金融服务实体产业

① 金融如何服务于实体经济

提高金融服务实体经济效率，关键是要改变造成这种结果的体制和机制，营造适宜的生态，用“势”而不是用“力”，让金融和实体经济各归其位，寻找新动能重新平衡两者力量，形成基于真实认知的良性循环

② 金融新基建赋能实体经济

文｜叶望春

2020年是新基建大年，除了被首次写入《政府工作报告》，各地的相关布局也紧锣密鼓展开。新基建即“新型基础设施建设”，是国家统筹安排的新经济运行必需的基本建设，着眼于高新 科技 在经济新发展阶段的战略性布局。

4月20日，国家发改委明确了新基建的范围，包括信息基础设施、融合基础设施和创新基础设施三个方面。

新基建是经济高质量发展的加速器，其根本在“新 科技 ”。在新基建所含的七大类别建设中，大数据和人工智能尤为引人关注，再加上被国家发改委新近纳入新基建范畴的区块链，这三大技术构成了新一代信息技术体系的基石，同时也是被重点应用在金融领域的技术。

只有将 科技 与金融业务融合，解决长期制约金融发展的痼疾，推动普惠金融，精准支持实体经济，才能将金融新基建的能量持续释放，本文将通过实践案例，解答金融新基建的价值。

解决金融行业几大难题

在人工智能、区块链、大数据等金融 科技 的加码下，金融服务向线上化、实时化、便捷化、智能化升级，逐步融入实体经济场景的各个角落。这意味着借助新基建有望解决传统金融的诸多难题，更全面、更丰富、更高效、更精准地服务实体经济。

金融新基建助力金融资源无缝融入实体经济场景，解决部分脱离实体经济的难题。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。然而近年来，随着制造业成本持续上升，投资回报率下降，金融资源没有充分流向实体领域，成为高质量发展的掣肘。如何才能将金融资源精准注入实体经济中？这在传统金融业中，由于金融和实体两张皮的情况，较难解决，而金融新基建的出现打破了这一困局。

借助金融 科技 可以搭建面向供应链、贸易、电商等各类实体场景平台，链接金融机构、生产制造企业、商贸物流网络等实体经济各交易环节，让金融服务与实体交易无缝融合对接，将传统的供应链金融、贸易融资置于新型的智慧金融平台，从而确保金融资源可以更好地深入实体经济的业务场景，精准把控资金走向，确保资金真正支持产业上下游中小企业的发展，助力实体经济转向高质量发展。

区块链破解信息不对称难题，解决中小微企业融资的信任难。

区块链因其不可篡改性、可追溯性、数据安全性、可信任性，能将相互之间不信任的节点连接在一起，实现信任机制的传递。 因此，区块链技术的应用，可保证链上企业信息的真实性；通过区块链进行多方信息共享，可以打破由于传统信息不对称导致的中小企业信用自证难问题，让政府、金融机构、合作伙伴更好认清中小企业信用。通过信用体系的建设，更多诚信经营的优质企业可以脱颖而出，获得更好的金融服务。

通过整合多方大数据，打破政府、企业、金融机构的数据孤岛，构建智能生态圈。

金融机构对中小微企业贷款意愿低，关键还是因为缺乏足够的数据，难以对其进行全面的风险识别和评判。 而金融新基建通过大数据技术搭建 社会 信用体系，整合政府、企业、金融机构和第三方数据，进行海量非结构化数据的储存和分析，拓宽数据来源和分析基础，覆盖更多数据维度。 经过清洗、挖掘和分析治理之后的数据可以更全面地反映企业的信用水平，不仅来源广、治理好，还可以对各方数据进行交叉比对，这是传统金融手段无法做到的，这大幅度降低了征信成本，最终可构建低成本 社会 征信体系。

