互联网金融可行性

A. 你知道涂志清吗这个人干嘛的

我知道呀，好车主互助平台就是这个人创办的，他毕业于斯坦福商学院2008届的MBA，创业经验丰富。

B. 论文“网络金融模式的机遇与挑战”答辩的开场介绍。

毕业生论文答辩

一、答辩流程

（一）简要叙述你的毕业论文的内容。叙述中要表述清楚你写这篇论文的构思（提纲），论点、论据，论述方式（方法）。一般约5分钟左右。答辩老师通过你的叙述，了解你对所写论文的思考过程，考察你的分析和综合归纳能力。

（二）即兴答辩。答辩老师向你提出2—3个问题后，其中一个问题一般针对你的论文中涉及的基本概念、基本原理提出问题，考察学生对引用的基本概念基本原理的理解是否准确。第二个问题，一般针对你的论文中所涉及的某一方面的论点，要求结合工作实际或专业实务进行讲（论）述。考察你学习的专业基础知识对你实务（实际）工作的联系及帮助，即理论联系实际的能力。第三个问题，根据学生有一定工作经验，提出专业理论或实务中的问题，引导学生以工作实践中遇到的案例和实务，研讨理论依据或当前所学专业发展中的诸多问题及热点问题。考察学生专业方面的潜在能力

二、答辩准备

（一）学生自述需要准备的问题

1、自己为什么选择这个课题？

2、研究这个课题的意义和目的是什么？（学术价值与现实意义）

3、全文的基本框架、基本结构是如何安排的？

4、全文的各部分之间逻辑关系如何？

5、说明有关本课题的研究历史与现状，几千人做了哪些研究，取得哪些成果，哪些问题没有解决，自己在研究本课题的过程中，发现了那些不同见解？对这些不同的意见，自己是怎样逐步认识的？又是如何处理的？

6、论文虽未论及，但与其较密切相关的问题还有哪些？

7、还有哪些问题自己还没有搞清楚，在论文中论述得不够透彻？

8、文章的基本观点和立论依据？

9、本文的优缺点？

10.论文有何创新之处?

11.重要引文的具体出处？

12.本文提出见解的可行性？

13. 定稿交出之后，自己重读时发现的缺陷？

14.写作毕业论文时的体会？

对以上问题应仔细想一想，必要时要用笔记整理出来，写成发言提纲，在答辩时用。这样才能做到有备无患，临阵不慌。

（二）答辩过程中老师常提出的问题：

1、你的毕业论文采用了哪些与本专业相关的研究方法？

2、论文中的核心概念是什么？用你自己的话高度概括。

3、你选题的缘由是什么？研究具有何种现实指导意义？

4、论文中的核心概念怎样在你的文中体现？

5、从反面的角度去思考：如果不按照你说的那样去做，结果又会怎样？

6、论文的理论基础与主体框架存在何种关联？最主要的理论基础是什么？

7、质性研究与访谈法、定性研究、定量研究、调查研究、实证研究的区别？

8、经过你的研究，你认为结果会是怎样？有何正面或负面效果？

9、你的论文基础何种研究视角？是管理学、教育学、心理学还是社会学视角？

10、论文研究的对象是个体还是群体？是点的研究还是面的研究？

11、研究的应然、实然、使然分别是什么？

12、论文中的结论、建议或策略是否具有可行性和操作性？

13、研究对象是否具有可比性？研究框架是否符合论文规范（而不是写书的逻辑）！

C. 腾讯金融战略可行性分析

腾讯金融战略如何走？
互联网金融，本质上是利用互联网互通有无，快捷，透明的信息建构方式来减少信息不对称，来降低传统金融服务的门槛和成本，同时在传统金融的风险控制方面达到一定的要求，以便和传统金融产品在渠道上进行对接。金融主要是融通资金，提高资金的流转和使用效率，互联网金融也一样，其目的是为了满足传统金融所无力服务或不愿服务的弱势客户，并通过数量级规模的增长来实现平台方和融资方的共赢。
腾讯理财通以及微信支付，是从互联网金融的“存、贷、汇”中的“存”一端开始发力，并利用财付通的第三方支付底层架构来满足支付的便捷性需求。对于腾讯来说，这是找到了一个最佳的战略切入点，因为和阿里相比，如果再从“贷”的资产端开始做起，已经很难取得优势了，因为腾讯电商的数据积累和平台信用环境还不足以支撑起电商小贷的需求。
因此，和网络选择用百发理财来引爆市场粘性一样，腾讯的战略重点也是相似的，利用自身优势最大的板块——互联网社交群体粘性来快速推广在线理财，并提供快捷购买与取现服务，在货币市场基金的互联网化过程中，市场还没有完全饱和的情况下，尽早地利用腾讯的社交优势来圈占更多的客户群体，实现规模的几何级增长。要知道，互联网领域内的竞争逻辑就是寡头定律，第一个吃螃蟹的往往占据50%以上的市场，第二名则在20%左右，第三名则往往只有10%，还有剩下的公司来分享为数不多的20%。

