人行票據交易系統

① 承兌匯票轉貼現利息調整能區分系統內外嗎，如果能，該怎麼區分呢

什麼叫銀行承兌匯票：就是A企業去銀行開個賬戶，然後向銀行申請說我們企業想開銀承，你們銀行的給我保證這票子到期那天肯定給下家付款，然後銀行會在考察及評估A企業的實力後，讓企業存一定量的保證金，然後無條件的在匯票到期那天給收款人付款。可以當現金以經過背書方式在市場上流通。

銀行承兌匯票貼現是指遠期匯票經承兌後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為，或銀行購買未到期票據的業務。負責幫企業貼現有銀行，也有一些貨幣金融服務機構。通常在本地銀行貼現費用比較高，考慮到貼現成本，於是衍生出由金融機構代理貼現。手續比較簡便，貼現的利率低於本地銀行。

銀行承兌匯票貼現具體程序

1、查詢驗證企業已背書好的匯票

2、我公司通過大額支付系統劃款

3、企業確定款到賬;

4、收票;

5、交易完成。

需帶物品：需貼現銀行承兌匯票的原件及復印件，公司法人章，財務章，公司委派代人的身份證原件以及名片。

貼現業務受理

1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現，銀行市場營銷崗位客戶經理根據持票人提出的業務類型結合自身的貼現業務政策決定是否接受持票人的業務申請。

2、銀行客戶經理依據持票人的業務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業務利率向客戶作出業務報價。

3、持票人接受業務報價後，銀行正式受理業務，通知持票人准備各項辦理業務所需的資料。其中包括：

申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件(首次辦理業務時提供);

經辦人授權申辦委託書(加蓋貼現企業公章及法定代表人私章) ;

經辦人身份證、工作證(無工作證提供介紹信)原件及經辦人、法定代表人身份證復印件;

貸款卡原件及復印件;

加蓋貼現企業財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡;

填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書;

加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證;

銀行承兌匯票票據正反面復印件;

票據最後一手背書的票據復印件;

填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》;

由客戶經理持銀行承兌匯票復印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。

4、清算崗位根據承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兌行查詢票據的真實性。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行、浦東發展銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行的，市場營銷崗位客戶經理則需另行填寫特殊業務劃撥申請書，向承兌行所屬系統在本地的分支機構支付每筆30元的查詢費用委託查詢。

5、收到會計結算部門提供的承兌人查復書後，市場營銷崗位換人進行電話復查，核對匯票的票面要素，復查無誤後通知貼現企業，持貼現所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業務。

6、首次辦理業務的貼現企業，需持開戶資料(申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件)至銀行會計部門辦理開戶(臨時帳戶)手續。

7、客戶經理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整;審核完畢後客戶經理填寫票據收執，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據審核崗位;票據審核崗位在核對票據原件和票據收執後，在票據收執上加蓋收訖章，交由客戶保管。

8、客戶經理對客戶提供的票據交易文件進行初審，客戶經理填妥《商業匯票貼現申請審批書》並簽字，負責電話查復的客戶經理在電話查復一欄中簽字。營銷主管進行復審並在審批書中簽字確認。如有特殊情況，則需客戶經理在特殊事項說明一欄中註明，並由營銷主管簽字確認。營銷主管復審完畢後，客戶經理交各項跟單資料至風險審核崗位，並辦理交接手續。

資金申報

客戶經理測算業務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。

票據審查

票據審核崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後，及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中簽字。

票據交易文件審查

風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後，及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經理負責與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審核崗位在審批書中簽字。

數據錄入、貼現憑證製作

客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據，並列印製作貼現憑證。

復核利息，計算實際劃款金額

票據審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後，對剩餘的票據根據交易文件審核後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，並計算本次業務的實際劃款金額。票據審核崗位在審批書中簽字。

簽批

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

合同蓋章

客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。

支付流程

客戶經理將依據填寫完整並經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一並提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，並向客戶劃付資金。

業務辦理完畢後，客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。

信貸台帳登記

業務辦理完畢後，由風險審核崗位負責信貸台帳的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。

貼現是指票據貼現機構以完全背書的形式購買企業持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業務行為。

在辦理銀行承兌匯票貼現業務時，一般情況下，銀行及金融機構會審查下列文件，貼現申請人應予提供。

資格類文件

1、貼現申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件(首次辦理業務時提供)。

2、經辦人授權申辦委託書。

3、經辦人身份證原件及經辦人、法定代表人身份證復印件、經辦人介紹信或工作證。

4、貸款卡(原件或復印件)及其密碼。

二、銀行承兌匯票及其跟單資料

1、銀行承兌匯票正反面復印件。

2、交易合同原件及其復印件。

3、相關的稅務發票原件及其復印件。

4、企業應提供上年度經審計的資產負債表、損益表和即期的資產負債表、損益表，如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統中能查詢到該企業上年度的財務報表，視同該報表已符合規定，即貼現申請人只需提供即期的相關報表。

