消费金融线下渠道合作

1. 中邮消费金融有没有线下申请的渠道呢

可以啊，他们的总部地址设立在广州，如你需要通过线下申请贷款，可到广州线下进件点咨询（广州市天河区林和中路188号恒源大厦23楼2313-2315）。

2. 请问这个消费金融是什么鬼，哪家公司的还有这个是真的吗

要看你有没有欠钱不还的，
如果没有就不用害怕，
这个是一种催收手段而已。
如果你真的欠钱没还的，这条信息就是发给你看的，到最后一部如果这家贷款公司手里有你的借款证据就会起诉你的。

3. 作为一名消费金融业务员，如何通过线下渠道获客

发传单，贴小广告，与相关商户合作推广，线上的就比较多了，可以发布一些网站，微信QQ附近人，

4. 拒绝野蛮生长，消费金融下半场已来

中央一号文件删除了“支持互联网金融发展”的句子，尽管是针对三农的文件，却也折射出国家对发展互联网金融由热捧到降温的态度。

2016年可以说是P2P发展的转折点，“融资”、“牌照”、“跑路”等关键词已经成为了这一年热词，国家陆续出台了一系列史上最严的互联网金融监管政策，迫使大部分P2P机构宣布转型做消费金融业务，而消费金融真的是最后一个金矿吗？各细分领域的消费金融真的那么美吗？

消费金融从2016年进入了野蛮生长期，分期贷款业务已渗透到各个细分领域，包括教育、医美、校园、装修、医疗、旅游、租房等。截止目前，持牌的消费金融公司壮大至21家，获得牌照，意味着可以从银行同业拆借资金，资金成本将大幅度降低，且可以设立资金池，发展将极大加速。

结合每个行业的特定场景，线下渠道成为消费金融机构竞争的主要壁垒。线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议，当消费者在商家购买商品或服务时，与消费金融公司签订分期协议，然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价，并支付商家返点。而消费者往往只能被动选择商家所推荐的消费金融品牌，造成了各消费金融平台不得不花费大量的精力和物力去和较大的商家搞好关系，以此来获取市场份额。

无独有偶，日前在教育消费金融领域做的不错的两家：宜信停掉了教育消费金融业务；专做学贷的贷贷熊的学贷业务也停掉了。这背后说明了什么？。作为行业标杆性的企业做出这种举动很有可能表明将来行业发展艰难，涉及消费金融业务的公司首先考虑的一定是资金成本和风控成本。尽管做普惠金融的体量更大，但放到一个具体的细分领域，投入产出比则是衡量的硬性标准。例如在教育消费金融领域，目前还是属于苦差事，赚不了很多的钱甚至会赔钱，这或许也是宜信和贷贷熊停掉业务的原因之一吧。

如果体量够大，且风控可以做到万三以下（坏账率做到万分之三以下），规模大、坏账少、资金便宜自然赚的多，但令人担忧的是多消费金融公司的坏账率已高达20%以上。还有一个局限性，这是它的客单价决定的。如果贷款低于一万元的话，你会发现消费金融的切入点其实就蛮难的。

用户规模快速扩张，风控的不严格，导致所服务的客群变得鱼龙混杂。消费金融原本设想的最为理想用户，应该是80、90后，那些具有成长空间，只是提前消费的年轻客群。但现实却不尽如人意，很多“高危”人群进入了消费金融公司的视野，部分用户根本不具备还款能力，更有甚者都没有还款的意愿。很多机构急功近利也是导致坏账的原因之一，为了完成业绩采取“欺骗”、“过度承诺”，引发纠纷和机构跑路。

消费金融的用户，多是没有央行征信数据的用户。仅仅依靠一些黑名单以及一些共享的数据库很难对用户进行一个有效甄别，风控模型的建立到成熟还需要走完一个1到2年的还贷周期，因此风控的不严谨导致行业坏账率居高不下。很行业覆盖坏账率的方式有如下几种：1.提高利率，直接从未成为坏账的用户身上攫取利润，胆子大的公司的年会利率会远高于国家对高利贷的规定标准。2.拉新用户，用户基数增加了，坏账人数固定，因此坏账率下降。3.通过融资来覆盖坏账造成的损失。

