金融机构以案促改回头看

① 银行案防的重点部位和关键环节是指什么

银行案防工作重点

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：

2005年以来，银监会按照党中央、国务院的统一部署，积极开展银行业案件专项治理活动，取得了阶段性进展。但当前银行业案件形势仍然严峻，为有效遏制银行业案件多发、高发态势，进一步巩固案件专项治理成果，现就有关要求通知如下：

一、加强组织推动。开展案件专项治理工作，对改善银行业声誉和形象，维护银行业改革开放的良好局面，具有十分重要的意义。银监会各级派出机构和各银行业金融机构要认真贯彻落实银监会第八次案件专项治理工作会议和国有商业银行案件专项治理工作会议要求，进一步统一思想和行动，从政治和全局的高度认识案件专项治理工作的重要性、紧迫性和严峻性，采取有效措施进行综合治理，着力建立健全案件防范长效机制，坚持标本兼治、查防结合、改革流程和部门设置与强化管理并举原则，统筹谋划，精心组织，扎实推进案件专项治理工作。

二、严格经营管理。各银行业金融机构要切实扭转重业务发展、轻风险控制的不良倾向。对分支机构特别是案发的重点地区、重点机构，要从风险管控能力、业务规模、人员素质等方面，重新进行票据、个人消费贷款等业务经营资格的审核，严格进行授权和转授权;对票据审验等技术性较强的岗位实行上岗培训、考试和资格审核，切实查堵操作漏洞。对新发现百万元以上案件的分支机构实施诫勉谈话，由其所属省级机构一把手到总行汇报发案原因及拟采取的措施，由总行进行告诫，并在系统内通报;对连续发现两起百万元以上案件的分支机构，要上收相关业务审批权限;对风险管控不力、存在严重违规操作问题的分支机构，要停办相关业务，切实整改后方可恢复办理。

三、强化内部控制。各银行业金融机构要加强内控建设，提升制度执行能力，构筑防范操作风险，尤其是防范案件风险的内部防线。一要加强内控制度建设，尤其是创新业务风险控制和防范的制度建设，并对现行的内控制度包括各种处罚制度进行全面梳理整合和后评价，与现行法规相悖的要立即废止，有漏洞的要及时修订完善，使各项制度全面制约各类决策程序、各项业务过程、各级管理人员和每个员工。二要强化制度执行力度，强化依法合规经营意识，坚决杜绝以信任、习惯代替制度规定和有章不循、违章操作行为。三要推动相对独立的内部审计体系建设，增加内部审计的频率和覆盖面，提高内部审计的独立性、有效性和严肃性。

四、加大检查力度。各银行业金融机构要认真开展案件专项治理“回头看”检查工作，检查所安排的工作是否落实，检查发现问题的整改和处理是否到位，尤其要抓好对易发案薄弱环节、要害部位、重点业务和重要人员的隐患排查，特别要检查重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对账、枪支管理、金库尾箱等薄弱环节。各银行业金融机构要在系统内组织开展银行承兑汇票业务检查，重点检查银行承兑汇票承兑、贴现、质押等业务制度的建设及执行情况，尤其要防范内外勾结、伪造和克隆票据、“假作废，真盗用”、“大头小尾”等重大风险。银监会将选取重点地区和机构进行银行承兑汇票业务管理的抽查，各银监局也要对所辖地区银行承兑汇票业务风险情况进行抽查。

五、严肃责任追究。各银行业金融机构要建立健全案件责任追究制度，加大案件责任追究力度。一是实行差别化处理。要鼓励自查自纠、自首、举报，对提供线索、业已查实的举报人员要给予奖励;对检查发现或暴露的案件，要在分清责任的基础上，进行“双线问责”，严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究业务管理部门、内部审计部门的失职责任;对涉案金额百万元以上，影响恶劣，后果严重的，要上追两级领导责任。二是引入引咎辞职制度。发生大额和性质严重案件的分支机构负责人必须先行引咎辞职，视案件结果再行处理。三是发生大要案及案件频发分支机构的主要领导要坚决撤换，不得易地同级任职，同时领导班子成员要调离、降级使用或免职。四是涉及违法犯罪的，要及时移送司法机关追究刑事责任，建立和落实案件报告和移送制度。

