诚拙金融华东分公司

A. 方正金融的核心价值观

持续创新 敢为人先、追求卓越、标新立异。
提倡开放、平等的精神，尊重、鼓励并激发员工的自主性和创新活力。
追求产品和服务创新、技术创新、管理创新，通过创新产生高附加值的产品与服务。 方方正正做人，实实在在做事 方方正正做人，实实在在做事是我们企业及其员工一切行为的原则与根本。
方方正正做人，就是要诚信，忠诚；实实在在做事就是要尽心尽责。
依法经营，诚实经商，追求多赢。
言必信，行必果。
正而不迂，直而不拙。
自觉承担社会责任，有意识地使公司的利益与社会发展的总体利益相一致。

B. 国际贷款业务有哪些主要风险银行和金融管理当局怎样设法减少这些风险

有以下风险：
1。信用风险，指国际贷款中交易方的违约，不讲诚信，不偿还贷款或逾期。
2。市场风险，指国际贷款业务中涉及外汇的汇率风险。
3。操作风险，指交易中不懂跨国贷款业务流程或对方的法律知识而使贷款遭受损失的可能性。
4。国家风险，指由于贷款国的政治、政策、经济发生变化而使借款人的还款受其影响。如一国发生金融危机而使该国对外贷款完全不能或不能按时偿还而发生的风险。还有一国发生战乱、政权更迭等情况也会导致国家风险。
避免贷款风险，减少信贷资金损失，提高银行经济效益，是今年金融工作的重点。为使这项工作抓得有声有色，卓有成效，以笔者拙见，应强化三个机制。
一、强化信贷管理机制，是减少贷款风险的先决条件。主要强化四个制度:
(一)强化贷款审批制度，认真推行以调查、审批、检查“三权”分离的办法，对大额贷款，要集体审批。为防止失误，应坚决杜绝自批自贷、人情贷款、行政干预贷款等不正常现象。
(二)强化贷款跟踪检查制度。对单笔贷款，尤其是大额贷款，应对企业资金运行的整个周期，资金所经过的各个环节进行跟踪。其好处:
一是保证企业资金能够专款专用，防止挤占挪用;
二是对资金使用能落到实处，即使资金在哪个环节受阻，也容易发现，以便及时采取补救措施，避免、减少资金损失;
(三)强化企业资金营运定期报告、检查制度。
一是要求企业按月准时报送企业经营状况报表及分析报告，对不按时报送，或报送报表数字失真、弄虚作假的，经查出，应采取信贷制裁;
二是信贷部门定期对企业进行清产核资，每年至少两次，并定为制度，检查落实，防止企业资金流失。
(四)强化信贷“两公开，一监督”制度。定期向社会公布贷款政策、条件、对象、结果。

C. 金融危机给大学生带来哪些挑战与机遇

浅议大学生自主创业的机遇和途径

摘要:在就业形势严峻的今天,鼓励和引导大学生自主创业,也是一条路子.因为我们的大学生与全国所有普通高校相比,创业的机遇是均等的.关键看我们如何去把握.在创业方向的选择上,考虑到南山学院的学生来自全国各地,笔者倾向于利用他们对异地市场的对比,通过异地市场的差异来开发市场.固然,创业比就业更难,然而,只要我们加强对大学生的创业教育,注重培养他们的创业意识和能力,相信会有一批优秀的人才脱颖而出.
关键词:自主创业;机遇;异地市场差异;市场开发.