通过运用人工智能、云计算解决线下操作效率低，降低金融运营成本，更好的推进普惠金融服务。

人工智能是在大数据的基础上，通过大量的机器学习过程，实现在多领域优化或代替人为操作的功能。长期以来，金融机构由于服务长尾客户的成本压力大，投入产出比不高，流程长、效率低，难以为中小企提供定制产品和服务。而借助人工智能、云计算等技术，可以实现远程开户、无接触信贷、智能审批、智能客服等，越来越多的金融服务可以实现机器人智能服务，减少客户等待的时间，减少金融机构的人工成本，提升 社会 平均效率，从而服务更多的长尾客户。

多场景赋能实体经济

在国家密集布局新基建的背景下，金融 科技 需要与 社会 实体经济的多领域、多场景深度结合，解决 社会 经济长期以来存在的信用体系建设缺乏、中小企业融资难、贸易融资难和区域经济协调发展的诸多难题，才能推动实体经济的高质量发展。下面，通过几个不同区域的新基建项目，解读金融新基建如何助力实体经济。

搭建智慧信用平台，助力 社会 信用体系建设。

当前，有地方政府开始搭建“信用+大数据”监管综合评价模型，借助金融 科技 ，完成智慧信用模型构建、公共信用综合评价结果计算及可视化展示等目标，并利用人工智能技术优化校验评价结果，推送至其他政府部门业务系统，支撑各部门运用评价结果，开展信用分级分类监管。

搭建智慧融资平台，整合多方政务数据，运用智能技术构建中小企业画像，秒级匹配融资。

目前，运用金融 科技 手段后的某些中小企业融资平台可做到分秒放贷。在技术流程上，首先利用大数据技术，整合税务、工商、水电煤等政务数据资源，同时运用区块链3D零知识技术，既可对交易参与方的数据隐私进行加密保护，又可在不暴露数据隐私的情况下实现数据共享，成功地将企业运营踪迹数据化，让中小企业在融资时可以通过多方数据交叉验证，变信用自证为他证，增强融资交易中的公平性和真实性，提高了对风险的精准判断。

再运用人工智能，对公共数据及仓储物流、财务业绩、产品结构等经营数据进行挖掘分析，对中小企业进行多维度画像，梳理关系网络、搭建标签体系、量化信用评级。以此为基础，构建起智能匹配引擎，形成“千企千面”的产品体验。

在整个贷款流程上，此类平台综合人工智能、云计算、大数据等技术，通过贷前智能进件、贷中智能审批、贷后智能管理将信贷的全流程都线上化。在贷前进行智能初筛，同时通过OCR、图像识别技术实现丰富数据留痕；在贷中通过智能插件技术及丰富的数据接口实现一键授权数据采集；在贷后通过关联图谱、多源信息比对及数字水印等技术核验信息真实性，实现风控预筛。全部智能化、线上化运营后，欺诈风险得到缓释，贷款时效甚至可以达到分秒级放贷。

搭建智慧贸易平台，助力贸易流程线上化和无感监管。

在以往的贸易流程中，企业由于信用缺失而面临通关慢、贷款难，同时监管机构也面临监管成本高的困扰。目前，有的地区口岸将区块链跨境贸易网络和核心企业、监管机构的核心系统对接，通过源头数据上链的方式来保证数据的真实性，通过区块链内在的技术属性保证可追溯性和互链，从而实现了审单前的数据上链以及交叉验证，审单中的风险识别，并在审单后继续开展事后稽查与企业信用评分。

这不仅将企业的物流通关信息及时传递给金融机构，形成它们的风控抓手，同时还帮助海关监管实现无感监管，提升效率，降低成本。借助它，企业可以实现通关材料线上化、通关流程一体化，实时掌握通关信息和审核进度，更好地匹配资金和生产，优化周转。

搭建智慧区域经济平台，贯通贸易全流程，助力区域经济一体化发展。

区域经济一体化建设正成为推动中国经济发展新的战略举措，如何打破区域在政策、信息、物流、资金等方面的各自为政，成为各方关注的问题。粤港澳大湾区正在推进的港口物流及贸易便利化区块链平台从三个方面充分利用了金融 科技 ：首先，基于区块链技术，搭建连接海关、港口、承运人、货主、货代、金融机构等相关各方的智慧港口物流平台。其次，平台整合“信息流、物流、资金流”，实现数字化集成共享。未来，该平台将逐步实现“监管精准化、物流集约化、运行智能化、流程可视化、金融普惠化”的长期愿景，大幅提升大湾区贸易通关整体效率与营商环境。