腾讯金融战略目前在在线理财市场总算是赶上了末班车，取得了还不错的市场效果，打响了头一枪，但仍然需要在其他的细分领域内做更多文章，比如电商小贷，p2p，金融服务平台以及更多的互联网金融应用场景化。个人认为，腾讯的金融战略完全没必要照搬阿里的“存贷汇”模式，而是在此基础上进行借鉴式吸收，结合自身的优势资源进行互联网流量的“金融化”变现。
第一步，整合腾讯集团内部的金融资源，包括底层的支付结构，和传统金融部门之间的产品合作，以及和集团内部其他产品之间的金融化对接。这一步相信在2013年的蛰伏期，腾讯集团已经做了很多工作。
第二步，先声夺人，需要找到一个可以引爆市场热点的腾讯式金融产品，从目前来看。基于微信支付的理财通以及后续的在线理财产品是不错的选择，通过基于微信的金融产品来实现腾讯金融的战略起步。
第三步，不求盲目完整，而求做精做细。目前互联网金融BAT中，阿里是最完善的金融模式，涵盖了从贷款端到存款端的金融服务，并和传统金融机构之间进行了很好的服务对接，甚至控股了传统基金，以实现对渠道的掌握。腾讯金融则应立足于掌握自身优势的前提下进行有选择性的尝试。这是一种从下至上的战略突破方法，先集中优势兵力突破几个核心的优势产品，而后再考虑产品的全局化和战略化。

金融布局，取舍之道
谈到互联网金融的布局，还得再说说目前比较流行的几大互联网金融模式，以及和腾讯金融可以结合的点。战略归战略，到落地的角度上，还是需要集合目前市场上比较能够被人接受的互联网金融操作模式。在一定程度上来说，互联网金融也是具有一定资源稀缺性的行业，比如模式，市场，用户体验以及产品。因为目前大多数互联网金融产品都是走渠道，并和传统金融对接，或者和其他现有产业进行互联网思维化的改变。
除了电商金融（小贷、支付、理财），还有p2p网贷，众筹，互联网金融服务平台，数据征信服务，以及互联网货币等。对于拥有电商、社交以及网站传媒、游戏、安全、搜索等全门类互联网服务的腾讯来说，拥有各种交叉的，复合的，高度黏合的用户体验需求，并如何嫁接进入金融服务是关键。从腾讯掌握的资源看，最合适的模式是做大的金融服务平台，并在平台上整合进具体的在线理财、搜索、支付服务。目前微信的理财通就是利用了微信平台进行社交和理财的变现。
在后续的金融产品推出上，腾讯金融仍应该保持这种思路，集合整个腾讯的平台资源，找到合适的突破口，并以腾讯的平台性为底层架构，开展方便快捷的金融服务。在产品的表现上，这很有可能是碎片化的，但是纵观全局，这些碎片正好称为腾讯金融的支架，支撑起整个金融服务平台的运作。在这个平台中，支付的快捷和便利是前提条件。因此，腾讯金融应该抓住“平台、碎片化、支付”这几个关键，进行金融框架的搭建。

D. 互联网理财特点有哪些

优势1：收益
几倍的收益率傲视群雄。虽然有一些理财产品不靠谱，但是无回法动摇收益方面的答领先地位。
优势2：大势所趋
这两年对于金融行业来说，什么最火?无疑就是互联网金融行业。在互联网金融在中国不断的火热发展，P2P理财产品也会随着这个趋势不断发展壮大下去。对于一个朝阳行业，P2P理财以每年倍数增长的趋势不断壮大，其中也说明越来越多的投资人选择开始进行P2P理财。
优势3：门槛低
对于常规理财产品,互联网理财产品普遍投资门槛较低，P2P理财就是个很典型的例子，通常其准投门槛都在100元左右。对于没有太多闲钱但是也想进行理财的理财者来说,互联网理财完全可以满足其理财需求，同时也可以很好地降低理财的风险性，可以拿100元来考察一个长远的高收益投资对象可以说很值得。