据有关资料显示,2009年,我国高校毕业生总量达到611万,是近年来的最高值,占城镇新成长劳动力总量的一半,加上一场突如其来的金融危机,又使许多企业不断裁员,有的企业甚至放弃了每年例行的校园招聘,由此所导致的是高校毕业生就业压力不断加大.对于南山学院而言,面对竞争激烈的现实,要想使我们毕业生有较顺利的出路,更显得任务艰难,压力巨大.
就业难,创业就更难,据统计,目前应届毕业生中自主创业的比例仅为0.3%,然而,创业的潜力和空间却是很大的.有人说,在当今的社会,遍地都有黄金,就看你能不能看得着,能不能捡得到.这话不无道理,关键要看我们如何在创业的空间里去把握机遇.
一,国家的优惠政策为大学生自主创业敝开了方便之门
近年来,为支持大学生创业,国家各级政府出台了许多优惠政策,这些优惠政策大致包括办理营业执照,两年内免征企业所得税,小额贷款,免费为自主创业毕业生保管人事档案,免费查询人才劳动力供求信息,免费发布招聘广告等服务,适当减免参加人才集市或人才劳务交流活动所收取的费用等等.
在国家为大学生自主创业提供的优惠政策的基础上,各级地方政府也出台了许多相关的政策法规,而且更加细化.例如山东省工商局近日出台规定,高校毕业生,返乡农民工等从事个体经营,自首次工商注册登记之日起三年内,免收登记,证照类费用.另据报道,青岛拨款一千万元,设立"青岛市高校毕业生创业扶持资金",扶持高校毕业生自主创业.高校毕业生自主创业的可申请小额担保贷款,贷款额度最高不超过五万元.对从事微利项目的,由同级财政据实全额贴息;两人及以上团队创业的可放宽到二十万元等等.无疑,有了政策上的扶持,也就有了大学生自主创业的方便之门.
二,大学生在自主创业空间中的机会是均等的
与全国所有普通高校相比,南山学院所开设的专业之多,覆盖面之大,在民办高校里屈指可数,然而我们的毕业生多数是的双证生,就平均质量而言并不占优势.据我们的毕业生反馈回来人信息显示,一些就了业的毕业生,在单位常常受到不公正的待遇,这不仅给他们的心理上造成了压力和创伤,也让我们学院为此而感到遗憾.然而在创业的问题上,学校的牌子和学历并没有绝对联系.若按学历统计创业成功的案例,博士还不如本科生和专科生.相反,学历高的,牌子硬的毕业生由于着眼于钻研学术,加上受专业的约束,限制了他们创业的思路.因此,对我南山学院的毕业生而言,创业的机遇与所有普通高校的毕业生是均等的.关键看我们如何去把握.
机遇有时是偶然的,但更多的机遇是在实践中发现的或是通过市场调查找到的,并且这种机遇遍布各行各业,正所谓,三百六十行,行行有机遇.笔者有一个学生,专科学历,毕业后在当地一个物资部门就业.此前半年的时间在一个朋友处帮忙经营机械设备.在这一过程中,这个学生熟悉了经营机械设备的所有进货和销售渠道,特别是发现了这些设备可以代销后,就动了自己经营的念头.那年夏天,他终于下决心在原单位办了停薪留职手续,以两万元的投资开始经营机械设备,几年下来,发展为大型机械设备经营企业,并荣获了当地市政府颁发的重合同,守信用单位的称号.他也成了拥有百万资产的小小企业家.因此,面对均等的自主创业机遇,我们的学生应当充满自信心地去捕捉它.
三,自主创业应当从小到大,循序渐进
创业是艰难的,特别是长期在校园里生活的大学生,连社会经验都不足,更谈不上市场经验了,因此,在创业时,应当认真地做市场调研,虚心向有经验的人请教,从小到大,循序渐进,并且要勇于吃苦,放得下架子弯得下腰.
笔者的另一个学生也是专科学历,毕业后在当地一家钢铁厂工作,专业也对口,每天工作起来不紧不慢,悠然自得.然而时间一长,微薄的收入和漫长的等待使他萌生了下海的念头.虽然"下海"一词对80后的这一代来说早已不再新鲜,但他最终还是选择了下海.说来你也许不信,这个学生起家时的投入只有700元.最初他只是摆小地摊卖一些廉价的内衣,半年后,租了一间只有4平米的很不起眼的门面房专卖三枪内衣.他与通常做生意的人不同之处在于,他不是天天在柜台上消极等待顾客上门,大多数时间是在小店铺门前店喋喋不休地介绍他的商品,以此来招揽顾客,无论是严寒还是酷暑,总是天天起早贪黑,不辞辛苦.如今,他已是拥有三个大店铺的老板了,现在的店铺里很难看到他的身影,接待顾客的全是着装整齐彬彬有礼的服务小姐.总结这个学生的成功过程,可谓是典型的从小到大,循序渐进的案例.相反,如果心浮气躁,好高骛远,急功近利,往往会摔得很惨.
