『壹』 如何评价区域金融状况
近年来实体经济积累的一些压力已经越来越多反映到银行信贷质量上，典型表现回就是银行业不良贷款余额答和比率持续“双升”。银监会8月10日公布的数据显示，二季度末，商业银行不良贷款余额为人民币10919亿元，较上季末增加1094亿元；不良贷款率1.50%，较上季末上升0.11个百分点。此前一季度末，商业银行不良贷款余额9825亿元，较上季末增1399亿元。不良贷款率1.39%，较上季末上升0.15个百分点。中国商业银行不良贷款余额和不良贷款率继续双双上升。更宽泛口径的不良贷款数据也印证了银行资产质量正在加速恶化的趋势。截至6月末，银行业金融机构不良贷款余额为1.8万亿元，同比增长35.7%，为连续第14个季度反弹，比年初增加3222亿元，已达去年全年增量的1.25倍；不良贷款率1.82%。较年初上升0.22个百分点。银监会主席尚福林近期曾表示，今年上半年银行业新增不良贷款3222亿元，超去年全年增量，且银行不良贷款“双升”可能会持续存在，要把遏制不良的快速上升作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓。
『贰』 你如何评价民间金融的作用
（1）民间金融支持了中小企业融资，适应了中小企业的融资需要：融资难一直是近年来困扰我国中小企业发展的大问题，正规金融出于成本考虑，以及“规模歧视”和特有的“所有制偏见”，给予中小企业的支持力度不够，中小企业处于国有商业银行青睐的主要客户群之外，中小企业很难从正规金融得到所需款项。我国中小企业60%的融资来源于企业自身积累，外部融资只占了40%，而在这些外部融资中，民间金融所占的比重最高，占到了50%以上。民间金融能够最大限度地了解和掌握中小企业的各方面信息，同中小企业资金需求相互之间的适应性好，具有相对的交易成本优势。
（2）民间金融对企业的信用强化效应：政府的影响贯穿融资活动的整个过程，政府信用错位导致银行信用弱化。在政府、银行、企业三者的利益互动中，国有企业自然会产生“赖账”行为，企业信用也随之而丧失，而民间金融的运行机制可以从根本上扭转这种局面。拥有独立产权的民间信用实践了真正意义上的银行信用，银行信用的强化对企业信用形成了“硬约束”，使企业信用得到强化。
（3）民间金融对我国金融体制改革的促进作用：与国有银行改制步步遇阻的情形相比，民间金融表现出了强大的生命力和竞争力，在一定程度上改变了原有的金融机构格局，有助于构造多元化的金融体系产权结构和促进原有金融机构的创新与发展，形成多层次、多种所有制、富于竞争性的金融体系，自然也就有助于整个金融体系效率的提高。
（4）民间金融能够有效弥补国有金融服务的缺口。由于金融体制的改革落后于经济体制改革，金融市场中存在着严重的供需矛盾。目前，我国资金供给突出表现为两个缺口：一是中小企业，二是农村地区。造成这一问题的原因是，一方面我国资本资源有一定的稀缺性，另一方面是现存国有金融体系没有很好的发挥融资功能。发展民间金融可以作为金融市场化以后农村地区和中小企业资金匮乏的必要补充。
『叁』 如何评价供应链金融业务的服务质量
要看资来金成本、放款便利性是否可自以直接网上操作、是否可以当天放款等等。
企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。
『肆』 如何评价金融类优秀广播或电视节目
1、定位是否准确与清晰。做证券？理财？还是综合性的金融信息服务？专要做到有专攻。
2、信属息是否具权威性。金融行业要的货真价实的信息，来不得半点虚假。
3、内容上是否恰应其时，或者说具有现实针对性，能迅速产生效益。不疼不痒，或已经过时的信息是没有价值的信息。
4、节目表现手法灵活多样，不同的题材内容采用不同的表现形式：活泼的小
『伍』 货币金融学分析题:联系中国实际分析当前中国采取了怎样的货币政策 相应采取了哪些政策工具如何评价 谢谢
从“适度宽松”到“稳健”，2011年的货币政策定调要做“减法”。近日召开的央行工作会议则进一步勾画了“减法”的路线图。这不是政策信号弹的释放，而是货币政策方向的既定。唯一值得探讨的是，这个“减法”路线图预留的弹性空间有多大。现实悬念则是，未来“减法”的步调节奏，能否灵活地匹配迎合复杂多变的国内外经济形势？