E. 咨询：金融行业在职员工转行到互联网/IT类公司的难度及可行性

转行有难度，但来不是完全走不通源的，在兴趣的引导下更可能做出更好的成绩，所以，喜欢就去做吧。
互联网金融这个行业正在兴起，会逐步规范化，复合型背景的人才会有比较大的需求，机会是存在的。类似P2P，阿里的蚂蚁金服，连一呼百应都有金融微小贷。
好好整理简历，加深学习与了解，祝你成功。
另外，互联网行业没有你想象中那么美好，和金融业一样压力大，工作繁重，薪资待遇和金融类不相上下，隔行看着比较美好而已。

F. 会不会发生第三次世界大战

很难基本把不可能爆发第三次世界大战局部战争的可能性是有的

谁最有可能点燃第三次世界大战烽火？美媒纽约客给出的2个字是——错误。如果再追问错误将由谁引发？答案是错误的核攻击警报。自从第一次引爆原子弹以来，一个困境就摆在拥核大国面前：你如何在核攻击同时防止核攻击？答案至今仍是未知。因此世界各国都耗费巨资发射各类卫星、组建各色雷达部署防空预警系统来防范核攻击。

但是，物理学家爱因斯坦给出不同答案，他曾说过，我不知道第三次世界大战将会使用什么武器？但是第四次世界大战将会用棍棒和石头打架。最近普京在年度电话访谈节目中也给出关于第三次世界大战的不详警告，他引用爱因斯坦的话说，第三次世界大战可能会导致我们生活的世界走向终结。也就是说，无论是谁挑起战火，第三次世界大战最后的赢家是没有赢家，大家会一起回到原始社会玩石头、棍棒和火苗。

G. 网贷风险评估报告,是真是假

网贷风险评估报告是假的。

风险评估报告，是专业评估人员根据项目主办单位提供的项目可行性研究报告，通过对目标项目的全面调查、综合分析和科学判断，确定目标项目是否可行的经济文书。

它是项目主管部门决定项目取舍的重要依据，是银行向项目主办方提供资金保障的有力凭证，也是项目建设施工过程中必需的指导文件。

一般由作为项目评估方的国家项目管理部门或者项目主办方的上级部门，组织有关专家，或者授权委托专业咨询公司、意向上为目标项目提供贷款的银行来实施项目评估并制作项目评估报告。

互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。

H. 中国互联网金融的未来在哪里

1月2日，支付宝发布2017年全民账单显示，支付宝用户已达5.2亿，其中，移动支付占比为82%，创下新高。随着移动支付的普及，中国人的生活方式正悄然巨变：不带钱包出门已成为中国人的新习惯，并成为世界的新时尚。

互联网金融业务的发展，正在促进金融基础设施的快速完善。12月27日，人民银行网站发布《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》等通知，央行明确规定，自2018年4月1日起，银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理。

银联是合法的清算机构，然而作为商业银行银行卡跨行交易清算机构，第三方支付机构网络支付大都不走银联转接清算，或自行其事、直联银行，如支付宝，或通过接入银行或合法清算机构，实现跨行交易清算。而央行规定：2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过“网联”平台处理。

“网联成立以来，各家支付机构都进入了断直联的过程，但从进度上来讲，并未达到预期。备付金集中人存管进度提速，使得备付金失去了作为存款的谈判价值，也失去了获取通道的筹码。”一位行业观察人士向经济观察网记者称。

无数据，不金融。随着互联网金融业务的创新和发展，信息的重要性正在凸显，然而，一方面央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建国家级的基础数据库刻不容缓， 另一方面，芝麻信用、腾讯征信等首批8家试点个人征信机构均未能获取牌照，“信联”的成立或能进一步规范互联网金融。

“我们现在的互联网金融，由于数据不科学、不安全，国家正在开始规范，下一步升级版的互联网金融是什么？毫无疑问，需要新巨资驱动，需要新数据推动，离开这两点，新金融无从谈起。”中润普达（集团）公司联合创始人称。

