金融机构征信工作考核办法

① 人行征信评分规则

一、人民银行开展征信标准化工作的背景
当前，我国征信体系建设已经取得阶段性成果，人民银行建立的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经顺利建成，基础数据库的信息网络覆盖全国所有的金融机构，在全国范围内为每一个借款企业和有经济活动能力的个人，建立了信用档案。为全面、客观地反映企业和个人信用状况，充分发挥信用信息基础数据库的作用，人民银行根据商业银行、企业和政府部门的需求，将推动基础数据库在采集金融信息、为金融机构和金融市场服务的基础上，逐步扩大信息采集的范围和信息服务的范围。而征信标准化工作对促进信息跨部门跨行业共享、规范征信业务活动、推动征信体系建设等方面将发挥重要作用。
党中央、国务院对征信标准化工作十分重视，多次明确要求抓紧制定征信行业技术标准。早在2002年，根据国务院要求，由中国人民银行牵头22个部门和单位组成企业和个人征信体系专题工作小组，专题工作小组的三项任务之一是制定征信行业标准。为了加强征信市场管理，推动建立社会信用体系，2003年国务院赋予人民银行“推动社会信用制度及体系建设，规范和促进信贷征信业的健康发展”的职责。因此，为贯彻落实党中央指示，履行国务院赋予的职责，人民银行从征信体系建设和管理的实践出发，开展了征信标准化工作。
二、征信标准化的含义与征信标准体系涉及的内容
根据《中华人民共和国标准化法》第三条规定：“标准化工作的任务是制定标准、组织实施标准和对标准的实施进行监督”。征信标准化通过制订共同的、重复使用的指导性文件或规则，以保证征信行业有一个有效、规范的运作秩序，解决资源共享的实际问题，包括标准的制定、实施和对标准的实施情况进行监督等。征信业标准化是保证行业高效率、高起点建设与发展的一项重要基础工作。
征信标准体系这一科学有机整体是由征信体系建设范围内具有内在联系的标准组成。征信标准体系分为基础标准分体系、监管标准分体系、信息技术标准分体系、业务标准分体系、服务标准分体系、安全标准分体系。

三、征信标准化工作对促进社会信用体系建设将发挥重要作用
社会信用体系建设的核心是征信体系，征信标准化是征信体系建设的重要组成部分。因此，征信标准化工作对于我国征信行业的发展关系重大，对我国社会信用体系建设将产生深远影响，征信标准的制定直接影响征信机构的运行成本，影响到我国征信市场化规范化经营的征信机构的布局，以及征信机构做大做强的政策和资金门槛。通过征信标准化工作，将促进信用信息在不同部门、不同行业的管理信息系统和有资质的征信机构间顺畅交换，实现信用信息共享，保障企业和个人信用信息基础数据库采集范围和提供服务领域的不断扩大，提高征信行业运行的效率；规范征信业务操作流程，保证征信数据和征信产品的质量，有效保护被征信人合法权益和信息安全，促进征信业规范、安全、有序、健康发展。
四、征信标准应用广泛
征信标准化的目的是促进信用信息跨部门、跨行业共享，规范征信业务活动，推动社会信用体系建设。因此，涉及信用信息采集、使用以及从事征信业务的机构都是征信标准的使用单位。如涉及企业身份登记及个人身份认证、信贷、企业信用、产品质量、社会保障、公积金、纳税、法院执行、通信缴费、学历等信息的机构以及信用调查、信用评级等征信机构。

五、人民银行采取有力措施保障标准的有效实施
为促进征信标准的有效实施，人民银行将通过宣传、培训、监管并重的手段，确保标准的贯彻实施。一是针对金融机构、征信机构及相关标准使用机构，大力开展宣传、培训工作，加深其对标准的理解，培育规范运作意识，引导并鼓励其使用标准；二是为充分发挥标准化工具管理和规范市场的作用，将《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》标准作为管理和规范信用评级市场的基本技术依据纳入到日常的监管工作中，并通过加大监督检查力度，确保标准的贯彻实施，引导评级业健康发展；三是企业和个人征信系统已成为征信体系建设的重要基础设施，通过加强标准在企业和个人征信系统的应用，带动与之互联互通的其他信息系统使用标准，以信息共享促进标准应用。

② 云南省金融机构征信业务人员上岗试题

1、2011年下发的《中国人民银行昆明中心支行关于进一步加强贷款卡管理工作的通知》专中明确属建立___机制，要求各金融机构在办理日常业务过程中，如果发现在企业征信系统中____时，要及时向当地人民银行征信管理部门报送_____进行书面反应。
2、云南省金融机构征信业务人员上岗资格是金融机构从业人员____.
3、对违反云南省金融机构征信业务人员上岗资格考试考场纪律 的应试人员，一经发现，___,并取消___资格。
4、云南省金融机构征信业务人员上岗资格自___起有效期___，期满资格失效，期满前___内应重新申请参加考试。
5、按照《中国人民银行昆明中心支行关于担保公司代偿信息纳入企业信用信息基础数据库的通知》要求，金融机构应按月统计辖内发生的企业代偿信息，于___前报送至当地人民银行征信管理部门，并在日常业务办理中关注企业信用报告____栏目中记录的相关信息。

