操作風險管理過程評價指標

① 風險管理評價中，一般考察風險管理過程指標是：（） a 定量指標 b 定性指標 c 盈利能力指標

a 定量指標

融危機發生後，以英美兩國為代表的歐美國家在金融改革方案中重申監管重點應專放在全面風險管理和系統屬風險調控方面，巴塞爾銀行監管委員會推出了旨在加強全球銀行體系資本要求的《巴塞爾協議111》。國內各大商業銀行也加快了實施巴塞爾新資本協議的步伐，並以此為契機，從制度修訂、風險的業務流程再造、組織重塑、信息系統、人才培養等方面進行了全方位改革，積極推進實施全面風險管理。《巴塞爾協議Hl})較之巴塞爾協議H，進一步提高了全球銀行業的最低資本監管標准:一是提高普通股充足率和一級資本充足率最低要求。一級資本充足率下限將逐步從4%上調至6%，核心一級資本占銀行風險資產的下限將從2%提高到4.5%。二是在最低資本要求的基礎上，增設總額不得低於銀行風險資產的2.5%的「資本防護緩沖資金」，在2016年1月至2019年1月之間分階段執行。此後，核心一級資本、一級資本、總資本充足率分別提升至7.0%、8.5%和10.5%。三是提出0一2.5%的逆周期資本緩沖框架,由普通股和高質量資本構成。

② 風險管理與風險評價區別

主要的區別如下：
1、風險管理強調的是管住風險，而風險評價強調的是對風險進行有效評價。
2、風險管理的核心目的是管住各個可能出現風險的環節，並提前採取措施予以防範；而風險評價的核心目的是客觀、正確、有效地評判風險因素和發生概率，並對風險管理給予評價。
3、風險管理要管住並避免風險發生，風險評價是可以不管風險發生的。
出發點相同的是，風險管理和風險評價都是要找出風險點，以利於風險防範工作。

③ 有效的操作風險管理框架包括哪些

有效的操作風險管理框架包括：

1、董事會負責戰略風險管理

發展戰略由董事會研究制定和推動落實，在此過程中，關於戰略的風險可謂「如影隨形」，因此從某種意義上講，董事會履行戰略管理職責的過程，也就伴隨著履行戰略風險管理職責的過程。

2、構建戰略風險管理「閉環」

與其他許多類型管理的要求一樣，由董事會推動和監督構建無縫閉環，做到既有始有終又首尾相連，是戰略風險管理工作質效的重要保證。戰略管理是一個從分析研究、審議制定、貫徹執行直到評估修正的動態過程，戰略風險管理的鏈條和機制亦循此追隨。

3、實行戰略風險細分管理

發展戰略既有總體層面的，也有依據總體戰略制定實施的相關子戰略，比如公司與機構業務戰略、零售業務戰略、渠道戰略、國際化戰略、人才戰略、信息科技戰略等，這些共同構成完整的戰略體系。

