儲蓄櫃面交易應急預案

㈠ 銀行大堂經理有哪些風險點

作為銀行的一線員工，銀行櫃面操作風險是指銀行櫃員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業務過程中，由於風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由於不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。櫃面操作風險一旦發生，損失將是巨大的。產生櫃面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。櫃員沒有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業務素質不高。櫃員自身業務素質不能適應業務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，櫃面管理人員對櫃員管理不嚴，櫃員違規違章操作。四是僥幸心理作祟。櫃員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防範操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規問題的發生。
一是確立風險防範理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變為一種力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩的模範，這就是文化的力量。
二是創新業務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防範，實現業務發展、風險控制和效益增長的有機統一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對於理性人來說，如果違規行為很容易被發現，並且違規成本足夠高，那麼沒有人會選擇違規，所以解決違規問題的一個思路就是盡可能快地發現違規行為，並予以重罰。
四是藉助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全國數據大集中後的IT風險應急預案。發揮我行信貸管理系統、案件管理系統等信息系統在防範經營風險中的作用。

㈡ 我的儲蓄卡被暫停非櫃面業務

是的；對於不法分子用於開展電信網路新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，應當對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。

自2017年1月1日起，對於不法分子用於開展電信網路新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經設區的市級及以上公安機關認定並納入電信網路新型違法犯罪交易風險事件管理平台「涉案賬戶」名單的，銀行和支付機構中止該賬戶所有業務。

銀行和支付機構應當通知涉案賬戶開戶人重新核實身份，如其未在3日內向銀行或者支付機構重新核實身份的，應當對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非櫃面業務，支付賬戶暫停所有業務。銀行和支付機構重新核實賬戶開戶人身份後，可以恢復除涉案賬戶外的其他賬戶業務。

(2)儲蓄櫃面交易應急預案擴展閱讀：

終止非櫃面交易的相關要求規定：

1、銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯系相關當事人進行確認。

2、對於成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話等合理情形的，由相關當事人出具說明後可以保持不變；對於單位批量開戶，預留財務人員聯系電話等情形的，應當變更為賬戶所有人本人的聯系電話。

㈢ 平安銀行儲蓄卡被限制非櫃面交易,去銀行櫃面辦理叫我注銷賬戶,也不告知為什麼

這種情況可以具體問問電話客服人員，實在不行就投訴。
拓展資料:
1、 平安銀行借記卡
平安銀行借記卡是指平安銀行經中國人民銀行批准，面向社會公眾發行的人民幣借記卡，具有查詢、存款、取款、貸款、轉賬結算、通存通兌、一卡多賬戶、購物消費、代繳費、自助銀行、電話銀行、網上銀行、VIP服務等功能。
2、 企業業務
一般經營項目是：辦理人民幣存、貸、結算、匯兌業務；人民幣票據承兌和貼現；各項信託業務；經監管機構批准發行或買賣人民幣有價證券；外匯存款、匯款；境內境外借款；在境內境外發行或代理發行外幣有價證券；貿易、非貿易結算；外幣票據的承兌和貼現；外匯放款；代客買賣外匯及外幣有價證券，自營外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；保險兼業代理業務；黃金進口業務；經有關監管機構批准或允許的其他業務。
3、 平安銀行儲蓄卡怎麼辦理
①線上辦理: 用戶可以直接登錄平安銀行官方網站，然後選擇個人客戶，選擇「銀行」，找到「吉祥借記卡」後，選擇「網上申請借記卡」; 按照頁面顯示點擊「馬上申請」; 最後按照頁面要求填寫個人身份證號碼、個人實名制手機號碼提交申請即可。 線上申請的儲蓄卡是會通過寄送的方式郵寄給申請人。 需要提醒的是這種辦理方式僅在深圳地區開通。
②線下辦理: 只需要用戶攜帶個人身份證或其他身份有效證明文件前往平安銀行任意營業網點櫃台申請辦理即可，線下辦理儲蓄卡的話是可以馬上拿到並激活儲蓄卡的。 只是要注意的是，若是異地戶籍用戶申請平安銀行借記卡出了提供身份證之外，還需要提供當地的工作證明或者居住證明。
4、申請條件 凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力，有穩定、合法的收入來源，信譽良好的自然人，均可憑本人有效身份證件及發卡機構要求的其他文件向發卡機構申領信用卡個人卡主卡。 個人卡主卡持卡人可為符合條件的其他自然人申領附屬卡。主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務承擔完全清償責任。附屬卡持卡人對主卡及附屬卡項下發生的債務承擔連帶清償責任。

