民營銀行財務指標

『壹』 如何發起設立民營銀行

（一）發起人資質問題
在中國銀監會《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》（2013年第1號令）中，銀監會對境內非金融機構發起設立中資商業銀行的法人要求滿足十大項積極條件、不能存在七大項消極條件。在參與設立發起民營過程中，咨詢組發現，民營企業在發起人資質方面，主要存在以下幾個方面問題：一是企業核心主業屬於房地產、鋼鐵、礦業等波動較大，且政策不鼓勵的行業；二是企業部分財務指標不符合發起人資格，如不滿足最近連續三個會計年度盈利、資產負債率偏高（最高不能超過70%）、權益性投資余額占凈資產比率偏高（最高不能超過50%）；三是公司治理結構不規范，財務不透明，還未建立三會一層的治理結構，部分企業沒有上市或發行過債券，沒有近三年經過審計的財務報告。
（二）股權結構設計問題
在設計股權比例的時候，為了攜手合作，主發起人開始均要求持有相同比例的民營銀行股權。在監管部門要求實現股權制衡和股權差異化之後，各主發起人均想爭奪控制權，爭奪第一大股東地位，認為如果成為第一大股東，就能有效地控制民營銀行未來的經營和發展，存在把民營銀行當成自己家私有銀行的錯誤認識。
在股權比例設置時，應該體現監管部門的股權制衡原則，控制權由幾個大股東分享，通過內部牽制，使得任何一個大股東都無法單獨控制銀行的決策，達到大股東相互監督的股權安排模式，既能保留股權相對集中的優勢，又能有效抑制股東對民營銀行利益的侵害。在確定由誰擔任第一大股東時，要重點考慮如下三個因素：
（1）企業規模與風險承受能力。從已通過審批的五家民營銀行來看，第一大股東的總資產、凈資產、收入、利潤等四項指標均明顯高於第二名股東，總資產和營業收入一般都達到甚至超過百億量級，體現了股權大小與企業規模、風險承受能力的匹配性。
（2）公司治理規范性和財務透明度。在已審批的合格股東中，騰訊是上市公司，正泰集團、均瑤集團等雖不是上市公司，但都在資本市場發行過債券，披露過募集說明書，並定期披露財務審計報告、信用評級報告，治理結構較為規范，財務透明度較高，有利於延伸監管。
（3）社會聲譽和知名度。在已批準的合格股東中，正泰集團、騰訊、均瑤集團等都成立較早，經營年限長，是社會知名企業，歷年來都在當地民營企業500強中名列前茅，社會聲譽好，知名度高，有利於提升社會公眾對民營銀行的信心。
（三）特色定位、差異化競爭問題
銀監會要求擬設的民營銀行要與現有的大型國有銀行、股份制銀行、城商行等錯位競爭，要有特色化定位，實現可持續發展。如對於阿里巴巴、騰訊等互聯網企業，可以設計互聯網+直銷銀行模式，農業企業可設計服務「三農」、推進農業產業化和現代化的定位，而其他民營企業多為加工製造企業，較難設計具有特色的定位和發展模式。」
（四）自擔風險制度設計問題
銀監會在民營銀行試點五項原則中，要求試點方案中設計自擔風險制度，這雖然能對民營銀行起到增信的作用，但從另一方面看，民營銀行作為股份制企業，股東只以出資額為限承擔有限責任，而自擔風險制度安排要求股東承擔了無限連帶責任，較難讓發起人的股東同意這種安排，同時如果發起人是上市公司，讓上市公司股東都承擔這種責任，合理性、合法性有待商榷。
在我國存款保險制度還未出台的情況下，如何設計能讓發起人和監管部門滿意的賠付額度和比例也是一個較大的問題。
（五）制定風險處置與恢復計劃問題
在五項試點原則中，銀監會同時要求擬設民營銀行制定風險處置與恢復計劃，俗稱「生前遺囑」。一是制定風險處置與恢復計劃是銀監會今年才要求制定的，目前僅有安信信託、陝國投等幾家企業公告了相關的細則，對風險處置與恢復計劃的框架、內容等要求還不明確；二是對於還未成立的民營銀行，「還未出生，先設計死」在一定程度上有些強人所難。
（六）與政府部門溝通協調問題
推動發起設立民營銀行，需要得到當地政府的大力支持，同時按照目前的試點情況，一般一個省份只能獲得一個試點名額，在與同省份內其他有意發起設立民營銀行的企業競爭時，怎樣體現優勢是個較大的問題。發起設立過程中需要當地政府金融辦、銀監局和人行的支持和指導，要爭取建立起一個聯席會議制度或者成立推動民營銀行發起設立的協調工作小組。
（七）發起設立民營銀行申請材料的專業性問題
按照目前的要求，民營銀行申請籌建期間需要把未來民營銀行要面對的各類風險想明白，並把風險應對措施和預案寫清楚，按「向死而生」的原則，制定好風險處置與恢復計劃（俗稱「生前遺囑」）以及自擔剩餘風險的制度安排。只有做好了最壞的打算和各種可能的准備，才能被允許設立民營銀行。但銀監會還未制定民營銀行的籌建審批指引和文檔模板，如何編寫符合要求的籌建申請材料是個較大的難題。
根據經驗，整個編寫工作量基本上跟兩家主發起人做一次IPO差不多，各項材料一般是三冊（指兩個主發起人的情況，如果是多個主發起人則冊數更多），加起來大約有1000頁的份量，一般至少需要四個人全職參與、加班加點的編寫兩個月左右。大部分發起設立民營銀行的企業對銀行領域還比較陌生，對論證設立民營銀行的可行性和必要性，怎樣進行市場定位、制定發展戰略規劃、編制財務預測、設計內控體系等一系列工作一籌莫展，一般需要聘請具有銀行業從業經驗的人才和具有申請籌建民營銀行相關的經驗的第三方咨詢機構進行協助。