(3)操作風險管理過程評價指標擴展閱讀：

對戰略分析研究進行風險評估：

1、一要看對大政方針、監管政策的認識和把握，比如當前中國經濟處於新常態、供給側結構性改革、金融服務實體經濟、普惠金融以及央行MPA監管、銀監會系列專項治理等。

2、二要看對行業內在規律的認識和把握，包括金融本源、金融創新、金融結構、金融風險、金融效率、金融改革開放等。

3、三要看對自身基礎的認識和把握，主要是業務規模、客戶基礎、資本實力、市場地位、競爭優勢和劣勢、產品復雜程度、品牌形象等。

④ 營銷風險評價指標體系怎麼寫高手來！

營銷風險，是指企業在市場經濟的環境下從事營銷活動過程中，由於各種事先無法預料的不確定因素帶來的影響而使企業承受的各種風險。營銷風險預警管理即是對企業營銷過程中的各種風險發現、識別，進而估計、測量和預先報警並尋求最佳的預控對策，以最小的成本費用達到控制風險的最大效益，從而減輕損失負擔，獲得整體安全保障的管理方法。目前，我國企業營銷風險管理的研究還處於起步階段.營銷風險管理的方法、手段、工具等方面還不完善，急待提高，需要不斷研究-因此，對營銷風險進行綜合評價研究具有重要的理論與實踐意義。一工業企業營銷風險預警評價指標體系的構建I一)營銷風險預警評價指標的構建原則企業營銷風險預警評價指標體系，是一系列相互聯系、能敏感地反映營銷活動狀態及存在問題的具體指標構成的有機整體。評價指標體系是預警管理的兩大支柱之一，是預警系統開展識別、診斷、預控等活動的前提。所以企業營銷風險預警管理系統評價指標應當在下述原則下建立：1科學性原則指標體系的設置應符合企業營銷預警管理的目標，能夠全面真實地反映機制運行的效果以及存在的問題。2廣泛性原則因為不同類別企業，在不同時期都有其特定的營銷活動風險類型，這就要求評價指標必須具有高度的概括能力，能反映其最重要的表現。3可比性原則指標體系的設置要有可比性，才能反映出各項指標對風險的相關度大小，並據此有針對性地控制各種風險。4相對獨立原則某些營銷管理問題只需要一個指標測評，基金項目；2004年湖南省教育廳科研課題《工業企業營銷風險預警與防範研究》(項目嫡號：04)階段性成果。而某些營銷管理問題需要幾個指標測評；有時一個指標只能測評一個評價對象，而有時一個指標可以測評多個評價對象。設計指標時應盡量減少各指標之間的重疊區域，將其相關性減少到最低限度。5定性和定量指標相結合原則有些指標不能用准確的數據來描述和表達，或有些指標數據難以獲得，只能定性地闡述.但對營銷風險評價非常重要，因而必須加以利用.從而全面反映企業營銷現狀和趨勢。(二)營銷風險預蕾評價指標體系的設計思路營銷風險預警管理是將營銷問題和營銷活動狀況可能發生的風險或損失事先向企業發出警報，它是保證企業營銷管理系統功能與秩序處於可靠、可控狀態的「安全」能力。從分析測定營銷風險基本因素人手，是設計營銷風險預警管理指標的基本思路。按照營銷管理理論的內容，影響營銷工作安全性的主要因素有外部環境因素和內部管理因素。它們又包含著許多方面，這些因素具有廣泛性、具體性和復雜性的特點，要想對營銷風險進行科學的量化處理，首先應建立科學的評價指標體系，使各因素之間的關系層次化、條理化，並能夠區別它們各自對評價目標影響的程度。因此，我們從影響營銷活動的各種各樣的因素人手，根據各個因素的內容及表現，按影響因素的特點及分類來構造評價指標。在設計預警管理指標體系時，盡可能考慮指標體系的覆蓋面，並有重點地選擇，同時兼顧定性指標的量化分析，以便能更好地對營銷風險進行預警。(三)營銷風險預蕾評價指標體系的基本結構根據評價指標體系的設計思想和原則，通過全面吸收、歸納企業現有經濟評價指標和組織評價指標，根據影響營銷活動的各個·6·

⑤ 什麼是操作風險如何應對操作風險

一、操作風險是指由於信息系統或內部控制缺陷導致意外損失的風險。引起操作風險的原因包括人為錯誤、電腦系統故障、工作程序和內部控制不當等。

二、操作風險的應對方法：

1、不斷摸索，逐步完善操作風險計量方法。雖然對操作風險的計量還沒有一個十分完善的方法，但是隨著商業銀行全面風險管理的深入開展，准確計量操作風險並計提准備金是一個必然的發展趨勢。

2、加強信息技術應用。在數據大集中的進程中，要加強業務系統操作平台建設，全面查找設計上的漏洞，完善系統軟體。

3、建立健全操作風險識別和評估體系。要借鑒國際先進經驗並運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務類別操作風險的監控、評價和預警系統，識別和評估所有當前和未來潛在的操作風險及其性質。

4、建立和完善內部信息交流制度。針對多發的管理人員帶頭實施違規，強迫命令下屬違規操作，形成案件和資金風險的問題，銀行要建立和完善員工舉報制度，依靠和發動一線員工，鼓勵檢舉違法違規問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發勢頭。

5、建立完善的公司法人治理結構。我國商業銀行要建立規范的股東大會、董事會、監事會制度，設立獨立董事，構建以股東大會－董事會－監事會－行長經營層之間的權力劃分和權力制衡有效結構，通過高級管理層權力制衡，抑制「內部人」控制、「道德風險」的發生。

6、按照「機構扁平化、業務垂直化」的要求，推進管理架構和業務流程再造，從根本上解決操作風險的控制問題。

7、改革考核考評辦法。正確引導分支機構在調整結構和防範風險的基礎上提高經營效益，防止重規模輕效益。要合理確定任務指標，把風險及內控管理納入考核體系，切實加強和改善銀行審慎經營和管理，嚴防操作風險。不能制定容易引發偏離既定經營目標或違規經營的激勵機制。

(5)操作風險管理過程評價指標擴展閱讀：

操作風險的特點：

1、操作風險中的風險因素很大比例上來源於銀行的業務操作,屬於銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間並不存在清晰的、可以界定的數量關系。

2、從覆蓋范圍看,操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經營管理所有方面的不同風險。既包括發生頻率高、但損失相對較低的日常業務流程處理上的小紕漏，也包括發生頻率低、但一旦發生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規模舞弊等。因此,試圖用一種方法來覆蓋操作風險的所有領域幾乎是不可能的。

