上，自偿性贸易融资注重贸易背景的真实性，会对企业物流和资金流进行有效的锁定，期限严格与贸易周期匹配，自偿性特征明显。在授信管理方式上，自偿性贸易融资注重客户的债项评级结果，结合特定产品授权控制，相对来说，授权控制宽松很多。另外，从授信结果来看，流动资金贷款多为单笔授信，而自偿性贸易融资则为额度授信，满足了贸易的批量性和周转性。
自偿性贸易融资产品在设计之初就包含了较强的风险控制，主要风险控制措施包括以下几点：
(1)根据货物状况、同行业同品质货物的价格以及市场行情等因素谨慎衡量货物价值，建立严格的货物或品种准入制度。
(2)发放贷款不能一般化对待，而要根据货物的变现难易程度和价格稳定程度划分货物的价值，并以此来发放贷款，并同时约定货物价值下降时的防范措施，比如追加货物或者担保等。
(3)使客户企业的股东或者主要管理层增加个人连带保证和资产担保责任，使其在管理过程中更加谨慎小心，防止出现个人主义行为或者懈怠行为。
(4)根据归还贷款的情况释放控制的货物。
(5)通过贸易关系中有实力的一方对融资对象进行担保，实现对其责任捆绑，从而有效控制风险。
管理垂直化也就是管理专业化，是指对供应链活动实施专业化管理，目的是为了明确责任，控制供应链流程，并且使各个管理部门互不重复、相互制约。因此，管理体系要达到“四个分离”。
(1)业务审批与操作分离能够有效避免急功近利和盲目扩张所带来的风险。
(2)交易运作和物流监管分离是指从事供应链交易的主体不能同时从事物流管理工作，尤其是不能对交易中的商品实施物流监管。
(3)金融业务的开拓、实施和监管分离即“三权分立”，在经营单位组织结构的设置上采取开发、操作和巡查三分开的原则，并对各部门的工作做明确分工。
(4)经营单位和企业总部审议分离指的是对供应链金融业务的审批要实行经营单位和总部两级集体评审制度。通过设立评审委员会来评审具体项目，而对某些特定业务要指定专门评审员或者管理部门负责人进行评审，最后根据风险等级报请领导审批，由领导集体决策。通过层层审批，最大限度了解供应链运行情况，规避金融风险。
在开展供应链金融业务过程中要实现风险的结构化，这指的是合理设计业务结构，并运用各种手段化解可能存在的风险。风险的结构化需要考虑以下几个方面的因素：
1.保险
要想将业务风险分散，保险是一个不错的方案。完善的金融保险风险分散方案应该将各种险种有效组合在一起，比如客户信用险、财产保险、第三方监管责任险以及员工真诚险等。这样的组合方式在市场经济较为发达的国家比较常见，但我国尚处市场经济初期，诚信经济尚未完全建立起来，这种组合型保险仍需 探索 。
2.担保与承诺
在供应链金融业务中，各类不同的参与方或主体所能起到的担保和承诺都应该考虑在内，包括融资需求方、连带保证方、一般保证方以及其他利益相关者的担保承诺。
3.协议约定
供应链金融业务要想顺利持续地开展，各参与方应该公平公正地承担业务责任，因此必须客观地界定各方的权利和义务以及承担风险的范围和方式。
4.建立风险准备金
供应链金融业务具有风险高的特点，这使得提供金融服务的金融服务商以及参与监管的监管方都有着不小的压力。要想有效避免风险带来的损失，不妨向期货市场的风险准备金制度学习，计提一定比例的风险准备金。在这种情况下，即使出现一定的损失，这些损失也在可控范围内，对经营带来的影响不大。
声誉资产是企业给 社会 公众的综合印象，是企业无形资产的总和，即口碑、形象、美誉、表现、行业地位、舆论反应以及 社会 责任等名声指标的统称。企业的声誉资产需要企业一点一滴地积累，长期不断地努力才能获得。可以说，声誉资产是企业最强大的软性竞争力，用声誉管理大师凯文·杰克逊的话来说，是企业最宝贵的资产。
在供应链金融创新中，声誉代表了企业在从事或者参与供应链金融业务时的能力、责任和担当。只有声誉良好的企业，才能促进金融业务稳定持续地发展，一旦丧失声誉，意味着企业具有比较高的道德风险，可能会产生恶意破坏行为，导致供应链金融生态环境和市场秩序出现紊乱。目前存在着四种比较典型的恶意融资行为。
1.三套行为
三套行为是指套利、套汇和套税行为。这些行为都是为了获得不法的金融收益。套汇和套利是利用利率或者汇率波动，通过虚构贸易和物流来获取利差和汇差的行为。
套税则是指将那些终端客户不需要的发票节省下来，售卖给其他公司或者自己用来填补销售账单。这样一来，企业一方面获得了套税收益，另一方面也可以填补虚假交易形成的缺口;套税还有其他的形式，比如虚报货物等级，将B类货物报为A类货物，从而达到套取退税收益的目的。
2.重复或虚假仓单
重复或虚假仓单是指借款方与仓储方相互串通，通过虚假开立或者重复开立的方式，就同一货物或者他人货物开立多张仓单，以供借款方重复质押给不同的金融机构，从中获取暴利。
3.自保自融
自保自融是指亲朋好友或者与借款方有紧密联系的人为借款方进行担保，而进行物流仓储监管的人或者是同一人，或者是紧密关联人，从而套取资金。
4.一女多嫁
一女多嫁是指借款方虽然有一定的资产，但由于不同金融机构之间难以做到信息共享，从而使借款方从多方融资，特别是通过不规范的民间借贷，恶意放大自己的信用，套取资金。
为了防范可能出现的以上行为，就需要在风险识别、监测和控制的过程中评估和量化供应链金融参与者的声誉。
❹ 融资规划：供应链金融存在哪些风险点
融资规划：供应链金融存在哪些风险点?