央行提出今年的四项工作任务，即稳物价，促转变，防风险，推改革。稳物价赫然位列首位，毫无悬念与此前各方预期一致。会议提出，稳物价是央行当前和今后一个时期的首要任务，央行要有效管理流动性，控制物价过快上涨的货币条件。央行会议还提出，要落实好稳健的货币政策，进一步加强宏观审慎管理；把好流动性总闸门，引导货币信贷总量合理增长，保持合理的社会融资规模。
对于稳健的货币政策的灵活性，官方人士此前已进行过多次的吹风，暗示了未来“减法”的步调与节奏。央行副行长胡晓炼曾明示，稳健的货币政策比较有灵活性和针对性：既能在经济偏热时适当紧缩，也能在经济偏冷时适当放松。不过她同时强调说，“货币供给总量回归常态”是2011年货币政策最主要的任务。只有回归常态，才能实现中央提出的把好流动性总闸门的要求。
从目前的情况来看，央行在去年底二次加息，表明至少在今年上半年，货币政策事实上已进入稳健偏紧阶段。由于上半年的通胀形势更加严峻，因此上半年政策出台的密度可能更大。下一步，货币政策不排除利率、准备金率、汇率“三率齐动”。下半年，如果通胀和经济形势发生变化，货币政策则可能相机放松。未来一段时间，央行很可能采取“小步快跑”式的加息策略，引导货币政策回归常态，预计2011年将有3次以上的加息。
经济学家华生也认为，现在确实进入了加息周期，央行将用加息与上调存款准备金率的组合拳的方式来达到预期效果。他表示，“十二五”期间要实现利率市场化，而现在的利率明显低于市场利率，央行会采用小步微调的方式提高利率直到与市场利率相符。因此，今年的任何时候都有可能再次加息。
另一方面，“减法”路线图预留的弹性空间有多大呢？这主要表现在三个方面。
一是央行未对外公布2011年货币供应量增长目标，也未对信贷规模目标提出具体要求。会议提出，要把好流动性总闸门，引导货币信贷总量合理增长，保持合理的社会融资规模。
有报道称，央行今年将不设具体的信贷增长目标，而是将依据经济增长情况和通胀情况进行动态调整。不过，由于今年货币政策将从适度宽松转为稳健，意味着以M2为主的货币供应总量增长应低于适度宽松时期，降至以往稳健货币政策阶段的一般水平。
二是与以往相比，货币政策工具的选择及其组合将更富有弹性，从而使得“减法”的步调与节奏将更富有灵活性。央行表示，将根据经济金融形势和外汇流动的变化情况，综合运用利率、存款准备金率和公开市场操作等价格和数量工具，保持银行体系流动性合理适度；同时，实施差别准备金动态调整措施，引导货币信贷平稳适度增长。
有业内人士就此认为，年内央行货币政策工具的使用顺序将是公开市场操作、差别准备金率；而常规的存款准备金、利率及汇率的使用频率也将有所加大。
三是宏观经济“转方式、调结构”以及金融行业自身的多线改革，亦为货币政策“减法”路线图预留出一定的弹性空间。
央行提出，2011年将实施稳健的货币政策，着力提高政策的针对性、灵活性和有效性，保持价格总水平基本稳定，支持经济发展方式转变和经济结构战略性调整，推动金融改革，加快金融创新，完善金融法律法规，防范系统性金融风险，维护金融稳定，提升金融服务和管理水平，促进经济社会又好又快发展。此外，央行将积极稳妥地推进利率市场化、人民币汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程，稳步扩大对外开放。会议还提出，将继续扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用，稳步拓宽人民币流出和回流渠道。
种种迹象显示，在央行拟推进的多项改革计划表中，“利率市场化改革”的温度最高。“十二五”规划明确提出 “稳步推进利率市场化改革”，央行行长周小川则在公开场合全盘托出了他的构想，使得业界对于改革的预期陡然升温。
『陆』 如何评价银行的竞争力
衡量我国银行业的竞争力，从以下几个方面进行分析。