3、對於信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在對應映射關系，但這種關系並不一定適用於操作風險。

4、業務規模大、交易量大、結構變化迅速的業務領域，受操作風險沖擊的可能性最大。

5、操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內部的所有部門。因此，操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內部審計部門的事情。

⑥ 闡述操作風險管理的過程

一、支付額度管理：客戶可設定結算賬戶的單筆或一定周期內對外支付的累計額度，對超過額度的交易予以限制。
辦理流程：客戶提出申請，簽訂現金管理協議。

二、支付對象控制：客戶可設定賬戶對外支付的對象，約定收款賬戶，限制向非指定賬戶進行支付。
辦理流程：客戶提出申請，簽訂現金管理協議。

三、授權控制：客戶可通過企業網上銀行渠道設置操作員的許可權和電子支付的審批流程，對外支付時，支付指令必須經過相應的審批才能提交。
辦理流程：客戶開通企業網上銀行，通過網上銀行設置支付審批流程和操作員許可權。

四、簡訊預警：客戶可設定，當結算賬戶余額低於一定金額，或收款、付款大於一定金額，我行將通過手機簡訊及時通知客戶。
辦理流程：客戶開通簡訊通知服務，設置預警金額。

(6)操作風險管理過程評價指標擴展閱讀：

操作風險受到國際銀行業界的高度重視。這主要是因為，銀行機構越來越龐大，它們的產品越來越多樣化和復雜化，銀行業務對以計算機為代表的IT技術的高度依賴，還有金融業和金融市場的全球化的趨勢，使得一些「操作」上的失誤，可能帶來很大的甚至是極其嚴重的後果。

關注操作風險已成為我國商業銀行不可迴避的話題，操作風險是當前銀行業風險管理的重中之重，銀行職員操作權歸屬不清是操作風險產生的根源，整合IT平台清晰界定操作權是國有商業銀行的當務之急。

⑦ rcsa自查結果在操作風險管理系統中進行記錄有幾種實現方法

《構建基於營運業務流程的操作風險管理系統》讀後感
羅惠

最近讀了一篇《構建基於營運業務流程的操作風險管理系統》，文中作者提出以建立標准化的數據平台為基礎來建立銀行基於業務流程的操作風險管理體系。文章不算長，且主要討論的是銀行業的相關業務，但其方法和模式對證券公司的操作風險管理工作也具有實際的借鑒意義。
作者提出：實施營運業務流程的操作風險管理，需要集中數據，建立核心業務系統，梳理營運業務流程，統一標准數據平台。有了標准化的數據平台，就可以建立起基於營運業務流程的操作風險管理體系。這一操作風險管理體系主要有三項功能：一是監控和預警營運業務操作風險，二是監控和管理流程化的授權體系，三是進行內部控制過程評價。其中，流程管理授權體系的操作風險控制的關鍵，是把流程管理和授權管理進行結合，實現動態網上追蹤。在業務流程環境下的授權管理，就是對每個崗位員工的每一筆業務處理都有明確的記錄和監控，對主管人員和部門經理同樣如此。
對於風險管理工作人員而言，要解決的問題就是風險識別、風險量化、風險控制的問題。文中對操作風險類別及其定性指標和定量指標都進行了較為詳細的介紹。作者首先根據涉及因素的不同，將操作風險分為四大類：基於人員因素的操作風險、基於流程因素的操作風險、基於系統因素的操作風險和外部事件。並將這四大類細分為以下12小類：操作失誤、違法違規、人員流失、業務流程設計存在缺陷、業務流程執行不合理、系統失靈、系統完備性存在問題、系統安全存在漏洞、外部欺詐、突發不可抗力事件、經營環境變化以及服務供應商風險。針對以上風險，作者給出了一系列定性指標和定量指標，值得我們借鑒。操作失誤的定性指標包括：專業技能水平不高、工作態度不認真、丟失文件、操作準確性，這些指標對應的定量指標是：近一個月的顧客投訴次數、近一個月的操作失誤次數、文件丟失件數、結算準確率及本外幣會計核算準確率。違法違規的定性指標包括崗位設置與分工不合理、泄露客戶信息、接到舉報涉及的人員及其職位，這些定性指標對應的定量指標是：近一個月某員工越權操作的次數、泄露信息涉及的客戶數量以及接到舉報的次數及涉及的金額。勞動糾紛的定性指標是職員勞動訴訟較多，其定量指標為近一年職員勞動訴訟次數和近一年勞動訴訟的涉案金額。人員流失的定性指標是人員流失過快，其定量指標是近一個月關鍵崗位人員流失數和近三個月人員流失率。業務流程涉及存在缺陷的定性指標包括業務線營業額增幅降低或業績下滑以及與客戶間的訴訟，其定量指標分別對應某業務線營業額增幅降低或業績下滑金額和最近一個月起訴客戶的次數與被客戶起訴的次數、最近一個月起訴客戶的涉案金額與被客戶起訴的涉案金額。業務流程執行不合理的定性指標包括新業務顧客發饋意見不佳和業務執行失誤與中斷，其對應的定量指標包括：最近一個月某產品或業務顯得顧客投訴次數、最近一個月業務執行失誤次數。系統失靈的定性指標包括系統運行故障和系統癱瘓，其定量指標包括最近一次信息系統失靈的時間長度和最近一次信息系統癱瘓的時間長度。系統完備性的定性指標包括硬體處理技術不能滿足業務量增長的要求、系統老化不能適應洗業務需求和系統問題，其對應的定量指標包括：近一個月伺服器的點擊次數與伺服器最大點擊承受能力之比、最近一個月伺服器數據的吞吐量與伺服器最大數據吞吐量之比、系統使用年限與設計使用壽命之比、系統的可持續升級次數、系統性差錯次數以及其他問題次數。系統安全性的定性指標包括:程序存在安全漏洞、重要數據沒有備份、信息泄露嚴重程度、國家計算機病毒應急中心發布的病毒警告以及客戶不當操作導致信息泄密。其中：程序存在安全漏洞對應的定量指標包括：最近一周信息系統遭受黑客攻擊次數、最近一周信息系統病毒發作次數；其他三個定性指標分別對應的定量指標是：重要和信息系統遭受黑客攻擊與病毒發作丟失數據造成的損失金額、信息系統遭受黑客攻擊與病毒發作泄露的客戶信息數量、國家計算機病毒應急中心發布警告的病毒發作時間與次數。基於外部事件的情況具有偶然性，衡量相對容易，在這里就不累述了。
根據以上定性指標和定量指標建立起來的風險監控數據平台是建立基於營運業務流程的操作風險管理體系的基礎。我部的操作風險管理工作可以根據自身情況結合上述指標逐步建立操作風險數據平台，為以後的工作奠定堅實的基礎。

