村鎮銀行流動性指標

① 村鎮銀行與農村商業銀行是一樣的嗎

不一樣。
農村商業銀行，簡稱農商銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。
農村合作銀行即農村信用聯社，要全改制為農村商業銀行。
村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

② 村鎮銀行如何提高資金流動性求解

村鎮銀行對提高農村地區金融機構覆蓋率，解決金融供給不足、競爭不充分等問題發揮了積極作用，但在運行中也遇到了不少問題，其中流動性不足和不穩定的問題最為突出，流動性風險因此凸顯。對於村鎮銀行的流動性風險管理，筆者有以下一些思考。 流動性風險誘因之一：流動性不足。流動性不足源於村鎮銀行通過負債手段獲取現金的能力不強。作為新興的農村金融機構，村鎮銀行在發展初期社會認知度低，公眾普遍認為村鎮銀行是私人銀行，有錢也不願存。此外，目前村鎮銀行結算渠道不暢，還不能以直接參與者的身份加入人民銀行大小額支付結算系統，異地匯劃只能通過代理行進行，匯劃款項不能實時到賬，企業結算很不方便，使得縣域企業不願到村鎮銀行開戶，村鎮銀行難以獲得穩定的對公存款。推薦閱讀銀行周刊：
刷卡費率醞釀下調 支付行業或迎寒冬銀行業2011年八大星聞2012年新增信貸8萬億成業內共識 理財產品預期收益全線超5%銀行卡刷卡費率醞釀下調利率市場化或令銀行少賺一半退休阿姨托辦信用卡 被騙47萬和訊網信用卡頻道正式上線 流動性風險誘因之二：資產迅速變現能力差。村鎮銀行的資產主要是信貸資產，由於「三農」業務受自然因素影響較大，種植、養殖業生產周期較長，決定了貸款期限多在一年以上，資產迅速變現的能力本身就差，自然災害更直接加劇了貸款風險，在現階段農業貸款補償機制基本缺位的情況下，貸款延期或不能收回都將導致資產不能及時變現。高風險借款客戶增加，客戶的流動性風險被轉移到銀行身上的概率就會相應提高。 流動性風險誘因之三：管理缺位。目前村鎮銀行在流動性管理方面既缺少理論指導，又缺少實踐經驗，沒有積極主動的壓力測試，還沒有形成村鎮銀行自己的流動性風險管理預警和危機應對體系。 在村鎮銀行現階段社會認知度較低，結算匯劃渠道不暢的雙重壓力下，作為流動性資金最重要來源的新增客戶存款普遍不足，且具有相當大程度的「不確定性」，而作為流動性資產的貸款卻具有相對的「確定性」，這就導致了村鎮銀行「三農」業務的流動性供給與流動性需求之間存在較大缺口，存款的「不確定性」與貸款的「確定性」使得村鎮銀行經營管理層需要不斷解決流動性資金不足和不穩定的問題。 基於以上分析，村鎮銀行應從以下六方面提高資金流動性。 增加穩定性存款，保持合理的負債結構。如果過度追逐利潤最大化，短期低成本存款無疑是首選。但以服務「三農」為己任的村鎮銀行，要適應農業及上下游企業經營周期性較長的特點，一年期以上的貸款需求需要有較穩定的存款作支撐，因此，村鎮銀行應大力營銷相對穩定的一年期以上的儲蓄存款。 財政存款因是預算管理，專款專用，使用時從申請到批准有個過程，一般能在賬面保留較長時間，也應是村鎮銀行的營銷重點。目前，縣域內的支農惠農補助款項，一般以縣為單位由財政部門指定不同的代理銀行發放。在縣域、鄉鎮設置網點的村鎮銀行應積極協調地方政府，爭取代理發放支農惠農補助款項，這樣在方便當地群眾的同時，也能獲得相對穩定的存款來源。 合理確定貸款結構。起步發展階段，村鎮銀行普遍難抑放貸「沖動」，在存款總量不足的情況下，貸款規模過快增長，反映在數字上就是存貸比超標。盡管銀監會要求村鎮銀行在開業後的一定期限內存貸比逐步達標，但也不能不顧存款來源盲目擴展資產業務。 提高資產變現能力。中長期存貸款比例應盡可能保持在100%以下，即一年以上中長期貸款余額與一年以上中長期存款余額的比率保持在100%以下。如果超過100%，既意味著短存長貸，結構失衡，會加大了流動性風險。 適度拆入資金。拆借資金是短期調劑資金，本是救急之需，但村鎮銀行現階段普遍存在不當利用拆入資金放貸或利用拆出資金變相放貸。央行規定，商業銀行拆入資金比例（即拆入資金余額與各項存款余額之比）不得高於4%，拆出資金比率（即拆出資金余額與各項存款余額之比）不得高於8%。過高的拆入或拆出都會使村鎮銀行經營風險增大，進而影響支付能力。相比一般存款人對銀行的擠兌，金融機構作為債權人對銀行的擠兌不僅沖擊力更大，而且速度更快，因為他們更容易獲取信息。 建立科學實用的流動性監測指標體系。定量指標應包括：存貸比、流動性覆蓋率、流動性缺口率、前十大貸款客戶比例、中長期貸款比例等；定性指標應主要考慮資金來源的構成、變化趨勢和穩定性，調配資金頭寸的能力。這些指標在商業銀行流動性風險管理中應用較廣，村鎮銀行可結合自身的經營特點確定合理的流動性風險警戒值。一旦這些指標逼近警戒線時，管理層應及時作出決策，確保流動性安全。 【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的准確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，並請自行承擔全部責任。

