银行和金融科技公司

❶ 12家银行成立金融科技公司，5家银行设立金融科技部（附表格）

2019年8月，中国人民银行印发《金融 科技 (FinTech)发展规划(2019-2021年)》，并提出到2021年，建立健全我国金融 科技 发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业 科技 应用能力，实现金融与 科技 深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

规划提出到，2021年推动我国金融 科技 发展居于国际领先水平，实现金融 科技 应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融 科技 支撑不断完善、金融 科技 产业繁荣发展。

2019年底，新型冠状病毒肺炎疫情自武汉向全国蔓延。为抗击疫情，湖北全省实施“封城”，其余地区虽受疫情影响较小，为未防止疫情扩散，全国基本还处于休假状态，部分企业则采取线上开工。

2月1日，人民银行发布通知显示，为更好发挥金融对疫情防控工作和实体经济的支持作用，人民银行、银保监会等五部委联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。通知要求，金融部门要采取一系列措施，进一步强化金融支持疫情防控工作，保障民生和支持实体经济稳定发展。

互金商业评论注意到，为响应央行号召，至少7家金融 科技 机构开展线上服务，对受疫情相关企业提供优惠贷款，对受疫情影响用户豁免部分息费，并合理延长还款期限。事实上，金融机构之所以能开通绿色通道，实行全线上审贷放贷，得益于金融机构积极拥抱金融 科技 ，并大力开展金融 科技 创新。

据互金商业评论不完全统计，6家国有股份制商业银行中，已有3家银行成立金融 科技 公司，分别为建设银行（建信金科）、工商银行（工银 科技 ）、中国银行（中银金科），注册资本分别为16亿元、6亿元、6亿元。

其中，无论从注册资本（16亿元）还是业务范围（4大领域），建设银行金融 科技 战略的决心似乎更大。

建信金科官网显示，解决方案涵盖金融机构、政府及公共事业、企业、通用4大领域，解决方案包括核心银行云、双录、普惠金融、房产大数据、智慧政务平台、智慧社区平台、安心养老平台、企业采购平台、财务结算审核管理、云客服、快捷支付等38个项目。

此外，交通银行在1月17日发布通知显示，拟出资6亿人民币设立交银金融 科技 有限公司。根据公告，交银金科拟注册由交银国际（上海）股权投资治理有限公司100%控股。交行称，借助金融 科技 手段改善金融处事供给质量和组织，提升集体数字化风控能力；增加前沿研究与应用，开展金融 科技 处事输出。

值得注意的是，邮储银行虽未设立金融 科技 公司，但一直高度重视发展金融 科技 。2018年11月份，邮储银行公开宣称，积极推进互联网金融平台建设，打造智慧银行作为转型的基本方向。

公开资料显示，邮储银行在2018年报中表示，强化金融 科技 与业务融合创新，通过金融 科技 不断推动信贷产品和服务的数字化、场景化、智能化发展。在2019年中期报中显示，邮储银行在总行新设立金融 科技 创新部和管理信息部，用以提升金融 科技 创新能力、全行数据治理和数据分析能力。

在2019年中期业绩发布会上，邮储银行副行长曲家文表示：“金融 科技 正在重塑行业生态，这是一场生死考验，我们要么拥抱时代，要么就被 历史 抛弃。”

12家全国股份制商业银行中，已有6家银行成立金融 科技 公司，分别为平安银行【平安 科技 、平安壹账通】、兴业银行（兴业数金）、光大银行（光大 科技 ）、民生银行（民生 科技 ）、招商银行（招银云创）、华夏银行（龙盈智达） ，注册资本分别为【29.25亿元、12亿元】、5亿元、2亿元、2亿元、0.5亿元、0.21亿元。

其中，2019年初， 中国平安品牌标识由“保险·银行·投资”变更为“金融· 科技 ”。而在2008年5月、2017年9月分别成立平安 科技 和平安一账通。2019年12月，平安壹账通在纽交所挂牌上市，发行价10美元，以发行价计算，市值36亿美元。

根据中国平安公告，公司持有其4亿普通股份，约占其发行股本总额的36.6%。虽然平安壹账通上市了，但截至目前，平安壹账通都严重依赖平安集团。不仅如此，平安壹账通还面临巨大的营收压力。招股书显示，金融壹账通近3年累计亏损34亿元。