『貳』 民營銀行已經有10家了，它們都過得怎麼樣

還處在幼年期的民營銀行，自身模式與發展環境都存在不少問題，如品牌知名度不高、客戶的信任感有待於建立、負債能力有待於提高和拓展、貸款客戶的獲取方式需要更加多元並有效、風控體系需要經受時間考驗、中間業務有待於開拓、政策有待於進一步放鬆等。

在未來，在資產端形成一定優勢的民營銀行或可以成為大中型銀行以及一些金融集團的收購目標。這類民營銀行想做大不太容易，負債端資金成本難以與大行相比，投靠大銀行或大企業又可以獲得品牌背書，因此被收購將是不錯的出路。而大銀行或大企業收購有一定資產端優勢的民營銀行則增強了在普惠金融領域的服務能力，可以看做是雙贏的局面。

『叄』 為什麼民營銀行存款利率5%，很多人卻不買

為什麼許多人不願在私人銀行存錢？我認為可能有兩個重要原因。一種是私人銀行存款不安全，另一種是私人信息較少。

目前，許多銀行都沒有實體網點。存款業務主要是通過第三方平台或自己的官方渠道在線進行的。對於不經常接觸互聯網或不了解互聯網的中老年人，他們很難與這些存款信息取得聯系。現在，許多老年人更喜歡直接存入銀行。他們不熟悉在線銀行或移動銀行。他們不太熟悉第三方平台，因此，即使他們想從這些私人銀行購買存款，也沒有購買渠道。

『肆』 求: 關於中國民營銀行的相關資料

民營銀行發展現狀

民營資本已經滲透到中國金融業的銀行、證券、保險、基金、信託、財務、金融租賃等各個領域，目前控制著股份制商業銀行總資產的14.6%，占保險公司保費收入比例不低於7.4%，對證券公司的控製程度超過13%。

中國八大民營家族在金融領域的投資已經達到80億元(註：民營八大家族包括泛海系、愛建系、東方系、德隆系、希望系、金信系、萬向系)。在銀行業，只有工行、農行、中行、建行四大國有商業銀行和中信實業銀行沒有民營資本參股。如果將深圳發展銀行、民生銀行、浦東發展銀行和招商銀行4家上市銀行公眾股東持有的股份計算在內，民營資本擁有的股份制商業銀行總資產已經達到3486億元。

其中，廣東發展銀行通過多次增資擴股，民營資本已經占據相當地位，作為第7和第8持股地位的北京通產集團和香江集團都是民營企業，持股比例分別為2.79%和1.48%。興業銀行的並列第4大股東的包頭浩宇科技實業公司和上海農凱集團都是民營企業，各自持有2.3%的股份。