1、银行规模。这一指标是通过统计位居资产排名世界前1000家之内的银行的数目，来对一 国的银行规模进行评价。在追求规模效益的银行界，大的规模意味着大的市场份额，这一指 标充分反映了各家银行的规模和实力。每年世界前1000家大银行的评定结果于7月号的英国 《银行家》杂志公布，这被世界各国视为最具权威的实力评估。
经营能力与服务质量。同国际大的商业银行相比，我国商业银行的经营方式和服务手段 比较落后，金融产品单一。目前中国商业银行大都以一般存款、贷款和结汇业务等传统银行 业务为主，外资银行大部分已从传统银行业务转为现代银行业务阶段，特别是风险小、成本 低、利润高的国际结算、投资咨询、家庭理财等中间业务发展已成为国外银行利润的主要来 源。如果在华外资银行从目前只办理进出口结算，扩展到与中资银行相同的其他本外币结算 业务，其技术先进、迅速快捷，能吸引走更多的结算业务。可见，中国银行获利能力如何从 传统金融服务走向现代金融服务，这是中国商业银行面临的新的压力。此外，我国银行业， 特别是国有商业银行业务范围较窄、资金调拨不够灵活、技术设备比较落后、金融创新尚处 于初级阶段，不能很好地满足客户的需求。尽管如此，在国内，我国商业银行较外资银行仍 具有一定的优势,主要表现在:
(1) 经过多年的发展，我国商业银行通过运用计算机和远程网 络技术，将各分支机构连成一体，使其在资金的地区间调剂、信息收集、国内结算的质量等 方面有外资银行无法比拟的优势。
(2)我国商业银行相对于外资银行而言，规模大，对我国 经 济影响力大，已基本形成了自己固定的客户，国内居民也对我国商业银行特别是国有商业银 行的安全性有足够的信心。在长期的合作中，他们之间已形成相互依赖、相互支持、密切关 联的关系。(3)我国商业银行比较了解中国国情，知道怎样结合中国实际来满足经济发展的 需要。在服务质量上，中国银行业也取得了巨大进展，据某调查机构的一次样本上万份的问卷 调查，中国本地银行业服务已得到相当多的客户承认。在被调查的20个服务性行业中，银行 以高达44%的得票率被评为服务最好的行业。
2、盈利能力。盈利能力是指银行一定量的资本获得相应比例利润的能力，是银行营运价 值的核心指标，体现银行的核心竞争力。而衡量银行盈利能力的最普遍的指标莫过于平均资 产收益率及资本利润率。
(1)平均资产收益率。银行是经营货币的特殊行业，银行运用 较少的资本来推动较大资产的 运转，正是基于这一特点使银行成为一个高风险行业。由于金融业的特殊性，银行的资产收 益率非常低，平均在3%以下，这一指标反映银行资产获利能力。1999—2002年，美国几家银 行平均资产收益率为1.54%，欧洲几家银行平均资产收益率为0.82%，日本几家银行平均资产 收益率为0.14%，中国四大国有商业银行平均资产收益率为0.18%。美国银行四年的平均资产 收益率最高，其次是欧洲，日本银行的资产收益率波动较大，而中国四大国有商业银行的平 均资产收益率只有0.2%左右，只有美国银行的ljl4到lj7，即营运同样一份资产，美国银行 可以产生7～14元的收入，而我国国有商业银行只能产生1元的收人。由此可见，国有商业银 行尽管具有庞大的资产总额，但质量差，获利能力低。
(2)资本收益率。这一指标反映资本 获利能力的大小，即每百元的资本金能获得多少利润， 实现的利润越多，资本的获利能力越强，资本利润率就越高。1999—2002年，美国几家银行 资本收益率平均为26.2%，欧洲几家银行资本收益率平均为22.2%，日本几家银行这4年资本 收益率平均为-4.9%，而中国四大国有商业银行则为4.4%。
3、不良贷款比率。银行不良资产指银行资产中比正常资产有较大损失可能性的资产。银 行不良资产与正常资产的比例，就是银行的不良资产率。1999—2002年，美国不良贷款比率 平均为1.44%，欧洲平均为3.49%，日本平均为5.40%，中国平均为18.19%。不良资产对银行 发展具有严重影响:
一是不良资产比例越高，回本收息就越少 ，资产流动性就越差，收支就会失衡，严重的会导致支付危机；
二是不良资产比例越高，占 用资金就越多，贷款可用资金就会越少，生息和利润来源就越少，甚至出现亏损，导致银行 危机，降低银行竞争能力。与国际上大型商业银行相比，我国国有商业银行的经营风险较大 ，竞争能力较弱，因此将面临严峻的挑战。