信联呼之欲出

“与美国相比，中国的互联网金融行业规模更大，在一些技术领域比如支付处置能力等也更领先。这主要是基于三个方面的原因：市场空白大、技术发展快和监管相对宽容。”北京大学数字金融研究中心认为，大数据分析技术在美国FinTech 发展中起到了关键性作用。FICO分虽然明确易懂，但仍然不足以满足信用评估的需要。很多FinTech 公司没有大数据可分析，受“公平信贷”条款的约束，不敢把一些可能有歧视嫌疑的数据用于分析信用， 比如年龄、性别、种族、大学等等。而没有大数据分析做支撑，一些FinTech公司的竞争优势就仅限于运营流程或者市场定位。

相对于美国金融科技公司谨慎地抓取对大数据信息，中国的公司相对大胆。12月28日，南都个人信息保护研究中心发布的《2017个人信息保护年度报告》显示，在历次测评中，平台隐私政策透明度的分布都是陡峭的金字塔型，即透明度高的极少，透明度低超过总数的80%，互联网金融类和购物类的占比甚至高于90%。并特别指出，互联网巨头生态圈建设带来用户数据共享安全问题，也非常值得关注。随着互联网巨头不断并购和布局上下游周边业务，势必涉及到与第三方或者关联公司进行数据共享。而过程中，企业是否征得用户同意？用户是否充分知情？数据是否去标识化？

北大数字金融研究中心认为，互联网金融的发展实实在在地满足了实体经济的一些需求，在助力普惠金融发展方面的作用尤其明显。 同样，如果对数据管制过严，大数据分析就无从谈起，但如果听任商业机构任意侵犯个人隐私，也会酿成严重后果。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，在创新和监管的追赶游戏中，金融创新似乎永远总是跑在前面。但我认为监管不能落后太久，也不能落后太远。在金融科技的发展过程中，一定要掌握好金融创新与金融监管的适度平衡，实现监管、创新、再监管、再创新的动态博弈和良性循环。

“信贷领域。其中包括了征信，甚至是说大数据征信，中国现在这块能够有的征信数据不是很多，而且之前是比较隔离的，比如说阿里、京东、腾讯他们之间的征信数据存在一些隔阂，不能够像美国一样无缝隙的互相交换数据。”2017年12月20日，北京财鲸信息技术联合创始人王蓁在中译语通年度峰会上表示，征信能够直接带来的大数据的收益是可见的，降低预期率，个性化利率，中国目前没有任何一家能够做得很好。

正是由于征信市场的“数据孤岛”现象严峻，构建一个国家级的基础数据库，并实现行业的信息共享变得很有必要。

去年末，中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议，审议并通过了协会参与发起设立个人征信机构（简称“信联”）的事项，已经确定名称为“百行征信”，并将于近期正式成立。

中国互联网金融协会方面向经济观察网记者表示，具体消息由金融监管机构对外发布，而监管部门反馈目前尚没有最新消息。

据此前消息，“信联”的组建参与机构，包括了芝麻信用、腾讯征信、前海征信等具有强大数据源的机构，具有非常丰富、稳定并可持续获得数据的入口，通过这些丰富的数据，“信联”可以对用户进行精准的定位。一旦形成这种定位，就会对用户行为形成一定的约束，进一步控制“老赖”行为的发生。

“欧美的数据有70%是结构化数据，金融数据与结构化数据联系非常紧密，而中国金融市场中70%的风控数据来自于非结构化数据，这成为整个金融大数据和金融人工智能方面最为根本性的问题，只有突破这个技术，才可能实现中国金融市场、机构的成功。”杜小军称，现在的互联网金融，由于数据不科学、不安全，国家正在开始规范，下一步升级版的互联网金融需要新巨资驱动，需要新数据推动，否则，新金融无从谈起。

I. 互联网金融的发展对电子商务有哪些影响

电子商务的迅速发展给金融业产生了深远的影响，传统的业务模式已不能适应需要。银行业为了在未来的网络经济环境中求得生存并取得竞争优势，它们努力在信息技术上投入巨资并极力推出自己的互联网金融服务。网上银行的发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，要求银行对内部管理和运营机制进行战略性的调整。服务方式的变革给客户带来了便利，同时，银行可以根据客户的需要提供定制的客户化服务。从前以银行为中心的服务供给制正转变成以客户为中心的服务需求制，这是银行经营理念的根本性变革。银行网上支付能力的提高也必将推动电子商务的进一步发展。

