金融公司承兑业务培训资料

⑴ 请问投资公司、金融公司是如何与银行之间合作办理承兑汇票贴现的

转贴现，投资公司、金融公司可以将承兑汇票转帖给银行

⑵ 开通电子承兑汇票业务需要准备什么资料

开通电子承兑汇票业务需提供以下资料：

1. 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件及复印件；

2. 法定代表人委托经办人办理贴现业务的授权委托书，经办人身份证原件及复印件，法定代表人身份证复印件；

3. 申请人为最后合法持有人且背书连续的未到期纸质银行承兑汇票原件或电子银行承兑汇票；

4. 贴现申请人与其直接前手之间的交易合同原件（含电子交易合同）、根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票；

5. 盖有与预留银行印鉴一致的签章的贴现凭证；

6. 经办行要求提供的其它资料。

⑶ 你好，请教下做银行承兑汇票贴现业务的经验方法。先谢了！

(试行)
第一章 总则
第一条 为了加强银行承兑汇票业务的管理，降低信用风险，确保我县各项业务的顺利开展，根据市办有关银行承兑汇票的规章制度，结合我县业务的实际，特制定本操作规程。
第二条 开展银行承兑汇票业务必须遵循国家的信贷政策、产业政策、发展规划,起到企业增效、政府增税、银行增收的作用。
第二章 业务开办
第三条 银行承兑汇票业务分为银行承兑汇票签发业务(包括委托其它商业银行签发)与银行承兑汇票贴现业务。
第四条 申请银行承兑汇票业务的条件:
(一)签发业务
1、申请人必须在本社开立存款账户，且开户时间不少于三个月。
2、申请人的生产经营活动符合国家的产业政策、法律法规，资产负债比例不高于60%的财务管理规定。
3、申请人的生产经营处于正常状态，经济运行情况良好。
(二)贴现业务
1、申请人必须在本社开立账户，且开户时间不少于一个月。
2、申请人的生产经营处于正常状态，经济运行情况较好。
第五条 银行承兑汇票业务需要申请人提供有效的担保措施。银行承兑汇票的签发实行预存保证金制度，且保证金预存比例不低于60%，预存保证金外的差额部分要逐月进行补交。
第六条 签发银行承兑汇票的余额不得高于本社上年各项存款余额的5%。
第七条 银行承兑汇票业务的期限最长不得超过六个月。
第三章 审批权限
第八条 对银行承兑汇票业务的签发实行分级权限管理，不得超权限开展业务。
第九条 签发银行承兑汇票只限在营业部办理。由*县联社贷审委员会审批后签发，操作程序按《*县农村信用社信贷业务管理基本制度》办法中有关规定执行。
第四章 操作规程
第十条 签发银行承兑汇票的操作步骤:
申请人提出申请--营业部对申请人的生产经营情况进行调查--根据相应的审批权限进行审批--预存保证金签发银行承兑汇票(或委托其它商业银行签发)--建立客户档案--逐月追索保证金不足部分--到期后根据承诺付款。
第十一条 银行承兑汇票贴现业务的操作步骤:
申请人提出申请--营业部根据申请人提供的票据进行查询--对申请人的生产经营活动进行调查--营业部贷款评审小组审批--办理贴现手续--报联社备案--建立客户档案--到期收回票据资金(或进行转贴现、再贴现)。
第十二条 签发银行承兑汇票时应具备的相关资料:
1、申请人需提供有效的营业执照、税务登记证、机构代码证、开户核准通知书;(复印件)
2、申请人与收款人之间有效的商品交易合同与增值税发票;(复印件)
3、申请人出具的书面申请书;
4、信贷员对申请人的生产经营情况的调查报告;
5、营业部与申请人签订的有效协议;
6、有效的担保合同;
7、委托其它商业银行办理的，营业部与商业银行间的有效协议;
8、申请人逐月补交保证金差额部分承诺书;
9、信贷员责任书。
第十三条 银行承兑汇票贴现时应具备的相关资料:
1、贴现申请人提供的有效营业执照、税务登记证、机构代码证、开户核准通知书;(复印件)
2、贴现申请人与上手持票人之章有产的商品交易合同与增值税发票;(复印件)
3、贴现申请人出具的书面申请书、承诺书;
4、银行承兑汇票的查询回复书，并明确查询责任人;
5、信贷员对贴现申请人的生产经营情况的调查报告;
6、营业部与贴现申请人签订的有效贴现合同;
7、贴现审批表;
8、有效的担保合同;
9、信贷员责任书。
第五章 银行承兑汇票管理
第十四条 对所有签发的银行承兑汇票要根据第一联在6011科目和6012科目中进行账务反映，贴现的银行承兑汇票在表外102科目中进行账务反映。
第十五条 对贴现的银行承兑汇票视同现金进行双人管理，入库保管，营业部主任要定期亲自对贴现的银行承兑汇票进行检查核实，并对检查情况进行登记。
第十六条 银行承兑汇票业务要建立"三档、两簿"，"三档"为营业部与委托签发行之章的手续要建档，营业部与企业之间的手续要建档，贴现手续要建档;"两簿"为银行承兑汇票签发登记簿、贴现登记簿。
第十七条 银行承兑汇票业务收费参照标准。
1、签发银行承兑汇票业务。手续费按票面金额的0.5收取，担保费以预存保证金部分收费标准为月0-2之间，不足部分为月0-4.2之间标准收取，手续费计入手续费收入科目核算，担保费计入其它营业收入科目核算。
2、银行承兑汇票贴现业务。手续费按不超过票面金额的0.5之间自行掌握，贴现利率的上限为同档次贷款利率下限每周由联社制定。贴现利率的确定原则为:贴现期长的利率低于贴现期短的，贴现金额大的利率低于贴现金额小的，"工、农、中、建"四大商业银行及农村信用社的票据利率低于其它银行的。手续费收入在手续费收入科目的结算手续费账户核算，贴现利息在贷款利息收入科目的贴现利息收入账户核算(计划转贴现和再贷款的先在应付款科目核算，待转贴现或再贴现后将收入净额记入贴现利息收入账户)。
第六章 相关责任
第十八条 签发银行承兑汇票后，信贷员要做好申请人的生产经营、经济运行情况的跟踪调查，确保承兑资金的及时、足额到位，决不允许出现垫款现象，责任由责任信贷员与营业部主任承担。
第十九条 对于已贴现的银行承兑汇票，保管责任(在保管期间发生的丢失、潮湿、鼠咬等影响顺利兑付的)由营业部出纳承担，审查责任(由于审查不严发生的假票、克隆票、背书不连续等)由责任信贷员承担，兑付责任(逾期兑付、委托收款手续错误、其它自行填制错误)由营业部会计承担。
第七章 附则
第二十条 本规程的解释权属联社。
第二十一条 本规程自发布之日起试行