2017年，毫无疑问，不注重风控一味索取流量的消费金融平台，将会面临极大的风险。随着用户规模的趋于稳定，估值已经很高的公司，在2017年里需要证明它的盈利能力，否则融资将会更加困难。因此，坏账率难以被冲抵覆盖，盈利又极为困难，容易陷入到一个死循环。

即使目前尚未有机构全方位统计消费金融人群的数量及贷款需求的规模，但可以预见的是，未来，小微借贷的需求是巨大的。根据清华大学发布的《2016中国消费信贷市场研究》，消费信贷的用户以30岁以下的中低收入群体为主，大部分为男性，61.41%的客户月收入在5000元以下，超过一半的客户信用卡额度为0。没有信用卡，却面临着与收入水平不相匹配的经济压力或消费欲望，常常需要借钱来度过余额不足的窘境，这样一批消费群体，我们称之为“常贷客”。

常贷客，顾名思义就是总缺钱，没有信用卡或信用卡额度低，转而成为各家小贷公司的常客。他们未被传统金融机构的服务范围所覆盖，但在中国却有着庞大的人群基数。比如，刚毕业的大学生，工资不高又不愿跟家里要钱，但一次性交完三个月的房租，接下去一段时间的生活费便捉襟见肘，这时提供小额现金贷款的平台就能帮助他解决燃眉之急。事实上，常贷客就是现金贷人群，他们的产生是由于长期在银行等金融机构得不到合适的金融产品和服务，而随着信贷政策放宽以及人群消费意识的觉醒，众多小贷公司、网贷平台等应运而生，为这部分人群提供现金贷产品。据粗略估计，小额现金贷人群中，有多头借贷行为的用户占比超过50%。并且，由于网贷信息不记入央行的征信系统，网贷平台之间信息共享程度较低，多头借贷现象，违约的概率就上升20%以上，网贷平台面临的无论是信用风险还是欺诈风险，都可能带来巨大的损失。

消费金融的底层是大数据，随着网贷机构间在贷款人征信数据方面的共享，在用户申请贷款之前和申请之后，已经存在相应的技术去识别该用户是否有逾期或者多头借贷的嫌疑。对于多次借贷逾期，或频繁靠拆东墙补西墙的客户，机构通过信息筛查，决定是否放款。网贷机构其实在设定借款利率的时候就已经将各类风险计算在内，最终逾期和多头借贷等风险大部分都会分散到借款人头上。只有当潮水退去，才知道谁在裸泳？

消费金融是典型的高门槛行业。监管门槛高，干啥都得先拿牌照；资金门槛高，仨瓜俩枣的闲散资金恕不伺候；专业门槛高，槛外人听不懂门内人的话。所以当Fintech打出小额快速低门槛的亲民牌，大水就冲进来了。其实不管手里拿着的是算盘，还是键盘，盯着的是账本还是触屏，金融本质还是资本跨时间空间配置，市场最核心的功能还是风险定价，机构最重要的工作还是风险控制。技术、算法、模型是中性的，Fintech也确实是未来的重要发展方向。 互联网消费金融走稳重才是王道。

对消费金融行业而言，有人主张实行“母爱式”弱监管，为互联网金融创新和发展留有余地和空间；有人则认为应采取“父爱式”强监管，对违法违规的平台予以严惩，防止突发性的金融风险。简单的评判强监管与弱监管孰优孰劣无异于刻舟求剑，没有任何意义，但就金融行业的本质和历次金融危机的历史经验看，一个不争的事实是：每一次金融危机都意味着政府与市场关系的严重失调，每一次危机都意味着金融监管的失败和随之而来的重大变革（刘鹤：中央财经领导小组办公室主任）。但这一切基本都是事后评价，在事中尤其是当机如何把握监管的“度”给监管部门带来了诸多挑战。建议相关监管部门采取比较硬的“软”手段，即通过设置层层措施，如金融备案、电信运营备案及资金存管等等，使不同类型的平台接受种种“考验”，“存活”下来的平台的则将具备更高的风控能力。

