『壹』 急需一份金融專業學生的在校專業實習報告範文
金融專業實習報告
一、 實習目的
接觸實際,了解社會,增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感;學習業務知識和管理知識,鞏固所學理論,獲取本專業的實際知識,培養初步的實際工作能力和專業技能。
二、 實習內容
聽來自銀行、證券、保險業的專業人士作報告,了解金融各個行領域的運行狀況,行業現狀及發展前景。
三、 實習總結
實習期間,共舉辦了三次專業講座,分別由銀行、證券公司及保險公司的管理人員給我們介紹行業現狀。其中最讓我印象深刻的是保險公司的負責人所做的報告。他給我們介紹了我國保險業的現狀,分析了保險業存在的問題還介紹了保險業的發展前景。由於時間有限,他只做了簡單的講解,但我已經是受益匪淺。
客觀地說,中國保險市場還處在初級發展階段,主要表現在以下幾個方面。
第一,中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析,國有獨資的人保、中國人壽則幾乎佔去保險市場份額的70%。中國人壽佔去了壽險市場份額的77%,人保佔去了產險市場的78%。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就佔82%。這就是說,中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局,但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面,特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面。
第二,中國保險業的發展還處於一個低水平。按照保險業發展的規律,保費收入一般占當年國內生產總值的3-5%。從目前西方發達國家而論,年保費收入一般都占本國國內生產總值的8-10%左右,而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1.5%,在世界排名70位左右。從總體上來說,我們的經濟還不發達,人均收入水平較低,但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中,中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
第三,中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論,30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立,但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市,這就造成了保險市場發育不均衡性。這種分布上的不均衡,對中國保險業的長期發展是不利的。尤其是外資公司與合資公司,雖然其數量已佔大陸保險公司總數的56.7%,但它們100%分布在沿海與發達城市,又沒有遍布的分支機構,所以其市場份額僅佔0.69%。
第四,中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一,產品結構簡單與供給不足,以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30%,其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處於初級發展階段。
第五,保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小,即保險主體與保險市場發展很快,而中介組織發展緩慢。
第六,再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。我國對保險監管沒有得到應有的重視,保險監管機關建設和監管力度與保險業的發展一直存在較大的差距。目前還基本上處於被動的監管狀態,監管工作的科學性、系統性、前瞻性不夠。至於在法律法規建設方面,還缺乏嚴密、完善的成套法律法規。
預計在未來10年之內,我國保險業將出現以下發展趨勢。
保險市場體系化。從市場體系架構來看,原保險市場較大,再保險市場很小;市場發展很快,監督和法規發展較慢,保險中介混亂,違規代理嚴重,權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處於不平等地位。自1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看,建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快,一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。
經營業務專業化。就專業經營水平而言,尤其是同國際上專業化保險公司相比,我國保險專業經營水平還很低,發達國家在產險與壽險領域內都有專門的公司,如專營火災險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農業險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化,出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來,由國家成立專門的政策性保險公司,與此同時,在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。
市場競爭有序化。近幾年,中國保險市場處於一種嚴重的無序化競爭狀況,其結果既損害了保險人的利益,也損害了消費者的利益,搞亂了保險市場秩序,從1997年開始,人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費,大力整頓保險市場,許多違規行為被制止,中國保監會成立後,進一步強調要逐漸規范市場秩序,加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度,取得顯著成效。最近中國保監會主席馬永偉提出了加強保險監管的一套完整工作思路,這就是:加強保險機構內控制度建設,強化保險業自我約束機制,深化體制改革,完善保險法規和完善保險機構體系與運行機制,切實加強保險監管,防範與化解經營風險。
保險產品品格化。隨著我國經濟改革的進一步深化,商業保險會更加深入人心,企業與居民在逐步提高保險意識的同時,對保險的選擇意識也不斷增強,投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發,慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里,產品要佔領市場只能靠品牌+價格+服務,這就是品格化。就保險產品的品格化而言,它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能,更主要的是它的價格水平與服務水平。而保險產品價格在規定的浮動范圍內也將實行市場化。可以預見,名牌產品+合理價格+特色服務將是未來保險市場競爭的剎手鐧。
