影子银行包括金融租赁公司

⑴ 请问什么是影子银行

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

目前国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。 目前“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报 首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。”

⑵ 如何通俗地解释一下影子银行以及影子银行体系

中国监管机构迄今为止没有就影子银行给出一个被广泛接受的正式定义。我个人更加倾向于如下界定：巴曙松（2012）将影子银行界定为从窄到宽的四种口径：

1.最窄口径=银行理财业务+信托公司。

2.较窄口径=最窄口径+财务公司+汽车金融公司+金融租赁公司+消费金融公司等非银行金融机构。

3.较宽口径=较窄+银行同业业务+委托贷款等出表业务+融资担保公司+小额贷款公司与典当行等非银行金融机构。

最宽口径=较宽口径+民间借贷或者倾向于分为以下四类：

一是非银行金融机构，例如信托投资公司，金融租赁公司和小额信贷公司；

二是传统银行（包括部分表外业务）的套利活动，如银行与信托公司合作的委托贷款，证券化和衍生品；

三是秘密金融活动；

四是其他金融创新，如民间借贷和投资银行。值得注意的是，国内外的影子银行体系有很大的不同，我们不能简单的把“shadow banking。

本质上这就是在代销货币基金。那么货币基金是否完全没有风险？是否就是银行存款的杀器呢？为什么利率市场化施行多年，货币基金充分多的市场上，还是有人把钱存在银行。除了个人财务管理中流动性要求之外，还有没有其他因素。也就是说，货币基金是否完全没有风险。今天顺便一道看看。首先，影子银行存在于监管体系之外。监管会让银行束手束脚，但监管会站在经济稳定、社会稳定的角度做出监管，也会在出现异常情况的时候给予担保，确保不因个体的问题而出现全面的大范围的问题。

⑶ 影子银行是什么

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系内统性风险和监管套利容等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。”
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

⑷ 什么是影子银行

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。”
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

⑸ 影子银行的具体表现形式

影子银行本身不是个严谨的概念，你说的那个是根据国内特点下的定义。银行本身理财不算影子银行，但是通过和其他金融机构合作通道走的业务就不一定了。一直你看只定义什么不是影子银行，反过来不在这里面的，都可以认定为是

⑹ 影子银行体系包括哪些

从全世界范围来看，“影子银行”体系主要由四部分构成，分别是：证券化机构，主要功能是将传统金融产品证券化；

市场化的金融公司，主要包括对冲基金、货币市场共同基金、私募股权投资基金等，主要从事在传统金融机构和客户之间融通资金；此外，还有结构化投资机构及证券经纪公司。

投资银行是影子银行中最重量级成员之一，往往人们提及华尔街，指的就是投行。在同商业银行的较量中，投资银行从人才、创新手段和技术水平都胜出一筹。不仅在资本市场上独领风骚，在衍生品和大宗商品交易方面也是占据主流。

(6)影子银行包括金融租赁公司扩展阅读：

影子银行的特点

1、资金来源受市场流动性影响较大；

2、由于其负债不是存款，不受针对存款货币机构的严格监管；

3、由于其受监管较少，杠杆率较高。说白了，它具有和商业银行类似的融资贷款中介功能，却游离于货币当局的传统货币政策监管之外。

在中国的市场现实中，影子银行主要涵盖了两块：一块是商业银行销售得如火如荼的理财产品，以及各类非银行金融机构销售的类信贷类产品，比如信托公司销售的信托产品，另一块则是以民间高利贷为代表的民间金融体系。

⑺ 什么是影子银行，

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、专可能引发系统性风属险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。”
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

⑻ 中国官方首次界定“中国影子银行” ，这又如何持续监管

中国银保监会政策研究局、统计信息与风险监测司研究组发布了《中国影子银行报告》以下简称《报告》。中国证券报记者了解到，这是政府首次全面系统地阐述我国影子银行的标准和特点。报告指出，界定影子银行的标准主要有四个，监管覆盖面和力度、产品结构和杠杆水平的复杂性、信息披露的充分性和全面性、集中兑现压力。因此，影子银行可以分为广义影子银行和狭义影子银行。广义影子银行包括同业融资和其他银行融资、同业专用工具投资、委托贷款、基金信托、信托贷款、非股票型公共基金、证券业资产管理、保险资产管理、资产证券化、非股权私募基金、网贷P2P机构等，融资租赁公司、小额贷款公司、商业保理公司提供的贷款、融资性担保公司的保险业务、非持牌机构发放的消费贷款、地方交易所提供的债务融资计划和结构性融资产品。

要不断完善统计监测，及时动态掌握影子银行的规模和类型，特别是风险演变路径和风险水平变化。严防反弹。一是坚定不移地把整治影子银行作为打赢防范化解重大金融风险攻坚战的重要抓手，坚持不懈地拆解高风险影子银行业务。二是针对突出问题和风险点，设立影子银行和跨金融业务禁区，严禁多层次嵌套投资、资金闲置、由实转虚以及虚假创新和虚假创新，防止复杂产品和业务死灰复燃。坚持整改与转型相结合，按时合规完成业务整改，安全有序处置风险，积极调整业务模式，加快净值转型。

⑼ 融资租赁属于“影子银行”吗

融资租赁不属于“影子银行”，但现在有些融资租赁公司把租赁当信贷业务做，且租赁标的物侧重于宏观调控重点的房地产、地方政府融资等范畴。若这类资产采用了直接融资的手段融资。那么典型的“影子银行”特性就显露出来。因此有媒体把融资租赁算作“影子银行”不能说业界被冤枉。
影子银行的定义是：“银行监管体系之外，可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。”
国际上，欧美“影子银行”主要围绕证券化推动的金融创新工具，这些工具在中国的金融市场里多数不存在。且金融租赁、信托、银行保理、银行理财、小额贷款等业务完全处于银监会的监管之下，与金融稳定理事会对影子银行的定义不符，不能随便扣“影子银行”的帽子作为被整顿的对象。
“影子银行”的特点不是做着与银行相同的事情就是“影子银行”。主要还是在资金来源与放款这两方面和银行吸收公众存款与信贷极为相似，且不受银监会的金融监管的变相揽存和变相贷款。信用等级低于银行信贷，还不受国家宏观控制的约束。因此受监管的金融机构愿意与“影子银行”合作来规避监管（所谓银信合作）。
融资租赁是以融物的方式达到承租人融资的目的的一种新经济的交易方式。通常情况下，为了项目安全，租赁公司是不给承租人资金。只有“出售回租”的方式，承租人才可以获得资金。当这种把租赁当信贷做的业务成主流时，容易让人联想是做变相贷款的“影子银行”。
融资租赁公司虽说具有代人借款、代人放款、代人采购、代人销售、代人资产管理的经营特征。貌似一个中介公司。但拥有物权和负债的地位与一般的中介有很大的区别。与“影子银行”定义的那种“信用中介”完全不同。
融资租赁可以资产壳公司的资产为标的物，直接在市场上融资后购买物价做委托租赁。这种做法貌似吸存，实际都在法律允许的范围。只要不是资金委托，与“影子银行”应该无关。
“影子银行”与金融监管有密切的关联。因此要分析融资租赁是否属于“影子银行”，监管是个很重要的因素。若以监管划分是否属于“影子银行”，那么金融机构的融资租赁，尤其是银行系金融租赁公司，本身就与银行为一体，受银监会按银行业监管。做了大量类信贷租赁，也不能说是“影子银行”。