开启广阔市场蓝海

新基建布局主要蕴含三大方面的机遇：

一是由政府推动的公共智慧平台的建设。 2020年以来，已有25个省市的政府工作报告明确提及新基建，其中8个地区明确规划了年内计划新建5G基站数量，合计超过30万个。四川、重庆、山西、河北等省市已发布了年度重点项目清单，总投资接近40万亿元。深圳市出台的《关于加快推进新型基础设施建设的实施意见（2020-2025年）》中提到，将超前部署信息基础设施，主要建设五张通信网络、四类算力设施、三大数字技术设施。

二是新基建将带动 科技 行业的高速增长。 在新基建带动下，企业争相投入巨资进行 科技 研发，这不仅为新基建带来充沛的资金和技术，同样会带动 科技 产业的高速发展。

以5G、人工智能为代表的新型基础设施建设，不仅能在中短期内创造大量投资机会、提升发展动能，而且能加速智能经济的落地和智能 社会 的到来。根据中研普华《2020-2025年中国人工智能行业全景调研与投资战略研究咨询报告》显示，2025年人工智能市场规模预测将达到2385亿元。中国作为区块链新兴市场，预计2023年市场支出规模将达到20亿美元，2018年我国区块链总支出为1.6亿美元。

三是新基建对传统产业的改造升级蕴藏着巨大的市场。 科技 的重要价值是与传统产业结合，带动传统产业的转型升级，以金融 科技 为例，2019年报显示六家国有大行 科技 投入总和超700亿元，其中，中行、农行、工行、建行四家大行投入资金已超100亿元。而据奥维咨询估计，中国金融机构2018年总计投入1522亿元人民币用于 科技 开支，这一数字将以21.4%的年复合增长率增长，2023年将达到4008亿元人民币。

在不同的阶段，需要不同的抓手来推动经济发展。在当前经济新旧动能转换的当口，稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期等“六稳”不能再通过简单粗放的经济发展模式，而是需要发挥 科技 的力量，以政府新基建带动 科技 行业的跨越式发展，带动传统产业的改造升级，从而推动中国实体经济的高质量发展，其中金融 科技 可以发挥非常重要的支撑作用。