⑷ 银行承兑汇票贴现都需要哪些资料

1、银行承兑汇票正反面复印件。
2、交易合同原件及其复印件。
3、相关的税务发票原件及其复印件。
4、企业应提供上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表，如通过贷款卡在银行信贷登记咨询系统中能查询到该企业上年度的财务报表，视同该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供即期的相关报表。
拓展资料：
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票提前变现，增加了企业的可用资金。
进行银行承兑汇票贴现需要经过哪些流程步骤？
1、申请人向银行提出银行承兑汇票业务的贴现的申请。此时银行根据持票人的业务情况例如票是否破损、或清晰等决定是否受理，并向客户作出相应的业务报价，业务报价被持票人所接受后，银行正式受理该项业务。
2、银行通知持票人准备办理业务时所需的资料。同时银行查询票据的真实性，确定核查无误后通知企业将贴现所需资料和完整的承兑汇票前来办理业务。
3、银行对资料的审核。银行根据申请人银行承兑汇票进行审查并结合银行政策推算业务资金需求，银行对相关的票据交易文件审查，申请人在审批书中签字后银行录入数据、制作打印贴现凭证。在次复核利息，计算确定实际划款金额无误后将审批表给最高签批人签批。
4、持票人与银行签订合同并盖章。合同签订以后银行会根据交易合同上的实际划款金额等向客户划付资金，贴现业务完成。
特点：
(1)风险低。虽然贴现业务是银行事先付出资金，购买汇票，但由于汇票是由其他商业银行承兑过的，所以相对于贷款业务来讲，银行承兑汇票贴现业务的风险要低得多，只要贴现银行在票据的真实性及承兑行的资质上把住关。到期收回资金是不成问题的。
(2)流动性强。银行承兑汇票贴现业务要以真实的商品交易为基础，它把信贷资金的投放、收回与商品的货款回收紧密结合在一起，使企业将未到期的银行承兑汇票提前变现，增加了企业的可用资金。银行又可将经贴现并符合央行规定条件的票据向央行办理再贴现，克服银行信贷资金紧缺的困难，减轻贴现银行的头寸压力，增加贷款总额和贷款收益。因此无论对贴现方、还是对贴现银行来讲，贴现业务都是一项流动性极强的业务。
由此可见，银行承兑汇票业务的贴现不仅要经过繁杂的手续以及准备各种各样的文件资料，还要经过银行评估审核等多个步骤。因此出当企业需要办该项业务时是需要花费相当的一些时间与精力，现在很多企业为了提高办事效率和节省时间都会寻找一些可靠的银行承兑汇票业务的贴现公司来代全权处理贴现的业务，这种需求最终也导致市场上涌现出了一系列各种不同口碑的银行承兑汇票贴现业务的公司。

⑸ 开通电子承兑汇票业务需要准备什么资料

开通电子承兑汇票业务需提供以下资料：

1.营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件及复印件；

2.法定代表人委托经办人办理贴现业务的授权委托书，经办人身份证原件及复印件，法定代表人身份证复印件；

3.申请人为最后合法持有人且背书连续的未到期纸质银行承兑汇票原件或电子银行承兑汇票；

4.贴现申请人与其直接前手之间的交易合同原件（含电子交易合同）、根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票；

