『壹』 跪求——电大作业 货币银行学作业答案（2）
1、管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。 (√)
2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融机构。 (√)
3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。 (√)
4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是唯一能接受和创造活期存款的金融中介组织。 (×)
5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组织。(×)
6、商业银行投资的证券都是股权证券。(×)
7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心的。(×)
8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有主要地位。(×)
9、银行的特殊风险是指银行的公信力风险和竞争风险。(×)
10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。(×)
11、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。(×)
12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的赢利水平。 (×)
13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。(×)
14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。(×)
15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。(×)
16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。(×)
17、证券行市是指证券买卖本身，也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。(×)
18、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。(×)
19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。(×)
20、债权是资本市场的交易工具。(×)
如何理解金融机构经营的特殊性？
（1）经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。
（2）经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
（3）经营风险及影响程度不同。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会诱发严重的社会或政治危机。
商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。
『贰』 简述中央银行的独立性-----金融法概论作业
一、我国中央银行发展现状
（一）中央银行发展的现状及分析
伴随建行、交行、中行的成功股改上市，我国的银行金融体
系已经发生了实质性的变化。股改后的银行不仅要面对央行、
银监会及相关部门的指导和监督，而且银行经营层面临更强的
双重约束：政策约束和效益约束。如何发挥手中现有的政策工
具，对逆经济周期进行调控并维持金融稳定是当前央行面临的
一个核心问题，也就是央行的定位问题。
目前央行掌握的调控工具，较多的是体现在总量方面，结
构性调控工具较少。虽然最近惩罚性定向票据的发行显示了出
央行政策工具正在日渐多元化、丰富化，且不需国务院的批准，
但政策成本也不可忽视。在金融体制改革不断深化的过程中，
央行作为金融稳定的维护者和最后贷款人，已经通过注资、再
贷款、票据发行等手段承担了巨额的金融系统性不良资产。在
金融体制改革的过程中，虽然在严格的“一行三会”分业监管下
使不良资产的状况得到了显著的改善，但是大量的不良资产却
被各类金融机构转移到央行，造成了央行不仅需要承担大量的
改革成本，同时使央行的政策受到不同环节、不同渠道的对冲，
无形中削弱了央行的政策独立性、主动性和时效性，造成了央
行货币政策职能和金融稳定职能之间的背离。
（二）中国人民银行法的发展现状及分析
《中华人民共和国人民银行法》规定：“中国人民银行是中
华人民共和国的中央银行，中国人民银行在国务院的领导下，
制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。”据此可以看
出，中央银行具有双重性：一方面是国家机关，依法行使管理金
融业的行政职权；另一方面拥有资本，可以依法经营某种业务。
《中国人民银行法》第三条规定：要求赋予中国人民银行以独立
制定和执行货币政策的自主权。同时在其他条款中又规定：“中
国人民银行制定和实施货币政策，对金融业实施监管要置于国
务院领导之下；人民银行对国务院作出的向特定的非银行金融
机构融资的决定有履行的义务；中国人民银行只享有一般货币
政策事项的决定权，对于年度货币供应量，利率及汇率等重大
政策事项只有制定权和执行权，但最终决策权属于国务院。”这
些问题导致了中央银行和政府的宏观经济目标不一致，甚至在
严重冲突的情况下，无法保持币值的稳定，无法制约政府对过
热经济决策的倾向。1995 年《人行法》确立了央行的地位、权限