三、銀行承兌匯票貼現申請文件，由貼現機構製作統一格式

1、貼現申請書。

2、貼現憑證。

貼現金融機構內部流傳文件，由貼現機構製作統一格式

1、票據收執。

2、查詢查復書。

3、貼現審批表。

4、貼現協議書

銀行計算貼現利息

貼現利息
是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請貼現，銀行同意給予現款，但銀行要根據貼現率和承兌匯票的剩餘天數，計算並從匯票金額中先行扣收一部分款項，這部分被從承兌匯票金額中扣收的金額就是貼現利息。

實付貼現金額是指匯票金額(即貼現金額)減去應付貼現利息後的凈額，即匯票持有人辦理貼現後實際得到的款項金額。

按照規定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數(自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至匯票到期日前一天止的天數)和貼現率計算求得。

票據貼現利息的計算方式：

貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期

帶息票據的貼現

貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360

貼現天數=貼現日到票據到期日實際天數-1

貼現利息公式：貼現利息=票面金額×貼現天數×日貼現利率

票面金額-貼現利息=買斷實付金額

月貼現率=年貼現利率÷12

日貼現率=月貼現利率÷30

實際付款金額=票面金額-貼現利息

舉例

匯票金額10000元，到期日2006年7月20日，持票人於4月21日向銀行申請貼現，銀行年貼現利率3.6%，則貼現利息=10000*90*3.6%/360=90元，銀行在貼現當日付給持票人9910元，扣除的90元就是貼現利息。(注意：年利率折算成日利率時一年一般按360天計算，故要除以360)

貼現利率一般要比貸款利率低得多，而且貼現的辦理手續比貸款簡單，能滿足企業資金急需時的融資要求，匯票也具有較高的流通性，銀行也比較願意辦理貼現業務。

目前銀承票據市場上，關於貼現方式出現很多術語，很多客戶經常咨詢操作方式，為了通俗易懂，我現在只簡單籠統介紹一下：

1、企業自貼票：申請貼現企業需在貼現行提供開戶手續，購銷合同發票等，當天出款，利率偏高。(主要作用企業自己直接拿到銀行去貼現)

2、帶票直貼：持票企業只需要提供一張真實有效的承兌匯票，利率優勢，無需其他任何手續資料。比如今天下午5點錢，給合作夥伴發票面做查詢，不管距離多遠，只需要第二天票進銀行，中午出款或者次日出款。。(主要作用於不急著要現金，但不想花太多利息的銀行承兌匯票)

3、當天出款：提前先發票面，票進銀行，票離不離手，不離視線，貼票公司做手續，全程銀行櫃台及銀行攝像頭下操作，當天一定出款。(主要作用於急著要現金，但又不想花太多利息的銀行承兌匯票)

4、查復打款：查詢回復後打款，回復即打，半個小時左右出款，不做手續，票不離手，佔用直貼行資金，利率略高於前種方式。(主要作用於不是買票方與賣票方一起在銀行看著銀票在銀行櫃台開出來，已經在個人或企業逗留的銀行承兌匯票。)

5、見票買斷：銀行或企業現金買斷，根據票的情況查詢或不查詢，票不離手，款到交票，價格與查詢回復出款基本持平或略高，急用錢謹慎客戶選擇。(主要作用於買票方與賣票方一起在銀行看著銀票在銀行櫃台開出來，沒有在任何個人或企業逗留的銀行承兌匯票。)