笔者还有一个学生,他的遭遇为我们提供了一个反例.这个学生毕业后在一个家电企业工作,凭着他的学历和灵活的头脑,再加上口齿伶俐,很快就被提拔为商店副经理.后来赶上企业改制,他不失时机地承包了一个经营电视机的商店,一下子成了拥有20万固定资产和70万贷款的经理.谁料想电视机市场不景气,不到一年,企业严重亏损.这一天,从南方来了一个VCD的推销商,向他推销VCD,凭着他的三寸不烂之舌,很快,就把价格砍到了最低.按他当时的估计,这些VCD购进后,若以全市最低价全部卖出,可以实现成倍的利润.于是他开始筹集资金,银行的70万还分文没还,贷款是不可能的,他只好向私人借高利贷,一共借了20余万元.结果购进的那些廉价VCD全部是伪劣商品,商品销售三天后顾客就找上门来了,最后只落了个血本无归.这一案例与前述700元起家的内衣店老板形成了鲜明的对比,因此,大学生创业应当从大处看眼,小处着手,由小到大,循序渐进.
四,大学生自主创业的方向选择
如今,创业市场虽说是商机无限,但对资金,能力和经验都有限的大学生创业者来说,遍地黄金未必能捡得到,在这种情况下,大学生创业只有根据自身特点,找准落脚点,才能闯出一片真正适合自己的新天地.
笔者认为,大学生自主创业,可以根据自己的专业选择创业方向,也可以不受专业的约束去选择创业方向.针对南山学院的生源特点,笔者的观点更倾向于不受专业的约束去选择创业的方向.
通常认为,大学生自主创业可以瞄准四个方向,一是身处高新科技前沿阵地的大学生,在这一领域创业有着近水楼台先得月的优势,然而并非所有的大学生都适合在高科技领域创业,通常只有技术功底深厚,学科成绩优秀的大学生才有成功的把握.具备这种条件的大学生,可积极参加各类创业大赛,获得脱颖而出的机会.二是在智力服务领域创业,因为智力是大学生创业的资本,在智力服务领域创业,大学生应该游刃有余.例如,家教领域就非常适合大学生创业,一方面,这是大学生勤工俭学的传统渠道,在做家教的过程中可以积累丰富的经验;另一方面,大学生做家教的过程也是教学相长的过程.此类智力服务创业项目成本较低,一张桌子一部电话就可开业.三是选择连锁加盟领域.有统计数据显示,在相同的经营领域,个人创业的成功率低于20%, 而加盟创业的则高达80%.因此对创业资源十分有限的大学生来说,借助连锁加盟的品牌和技术优势,可以较少的投资和较低的门槛实现自主创业.但连锁加盟并非零风险,在市场鱼龙混杂的现状下,大学生涉世不深,在选择加盟项目时更应注意规避风险.一般来说,大学生创业者适合选择启动资金不多,人手配备要求不高的加盟项目,从小本经营开始为宜.四是通过异地市场差异来开发市场.南山学院的学生来自全国各地,异地的市场差异其实显示着很大的创业空间.只要仔细地考查各地市场,商机是很多的.这里,笔者仅以山西与黄城为例,对通过异地市场差异开发市场的思路谈一点个人的拙见.
笔者是山西人,来到南山后,发现山西一些很受消费者欢迎的食品在黄城根本见不到.例如各类晒制和薰制的豆腐干,豆腐皮,特色薰鸡蛋,蚕豆(当地人叫莲花豆)等,如果采用类似猪耳,鸡爪,花生豆一类食品的真空包装,把这类食品运到黄城各大超市,可以实现几倍的利润.目前市场上的小型真空包装机的功能是很齐全的,价格也不贵,如果取得了"QS"认证,办一个食加工厂和货栈都是可能的.再如山西的面食全国闻名,但在黄城,这类面食很少,就是有,也远不如山西的面食可口.目前市场上一套小型的制作面食的机器才三千多元,制作技术也很简单,只要肯下辛苦,开一个山西面食馆应该可以成功.另一方面,黄城也有黄城的特色,且不说黄城的海产,就黄城的小天鹅火锅店,阿一火锅店,顺风肥牛等,他们餐桌上的涮羊肉堪称一绝.不少消费者说,就北方而言,山西大同可谓是火锅之乡,北京的东来顺更是晓喻全国,但都比不上黄城的火锅.因此,大学生利用远离家乡上学的机会,从异地的市场差异来考查市场,是不难发现市场商机的.另外,来自各地的学生还可以相互交流信息,在有经验的人的指导下,形成一个团队来考查并开发市场,会收到更好的效果.
总之,在就业形势严峻的当今社会,大学生自主创业也是一条路子.在学生在校学习期间,我们就应当对学生进行良好的创业教育,注重培养他们的创业意识和能力,同时使他们具备法律意识,风险意识,诚信意识,责任意识和团队意识等等,必要时,还可以由专家和技术人员对大学生自主创业进行策划和指导,或增设一些相关的课程,从而打造出南山学院大学生自主创业的品牌.
参考文献:
1.赵志生. 对大学生创业教育的思考[J].内蒙古社科, 2004(6)
2.新华网山东频道 2009-02-13 15:04:01
3.新华网 2009年01月22日 10:39:38