各银行业金融机构和支付机构应遵循的原则

A. 银行业监督管理机构进行金融统计的原则是什么

” 统计是为了一定的目的，收集、整理有关数字资料，并加以分类、对比和进行研究的工作过程。金融统计属于统计的范畴，是国民经济统计的重要组成部分，同时也是金融活动的重要基础工作。从金融监督管理的角度讲，金融统计是银行业监督管理机构分析研究银行业金融机构现状并预测其发展趋势，据以制定金融监管的法规与政策的重要依据。 金融统计工作必须坚持客观性、科学性和统一性的原则。统计数字的真实性，是统计工作的生命，是对统计工作的起码要求。金融统计，必须坚持客观性原则，如实反映银行业金融机构业务活动情况，以便于通过统计资料，全面准确地掌握金融活动情况，发现问题，研究问题，制订方针、政策，指导金融监管工作的展开。 统计资料是制定政策、编制和考核计划的依据，应当做到准确、及时和全面三方面的要求。准确，就是统计数字要按规定的范围和内容，不错不漏地真实反映经济情况;及时，就是按照规定的时限上报统计数据;全面，就是统计数据应能完整地、系统地反映经济金融活动。银行业监督管理机构的金融统计工作要对所研究对象，作出科学的解释，揭示客观事物的规律性。具体地说，一是统计报表和统计指标的设置、涵义、计算方法等，必须与统计的目的性紧密结合起来，既注意统计报表和统计指标的精简、概括，又适应监管工作的需要;二是要做好统计资料的搜集、整理与分析，运用科学的方法计算、观察和解释客观经济现象。 银行业监督管理机构统计工作涉及面广，研究对象错综复杂，这就决定了银行业监督管理机构的统计工作必须遵循统一性原则。没有一套统一的、科学的统计制度，就不可能有高质量的统计工作。银行业监督管理机构各级统计部门必须严格遵守上级机构制定的统计制度，按照统一的统计指标、统计方法、统计口径、统计时间完成统计工作。并且要求各银行业金融机构也按照银行业监督管理机构统一制定的统计制度和统计方法开展工作，以保证金融统计的完整统一。

B. 如何有效识别和防范异常开卡行为

有效识别和防范异常开卡行为方法：有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单验证、网络信息查验等查验方式。

各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度，区别客户风险程度，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，必要时应当拒绝开户。

加强可疑交易控制

加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平，注重人工分析、识别，合理确认可疑交易，区分情形，采取适当后续控制措施；建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。

银行机构和支付机构对于异常开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况，根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动的应拒绝开户。

C. 银行业金融机构应遵循什么原则按规定管理消费者信息

银行业金融机构应遵循真实、及时、完整、有效和安全原则按规定管理消费者信息回。

银行业金融答机构数据治理应当遵循以下基本原则：

（一）全覆盖原则。数据治理应当覆盖数据的全生命周期，覆盖业务经营、风险管理和内部控制流程中的全部数据，覆盖内部数据和外部数据，覆盖监管数据，覆盖所有分支机构和附属机构。

（二）匹配性原则。数据治理应当与管理模式、业务规模、风险状况等相适应，并根据情况变化进行调整。

（三）持续性原则。数据治理应当持续开展，建立长效机制。

（四）有效性原则。数据治理应当推动数据真实准确客观反映银行业金融机构实际情况，并有效应用于经营管理。

(3)各银行业金融机构和支付机构应遵循的原则扩展阅读

对数据治理不满足《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规及国务院银行业监督管理机构审慎经营规则要求的银行业金融机构，银行业监督管理机构可采取相应措施：

（一）要求其制定整改方案，责令限期改正；

（二）与公司治理评价结果或监管评级挂钩；

（三）依法采取监管措施及实施行政处罚。

D. 办理支付结算应遵循的原则

一、支付结算概述

（一）支付结算的概念和特征
支付结算是指单位，个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。其具有法律的效应，是一种法律行为。支付结算作为一种法律行为，具有以下法律特征：
（1）支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。
（2）支付结算是一种要式行为。票据中结算凭证上的签章，为签名、盖章或签名加盖章;单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章;个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。
（3）支付结算的发生取决于委托人的意志。
（4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。
（5）支付结算必须依照相关法律进行。

（二）支付结算的基本原则
支付结算的基本原则是单位、个人和银行在进行支付结算活动时所必须遵循的行为准则，共有三项基本原则如下：
（1）恪守信用，履约付款原则。
（2）谁的钱进谁的帐，由谁支配原则。
（3）银行不垫款的原则。

（三）支付结算的主要法律依据
各种与支付结算的各种结算方式有关的法律、法规、规章、规定以及中国人民银行的有关政策性文件都是支付结算必须遵循的规定。迄今为止主要有《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中国人民信用卡业务管理暂行办法》、《银行账户管理办法》、《异地托收承付结算办法》。

E. 金融机构监督的基本原则是什么

根据<中华人民共和国银行业监督管理法>第四条规定:
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

F. 银行业金融机构在什么个人金融信息时应当严格遵守法律规定确保信息安全

银行业金融在收集、保存、使用、对外提供个人金融信息时，应当严格遵守法律内规定，采取有效措施加强对个人金融容信息保护，确保信息安全，防止信息泄露和滥用。特别是在收集个人金融信息时，应当遵循合法、合理原则，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。
同时，银行业金融应当建立健全内部控制制度，对易发生个人金融信息泄露的环节进行充分排查。央行要求，银行业金融不得篡改、违法使用个人金融信息。使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，而且不得出售个人金融信息；不得向本金融以外的其他和个人提供个人金融信息等。

G. 银行业金融机构应当按照哪些原则设计和运作理财产品

银行业金融机构要完善流动性风险治理架构，将同业业务、投资业务、托管业务专、理财业务等纳属入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案；提高对重点分支机构、币种和业务领域的关注强度，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度。

H. 银行业金融机构案件信息报送应当坚持什么原则

银行业金融机构案件信息报送应遵循及时、真实的原则。

(8)各银行业金融机构和支付机构应遵循的原则扩展阅读：
中国银行保险监督管理委员会主要职责：
（一）依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。
（二）对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。
（三）依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他类型机构的经营规则和监管规则。制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。
（四）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。制定银行业和保险业从业人员行为管理规范。
（五）对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管。
（六）对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为。
（七）负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布，履行金融业综合统计相关工作职责。
（八）建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况。
（九）会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施。
（十）依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作。
（十一）根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作。
（十二）参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务。
（十三）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
（十四）完成党中央、国务院交办的其他任务。
（十五）职能转变。围绕国家金融工作的指导方针和任务，进一步明确职能定位，强化监管职责，加强微观审慎监管、行为监管与金融消费者保护，守住不发生系统性金融风险的底线。按照简政放权要求，逐步减少并依法规范事前审批，加强事中事后监管，优化金融服务，向派出机构适当转移监管和服务职能，推动银行业和保险业机构业务和服务下沉，更好地发挥金融服务实体经济功能。

I. 银行业金融机构案件问责应当遵循哪些原则

依据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第八条：银行业金融机构案件问责应当专遵循依法依规、实属事求是、杈责对等、责任明确、逐级追究的原则。
案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。
银行业金融机构案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的监督和指导。
银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式：
（一）纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
（二）经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。
（三）其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。