网上支付是电子商务的重要组成部分，是传统支付系统的发展和创新。传统支付变革的目的在于减少银行成本、加快处理速度、方便客户、减少欺诈等，而网上支付创新改变了支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任何时间经互联网获得银行的支付服务，而无需再到银行传统的营业柜台。

不兼容的网上支付机制无疑会阻碍电子商务的健康发展，因此，支付方式的革新必需依赖中央银行的支持。另一方面，网上支付的安全性必然会影响到传统的支付系统。人民银行作为中央银行，具有维护支付清算系统正常运作的职能。当前，我国电子商务的发展处于初期阶段，为防范支付风险，确保银行安全，金融系统有必要建立行业内的、为网上支付清算服务的安全认证体系，以保证网上支付系统和网上银行的健康发展。

随着安全技术和认证机制的广泛应用，互联网金融服务的发展无疑给中央银行监管和金融立法带来了新的课题。老的监管方式和程序已很难再适用于新型的金融业务，现行的金融立法也阻碍或限制着新型业务的发展。随着商业银行业务模式和内部管理机制的变革，中央银行监管模式也将随之改变。

中央银行必须针对领先技术在金融行业中的广泛应用作战略性的思考，鼓励创新，避免限制性的政策或立法。人民银行支持、推动电子商务在中国的发展，也积极支持国内商业银行开展互联网金融服务，并鼓励部分银行的试点工作。同时，为确保银行安全，积极防范新形式的金融风险，人民银行主张对互联网金融服务施行更加严格、科学和有针对性的监管。

大范围应用是现状

自1998年初，人民银行就已注意开展电子商务相关工作。我们认识到，电子商务的发展依赖如下的支撑环境：发达的网络通讯设施，包括有关标准和规范的建立；规则的设定，包括有关的法律、法规、规定等的制定或修改；网络信任关系的建立或安全性保障，即要建立安全的认证体系；传统支付系统的强大后台支持，以满足电子商务网上支付的需要；真正实际的需求以创造所需的利润。

近年来，我国现代化支付系统建设取得了很大进展，为我国电子商务的发展提供了必要的支持。但是，与西方发达国家的支付系统相比，我国的支付系统还存在不小的差距，为网上支付提供后台支持的能力还有待进一步提高。同时，我国的通讯设施还在不断完善、有关的法规尚不健全、社会信用的匮乏极大地削弱了依赖技术手段在网络环境中建立信任关系的有效性、工业化程度十分不平衡等，都是制约我国电子商务发展的关键因素。

基于以上认识，我们在开展电子商务相关工作中保持了清醒的头脑，采取了审慎、稳妥、科学的态度，坚持了“加强研究、整体规划、积极推动、搞好试点”的原则。

1.积极参与“首都电子商务工程”建设，承建金融ca和支付网关。

1998年6月，中国人民银行与中国工商银行、中国银行一起参加了由北京市政府牵头的“首都电子商务工程”建设。作为银行的电子商务试点工程，人民银行派人参加了工程领导小组、工程总体组和工程推进组的工作，并承担了牵头建设金融ca和支付网关的重任。经过近两年的艰苦工作，“首都电子商务工程”已取得了实质性的进展。

2.联合共建金融ca，推动金融认证体系的发展。

为了给各家商业银行创造良好的公平竞争环境并节约投资，经协商，由人民银行联合工商银行等13家商业银行共同建设金融ca，由银行卡总中心临时负责建设和运行。

金融ca包括set ca和non-set ca两个系统，set ca采用了visa/mastercard推出的set协议，主要服务于互联网上的银行卡支付。我们对网上支付安全性的考虑是第一位的。尽管set用起来较为复杂，但考虑到我国的社会信用还比较低，我们只能更多地依赖技术的手段来保障网上支付的安全性，因此我们认为建设set ca是十分必要的。non-set ca主要基于entrust公司的公开密钥体系结构（pki）框架，这也是目前国际上较为流行的一种ca模式。

1999年初，金融ca工程正式启动。目前，金融ca已成功试发证书，预期于6月底投入试运行。

我们还积极支持联合建设支付网关。根据需要，商业银行也可以自建支付网关。在今后的电子商务发展过程中，我们将不断总结经验，积极探索一条符合中国国情的发展电子商务的道路。