保險制度創新化。從目前的狀況看,我國的保險創新盡管有所發展,但還很落後,積極開展保險創新,既是歷史發展的潮流也是推動我國保險業變革和發展的重要力量。根據我國的具體情況,我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新,促進我國民族保險業的發展,使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。
經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下,國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端,而紛紛尋求走效益型道路,向內涵式集約化發展,追求經濟效益最大化。一方面通過加強資金管理、成本管理、人力資源管理、經營風險管理和技術創新實現集約化的經營管理;另一方面在國內資本市場逐步完善、保險資金運用政策逐步放寬的基礎上,將大量的准備金所形成的巨額資金通過直接或間接渠道投資房地產、股票、各種債券,實現投資多元,達到提高經濟效益的目的。
行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下,我國保險業與國際接軌是必由之路,隨著我國加入WTO後,我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時,中資保險公司也會到國外設立分支機構,開展業務或者購買外國保險公司的股份,甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上,積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種,在業務經營上,通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險(再保險)市場的技術合作和業務合作,積極開展國際保險業務。
從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下,客觀上對保險從業人員提出了更高的要求,各商業保險公司將更加重視人才的培養,既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才,更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。只有這樣,才能在競爭中立於不敗之地並發展壯大。
『貳』 大學生金融實訓報告總結
作為金融專攔陪業的學生,我們應當經經常的將理論和實際結合起來,進行實訓,才能更加深刻的學習知識。下面是由我為大家整理的「大學生金融實訓報告總結」,僅供參考,歡迎大家閱讀。
一、實訓的背景
當今社會人才的競爭日趨激烈,優秀的人才並不是僅僅擁有過硬的專業知識能力,也不僅是擁有豐富的工作經驗,擁有的是除此之外的實踐能力,才能在競爭中有自己的一席之地,才能在社會中有自己施展才能的舞台。
二、實訓的目的
一年左右時間的學習,掌握了基本的金融知識,來通過實踐來檢驗所學知識的准確性和掌握的程度.讓我們自己了解金融行業的情況及職業崗位,熟悉金融行業的崗位的工作性質和要求。並以此訓練我們的勇氣和膽量,培養我們的應變能。
三、實訓的分工及職責
1. 如果以小組為單位的活動,由組長帶領行動。
2. 如果實訓活動是個人的,則是由個人根據實訓指導書的安排來進行實訓。
四、實訓的要求
通過對學生進行實訓,讓學生走出去接觸社會,學會與人溝通.並讓學生自己做職業規劃確定自己的職業方向和職業目標。校內充分利用相關課程實施"模擬"和"模擬"實戰教學,著重培養學生邏輯分析能力。在校外充分利用實訓基地實施"全真"實戰訓練,著重培養學生對專業知識的應用能力和實際動手能力。
五、實訓的內容
(一)了解金融行業(羨謹銀行、證券、保險及其他金融金構)基本情況
(二)模擬技能炒股大賽
(三)調查星沙附近居民投資狀況
(四)調查金融行業的人才需求
(五)進行大學生炒股利弊的辯論賽
(六)做好職業規劃
(七)作演講比賽(學生自選題目)
(八)調查大學生的理財狀況
(九)請優秀學生來我校做講座並於學生互動
六、實訓的總結
(一)所掌握的專業知識補充足,仍需加強專業知識的學習。
(二)加強了同其他人的溝通能力,能更加主動的與他人進行交談。
(三)作為組長,能夠在實訓期間帶領組員們進行活動,不僅鍛煉我的組織能力和隊員之間的溝通協調能力,以及遇到突發事件的應變能力。
(四)以後要在專業的學習過程中嚴格要求自己,精益求精。
(五)金融專業的就業門檻較高,特別是銀行,需要你有熟練的實踐操作的能力以及豐富的工作經驗。
隨著課程的結束,我們迎來了各種實訓,一轉眼,為期兩周的國際融金融實訓也很快就要結束了,通過此次實訓,我們收獲甚多。此次實訓的主要目標是通過實訓教學,使學生對國際貿易活動中涉及到的國際金融業務有一定的了解,並能聯系實際進行相應的分析和模擬操作,加深對基本理論、基本方法和基本技能的理解和掌握,將所學的專業知識初步運用於實際工作,解決涉外經濟交易中的一般業務和實際問題,培養學生對所學知識的綜合運用能力、分析能力和實務操作能力,為今後走上工作崗位從事外經貿業務奠定較為扎實的實踐基礎。 本次實訓主要包括國際收支平衡分析、我國外匯儲備管理分析、貨幣戰爭觀後感、匯率的相關知識以及國際資本流動幾個模塊。通過對每個模塊的訓練、學習,讓我們對真個國際金融都有了一個大概的、更深刻的認識。
國際收支平衡,指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。即:國際收支凈額=凈出口-凈資本流出;或BP=NX-F。在特定的時間段內衡量一國對所有其他國家的交易支付。如果其貨幣的流入大於流出,國際收支是正值。此類交易產生於經常項目,金融賬戶或者資本項目。國際收支平衡被視作一國相關價值的另一個經濟指標,包括貿易余額,境外投資和外方投資。 經常項目差額是由經常項目的借方和貸方之差,經常賬戶由三個子項目構成,分別為貨物與服務項目(又稱貿易項目)收益項目和經常轉移項目,因此經常賬戶差額就可以寫為: 經常賬戶差額=貿易賬戶差額+收益差額+經常轉移差額 如果差額為正,則經常賬戶盈餘,如果為負則經常賬戶赤字,如果為零,則經常賬戶平衡,經常賬戶差額的變化受其子項目差額的影響,其子項目和內部結構的變化都將直接影響經常賬戶的變化。
截止到今天,我們已經進行了為期四天半的金融實訓。通過此次學習,讓我們了解了很多金融方面的知識。其中,讓我受益最大的是學到了金融禮儀和貨幣的相關知識。這對我們以後的生活實踐有很大的幫助。 點鈔方法主要有手工點鈔和機器點鈔兩種。一般企事業單位使用的主要還是手工點鈔方法。常見的手工點鈔方法有:手持式單指單張點鈔法、手持式單指多張點鈔法、手持式四指撥動點鈔法、手持式五指撥動點鈔法、手按式單張點鈔法、手按式雙張點鈔法等。手持式單指單張點鈔法是最常用的點鈔方法之一。