6、光票：有兩種意思。第一種是指無購銷合同，稅票。第二種是指票據上面除了出票人與收款人沒有第三方企業背書的票。

7、背書：是指轉讓過程中票據收益企業在票面反面背書欄加蓋企業財務章與法人章的行為。

8、打三方：除了款打票面出票人(企業)與收款人(企業)，以外其它所有收款公司的行為都是打三方，不管有沒有在票據上面背書。

瑕疵票的判斷標准

1.微小瑕疵票據

(1)背書章和被背書章相符，但背書位置偏離，壓框或完全出背書欄框外。

(2)背書公章和私章外框重疊。

(3)票據正面記載事項或背面被背書欄未使用黑色或藍色。

(4)被背書書寫不規范，辨認字跡困難，但無明顯錯字。

(5)刻制的背書人名稱印章加蓋時字樣顛倒。

(6)票據正面非必須記載事項存在瑕疵，且未得到承兌行認可。

(7)粘單使用不規范。

①未使用兩聯式粘單，「背書人簽章」字樣印製成「被背書人簽章」字樣或無「背書人簽章」字樣。

②粘單未按照標准規格製作，造成騎縫章壓框。

③沒印「粘單」字樣。

④印刷「粘貼單」字樣。

2.一般瑕疵票據

(1)票據紙張缺乏完整性，缺邊，缺角，但不影響票據正反面要素的驗審。

(2)背書章，被背書位置進入相鄰欄內超過1/4范圍。

(3)背書印章或騎縫章色淺模糊

(4)粘單撕過重貼，但騎縫章與被背書連續且被背書無塗改現象。

(5)同一欄中背書章重復加蓋或背書人名稱重復書寫。

(6)背書日期不符合邏輯規則，前後不連續或存在塗改現象。

(7)背書章與被背書不連續，票面已由原記載人在更改處簽章做更改，但未由相關責任人出具證明。

(8)出具的承諾函不規范。

(9)粘單發生斷裂，使用玻璃膠重新粘貼，未由相關責任人出具證明。

(10)票據記載事項為復寫紙或機打非黑色或藍黑色，且未由相關責任人出具證明的。

(11)金融機構背書無匯票專用章，且未由相關責任人出具證明的。

3.重大瑕疵平票據

(1)票據有污跡造成正面要素或反面背書難以辨認。

(2)匯票票面有破損或撕裂。

(3)被背書添加或塗改，有錯字，漏字，自造字現象。

(4)背書或騎縫漏蓋公章或私章。

(5)同一背書人連續重復轉讓背書。

(6)背書或騎縫章因疊章造成字跡難以辨認，或背書蓋章存在模糊不清，缺損。

(7)騎縫章加蓋未騎縫，且粘貼單上的第一記載人和前一手背書人都未出具書面承諾書。

(8)騎縫章與背書人簽章有重疊。

(9)背書用章不規范，或銀行未使用匯票專用章且責任人未出具承諾函。

(10)第一手背書章與收款人名稱不符或背書人與背書章不符。

(11)被背書人名稱簡寫。

(12)機打式票據因出票人或收款人名稱過長，由經辦人手寫補全，且承兌行未出具書面承諾函。

(13)票據存在其他影響背書連續性的重大瑕疵問題。

4.不合格票據

(1)偽假票據

(2)無效票據

①票據要素缺失。

②出票人的簽章與出票人名稱不一致。、

③票據金額，日期，收款人名稱書寫不規范或有塗改現象。

④票面記載到期日早於出票日。

⑤大小寫金額不一致。

⑥付款期限長於6個月。

(3)權利障礙票據。

①票據正面或背書人簽章欄註明「不得轉讓」字樣的票據。

②已做成「質押背書」的票據。

③已被人民法院公式催告的票據。

④票據正面加蓋承兌銀行結算專用章。

⑤背書欄已記載「委託收款」字樣或加蓋過銀行的結算專用章。

⑥非付款人承兌的商業承兌匯票。

事銀行承兌匯票應注意事項

第一點出票方與收票方：全稱與章印是否一致

第二點：出票日期與匯票到期日期

第三點出票日期與到期日期一定要是大寫，一到十月前面一定要加零。

第四點：金額書寫一低要大寫並且書寫規范。

第五點：票面所蓋印鑒一定要齊全並且清晰規范。《財務章或者公章、法人章(蓋章或者簽名)

第六點：票面必須具備的要素：出票人和收款人全稱，賬號，付款行全稱，收款人開戶行全稱。付款行行號和承兌協議編號一般應該必備，如果不寫，也可以收。但是付款行行號票面如有，必須和匯票專用章上的行號一致。票面不得有任何塗改，與錯別字。

第七點：票面要素必須填全，票號，出票人全稱，出票人賬號，付款人全稱，

收款人全稱，收票人賬號，受票人開戶行，行號，到期日，出票日，匯票金額的大小寫及必須的印鑒。填寫大寫匯票金額時：首字必須緊貼在人民幣大寫字樣，面必須加整。

第一點：背書必須連續。如果背書不連續，出票行又沒有出證明的，那麼票就是無效票。

第二點：背書書寫和所蓋印鑒一定要清晰，正確，印鑒要齊全。名章與單位章不能重疊，壓邊，不能全部載邊框外，背書書寫一定要清楚，盡可能千萬的不要連筆，最好事正楷，不然又的銀行挑毛病認為是錯字，不予兌現或兌付。