③ 村鎮銀行與農村商業銀行有何區別和聯系

聯系：都是中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，為農村發展提供資金支持的機構。

區別：

一、指代不同

1、村鎮銀行：在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

2、農村商業銀行：由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

二、機構職能不同

1、村鎮銀行：可經營吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業拆借，從事銀行卡業務，代理發行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業務以及經銀行業監督管理機構批準的其他業務。

2、農村商業銀行：農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農村信用社改制組建為農村商業銀行。

要在保持縣（市）法人地位總體穩定前提下，穩步推進省聯社改革，逐步構建以產權為紐帶、以股權為聯接、以規制來約束的省聯社與基層法人社之間的新型關系，真正形成省聯社與基層法人社的利益共同體。

三、發展不同

1、村鎮銀行：是機構設置在縣、鄉鎮，根據《村鎮銀行管理暫行規定》，在地（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不低於人民幣5000萬；在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於300萬元人民幣；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於100萬元人民幣。

2、農村商業銀行：已組建農村商業銀行約303家、農村合作銀行約210家，農村銀行機構資產總額佔全國農村合作金融機構的41.4%。另外，還有1424家農村信用社已經達到或基本達到農村商業銀行組建條件。

④ 村鎮銀行是什麼單位

村鎮銀行也是我國正規的銀行機構，是中國銀保監會正式批准設立的正規銀行機構，跟工農中建交這些國有大銀行一樣，都是我國銀行業的重要組成部分，說白了，村鎮銀行就是一家商業銀行。

只不過相對於其他大銀行來說，村鎮銀行的規模相對比較小，目前村鎮銀行基本上都是有一些大的銀行作為發起人成立的，有很多村鎮銀行的控股股東都是國有六大行或者其他城商行。

村鎮銀行雖小卻五臟俱全，銀行該有的東西他們基本都有。

一方面他們可以合法合規的開展存款業務和貸款業務。

另一方面他們受到的監管程度跟大銀行是一樣的，同樣需要繳納存款准備金，繳納存款保險金，受到中國人民銀行以及銀保監會的雙重監管，每個月每個季度都會面臨各種考核，如果出現一些違法違規的事情，同樣也會遭到處罰。

不過跟傳統的大銀行相比，村鎮銀行還是有一些區別的。

第一、村鎮銀行的市場定位，主要是滿足農戶的小額貸款需求，和服務當地的中小企業。

第二、村鎮銀行的設立必須有一家符合監管條件，管理規范經營效益好的商業銀行作為主要發起銀行，並且單一金融機構的股東持股比例不得低於15%，此外單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過10%。

第三、目前村鎮銀行的存款准備金率比較低，經過多次降准之後，目前村鎮銀行的存款准備金率已經下降到6%，這已經是處於歷史上最低的一個水平了。

第四、業務受限，跟那些全國性大型商業銀行不同，村鎮銀行在開展很多業務方面都是有一定的限制的，比如不得跨經營區域辦理授信，發放貸款，開展票據承兌和貼現；不得跨省開展線下同業業務等等。

第五、監管指標不一樣，村鎮銀行的定位主要服務於農村、小微企業，所以目前監管部門對於村鎮銀行的一些涉農考核比較嚴，比如農戶和小微企業貸款佔比要大於90%，戶均貸款要小於35萬等等。

與此同時，目前村鎮銀行是我國所有銀行類型當中法人機構最多的一類銀行。

⑤ 村鎮銀行及其性質是什麼

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

（1）村鎮銀行是獨立的企業法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，並以全部法人財產獨立承擔民事責任。

（2）村鎮銀行股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，並以其出資額或認購股份為限對村鎮銀行的債務承擔責任。

（3）村鎮銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。村鎮銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。

（4）村鎮銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。村鎮銀行不得發放異地貸款。

（5）村鎮銀行應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，依法接受銀行業監督管理機構的監督管理。

（6）村鎮銀行的名稱由行政區劃、字型大小、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名。

⑥ 村鎮銀行是什麼性質的銀行呢

村鎮銀行是股份制商業銀行。

村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

村鎮銀行的建立，有效的填補了農村地區金融服務的空白，增加了農村地區的金融支持力度。

(6)村鎮銀行流動性指標擴展閱讀

（1）村鎮銀行是獨立的企業法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，並以全部法人財產獨立承擔民事責任。

（2）村鎮銀行股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，並以其出資額或認購股份為限對村鎮銀行的債務承擔責任。

（3）村鎮銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。村鎮銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。

（4）村鎮銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。村鎮銀行不得發放異地貸款。

（5）村鎮銀行應遵守國家法律、行政法規，執行國家金融方針和政策，依法接受銀行業監督管理機構的監督管理。

（6）村鎮銀行的名稱由行政區劃、字型大小、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名。

⑦ 村鎮銀行的監管指標和標準是

村鎮銀行由地市銀監局的合作金融監管處室管理，監管指標和標準是銀監定的。經營目標是公司章程定的。