和职责，并明确规定央行独立于财政，独立于地方政府，并且不
允许对财政透支，不允许直接认购和包销政府债券，不允许向
地方政府、各级政府部门提供贷款。这条法律的颁布在一定程度
上又加强了中央银行的独立性。
二、我国中央银行独立性地位的现状
在现行法律框架内的我国央行的特点是：既有独立的一
面，同时又缺乏充分的独立性，属于“相对独立”。
（一）独立性的表现
我国央行在法律和组织上具有一定的独立性，并且随着改
革开放的推进及市场经济的发展，独立性在不断加强。1983 年
国务院授予了央行履行其职责所必须的权利和相对独立性。
1995 年在法律上确立了央行的地位、权限和职责，明确规定了
央行独立于财政和地方政府，并且不允许对财政透支，直接认
购和包销政府债券和向地方政府、各级政府部门提供贷款。
1998 年国务院对央行实行管理体制改革，撤销省级分行，改按
经济区设置九大分行，以上措施从法律及组织上逐步加强了我
国央行的独立性。2003 年4 月，十届全国人大会议通过了成
立银监会的决议。银监会的职责是分担了原来由央行承担的金
融监管的职责，使央行不需再分心考虑银行的安全及自身监管
的责任，可以专门履行货币政策职能，并根据整个宏观经济的
需要来制定和执行货币政策，决定利率和货币供应量，因此央
行的独立性得到进一步的加强。
（二）独立性不足的表现和加强我国央行独立性的必要性
由于各种历史、现实的原因及条件的限制，我国央行的独
立性仍然没有达到独立行使货币职能所需的水平，央行在政府
面前的独立性仍旧较小。从其性质上看，我国的中央银行———
中国人民银行首先是国家行政机关以社会管理者的身份进行
金融行政管理和调控国民经济的工具；其次它又是一个特殊的
金融机构，统领全国金融业并履行中央银行作为银行的职能。
从与政府的关系上看，它既不像美国、德国的中央银行完全独
立于政府，也不像法国，韩国等完全受政府领导。其总行在国务
院的统一领导下制定、实施货币政策、发挥职能，这种状况决定
了中国人民银行拥有“独立而又不独立”的法律地位，从而导致
了我国的中央银行在职能、组织、人事、经济等方面欠缺独立性。
具体表现在以下几个方面：
1.组织独立性不足。央行的法律地位低，在组织上隶属于国
务院，仅“在国务院的领导下相对独立”。所以在很多时期，央行
仍需服从国务院的指导，不能完全随经济形势而履行其应有的
职能。
2.人事独立性不足。政府部门、金融机关在央行政策机构的
人事渗透过多，使其产生行政的依赖性和缺少广泛的代表性。
人事的渗透问题导致了中央银行在许多方面的决定带有了强烈
的主观色彩。
3.职能独立性不足。货币政策的决策权集中于国务院，央行
缺乏应有的决策自主权，所以只有执行权。这些原因产生了央
行维护币值稳定和政府的刺激有效需求而导致的通货膨胀之
间的问题。
4.经济独立性不足。人行法规定央行的财务和资金是独立
分开的，不对财政，政府部门进行融资，不受地方政府的干预，但
却没有具体规定相应的法律责任，因此不可能切断央行与政府
部门的资金关系，所以其独立性经常受到来自财政、地方政府甚
至商业银行的干涉和影响，迫切需要尽快加强央行的独立性。
三、增强我国中央银行独立性的建议和措施
我国的宏观经济稳定性差，但央行不能自主灵活地运用货
币政策，根据经济发展的需要适时、灵活地调节利率和货币供
应量。我国中央银行的独立性不足在一定程度上也损害了经济
的发展，所以应该尽快增强中央银行独立性。
（一）加强政策上的独立性，赋予中央银行货币政策的决策权
政策上的独立性是指可以自由独立地制定货币政策目标
和运用货币政策工具，即具有目标独立性和工具独立性。《中国
人民银行法》规定的货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以
此促进经济增长。为实现这一目标，中央银行采取了一系列的
措施，1996 年成功地实现了经济“软着陆”。随后中央银行又相
继运用了利率手段，取消了贷款限额控制，调整了法定存款准
备金率等政策工具。
中国人民银行基本具备了目标上的独立性，但是目前制约
我国央行独立性提高的主要瓶颈是中国人民银行没有货币政
策的决策权。根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行只有
部分决策权，一般事项自行决定，重大事项需报国务院批准。货
币政策委员会仅是咨询议事机构，主要职责是根据国家的宏观
经济调控目标，讨论货币政策的制定和调整、一定时期内的货
币政策控制目标、货币政策工具的运用、有关货币政策的重要
措施、货币政策与其他宏观经济政策的协调等涉及货币政策的
重大事项，提出制定和实施货币政策的建议。但从世界范围来
看，把稳定币值作为中央银行首要的或唯一的目标并取得较好
的国家的央行的法律地位一般都很高，独立性很强。所以如何
按照自己的意图制定和实施货币政策，不受任何人、任何部门
的干预和影响，仍然是将来中国人民银行真正实现目标独立性
应该努力的方向。近期，我国可以对已存在的货币政策委员会
进行调整，重新界定货币政策委员会职能，赋予其货币政策的
决策权，从而更好的作好稳定币值的工作。建立一个主要由经
济学领域的资深学者及各行各业代表组成并有货币决定权的
货币政策委员会。货币政策委员会委员的任期应该超过政府领
导人的任期，并且两者应适当错开；委员的解聘应该由全国人
民代表大会来决定，而不是政府；应取消政府的投票权，只有货
币政策建议权。另外，在加强货币政策工具的独立性上，可以把
由中国人民银行达标的职责和统计部门计量部标变量的职责
分开。
（二）加强经济上的独立性，处理好与财政部的关系
经济上的独立性最核心的问题就是如何处理好中央银行
与财政的资金关系，这也是中央银行独立性的实质和主要方
面。我国人民银行与财政部的关系已经划分的很清楚，无论在
行政上还是资金上，人民银行都不受财政部的制约，并且《人行
