⑴ 如何优化商业银行的负债结构
提供一篇《对我国国有银行资产负债管理与探讨》的论文提纲，供写作参考。对我国国有银行资产负债管理与探讨（提纲）摘要：本文对国有商业银行资产负债管理机构及监控指标现状进行了分析，提出了资产负债管理机构及监控指标设置体系，为国有银行资产负债管理提供了有益的参考。关键词：国有银行，资产负债管理，指标银行资产负债管理是西方商业银行经过几百年的探索和实践而形成的一套系统的、科学的、全面的经营管理方法和制度,是金融业务管理的基础。在我国,随着国有银行的商业化转轨,以1994 年中国人民银行《关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》为标志,这项市场经济下形成的银行经营管理制度在我国正式实施。金融机构的资产负债管理应结合本单位的具体情况,统盘考虑,通过确定合理的资产与负债的各种比例关系,使之在总量上均衡,结构上优化,防止超负荷经营,规避金融风险,从而实现银行资产安全性、流动性和盈利性的协调统一,达到商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的目的。一、国有商业银行资产负债管理机构及监控指标现状随着国有银行的商业化转轨,资产负债的风险管理已引起各金融机构的广泛关注。有关资产负债风险管理的办法、规章相继出台。中国人民银行发布了《关于印发商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法的通知》。各家银行相继设立了资产负债管理委员会、信贷资产管理委员会,部分银行还利用计算机等手段建立了资产风险管理监控系统、预警系统等。但从各机构工作开展的现状及《通知》实施的情况看,还存在某些问题。1、多数资产负债管理委员会等机构任务不具体,目标不甚明了。2、考核指标内容不全,银行风险点覆盖不够,所得结论依据不足。二、资产负债管理机构及监控指标设置(一) 完善机构建设1、银行的主要决策者应直接领导资产负债管理工作,强化其工作的独立性,明确工作目标,完善考核办法。2、委员会成员应具备广博的经济理论基础,熟知金融理论,了解资产负债管理过程中各种形式的金融风险。3、委员会负责人必须熟知本机构的相关财务数据。4、委员会的中心任务应是控制各种金融风险,计划并控制资产总量、资金来源和运用、资产负债比例结构、资金成本和盈利率。5、信贷审批机构、筹资机构、信贷质量管理机构等都应在资产负债管理委员会的监管之下,按照委员会的各项目标统筹安排工作,以控制整体风险,保证本机构的稳健经营和“三性”统一。(二) 完善资产负债结构监控指标体系各金融机构应在中国人民银行资产负债比例管理指标体系的基础上,结合本机构的具体情况,建立完善的资产负债结构管理指标体系。存款稳定性指标1、一般活期存款平均余额=年内各5 日末存款余额之和/ 72活期存款(含3 、6 月定期) 灵活性强,仅有其长期沉淀部分才是银行可用资金,该指标就是考核年内活期存款的平均沉淀额。2、余期在一年以内定期存款平均余额= 一年内各月到期定期存款额之和/ 12该指标考核定期存款在年内到期情况,控制资产运用结构,防范支付风险。3、余期在一年以上定期存款平均余额= 各年到期存款余额/ 年数该指标考核在一定时期内可用于中长期贷款的资金保证程度。4、活期存款占比= 活期存款期末余额/ 总存款期末余额该指标考核活期存款在总存款中的占比情况,判断短期放款的存款可用程度。5、储蓄定期存款比例= 储蓄定期存款平均余额/ 储蓄存款平均余额该指标考核储蓄定期存款在储蓄存款总额中的占比情况,判断储蓄存款的中长期可用程度。6、企业定期存款比例= 企业定期存款平均余额/ 企业存款平均余额该指标考核企业定期存款在企业存款总额中的占比情况,判断企业存款的中长期可用程度。存贷规模指标1、本外币存贷比= 各种贷款期末余额/ 各种存款期末余额≤75 %其中:外币存贷比= 各种贷款期末余额/ 各种存款期末余额≤85 %设置该项指标,用于分析银行是否超负荷经营和消除经营中已有的超负荷现象。贷款不包含有专项资金来源的贷款。存款不包括同业及财政性存款。该比例超过75 %(外汇85 %) ,则表明有超负荷经营的风险。2、本外币存贷增量比= 各种贷款平均增长额/ 各种存款平均增长额≤75 %本指标从经营过程来考核存贷结构,控制结构比75 %。另外,在分析时还要注意短期增量比、中长期增量比。检验商业银行放款与各项资金来源的比例是否协调,也决定银行放款能力和资金运用程度;指标超过标准说明
配件www.ptisys.com/list.php/50008090.html
⑵ 金融机构在管理其负债和资产时必须考虑的不同事项