第三點：帶粘單的背書特別要注意騎縫章，騎縫章一定要蓋在騎縫處，千萬不能一個章蓋在騎縫處，另一個沒蓋在騎縫處，如果碰到匯票專用章是鋼印的。背書印鑒應該盡量避開鋼印處。

第四點：背書人與被背書人的章印印鑒一定要齊全。

票面或背書如出現錯誤，必須出具證明。否則票據無效。出的證明必須具備的要素：

1：所有證明必須加蓋證明單位「行政公章」。

2：抬頭填寫票面付款行全稱。

3：把票面要素填全：票號，出票日期，出票人全稱，收款人全稱，到期日，出票金額等。

4：出錯原因：把出錯的原因寫清楚，措辭盡量委婉，誰出的證明，即使不是該單位出的錯，也謝該單位出的錯。

5：證明上必須由出具證明單位注有「如因此差錯所引起的經濟糾紛由我單位承擔」字樣。

6：如果是印鑒不清原因出的證明，除蓋證明單位行政公章外，還必須加蓋證明單位與票面所蓋印鑒相同的印鑒。

收取匯票時主要應注意以下事項

票面必須注意的事項

第一點：匯票票面必須整潔，字跡無塗改，票面無破損。

第二點：票面及背書正確的蓋章方式，是在票面及背書框中央空白處加蓋印鑒章印，要清晰，印章內的字不得有缺損。

第三點：銀行承兌匯票如因印鑒章模糊，需蓋續章的，原則上續章仍需要蓋在框內空白處，若因框內空白蓋不下第二枚章，印鑒章超出框外，則印鑒章需與背書框的下框線相交，背書人印鑒章不得選育框外。

第四點：銀行承兌匯票印鑒章不得蓋在被背書人一欄，印鑒章不得超出上框線。

第五點：銀行承兌匯票被背書人抬頭必須書寫正確，且字跡工整，並銀行承兌匯票背書必須有連續性，就是說被背書人的抬頭必須是下一個背書框中所蓋財務章處的抬頭。

第七點：如果承兌匯票帶有後附證明的，不收。

其他需要注意的事項：

第一點受理票據業務

承兌匯票是否過期，承兌匯票是否掛失止付(在票據交易前，必須先了解該票是否已經被查詢過，查詢過幾次，分辨票據的真假，什麼時候出的票、什麼時候到期，有無背書，幾手背書，有無粘單，幾張粘單，票據有無瑕疵，)

貼現金融機構產生的背景

關於兌現：銀行承兌匯票在未到期，在銀行走貼現流程中，貼現銀行必須要求企業在該(貼現銀行開具一般戶)做貼現用，並授予一定的貼現額度以及提供真實貿易背景的(購銷合同)與真實有效能證明貿易合同真實性的等值(增值稅發票)，四者一不可。

貼現開戶：去銀行開戶需要的時間在3到5個銀行工作日左右，時間來不及。

稅票合同：企業在貿易過程中為了降低要交納的稅額，一般都不會開稅票(17%)因為不能提供稅票，就算有貿易購銷合同也沒用

額度：銀行在考察和評估企業實力後會授予企業一定的貼現額度，如果授信額度為1000萬/每月，當超過這個額度時，銀行就會終止予貼現。

而且因為企業貼現量不大的原因，貼現利息會很高。

綜合以上原因於是就造成了貼現金融機構的產生，他們會在不同的銀行開貼現戶以保證足夠的貼現額度，把分散的企業手中據集中到一起以量大的優勢拿到銀行優惠的貼現利率，有專用來貼現的公司來提供有效的購銷合同與稅票，解決了企業因為各種原因不能自己直接去貼或者降低企業直接去貼的時間與貼現成本。

加上貼現機構只要企業直接過去在銀行工作日隨時都能能貼現，所以很多企業都願意找貼現機構貼，或者直接給貼現機構買斷。

② 風險票據可在票交所系統中進行交易嗎

只要是可流通的票據，都可以在票據市場上流通——風險是相對的，換句話說就是，有把握控制或化解的風險就相對小，而沒有把握化解或控制的，則風險就大。

③ 中央銀行的職能有哪些

中央銀行的職能有：

1、發行的銀行職能：指中央銀行壟斷貨幣發行權，是一國或某一貨幣聯盟唯一授權的貨幣發行機構。中央銀行應根據貨幣流通需要，適時印刷、銷毀貨幣，調撥庫款，調劑地區間貨幣分布、貨幣面額比例。

2、銀行的銀行職能：指中央銀行充當商業銀行和其他金融機構的最後貸款人。銀行的銀行這一職能體現了中央銀行是特殊金融機構的性質，是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行通過這一職能對商業銀行和其他金融機構的活動施加影響，以達到調控宏觀經濟的目的。