平安壹账通成功上市，一方面鼓舞了银行设立金融 科技 公司的信心，一方面也暴露金融 科技 公司目前投入与营收不成正比的尴尬。虽然如此，银行坚持金融 科技 的战略并未动摇。

2019年11月份，近日，广发银行信息 科技 部相关负责人在“广发银行助力大湾区高质量建设”新闻座谈会上向外透露，广发银行明年将建立金融 科技 子公司，目前正在行内审批。

另外，至少3家银行成立了金融 科技 部，分别为浙商银行、渤海银行、恒丰银行。 互金商业评论注意到，3家银行设立的金融 科技 部均为总行直辖部门。其中，渤海银行总行直辖一级部门包括金融 科技 部、信息 科技 部、信用卡事业部、消费金融事业部、北京管理部、交易银行部、零售风险管理部。

互金商业评论还注意到，浦发银行与邮储银行一样，虽未成立金融 科技 公司，甚至未设立金融 科技 部，但浦发银行早在2018年就提出了“打造一流数字生态银行”战略目标。 目前，浦发银行已推出首个无界开放银行APIBank，成立了覆盖人工智能、开源技术、5G应用等多领域的五大创新实验室，与国内外16家知名 科技 公司成立 科技 合作共同体。

此外，浦发银行还在2017年11月推出了业内首个 科技 金融服务平台，通过不断深化亏金融服务模式，通过“万户工程、产品迭代、平台赋能”，为科创企业提供定制化、综合化的 科技 金融服务。

134家城市商业银行中，只有北京银行成立了金融 科技 公司，另外温州银行成立了金融 科技 部。

互金商业评论注意到，虽然北银金科成立于2013年8月8日，但工商变更记录显示，2018年8月24日，北京京辉管理有限责任公司变更为北银金融 科技 有限责任公司。温州银行组织架构图显示，金融 科技 部与发展与研究部、计划财务部、风险管理部、法律合规部纳入支撑系统，为温州银行总行直辖部门。

此外，还有城商行采取与金融 科技 公司合作，开展消费金融、金融 科技 业务。

2017年9月，南京银行与阿里云、蚂蚁金服共同合作推出“鑫云+”产品，该产品为国内首个商业银行分布式核心业务系统（账户管理、风险评估、支付清算、大型平台接入等能力），带动合作伙伴共同拥抱互联网。

2018年初，南京银行正式宣布入驻京东金融，双方将在支付、信贷、财富管理等领域展开合作。同年10月，南京银行与度小满金融签署战略合作协议，双方将在消费金融、小微金融等领域展开合作；11月，南京银行与乐信集团签署战略合作，双方将在分期购物、金融 科技 、电子账户等方面展开合作。

南京银行与京东金融合作的同时，杭州银行联合阿里云、杭州城市大数据运营公司成立了国内首家城商行金融 科技 创新实验室。据悉，该实验室基于金融云、区块链、大数据、人工智能、生物识别及其他新技术应用分享和实践，以深入研究金融 科技 创新能力， 探索 新技术在银行业的应用。

❷ 为什么部分银行会和一些外部的金融科技公司合作

目前各家银行都在大力发展消费金融业务，这个很需要金融科技的支持。比如，目前商业银专行已将大数据属风控应用在反欺诈、挖掘潜在客户、风险事件预警等多个场景中，同时为贷前决策评估、贷后风控提供有关的数据以降低金融风险。但有一部分小银行内部没有足够成熟的金融技术支持，所以需要大智金科这样专业的金融科技公司提供大数据智能风控决策引擎精准反欺诈，快速识别欺诈因子。

❸ 银行总行金融科技岗和金融科技子公司里的区别是什么呢

区别是银行总行金融科技岗有编制属于事业单位。而金融科技子公司属于一个科技公司。

银行（Bank），是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。

中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。

国有政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

国有商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。

投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、瑞银集团、法国兴业银行等。

世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

基本解释：

银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。

中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。

政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等。职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