六、深入调查研究。各银行业金融机构要紧密结合实际，认真总结加强风险控制的主要措施及取得的成效，针对工作中存在的突出问题和薄弱环节，剖析各类案件发生原因，总结案件检查、堵截经验，举一反三，揭示带有规律性的问题，从政策和工作两个层面提出应对措施，增强案件风险防范工作的预见性、针对性和有效性。银监会各级派出机构也要选择典型地区和典型机构开展案件风险防范的研究分析。银监会各级派出机构和各银行业金融机构要将调查研究情况及时报告银监会。

七、加强宣传教育。各银行业金融机构要进一步规范案件信息披露的范围、内容、口径、频率、方式等，积极引导舆论进行正面宣传。要宣传案件专项治理的工作措施和成效，充分说明案件排查是银行业加强改革发展的重要措施，只有深挖陈案、堵塞漏洞，才能加强内控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制风险，以争取各方面对银行业案件治理工作的理解和支持。同时，各银行业金融机构要结合典型案件，加强社会主义荣辱观教育，强化依法合规经营和防范风险理念，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，增强法制意识、道德意识和自律意识，规范员工行为，促进员工队伍建设，夯实案件专项治理工作的基矗

八、提升案防合力。银监会各级派出机构要发挥好协调配合与监管服务功能，强化案件治理工作合力。要建立案件治理责任制，将案件治理工作纳入年度目标考核体系，落实案件防范和查处的监管责任。要进一步明确案件报告、跟踪、督办、处理等流程，密切关注案件进展，负责案件责任追究处理的落实工作。要完善案件专项治理的内部联动机制，加强各部门之间的沟通联系和分工协作，提高效率。要建立健全与司法、公安、审计等部门的沟通协调机制，加强综合治理，严厉打击金融犯罪活动，促进案件形势的根本好转。

九、严格行政处罚。银监会各级派出机构要严格依法行政，严肃查处金融违法违规行为。一是责令停业整顿。对辖区内管理不力、违规严重、屡查屡犯的银行业金融机构，要责令其进行停业整顿，并予以公告，视整改情况恢复相关业务的经营资格。二是吊销金融许可证。对辖区内发生重大案件、造成巨额损失、影响极其恶劣的银行业金融机构，要予以吊销金融许可证。三是取消任职资格。对辖区内发生重大案件的银行业金融机构高管人员，要依法取消其一定时期直至终身的银行业金融机构高级管理人员任职资格。四是给予年度综合评级降分或降级。对辖区内管理混乱、违规严重、案件频发的银行业金融机构，要下调其年度综合评分，问题严重的要直接降级。

十、完善案件通报。银监会各级派出机构要坚持定期召开案件情况通报会，通报辖内各银行业金融机构近期发现的主要案件及办结处理情况，解剖案发原因，吸取教训，交流案件查处经验，研究切实有效的案件综合治理措施。对各银行业金融机构发生的大要案，要向其股东、股权董事(不包括外部董事)通报;对大要案屡次发生、高发多发势头得不到扭转的大型商业银行，银监会将向国务院及中组部作出专报。同时，各银行业金融机构对大要案，必须在系统内通报案件情况和责任人处理情况，深刻吸取教训。

十一、加强监管问责。银监会将加大对案件查处工作督促、指导、检查不力银监局的监管问责力度。对未落实案件专项治理责任制的，缺乏切实可行的案件专项治理工作计划和措施的，未及时提示案件风险隐患的，瞒报、漏报、迟报案件的，辖内案件发生率长期居高不下或同类案件反复发生的和大要案查处不力的银监局，银监会将严格追究其主要负责人、有关方面负责人的责任。

② 四项教育整顿内容

法律分析：教育整顿“四项任务”内容：

1.筑牢政治忠诚

2.清除害群之马

3.整治顽瘴痼疾

4.弘扬英模精神

法律依据：龙口市政府办公室《关于2019年进一步深化机关作风集中教育整顿活动的实施方案》 第三条 严格警示鞭策，坚持标本兼治一体推进。一是强化问题察访和“精准”问责。市里将聚焦重点领域、重点岗位和“关键少数”，采取跟踪暗访、“点穴式”暗访等方式，开展经常性察访工作，及时查处通报一批典型问题。严格按照问责规定，落实“一案双查”，做到该问责的坚决严肃问责。同时，准确把握“三个区分开来”要求，实行“精准”问责，以问责倒逼作风改进、工作落实。