法》规定中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包
销国债和其他政府债券。在实际工作中，人民银行不仅必须依
法办事，严格履行自己的职责，坚决杜绝向财政透支和无条件
借款，而且应相应增加有关财政部向人民银行的借款额度、借
款方式、借款期限等相关条款以及违反者的法律责任。人行要
做到既要与财政部密切合作，又要依法保持资金的独立性。
（三）增强政府的财政能力，强化中央银行独立性的经济基础
我国国家宏观调控的实施是依靠财政政策和货币政策来
实现的，由于当前的财政规模小，财政政策不能完全发挥作用，
这就需要货币政策的配合。如果政府财力雄厚，中央银行就可
依据经济的现实状况独立地制定和实施货币政策。
（四）增强中央银行的政治地位，提高政治独立性
增强中央银行的独立性的最终目标是组织上独立于政府，
隶属于全国人大，使其免受政府短期政策的左右，在人事上使
人民银行领导任期与政府首脑任期错开，摆脱政府短期政治压
力影响，保证货币政策的连续性。
（五）加强业务上的独立性
中央银行的业务应该拥有相当的自主行为。中央银行对公
开市场业务，买卖国债等活动，应该独立地进行操作，不应受到
任何部门、任何人的干预和影响，否则，很难实现货币政策的目
标。中国人民银行在业务上的独立性正在逐步增强，为确保其
独立执行货币政策的效果和依法监管金融业的公正性，必须严
格界定其业务活动的范围。
（六）成立统一的监管机构
我国目前实行的是分业经营的金融发展模式，银监会、证
监会、保监会分业监管是这一模式的管理体制。但是混业经营
是金融业的未来发展趋势。为了适应银行业开放及竞争的需
要，未来的金融业应集中成立统一的监管机构，解决跨行业金
融产品监管权限模糊不清的问题，从而为向混业经营的转变提
供有力保障。
（七）加强隔离整个银行金融系统和行政当局
在中央货币当局独立性的带动下，整个金融体系的市场化
是问题的关键。将中央银行与行政当局的隔离只是第一步的工
作，更重要的问题是对整个银行金融系统与行政当局的隔离。
国有银行股份制的改造，外资和民营银行的市场引入会加速金
融部门远离行政当局和靠近市场机制的过程。否则，单纯的中
央银行独立性只能是一个空架子，这完全不同与西方以产权明
晰的私人金融机构为主导的金融市场体系。
四、总结
我国金融体制改革的核心问题实际上就是央行的定位问
题，而且《中国人民银行法》对央行已有明确定位，“保证国家货
币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体
系，维护金融稳定”。所以要进一步完善体制，理顺机制，加强或
重塑央行的独立性。决策层要加大力度，从体制建设和决策制
定的诸多环节，确保央行的独立性，不断减轻央行本不应有的
货币对冲压力，尽量规避央行与地方各级政府、各部委之间的
博弈；而央行自身在制定政策和组合工具时，考虑的因素也应
更加全面，在正确权衡商业银行双重约束的前提下，通过惩罚
性手段的恐吓效果和道义劝告，积极疏通政策传导机制，同时
加强与相关部门的合作，通过信息共享，共同改善金融生态环
境，引导商业银行及其他金融机构树立社会责任观，充分发挥
行业协会的自律功能，建立和完善相应的市场退出和保护机
制，从而使金融更加稳定。
中国人民银行的独立性虽然尚待加强，但无论是政府，还
是中央银行本身都在努力地采取措施，不断地增强其独立性，
只要假以时日，我国中央银行的独立性定会得到很大的提高。
『叁』 有关货币银行学的作业题求助～～
首先要说的是，作业应该独立完成，不要动辄就依赖别人，或找办法偷懒……
1.（1）信用货币是由国家法律规定的，不以任何贵金属为基础的，独立行使货币各种职能的货币。
（2）信用货币的发行受国家政府和中央银行控制，其价值基础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产的量。
（3）信用货币的发行具有弹性，一方面，可以随时根据社会经济发展和商品生产流通对货币量的需求提供货币，另一方面，也隐含着货币数量失控的可能性。
（4）适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳运行的关键。
2.影响和决定利率水平的因素有很多，主要有平均利润率、借贷资金的供求关系、社会经济运行周期、预期通货膨胀率、历史利率水平、国际利率水平和国家经济政策等。
3.（1）政策性金融机构是指由政府创立、参股、支持或担保的、不完全以营利为目的的专门为贯彻政府经济政策或意图在特定的业务领域直接或间接从事融资活动充当政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理的金融机构。
（2）政策性金融机构提供的贷款具有期限长、利率低的特点，其放款对象和产业业体现了政府的经济发展意图。
（3）政策性银行对重大的基础性设施的投资具有其他商业性金融机构不可替代的作用，对国家产业政策的贯彻有重要的作用。
（4） 政策性金融机构对商业性金融机构不愿介入的收益低或者投资期限长但关系到国计民生的一些重要产业具有重要的扶助作用，如农业、外贸及一些基本建设项目等。
4.1998 年，我国从西方发达国家引进了商业银行的贷款五级分类法。当时，由于亚洲金融危机使许多东南亚国家的银行破产，我国随时可能被波及。而那时我国商业银行使用的“一逾双呆”的贷款分类法非常不科学，也没有与国际惯例接轨，为了了解我国商业银行资产的真实状况，我国也必须对贷款进行科学的分类。
新的贷款五级分类法其意义在于：有助于培养健康的信贷文化、有助于商业银行的会计部门全面、真实地反映银行信贷资产质量、有助于呆帐准备金制度的建立、有助于商业银行自身的管理、以及金融监管当局的监管。
『肆』 简述金融机构参与下的垫付业务流程的作业流程
