商业银行可以通过哪些途径从事消费金融

❶ 商业银行的经营业务有哪些

我国商业银行的法定业务
按我国《商业银行法》第3条的规定，商业银行可以经营的业务具体可包括14类。也称为法定业务。商业银行应当将具体业务写入章程，并报经银监会批准。我国《商业银行法》第3条规定：商业银行可以经营下列部分或全部业务：
1·吸收公众存款。公众存款与财政性存款相对应。商业银行只能按规定吸收财政性存款，而且财政性存款应按规定划转中国人民银行。公众存款则是非财政性的单位和个人存款。公众存款构成商业银行主要的资金来源，商业银行可以依法吸收经中国人民银行批准的各类存款。
2·发放短期、中期、长期贷款。贷款是商业银行资金运用的主要形式。其中，短期贷款指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款是贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
3·办理国内外结算。结算是指单位或个人基于商品交易、劳务供应以及其他合法原因进行的货币收付活动。办理国内外结算，是指商业银行基于客户的结算存款账户，接受客户的委托，通过转账划拨代为办理货币的收付的业务。
4·办理票据承兑与贴现。贴现是商业银行收购未到期的商业票据的业务。其实质是票据(债权)抵押(或称为权利质押)贷款或票据(债权)折现买卖。从业务性质上来讲，它是商业银行的有担保的放款业务。
5·发行金融债券。金融债券是金融机构为了筹集中期、长期信贷资金而发行的，证明认购人或持有人对发行人债权的一种有价证券。我国商业银行发行金融债券，应当依照法律、行政法规的规定报经批淮。
6·代理发行、代理兑付、承销政府债券。即商业银行接受政府或财政部的委托，以代理人的身份向规定的对象销售政府债券，或者向政府债券的持有人支付到期的本息，而商业银行获得代理佣金或报酬。
7·买卖政府债券金融债券。即商业银行用信贷资金，以自己的名义，自担风险，买入或者卖出政府债券。商业银行既可以通过持有政府债券，获取利息收入，亦可以通过低进高出获得差价收益；同时，买卖政府债券还是商业银行调整资产结构，保持资产流动性的重要手段。
8·从事同业拆借。同业拆借是金融机构之间的短期融资业务。通过同业拆借，商业银，亍得以调剂资金头寸余缺。
9·买卖、代理买卖外汇。买卖外汇是指商业银行在外汇市场上，以人民币买人外汇．或者卖出外汇，获得人民币的业务。通过外汇买卖业务，商业银行既可以赚取利润、规避汇率风险，亦可实现调整资产结构的目的。代理买卖外汇，则是商业银行接受客户的委托，在外汇市场上买卖外汇。商业银行通过代理获取手续费，是商业银行的一种中间业务(经纪性质)业务。
10．从事银行卡业务。
11．提供信用证服务及担保。信用证是银行根据客户的申请开具的，承诺在满足信用证规定的条件时，由银行向受益人承担付款责任的信用函件。其实质是以银行信用补充客户(开证申请人)信用之不足。商业银行的信用证服务包括以开证行、通知行、议付行、保兑行的身份提供与信用证相关的服务。除作为通知行以外，其他业务都会对商业银行的资产带来一定风险。商业银行按规定获得相应利息和佣金收入。担保，是指商业银行应客户的请求，向客户的债权人承诺，当客户(主债务人)不履行债务时，由其按照约定履行债务或者承担责任的行为。商业银行提供担保，按规定向客户收取担保费。
12．代理收付款项及代理保险业务。代理收付款项业务，是指商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托，代为办理指定款项的收付的业务。包括如代收电费、水费、电话费等各种费用和代发工资等。代理保险业务，是指商业银行接受保险公司的委托，在保险公司授权的范围内代为办理保险的业务。商业银行通过代理业务获得代理佣金或报酬。
13．提供保管箱服务。保管箱是一种商业银行专门设置向客户出租以保管储蓄存单(折)、有价证券、贵重金属、珠宝首饰、古玩文物、法律文书等贵重物品的保险箱柜。商业银行提供给客户安全的存放空间，向客户收取租金。
14．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

❷ 商业银行的个人消费贷款都有哪些

1、个人短期信用贷款。是贷款人为解决由本行申办代发工资业务的借钱方暂时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不能多于借钱方月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。
2、个人综合消费贷款。是贷款人向借钱方发放的不限定具体消费用途、以贷款人认同的有效应享受的利益质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。
3、个人旅游贷款。是贷款人向借钱方发放的用于支付旅游费用、以贷款人认同的有效应享受的利益作质押担保或有有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供许多于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。
4、国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济不易的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”予以贴息的人民币专项贷款。
5、个人购车贷款。是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借钱方发放的用于购买汽车、以贷款人认同的应享受的利益质押或有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不能多于5年的专项人民币贷款。
6、个人住房贷款。是贷款人向借钱方发放的用于购买自用普通住房或城镇居民修房、自建住房，以贷款人认同的抵押、质押或保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种