供应链金融存在哪些风险点?下面是有关融资规划的资料，欢迎大家阅读与了解。
在供应链背景下，链上企业的风险已发生根本变化，其不仅受自身风险因素的影响，同时还受供应链因素的影响。表现在以下两个方面：
1、供应链上核心企业较高的信用水平和增级效用以及真实贸易项下产生的自偿性还款现金来源降低了上下游交易方的信用风险;
2、供应链上各环节主体之间环环相扣，相互传递的风险因素又使各企业所面临的环境更加的复杂多变。不仅包括主体自身的信用风险，同时还涉及到企业所处供应链的整体运营风险、交易对手风险、贸易背景真实性风险、交易资产风险、操作环节风险以及来自于物流监管合作方的风险等。
供应金融存在以下几种风险：
A
企业信用风险。在供应链金融中，核心企业掌握了供应链的核心价值，担当了整合供应链物流、信息流和资金流的关键角色，商业银行正是基于核心企业的综合实力、信用增级及其对供应链的整体管理程度，而对上下游中小企业开展授信业务，因此，核心企业经营状况和发展前景决定了上下游企业的生存状况和交易质量。一旦核心企业信用出现问题，必然会随着供应链条扩散到上下游企业，影响到供应链金融的整体安全。
B
上下游企业信用风险。在供应链背景下，中小企业的信用风险已发生根本改变，其不仅受自身风险因素的影响，而且还受供应链整体运营绩效、上下游企业合作状况、业务交易情况等各种因素的综合影响，任何一种因素都有可能导致企业出现信用风险。
C
贸易背景真实性风险。在融资过程中，真实交易背后的存货、应收账款、核心企业补足担保等是授信融资实现自偿的根本保证，一旦交易背景的真实性不存在，出现伪造贸易合同、或质押物权属/质量有瑕疵、或买卖双方虚构交易恶意套取银行资金等情况出现，银行在没有真实贸易背景的情况下盲目给予借款人授信，就将面临巨大的风险。
D
业务操作风险。供应链金融通过自偿性的交易结构设计以及对物流、信息流和资金流的有效控制，通过专业化的操作环节流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，构筑了独立于企业信用风险的第一还款来源。但这无疑对操作环节的严密性和规范性提出了很高的要求，并造成了信用风险向操作风险的位移，因为操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度将直接关系到第一还款来源的效力，进而决定信用风险能否被有效屏蔽。
E
物流监管方风险。由于信息不对称，物流监管方会出于自身利益追逐而做出损害银行利益的行为，或者由于自身经营不当、不尽责等致使银行质物损失。
F
抵质押资产风险。供应链金融模式下的抵质押资产主要分为两类：应收账款类和存货融资类。存货类融资的主要风险在于质物是否缺失、质物价格是否波动较大、质物质量是否容易变异以及质物是否易于变现等。
1、信用风险。 项目融资所面临的信用风险是指项目有关参与方不能履行协定责任和义务而出现的风险。像提供贷款资金的银行一样，项目发起人也非常关心各参与方的`可靠性、专业能力和信用。
2、完工风险。 完工风险是指项目无法完工、延期完工或者完工后无法达到预期运行标准而带来的风险。项目的完工风险存在于项目建设阶段和试生产阶段，它是项目融资的主要核心风险之一。完工风险对项目公司而言意味着利息支出的增加、贷款偿还期限的延长和市场机会的错过。
3、生产风险。 生产风险是指在项目试生产阶段和生产运营阶段中存在的技术、资源储量、能源和原材料供应、生产经营、劳动力状况等风险因素的总称。它是项目融资的另一个主要核心风险。生产风险主要表现在：技术风险、资源风险、能源和原材料供应风险、经营管理风险。
4、市场风险。 市场风险是指在一定的成本水平下能否按计划维持产品质量与产量，以及产品市场需求量与市场价格波动所带来的风险。市场风险主要有价格风险、竞争风险和需求风险，这三种风险之间相互联系，相互影响。
5、金融风险。 项目的金融风险主要表现在项目融资中利率风险和汇率风险两个方面。项目发起人与贷款人必须对自身难以控制的金融市场上可能出现的变化加以认真分析和预测，如汇率波动、利率上涨、通货膨胀、国际贸易政策的趋向等，这些因素会引发项目的金融风险。
6、政治风险。 项目的政治风险可以分为两大类：一类是国家风险，如借款人所在国现存政治体制的崩溃，对项目产品实行禁运、联合抵制、终止债务的偿还等;另一类是国家政治、经济政策稳定性风险，如税收制度的变更，关税及非关税贸易壁垒的调整，外汇管理法规的变化等。在任何国际融资中，借款人和贷款人都承担政治风险，项目的政治风险可以涉及到项目的各个方面和各个阶段。