3、政府的銀行職能：指中央銀行為政府提供服務，是政府管理國家金融的專門機構。國家財政收支一般不另設機構經辦具體業務，而是交由中央銀行代理，主要包括按國家預算要求代收國庫庫款、撥付財政支出、向財政部門反映預算收支執行情況等。

4、監管職能：制定有關的金融政策、法規，作為金融活動的准則和中央銀行進行監管的依據和手段。依法對各類金融機構的設置統籌規劃，審查批准商業銀行和其他金融機構的設立、業務范圍和其他重要事項。對商業銀行和其他金融機構的業務活動進行監督。

5、調控職能：中央銀行以國家貨幣政策制定者和執行者的身份，通過金融手段，對全國的貨幣、信用活動進行有目的、有目標的調節和控制，進而影響國家宏觀經濟，促進整個國民經濟健康發展，實現其預期的貨幣政策目標。

(3)人行票據交易系統擴展閱讀：

中央銀行行使監管職能的對象是商業銀行和其他金融機構，除此之外中央銀行還需要對金融市場的設置、業務活動和運行機制進行監督管理。隨著中央銀行國有化進程的加快，中央銀行對國家負責，許多國家的銀行法規明確規定了中央銀行作為政府代理的身份，從而實現了中央銀行向政府銀行的轉化。

進入20世紀中葉，中央銀行不與普通商業銀行爭利益，行使管理一般銀行的職能並成為金融體系的中心機構，這標志著它向銀行的銀行轉化。中央銀行的貨幣政策離不開一個國家經濟發展的總目標，在具體運用中大大加強並注重其綜合功能的發揮，即由過去的一般性運用向綜合配套運用轉化。

④ 使用票據交易系統的會員單位需要重訂制度嗎

（一）財政票據購領對象
財政票據是指國家機關、事業單位、社會團體、具有行政管理職能的企業主管部門和政府委託的其他機構，為履行或代行政府職能，依據法律、法規、規章和具有法律效力的其他政策措施，在收取行政事業性收費、政府性基金、行政罰沒款和其他非稅收入，向被收取單位或個人開具的財政部門印製的收據。
財政票據購領對象必須是符合使用財政票據規定的具有獨立核算、會計制度和專職財會人員健全的部門（單位），其所屬非獨立核算的單位或派出機構使用的財政票據，一律由主管單位財務部門統一購領、保管和分發。
（二）符合使用財政票據的部門（單位）首次購領財政票據
向財政部門提出書面申請，並提交編委批復的行政事業單位機構定編文件（或經政府批准成立的有關文件）、《中華人民共和國組織機構代碼證》、單位法人資格證、單位介紹信外，還應根據不同情況提交有關文件和資料：
1、屬於行政事業性收費（或教育、醫療收費）的，還需提交國務院或省以上物價、財政部門批准收取行政事業性收費的文件復印件、物價部門核發的《收費許可證》。
2、屬於行政處罰的，還需提交涉及行政處罰內容的我國現行法律、法規、規章等復印件。
3、屬於徵收政府性基金的，還需提交國務院或財政部批准設立政府性基金的文件復印件。
4、屬於教育收費的，還需提交教育部門核發的《辦學許可證》、物價部門核發的《教育收費許可證》（屬學歷教育的《社會力量辦學許可證》）。
5、屬於醫療收費的，還需提交衛生部門核發的《醫療機構執業許可證》、《醫療收費許可證》、《廣東省醫療機構診療科目核定表》。
（三）財政票據的購領
1、經同級財政票據監管中心審查符合規定後，發給《財政票據購領手冊》，單位憑證購領財政票據。
2、再次購領財政票據時，除保留上次購領的少量票據備用外，按照「驗舊換新」的原則，出示《財政票據購領手冊》和填寫《財政票據核銷表》，經審核後，原則上確定其所收取的資金與上繳國庫或財政專戶的資金相符，方可繼續購領票據。
3、購領財政票據的部門（單位）因發生改組、撤銷、合並以及改變隸屬關系時，應在十五天內，向財政票據監管中心辦理票據的核銷、更換手續。

（四）財政票據的核銷
1、各部門（單位）用完每本財政票據後，必須按封面上的規定填寫。

2、核銷財政票據時，各單位應填寫《財政票據核銷表》一式二聯，並附已上劃繳國庫或財政專戶的銀行入庫憑證復印件，原則上確定其所收取的資金與上繳國庫或財政專戶的資金相符。