3.成立电子商务研究中组，研究中央银行的作用。

1998年7月，人民银行成立了电子商务研究课题组，对中央银行在电子商务安全认证、网上支付和相关立法中应该发挥的积极作用和应该采取的对策进行了系统性的研究。该小组的研究成果为人民银行相关工作的开展提供了有力的支持。

4.成立“金融系统电子商务联络与研究小组”，加强与商业银行的沟通。

为了及时了解各家商业银行电子商务工作的进展，加强沟通，并对金融认证体系和支付网关建设、网上银行以及金融相关立法等共同关心的问题进行研究和商讨，1998年10月，人民银行与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和招商银行共同成立了“金融系统电子商务联络与研究小组”。该小组为金融ca建设作了大量的前期准备工作，及时沟通了各行对重大问题的想法和建议。

5.加强与国内有关部门、单位的交流与合作。

近两年，人民银行在积极开展电子商务相关工作的同时，还十分注意与国内有关部门、单位的交流和合作，学习其先进经验，听取其意见和建议。

今年4月份，人民银行与北京市政府联合举办了“三菱银行：it战略在金融业中的应用和发展研讨会”。我们还积极参与了信息产业部、外经贸部、科技部、密码委等部门举办的电子商务研讨活动。另外，我们还多次与中国科学院、中国社会科学院、山东大学信息技术研究所、四川联合大学信息安全研究所等研究机构以及中国国家信息安全测评认证中心等部门就电子商务发展问题进行探讨和交流。

严格监管探索未来

当前我们正进行的一些工作是：

1.加强对金融认证体系的规划和管理，逐步确立金融认证体系的管理体制。

安全的金融认证体系是互联网金融服务的最重要基础，它事关银行支付系统的安全，事关银行自身的安全。因此，人民银行有责任对金融认证体系实施严格的监管。

金融ca将于6月底投入试运行，部分商业银行自建的行内ca也已投入使用或即将投入使用。如何规范金融认证体系的未来发展、如何尽快对金融认证体系实施监管，这是摆在我们面前的一大任务。

目前，我们计划组织成立“金融认证策略管理委员会”，并在人民银行下设办事机构，以加强对金融认证体系的规划和管理。

2.成立“网上银行研究小组”，加强对网上银行审批、检查和监管程序的研究，尽快实施对网上银行的监管。

自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务以来，中国建设银行、招商银行、中国工商银行等也先后推出了自己的网上银行。网上银行在降低银行经营成本、提高银行服务质量、增强银行竞争力的同时，也给银行造成了很大的风险暴露。因此，商业银行必须对其互联网金融服务制定有效的风险管理措施。如何对互联网金融服务实行切实可行的、科学的监管，这也是摆在人民银行面前的又一大任务。

今年初，人民银行联合工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等共同成立了“网上银行研究小组”，对网上银行发展、网上银行的安全体系、网上银行风险与防范、网上银行的监管等进行系统性的研究，并对我国网上银行的建设和发展提出建设性的建议。

3.成立“网上支付研究小组”，探讨网上支付在中国的未来发展，加强对网上支付的管理。

近年来，随着我国电子商务的迅速发展，部分商业银行已开发了自己的网上支付系统，建立了行内支付网关，以向客户提供网上支付服务。网上支付给银行的支付系统乃至整个银行系统带来了新的潜在风险，如果解决不好，将威胁我国金融系统的稳定运行。因此，我们将尽早对网上支储系统建设进行管理，积极防范、化解潜在的风险，推动网上支付系统的规范、健康发展。

今年2月份，我们组织成立了“网上支付研究小组”。该小组将对电子现金、电子支票、电子信用证等在我国的应用前景进行可行性研究，并对我国网上支付系统的管理提出建设性的建议。

4.逐步建立与金融相关的法规。

电子商务涉及到方方面面的立法，其中也涉及到与金融相关的立法。比如，网上支付必须承认数字签名的立法有效性，我国以图章作为支付有效性的传统做法显然已不能适应时代发展的要求。今后，我们将加强这方面的工作，争取为互联网金融服务的发展创造良好的立法环境。

5.抓紧专门人才的培养。

互联网金融服务给中央银行监管提出了挑战，老的监管模式、陈旧的知识已不能满足新业务监管的需要，专门的管理人员成为必需。目前，人才的培养已成为当务之急。

总之，人民银行在今后将更加积极、主动地开展电子商务相关工作，努力推动电子商务和互联网金融服务在中国的健康发展。