❹ 中国的金融科技类的上市公司有哪些

相关金融科技上市公司：
1、航天信息（600271）：公司主营业务包含三大产业板块，金税及企业市场业务，金融科技及服务业务，物联网技术及应用业务。
2、新晨科技（300542）
3、恒生电子（600570）：《美国银行家》杂志公布了2016年度最新的全球金融科技公司百强榜单，恒生电子位列第46位，是唯一排名进入前50的中国金融科技企业。
4、长亮科技（300348）：长久以来，长亮科技秉承“引领金融科技共享互联生活”的使命，在行业内树立了良好口碑，辅助客户高歌猛进。
5、浙商银行（601916）：公司所处行业归属于“货币金融服务”。
6、旗天科技（300061）

拓展资料：
上市公司是股份有限公司的一种，这种公司到证券交易所上市交易，除了必须经过批准外，还必须符合一定的条件。《公司法》、《证券法》修订后，有利于更多的企业成为上市公司和公司债券上市交易的公司。
上市要求
1、股票经国院证券监督管理机构核准已向社会公开发行。上市公司
2、公司股本总额不少于人民币三千万元。
3、开业时间在三年以上，最近三年连续盈利;原国有企业依法改建而设立的，或者本法实施后新组建成立，其主要发起人为国有大中型企业的，可连续计算。
4、持有股票面值达人民币一千元以上的股东人数不少于一千人，向社会公开发行的股份达公司股份总数的百分之二十五以上;公司股本总额超过人民币四亿元的，其向社会公开发行股份的比例为10%以上。
5、公司在最近三年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。
上市程序
公司上市程序
根据《证券法》与《公司法》的有关规定，股份有限公司上市的程序如下:
向证券监督管理机构提出股票上市申请
股份有限公司申请股票上市，必须报经国务院证券监督管理机构核准。证券监督管理部门可以授权证券交易所根据法定条件和法定程序核准公司股票上市申请。
接受证券监督管理部门的核准
对于股份有限公司报送的申请股票上市的材料，证券监督管理部门应当予以审查，符合条件的，对申请予以批准;不符合条件的，予以驳回;缺少所要求的文件的，可以限期要求补交;预期不补交的，驳回申请。
向证券交易所上市委员会提出上市申请
股票上市申请经过证券监督管理机构核准后，应当向证券交易所提交核准文件以及下列文件:
1、上市报告书;
2、申请上市的股东大会决定;
3、公司章程;
4、公司营业执照;
5、经法定验证机构验证的公司最近三年的或公司成立以来的财务会计报告;
6、法律意见书和证券公司的推荐书;
7、最近一次的招股说明书;
8、证券交易所要求的其他文件。

❺ 商业银行和金融科技公司合作的产品

约定存款等
银行本身就是金融机构。合作的信贷产品主要有约定存款等项目。
BFB模式，FFB模式，BFF模式。

❻ 银行已成立10家金融科技子公司“正主”入位如何搅局Fintech市场

互联网思维、数字化思维对于传统金融业务的影响正在逐步加深。金融 科技 被视为银行数字化转型的“利器”，不光改变着银行业的管理模式、业务形态，还在进一步引领银行业的变革。

近年来，银行纷纷设立金融 科技 子公司则是这一背景下进行的。

据苏宁金融研究院统计数据显示，截至2019年6月末，已经有10家银行陆续成立了金融 科技 子公司。

“随着大中型银行相继涉足，银行金融 科技 子公司的数量会稳定下来，最多二十家左右。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言对“金融1号院”表示。

设立金融 科技 子公司已成趋势

但难向中小银行渗透

如今的在金融 科技 赛道上，早已不局限于互联网巨头，各大银行早已开启“加速”模式，并先后设立金融 科技 子公司。

早在2015年，兴业银行首吃“螃蟹”，成立了其 科技 子公司——兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(下称：兴业数金)。至2018年4月，建设银行打响了国有大行成立 科技 子公司的“第一枪”，宣布成立建信金融 科技 有限公司。

据统计，进入2019年，银行布局金融 科技 子公司速度明显加快。北京银行成立北银金融 科技 有限责任公司(下称：北银 科技 )；工商银行通过附属机构设立工银 科技 有限公司(以下简称“工银 科技 ”)；中国银行通过附属机构设立中银金融 科技 有限公司(下称“中银金科”)。