二是充分发挥媒体监督作用。市里要求市级新闻媒体要增强舆论监督的积极性、主动性，整合工作力量，采取多种形式，加强对全市各级党员干部作风的日常监督，发现问题及时移交，形成监督合力。

三是拓宽作风问题群众投诉举报渠道。市里将综合运用市长公开电话、网上民声、信访举报等多种方式，广泛收集作风建设方面的问题线索，及时进行交办督办。

四是及时开展“回头看”和“以案促改”工作。要加大问题整改力度，对上级反馈、察访曝光、各渠道收集汇总以及自行查摆的问题整改情况，定期开展“回头看”，查漏补缺，确保问题全部整改到位。要按照“以案促改”的要求，对被查处曝光的典型问题，坚持对号入座、举一反三，及时召开警示教育会议，通报有关情况，深刻剖析问题原因，保持警钟长鸣。

五是建立健全长效工作机制。要结合工作实际，及时修订完善加强机关作风建设的各项管理制度，切实扎紧织密制度的“笼子”。

③ 以案促改举一反三教育整顿回头看是否了解第一议题制度相关内容具体内容是什么

摘要 一是要提高政治站位，充分认识开展以案促改、举一反三教育整顿“回头看”的重大意义，围绕坚定理想信念、提升能力素质、整治顽瘴痼疾、严肃纪律作风四项任务，不断把队伍教育整顿引向深入；二是要聚焦目标要求，深化思想认识，把握关键环节，以强化思想政治教育的针对性和实效性为着力点，不断增强自身理论修养和政治觉悟，持续发扬斗争精神、勇于善于动真碰硬，做到以知促行、以行求知，全面提升工作能力和服务水平；三是要以案促改、真抓实改，全面整肃沉疴顽疾，通过学习教育深化以案剖析深度，进一步增强纪律意识、规矩意识，通过自查自纠和查摆互勉相结合，主动接受同事、家属、社会和群众的监督，做到时刻保持清醒认识，筑牢初心使命和责任

④ 以案促改是什么意思

以案促改的意思是在案件查办后，通过深入剖析发案原因，研究案发规律，找准制度漏洞，做好执纪审查下半篇文章。

各级各部门要在强化不敢腐的基础上，努力构建不能腐、不想腐的有效机制，真正把标本兼治落到实处、见到实效，推动全面从严治党向纵深发展。

为坚持标本兼治，强化权力监督制约，不断增强全面从严治党的系统性、创造性和实效性，继省、市纪委坚持标本兼治推进以案促改工作会议召开以来，濮阳县纪委紧跟上级步伐，迅速部署，“三严”扎实推进以案促改。

1、严抓组织保障。由分管副书记和常委直接负责，从县纪委办公室、宣传部分别抽调1名工作人员，成立由1名正科级监察员任主任的坚持标本兼治推进以案促改工作办公室，办公室成员全部脱离原工作岗位，专门组织开展以案促改工作。

2、严格规范程序。制定《关于坚持标本兼治推进以案促改工作的实施办法(试行)》，建立完善以案促改推荐书和通知书模板，分别绘制县纪委机关和案发单位以案促改工作流程图，力促工作程序规范化、标准化。

3、严选典型案例。突出针对性、典型性，透过案件审理室和案件监督管理室筛选、纪委常委会研究分析，初步确定公安、工信和扶贫等重点系统和领域违纪违法典型案例14起。目前已启动县工信局原党组书记、局长王学文案件以案促改工作。

(4)金融机构以案促改回头看扩展阅读：

中央和国家机关召开警示教育大会以来，点名道姓通报查处的违纪违法典型案例，用身边事教育身边人，充分发挥反面典型警示作用，以案为鉴，以案促改，真正做到心有所畏、言有所戒、行有所止。

通报近年来查处的中央和国家机关党员领导干部违纪典型案例，对进一步加强中央和国家机关党风廉政建设进行部署。之后，中央和国家机关各部门积极开展警示教育活动，使党员领导干部受警醒、明底线、知敬畏。

中国纪检监察报—以案为鉴 以案促改

⑤ 银保监会“回头看”：落实房住不炒，紧盯地产融资

为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，中国银保监会6月24日印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》（以下简称《通知》）。