7、环境保护风险。 环境保护风险是指由于满足环保法规要求而增加的新资产投入或迫使项目停产等风险。随着公众愈来愈关注工业化进程对自然环境的影响，许多国家颁布了日益严厉的法令来控制辐射、废弃物、有害物质的运输及低效使用能源和不可再生资源。“污染者承担环境债务”的原则已被广泛接受。因此，也应该重视项目融资期内有可能出现的任何环境保护方面的风险。
实践中，融资过程所产生的风险主要就是上述的七种，包括政治风险、生产风险、市场风险以及信用风险等等。具体的内容，我已经在上文中进行了阐述，希望能够帮助你解开疑惑。
;❺ 供应链金融风险与防范措施
供应链金融风险与防范措施
应链金融是基于《合同法》和《担保法》而产生的，由金融机构和上下游企业参与维护的，能够为金融机构给上下游企业提供资金支持给予担保的一系列相互制约的合同的总称。下面我为大家分享供应链金融风险与防范措施，欢迎大家阅读浏览。
供应链金融风险分析
从法律角度看，供应链金融是基于《合同法》和《担保法》而产生的，由金融机构和上下游企业参与维护的，能够为金融机构给上下游企业提供资金支持给予担保的一系列相互制约的合同的总称。供应链金融虽然在结构上具有较强的科学性和可行性，但是由于供应链金融参与主体较多、融资模式灵活、契约设计复杂，其运作也存在一定风险。
1.核心企业道德风险
核心企业是规模较大、实力较强，是整个供应链金融发展和壮大的支柱，但也是由于其规模大、影响力大，在供应链金融中是决定风险的特异性变量，不符合金融基本原则中的风险分散原则;所以核心企业的违约将会导致整个供应链金融的崩塌。
通常核心企业与供应链中的中小企业互利互惠，可以将中小企业的边际信誉提高到与核心企业同等的水平。但是，如果核心企业出现道德风险，利用其谈判中的优势地位，在交货、价格、账期等贸易条件上对上下游中小企业采取有利于自己的行为，以实现短期效益最大化，则会导致供应链上中小企业的资金紧张，迫使中小企业向银行融资以维持其基本运作。一旦中小企业获得银行融资，供应链资金紧张状况得以缓解。核心企业可能进一步挤占中小企业资金。如果由此积累的债务负担超出中小企业的承债极限，核心企业就会由控制风险的变量转变为供应链系统性风险的“震源”，使得供应链出现不稳定，风险激增。
2.物流企业渎职风险
在供应链金融中，物流企业举足轻重，是连接金融机构、中小企业和核心企业多方参与主体的纽带。订单的需求信息、货物的监管、担保的形成等一系列服务等都通过物流企业在供应链上层层传递。毋庸置疑，物流企业的引入必然有助于供应链金融的风险控制，并且以其专业化的业务水平帮助金融机构减轻了监管成本。但是，除了特殊物流企业的市场准入是需要相关主管机关审批登记外，在目前普通物流企业的设立仅靠《公司法》制约，其标准化与规范化还有待提高的情形下，供应链金融的货押监管变量可能转化为一个新的风险隐患。比如出现监管方渎职、与中小企业的合谋诈骗或与核心企业发生纠纷等等，则必然影响供应链金融的有序循环，使供应链金融的风险管理得不到无缝衔接，严重时将使整个供应链金融中断或者崩溃，甚至其影响有可能超过核心企业违约造成的风险损失。
3.中小企业物权担保风险
供应链金融作为针对中小企业的授信类产品，其最大特点是强调授信的自偿性，通过对物流、资金流、控制技术的结构化运用，规避了因中小企业资信、实力不足所蕴涵的.信用风险。鉴于此，供应链金融弱化了主体评价的权重，对受信主体的资质要求门槛较低;而强化债项评价的权重，对预付账款、存货、应收账款等资产担保物权更为重视。预付账款、存货、应收账款等资产的担保物权，作为供应链金融业务的授信支持性资产，是重要的直接或间接还款来源。如果对中小企业此类资产的担保物权选择不慎，供应链金融将面临较高的信用风险。
4供应链金融的操作风险
在供应链金融中，银行需要根据供应链的具体信息来量身定做金融服务，设计多元化的契约，以协调各参与主体之间在物流、资金流、信息流等方面的权利和义务，这其中业务操作的规范性、合法性和严密性是供应链金融风险控制的重要保障。而供应链金融参与主体较多，每个主体都是独立经营的经济实体，当供应链结构日趋复杂、规模日益扩大时，供应链上发生错误信息传递的机会也随之增多，其风险也将会被逐渐放大。在银行扩大供应链金融服务范围，提供更加灵活金融产品的形势下，如果对于贷前、贷中和贷后的契约设计不完善或有问题，供应链金融操作过程、人员、信息或外部事件不能得到准确有效地管理和配置，将可能引发操作风险，进而影响供应链金融中银行债权的有效实现。