③ 征信业务过程考核指标有哪些

征信活动可以分为两类：一类是征信机构主动去调查被征信人的信用状况；另一类是依靠授信机构或其他机构批量报送被征信人的信用状况。两者最大的区别在于前者往往是一种个体活动，通过接受客户的委托，亲自到一线去收集调查客户的信用状况，后者往往是商业银行等授信机构组织起来，将信息定期报给征信机构，从而建立信息共享机制。两者还有一个区别是前者评价的范围更广，把被征信人的资质情况、诚信度考察、资产状况等都包括在内，而后者由于是批量采集信息，因此灵活性和主观性上不如前者，但规律性和客观性则强于前者。但两类方式在征信的基本流程上是相同的，例如，前一类流程要制定计划，决定采集哪些信息，而后一类流程也同样如此，由征信机构事先确定好需要采集的信息后，与信息拥有方协商，达成协议或其他形式的约定，定期向征信机构批量报送数据，因此，在讨论流程时，可以将两者合并在一起。

④ 马上金融是高利贷,不正规!欠了可以不还吗,会被上诉吗

不正规的小贷公司的钱确实可以不还，不过他们会用很多恶心人的方式进行催收，比如骚扰你和你周边的人，打电话给你的单位败坏你的名声，所以尽快还款才是唯一的解决途径，如果可以的话不要从他们那边借钱最好。
马上金融是一家由中国银监会批准成立，并持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构。公司于2015年6月正式开业，于2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金达40亿元。股东包括重庆百货大楼股份有限公司（600729.SH）、北京中关村科金技术有限公司、物美科技集团有限公司、重庆银行股份有限公司(01963.HK)、阳光财产保险股份有限公司、浙江中国小商品城集团股份有限公司(600415.SH)等。
秉承“让生活更轻松”的使命，马上消费金融“以用户为中心”，聚焦普惠金融，通过科技赋能创新，致力于打造成为最被信赖的金融服务商 。
2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，马上消费金融股份有限公司排名第347位。2019年12月13日，2019重庆企业100强名单发布，马上消费金融股份有限公司排名第43位
人民银行重庆营管部开出2017年第一张罚单，马上消费金融股份有限公司因违反《征信业管理条例》以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》相关规定，被罚39万。
2021年6月15日，银保监会消费者权益保护局通报马上消费金融公司侵害消费者合法权益。具体来看，马上消费金融存在七项违规行为。通报显示，马上消金“安逸花”APP宣传存在夸大误导，首页有“超低利率”的宣传表述。除此以外，马上消金对学生贷款管理不规范，执行存在偏差。在催收管理方面，马上消金同样存在不合规催收问题。通报指出，马上消金对委外催收机构审核不严，未建立委外催收机构评级、考核制度及实施细则。公司催收短信、催收电话、律师函存在向无关第三方催收的内容。电话催收存在向无关第三方透露借款人信息及侮辱、攻击等情况。

⑤ 征信业务管理办法

《征信业务管理办法》是为贯彻落实国务院常务会议关于促进征信业发展提质、建立健全征信体系的会议精神，坚持征信为民，规范征信业务及其相关活动，加强征信监督管理，促进征信业健康发展，所起草的管理办法。
2021年1月，《征信业务管理办法（征求意见稿）》发布。2022年1月1日，《征信业务管理办法》正式施行。
第一条为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。

第二条个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。

第三条农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。

第四条本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。

第五条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。

第六条本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。

第二章部门职责

第七条农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。

第八条各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。

第九条个人征信业务领导小组办公室负责协调本行个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。个人业务、房地产信贷、农业信贷等部门按业务职能分工负责相关个人贷款、担保等业务的报送数据质量，保证录入信贷管理系统（CMS）的个人征信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，督促客户经理对反馈的错误数据进行修改。银行卡部门对辖内准贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错误数据进行修改。农业银行上海信用卡中心对贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员和技术人员对反馈的错误数据进行修改。财务会计部门对“新一代综合应用系统”（ABIS）中个人信用业务核算处理的正确性负责，保证ABIS中的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜员对反馈的错误数据进行修改。科技部门对个人征信业务相关系统的日常运行、网络联通和数据提取报送负责，为个人征信系统的查询使用提供技术支持和保障。通过各业务系统之间接口程序自动生成的个人征信数据信息出现数据质量问题的，由系统运行部门会同程序开发部门、相关业务部门查找出错原因，及时修改。

第十条需要查询使用个人征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在个人征信系统中的查询行为和后果负责。

第三章用户管理

第十一条个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户负责管理同级查询用户、数据上报用户和下一级管理员用户，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。查询用户负责个人信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送我行个人征信数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。

第十二条个人征信系统实行逐级用户创建管理。人民银行征信服务中心创建农业银行总行管理员用户。总行管理员用户创建总行查询用户、数据上报用户和各一级分行管理员用户。以此类推逐级注册。一级分行及其下属机构不设数据上报用户；受支行管理的营业机构（包括翻牌支行）不设管理员用户。