银保监会表示，近几年全国银行业保险业市场乱象整治工作取得了明显成效，经营管理乱象得到有效遏制，资金脱实向虚问题得到有力纠正，银行业保险业回归本源、合规审慎运行态势基本形成并有效稳固。但一些银行保险机构公司治理仍不健全，风险管理仍然薄弱，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，重大案件和风险事件时有发生。
对此，《通知》明确对连续三年市场乱象整治工作进行“回头看”，主要在以下五方面：
一看，主体责任是否落实到位；二看，实体经济是否真正受益；三看，整改措施是否严实有效；四看，违法违规是否明显遏制；五看，合规机制是否健全管用。
银保监会要求，督促银行保险机构把普惠金融政策红利切实传导到民营小微企业，不断推动降低企业融资综合成本，依法严厉打击通过融资政策便利获得的贷款违规进行资金套利行为。持续深入开展宏观政策执行、股权与公司治理、业务经营、影子银行和交叉金融业务等领域违法违规问题排查，对打着“金融创新”幌子花式翻新的违规行为，依法严肃处理。
而对于房地产行业，也是银保监会针对银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的重中之重。检查内容涵盖从宏观政策执行到创新业务等几大领域，共涉及银行、保险、信托、金融资产管理和金融租赁等五类金融机构。
其中，2020年银行机构市场乱象整治“回头看”工作，主要是对于“房住不炒”政策落实的执行情况，重点严查表内外资金直接或变相用于土地出让金或土地储备融资；未严格审查房地产开发企业资质，违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房；流动性贷款、并购贷款、经营性物业贷款等资金被挪用于房地产开发；代销违反房地产融资政策及规定的信托产品等资管产品等以上几类违规操作。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从此类规定可以看出，今年金融环境以宽松为导向，确实要防范违规资金进入开发和购房领域。类似政策“回头看”的内容，或对近期各类信贷政策产生一定的影响。
另外，本次《通知》中，也明确了2020年非银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点。
其中，保险机构对于宏观政策执行方面，工作要点明确将重点监管保险资金违规投向国家及监管禁止的行业或产业；通过股权投资、不动产投资等方式违规向不符合政策要求的房地产公司、房地产项目提供融资等行为。
从此类规定可以看出，今后保险资金流入房地产仍然会继续被严格监管。严跃进认为，去年开始，保险资金的投资领域有所放宽，所以客观上确实存在各类违规操作的现象。通过此次规定，明确了严查股权投资等方式的变相输血，这也在客观上有助于规范保险资金的运用。
对于信托公司在宏观政策的执行方面，突出领域仍然在房地产。
本次工作要点明确，未严格执行房地产信托贷款监管政策，向不满足“四三二”要求的房地产开发项目提供贷款；直接或变相为房地产企业提供土地储备贷款或流动资金贷款；以向开发商上下游企业、关联方或施工方发放贷款等名义将资金实际用于房地产开发，规避房地产信托贷款相关监管要求；对委托方信托目的合法合规性审核不严，为各类资金违规流入房地产市场提供便利；人为调整房地产业务分类、规避合规要求或规模管控要求。
本次《通知》内容来看，涉及信托类的内容较多，这也充分说明信托渠道是严格监管的领域。对于房地产行业，“房住不炒”的政策基调会继续延伸，银保监会也将继续严格执行房地产信托监管政策。未来对于房地产信托而言，无论是在产品的规模上，还是在信托公司的灵活性和制度套利的空间方面，无疑会进一步受到压缩。严跃进建议，相关信托公司近期也需要积极严管地产业务，防范各类被监管的风险。
此外，金融资产管理公司和金融租赁公司在宏观政策执行情况中，也都提及了违规开展房地产业务这一工作要点。
根据银保监会要求，金融系统要提高政治站位，深刻领会金融支持中小微企业对做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重大意义，把握好治乱象、防风险与稳增长的有机统一。从本次《通知》所传递的信息来看，内容可谓全面，措辞有力。这不仅是对连续三年市场乱象整治工作进行“回头看”的回顾，更是对目前金融领域乱象的定调。

⑥ 以案促改心得体会

摘要 自开展以案促改专项工作以来，结合“两学一做”常态化制度化和“一岗双责”要求，对照典型案件，我认真查找剖析，更加清醒认识到“千里之堤溃于蚁穴”的深刻警示和推进全面从严治党、开展以案促改重要性和紧迫性，明确了努力方向和改进措施。