供应链金融管理
供应链金融作为一种针对中小企业的合同安排下的结构性金融创新，在运作模式上具有参与主体多元化、资金流动封闭化、强调动产或其他权利的担保物权等一系列特征。从风险管理的角度看，供应链金融比传统的流动资金贷款业务需要更为复杂的技术手段。
1.供应链核心企业的选择管理
供应链金融的风险管理首先是供应链中核心企业的选择问题。为了防范核心企业道德风险，银行应设定核心企业的选择标准。
第一，考虑核心企业的经营实力。如股权结构、主营业务、投资收益、税收政策、已有授信、或有负债、信用记录、行业地位、市场份额、发展前景等因素，按照往年采购成本或销售收入的一定比例，对核心企业设定供应链金融授信限额。
第二，考察核心企业对上下游客户的管理能力。如核心企业对供应商经销商是否有准入和退出管理;对供应商，经销商是否提供排他性优惠政策，比如排产优先、订单保障、销售返点、价差补偿、营销支持等等;对供应商，经销商是否有激励和约束机制。
第三，考察核心企业对银行的协助能力。即核心企业能否借助其客户关系管理能力协助银行加大供应链金融的违约成本。
2.物流企业的准入管理
在供应链金融风险管理中，物流企业的专业技能、违约赔偿实力以及合作意愿三项是起着决定作用的关键指标。其中，专业技能和违约赔偿实力两项指标分别关系到供应链金融的违约率和违约损失率，可以进一步细化这两项指标，采用打分法形式对物流企业进行评级和分类。对于合作意愿指标，除了考虑物流企业与银行合作的积极性，还应考虑物流企业具体业务操作的及时性，以及物流企业在出现风险时承担相应责任的积极性。根据上述三项指标筛选的物流企业应能在链接供应链有序运转的同时，协助银行实现对质押货物的有效监管;在出现风险时发挥现场预警作用，将质押货物及时变现，最大程度地降低银行供应链金融违约损失率。
3.中小企业担保物权的认可管理
在供应链金融中，中小企业的预付账款、存货、应收账款，作为授信的支持性资产，是较为典型的三类广义动产担保物权。银行在选择适合的动产担保物权时，要根据不同种类，设定相应的认可标准。
第一，对于应收账款，需要具备如下特征：
(1)可转让性，即应收账款债权依法可以转让;
(2)特定性，即应收账款的有关要素，包括额度、账期、付款方式、应收方单位名称与地址、形成应收账款的基础合同、基础合同的履行状况等必须明确、具体或可预期;
(3)时效性，即应收账款债权没有超出诉讼时效或取得诉讼时效中断的证据;
(4)应收账款提供者的资格，通常要求应收账款提供者具备法律规定的保证人资格。
第二，对于存货，应满足如下要求：
(1)权属清晰，即用于抵质押的商品必须权属清晰;
(2)价格稳定，即作为抵质押物的商品价格不宜波动剧烈;
(3)流动性强，即抵质押物易于通过拍卖、变卖等方式进行转让;
(4)性质稳定，即谨慎接收易燃、易爆、易挥发、易渗漏、易霉变、易氧化等可能导致抵质押物价值减损的货物。
第三，对于预付账款，即取得未来货权的融资，除了应考虑上述存货的选择要求外，还应考虑供应链金融的具体模式、上游核心企业的担保资格等因素。
4.供应链金融的操作管理
在国内银行当前技术手段和管理结构背景下，商业银行应在地区或城市分行层次设置供应链金融的集中操作平台，以统一对不同客户服务的界面，保证操作的规范性，促进产品的标准化。虽然在个性化服务方面可能难以完全顾及，但是分行层次的集中操作，可以避免支行的重复劳动，取得操作的规模经济，有利于及时、准确执行新的操作政策，避免政策传导的时滞和疏漏。同时，由于贷后操作环节在供应链金融风险管理中至关重要，实施集中操作的商业银行要明确界定分支行间的贷后管理责任，为支行贷后管理的信息登记与咨询提供便利渠道，以便跟踪保兑仓融资模式下的到货情况、融通仓融资模式下的赎货情况、应收账款融资模式下的货款回笼情况，及时比对操作平台提供的信息和贷后管理获取的信息，发现授信企业经营活动异常的蛛丝马迹，对抵质押物采取保全措施，提高授信企业的违约成本，实现供应链金融项下银行债权。
;❻ 关于供应链金融中保兑仓融资模式的主要风险问题
（1）核心企业资信风险。（2）商品监管风险。（3）质押商品价格变动风险。
❼ 农业供应链金融风控问题及措施
农业供应链金融风控问题及措施