第十三条个人征信系统中已注册用户均不能删除。各级管理员用户可以对本级行的查询用户、数据上报用户和下级行管理员用户进行停用或启用操作。凡离开个人征信系统使用相关岗位的管理员用户、查询用户和数据上报用户，应及时停用，待返回本岗位后再启用。

第十四条各级管理员用户应制作用户管理登记册，对用户进行创建、停用、启用、修改权限和信息等操作时，登记有关信息资料。管理员用户应定期检查清理用户登记册，保持用户的系统内注册信息、登记册登记信息与实际情况一致。用户基本信息发生变动时，应立即向管理员用户申请修改本人信息。管理员用户应根据申请内容修改用户的基本信息，不得随意修改用户的基本信息。

⑥ 银行征信工作由哪个部门负责

如果你说的是商业银行的征信工作一般是由这个行的信贷管理部和个人金融部负责 如果你说人民银行征信中心 那当然是由人民银行当地的征信管理处和国家征信管理局负责了

⑦ 征信业管理条例对金融机构征信管理进行现场检查有何规定

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⑧ 公信网上行业信用监管，联合监管是什么意思

《关于做好2021年电力中长期合同签订工作的通知》

2020年12月2日，国家发展改革委 国家能源局印发《关于做好2021年电力中长期合同签订工作的通知》

实现信用机构见签和信用信息共享：引入信用机构见签电力中长期交易合同。提高电力市场交易信用信息的归集和应用水平，各地应明确公共信用信息中心，通过电力交易机构的电力交易平台见签电力中长期交易合同，由电力交易机构提供其所见签合同的相关信息，并归集至全国信用信息共享平台，加强电力信用监管，促进电力中长期合同签约履约。

《承装（修、试）电力设施许可证管理办法》

2020年8月23日国家发展改革委第10次委务会议审议通过《承装（修、试）电力设施许可证管理办法》。

第二十八条 国家能源局及其派出机构应按照国家关于加快 构建以信用为基础的新型监管机制的要求，依法组织实施承装 （修、试）电力设施单位信用监管，并与“双随机、一公开”监管相结合，采取差异化监管措施，不断提升信用监管效能。

《金融消费者权益保护实施办法》

2020年9月21日，中国人民银行发布《金融消费者权益保护实施办法》。

第九条 银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的全流程管控机制，确保在金融产品或者服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。全流程管控机制包括但不限于下列内容：

（一）事前审查机制。银行、支付机构应当实行金融消费者权益保护事前审查，及时发现并更正金融产品或者服务中可能损害金融消费者合法权益的问题，有效督办落实金融消费者权益保护审查意见。

（二）事中管控机制。银行、支付机构应当履行金融产品或者服务营销宣传中须遵循的基本程序和标准，加强对营销宣传行为的监测与管控。

（三）事后监督机制。银行、支付机构应当做好金融产品和服务的售后管理，及时调整存在问题或者隐患的金融产品和服务规则。

《关于推送并应用市场主体公共信用综合评价结果的通知》

2019年9月16日，国家发展改革委办公厅印发《关于推送并应用市场主体公共信用综合评价结果的通知》。

将评价结果作为开展分级分类监管的基础性依据。各级社会信用体系建设牵头部门应推动相关部门将国家层面公共信用综合评价结果作为各行业、各领域开展分级分类监管的基础性依据，与行业信用评价、地方公共信用综合评价及市场信用评价结果有机结合，对相关市场主体实施分级分类的差异化监管措施。

在实施分级分类监管过程中，国家和地方层面公共信用综合评价、行业信用评价、市场信用评价结果要有机结合、统筹使用。

《汽车产业投资管理规定》

2018/12/18，国家发展和改革委员会发布《汽车产业投资管理规定》。

第四十二条 按照谁审批谁监管、谁主管谁监管的原则，各级 发展改革部门要建立健全监督责任制和责任追究制，加强汽车投资项目事中事后监管。对不依法履行监管职责或者监督不力的单位， 给予约谈、通报，责令限期整改；逾期不改正的，在整改到位前暂停备案。对负有责任的领导人员和直接责任人员，依法依规给予问 责、处理。

《行政事业性收费标准管理办法》

2018年7月23日，国家发展改革委 财政部关于印发《行政事业性收费标准管理办法》的通知。

第二十七条 价格、财政部门应当加快建立收费标准执行情 况后评估制度，对收费标准执行情况进行监测或定期审核，加强事中事后监管。

《企业投资项目事中事后监管办法》

2018年1月15日，国家发展和改革委员会发布《企业投资项目事中事后监管办法》。

各级发展改革部门对项目实施分级分类监督管理。对已经取得核准批复文件的项目，由核准机关实施监督管 理；对已经备案的项目，由备案机关实施监督管理。对项目是否 依法取得核准批复文件或者办理备案手续，由项目所在地县级以上地方发展改革部门实施监督管理。

第二十七条 各级发展改革部门应当建立健全项目事中事 后监管责任制和责任追究制，通过约谈、挂牌督办、上收核准权限等措施，督促下级发展改革部门落实工作责任。

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