第十三条银行业金融机构和金融资产管理公司应建立不良金融资产管理制度，实施版有效的管理权策略，明确管理职责，做好不良金融资产档案管理、权益维护、风险监测等日常管理工作。定期对资产管理策略进行评价和调整。
第十四条银行业金融机构和金融资产管理公司应全面搜集、核实和及时更新债务人（担保人）的资产负债、生产经营、涉诉情况等信息资料，搜集、核实的过程和结果应以书面或电子形式记载并归入档案。对确实难以搜集、核实相关信息的，应提供必要的佐证材料和相应的记录。
银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或根据实际需要对不良金融资产有关情况进行现场调查。
第十五条银行业金融机构和金融资产管理公司应加强不良债权管理。
⑶ 金融机构主动负债的是
主动负债指的是银行金融操作的一步。包括以下几个方面：1、发行债券，指商业银行通过发行金融债券从货币或资本市场融入资金。2、对央行负债，指商业银行从央行融入资金的业务行为。当前主要形式为再贷款、再贴现和央行公开市场逆回购。3、对同业负债、指商业银行从金融机构融入资金的业务行为。4、协议存款。
⑷ 为什么央行增加对金融机构的负债是实施紧缩性的货币政策
举个例子，央行对金融机构的负债就是存款准备金，超额准备金等等之类的，这专是商业银行存放在央行属的，央行对金融机构的资产就是央行提供的基础货币，按你题目说法，应该是提高存款准备金了，流动性必然减少，无疑是紧缩货币政策
⑸ 金融机构如何进行负债管理
资产负债管理是以资产负债表各科目之间的“对称原则”为基础，来缓解流动性、盈利性和安全性之间的矛盾，达到三性的协调平衡。所谓对称原则，主要是指资产与负债科目之间期限和利率要对称，以期限对称和利率对称的要求来不断调整其资产结构和负债结构，以实现经营上风险最小化和收益最大化。其基本原则主要有：
一、规模对称原则
这是指资产规模与负债规模相互对称，统一S 平衡，这里的对称不是一种简单的对等，而是建立在合理经济增长基础上的动态平衡。
二、结构对称原则
又称偿还期对称原则。银行资金的分配应该依据资金来源的流通速度来决定，即银行资产和负债的偿还期应该保持一定程度的对称关系，其相应的计算方法是平均流动率法，也就是说，用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率。如果平均流动率大于1，则说明资产运用过度，相反，如果平均流动率小于1，则说明资产运用不足。
三、目标互补原则
这一原则认为三性的均衡不是绝对的，可以相互补充。比如说，在一定的经济条件和经营环境中，流动性和安全性的降低，可通过盈利性的提高来补偿。所以在实际工作中，不能固守某一目标，单纯根据某一个目标来决定资产分配。而应该将安全性，流动性和盈利性综合起来考虑以全面保证银行目标的实现，达到总效用的最大化。
四、资产分散化原则
银行资产运用要注意在种类和客户两个方面适当分散，避免风险，减少坏帐损失。
⑹ 金融机构的资产负债表受什么影响
所有能够增加和减少资产和负债的业务，比如收到投资、接受捐赠等，都会影响资产负债表。
公允价值变动、资产减值损失、销售收入、营业外收支、投资收益等，都会影响利润。
⑺ 银保监：2020年稳妥处置高风险机构 落实"房住不炒"
2020年银行保险业发展方向如何？银行保险业是否面临更为严格的监管？金融风险下一步如何治理？
银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议，定调2020年银行保险发展方向。
2020年，要稳妥处置高风险机构，压实各方责任，全力做好协调、配合和政策指导。继续拆解影子银行，特别要大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产领域。
2020年工作重点有哪些
2020年，银行保险业监管重点任务有哪些？
根据记者梳理，银保监会年度工作会议主要涉及防风险攻坚、普惠金融、金融对外开放、中小银行治理等几方面重点内容。
银保监会强调，要坚决打赢防范化解金融风险攻坚战；大力做好“六稳”相关工作，推动提升金融服务实体经济质效，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节；全面深化金融供给侧结构性改革，提升对外开放水平。
在防风险方面，要稳妥处置高风险机构；继续拆解影子银行；严防信贷资金违规流入房地产领域；严肃查处违法违规搭建的金融集团；深入推进网络借贷专项整治；配合地方政府深化国有企业改革重组；有效防范化解外部冲击风险。