目前，农业供应链风险主要来源于信用风险、质押担保物贬值流通风险、业务操作及技术风险等方面。那么，下面是我为大家分享农业供应链金融风控问题及措施，欢迎大家阅读浏览。
农业供应链金融的风险来源
说到农业供应链金融的风险控制，就不得不说其风险来源。目前，农业供应链风险主要来源于信用风险、质押担保物贬值流通风险、业务操作及技术风险等方面。
1、信用风险
信用风险是指借款人不能按期履行还本付息的责任，而使平台和投资人面临本金和利息受损的可能性。农业供应链金融涉及到广大的中小农户、农商、农业企业和相关物流企业等，每一个环节出现问题都可能影响农业供应链的稳定性。信用风险的形成既有主观原因，也有客观因素，除天灾人祸、经营不善和市场风险等导致的还款困难外，主观因素也可能是导致违约或还款不及时的原因，甚至一个地方的民风民情都可能引发集体违约。
2、质押担保物贬值和流通风险
在实际操作中，农业供应链风控比较常见的会采用担保抵押模式，一般由第三方物流企业提供仓储服务，这样首当其冲的就是担保物的仓储管理风险。目前，我国物流企业数目众多，专业水平参差不齐，难免会出现类似管理不当导致货物丢失，储存不当导致货物变质等问题。
其次，是质押物贬值和流通风险。当借款人无法履约时，就涉及到质押物的变现，如果质押物贬值或者流动性不强，也会影响到平台的资金收回。
3、业务操作及技术风险
业务操作风险是指内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险，此外，引入大数据风控管理系统的平台还面临技术故障、数据丢失等技术风险。
农业供应链金融的风控措施
针对农业供应链金融的常见风险，据笔者了解目前P2P平台主要会如下的针对性措施。
对于信用风险，根据审慎考察原则，对借款人进行信用和经营业务的全方位把关。在主观层面，不仅要查看借款人的历史征信记录，还要结合当地的风土人情，有无大面积违约和集体信用风险事件的发生。在经营业务上，销售额、资金周转率和行业收益率是基本的.参考指标，结合到具体借款人还要看其历史营收、经营年限、学历、婚姻情况和家庭背景等，当然，条件允许的话对其行业的短期市场情况进行预判也是有必要的。
对于质押担保物贬值和流通风险，在仓储时要与第三方进行联保，同时物流方和业务人员也要不定期对货物进行检查。在担保物的选择上要考虑其贬值可能和流通变现情况，同时严格控制出借金额和担保物的价值比例(根据不同担保物具体情况，一般出借额不超过质押物市值的70%，农业供应链产品可以控制在50%左右)。
对于业务操作及技术风险，统一制度规范，加强对业务人员的培训，定期和不定期的业务交流学习。引入大数据风控管理系统的平台，要定期进行系统维护，做好数据备份，同时应对好黑客入侵、临时故障等突发情况。
直营和加盟商模式之争
农业供应链金融的风控常见的是直营和加盟商两种模式，目前，业内对直营还是加盟的争议较多，在这里笔者仅以杉易贷和翼龙贷为例，大家可以看看不同模式之间的利弊。
直营模式：杉易贷
目前杉易贷全国所有的业务点都要有自己的风控人员在场，否则不开展业务。杉易贷农业供应链项目主要在新疆和黑龙江等地，当资产业务较多风控人员不足时，经常会出现风控人员飞行几千公里去审核项目，目前杉易贷也在采取总部派人，就地招聘和培训的方式组建自己的独立风控团队。
优势：直营模式的最大优点在于可以统一风控标准，尽可能降低坏账的发生率。
劣势：直营模式的劣势也非常明显，会增加风控成本，同时不利于快速规模化。
加盟商模式：翼龙贷
翼龙贷选择加盟商模式，由加盟商负责用户获取、尽职调查、贷后催收等工作。加盟模式的一个核心问题是要做好利润分配的设计，在初期要给予加盟商足够的利润空间，以吸引更多的人加入，后期边际利润会递减，这时要保障加盟商的利益和投入成正比，这样才能长期发展，避免出现加盟商损害公司利益的情况。
优势：该模式整体风控成本较低，可以快速完成跑马圈地，利于资产端迅速上量。
劣势：如何统一风控标准，还有对各级加盟商的管理将是一道摆在眼前的难题。
三大风控原则不可动摇
在大的风控模式上，每个平台可以有自己的选择和特色，但笔者认为统一标准、因地制宜和对症下药这三大风控原则不可动摇。
首先是统一标准。不管是直营模式，还是加盟商模式，在制度设计上都要统一标准，包括风控流程、风控措施、贷后催收管理等，这样所有项目的审核和发放都有一套完整的流程可以作为指导。直营模式在统一风控标准上具有一定优势，毕竟都是公司派遣风控人员。加盟商模式，同样也要建立风控规范，用于指导各级加盟商之间的协作。