③ 金融在服务实体经济有哪些举措

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

④ 金融如何更好服务实体经济

编者按：日前召开的全国金融工作会议指出，要做好新时期的金融工作，必须坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。 深化金融改革，推动利率市场化 “从美国金融危机的教训来看，作为金融产品，它的功能越复杂，衍生的层次越多，经常会导致两个问题，第一是内在的风险性越大，第二是偏离实体经济的距离会更远。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)说。因此，要保持金融服务实体经济，就要防止金融业出现创新过度而形成自弹自唱的情况。 “要让金融有效地服务中国的实体经济，当务之急是深化金融改革，一是推动利率市场化改革，二是降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场。”国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁说，当前存在的房地产泡沫、地方融资平台问题、民间借贷问题，实际上都和利率没有市场化有很大的关系。 去年以来，部分地区出现高利贷泛滥。去年上半年，温州市贷款平均利率达到25%，而企业的资本利润率往往只有5%—6%。专家分析认为，民间借贷蔓延，其中一个重要原因是，这一轮货币政策调控中，一方面不断提高存款准备金率，一方面又压低利率，存款负利率导致价值扭曲，资源配置出现问题。因此，当前应加快利率市场化的步伐。 “只有发挥市场配置资源的基础性作用， 银行等金融机构才能把资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上来，而只有通过利率市场化才能实现这样的目标。”全国政协经济委员会副主任郑新立说。 当然，利率市场化现在还有一些障碍，比如银行业公司治理还不太行。“就像我们让一个人学游泳，总是在澡盆里学，不让他呛水，他始终是很难学会游泳的。”郭田勇说，“如果现在利率市场化条件还不完全成熟，那么可以先采取一些措施，把银行的利差水平先降下来，逐步推进。” 推行存款保险制度，让金融机构能优胜劣汰 日前央行行长周小川提出，我国将择机推出存款保险制度。郑新立认为，现在我国推行存款保险制度的时机已经成熟。当前要通过兴办各类存款保险公司，用市场机制来化解金融风险。“我们除了用行政手段，通过监管来化解风险，还要通过市场机制，走保险的路子。”他说。 魏加宁说，我国金融业存在一个不好的倾向，不仅大的金融机构不能退出，一些小的金融机构出了问题也不能退出。金融机构只有生没有死是最大的系统性风险。没有存款保险制度，我国金融机构就无法退出，退出去之后会导致社会不稳定，因此一定要建立存款保险制度。 郭田勇认为，如果没有存款保险制度，利率市场化、金融机构准入门槛降低以后会出现问题，所以我们通过存款保险制度来保护金融投资者的利益，这对银行业的稳健经营也很重要。 据介绍，目前推行存款保险制度有一个障碍：大银行和小银行对这个问题的认识并不相同。国内几家大型国有银行通常认为不存在破产倒闭的可能性，所以存款保险容易增加成本，好像是从他们兜里掏钱保护这些中小银行，所以他们并不积极。 支持小企业发展，需大力发展社区金融机构 郑新立认为，当前我国金融改革方面，很重要一点是放宽市场准入，允许民间资金设立各类股份制的小型金融机构。这就可以使民间借贷浮出水面。通过加强竞争，一些地方的高利贷现象就会自然消失，企业特别是中小企业的生存状况由此可以大为改善。 我国在工业、农业领域基本上形成了国有、民营、外资经济都非常活跃的局面，但在金融领域民间资金的进入还不是很顺畅。“民营经济进入金融领域，兴办各类股份制、区域型的小型金融机构，包括贷款公司、村镇银行和资金互助社等等，将是未来几年中国金融领域改革最有特色的事情。”郑新立说。 “我们一直在讲要扶持中小企业，但我们连一家扶持中小企业的政策性银行都没有。”魏加宁说。在日本有两家专门为中小企业贷款的公户，我国也应该至少有一两家专门为中小企业贷款的政策性银行。他认为，政府要分清市场和政府的责任，政府工作的重点应该是办好政策性银行，一部分国有资本可以从商业银行中退出来，集中力量办政策性银行。 中国人民银行研究局局长张健华认为，国际上的小企业融资也不都是靠银行的，小企业融资来源很多，高科技企业很多是靠天使投资、风险投资、创始人的自我积累以及民间借贷。只有当小企业有了一定的现金流，才会有银行信贷进入。

⑤ 有没有金融机构利用技术服务实体经济的案例

在掌握自己核心科研能力的基础上，还通过为银行、保险等金融机构技术赋能，带动金融行业提供创新的金融产品和服务，提升金融服务的覆盖率和可得性，切实满足实体经济发展的需要
以三峡人寿公司为例，马上金融为其提供人脸活体识别、声纹识别、智能客服、智能文字语音处理等相关人工智能产品，助力三峡人寿提升客户体验和运营效率。
同时，借助人工智能的身份识别、智能客服以及区块链平台等技术，帮助三峡人寿打造互联网金融业务系统架构、客户管理体系、互联网营销解决方案，云解决方案、运营支持系统等，实现场景金融所需要的场景快速适配能力，数据决策的实时审核能力，大数据风控能力，亿级保单处理能力，灵活的账户体系架构，缩短了业务操作流程，服务实体经济的效率大幅提高。