其基本操作要領如下:左手持票,手心向下,拇指按住鈔票正面的左端中央,食指和中指在鈔票背面,與拇指一起捏住鈔票;左手無名指自然捲曲,捏起鈔票後小拇指伸向鈔票正面壓住鈔票左下方;左手中指稍用力,與無名指、小拇指一起緊卡鈔票;左手食指伸直,拇指向上移動,按住鈔票的側面,將鈔票壓成瓦形;左手將鈔票從桌面上擦過,鈔票翻轉,拇指借從桌面上擦過的力量將鈔票撐成微開的扇面並斜對自己面前;右手三個指頭沾水,用拇指尖向下捻動鈔票右下角,食指在鈔票背面配合拇指捻動;用右手無名指將捻起的鈔票往懷里彈,邊點邊記數;點鈔時注意姿式,身體挺直,眼睛和鈔票保持一定距離,兩手肘部放在桌面上。
微笑服務是建行的服務理念之一,也是對員工素質的基本要求,全國的許多行業都在提倡微笑服務,於是許多人煞費苦心的對鏡練習,企圖練出一副蒙娜麗莎般的微笑,可是直到練到腮幫子發脹才認識到,微笑並不像點鈔或者打算盤那樣可以練得出來,微笑不是一種職業化的笑臉,而是一種情緒,也可以說是一種氣質的流露,是微笑者積極的人生態度的表現,是他們充盈的內心世界真實、自然的流露。
1【看油墨】真幣的油墨可變色,鑒別方法是將100元人民幣的正面對著光上下晃動(有毛澤東頭像的一面為正面),會發現左下角的「100」數字油墨會變色,真幣會由綠色變成藍色,假幣則不會變或變色不明顯。
2【看水印】在左下角,大「100」數字的旁邊還會有一個透明的小「100」數字,真幣的透明度很高,透光度也很高,假幣則透明度較低。
3【看圖案】在正面「壹佰圓」等幾個字的左上方,有一個很小的古錢幣圖案,真幣的錢幣圖案完全吻合,假幣則不容易重合,經常會出現錯位的現象;其次,對著熒光看古錢幣左邊的毛澤東隱形圖案也是常用的鑒別手法之一,真幣只有通過熒光透視才能看到,且邊緣清晰,圖像立體感強,假幣則經常浮在紙上,即使不用熒光透視也能看出。
4【看微縮文字】在真幣上面很多地方都有微縮文字,如在正面右上角「中國人民銀行」等幾個字的左邊,靠近「中國」兩個字的地方,以及右上角的「100」數字的左角,對著光線照看會隱約看見「100」字樣的隱形文字,上面還密密麻麻布滿了壓縮文字,無論是5元還是100元的人民幣,都會有這種隱形壓縮文字,假幣也會有,但不是太明顯,仔細鑒別很容易看得出。
5【看安全線】安全線也即金屬線,在人民幣的反面,真幣的金屬線上面有「¥100」的字樣,對著光可以看見,且能根據光線角度不同而變化不同的顏色,但假幣就做不到這一點。
6【摸圖案】主要摸正面的毛澤東圖案,以及正面右下角的盲文(1個圓點加2個拐角),真幣的凹凸感很明顯,假幣通常手感較光滑,紙質也較軟。
7【聽聲音】拿起1張真幣使頸搖動,邊搖邊聽,會發現真幣發出的聲音非常清脆,無論新舊都是,但假幣發出的聲音則比較沙啞沉悶。
8【點鈔機檢驗】 假鈔的識別可通過一看、二摸、三聽、四驗。以100元人民幣為例,可通過看水印、油墨、圖案、微縮文字、安全線,以及憑手感、聽聲音、等多種方式防偽。 在學習貨幣的有關知識時,我們學到了真假鈔的辨別技巧。比如,一張一百元的鈔票。
真鈔的話上面有兩個水印,分別是毛主席像和一個100的字樣。在正面毛主席像上,可以清晰的的看見其頭發絲的紋理,假鈔則沒有。 這次實訓讓我們學到了很多金融方面的知道,從不懂到有所了解,再到具體實踐。這不僅對自己有一定的提升,而且對我們以後的生活實踐也有很大的幫助。
證券資訊公司競爭圖存的方式正向著兩個極端方向發展,一種是以低成本支撐其低價競爭,搶占市場份額,以維持其生存,這類公司或非正式組織為數眾多,證券投資金融專業實習報告。二是以高投入、高品位樹立市場形象,著眼未來,爭搶核心市場,這類公司雖為數不多,但無疑將是未來證券資訊業的脊樑。
1、堅定的走證券資訊咨詢化的發展道路。單純的簡單的f10資料為主的低端的資訊信息內容的競爭只會陷入資訊產業低水平價格戰的泥潭中,要從產品的技術構成、新產品的開發、推廣機制、產品的信息質量、營銷策略及手段從根本上與競爭對手拉開檔次,才能從低端市場的價格戰的競爭中走出來,作到控制市場走向和價格的目的。在公司內部必須建立一套完備的新產品設計、開發和推廣的運行機制,保證高質量的新一代產品、延續產品、後續產品和可替代產品源源不斷地、有序地投放市場,形成多套產品立體交叉競爭。唯有如此,才能從市場混戰中走出來按自己的步伐發展自己。資訊咨詢化的發展方向既提高了信息的含金量,也是向高端市場發起進攻的最重要的籌碼。
2、加強和國內做證券行情交易系統的廠商比如說乾隆高科,通達信等的技術上的合作,以行情交易系統和資訊平台和相結合的方式來發展資訊行業未來的資訊平台的搭建方向。建立全新的基於證券行業電子資訊架構(e-infostructure)和現代的資訊有效集成(information integration)創新技術構建起來的的統一證券資訊平台的運作模式。要是自己的資訊信息內容提供的方式和模型能夠緊跟住資訊行業的潮流,只有領潮流之先才可以完整的擁有對市場的話語權。資訊信息模塊與證券交易模式的合理有機嫁接以及技術上駐留程序的改進更新是保持這種領潮流之先的技術上的關鍵。
3、加強全國統一規劃的的市場營銷策略,樹立起自己的品牌營銷略。營銷策略的正確性和促銷手段的完善是產品成功的保證。產品再好,如果沒有正確的營銷戰略、營銷手段,沒有精良的營銷隊伍去組織實施,就根本無從實現市場佔有率第一的.目標,更無從實現第一民族品牌和獲取最大創業利潤的目標。產品品牌的樹立,在質地優良的情況下,除藉助宣傳工具外,最終還將依靠我們營銷人員的自身高素質,豐富的知識和閱歷,新穎的營銷手段和技巧、良好的口才及應變能力,讓消費者去感受我們的員工、感覺我們的產品、感覺我們的服務,確實讓他們從中受益。
『叄』 建設銀行暑假實踐報告
建設銀行暑期實習報告一
有幸在中國建設銀行(江岸球場支行)進行了兩個月的實習,學到不少實用的財務知識和技能。這次實習所涉及的內容主要是個人銀行業務,對會計業務(對公業務)、銀行卡業務也有一般了解。
由於銀行規定沒有櫃員號(實體櫃員許可權)的人員一律不準擔任單人上崗,於是初來乍到的我除了協助會計主管整理每日會計憑證,就是從《建設銀行櫃面業務操作指南》一書中獲取了不少重要的初步信息。但理論和實踐是有一定差距的,通過後來的實際操作讓我對書本的內容更加融會貫通,下面談談在這期間我對銀行工作有限的認識。
個人銀行
首先要提一點,建行實行的是綜合櫃員制,是指按照規定的業務處理許可權和操作流程,由單一或多個員工的組合,通過臨櫃窗口為客戶綜合辦理本外幣對公會計、出納、儲蓄、信用卡等各種金融業務,並獨自承擔相應責任的一種勞動組合方式。
每天清晨,營業前所有當班櫃員根據主管規定提前5分鍾到崗做一些准備工作比如加蓋存取款憑條現金訖章等等。款箱到達後,一天的工作就可以開始了。櫃員要進入dcc櫃面操作系統,必須先通過銀行指紋對其櫃員身份進行認證簽到。指紋儀通過數據介面連接到網點的業務終端,安全可靠。