3、當年購領財政票據應當年核銷結清，原則上不得跨年度使用。
4、財政票據的存根，保管期限一般為五年。

⑤ 周末可以去人民銀行查詢徵信記錄嗎

周末不可以去人民銀行查詢徵信記錄，中國人民銀行徵信中心的上班時間是早上8.30至12.00，下午2點至點，星期六日休息，所以只能在工作時間辦理，其他時間不能辦理。

可以通過網上平台也可以查到信用記錄：

1、登錄中國人民銀行徵信中心個人信用信息服務平台的官方網站https://ipcrs.pbccrc.org.cn點擊用戶注冊。

(5)人行票據交易系統擴展閱讀

中國人民銀行徵信中心是中國人民銀行直屬的事業法人單位，主要職責是依據國家的法律法規和人民銀行的規章，負責全國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫和動產融資登記系統的建設、運行和管理；負責組織推進金融業統一徵信平台建設。

⑥ 保證金，銀承票據，供應鏈，貿易融資等業務系統是銀行核心系統嗎

個貸匯 文/李曉春 董少廣 傳統的信貸業務中，銀行只針對單一企業的資產、實力進行信用風險評估，很難對草根出身的個人和小企業提供持續和有競爭力的金融服務。供應鏈金融，是銀行跳出單個企業的局限，憑借核心企業自身實力，對核心企業與上下游企業真實的基礎交易進行資信捆綁，通過資金的封閉運作，降低了相對弱勢的小企業的准入門檻，享受到銀行「綠色通道」一攬子服務和一定的利率優惠，在一定程度上推動了「物流」、「資金流」等有機統一，是企業創新與金融創新最具競爭力的有機結合。 萬變不離其宗:供應鏈主要經營模式的選擇 供應鏈客戶群的選擇 核心企業:指行業符合國家產業政策導向，在整個供應鏈中具有規模大、實力強、居於核心地位，技術優勢明顯等特點，可以是省內或省外的企業。核心企業的自身實力和行業特點是供應鏈模式架構的關鍵因素，原則上企業應連續三年產品市場份額和年銷售收入保持增長，並在供應鏈中對上下游企業有較強的管理意識和管理能力，產業鏈條清晰，客戶資源豐富。 供應鏈模式中的上游企業指在供應鏈中為核心企業直接提供原材料、零配件或服務的企業。下游企業指在供應鏈中購買核心企業產品用於繼續加工或銷售的企業，包括覆蓋產業鏈當中的供應商、生產商、服務商、批發商、銷售商直至最終消費者等。 原則上，供應鏈中的小企業客戶與核心企業合作在兩年以上，具備企業法人資格的經濟實體，主營業務收入基本穩定，生產經營正常，企業法定代表人/實際控制人及其控制的關聯企業信用記錄良好，在金融機構無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，企業管理規范，具有持續經營能力，有按期償還借款本息的能力。此外，供應鏈成員可享受核心企業提供的優惠政策，如跌價補償、訂單保障、銷售返點、按時結算等，企業需具有健全的財務核算制度，財務指標良好，並在經辦銀行開設基本結算賬戶或一般結算賬戶。 供應鏈模式的選擇 1、共同債務人模式和債務確認模式 共同債務人指核心企業作為並存的債務人，因產品的生產銷售等，與上下游企業共同直接承擔對銀行的債務，並按銀行的相關規定，履行還款等義務。 債務確認指核心企業向銀行出具書面承諾，承認基礎交易及應付賬款無爭議，承認銀行應收賬款債權受讓人地位，到期會將應付款項直接付至銀行指定賬戶。或承諾在上下游企業無法按時足額償還銀行融資時，回購貨物、回購經銷權、支付價款直接償還銀行融資，配合銀行追償等。 2、連帶責任擔保模式和系統對接模式 連帶責任保證是指在合同中約定，由核心企業對上下游小企業融資提供連帶責任保證擔保。或由核心企業及參與融資的上下游企業分別按授信金額的不同比例共同出資形成「風險保證金資金池」作為質押擔保，並由參與融資上下游企業提供聯保的方式作為補充擔保，當上下游小企業授信業務出現不良時，可由「資金池」里的保證金先行代償，或由核心企業對借款企業主合同債務負有連帶清償的責任。 系統對接或開放指核心企業將其管理系統的部分使用權或查詢權向銀行開放，使銀行系統與企業的管理系統進行對接，銀行可實時監控核心企業與上下游企業的交易狀況，實現對資金流和物流的封閉控制，達到「資金流-物流-信息流」高效協同。 