但到目前為止只有民生銀行是由民營資本控股的全國性商業銀行。此外，在全國110家城市商業銀行和數以萬計的信用社中，民營資本的參股比重也不會低於在股份制商業銀行中的佔比，其中濟南市商業銀行和台州市商業銀行等都由民營資本控股。此外，參股銀行也成為上市公司投資的重要領域之一。

http://qsy.eastday.com/eastday/2004qsy/node7349/hybg/node25090/userobject1ai359316.html這個網址，左邊那欄還有幾個相關題目可以點開看。

『伍』 民營銀行業績排名是怎樣的

一、營收PK：新網銀行總規模第一，億聯銀行增19倍

零壹智庫通過梳理10家民營銀行在2018年、2019年上半年的總營收情況，發現同比增速在100%以上的共計3家銀行，包括新網銀行、億聯銀行以及三湘銀行。其中，新網銀行的總營收排名第一，達到11.52億元；

其次是億聯銀行，該行從2018年上半年的0.48億元，增長到2019年上半年的9.65億元，同比增長19倍，增速十分驚人。

翻閱了該行財報，其中指出「各項貸款余額208.81億元（貸款179.58億元、拆出資金29.23億元），比年初增長129.91億元，增幅164.64%，同比增長9倍以上」。同時，該行還指出在業務協同縱深發展方面的舉措：

從2019年上半年披露的財務數據來看，10家民營銀行均實現盈利，其中新網銀行以4.67億元凈利潤位居榜首。我們注意到，相對於微眾、網商這倆家頭部民營銀行，本次披露2019年半年度業績的10家民營銀行成立時間均不長，其中有兩家更是實現了扭虧為盈：

一家是華通銀行，從2018年上半年的-0.26億元增長至2019年上半年的0.04億元；另一家是億聯銀行，2019年上半年凈利潤5062萬元，盡管本次在財報中未披露該行2018年上半年的凈利潤，但其2018年全年凈利潤顯示為-1.5億元

零壹智庫通過梳理10家民營銀行在2018年、2019年上半年的總營收情況，發現同比增速在100%以上的共計3家銀行，包括新網銀行、億聯銀行以及三湘銀行。其中，新網銀行的總營收排名第一，達到11.52億元；

其次是億聯銀行，該行從2018年上半年的0.48億元，增長到2019年上半年的9.65億元，同比增長19倍，增速十分驚人。

翻閱了該行財報，其中指出「各項貸款余額208.81億元（貸款179.58億元、拆出資金29.23億元），比年初增長129.91億元，增幅164.64%，同比增長9倍以上」。同時，該行還指出在業務協同縱深發展方面的舉措：

包括藉助股東與合作夥伴的優勢，在信貸業務上加速發展——一是美團新增客戶269萬，新增貸款余額約97億元；

二是京東新增客戶687萬，新增貸款余額約19億元；三是網路新增客戶超過10萬，新增貸款余額約3.45億元；四是積極投資長春城投、長春城開、長春龍翔、吉發集團等政府債券共計6.6億元。

此外，有一家民營銀行出現了總營收的負增長，即華瑞銀行。該行從2018年上半年的5.2億元降至2019年上半年的4.98億元，同比下滑了4.23%。

『陸』 首批5家民營銀行和一般民營銀行的區別

按照中央深化改革領導小組和國務院的有關要求，在各地轉報推薦的試點方案中擇優確定了首批5家民營銀行試點方案。
根據試點方案要求，民營銀行確定四種經營模式：「小存小貸」（限定存款上限，設定財富下限）；「大存小貸」（存款限定下限，貸款限定上限）；「公存公貸」（只對法人不對個人）；「特定區域存貸款」（限定業務和區域范圍）。
銀監會有關負責人表示，這5家試點的選擇既不是計劃模式下的指標分配，也不是行政管理下的區域劃分，而是在各地轉報推薦的試點方案中優中選優。選擇標准主要考慮五個因素：
一是有自擔剩餘風險的制度安排。銀行是管理風險的，有風險外溢性，必須未雨綢繆，要承擔可能出現的風險，防止風險外溢，保護金融消費者、存款人和納稅人的合法權益。因此此次試點嚴格要求發起人切實自擔風險，自願承擔銀行經營風險，承諾承擔剩餘風險。
二是有辦好銀行的資質條件和抗風險能力。要求發起人公司治理完善，核心主業突出，現金流充裕，有效控制關聯交易風險，能夠承擔經營失敗風險。
三是有股東接受監管的協議條款。要求發起人承諾其股東接受監管機構的監管，以防自擔風險的責任落空。
四是有差異化的市場定位和特定戰略。堅持服務小微企業和社區民眾的市場定位，為實體經濟發展提供高效和差異化的金融服務，實行有限牌照。
五是有合法可行的風險處置和恢復計劃。提前訂立風險處置與恢復計劃，即「生前遺囑」，明確經營失敗後的風險化解、債務清算和機構處置等安排。