4、人力资源。在现代竞争中，经济组织内的人才优势和激励强度至关重要。高素质的金融 人才已成为商业银行提高竞争力水平的关键因素之一。而中国银行业严重缺乏懂得金融工程 学、熟悉各种资产定价模型的高级技术人才和管理人才。在高层次人才的比重上，国有商业 银行中研究生比重还不到1%，比较而言我国新兴商业银行的情况较好，但同外国银行相比中 国银行业尚存在不小的差距。进入我国的外资银行非常注重人才的选用，为开展业务，他们 往往以十分优厚的工资、福利、待遇来吸引最优秀的经营管理人才和高素质的职员，这些人 才的综合素质所产生的经营管理效率是难以估量的。而国有商业银行现有的庞大职工队伍， 产生了巨大的工资福利成本总量压力，使其只可能以较低的平均待遇来平衡各方利益，其结 果必然是优秀人才流失。
以上几点就基本能分析银行的竞争力如何。
『柒』 互联网金融服务品牌排行榜发布，如何评价支付宝遥遥领先
纵观市场上已经出现的第三方支付平台，支付宝应该称得上是其中的佼佼者，其通过与众多内知名的购物平台容进行合作，迅速获取了知名度，在市场上获取了一席之地，并且成功坐上了第三方移动支付平台的霸主地位。移动支付与我们的生活息息相关，平时购物消费我们都会用到现金，而移动支付的出现将会重新改变我们的生活方式!
支付宝的战略目标就是打造成为超越任何一家支付平台的独立的品牌。支付宝和淘宝强强联合，并不断地与其他企业合作，不断地拓展涉足领域和用户群体。并且更注重把具体行业要有具体的支付操作，更加人性化和个性化。并且更注重把自己打造成为一个金融工具。为各大商户，实体店，以及个人用户提供了更加便利的服务。
『捌』 如何评价“人文误国，金融兴邦”
唯物辩证法
唯物辩证法 即“马克思主义辩证法”。以自然界、人类社会和思维发展最一般规律为研究对象。是辩证法思想发展的高级形态。马克思主义哲学的重要组成部分。认为物质世界是普遍联系和不断运动变化的统一整体；辩证规律是物质世界自己运动的规律；主观辩证法或辩证的思维是客观辩证法在人类思维中的反映。是最全面、最丰富、最深刻的发展学说。它包括三个基本规律（对立统一规律、质量互变规律和否定之否定规律）以及现象与本质、原因与结果、必然与偶然、可能与现实、形式与内容等一系列基本范畴，而对立统一规律为核心。它是宇宙观，又是认识论和方法论。
辩证否定
马克思和恩格斯的否定之否定原理来自黑格尔的“正-反-合”三阶段论：“正”态事物由于内部矛盾的发展，会过渡到反面，成为“反”阶段，这是第一个否定；由反阶段再过渡到它的反面，是为否定之否定。经过否定之否定后，事物显然回到“正”态。
唯物辩证法指出：事物的发展是一个过程连着一个过程的，过程的更替要通过否定来实现。在事物发展的长链条中，经过两次否定，三个阶段——即肯定、否定、否定之否定——就表现为一个周期。因此说，否定之否定规律揭示了事物发展的趋势和道路。
需要特别指出的是：否定之否定后的状态并不是原有的肯定的状态，而是一种更上层楼后的“扬弃”。用俄国哲学家列宁的话说：仿佛是旧东西在高级基础上的回复，是“内容的前进、形式的复归”。
唯物辩证法指出：事物发展的总趋势是前进的、上升的，而道路却是迂回曲折的，之所以说总趋势是前进的，正是因为否定不是“抛弃”，而是“扬弃”，是在肯定一部分的基础上再发展，是集中了前两个阶段的积极成果后的更加完善。而之所以说发展是曲折的，是因为事物的发展是事物内部矛盾斗争推动的。
例如，种子到果实再到种子，是一个否定之否定的过程。又如中国的民间谚语，“物极必反”是第一否定，“否极泰来”则是否定之否定。再如，按照马克思主义的历史观，原始社会是公有制，奴隶、封建和资本主义是私有制，社会、共产主义社会又将是公有制（不是原始社会的物质匮乏的公有制，而是经奴隶、封建和资本主义发展后，物质极大丰富的公有制），这也是一个否定之否定的过程。
『玖』 如何评价或判断一国金融结构的合理性与优劣程度