個人銀行業務包括儲蓄業務、龍卡業務、速匯通、代收代付、中間業務、個人櫃台簽約(網上銀行)等。這些均由櫃員通過在本終端dcc系統中輸入相應交易代碼和一系列操作才能完成。本外幣一本通是將客戶的本、外幣活期(含現鈔、現匯)儲蓄存款使用同一帳號、同一存摺,按業務發生的先後順序進行記載。可涵蓋目前普通本、外幣活期儲蓄存款的一切業務種類,分活、定期兩種。
活期儲蓄開戶和存取款的程序是這樣的:
在開戶時,需填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條,並將憑條、現金和個人身份證明交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核後,發給客戶存摺;若要求憑密碼或印鑒支取,要在銀行網點的密碼器上自行按規定格式輸入密碼。 活期存摺支持零金
額開戶(但存款不能保持0餘額),辦卡則至少保持10元。大額款項的支取(一般是大於或等於5萬元,存款標准則為10萬)要登記報備,涉及到支票的該筆款項的支票也要由會計主管簽字後方可支取。
定期儲蓄是指在存款時約定存期,一次或按期分次存入本金,整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。
零存整取有專門的儲蓄存摺,是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續與活期相同,每月要按開戶時的金額進行續存。儲戶提前支取時的手續比照整存整取定期儲蓄存款有關手續辦理。一般五元起存,每月存入一次,中途如有漏存,應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。
網上銀行不單獨設置帳務體系,其帳務處理由dcc系統完成,其資金清算納入櫃台業務清算系統自動處理。簽約客戶通過網上銀行進行交易,其在dcc所產生的電子信息記錄為交易的有效憑據,各會計核算部門憑交易明細記錄或交易清單作為記帳憑證。
每筆業務須由櫃員及客戶雙方確認憑證單據並各自簽字蓋章。在本日業務結束後,進行日終處理,列印本日發生業務的所有相關憑證,對帳;列印「流水清單」,檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最後,軋帳。這些列印的憑證由相關行內負責人再次審查,看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等,然後整理裝訂。每日憑證不再由營業網點保管,而是進行帳務處理後交送現至直屬支行,記帳。然後再傳遞到上級行進行「事後稽核」。
會計
相對儲蓄,會計業務種類就比較細分了。大類有公司業務,票據交換和資金清算,支付結算等。
a公司在建行開戶須遞交「開立單位銀行結算帳戶申請書」、相關證明材料及復印件,包括營業執照正、副本,稅務登記證(國稅or地稅)、法人身份證明,按照《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》規定進行審查。 櫃員根據會計主管審核後的申請書建立單位客戶信息維護,作單位活期存款開戶交易處理,列印開戶單位印鑒卡,交單位財務人員預留印鑒。申請開立基本存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶的,應向當地人行進行帳戶申報。開立一般帳戶的,由開戶行業務部門審查。申報成功後,櫃員作活期
存款帳戶資料維護交易處理,將帳戶狀態由未申報狀態轉為已申報狀態。
b票據交換(主要有現金支票、轉帳支票、銀行匯票和電匯)屬於與金融機構往來業務的一種,是由當地人民銀行統一組織實施和管理,並按人行相關規定在同一票據交換區域通過手工交換方式辦理的各種款項的票據資金清算業務。
櫃員根據客戶提交的或轉匯需提出的票據,審核無誤後,根據不同情況作單位活期存、取等相關交易處理,對提出票據與列印的提出交換票據核對表核對無誤後,將票據和核對表一並交交換員,最後交換員列印提出交換票據清單,與櫃員提交的提出票據進行核對無誤後,接當地人行要求進行交換提出。
c支付結算是單位、個人在社會經濟活動中使用票據、銀行卡和匯兌、托收承付、委託收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。
我國發布的《支付結算辦法》中明確規定了辦理支付結算的基本原則:
1.對付款人來說,要恪守信用,履約付款。
2.對收款人來說,誰的錢進誰的賬,由誰支配
3.銀行不墊款原則
轉帳支票是出票人簽發的,委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據;在建設銀行開立存款賬戶的單位和個人客戶,用於同城交易的各種款項,均可簽發轉賬支票,委託開戶銀行辦理付款手續。轉賬支票只能用於轉賬。轉賬支票是一種同城支付結算業務品種。辦理流程1. 出票:客戶根據本單位的情況,簽發轉賬支票,並加蓋預留銀行印鑒。2. 交付票據:出票客戶將票據交給收款人。3. 票據流通使用:收款人或持票人根據交易需要,將轉賬支票背書轉讓。4. 委託收款或提示付款:收款人或持票人持轉賬支票到持票人開戶行或出票人開戶行提示付款。收款人提示付款時,應做成委託收款背書,在轉賬支票背面「背書人簽章」處簽章,註明委託收款字樣。掛失止付:轉賬支票喪失,失票人需要掛失止付的,應填寫掛失止付通知書並簽章,掛失止付通知書由銀行提供,同時按標准交費。5. 購買支票:客戶現金支票使用完畢後,
應在轉賬支票領用單上加蓋預留銀行印鑒,同時按標准交費,領取空白轉賬支票。
現金支票是委託建設銀行在見票時無條件支付給收款人確定金額的現金的票據。在建設銀行開立可以使用現金收付存款賬戶的'單位和個人,對符合《銀行賬戶管理辦法》和《現金管理條例》規定的各種款項,均可以使用現金支票,委託開戶銀行支付現金。現金支票只能用於支取現金。現金支票只能在出票人開戶銀行支取現金,不需要交換。一天進行兩次清算(中午11:30前,下午18:00前),列印提出卡、批控卡,向復核員對帳,確認帳實相符後批次入帳。
銀行卡
銀行卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借記卡(儲蓄卡visa & mastercard)。借記卡是沒有透支功能的,但可以進行轉帳結算,存取,消費的一種卡。異地本行存款轉賬手續費為按每筆金額的%收取,最低2元,最高50元。異地本行取款手續費按每筆%的金額收取,最低2元。異地跨行atm取現要按金額的1%(最低2元)加上每筆2元手續費收取。10元年費是成本 ,因為借記卡的維護成本高,一般每張銀行卡本身的成本在~2元;40多萬元一台的制卡機在製作40萬張左右的銀行卡後就會報廢,攤到每張卡上的費用在1元左右;一台atm機也得二三十萬,還需要工作人員及時補充現金,付出相應的人力、現金成本。 而工農中建四大國有銀行的發卡量都在8000萬張以上,每年的維護費就要數億元,這對於銀行來說是個不得不考慮的因素。
貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度(根據貸記卡使用或個人信用可調整),無需預先交納准備金就可在這個額度內進行消費,銀行每月會列印一張該客戶本月消費的清單,客戶就可以選擇全部付清或支付部分,如果選擇後者,則未付清部分作為銀行的短期貸款按月計收復利。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。
小結
除上述各項業務,我還參與協助了一項代收學費業務並獨立完成了後期的收尾工作(xx年8月1日開始的活期小額帳戶管理收費公告和8月底的xx年第5套新版人民幣發行都是在我實習期間發生的,於是我還學會了如何應對客戶咨詢以及新版人民幣的識別方法)。通過這次的實習,我深刻體會到銀行工作規范化管理、嚴格執行標準的重要性。從這次實習中,我認識改進了自己的一些缺點,學會了如何戒驕戒躁、耐心謹慎地對待每一筆業務。盡管前台櫃員的許多操作看似簡單重復,但要做到保持始終如一的工作熱情和長期高效的准確無誤還需要加倍努力以及進一步的再學習。
注釋:①有虛擬櫃員和實體櫃員之分,虛擬櫃員是指與dcc系統相聯、外掛的自助設備(如atm、cdm、crs、pos等)及電子系統(如callcentre),需要注意的是,虛擬櫃員不能提供櫃台服務,主要是查詢與調撥;試題櫃員是在各種機構內具體經辦會計、儲蓄、信貸、財務、銀行卡業務的人員,分為a級主管、b級主管、現金櫃員和普通櫃員,無論何種實體櫃員均能夠對外營業。且都能夠攜帶現金錢箱,辦理現金收付,但不同屬性櫃員其授權許可權及業務許可權不同
②會計憑證包括:交易憑證(帳務交易流水清單,記帳憑證,系統生成的機制憑證)、批處理憑證、備查資料和帳頁
③建行「基層機構會計主管委派制」指一級分行或二級分行向其直屬基層機構委派會計主管,委派會計主管隸屬於委派行管理並向其負責的一種會計人員管理制度。「基層會計主管」則為一級分行或二級分行直屬基層機構(包括支行、營業部、辦事處、分理處)中的會計負責人。
建設銀行暑期實習報告二
建行,是國有四大銀行排名第二的銀行,承載著很多人的夢想,也積淀著自身的企業文化和靈魂……
在這暑期的三周,我們六百人有幸從眾多嚮往者中脫穎而出參加了建行北京分行第一批的實習,我為能獲得與眾多足夠優秀的研究生同堂入殿的機會而深感榮幸……
來到建行實習,我們的目的都是為了了解銀行業務流程、感受建行的文化內涵、價值觀,體味建行的哲學,培養我們更好的歸屬感。
本次實習我被安排在城建支行,兩組18人,實際到崗14人,非常有幸結識了來自清華大學、北京大學、中國人民大學、對外經貿大學、中央財經大學、北京郵電大學的佼佼者們,能獲得與他們交流和學習的機會,對我來說更是非常幸運的。
回首三周的情景,一切仍歷歷在目……
個人業務篇
第一周我做個人業務,被梁經理安排到勁松支行,這是離我學校最近的支行,這一周我上下班非常方便。來到勁松支行第一天,我的第一印象是這里的環境很好,而且大堂經理的微笑非常溫暖(年齡比我小四歲),感覺建行的服務真的非常好……
勁松支行的張行長和牛主任對我特別好,我詢問事宜,他們都悉心解答。
我的前兩天做大堂經理助理,要做的事就是當每一位客戶推開建行的門時,我笑著說:「您好,歡迎光臨建行,請問您辦理業務」,當客戶說要辦個人業務時,我刷卡取號雙手遞給客戶,說您請往這邊走;當客戶要辦對公業務時,直接點機器取號遞給客戶,說請您那邊走。當客戶走的時候,我會說一句:「請您慢走」。真的是真真切切的感受到了服務的感覺。
除此之外,當辦理個人業務時,如果是開戶、轉賬,都會給他們遞過底下的單據。這里要著重提及的是勁松支行安裝了自動填單機,系統更新很好,更方便的填單,直接刷身份證即可打出一部分。
其實做大堂助理,站一天的感覺是腳很疼,但是每當聽到客戶的一句:「謝謝」的時候,那種被尊敬的感覺還是讓心頭感覺如一陣清風吹過一樣清爽,如一縷陽光劃過的溫暖。這也是對服務的回報吧。
對於大堂經理助理這個崗位,除了我以外,還有兩個本科定向實習的,我們跟大堂經理一起做這個工作,大家關系很好,合作很愉快。這里感受到建行大家庭的氛圍、和諧的建行價值觀。
我感覺在建行的溫馨氛圍下,一個團結的大家庭,工作是非常順心的,而且大家都能積極的完成自己的工作。
在站大堂的日子裡,我有些自己的建議:
一、是否可以將液晶電視放在大堂入門附近,放映實時最新理財產品、財經資訊等
二、是否可以在大堂等待的每一個座位安裝一個掃描器按鈕,可以掃描叫號條形碼,與櫃台系統連接,當櫃台叫號時,直接讓座位上的按鈕響,使得大家不會誤號。
三、是否可以在座位上安裝耳機,讓等待的人們在等待的時間聽一下財經資訊、建行理財產品等,最好配輕音樂。
四、更換的新系統設備功能一般比較單一,是否可以考慮以後更新系統設備的時候能夠功能多樣化,這樣可以節省設備。
五、水電費現在試點實行電子化,櫃台不收取現金,是否可以考慮開老年人專櫃,因為水電費等一些公用費這些老年人喜歡現金收取,水電費只是一種代表,其他很多方便老年人的業務可以在老年人專櫃辦理。。。
這僅僅是我對建行的一些硬體設備上的建議,我覺得可能能更加優化建行的電子化。
我對我這個大堂經理的崗位的建議:
一、這個崗位是建行網點客戶的入門導引,可以在這個崗位上做一些文章,做一些財經資訊、理財產品的宣傳等。
二、其實取號機可以放在入門口,加一下提示,大堂經理在客戶來時可以介紹一下讓客戶辦理。
隨後我跟著個人客戶經理李師傅和彭師傅做個人客戶經理助理,李師傅讓我進入了oc系統查看客戶,級別有鑽石級、白金級、金級,並讓我查看了客戶安排表,我能感覺到建行的客戶分級制度還是不錯的,區分大小客戶,分類管理。
我也跟李師傅、彭師傅咨詢了建行的理財產品、基金、黃金的情況等等,李師傅、彭師傅給我耐心的講解了很多,學到了實踐中的營銷情況。
建行在營銷方面是做的比較出色的。
在客戶經理助理這個崗位日子裡,我也有一些建議:
一、客戶分類建行已經有了,鑽石級、白金級、金級,只是每種客戶的維護方法、交流模式可能沒有進行太大的分類,我個人感覺採取的方式應該是:採取多種模式、定期舉辦與客戶的聯誼活動。
二、客戶分類評級現在只按存款額度,是否可以按照消費、賬戶活躍度、資金良好度、交流活躍度等方面進行細分。
三、客戶經理在聯系客戶的時候,有沒有更創新的交流方式?建行是否開辦客戶經理小秘書業務,隨時給予客戶經理這方面的業務指南,隨時隨地提供客戶動態。
建設銀行暑假實踐報告 [篇2]
一、社會實踐單位簡介
中國建設銀行股份有限公司是一家在中國市場處於領先地位的股份制商業銀行,為客戶提供全面的商業銀行產品與服務。主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務,多種產品和服務(如基本建設貸款、住房按揭貸款和銀行卡業務等)在中國銀行業居於市場領先地位。
中國建設銀行擁有廣泛的客戶基礎,與多個大型企業集團及中國經濟戰略性行業的主導企業保持銀行業務聯系,營銷網路覆蓋全國的主要地區,設有約13629家分支機構,在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾和紐約設有海外分行,在倫敦設有子銀行,在悉尼設有代表處。本行的子公司包括中國建設銀行(亞洲)股份有限公司、建銀國際(控股)有限公司、中德住房儲蓄銀行有限責任公司、建信基金管理有限責任公司和建信金融租賃股份有限公司。
