金融机构的四十项建议

㈠ 《四十项建议》是什么时候由全会通过的

上世纪90年代,随着我国金融行业的市场化进程,洗钱分子开始利用我国的金融体系从事洗钱活动,并且规模逐年扩大,一方面扰乱了我国的金融管理和交易秩序,一方面助长了各类犯罪,给社会安全及国家安全带来不稳定因素。我国自90年代末期开始反洗钱刑事立法,自20世纪初开始反洗钱行政立法,从打击和预防两个角度开始建设中国反洗钱体系,十多年来取得一定进展。在此期间,由于我国自2003年正式提出希望加入国际金融特别行动组FATF并于2007年成为其正式的成员国。在加入的过程中,我国的反洗钱体系建设受到《反洗钱四十项建议》的深刻影响。
本文大致解决三个问题——为什么接受《反洗钱四十项建议》?目前已经受到哪些影响?之后将有哪些影响?
第一章和第二章将从效力和合理性两方面解决为什么要接受《反洗钱四十项建议》的问题。在分析《反洗钱四十项建议》对我国的影响之前,必须先明确其性质和效力。因此,在第一章中,作者将通过对《反洗钱四十项建议》的产生和演变背景和动因进行总结,以分析确定《反洗钱四十项建议》的性质,并分析其对我国产生效力的方式。确立了刑事、行政、私营领域以及国际合作四方面有机结合的反洗钱体系框架。《反洗钱四十项建议》虽不是一份正式的国际法文本,但作为国际组织的重要文件,笔者将其归类为全球治理下的国际经济软法。由于我国已对此作出国家承诺并签署了相关的授权文件,并且通过其他国际法文件,《反洗钱四十项建议》对我国产生了直接和间接的效力。
第二章中,笔者将总结《反洗钱四十项建议》的主要内容,并从战略性目标、制度性目标及实现路径等方面就其中的制度设计进行合理性分析。《反洗钱四十项建议》是针对反洗钱行为的特征进行的制度性设计,对洗钱行为起到了预防和惩治两方面的作用。因此,《反洗钱四十项建议》得到国际社会的普遍任何,并为我国所接受。
第三章中,笔者将就《反洗钱四十项建议》对我国刑事立法的影响进行具体分析。笔者发现,《反洗钱四十项建议》对我国的影响可分为三个时期。其中,我国的反洗钱刑事立法受到了三个时期的影响,自1996年以来,通过刑法修订案的方式在洗钱罪上游犯罪、主管状态判定等方面作出了完善。但通过差距分析,笔者发现上述完善体现出一种“打补丁”式的碎片化,仍然存在待改进之处。
第四章中,笔者将就《反洗钱四十项建议》对我国行政立法的影响进行具体分析。在行政立法方面,我国主要受到间接影响期和直接影响期的影响,在制度建设、私营领域反洗钱制度建设以及非金融行业反洗钱制度建设等方面均深受《反洗钱四十项建议》的影响。2006年《反洗钱法》公布,基本是按照《反洗钱四十项建议》要求的框架搭建起我国反洗钱工作机制和金融业预防机制。2007年后,FATF通过8次评估报告,对我国反洗钱工作进行了查漏补缺,对于其中发现的大部分问题,我国已及时通过立法或其他行政手段进行了改正弥补。2012年,FATF对我国的评级大部分达到“合规”或“基本合规”,正是对我国2007年至2012年反洗钱制度建设的肯定。
第五章将主要介绍2012年《反洗钱四十项建议》的修订以及可能对我国产生的影响。根据最新的修订内容,笔者认为,我国应尽快建立国家洗钱风险评估制度,并根据评估结果调整相关法律法规。对于金融业的反洗钱措施,应根据《反洗钱四十项建议》进一步强化薄弱环节。对于非金融行业,应根据风险评估结果建立相应的反洗钱制度。

㈡ 2012版四十项建议所指的特定非金融机构包括哪些

抄六类分别是：信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司、保险资产管理公司。

非银行金融机构 （non-bank financial intermediaries）是以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。非银行金融机构在社会资金流动过程中所发挥的作用是：从最终借款人那里买进初级证券，并为最终贷款人持有资产而发行间接债券。通过非银行金融机构的这种中介活动，可以降低投资的单位成本；可以通过多样化降低投资风险，调整期限结构以最大限度地缩小流动性危机的可能性；可以正常地预测偿付要求的情况，即使流动性比较小的资产结构也可以应付自如。

㈢ 反洗钱四十项建议要求各国政府加强反洗钱金融监管包括哪些内容

请你具体介绍一下：反洗钱是什么意思？
官员把资产转移到国外去的那种怎么解释？

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㈣ 金融行动特别工作组四十项建议哪些年份修改

2003，2012

㈤ 金脑行动特别工作组(FATF第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年()