㈣ 我的中國郵政儲蓄銀行卡提錢的時候顯示銀行暫停非櫃面交易，提不出來錢了

沒問題的，不影響卡內余額的。可能自助機故障，可能你銀行卡只能櫃面交易，非櫃面交易需重新取得授權……

㈤ 儲蓄卡被限制非櫃面業務，被告知存在風險交易，為什麼會這樣

說明你的銀行卡本身存在交易風險，這是一種非常規的情況，你需要盡快處理。

在多數情況下，只要用戶本身的個人用卡習慣沒有問題，用戶不會碰到此類情況。我覺得你需要重視這個問題，因為這不僅會對銀行的金融風險產生影響，更會對你的用卡安全和賬戶安全造成影響，你需要盡快解除限制。

一、這種情況一般是因為不好的用卡習慣。

我隨便舉個例子，很多人在辦銀行卡的時候所預留的手機號碼都是自己的號碼，甚至會用家人和朋友的號碼來頂替。當銀行核對到銀行卡的實名信息和用戶信息不符的時候，銀行電匯凍結卡面，用戶需要到銀行重新進行實名認證，這樣才能解除風險交易的限制。

㈥ 儲蓄卡被限制非櫃面業務，說存在風險交易，大家有遇到這種情況嗎

遇到這種情況的人還真不在少數，銀行卡突然被告知存在交易風險，而且還被限制了非櫃面業務。要知道現在可是網路時代，大部分的交易都是直接在手機或者電腦上進行的，一旦被限制非櫃面業務，真是會造成很大的麻煩。那麼我們在遇到這種情況，究竟應該如何去做呢？只有一個辦法，那就是等。如果真的有什麼需要辦理的業務，就只能去櫃台上辦理了。

每次光排隊辦理業務，最起碼就要二十分鍾到半小時的時間，大大增加了工作難度。如果每天都需要操作幾次的話，那估計所有的時間都得耗在銀行了，所以在明知道無法解除限制的情況下，還是在第一時間給自己更換一張銀行卡吧。

㈦ 招商銀行儲蓄卡顯示因交易異常停止非櫃面業務，這個銀行不會把我的錢凍了不給我吧，需要怎麼操作啊

搜一下：招商銀行儲蓄卡顯示因交易異常停止非櫃面業務，這個銀行不會把我的錢凍了不給我吧，需要怎麼操作啊

㈧ 招商銀行儲蓄卡顯示因交易異常停止非櫃面業務，這個銀行不會把我的錢凍了不給我吧，需要怎麼操作啊

招商銀行去儲蓄卡。顯示你交易異常停止，非櫃面業務那麼也就是說叫你到招商銀行的櫃面去？辦一下什麼手續吧。至於你說的這銀行會不會把你的錢凍結了？不給你這是不可能的，除非發覺你這個錢是來路不明唄！法院給凍結的。如果不是這個事的話，你只要到招商銀行櫃面去。辦一下手續，他就可以。又幫你開通了，望採納。

㈨ 郵政儲蓄銀行,發信息說暫停非櫃面交易。只面存了錢,定期不要緊吧

郵儲銀行發消息說暫停非櫃面交易，也就是限制你的交易行為，比如使用微信或者支付寶，這些都會被停止。

㈩ 銀行卡被限制非櫃面交易該如何處理

目前已超過半年未使用的卡會自動轉為睡眠戶，如果需要使用，需本人持有專效身份證和卡到屬櫃台辦理重新激活即可正常使用。

拓展資料：

休眠卡：

所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長期閑置不用，處於休眠狀態的銀行卡。休眠卡可能會給您的信用報告留下負面記錄，原因是您可能忘交它的年費了。

每一張銀行卡都有製作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經產生，銀行要為此付出數據處理、信息維護等成本。在金融資源浪費的同時，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔，因為對未及時銷戶的銀行卡，一些銀行會要求收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費，相關的欠費信息就將記入個人信用報告中，影響到個人的信用。

專家提醒，為了避免不必要的麻煩，如果您不打算繼續使用銀行卡，最好及時注銷「休眠卡」。

據了解，目前，中國的個人信用卡持卡人數量已接近3000萬，超過40%的信用卡持卡人持有一張以上的信用卡。國內信用卡市場正在呈現井噴式增長，有關資料表明，2007年招行、工行發卡量都已經突破2000萬，建行也達到1260萬。

參考資料：網路-休眠卡