金融机构可以自行决定直接采取

1. 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应该进行()

金融机构在与客户建立业务关系时，首先应该进行客户身份识别。
1、 什么是客户识别 ？
根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系或按照规定提供一次性金融服务时，应要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证件，并进行核对登记。这里“身份”最简单的例子是姓名、身份证号码、联系电话、职业、居住地和其他信息。
2、 为什么要识别 ？
确认客户的真实身份可以从源头上防范洗钱，有效保护客户的资金安全，为防范洗钱犯罪和风险搭建安全防线。如果没有有效的客户识别系统，就不可能识别和报告可疑交易。通过识别客户身份、了解、监控和分析客户交易，调查可疑交易和恐怖融资活动，为相关部门提供全面有效的信息，有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，追缴犯罪所得，维护经济安全和社会稳定。
3、 客户识别的措施是什么 ？
金融机构除了查验身份证件外，还可以采取措施识别客户身份，如要求客户补充其他身份材料或身份证件，回访客户，向公安、工商行政管理部门进行实地考察或核实。
4、 它会侵犯个人隐私吗 ？
一些客户经常抱怨在金融机构处理业务有很多要求。除了身份证之外，他们还需要收集一些个人信息，提供很多资料。他们担心个人信息会被泄露。请放心，《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业商业秘密，并明确规定，依法履行反洗钱职责所获得的客户身份资料和交易信息应当保密，除依法规定外，不得向任何组织和个人提供。因此，当您到金融机构办理业务时，您应该积极配合客户识别！
5、 如何配合客户识别 ？
当您到金融机构办理业务时，您希望： 提供有效的身份证明文件和其他证明文件。 根据业务处理需要，如实填写身份信息，包括姓名、性别、职业、地址、联系方式、有效身份证号码等信息。 与金融机构合作，通过合法渠道核实身份证件的真实性，或通过电话、短信等方式确认您的身份信息， 回答金融机构工作人员提出的合理问题。

2. 金融消费者权益八大权益

金融消费者权益八大权益有：
1、保障金融消费者财产安全权；
2、保障金融消费者知情权；
3、保障金融消费者自主选择权；
4、保障金融消费者公平交易权；
5、保障金融消费者依法求偿权；
6、保障金融消费者受教育权；
7、保障金融消费者受尊重权；
8、保障金融消费者信息安全权。
金融机构应当保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段。金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族和国籍等不同进行歧视性差别对待。

法律依据
《中华人民共和国消费者权益保护法》
第九条 消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。

3. 存在什么情形之一的金融机构可直接将其风险等级确定为最高

一）风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗专钱风险较高的领域属采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

4. 银行业金融机构可以采取以下哪些措施来加强信用风险管控

正确答案:C,D,E 解析：根来据源《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;②能够在单一和并表层面按国别计量风险;③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

5. 存在哪些情形之一的金融机构可直接将其风险等级确定为最高

风险相当原则。金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

金融风险的基本特征有以下几个：

（1）不确定性：影响金融风险的因素难以事前完全把握。

（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。

（3）高杠杆性：金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。

(5)金融机构可以自行决定直接采取扩展阅读：

金融风险管理过程：

金融风险的管理过程大致需要确立管理目标、进行风险评价和风险控制及处置等三个步骤：

(一)金融风险管理的目标。金融风险管理的最终目标是在识别和衡量风险的基础上，对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案，以防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健进行。

(二)金融风险的评价。金融风险评价是指包括对金融风险识别、金融风险衡量、选择各种处置风险的工具以及金融风险管理对策等各个方面进行评估。

6. 金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控

按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？内
A．金融机构及容其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度
B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施
D．对工作人员进行反洗钱培训
E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
答案：ABC

7. 3. 银行业金融机构可以采取（）等不同方式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分。

银行业金融机构可以采取（ABCD）等不同方式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分。

8. 中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施

（一来）责令银行业金融机自构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

9. 金融机构可以采取哪些方式提高促销业绩

这边机构可以采取分期付款的方式来解决这个问题