反洗钱金融行动特别工作组（FATF）在1990年制定《反洗钱40条建内议》以及《反洗钱40条建议审查容意见》。《反洗钱40条建议》被各个国家作为制定本国反洗钱法律体系的基础，而《反洗钱40条建议审查意见》则为各国遵循《反洗钱40条建议》提供了指南。

(5)金融机构的四十项建议扩展阅读：

FATF的工作集中于实现下列三个目标：

1、向全球所有国家和地区推广反洗钱信息。FATF通过扩大会员、在不同地区发展区域性反洗钱组织和与其他有关国际组织的密切合作，促成全球反洗钱网络的建立。

2、监督FATF成员执行《40条建议》。所有成员通过年度自我评估和双边评估，监督各成员执行40条建议的情况。

3、关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。鉴于洗钱犯罪手段发展日新月异，FATF成员要搜集关于洗钱犯罪发展趋势的信息，以便FATF能够及时修改40条建议，以有效控制洗钱犯罪。

㈥ 身份证丢了拿户口本可以去银行办理业务吗

身份证丢失需要提供有效期内临时居民身份证才能办理开户的。

开立个人银行账户的有效身份证件包括：

1、居住在中国境内的16岁（不含）以下中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的居民身份证及账户使用人的居民身份证或户口簿。

2、居住在中国境内16岁（含）以上的中国公民，应出具居民身份证；其中未满18岁的未成年人，应由其法定代理人代为办理（可提供以自己的劳动收入为主要生活来源证明具备完全民事行为能力人或监管、上级部门有明确规定的情形除外）。

对于身份证丢失等特殊情况确需提供有效期内临时居民身份证办理开户的，应同时提供相关辅助身份证明材料。

3、军人、武装警察，应以居民身份证为有效证明文件，若所在单位未申请居民身份证的，可凭单位出具的未申领居民身份证的证明和军人、武装警察身份证办理开户手续。

4、定居在国外的中国公民，应出具有效中国护照、所在国的定居证正本。

5、香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证/港澳台居民居住证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证件、港澳台居民居住证或其他有效旅行证件。

6、外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

温馨提示：户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等有效证件或证明文件只能作为开立账户身份验证的辅助证件。

(6)金融机构的四十项建议扩展阅读

使用银行卡的注意事项：

1、输入密码时注意用手遮挡，如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，为了安全起见，不要使用，同时立即告知银行；

2、为防范假ATM机的情况，客户应尽量选择有显著标识的自助银行，在银行的录像监控下使用ATM机；

3、最好将银行卡和身份证分开存放，不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码；

4、刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，拿到签购单及卡片时，核对签购单上的金额是否正确，是否为本人的卡片；