其次是因地制宜。因地制宜包括风控人员的选择，本地人员往往更熟悉当地的风土人情，就近招聘统一培训后更利于业务的开展。因地制宜还包括资产项目的选择，农业供应链很大，产品很多，每个地域都有不同的农业优势项目，要尽可能选择当地特色或优势项目开发资产。因地制宜还包括争取地方政府的支持，由于农业供应链的特殊性，有了地方政府和政策的支持，不管对于资产开发还是风控，都是事半功倍。
最后风控要对症下药。针对不同的风险类型采取不同的处理方式，同时平台的风控设计也要考虑自己的资产模式和定位，这样的风控才是行之有效的。
;❽ 供应链风险类型和应对策略
供应链风险类型和应对策略
一直以来，供应链和其节点的管理，是企业经营管理中重要的一部分。那么供应链风险有哪些类型?应该如何应对，我们一起来看看!
一、供应链风险分类
供应链风险可以分为战略层面风险、战术层面风险和操作层面风险。
(一)战略层面
战略层面风险可以看做是长期风险，供应链管理的最高层次是战略层，所以战略层面的风险是最高层风险，同时造成的损失也是最严重的，会对供应链整体产生危害，主要因为战略层面风险和企业的战略决策相息息相关。为了提高供应链绩效，在供应链管理中经常会制定外包、建立战略合作伙伴关系等决策，这些决策给企业带来利益的同时不能忽略带来的风险。例如外包能让企业集中核心竞争力，精简企业结构，但是对合作伙伴的依赖程度会增加，进而增加合作伙伴机会主义行为带来损失的可能性，甚至会使企业丧失核心竞争力;战略联盟伙伴关系的建立基于信息共享与集成，有可能增加信息外泄的可能性。
(二)战术层面
战术层面风险可以看成短期风险，战术层面的风险位于系统中间，一般情况下，战术层风险造成的损失没有战略层风险严重，战术层风险一般是在相对较短的时间段内出现，甚至会是在一个具体合同的实施期内，如企业间文化差异引起的风险。
(三)操作层面
操作层面风险是指在供应链运作过程中具体环节造成的风险，如运输、装卸、配送、搬运等。一般只与相关环节有关，属于局部风险，造成的损失也较小，及时采取应急措施，对于供应链的整体运作一般不会产生影响。
二、供应链风险应对策略
对于供应链的整体性来说，应该对每一个环节都进行深入探讨，避免风险发生，降低风险带来的危害，这也是从战略层面对企业供应链风险进行管理的主要责任。为了降低风险应该从以下方面进行：
(一)打造具有风险意识的企业文化
供应链涉及到许多方面的因素，所以是复杂的个体组成的整体，风险发生的因素更多，企业就必须从意识上提高企业员工的认识，风险管理也应该成为企业文化的一部分，制定一系列行之有效的方针政策来提高员工的认识，对风险进行科学合理的预估管理。
(二)建立战略合作伙伴关系
企业供应链关系到许多的战略伙伴，所以要想降低风险发生的几率，就必须保证合作伙伴的管理水平。一般情况下企业之间要有透明公开的信息分享制度，大家在平等合作的基础上开展业务交流，发现在合作过程中存在的问题并且进行及时解决，这样可以将大家的利益结合在一起，提高供应链的管理效率，促进企业之间的交流合作。
(三)保持供应链的适当“弹性”
企业的供应链在面临一些自然灾害、战争等不可控因素的`时候，灵活调整自己的供应手段，保持运营过程中较大的弹性非常重要。企业在面对各种危机时，要有效的权衡各种危机关系，有效的调和供应链的各个缓解，保持供应链稳定有序的进行。
(四)建立供应链风险预警系统
供应链风险预警系统的构建，使得供应链风险管理形成了一个从风险识别到风险应对的动态性体系。
企业的供应链风险预警系统主要包括以下几个大的环节，那就是供应链风险信息警源、风险预警指标体系、风险预警专家小组、风险预警制度体系和风险预警信息辅助决策系统。
(1)供应链风险信息警源，对于风险可能发生的区域进行深入的分析，对于可能导致风险的因素进行研究，通过专门的探讨研究风险可能造成什么样的结果。
(2)供应链风险预警指标体系，通过专业化、科学化的标准对于体系中的相关问题进行规范化处理，为企业形成良好的预警机制。
(3)供应链风险预警专家小组，通过定性、定量分析对前期的相关数据进行分析，为企业制定良好的风险防范机制和方针政策提供良好的依据。
(4)供应链风险预警制度体系，通过对供应链的各个环节进行分析，在企业的技术层面、思想层面、预警机制层面、管理模式层面进行全面完善的分析，保证企业的风险预警系统的良好运转。