❸ 商业银行目前推出的消费信用贷款类型有哪些

1.个人住房贷款
（1）个人住房贷款（2）个人再交易住房贷款（二手房）
（3）个人住房公积金贷款（4）个人住房组合贷款（5）个人住房转让贷款（6）个人商业用房贷款
2.个人消费类贷款
（1） 国家助学贷款 （2）个人消费额度贷款（3）个人住房装修贷款（4）一般商业性助学贷款（5）下岗失业人员小额担保贷款（6）个人耐用消费品贷款（7）个人权利质押贷款
3.个人助业贷款

意义：1.消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。
2.消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，进而从而促进经济的增长。
3.企业通过以赊销方式对顾客提供信用等方式，这一信用形式对于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。
4.若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。
综上：因此，消费信贷应控制在适度范围内。

❹ 商业银行的业务范围

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，中国商业银行可以经营下列业务：

1、吸收公众存款，发放贷款；

2、办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；

3、代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；

4、从事同业拆借；

5、买卖、代理买卖外汇；

6、提供信用证服务及担保；

7、代理收付款及代理保险业务等。

按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。

(4)商业银行可以通过哪些途径从事消费金融扩展阅读：

根据《中华人民共和国商业银行法》：

第十一条

设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

第十二条

设立商业银行，应当具备下列条件：

（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；

（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

（四）有健全的组织机构和管理制度；

（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

第十三条

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。

注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

第十四条

设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：

（一）申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；

（二）可行性研究报告；

（三）国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。

❺ 消费金融系统的业务模式有哪些有什么作用

消费金融的三种业务模式

电商互联网消费金融运营模式是以电商平台为基础，通过为客户提供商品的分期服务在平台上进行消费，并提供理财服务。此类模式我们最为熟知的便是蚂蚁金服的微贷和京东金融的京东白条。这种业务模式充分借助了电商平台的大数据优势。客户在购买商品的过程中中，电商平台通过对大数据的分析，确定对特定商品的分期，并在对海量客户进行分析，根据客户的消费能力和信用等级进行授信。当消费者完成商品消费后，由京东金融白条或蚂蚁微贷向供货商提供资金;最后由消费者按照贷款期数偿还借款，其具体运营模式如图1所示。

❻ 商业银行可以经营的业务有哪些

商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内外结算；
（四）办理票据承兑与贴现；
（五）发行金融债券；
（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（七）买卖政府债券、金融债券；
（八）从事同业拆借；
（九）买卖、代理买卖外汇；
（十）从事银行卡业务；
（十一）提供信用证服务及担保；
（十二）代理收付款项及代理保险业务；
（十三）提供保管箱服务；
（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
《中华人民共和国商业银行法》
第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内外结算；
（四）办理票据承兑与贴现；
（五）发行金融债券；
（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（七）买卖政府债券、金融债券；
（八）从事同业拆借；
（九）买卖、代理买卖外汇；
（十）从事银行卡业务；
（十一）提供信用证服务及担保；
（十二）代理收付款项及代理保险业务；
（十三）提供保管箱服务；
（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

❼ 商业银行有哪些业务这些业务有哪些具体内容

以下为商业银行的所有业务：

（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；

（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；

（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；

（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；

（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；

（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；

（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；

（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；

（九）其他类中。

(7)商业银行可以通过哪些途径从事消费金融扩展阅读

法律性质

特许制

商业银行由国家特许成立，发放银行经营许可证的部门是国务院银行业监督管理机构。特许审批过程主要是：首先由申请人提出申请，然后由中国银监会予以审查。

形式审查要弄清各种申请文件、资料是否齐全，是否符合法律规定；实质审查要弄清申请人是否符合各项经营商业银行业务的条件。审查通过后，由申请人将填写的正式申请表和法律要求的其他文件、资料，报中国银监会特许批准并颁发经营许可证。

值得一提的是，特许批准的权力完全属于国家，符合成立商业银行的各项条件也并不意味着一定能取得经营许可证。

❽ 如何在某个地方开展消费贷业务

商业银行消费金融服务类型。
商业银行主要通过信用卡和消费贷款（含抵押消费贷款及信用消费贷款）两大产品为消费者提供消费金融服务。
（1）信用卡通过分期和预借现金简单、快捷地满足持卡人日常消费需求。
（2）消费贷款一般金额大、期限长，还款方式多样，给消费者更多选择。消费贷款由消费者提交个人资料，然后向银行申请消费贷款业务，银行审核客户基本资料然后发放贷款，消费者获得贷款之后购买相应产品或服务。