3、動產與貨權相結合物流金融模式 企業將貨權轉移給銀行，由於銀行作為質押人，不完全具備監管質押物的條件，在供應鏈金融服務中，銀行可根據第三方物流企業或專業市場的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業。它既有現有的第三方物流公司的職能，又具有充當銀行和生產、供應、銷售之間的融資橋梁的職能，還具有幫助質押貸款主體雙方良好地解決質押物價值評估、拍賣等難題，不僅彌補了銀行對質押物控製程度的缺陷，使每個階段的物流對應多大的價值實時跟蹤，並辦理銀行為第一受益人的財產保險，降低了企業與銀行之間信息不對稱，達到「三贏」效果。 從企業提升競爭力的角度來說，當今企業的競爭已不再是公司與公司之間的競爭，而是供應鏈和供應鏈間的競爭。核心企業要通過良好的企業形象和財務管理效能，吸引更多的供應商和經銷商，通過企業之間的優勢互補，對物流、信息流和資金流的有效整合，達到強化成本控制、優化資源配置、提升整個產業鏈在市場的競爭力。作為上下游的中小企業在不斷加快業務發展的同時，要加強自身的經營管理，主動與金融機構等對接，不斷提高資金周轉速度和使用效率，積累信用記錄，實現信用增級，樹立良好的企業形象，提高產業鏈的整體融資能力。 從銀行的角度來說，一方面，供應鏈模式不僅有利於拓寬客戶范圍，改善客戶結構，通過對小企業的批量授信獲取規模效益，還可以利用自己的專業技能通過多元化的金融服務平台，向中小企業提供相關的財務顧問、貿易融資、保函等增加中間業務收入，形成金融產品的交叉銷售。 另一方面，核心企業的信用介入以及核心企業與商業銀行之間的戰略夥伴關系，不僅可以穩定銀行的高端客戶，深化銀企合作關系， 延伸業務合作的視角和觸角，為銀行拓展新的業務增長點提供了商機。 面對日益激烈的客戶爭奪，供應鏈金融的市場競爭也在加劇。銀行必須加快業務轉型，以市場為導向，圍繞供應鏈金融業務建立相應的業務機構。根據不同的行業、核心企業的實力及經營變化、對上下游企業管理的有效性、企業間交易情況等，分析行業市場容量與目標市場定位及金融開發價值，將業務滲透到供應鏈的每個業務節點和企業的不同發展階段，實現供應鏈產品的多樣化，差異化。挖掘市場潛力，創新出更有針對性的貼身式金融服務方案，在信貸政策上，變單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的風險控制，激活整個「鏈條」的運轉。 銀行首先要整合資源優勢，發揮聯動效應，積極探索和挖掘核心客戶資源，通過簽訂戰略合作協議、產業鏈金融服務專項合作協議等形式，由核心企業定期向銀行推薦符合標準的上下游中小企業客戶名單，從源頭上擴大業務的渠道，這是供應鏈業務可持續發展的關鍵因素。其次要深入挖掘金融服務的廣度和深度，探索供應鏈金融服務的電子化，網路化，以適應現代供應鏈管理和競爭的需要。使企業不再受物理網點的限制，在網路就可以自助辦理商品質押，融資申請等供應鏈全流程業務，最大程度實現交易的程序化和自動化，培育忠誠的客戶群體。 風險防範與商業銀行必須加緊修煉的幾項內功 目前，我國核心企業對供應鏈成員的管理還缺乏制度化的手段，成員之間關系鬆散且邊界模糊，上下游企業對核心企業的歸屬感不強。隨著經濟下行壓力的加深，以及行業的不景氣，一些核心企業受原材料價格上漲、人民幣的持續升值、產品需求減少等諸多因素的影響，往往將市場壓力轉嫁到與之配套的處於劣勢競爭地位的中小企業身上，使企業未來盈利存在較大的不確定性，導致銀行可選擇開發的供應鏈條有限，發展空間突破困難。加之目前我國徵信體系尚不健全，一旦出現糾紛，往往訴訟成本很大，甚至超出債權數額。 另外，我國許多銀行業務模式尚未統一規范，在單證、出賬等環節很大程度上需要人工確認，銀行對抵質押物的跟蹤、倉儲和資金監管、價格監控乃至變現清償等方面還缺乏管理經驗和手段，也在一定程度上加大了銀行的操作風險。尤其是應收賬款不同於倉單、存單、提單、股票債權的出質，也不同於動產質押，它只是一個內部記賬科目而非正式的債權憑證，我國現行法律法規都沒有對快速實現質權作出比較明確的規定，其實質就是以一種債權入質來擔保另一債權的實現，通過「三方協議」對已預付的「資金池」進行監控，其有效性依附於商業合同的真實有效而存在，質權的獲取缺乏有效的質押登記。