(5)供应链风险预警信息辅助决策系统，当前主要是通过计算机来进行，在技术不断创新的基础上使用数学、智能技术等方面的理论知识，对企业供应链的风险预警机制进行一定的辅助，从而不断提升企业自身的生产经营水平，为企业领导层的决策提供完善科学的依据。上述的5种共同构成了风险预警机制，他们是相互依存的关系。
(五)完善供应链风险应急处理机制
在供应链风险管理中，首先应在风险发生之前减少风险发生，但供应链是一个复杂的系统，风险事件总是难以避免，因而对风险的发生应有充分的准备。提早预测各种风险，制订应急措施和工作流程，在风险事件出现后，对损失的后果及时进行补偿，促使其尽快恢复，将损失有效地控制在供应链自身可接受的范围内，使供应链免遭灭顶之灾。所以，在设计供应链战略时，充分估计供应链上可能遇到的风险，由此制定应急管理机制。
供应链金融资产证券化的风险
1、行业风险
行业风险主要体现在行业景气度波动风险和基础资产行业集中度较高两个方面。
产业链上的中小企业容易受到行业景气度波动的影响，如宏观环境、行业及市场波动的影响，因此需要重点关注产业链的行业特征，中小企业在行业和市场中所处位置，充分揭露中小企业所在行业风险及中小企业面临的风险。具体而言，行业特征是指行业周期、行业竞争情况、上下游客户的稳定性等。
受供应链金融的业务特征约束，供应链金融ABS基础资产的行业集中度较高，对于那些和经济周期密切相关的行业，特别是宏观经济进入下行周期，基础资产容易受到传导性风险影响。因此在选择产业链时，需挑选一些产业空间大，基础条件较好的产业链，如房地产、建筑、汽车、家电、医药、互联网等。
2、供应链断裂风险
由于核心企业的信用风险，供应链金融ABS存在供应链断裂风险。
供应链金融ABS主要依赖核心企业的信用，核心企业在供应链融资中担当了整合供应链信息流、资金流、物流的关键角色，代表了供应链的核心价值。核心企业的发展前景与经营状况对上下游企业的生存和发展至关重要。核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力。在融资工具向上下游延伸的过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链的整体安全性。适合作为供应链金融ABS的核心企业的特征为主体信用评级高、行业展望稳定、龙头企业为主。
3、供应链各企业信息传递的风险
由于供应链上企业都是独立经营和核算的经济实体，供应链实质上是一种松散的、未签订协议的企业联盟，当加入供应链的企业越来越多，供应链规模越来越大、结构愈加复杂时，各企业的信息传递的风险也随之加大。风险防范措施可以通过建立电子化的信息系统平台，运用现代信息技术，为供应链金融创造发展平台。
4、虚假贸易风险
由于供应链金融基础资产必须建立在真实的贸易背景之上，为防止虚假交易风险，需要严格审查销售合同、订单、发货单、收货单、发票等凭证来核实贸易背景，严格审查相关交易资料，确保贸易背景真实、合法有效。
5、循环购买风险
供应链金融ABS循环购买期间将面临资产质量下降甚至新增合格资产不充足的风险。供应链金融ABS一般采用循环结构以解决资产端与产品端期限不匹配的问题。而在循环购买的过程中，存在循环购买资产质量下降的可能性;同时，若原始权益人经营不善会出现业务规模下降，甚至出现新增合格资产不充足的情况。在资产证券化产品中设置循环期基础资产合格标准，设置加速清偿条款，以缓释循环期风险，保护投资人利益。
;❾ 供应链金融主要会出现哪些风险
风险主要有以下几点：（一）供应链断裂风险。供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供融资的金融解决方案，核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力，提升上下游中小企业的信用级别。在融资工具向上下游延伸的过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链融资的整体安全性。（二）道德风险。参与供应链融资的主体有金融机构、核心企业、中小企业和第三方物流企业等，这些主体在供应链融资业务中既有共同的利益取向，也有不同的利益诉求，当利益产生冲突的时候，一些主体便可能做出损人利己的行动而出现道德风险。核心企业在实力不足或累计或有债务超出其承担极限，无法有效履行向下游发货和担保责任时，可能会利用强势地位串谋下游经销商利用虚假交易套取银行资金引发道德风险。（三）操作风险。由于目前我国信用系统比较薄弱，还没有建立起较为完善的信用体系，存在信息不对称和扭曲现象，涉及国际贸易的供应链融资时，对国外核心企业信用状态的了解则更为薄弱，因此对供应链上的动态风险监控可能存在一定的疏漏。