在金融服务实体经济质效方面，要抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法；强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务；加强社会服务领域金融支持，落实支持生猪生产金融政策措施；助力打赢脱贫攻坚和污染防治攻坚战；大力发展绿色金融。
在对外开放方面，今年要进一步扩大对外开放，加快已出台政策落地见效。同时，完善公司治理，全面加强资产和负债质量监管，探索完善银行保险机构恢复与处置机制，抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单等。
影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险仍是重点工作
2019年，防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。
银保监会数据显示，2019年全年共处置不良贷款约2万亿元，商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续收敛，三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构得到有序处置，保险领域重点风险得到缓解。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险仍然是重点工作，没有放松迹象。
据穆迪测算，2019年前三季度，广义影子银行资产减少人民币2.1万亿元，到第三季度末时降至人民币59.2万亿元。2019年9月底此类资产占名义GDP的比例为62%，低于2018年年末的68%和2016年末87%的峰值。
此前，《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》针对有序化解影子银行风险也提出明确要求：推动业务平稳过渡、规范转型；逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模，严控银信类通道业务；按照业务实质实施一致性、穿透式、全覆盖风险管理，严格适用相应的风险分类、资本占用和拨备计提等要求等。
银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企此前表示，影子银行的治理是有重点的。“不是说影子银行都不好，这其中也是有合规的。我们治理的是高风险、不合规、加通道的影子银行，主要是隐藏风险、资金空转、作为掩盖金融风险工具的影子银行等高风险违法违规的金融活动。”
对于网络借贷风险治理，银保监会称，网络借贷风险大幅下降，机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。
对此，曾刚认为，网络借贷、互联网保险纳入其中，意味着互联网金融的整治还在进行中，今年有可能进入到收官阶段。作为防风险攻坚战的收官之年，将继续巩固过去已取得的成果，防止反弹，机构层面继续精准拆弹，分类施策。
实际上，自2016年国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》后，互金风险专项整治工作已过去三年。2020年互联网金融严监管仍将常态化，行业的主旋律依旧是加速转型与退出。
网络借贷风险出清方面，根据零壹智库统计，截至2019年年末，共监测到平台6351家，其中非正常运营平台为6056家，仅有295家平台正常运营，存活率仅为4.64%，不足5%。
截至2019年底，共有9个省及直辖市宣布辖区内平台全部取缔，分别是湖南省、山东省、重庆市、河南省、四川省、云南省、河北省、甘肃省、山西省。
苏宁金融研究院报告表示，随着“强监管”以及更多正规持牌机构的介入，互联网金融“野蛮生长”的时代已然落幕。利用互联网技术提升金融服务的效率和品质已经逐步成为业界的共识和标配。
此外，会议还强调，房地产金融化泡沫化倾向趋缓，地方政府隐性债务风险逐步化解。市场乱象存量问题持续减少，增量问题得到遏制，一批重大非法集资案件得到严厉查处。
2019年8月初，银保监会办公厅曾发文决定，在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作，将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为。
普惠型小微企业贷款余额同比增长超25%
中小企业被称为中国经济的“毛细血管”，是名副其实的发展生力军、就业主渠道，民营和小微企业融资难题在过去一年备受关注。
2019年12月，国务院印发《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，从优化银行服务体系、完善直接融资制度、健全增信体系等方面对破解民营和小微企业融资难题进行全面部署。