金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。 一国的金融总体主要由金融各业（银行、证券、保险、信托、租赁等）、金融市场、各种信用方式下的融资活动、各种金融活动所形成的金融资产.①金融业务活动结构，包括各种金融业务所占的比重、覆盖的范围等。另外，金融业务本身又包括货币结构、信用结构、信贷结构等。货币结构是指货币的币种结构、货币的供给与需求结构等；信用结构是指银行信用、商业信用、国家信用、民间信用的结构等；信贷结构是指贷款的投向和投量结构等。金融业务的具体内容又有资产结构、负债结构等。资产结构是指各种金融资产(如自有资金、贷款、投资等)之间的构成；负债结构是指各种负债业务（如吸收存款、借款、发行证券等）之间的结构。②金融市场结构，包括票据市场、长短期金融市场、外汇黄金市场等。③更广泛的金融结构还包括金融从业人员结构，如从业人员的数量、受教育程度、工作时间、年龄构成等。
一国金融结构的形成取决于多种因素，其中主要是社会经济制度和经济发展程度。金融是货币资金的借贷和融通，是在经济发展到一定程度后出现的。金融业务也是随着经济的发展而不断发展起来的。商品经济的发展不断对金融提出新的要求，促使金融结构从简单向复杂发展。但是，金融结构并不是完全被动地决定于经济，它对决定社会经济发展的社会经济结构的形成也有强大的影响,并在一定程度上起决定作用。这是因为:①一定的金融结构是商品经济顺畅运行的条件和促进因素；②合理的金融结构可以调节社会经济结构，促进经济结构向合理化方向发展。
『拾』 金融客户决策过程中主要评价依据有哪些
(一)金融理财的概念
金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。
(二)金融理财的分类
金融理财可以分为生活理财和投资理财两部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划，即将客户未来的职业选择、自身及子女的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。
投资理财是指在客户以上的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。一般是客户将自己的资产规模、预期收益目标和风险承受能力等相关信息告诉理财规划师后，理财规划师根据客户需求量身定做一套符合客户特点的理财方案。
在现实生活中，生活理财和投资理财之间是水乳交融的关系，难以严格地进行区分，之所以提出它们之间的细分，是为了明确个人理财的根本目的并不是追求客户投资利益最大化。
(三)金融理财的主要流程
1．理财师与客户关系的建立和定位
金融理财师应该解释并以书面形式说明向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。
2．收集客户金融信息
金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整，包括客户理财目标。
3．分析评估客户财务状况
金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策建议。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。
4．起草并提出金融理财建议及备选方案
金融理财师应在客户所提供信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。
5．实施实现目标的计划方案
金融理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可以自己实施理财方案，也可以以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与监督人、律师等专业人士进行充分协调。
6．监督方案的实行
金融理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督实施人为理财师本人，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改