⑥ 什么叫金融服务实体经济

你好。就是金融资金来帮助公司解决流动性问题，配合公司的上市融资兼并等。从而支持企业做强。满意请采纳谢谢！

⑦ 天津出台绿色金融支持31项措施，绿色金融是如何服务于实体经济的

天津出台绿色金融支持31项措施，可以加快实体经济向绿色低碳转变，让实体经济更加的健康活跃。比如天津发展的绿色租赁、绿色产业基金以及绿色直接融资，可以让这一系列的金融活动更加的有保障，让甲方与乙方更加的信任彼此。在这种情况下，企业也可以抓住转型升级的机会加大对于节能环保以及基础设施绿色升级的建设，在后续的经营发展过程中就会更加的符合环保政策。

只有先立后破，才可以让企业与绿色金融进行接轨，也能让企业的创新更有活力。

⑧ 金融业包括哪些行业

金融业主要分三大类：银行类、投资类、保险类。

可以细分为以下几个具体行业：

1、银行业(包括商业银行、中央银行、政策性银行、信用社、城市合作银行等)

2、证券业

3、保险业

4、信托业

5、基金业

6、财务公司

7、投资银行业

8、典当行业也算特殊的金融行业之一

9、期货

金融业是服务业中的一个重要部门，中国估计有上百万人在其中就业，创造的财富每年都超万亿。

拓展资料：

金融业的发展现状怎么样?

债券市场：

2009-2011年的3年间，中国债券市场发行量分别为86475亿元、95088亿元和69625亿元。其中2009和2010年分别比2008年多增了15748和24361亿元(2011年发行规模减少，主要是央票发行量快速缩减所致)。其中非金融企业发债(包括企业债、短期融资券、中期票据)数量分别为15749亿元、15293亿元和15333亿元，均比2008年增长80%以上。

在自律管理模式下，我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普遍欢迎和广泛好评。据国际清算银行统计，我国债券市场已经连续几年保持世界第五、亚洲第二的地位。

保险行业：

对于保险行业而言，2011年可谓几家欢喜几家愁。截至3月底，A股四大上市保险企业2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9.61%;实现净利润522.66亿元，同比下降16.59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。

具体来看，中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4%、25.89%和12.5%，而中国人寿这三项数据则分别下降了0.87%、45.31%和45.49%。

上市公司：

51报告在线数据显示，已公布年报的1324家上市公司2011年合计营业收入为17.47万亿元，净利润收入为1.74万亿元，同比分别增长23.76%和13.66%，而2010年这些公司合计营收增速和净利润增速分别达到了35.43%和39.82%。与A股整体业绩下滑不同，银行业在2011年依然保持了强劲的增长势头。

截至3月底，除南京银行、北京银行、光大银行和宁波银行外，其余12家上市银行均已公布了2011年年报，这12家银行2011年合计实现营业收入2.15万亿元，占1324家上市公司营业总收入的12.32%;实现净利润8489亿元，即平均每天进账23.26亿元，占比更是达到了48.79%。

汽车金融业：

汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服务组织为经营主体，为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。

完整的汽车金融业服务体系具备3项主要职能：为厂商维护销售体系，整合销售渠道，提供市场信息;为经销商提供存贷融资，营运融资，设备融资;为直接用户提供消费信贷、租赁融资、维修融资、保险等业务。

汽车金融业最初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能的不断拓展，汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全方位金融服务。

现代成熟的汽车金融业已经衍生出行业金融职能：除了汽车消费信贷服务外，还包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡等，渗透到了从制造→销售→消费，直到最后报废的整个汽车产业每个环节以及与之相关联的其它产业。包含有条件融资、储蓄、信用卡、贷款、保险与担保等业务，形成了比较完整的金融服务业链。有人甚至认为汽车产业有两条腿，其中一条就是汽车金融。