『柒』 民營銀行有哪些 民營銀行組建條件

民營銀行的籌建和開業的具體步驟如下：
1. 籌建階段
(1)主發起人擬訂設立方案，並選定其他符合資格的發起人
作為整個設立民營銀行項目的牽頭人，主發起人負責擬定設立方案。設立方案應包括擬設銀行的市場定位、商業模式、財務預測和公司治理等基本條款。主發起人將根據設立方案來遴選其它發起人，而潛在發起人也可以通過了解設立方案來判斷該項目是否符合自身利益和長遠發展規劃。
(2)簽訂發起人協議，成立籌建工作小組
確定發起人後，發起人之間將簽訂發起人協議並成立籌建工作小組。發起人協議是發起人在籌建階段的「憲章性文件」，一般應包括發起人繳付出資的安排、擬寫入章程的公司治理基本條款以及銀行不能成立時發起人相應的責任等。籌建工作小組是由全體發起人授權，負責開展具體籌建工作的機構，通常由發起人派出的代表組成，根據項目的具體情況需要，也可以包括外聘專業顧問。
(3)聘請專業機構
為確保項目順利進行，籌建工作小組需要聘請律師事務所、財務顧問等專業機構為籌建和開業有關的事項提供專業服務。
(4)准備籌建申請材料
籌建申請資料包括籌建申請書、可行性研究報告、籌建方案、發起人基本情況、發起人董事會或股東大會同意發起設立民營銀行的決議、發起人自有資金來源真實的承諾書、發起人近三年經審計財務報告、律師事務所出具的法律意見書等。
(5)名稱預核准
經工商部門預先核準的公司名稱保留期為六個月。[2]實踐中，有正當理由的可以申請延期一次。此外我們理解，一旦民營銀行獲准籌建，公司名稱應可保留到籌建期終止。
(6)提交籌建申請
銀監部門自受理籌建申請之日起四個月內作出批准（籌建批復）或不批準的書面決定。籌建期為批准決定之日起六個月，經批准最長可延期三個月。
2. 開業階段
(1)發起人繳付出資和驗資
獲得銀監會的籌建批復後，發起人應依據發起人協議把其出資份額繳付至相應的賬戶，完成出資後，由法定的驗資機構進行驗資。
(2)擬訂公司治理制度和主要管理制度
一般而言，公司治理制度包括章程、股東大會議事規則、董事會議事規則、監事會議事規則、獨立董事制度以及董事會各專門委員會工作規則等；主要管理制度則應包括銀行內部控制和風險管理的基本制度，例如授權管理辦法、關聯交易管理辦法、風險管理辦法、信息披露辦法等。
(3)提名董事、監事和高級管理人員
董事應包括同時擔任銀行高級經營管理職務的執行董事和不擔任銀行經營管理職務的非執行董事(含獨立董事)；監事應包括職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事；高級管理人員一般應包括總行行長、副行長、財務負責人、內審負責人和部門總經理等。
(4)召開創立大會暨股東大會第一次會議
創立大會暨股東大會第一次會議應審議通過章程、股東大會議事規則、董事會議事規則和籌建方案等，審核設立費用，選舉董事、監事，授權籌建工作小組開展後續工作等。
(5)召開首次董事會會議、監事會會議
創立大會暨股東大會第一次會議後，應接著召開首屆董事會第一次會議、首屆監事會第一次會議，分別選舉董事長、監事長，成立董事會和監事會各專門委員會並審議通過其工作規則，且首屆董事會第一次會議應審議通過銀行的主要管理制度。
(6)准備開業申請材料
開業申請材料包括開業申請書，創立大會、董事會、監事會審議通過的相關決議，章程和主要管理制度，擬任職董事、高級管理人員任職資格相關材料，介紹各部門職責分工授權及負責人的組織架構圖，驗資報告，營業場所所有權或使用權證明等。
(7)提交開業申請
籌建工作小組應當在籌建獲批後六個月內提交開業申請，未能按期籌建的，應當在籌建期限屆滿前一個月向銀監部門提交延期申請，最長延期期限為三個月。銀監部門自受理開業申請之日起兩個月內作出核准（開業批復）或不予核準的書面決定。
(8)領取金融許可證、辦理工商登記
獲得銀監部門開業批復後，銀行應領取金融許可證，並辦理工商登記和領取營業執照。銀行應在領取營業執照後六個月內開業，未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前一個月向銀監部門提交延期申請，最長延期期限為三個月。