金融机构参与下的店铺垫付或业务的流程的作业流程应该是直接给别人钱，然后直接给垫付这个工程由对方的资质进行关了吗
『伍』 请大家给出我“金”的所有含义和典故
金，是人类最早发现的金属之一，比铜、锡、铅、铁、锌都早。1964年，我国考古工作者在版陕西省临潼县秦代权栋阳宫遗址里发现八块战国时代的金饼，含金达99％以上，距今也已有两千一百年的历史了。在古埃及，也很早就发现金。
金之所以那么早就被人们发现，主要是由于在大自然中金矿就是纯金(也有极少数是碲化金)，再加上金子金光灿烂，很容易被人们找到。在古代，欧洲的炼丹家们用太阳来表示金，因为金子象太阳一样，闪耀着金色的光辉。在我国古代，则用黄金、白银、赤铜、青铅、黑铁这样的名字，鲜明地区别各种金属在外观上的不同。
不过，虽然说金的自然状态大都是游离状的纯金，但自然界中的纯金却很少是真正纯净的，它们大都含金达99％以上，但总含有少量银，另外还含有微量的钯、铂、汞、铜、铅等。
金在地壳中的含量大约是一百亿分之五；馐
『陆』 急 金融作业： 论述宏观货币政策的主要工具及其具体操作
主要为三大传统货币政策工具
⑴ 法定存款准备率:是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。效果： ① 即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； ② 其他货币政策工具都是以存款准备金为基础； ③ 即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果； ④ 即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性： ① 法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向； ② 存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。
⑵ 再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容：一时再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。效果： ① 再贴现率的调整可以改变货币供给总量； ② 对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性： ① 主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； ② 再贴现率的调节作用是有限度的； ③ 再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。
⑶ 公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。效果：①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作； ②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制；③调控效果和缓，震动性小；④影响范围广。局限性：①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模；③必须有其它政策工具的配合。
4.货币政策传导途径一般有哪些基本环节？金融市场发挥怎样的作用？
货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：①从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况；②从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对各类经济行为主体的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响；③从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。
金融市场在整个货币的传导过程中发挥着极其重要的作用。首先，中央银行主要通过市场实施货币政策工具，商业银行等金融机构通过市场了解中央银行货币政策的调控意向；其次，企业、居民等非金融部门经济行为主体通过市场利率的变化，接受金融机构对资金供应的调节进而影响投资与消费行为；最后，社会各经济变量的变化也通过市场反馈信息，影响中央银行、各金融机构的行为。
5.如何理解货币政策与财政政策的配合？
货币政策是中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。主要包括信贷政策和利率政策，收缩信贷和提高利率是“紧”的货币政策，能够抑制社会总需求，但制约投资和短期内发展，反之，是“松”的货币政策，能扩大社会总需求，对投资和短期内发展有利，但容易引起通货膨胀率的上升。财政政策包括国家税收政策和财政支出政策，增税和减支是“紧”的财政政策，可以减少社会需求总量，但对投资不利。反之，是“松”的财政政策，有利于投资，但社会需求总量的扩大容易导致通货膨胀。
虽然这两项政策在宏观经济运行中都有较强的调节能力，但仅靠一项政策很难全面实现宏观经济的调控目标，没有双方的配合，单个政策的实施效果将会大大减弱，这就要求二者相互协调，密切配合，充分发挥综合优势。财政政策与货币政策有四种不同的搭配组合，政府究竟采用哪种取决于客观的经济环境，实际上主要取决于政府对客观经济情况的判断。概括地说，“一松一紧”主要是解决结构问题；单独使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。