中國建設銀行的歷史可以追溯到1954 年,成立時的名稱是中國人民建設銀行,當時是財政部下屬的一家國有獨資銀行,負責管理和分配根據國家經濟計劃撥給建設項目和基礎建設相關項目的政府資金。1979 年,中國人民建設銀行成為一家國務院直屬的金融機構,並逐漸承擔了更多商業銀行的職能。
隨著國家開發銀行在1994 年成立,承接了中國人民建設銀行的政策性貸款職能,中國人民建設銀行逐漸成為一家綜合性的商業銀行。1996 年,中國人民建設銀行更名為中國建設銀行,2004年成立為一家股份制商業銀行。
而我社會實踐所在的建行博羅支行,主要產品服務有:人民幣存款、貸款、結算業務,人民幣儲蓄業務;外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換;國際結算;經中國人民銀行批準的其他業務。
二、社會實踐工作體會
(一) 對建行的初步認識
這個寒假,我在中國建設銀行股份有限公司湘江支行社會實踐了將近一個月,感覺自己很好的把過去所學的知識與實際操作結合起來,對銀行業務有了更深的認識和理解,奠定了我的專業基礎。
初到建行支行,帶著興奮卻又少許恐懼的心情去面對新的環境,興奮自己終於可以通過社會實踐更好了解銀行業務,打好自己的基礎,恐懼是自己的專業知識不夠扎實,害怕在社會實踐過程中出現太多未知的困難與犯下不該犯的錯誤。理想與現實總是會有差距,一個月的社會實踐,讓我知道,一個社會實踐生能夠真正接觸的業務並不多,因為畢竟還在學習的過程,所以我也只能初步去了解建設銀行的所有業務,特別是一些比較基礎的業務,對這些有一個更深的輪廓。
因此,在建行社會實踐的前一段時間,我主要是了解社會實踐單位的基本情況和機構設置、人員配備等。雖然這些工作很瑣碎,但我卻很開心,因為這些工作讓我很有滿足感,也學到了很多,特別是剛開始看到銀行的支票,匯款單等等單據時,我就會回想起上學期學過的《銀行會計實訓》,原來我們學習模擬的單據和現實的單據還是有挺大的出入,而且現實中填寫的內容單據也比學習時較簡單,也許是為了方便顧客,簡化顧客的手續。
當然,在解答客戶疑難的過程中,我自己也遇到很多問題,很多時候因為自己對業務了解的不夠深入,面對顧客經常語塞,而且時常含糊回答顧客,經常要尋求經理的幫助。經過幾天下來的強化了解,現在的我面對顧客的簡單疑難,大部分都可以很輕松的去解決,也可以減輕經理的一些負擔。
(二)在建行的社會實踐體會
首先,學習奠基礎。古人雲:學無止境。如今已經是大四的我,很清楚自身的能力與社會要求的差距,雖然對自己的專業有一定的了解與認識,但還是遠遠不夠的。所以通過上學期對專業課的學習,使我的專業知識得到加強的同時,參加這次建行的社會實踐,更讓我能夠使理論與社會實踐融會貫通,為以後出來工作奠定了基礎。
其次,社會實踐學經驗。常言道:學以致用。而在這一個月的社會實踐中,我收獲了很多:
一是開闊了眼界,學會了用全方位的思維去了解社會、思考人生。在社會實踐的這段時間里,讓我對同一銀行不同的工作崗位有了更加深刻的認識。在知識經濟和網路經濟蜂擁而至,全球經濟一體化的新經濟時代,科技、信息、誠信、團隊合作精神顯得尤為重要。小小的崗位,一個月的磨練,讓我感受到了商業時代發展和社會前進的步伐,感受了金融市場經濟的繁榮。
二是體驗了競爭,加速了自身知識的不斷更新和個性的不斷完善。商業競爭無情,需要的是高效率,在信息獲取、決策、執行任何一個環節反映遲緩,機遇稍縱即逝。而這些必須全面的知識和快捷的信息。短短一個月的社會實踐,讓我深刻體會到各銀行間競爭的巨大壓力,沒有更好的服務與創新的產品,是很難在市場上長久立足的。而對於員工的競爭,可以感受到他們身上無形的壓力,為了生活,為了家庭,要不斷提升自己,提高自己的業績。
三是錘煉了自我,提高了自身的生存本領和競爭能力。在激烈的市場競爭中,使我對市場的判斷,對事情的決策斡旋能力有了很大的提高。從草率決定到嚴謹思維;從一件事情需層層請示到自己獨立思考決策判斷;從事事依賴別人到自己協調方方面面關系獨立完成一個項目。經過各個階段的學習鍛煉,我感覺自身在為人處事方面經歷了深刻的轉型。
四是結交了一些朋友,拓展了人生發展空間。社會實踐鍛煉的過程中,使我拓寬了交際交往的渠道,積蓄了寶貴的人際關系資源。這些人際關系,有些是在工作中體現真情而結識的真誠朋友,有些是有豐富學識經驗的長輩長兄,有的是業務往來中見誠信而結交的客戶,這些人際關系資源必將拓展人生的發展空間,成為我人生歷程中一筆不可多得的財富。
『肆』 商業銀行 實習 報告
搞了幾篇,自己挑。
如果想要更多的,看:
http://bbs.pay4.cn/forumdisplay.php?fid=229
廣東發展銀行杭州分行蕭山支行實習報告
摘 要:銀行結算是連接資金和經濟活動的紐帶,是實現經濟正常運行的必要手段,對加快資金周轉,提高資金效益,促進商品流通和經濟發展具有重要作用。近年來,銀行對結算進行了改革,加強了管理,促進了經濟發展。但由於多方面的原因,當前不少銀行、城市信用社和企業存在著不講信用,不執行結算紀律,結算秩序混亂,結算速度慢,在途時間長的狀況,影響了銀行的信譽。如何實現結算秩序的根本好轉,樹立良好的銀行信譽,是當前金融工作中非常突出的問題。
關鍵詞:銀行;銀行結算;國際結算;
一、實習單位介紹
廣東發展銀行是經國務院和中國人民銀行批准組建、於 1988 年 9 月成立的股份制商業銀行,注冊資本為人民幣 35 億元,總部設在中國廣州市。截止 2004 年底,廣東發展銀行總資產 3445 億元,各項存款余額 3005 億元,各項貸款余額 2157 億元,在北京、上海、廣州、杭州、南京、大連、鄭州、昆明、武漢、深圳、珠海、汕頭、東莞、沈陽、寧波、溫州、無錫、澳門等中國經濟發達城市設立了 26 家分行、 480 多家營業網點,並與境外各大金融中心的 1100 多家銀行建立了代理行關系,初步形成了 城市化大商業銀行的格局。根據英國《銀行家》雜志對全球 1000 家大銀行排定的位次,廣東發展銀行連續四年入選全球銀行 500 強。
廣東發展銀行致力於為社會公眾和中國經濟發展提供優質金融服務。成立十七年來,始終堅持嚴格規范,開拓進取,堅定不移地走 「 特色經營 」 之路,嚴格按照現代商業銀行的經營管理原則進行規范經營、穩健發展。面對新的競爭與挑戰,廣東發展銀行將繼續發揚與時俱進、開拓創新的時代精神,推進各項業務穩健協調發展,努力建設成為管理先進、服務優良、信譽卓著、競爭有力的現代商業銀行。
廣東發展銀行的經營范圍是《商業銀行法》規定的所有銀行業務,主要包括:吸收公眾存款,發放短期、中期和長期貸款;辦理結算 ;辦理票據貼現;發行金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業拆借;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業務;提供保險箱服務;外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國際結算;結匯、售匯;同業外匯拆借;外匯票據的 承兌和貼現;外匯借款;外匯擔保;外匯信用卡的發行;買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券;發行和代理發行股票以外的外幣有價 證券;自營和代客外匯買賣;代理國外信用卡的發行及付款業務;離岸金融業務;資信調查、咨詢、見證業務。經中國人民銀行和中國銀行業監管管理機構批準的其他業務。