作者：尉迟道坤，网络问咖认证大咖，资深投资人，多家上市公司顾问，知名教育集团合伙人

5. 湖北消费金融公司怎么样

确实是个坑来，建议慎重，长期加班源，没有周末，制度苛刻，罚款多，如果入职不是管理层，上升比较困难，底层流动性大，不断有人辞职，基层员工后台工资较平均低，前台根据业务量，除非背景深厚，不然，你懂的，政府企业基本都一样。

6. 中原消费金融和哪些平台有合作

中原消费金融和腾讯云合作。

中原消费金融近日与腾讯云达成战略合作意向，双方将在云计算、大数据平台、devops、风控等方面展开合作。

2021年在11月4日举行的数字化业务风控专场中，中原消费金融风险策略部总经理周晨卉以“构建数字化的智能风控体系”为主题，分享了中原消费金融搭建贯穿客户全生命周期、业务全流程的智能风控体系的实践经验，为金融行业数字化转型路上的安全体系建设提供新的思路与参考。

中原消费金融

市场发展一路向好的同时，行业黑产也在快速生长，身份冒用、团伙欺诈、不良用途、恶意逃废债等问题皆损害着用户利益和金融市场秩序。周晨卉认为，庞大的市场需求和参差的客户资质需要智能风控体系来进行管控和调和。

对此，中原消费金融构建了一个以多元化的平台能力、技术能力、数据能力为基础，涵盖“获客+授信准入+贷中管理+贷后管理”全流程的智能风控体系。

7. 汽车消费金融有哪些模式

汽车消费金融指的是在互联网的金融模式下，汽车金融与消费金融的结合，给购车用户提供分期付款，也为汽车产业链公司提供融资，及在后车市场为车主抵押贷款、个人消费提供金融服务，这一系列的服务都属于汽车消费金融。从用户买车开始、养护车、维修车这一些列都能够结合消费分期，这也是汽车消费金融存在的价值。
我们知道，消费金融分期贷款利率高，衣食住行每一个场景都有消费分期的存在，因此，平台开始进军汽车消费金融，其实也是一种创新，能够一定程度减轻资产端的压力。目前，随着经济的发展，能够买车的人群越来越多，这个市场潜力还是巨大的。
互联网汽车金融模式一：依托于汽车电商
如上所述，汽车金融现在渗透率低，市场空间大，盈利能力又强，所以很多互联网公司都想插一脚。
贷款买车，首先需求是买车，才能衍生出贷款的需求，所以大家自然把互联网汽车金融和汽车电商联系在一起，而互联网汽车金融也天然成为汽车电商的支付手段之一。
正如消费金融领域 ，京东白条作为京东商城的支付手段之一，取得了不错的成绩。可惜汽车电商是没有扶起来的阿斗，接下来就闲聊一下汽车电商。
互联网汽车金融模式二 —— 搭建互联网汽车金融平台
汽车电商没走顺，但是汽车金融是挣钱的，所以很多互联网公司还在探索互联网汽车金融的模式，尝试直接搭建互联网汽车金融平台。
互联网汽车金融模式畅想
最理想的模式是等汽车电商真正发展起来后，用户线上购车时直接做审批，后续用户在平台上还月供，和用白条买个手机一样。但看汽车电商的发展现状，这条路很漫长。

如果不依赖于汽车电商建立互联网汽车金融模式，从用户的角度出发，能否解决以下问题是关键：

1、我能不能贷款（理论上，任何人都应该能贷到款，风险高可以匹配利率高的产品）

2、在我能做的贷款产品之中找一个适合我的并且利率公允的产品（不一定是最便宜的）

3、整个过程很方便，包括线上和线下

为了解决上述问题，互联网汽车金融模式需要有以下要点：

1、首先应该是一个平台
汽车金融领域几万亿的市场，线上就算未来几千亿，哪家都没有这样的资金量来满足需求。

另外，如果不是平台没有足够丰富的产品的话，就解决不了问题1，也没法去给各层级的用户匹配适合的利率公允的产品，所以也解决不了问题2。优信就面临这个问题。

2、以授信为目的，而不是收集销售线索为导向
这个模式既然不依赖汽车电商，用户还得在线下买车，就避免不了很多用户只是在初级意向之中，如果以收集销售线索为导向，无疑会产生很多无效的线索浪费跟进的人力物力。