『捌』 民營銀行的設立,應具備哪些條件

在1990年,政府准許民營銀行的設立需具備某些條件。除了需具備100億元新台幣作資本,董事長、總經理還要經過一場口試,如果能順利通過,才有資格籌設銀行。為什麼有些民營銀行還會出問題？是否董事長的權力太大,而董事會形同虛設？一個董事長可以掏空一個銀行的存款,顯然這個銀行的監理制度有問題。當董事長在掏空銀行的存款時,是需要時間的,也需要一定的程序。顯然,董事會沒盡到應有的責任,而讓董事長為所欲為,這是件荒唐的事。因此,在民營銀行設立之初,必須滿足某些條件,而且在營運過程上,必須有一套機制,互相牽制,才能防弊。 民營銀行面對哪些競爭？ 在目前,公營銀行尚佔大部分國內市場的情況下,新設立的民營銀行,除彼此之間要競爭外,還要同公營銀行競爭,也要同外國銀行競爭。 公營銀行的先天條件較佳,除具備巨額的不動產,如房屋、土地外,尚佔有一定范圍的市場,而新設的民營銀行多不具備這些固定資產,尤其在1990年初期,台灣的房地產,無論租或購,均需花大筆的資金,只有少數由信託公司轉換而來的民營銀行,它們尚擁有些資產。在民營銀行設立初期,一般社會大眾總認為公營銀行可靠,有政府做靠山；相對地,認為民營銀行不夠可靠,一旦發生擠兌現象,無後援可依。於是民營銀行拼力在存款利率、貸款利率、對顧客服務態度以及經營品種等方面,勝過公營銀行。一般而言,公營銀行在經營上不及民營銀行來得機動,尤其在金融情勢劇變時,公營銀行要受很多法規的束縛。而且公營銀行的主管更擔心被網以「利益輸送」或「圖利他人」之罪名,而受牢獄之災。因此,這些主管在貸放業務上較趨保守,不如民營銀行靈活。因此,通過競爭,民營銀行可從公營銀行的地盤中,爭得一席之地。 在台灣,早已准許外國銀行設立分行。外國銀行的服務態度較令人滿意,提供的信息也較多,而一般社會大眾對外國銀行也有較高的信賴,因為它們都是歷史悠久、在國際上享有盛譽的銀行。本土民營銀行同外國銀行在競爭上較為吃力同是民營銀行,在一般人的心目中,外國銀行比本土銀行較可靠。通常在海外設分行的外國銀行,其規模均相當的大,歷史也較悠久,其國際信譽較高。本土銀行,因業務主要限於「國內」,未享有國際信譽,當「國內」政局不安時,不少人會將銀行存款由本土銀行提出,再存入外國銀行。。 民營銀行信譽之高低與其後台財團密切相關。如果這些後台財團的信譽不高,當它們的相關企業發生財務問題時,也會影響到它所主導的銀行。因此,對於民營銀行所面對的競爭,在設立之前應有所了解,在設立之後,應有一套做法,使銀行在競爭中立於不敗之地。

『玖』 存款市場必將迎來一場「變局」，2021年存款民營銀行利率哪家最高

2021年存款市場風雲突變。喜歡保守型投資理財的人士，發現高息的存款產品是越來越少，而且開戶條件要求越來越高，真的有點不知道是不是該找尋那些高利率的存款產品了。但是存款產品仍然是所有理財中最保險的理財方式，所以大家還得繼續努力尋找。

其實如果仔細去尋找，還是能在一些地方找到那些高息的存款產品的。我們想一想，民營銀行新開業、規模又小、網點又少。

4.,其實現在郵儲銀行的一些線下網點也有一些高息存款產品，大家可以關注一下。郵儲銀行在所有銀行中吸收存款是比較積極的。線下營業網點有時候會發行一些大額存款，利率還是比較高的。

總而言之，高利率的存款產品是越來越少了，聰明的儲戶要想盡辦法慢慢去找。