5、开通手机短信服务，随时掌握账户变动情况，一旦发现异常交易，马上致电银行进行挂失；

6、如果怀疑资金被盗，应立即拨打银行客服电话，并对银行卡账户及时进行挂失。

㈦ 个人宣布破产后有什么后果

（一）对“个人破产”中“个人”的理解 “个人破产”中“个人”应如何理解，目前学术界主要有两种观点：一种主张个人即自然人，个人破产也即是自然人破产；另一种则主张个人破产中的个人并非严格的法律术语，其范围不仅宽于公民，而且也大于《民法通则》第二章所规定的两户一伙，这一观点认为，个人破产就其本质是指所有法律上或实质承担无限责任的经济实体和自然人的破产，包括普通合伙破产、隐名合伙破产、自然人破产、个体工商户破产及遗产破产等类型。事实上，这种意义上个人破产也就是除法人破产之外的其他民事主体的破产。但，本人认为，个人破产应包括自然人和个体工商户及同等主体，而不应包括商事合伙。 按照国内外学者对各国破产立法和判例依破产主体不同而进行的分类，我国破产法在破产主体适用上无疑是另类，即破产主体的范围既不是意大利式的“商人破产主义”，亦非英美的“一般破产主义”，而是有中国特色的“企业法人破产主义”。“企业法人破产主义”为何物？这必须借助其他两种主义来说明。“商人破产主义”认为，破产法仅适用于商事主体，凡商人遇有丧失支付能力、不能支付到期债务又无计可施时，可以破产实现债权受偿的最大化及债务人受债务困绕的最小化：“一般破产主义”则承认一切民事主体均有破产能力，不论自然人或法人、商人或非商人，只要有破产条件存在，都可申请破产。 我国破产法与上述两者都不同，尽管新破产法扩大了破产法的适用范围，但目前新破产法并未规定个人破产，也就是说，目前中国自然人不能不破产。 美国的个人、已婚的家庭或个体营业户，依靠工资收入维持生活，欠债总数在25万美元以下，可以使用此种破产方法。在这种情况下，申请人可以向法院提交还款计划，并向法院提交一定数额的钱款，由法院指定的管理人分期分批地归还其债务。在这种情况下，申请人可以用较长的时间，来归还他们所欠的债务。这是一种在美国较产常见的破产方法。 在我国建立个人破产制度有重要意义 首先，个人消费信贷业务飞速发展，政府有责任提醒公众注意个人破产的风险。 自1999年3月中国人民银行总行发出《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，我国个人消费信贷业务加速发展。据香港金融管理局2005年3月的报告（《亚洲区的个人信贷增长情况》），我国个人信贷总额占国内生产总值的比例，已经由1999年的1．7％，2000的4．8％，发展到2001的7．14％。截至2004年6月，个人信贷组成项目中，住房按揭贷款占83％，信用卡占6．4％，其他占10．6％。个人信贷总额占各类贷款总额的百分比由1999年的1．5％，发展到2000年的4．3％，2001年的6．2％，2002年的8％，2003年更达到10％。 个人信贷的强劲增长，虽然能促进消费，使金融机构增加盈利，但也蕴含着新的风险，有可能影响金融及宏观经济的稳定。香港的经验表明，当信用卡坏账率由1998年底的4．1％升至2002年9月的高位14．6％时，破产申请的数量也相应地由1998年的每季不足1000宗猛升至2002年的每季约7000宗。由此可见，过度信贷极有可能造成个人财务危机。 我国近几年一直鼓励借贷消费，住房、汽车、教育、个人消费贷款已成为各商业银行的主流业务。民间有舆论认为，如果建立个人破产制度，是政府把本应由自己承担的责任转嫁给了消费者。因为信贷消费的充分发展乃是政府出于拉动内需的需要，传媒在政府示意下“过度”宣扬超前消费、借贷消费，但是如果因过度借贷而出现恶果，却要由消费者来承担个人破产的风险，这实在是政府之过，而非老百姓之过。撇开正确与否不说，此言论的出现已经说明政府提醒公众注意个人破产风险应是当务之急。 其次，个人破产制度可以防止社会动荡、金融危机，尤其是提醒年轻一代理性消费。 美联储每年都很关注两个基本数据，收入的40％以上用于偿还债务的家庭数量，以及那些逾60天没有偿还债务的家庭数量。如果这两个数字过高，则往往预示着金融危机的出现。 过度负债消费，除了个人走向破产边缘，昔日优良的银行消费信贷资产也将演变成呆账、坏账，房地产、汽车等行业会因过度提前消费而出现衰退，进而可能引发金融危机和经济萧条，并不可避免地伴随着社会动荡。 现在，家庭、个人也是经济学意义上的经济主体，以个人名义理财变得相当普遍。在我国，一个劳动者有劳动能力的年限不过是三四十年，可是住房按揭贷款的最长年限是三十年，首付最少的只有两成。这三四十年中，子女出生、教育支出、疾病、意外伤害、父母不测都需要大笔开支，通货膨胀、利率上升及失业风险无处不在，可现在的年轻人，似乎很少考虑到这些。 新兴名词“城市负翁”、“负资产阶级”的出现，充分说明了超前消费可能带来的个人破产风险。建立个人破产制度，无疑将给热衷于狂热超前消费的年轻一代一个警告。 再次，个人破产法的缺位是“执行难”的主因之一，个人破产制度的建立可以使“私力救济”变成“公力救济” 尽管这些年来我国没有个人破产的概念，但是个人破产事实上大量存在，有些“执行难”的案件其实已经无法执行。来自最高人民法院执行庭的消息称，我国法院一年审理民商事案件约有500万件，其中有财产给付内容的案件大约有450万件。1993年，当事人自动履行的比例占了70％，需要法院强制执行的比例只有30％，但在十年之后的2003年，需要法院强制执行的比例上升到了52％，当事人自动履行的比例只占48％。如果按照这样的比例变化继续下去，再过十年，可能有70％的案件需要法院强制执行。 在我国，由于个人破产法的缺失，在债务人无力偿债的情形下，债务人本人不能申请破产，债权人也无法申请债务人的破产，实质上对二者的利益都造成损害。一方面助长了违法者的嚣张，另一方面也使得社会公众对司法权威越来越没有信心。债权人因为没有公力救济的途径，转而转向私力救济，如讨债、绑架、拘禁、殴打债务人等等。各国的个人破产法中普遍规定，一个债务人如已被批准破产，债权人就只能通过债权人联合会等方式来解决债权，法律禁止债权人单独发起讨债程序，从而限制了私力救济对债务人的伤害。 最后，个人破产法给破产者以重振旗鼓的机会，是人性化的设计，也有利于经济的发展。 破产法缺位有一个可怕后果，那就是已经破产的债务人很可能一辈子都没有翻身的机会。只要他创造出任何一点点财富，债权人都有权拿走，这个还款期是没有时间限制的，如果是巨额债务，债务人可能终身都要还债，永远无法获得新生。但是如果对于完全破产的债务人不能给予免除债务的期限，不能保留他的自由财产，或者用于企业发展的基本资源，将债务人永远钉在耻辱架上，对社会发展又有什么好处呢？没有谁愿意破产，做社会的失败者。既然已经失败，应当宽容地给他翻身的机会，当然前提是他必须承担一定的责任。 破产制度发展到现代，原来不利于债务人的三大制度：破产有罪主义、破产惩戒主义和破产不免责主义已经被破产无罪主义、破产不惩戒主义和破产免责主义所取代。自愿破产制度、自由破产制度和破产免责制度是个人破产制度中的核心。目前世界各国的个人破产法都给了债务人复苏经济的机会，破产免责主义使得债务人能够从负债累累中逃脱开来重振旗鼓，自由财产制度使得债务人可以保留生活的必需品，这在一定程度上是对债务人生活的保障，也是人性化的设计，是社会文明的体现。 更多破产法资源请登陆中国破产法网： http://www.chinainsol.org/ 博客地址： http://www.chinainsol.org/ 参考资料：中国破产法网： http://www.chinainsol.org