举个例子，一个在驾考期间的用户，如果在线上提交线索，线下服务人员跟进的时候短期肯定是无效、浪费人力的，如果只是给他授信的话，也可以提前锁定一个潜在用户。当然，这个审批授信过程必须在线上完成，这对大数据评分系统和直连央行征信系统都有较高要求。

3、审批授信以用户为中心，弱化车型车款的因素
现在一般汽车金融机构做审批的时候，都是人＋车，不仅需要人的信息，还是需要知道确切的车型车款和车价。

如果换一个同等价格的其他车型车款，需要重新走审批流程，用户体验差。以用户为中心的授信就相当于是汽车领域的信用卡，只要不超过相关额度和一定期限，随便买什么车。

正如优信，只要通过了他的付一半审批，在50天的期限内，都可以用于购买任何支持付一半的车源。这给平台的汽车金融风控模型提出了挑战。

4、平台需要输出风控能力，需要给第三方金融产品某种程度的担保兜底功能
实际上现有的很多的汽车金融机构的审批还是传统的人＋车的方式，如果要把这类第三方金融产品纳入到平台来，势必要输出平台统一的风控能力，并且给第三方金融产品提供某种程度的担保兜底功能，否则会遇到上面说的阿里车秒贷的问题。

5、做风险定价，针对不同资质的用户匹配利率公允的产品
互联网是为了消除信息不对称，如果利用用户不够专业、信息不对称而匹配给用户贵的产品或者对平台有利的产品，迟早是杀鸡取卵，得不偿失的，魏则西就是个例子。比如有厂商贴息的产品，即使在线上给用户匹配了无贴息的产品，线下也很容易被飞单。

高风险高溢价，普通用户能接受这样的道理。比如美国的P2P Lending Club会把借款进行从A到G的风险评级，A的风险最小，利率也最低，G的风险最高，利率也最高。

6、加强线下的把控能力
用户在线上匹配了合适的利率公允的产品、并获得授信后，可以分配给用户一对一的平台金融顾问。一方面建立联系答疑解惑，另一方面在用户决定购车的时候，可以跟进介入整个交易过程，增加用户体验的同时避免飞单。

另外，和线下的4S店或者SP进行合作，把平台做成给合作方用的SaaS系统，一方面让线下渠道的用户也可以匹配产品做在线审批（类似于美国的Dealertrack，帮4S店对接各种金融产品），另外一方面对接线上渠道已经获得授信的用户。

7、贷后管理放在线上来做
未来每个月的还款，鼓励用户在线上完成，提高了平台的黏性，也方便了用户。

畅想一下用户的使用场景，在线上匹配了合适的金融产品、获得了授信，可以随时和平台的金融顾问交流，确定要买车的时候走进4S店，店里面有合作方拿着对应的SaaS系统进行授信的确认，支付首付款后便可进行提车流程。

虽然比较理想，但现实中还需要解决很多问题，如何做用户的风险评级、风险定价，如何调整优化传统汽车金融风控模型，如何吸引更多的第三方金融产品入驻，如何和线下落地方进行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互联网汽车金融才刚刚起航。

8. 上海有那家消费金融公司可以线下贷款

上海尚诚消费金融股份有限公司。
尚诚消费金融于2016年11月17日获中国银监会批准筹建，2017年8月17日正式工商注册。尚诚将充分发挥四方股东在风险管理、线上营销、资本运作、消费场景等方面的资源优势。
在高度灵活的产品形态、多元化可定制的渠道合作模式、便捷高效的用户体验、基于大数据的精准风险管理、高效的轻资产、轻资本、轻成本发展方面形成自己的特色。致力打造成为具有互联网创新精神、市场领先、让客户满意的一家专业化消费金融机构。