❿ 供应链金融的优势及风险
供应链金融的优势及风险
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的·资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。下文是我为大家收集的供应链金融的优势及风险，望对大家有所帮助。
供应链金融的优势：
供应链金融业务的开展使得供应链中物流、信息流、资金流得到统一的控制和协调，从而使整条供应链能更有效的运行，不仅解决了供应链中企业融资难题，还使其经营和发展拥有更加强大的优势。
供应链金融促进商业银行对中小企业放贷
供应链内的企业之间的信息比较流畅，这样银行比较容易获得供应链中企业的完整信息。发展供应链融资有利于弱化银行对中小企业本身的限制，有利于缓解银行信息不对称的程度，有利于降低银行的交易成本，从而刺激银行放贷款的积极性，提高银行对中小企业的信贷支持，有效缓解我国中小企业的融资困境，也加快了银行业务转行，提高了银行的竞争力。
供应链融资业务能实现多方共赢
从企业的角度来讲，在日常的'生产经营过程中特别是在资金普遍匮乏的情况下，良好的供应链资金管理事实现其发展的一个关键点。而事实上，有时候不仅仅是只有通过直接对企业提供融资服务才能解决企业的资金问题，我们可以换一个角度来看，或许我们可以通过为其上下游企业提供融资服务简介的为其带来利益。换句话说，供应链中上下游其他企业的资金问题，不仅能巩固企业间的关系，同时也间接降低了企业自身的财务风险。所以说，供应链融资是一种实现多赢的融资方式。
供应链融资具有整体性和稳定性
供应链融资是相对于整条供应链来说的，它牵扯到了供应链上下几乎所有的企业。同时，供应链融资的具体方案也是站在整条供应链的高度来制定的，而不仅仅只考虑单一企业的情况和利益，更重要的是考虑整条供应链的利益和相关物流、资金流的分配。所以，供应链融资具有整体性。短期的供应链融资例如商业信用融资，是伴随着供应链中各企业之间的交易活动而法神的歌，因此，它可以随着供应链周期一并运转，具有一定的稳定性。
供应链金融的风险：
供应链金融虽然具有较多的科学性和可行性，但由于供应链金融参与者众多，而且可能涉及不同的行业、技术领域，或不同的行政区域，其运作也存在一些潜在的问题和风险。
尚未建立、健全中小企业信用评价体系
在传统的中小企业信用评价体系中，各金融机构对大中小企业的信用评级都采用统一的标准。在供应链融资模式下，虽然各金融机构已不再局限于企业财务报表等硬信息。借助供应链中核心企业的力量和供应链的综合实力，广大中小企业的融资压力有所缓和。但是，完善的中小企业信用评价体系仍然还未建立。虽然供应链融资能有效规避单一企业的信用风险，但却不能消除信用风险。所以，建立健全中小企业信用评价体系，不仅能客观评价中小企业的信用状况，有利于获得融资，还能降低经融机构的信用风险，减少损失。
金融产品单一，不能满足中小企业的需求
虽然供应链融资在我国发展迅速，供应链融资服务也日益完善。但是，目前各金融机构所提供的供应链融资产品大都是较为寄出的供应链融资服务，还未能很好地满足中小企业的融资需求。因此，各金融机构应进一步加强产品服务创新，拓展融资渠道，以满足中小企业不断发展的全方位、多层次的融资服务需求。
供应链自身风险
供应链由于参与者众多，受到诸多内外因素的影响，混乱和不确定成为市场的主要特征，需求波动剧烈，产品与技术的生命周期明显缩短，引入竞争性产品使生命周期更加难以预测，受到销售促进、季节性刺激和再订货数量等因素的影响，供应链产生大量的混乱。与此同时，企业不仅受到诸如自然灾害、罢工和恐怖袭击等外部事件的影响，同样也会遇到企业战略调整的冲击，如经营模式的改变、电子商务以及减少供应商规模等，这些改变都潜在地增加了供应链自身的风险。
作为一种新的融资模式，供应链金融从整个产业链角度展开综合授信，并将对单个企业的风险管理变成产业链风险管理，在帮助整个产业链发展的同时，也为中小企业提供了一种新的融资途径。而根据供应链金融在我国的实际情况来看，供应链金融业务模式在我国有着广阔的发展前景。