㈧ 金融行动特别工作组多少年发布首份关于反洗钱的《四十项建议》

最早于1990年发布，此后进行过多次更新。

《INTERNATIONAL STANDARDS ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND THE FINANCING OF TERRORISM & PROLIFERATION》（《打击洗钱、恐怖和扩散融资的国际标准》）本文件最初于2012年1月发布，最近于2015年10月更新。其中写到：

The original FATF Forty Recommendations were drawn up in 1990 as an initiative to combat the misuse of financial systems by persons laundering drug money.

译为：最初的金融行动特别工作组40条建议发布于1990年，作为打击利用金融系统进行个人毒资洗钱的倡议。

(8)金融机构的四十项建议扩展阅读：

FATF的工作集中于实现下列三个目标：

1、向全球所有国家和地区推广反洗钱信息。FATF通过扩大会员、在不同地区发展区域性反洗钱组织和与其他有关国际组织的密切合作，促成全球反洗钱网络的建立。

2、监督FATF成员执行《40条建议》。所有成员通过年度自我评估和双边评估，监督各成员执行40条建议的情况。

3、搜集关于洗钱犯罪发展趋势的信息，以便FATF能够及时修改40条建议，以有效控制洗钱犯罪。

欧亚反洗钱与反恐融资小组 (EAG) 是金融行动特别工作组确认的7个地区性反洗钱与反恐融资国际组织之一，于2004年10月在莫斯科成立。是目前世界上覆盖面积最大、涉及人口最多的地区性反洗钱和反恐融资国际组织。

包括俄罗斯、中国、哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、塔吉克斯坦、白俄罗斯6个成员国，以及意、法、英、美、日、德等国和金融行动特别工作组、世界银行、国际货币基金组织、上海合作组织、国际刑警组织等19个观察员。

2005年12月乌兹别克斯坦被接纳为 EAG 第7个正式成员。2007年12月，印度、土库曼斯坦和波兰被接纳为 EAG 的观察员。

参考资料：网络-反洗钱金融行动特别工作组

㈨ 与原建议相比，新版《四十项建议》对哪些方面进行了修订

1、首次抄在建议中强调各国应清楚了解影响本国的洗钱与恐怖融资风险，制定风险为本的方法。

2、增强透明度，明确要求提高法人和法律安排在所有权和控制权方面的透明度。

3、扩展执法部门权利，明确并扩展执法部门和金融情报中心的作用。

4、明确将税收犯罪列为洗钱上游犯罪。

5、加强国际合作，在调查、监管和诉讼方面有效的交换信息，提高追踪、冻结、没收和追回非法资产的工作效率。

6、强调金融集团反洗钱要求。

(9)金融机构的四十项建议扩展阅读：

新版四十项建议是FATF自1990年首次公布反洗钱国际标准以来对国际反洗钱标准的第三次重要修订。

1、向全球所有国家和地区推广反洗钱信息。FATF通过扩大会员、在不同地区发展区域性反洗钱组织和与其他有关国际组织的密切合作，促成全球反洗钱网络的建设。

2、监督FATF成员执行《40条建议》。所有成员通过年度自我评估和双边评估，监督各成员执行40条建议的情况。

3、关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。鉴于洗钱犯罪手段发展日新月异，FATF成员要搜集关于洗钱犯罪发展趋势的信息，以便FATF能够及时修改40条建议，以有效控制洗钱犯罪。