5.盖有与预留银行印鉴一致的签章的贴现凭证；

6.经办行要求提供的其它资料。

(5)金融公司承兑业务培训资料扩展阅读

电子商业汇票是由出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，与纸质商业汇票相比具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的突出特点，其对于杜绝伪造、变造票据案件，降低企业结算成本、提升结算效率、控制融资风险具有十分重要的作用。

电子商业汇票具有安全性大大提升，期限延长，传递及保管成本大大降低，票据的支付结算效率大大提高，同时，资金融通的操作成本也将大幅降低等优势。

⑹ 承兑汇票兑现流程，需要资料

一般银行承兑汇票贴现业务需要的资料：经年检的营业执照正副本原件及复印件。组织机构代码证原件及复印件。税务登记证的原件及复印件。出示贷款卡并留下贷款卡号和正确的密码。企业法人和经办人身份证原件及复印件。公司的章程和组织架构图。申请贴现单位的授权委托书。企业法人和经办人身份证原件及复印件。与前手签订的贸易合同和税务发票复印件。贴现申请书。贴现凭证、《银行承兑汇票贴现协议》或《商业承兑汇票贴现协议》。其他有关资料。

一般情况下，办理贴现业务时，需要进行如下流程：

1．在向银行承兑汇票申请贴现后，银行相关业务人员首先会考量申请人是否具有贴现资格和业务类型；

2．银行会核实承兑汇票的真实性，然后根据票面情况确认贴现的利息进行报价，都确认无误后，开始办理；

3．银行进行资料审查，根据银行的贴现规定与政策进行办理，并在审批书中签字后银行录入数据并制作贴现凭证；

4．再次复核利息，计算并确定实际划款金额无误，将审批表给最高签批人签批；

5．根据实际情况，双方签订合同，并向贴现申请人付款。

⑺ 银行票据承兑与贴现实务培训的内容简介

本书具有三个显著的特点：一是内容新，首次从业务操作角度对票据业务操作过程进行了全面的描述，使票据业务从业人员能够迅速了解和掌握业务操作的要点。二是结构新，按照票据业务的鉴别、查询、审批、放款、托收等关键环节，一条龙、全方位地阐述票据业务处理流程，涵盖票据业务全过程。三是形式新，采用新颖的模拟真实操作形式，确保学员掌握操作要点，避免了传统培训方式下，培训与实务操作脱节的问题。本书可以成为希望规范发展票据业务的金融机构及希望开拓票据业务的银行人员工具书。本书同时收录了最新电子汇票相关知识，为希望开展电子汇票业务的银行提供指导。

⑻ 银行承兑汇票进行承兑需要什么资料

承兑需要什么资料，一般可以通过各大银行官网了解下
各大银行稍有差别，建议直接拨打当地的银行电话，电话提前打比跑一趟强

客户流程
1、提出申请客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时，向开户银行提出办理银行承兑汇票申请。
2、银行承兑银行受理同意承兑后，与客户签订承兑协议，向客户出售银行承兑汇票。承兑行根据出票人的信用等级要求出票人按比例存入保证金，保证金比例常见的有100%、60%、50%和40%、20%等几种。签订《银行承兑协议》和担保合同（保证合同、抵押合同、质押合同），按规定办理抵（质）押登记。
3、银行将空白银行承兑汇票交出票人填写或者银行业务人员打印票面内容，并向出票人一次性收取票面金额万分之五的承兑手续费。
4、银行承兑汇票填写或打印完毕后，由出票人在第一联和第二联加盖其财务印鉴，银行审核后在第二联加盖银行汇票章和经办人手章，留下第一联后，将银行承兑汇票的第二、三联交付出票人。
5、汇票流通使用(1)客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；(2)收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票转让给其他债权人。(3)收款人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。
6、请求付款在付款期内，收款人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。超过付款期的，收款人开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

以上由普兰金融整理

⑼ 金融公司办理银行承兑汇票贴现流程及需要持票人哪些证件

主要和关键内容是审核有无真实的贸易背景（如提供原始合同资料），票据专是否真实（需要鉴别属票据真伪并通过签发银行查询确认），至于具体操作流程，你可以自己拟定，也可以参考http://wenku..com/link?url=_TAxJZ5IY3pLPRrX2KUP--q1G4PsePVxujll_u
希望对你有所帮助！

⑽ 银行对银行承兑汇票贴现的操作流程及所需资料

票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。贴现是指票据（如汇票、本票等）的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
银行承兑汇票基本流程
注：①签订商品交易合同
②送交资料申请承兑
③报送上级审批
④同意办理或不同意办理
⑤签订承兑协议，盖章承兑并收费或退回有关资料
⑥交付票据
⑦到期收取票款
⑧到期委托银行收款
⑨发出票据及委托收款凭证
⑩划回票款或拒绝付款
贷款对象：
票据贴现系指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
贷款条件：除流动资金贷款规定的条件外还应具备以下几点：
（1）借款人与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系。
（2）承兑汇票要素齐全，背书连续，内容无涂改，有关签章符合《票据法》要求。
（3）具有真实的商品交易合同及增值税发票复印件。
（4）汇票不得注有“不得转让”或“已抵押”字样