而我實習所在的蕭山支行,主要產品服務有:人民幣存款、貸款、結算業務,人民幣儲蓄業務;外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換;國際結算;經中國人民銀行批準的其他業務。
二、實習工作體會
2006年3月20日,我來到廣東發展銀行蕭山支行營業部實習,重點學習了銀行結算,先後到銀行會計結算部和國際業務部,主要學習金融財務會計結算和國際結算。結合大學四年在書本上學到的理論知識,在工作實踐中,我領悟到了很多在學校學習中體會不到的東西,一些在書本上永遠學不到的專業知識,以下是我在會計結算和國際結算兩大業務部實習的體會。
(一) 銀行會計結算業務
銀行會計是與銀行的出現而同時誕生的。銀行每一筆經營業務的運作過程,也就是銀行會計的運作、核算過程,都要通過會計來實現。也就是說,銀行會計的核算過程,就是具體辦理銀行業務和實現銀行基本職能的過程。
銀行會計不僅是銀行的重要基礎工作,可以客觀地對銀行的經營運作起反映、核算和監督作用,而且銀行會計的這三個職能還可以反作用於銀行的經營運作,它們是相輔相成的。 在銀行會計結算部實習一個月,先後學習到如何開立基本存款戶、臨時存款戶、一般存款戶等,及不同的開戶需要不同的資料;如何辦理結算帳戶的銷戶,如何辦理增資等。
在支付結算方面,我學到了各種票據的清算方式和流轉程序,具體包括銀行匯票,商業匯票,銀行本票和支票,雖然這些票據的流轉程序和清算,我在大學中的《國際結算》和《金融會計》等課程中也學到過,並且掌握的非常熟練,但現實操作和書本的理論知識確實還是有很大的區別。現實操作中,銀行的會計不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點和記載事項,還要對受理票據的審核事項一事不漏:票據是否在提示付款期限內;票據記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個人;出票金額大小寫是否一致,銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數機壓印;出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預留印鑒相符;等等事項。具體分配到我手頭上的實踐工作,有幫助銀行會計驗印,主要是票據上的法人章和財務章;學習如何敲章,每個會計工作人員,手頭上都有很多顆不同種類的章,有收訖章,作廢章,銀行章等,要在合適的地方敲上合適的章;學習如何使用壓數機和支票列印機;等等,這些都是在學校的課堂上,學習不到和實踐不到的知識技能。
(二) 銀行國際結算業務
國際結算業務對於整個銀行業務來說,風險小、成本低、利潤高、 含技術量成份高。從整體上來看,國際結算業務領域從業人員和所佔信貸規模比例並不高,但是所佔的利潤卻要佔銀行凈收入的相當大的份額。
大三的時候,我們學過一門原版的《國際支付》,學的主要就是外匯結算方面的知識,從中我學到了什麼是信用證,什麼是托收業務,電匯、票匯、信匯的區別等等知識,並且知道大量英語專業詞彙,這對我後來在國際業務部的實習工作,有很大的幫助。
在現實的實習工作中,在工作導師的教導下,我學會了如何開立進口信用證,及需要提交的文件,具體包括進口合同,進口代理協議,進口開證申請書(應加蓋預留印鑒並由會計人員驗印),進口批文,保證金回單的復印件,授信批復(首筆),進口開證動態一覽表,出帳通知等;還有如何修改信用證,如何收取人民幣保證金;出口信用證打包貸款需要那些手續;無不符點的出口信用證押匯應提供哪些資料;等等。
而實習過程中,一開始最讓我迷惑的就是福費庭業務,可能是在學校的時候,基本上沒有接觸到福費庭的相關更多的知識,在實習工作中,也很少碰到,所以在實際實踐中,我對其很不解,在實習教師的不斷實踐指導下,終於搞清楚,福費庭就是我行無追索權地買斷經境外開證行/保兌行承兌的遠期匯票或遠期票據,較適用於大宗交易。辦福費庭業務必須是遠期信用證項下,企業必須與銀行交單,銀行在收到開證行加押承兌電報後方可辦理。
同時,除了學到一些很專業的外匯業務知識外,我還學到了一些外匯業務中日常碰到的瑣碎小事的處理,雖然說是小事卻是外匯業務辦理中必不可少的。比如信用證傳真,外匯收支申報單的填寫,客戶水單和核銷單的整理與發放,信用證修改通知書的收發等等。
三、實習小結
通過這次的實習,我對自己的專業有了更深刻的了解,也是對這四年大學所學知識的鞏固與運用。從此次實習中,我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的,工作就是進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中於比較簡單的前台會計業務和國際業務,但是,這讓我更深層次地理解銀行會計的流程,核算程序,和外匯業務的實際操作,使我在銀行的基礎業務方面,不再局限於書本,而是有了一個比較全面的了解。從這次實習中,我體會到,如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起,用實踐來檢驗真理,使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識,這才是我們學習與實習的真正目的。
招商銀行實習日記
早上9點整,我准時到達新聞大廈4樓,新聞大廈是個公交站點,能夠說明一些狀況,在這里辦公的人們都是純正的白領,而且公司企業單位也具有相當規模。一個管理員問明白我的來歷,得到確認後,讓我登記一下,並按照指示去人力資源部門辦公室報到。進入了房間,看到的都是熟悉的面孔,此時我都起碼能分辨出主管呂先生,還有另一位也是筆試場上看到過的人。呂先生讓我先請坐,我坐了一會,他在聊電話,後來一個面似行里的同事朋友同他閑聊一會,他邊處理手中的事務邊聊家常,兩不耽誤卻又十分得體和恰當。觀察呂先生的言談舉止能夠很清晰地認識到標准hr是怎樣做工作的。後來一位孫小姐也進來了,面熟,她問了一下我的來歷,就當即明了,坐了雖不久但挺無聊的我彷彿覺察到了一些動靜,他們終於開始「處置」我了。
呂先生首先遞來一份實習生須知,我看了又看,記住了:好學,多問,多想,多了解銀行業務,體會銀行文化,做標准銀行從業員。。。其他條款性的不記住也不要緊吧。他們給了我南山支行的地址,以及聯系人胡先生的電話。初步分到南山支行。深圳人理所當然認為南山山支行在南山區,但核實之後南山區沒有他們給出的地址。倒騰了半天原來金豐城大廈的南山支行就在書城旁邊。My god,南山支行在福田河羅湖交界。我的理解,他們理所當然的想法,對於招行的缺乏認識,造成時間的浪費,無聊還打了個聲訊台問路。暈!