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⑧ 風險管理過程包括哪些方面的內容

風險管理當中包括了對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押後處理。
應答時間：2020-12-03，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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⑨ 對操作風險管理意義的表述正確的有幾個

風險管理是指通過對風險的認識、衡量和分析，選擇最有效的方式，主動地、有目的地、有計劃地處理風險，以最小成本爭取獲得最大安全保證的管理方法。
意義是 :進行風險管理可以維持企業生產經營穩定和家庭生活安定，減少家庭和企業對風險的恐懼與憂慮。避免社會各經濟單位和家庭單元的波動，減少社會資源浪費，改進社會資源的分配和利用。 進行風險識別的方法:風險清單分析法：利用一些風險清單，如保險調查問卷，風險分析問卷，取得一些風險信息，或利用過去的保單進行對照，以摸清客戶的全部資產情況，包括固定資產和流動資產以及無形資產和人員狀況，了解客戶所在地的自然環境、經濟環境狀況等外部因素，羅列出該公司可能遭受的自然風險、意外事故等各種風險的可能狀況； 財務報表分析法：可根據客戶財務部門提供的過去10年的財務報表進行分析； 流程圖分析法：分析客戶的作業流程和風險鏈； 事故樹分析法：分析過去的火災事故報告，找出可能發生損失的地方。 最後，根據風險管理的預算，採取各種多種方法組合的形式進行風險識別。 衡量風險:就是估計出風險損失發生的可能性大小和嚴重程度。通過收集、整理、描述損失資料，運用概率統計工具進行分析、預測，就可以估計出損失發生的可能性大小和嚴重程度。 評價風險:在風險識別和衡量的基礎上，把風險發生的概率、損失嚴重程度，結合其他因素綜合起來考慮，得出系統發生風險的可能性及其危害程度，並與公認的安全指標比較，確定系統的危險程度等級，然後根據系統的危險等級，決定採取相應的風險管理措施。

⑩ 光大銀行理財產品風險提示中的管理風險（操作風險）是指什麼

光大銀行理財產品風險提示中的管理風險（操作風險）是指在產品運作過程中，可能因投資管理各方對經濟形勢和金融市場走勢等判斷有誤、獲取的信息不全、或對於投資工具使用不當等影響資金收益水平和本金安全。由於受託人經驗、技能、管理等因素的限制，可能會影響其在管理新股產品的過程中對信息的佔有和經濟形勢的判斷，導致受託管理資產管理方面的風險。
溫馨提示：銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。各產品涉及的主要風險包括市場風險、信用風險、流動性風險、管理風險、政策風險、信息傳遞風險等，購買時請仔細閱讀本說明書「風險提示」部分。在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。