因此，借款人因重大違約，對方依約拒絕付款，或面臨訴訟預付款被依法強制執行，企業破產等極端情況時，銀行債權不具有優先受償權。 在授信管理方面:督促核心企業向銀行提供全產業鏈條的經營管理信息和交易結算記錄，盡可能將所有環節通過電子化實現無縫對接，並對所有信息進行有效整合，從行業特徵對企業的主營業務范圍、經營資格、經營年限、歷史信譽狀況，尤其是核心企業自身的經營狀況是否發生重大變化，與上下遊客戶的交易量、結算方式、結算周期等是否出現大幅下滑乃至交易糾紛。結合核心企業對上下游企業的管理能力，其他銀行的授信情況，風險緩釋等信息，從供應鏈整體運行質量加以審核，把好客戶准入關，合理確定上下游企業名單、根據不同的行業或不同類型的客戶等核定一定的授信總量，對不同分支機構的管理能力，實行分類授權管理，從源頭上控制信貸發放風險。 在當前我國相關法律尚不完備的情況下，金融服務模式的產品設計應以實現供應鏈資金流在在核心企業與銀行體內的封閉運作為目標，設立科學有效的動態監控指標，如資金回籠率、貸款逾期率等，完善違約資料庫的建設，定期公布行業信貸風險等級和行業授信的指導意見，相關規章制度要清晰、可操作。銀行發放的貸款或出具的銀行承兌匯票應直接交付核心企業，並取得核心企業的收款確認，通過三方協議約定保障資金迴流的線路。同時建立定期對賬制度，不斷完善授信額度管理台賬和電子化平台的建設，根據不同中小企業特殊的現金流狀況、支付頻率，為其設計特殊的還款方式，實現信息共享和全流程的管理監控，當企業貸款發生逾期時，銀行應立即通知核心企業共同採取相關清收措施，暫停對該企業的授信業務，直至全部授信得以清償。 應收賬款類融資:主要針對上游企業。應收賬款的保理業務是一種權利的轉讓，而應收賬款的質押授信則是一種權利的質押，兩者有一定的區別。客戶經理須對企業提供的合同、發票等單據通過核心企業或第三方機構供應鏈管理系統等進行嚴格審查、逐筆核實確認。重點分析基礎合同的效力，確定應收賬款是否以真實交易為基礎，是否來源企業的主營業務，有無任何瑕疵，融資期限是否與應收賬款期限相匹配，通過對物權單據和融資款項的封閉運作，實施資金流和物流的雙向控制。另外，用於設立質押的賬款還必須是依照法律或當事人的約定容許轉讓的，如果不能轉讓，就不能用於質押。其它相關要素，包括金額、期限、支付方式、債務人的名稱和地址、合同的履行銀行享有的權利和出質人應負的義務等，都應在簽訂合同的過程中予以明確。 預付/應付類融資:主要針對下游企業。重點審查是否以真實交易中產生的預付款為基礎，企業交易背景的連續性，債權債務關系的有效性，以往付款記錄等基本情況。對基礎交易未提出爭議，預付款項下客戶應已簽訂合同或訂單，銀行可為企業提供以交易中的商品及其產生的收入作為還款來源的融資及結算服務。主要產品包括:預付賬款融資、訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開立國內信用證、國內信用證買方押匯、開立銀行承兌匯票、票據商務通、票貨通等。 貨押類融資:以貨物/權利質押，引入第三方物流監管，為企業提供的主要以貨物及其產生的收入為還款來源的融資和結算服務，如倉單質押業務，保兌倉業務等。 存貨的選擇一般應滿足貨權合法、明確、易於處置轉讓、市場價格波動較小、方便保存等特點，辦理以質權銀行為第一受益人的財產保險，並及時、准確地向債權銀行披露相關信息，針對質押物類型的不同和價值穩定性的不同，設置不同的質押率上限。銀行要指定專人核實存貨流轉記錄與客戶的提貨、融資償還進度是否一致，加強與監管單位溝通聯系，關注倉儲條件的變化和市場價格的波動，藉助交易信息平台，一旦價格下跌超過一定幅度要按有關要求採取跌價補償措施，保證質押物的數量和質量安全。 最後要定期或不定期地進行檢查，確保業務依法合規，嚴禁逆程序操作，對可能發生的風險制定應急措施，選擇恰當的風險管理工具進行優化組合，規避、轉移和降低風險。面對不斷變化的市場和客戶需求，著力提高員工的業務素質，從深層次上提升識別風險、經營風險的能力。 作者單位:中國銀行宿州分行副行長 李曉春 中國銀行安徽分行風險管理部 董少廣