⑨ 金融业如何有效服务实体经济

可行的做法如下：
1.首先，服务实体经济理念跟不上实体经济发展形势，致使服务节奏落后。近年来，金融业无论在银行信贷上还是资本市场融资方面，都存在“重大轻小”、“重国企国轻民企”倾向，金融机构对实体经济发展动态、状况及现实需要知之甚少，或不愿去了解，使实体经济融资难、融资贵困局始终得不到根本解决。
2.其次，资金流动方向跟不上实体经济需求节拍，致使支持方向错位。金融机构由于受高利驱动，无论信贷市场还是资本市场，资金脱实向虚现象严重，导致资本市场、信贷市场、房地产市场加杠杆和高泡沫化倾向，使中央政府各种金融政策难以实施到位，或被“截留挪用”：一方面使实体经济陷入“嗷嗷待哺”困局，一方面金融泡沫又推动了中国产业经济泡沫的加剧。
3.再次，金融服务模式与实体经济运行客观现实脱节，致使服务有效性不足。这方面，银行机构表现得尤为突出，对实体经济几乎都按大型国有企业要求，实行“全面”、“严格”的担保抵押贷款制度，过分强调防范自身风险，而实体经济多为民营中小微企业，财务管理相对不规范、一些成长性企业缺乏有效担保抵押物。为此，大量中小微企业被挡在银行信贷大门之外，导致银行贷款难放和企业贷款难两难尴尬困局，大大抵消了银行信贷的有效性。
4.最后，金融服务产品创新与实体经济发展特点不相容，致使服务力度不准。目前，金融产品创新可谓日新月异，尤其中间业务理财产品多达几万个品种，平均每天都有数百个品种诞生，但仔细研究，针对中小微实体经济的不多，大都为大型国企或上市公司而“创新发明”；无论银行信贷市场的贷款品种、理财产品，还是资本市场融资规定，都有向大型国企倾斜迹象；且推出的中间业务或理财产品往往成本高，实体经济难以承担。如此，金融服务手段远远跟不上实体经济多样化金融服务需求，也无法对实体经济实现精准扶持，最后使支持实体经济陷入“疲软无力”状态。

⑩ 供应链金融创新服务实体企业 线上化、平台化是大趋势

供应链金融行业的重要性！

供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。

如何评价供应链金融的业务质量？

我们提出五维模型：大产业、弱上下游、强控制力、低成本与高杠杆、标准化。

大产业是指产业空间大，不易触碰天花板；

弱上下游是指客户端中，至少有一环较为弱势，无法从银行获得廉价资金；

强控制力是指线上具有真实交易数据和征信、线下拥有物流仓储作后盾，从而控制风险；

低成本是指资金的成本低，让供应链金融有利可图而又不过度增加融资方负担，高杠杆是一定本金投入能撬动较大资产体量；

标准化是指用于融资的抵押品（抵押）相对标准化，有公允市场，即便出险，也能快速出清。如果同时具备五大要素，则供应链金融水到渠成。

根据五维模型，大宗商品、行业或区域龙头、行业信息化服务商、电商平台、专业市场等五大领域是供应链金融的沃土。

抢滩金融服务空白

中小企业融资难一直是 社会 顽疾，在经济换挡期，尤为如此。扩大再生产，要么通过内生式积累，要么借道民间高利贷。年化8%-20%之间的融资成本，成为传统金融的盲点，也因此成为金融创新的主战场。

供应链金融最大创新在于填补8%-20%的融资利率空白，打开中小企业融资阀门。理论上银行是中小企业最理想的融资对像，成本在6%-8%之间。但从收益风险配比角度看，银行更愿意将资金大门向大型企业敞开，而不愿承受过高风险。