可以说，2019年金融机构服务实体经济质效不断提升。
银保监会数据显示，2019年人民币贷款增加17万亿元，较上年多增1.1万亿元。保险资金运用余额约18万亿元，较年初增长9.5%。民营企业贷款累计增加4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长超过55%，新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。
1月7日，国务院金融稳定发展委员会第十四次会议强调，要坚持“两个毫不动摇”，持续加大支持力度，切实民营和小微企业缓解融资难融资贵问题。会议明确，抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。这与近期召开的国常会对支持小微企业发展的思路一脉相承。
新网银行首席研究员董希淼认为，应把民营和小微企业真正当成银行的“用户”，从信贷支持、直接融资、增信体系等方面采取有效措施，逐步破解融资难融资贵融资慢等问题，为民营和小微企业改革发展创造更好的货币金融环境。
抓紧确定系统重要性金融机构名单
早在2019年4月30日，银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》，金融资产分类进一步细化。
值得注意的是，此次会议强调，要全面加强资产和负债质量监管，在现有五级分类基础上，细化分类规则，提高资产分类准确性。尽快制定负债质量监管办法，提高银行保险机构，特别是中小机构负债的稳定性和匹配性。
银保监会表示，要探索完善银行保险机构恢复与处置机制，会同相关部门抓紧研究确定国内系统重要性金融机构名单。区分系统重要性与非系统重要性机构，实施差异化监管。完善处置程序，压实处置责任，健全损失分担机制，形成健康有序的金融治理体系。
在业内专家看来，全面加强资产和负债质量监管，提高银行保险机构特别是中小机构负债的稳定性和匹配性至关重要。
曾刚表示，现在对整个金融资产的分类更加准确，更能及时反映银行真实资产质量，“2020年会推广金融资产分类过渡。”
他认为，总体来讲，随着整个银行业发展理念逐步趋于理性，加之流动性保持合理充裕，2019年下半年以来，在经历了个别银行风险事件冲击之后，中小银行的流动性压力开始逐步缓解，目前流动性分层情况已极大好转。
⑻ 商业银行的负债业务经营管理的目标是什么
商业银行的负债业务经营管理的目标是银行经营的流动性、安全性和盈利性目标在资产负债表中的反映。其具体目标包括降低负债成本、把握合理的负债结构、提高存款负债的稳定性、调节负债资金的运用和维持银行负债的增长率。负债业务是商业银行组织资金来源的业务活动，是商业银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。商业银行的负债包括自有资金和吸引外来资金两大部分，外来资金的形成渠道包括存款负债和非存款负债。商业银行最基本的业务之一。主要包括三大类。
①吸收存款。是商业银行最主要的负债业务，是银行从事资产业务的基础。最早的存款形式是活期存款，后逐步发展到定期存款和特殊约定存款。现代商业银行的存款种类、方式已有许多，在存款账户设置、期限及利率约定、存户受益方式等方面的创新不断出现。
②结算资金占用。虽然科技发展和电子计算机的普遍应用使银行结算速度大大加快，但由于结算规模的扩大，银行办理结算过程中仍然有大量的短期资金暂时停留在银行账户上。
③主动性借入资金。商业银行最初只是把它作为临时性资金调剂的应急措施，后随着银行经营管理理论对主动性负债的肯定和银行竞争的加剧，商业银行日益重视通过同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券等方式借入资金。20世纪70年代之后，商业银行主动借入资金在总负债中的比重有了很大提高。
商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
⑼ 与银行相比，非银行金融机构的负债为什么不是普遍接受的支付工具
与银行。相比非银行金融机构的负债为什么不是普遍结束支付？空虚。这是因为他不是真正的银行只有银行。才能接自负的。自负的
⑽ 金融机构的负债余额指什么
金融机构的负债主要有：
①收到个人和企业客户的存款。
②发行的债券。回如银行通过发答债筹集资金吸收存款。
③签发的各种承诺兑付票据。
④中央银行作为最后贷款人向商业银行提供的贷款也是金融负债。
⑤其他需要支付利息的非权益性资金。
简单的说，就是金融机构从其他方吸收的资金，将来需要偿还的金额。