据中国银行在港交所披露的公告显示，中银金科主要业务方向是运用金融 科技 手段，开展技术创新、软件研发、平台运营与技术咨询。中国银行表示，“设立中银金科是中行推动 科技 引领战略、打造数字化银行的重要举措之一。将进一步深化体制机制改革，加快金融 科技 创新，推进数字化转型。”

据苏宁金融研究院数据显示，截至2019年6月末，兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、北京银行、工商银行、中国银行等共10家银行陆续成立了金融 科技 子公司。

同时记者发现，已经创建的银行金融 科技 子公司有9家为银行全资控股，只有兴业银行对旗下兴业数金持股情况为51%。

“金融1号院”根据统计，梳理上述10家金融 科技 公司的战略和发展定位发现，各家银行系金融 科技 子公司相似之处在于，业务方向大多遵循由内到外的轨迹，即以服务母公司及其集团子公司的数字化转型、提供 科技 支撑为主，之后逐渐扩展到服务同业中小银行、非银金融机构再进一步到中小企业、政府、产业互联网从业者等。

但横向比较，每个银行系金融 科技 子公司的业务方向又不尽相同。比如，兴业数金其战略定位是为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融行业云服务；北银 科技 定位则是大数据、人工智能、区块链等技术与金融 科技 应用的 科技 企业，输出 科技 创新产品和技术服务；工银 科技 则是定位于以金融 科技 为手段，聚焦行业客户，政务服务等金融场景建设等等。

“目前在大中型银行层面，设立金融 科技 子公司已经成为趋势，但这一趋势很难向中小银行渗透，从供需角色上看，中小银行更多地属于金融 科技 赋能的需求方，还没有能力成为输出方。”薛洪言认为。

值得关注的是，各家银行系金融 科技 子公司不约而同的将 科技 输出作为未来业务支撑点之一，而这无疑是抢了互联网系金融 科技 公司的“饭碗”。

薛洪言对记者表示，“银行系金融 科技 子公司，主要面临两方面的挑战，一是能否扛起银行自身 科技 转型的重担，以子公司的身份推动母行全面转型；二是能否打开外部市场，实现商业层面的可持续性。”

金融 科技 输出“蛋糕”面临“白热化”

随着银行系金融 科技 “跑马圈地”，金融 科技 输出的“蛋糕”似乎也将面临“白热化”。

如今成熟互联网金融 科技 公司技术输出情况，可以看到的直观数据是：

蚂蚁金服，旗下支付宝已经为数百万小微企业提供各类服务，包括支付，小额信贷和保险等等，据不完全统计并已超过200家银行，超过100家保险公司以及超过110家基金公司合作。

网络旗下度小满金融方面则是，已经将AI技术应用在智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服等多个领域，并将这些AI能力全面开放已与500多家金融机构达成了合作。

京东数科则是通过数字资产化和资产数字化的业务模式，向金融机构广泛提供 科技 服务，帮助金融机构降低理财、信贷、资管等金融服务的成本。最新数据显示，截至2018年底，已累计服务800万线上线下小微企业、700多家各类金融机构、17000家创业创新公司、数十座城市的政府和公共服务机构。

苏宁金融在金融 科技 输出上，则是服务金融机构超50家。

他强调，就现阶段来看，银行系金融 科技 子公司，在人才、机制、文化等方面仍然承袭银行现行做法，业务主要依赖母行资源倾斜，能否在严峻的市场形势和激烈的市场竞争中冲出一条路来，还有待观察。

“银行有着先天的资金及牌照优势，互联网金融 科技 公司则技术属性更为突出，两者各具优势。相信整个的市场足够大，双方也能够各取所长做到协调发展，而并非是竞争关系。”有业内人士表示。

来源: 金融1号院

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❼ 银行系科技子公司与互联网金融科技公司的区别与联系

摘要 第一，银行系金融科技公司的品牌优势更为明显。除兴业银行控股兴业数金外，金融壹账通、招银云创、光大科技、建信金融科技、民生科技均为银行业机构的全资子公司。利用母公司在中国金融服务领域的品牌知名度，银行系金融科技公司自设立时就可以说是“自带光环”。相比较而言，除了BATJ等互联网巨头设立的金融科技公司外，在各自细分领域，还存在着大量的互联网系金融科技公司，而这些公司大多属于创业型公司，市场知名度有限。