中小企业被迫转向民间借贷，而民间借贷的平均利率在27%左右，高企的融资成本挤压了中小企业的生存空间，减少了中小企业的投资，不利于整个供应链的发展。

8%-20%融资服务的空白，背后折射的是金融服务的结构性缺失，以及 社会 资本对中小企业所要求的不合理的过高风险补偿。

和传统非银机构相比，供应链金融具备太多优势：

供应链金融依托在产业多年的浸淫，风控端天然具备优势；

如果说非银机构做的是纯粹金融，则供应链金融则是在试图构建金融生态；

在供应链金融体系中，各非银机构均成为体系中一部分；

供应链金融本质上属于大数据金融，延展性更佳。

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供应链金融创新服务实体企业，线上化、平台化是大趋势

在金融监管趋势日渐严格的环境下，供应链金融逐渐成为一支生力军，如今已日渐深入到各个领域，对我国企业和金融行业的发展都起到非常重要的作用。面对万亿级别的巨大市场空间，国家要求金融机构回归实体业务本源的大环境下，那么商业银行究竟如何做金融创新，把资金通过供应链金融进入实体，服务经济 社会 发展？

01

供应链金融融资问题

一个产品的生产过程分为三个阶段，即原材料――中间产品――成产品，在产品生产的不同阶段需要不同的人分工进行生产。一些企业完成产品原材料的搜集，一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商，由他们完成产品的销售，这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链。

供应链上的中小微企业，尤其从3级到更多级别的供应商，他们所面临的是融资难、融资贵、融资乱、融资险等困境，有时甚至10-20%的利率都融不到钱，比大中型优势企业的贷款成本高出一倍甚至数倍。

那么，融资难的根结在哪里？在银行！供应链金融作为以供应链流动性资产为标的金融，利率覆盖区间正常为年化8-20%，并且12%是一个槛！8-12%，12-15%，15%以上，分别代表着不同的资金供需，也间接反映着资金的风险溢价。

2

供应链金融融资问题

以银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导，表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求，因为在银行的眼中，具备这3大条件的企业才是理想的融资对象：

条件一：信用可靠的企业

满足这一条件的企业既要求有能力对供应链闭环有充分的把握力度，又要求自身的信用可靠，可以给供应链提供信用背书。

条件二：货物周转可靠的企业

这部分企业的信贷资金转变为货物之后，这部分企业可以把握住货物和自身的用户，在出现风险的时候能快速卖掉、处理掉货物来稳定资金的周转。

条件三：风险管控好的企业

供应链金融的风控模式不同于传统的风控模式，它很多的风控模型的构建来自于核心企业的交易数据，如果不能提供真实的交易信息会影响到供应链金融模型的风控也会影响到资金的安全。

供应链金融为何对接不了银行资金？换句话说，银行的合规性必须达到才有可能直接对接商业银行的资金。这方面既需要金融创新，发挥市场化的左右，又需要更多的去了解熟悉商业银行的运作，从根本上帮助银行达成合规性要求。

03

供应链金融将呈现的发展趋势

一、线上化是大势所趋

目前，许多商业银行正尝试自建或者与电商平台合作开展线上供应链金融。融资企业在线上供应链金融服务平台将可以自助申请贷款，平台系统进行实时审批，自动放款。企业每次借款还款均通过线上完成，手续简便、随借随还，将极大降低了中小企业的融资成本，提高企业资金周转率。

线上化的趋势将提升了资金使用效率并打破了传统商业银行主导的供应链金融模式进而大大拓宽了传统供应链金融的范围边界。

二、深耕垂直领域的供应链更有优势

供应链金融在不同行业的应用，将促使供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展。每个行业都有自身的行业属性和特点，因此不同产业链上的企业具有迥异且多样化的金融服务需求特征。

可以预见，各供应链金融参与主体在充分了解行业属性和特征的基础上，结合自身的专业分析与研判能力，才能为各垂直细分供应链上的企业提供个性化的供应链金融产品服务，未来将会有更多的细分行业供应链金融模式或平台提供者出现。

三、平台化的大数据应用

供应链金融参与主体通过自建或者与大数据机构合作建立大数据平台，依托大量的真实交易数据来源计算出各标准数据的区间范围，通过上下游企业数据的匹配，对贷款企业客户的资信状况进行全面合理判断。

供大数据在供应链金融业务领域的应用可以快速地帮助各参与主体进行大量且非标准化的交易数据的整理和分析，并且可以帮助参与企业节省成本，提高信息利用效率以及提供融资服务的实现效率。