終於到了南山支行,胡先生看架勢也像人力資源出身的。招行的人力資源幹事有個特點,說話聲音干凈,音量小,清晰。他問我要簡歷,我沒有帶,網上也沒有保存。於是他簡單地記錄下對我的問話:畢業院校,籍貫,專業。。。快要到中午了,標準的銀行生物時鍾以及hr的反應作崇,他讓勤務給我點了午飯。午飯剛上,我就被拉去見行長,南山支行行長姓王,辦公室比胡先生它們那個5~6個人擠在一起的辦公室兩倍還大!兩個女性似乎有字正要行長簽,我感覺到行長用眼角看了我一下,我也調整自己的站姿,學著胡先生雙手背鎖。但不自然,當然,西裝革履就是有精神,有派頭。問了我幾個一般問題和不會回答的意向後(胡先生一直有做記錄)。他同我握了握手,讓我先實習。
胡先生交待完我幾件事:下星期才確定具體實習網點,要了我手機,星期一先到這里同他聯系,並開始上班,要穿職業套裝。
招商銀行實習日記(02)
實習地點就在金豐城分行,招行的原則是,只要有效益,支行網點可以到處設。因此,南山支行設在羅湖和福田交接處;據說蛇口支行也有設在羅湖的分行,暈。。。
到了分行,首先和行長見面,高行長和彭行長,兩位女性,前正後副,上級一般上班比較晚。但彭行長已經開始工作了,顯然是個以身作則的領導。面對面談話,也是聊些基本情況,聊家常,她說她初中也是實驗人,不過顯然不止比我大幾屆,人家努力了十年才當上行長。一定要說努力,因為那代表積極、奮發、不懈怠。她叮囑我,在這里不能混。但是混,其實也可以很努力。後來見了高行長,她讓我明確自己的方向,我也希望自己的方向能夠逐漸明確。
我實習所在主要屬於理財產品營銷,他們做的最多的是接待和打電話。。。帶我的是比我年長一屆的小趙,他做的我也能做,只是他更熟。但他挺熱情,會說會教,不耐煩。在他那裡我坐了半個早上,vip櫃台與外面櫃台一樣,一直要有服務員,他們一天加起來只有不到一小時休息。
結束還要平帳。理財業務經理還要一直跟進各種金融產品的狀況,隨時和客戶聯系,我光動手抄客戶資料登記就接近兩個多三個小時。一般櫃台員都只有c級許可權,處理的金額存取匯兌有限,a級會比較厲害。副行長是a級,所以不要以為行長只會坐辦公室。
一天下來,肚子首先受不了餓,但營銷部各位還是要咬牙開會,他們就是為效率問題討論了一個鍾,似乎行長很急,但是其他人卻很無奈。有一種新推出的營銷產品有千分之一個人收益。厲害那個能夠這個月收多了1600。現在招行的第59~第64號「外匯通」外匯理財收益產品新推出,炒外匯的人們趕快過來坐收漁人之利咯。有美元的,有港元的,最短3個月「短期增長型」,最長1年「穩健收益型」收益率都在3.80%以上。
旁邊就是匯豐銀行,明年個人銀行業務全面開放,這里直接短兵相接。
招商銀行實習日記(03)
今天很累,不是工作多,而是沒睡好,多虧我是實習的,做多做少有沒偷懶都不要緊。
大清早來了,即使有說有笑,但已然整裝待發。錢堆得老高,箱子有6、7個。前台這里瞅瞅,那裡看看,雖然眾目睽睽,但倒也輕松。雖然不能操作,但還是耳濡目染一下。
不到大半小時,主任叫我來了,我知道,到我幹活的時候了。果不其然,要我打電話,我稱之為信息調查,後來知道我的理解和觀念都錯了,那是客戶維護。「您好,我是xxx先生么?我是招商銀行金豐城支行,我們為金葵花客戶做信息維護,能夠打擾您1~2分鍾時間么?"態度好的,還有說有笑,疑心重的就說「憑什麼說你是招商銀行的,現在這個多了,說著說那都是騙人的。。。」臉皮就這樣漸漸厚起來,前輩也不斷提點。即使統計做不成的,資料也可以拿得到。其實並沒有那麼多忙人,只是能不能讓那些「忙人」有一些安全感。
下午我不用繼續打電話了,被安排去了大堂作服務,那裡直接面對客戶,沒有正式的在旁邊帶著很露餡。「什麼是回單?」全部人都笑了,「你哪個專業的?」暈,這種東西對於他們司空見慣,比吃飯還理所當然。在這里,我變得像從外星來的。。。銀行進帳單,現金繳款單,特意為高端客戶作的提前記息的取款(記在手上,手洗了,名字記不得)。
感受各種環境各種氣氛吧,不懂的慢慢來。臉皮可以再厚一點。。。
招商銀行實習日記(04)
今天穿了件蘭色短襯衣,除了鮮艷的「實習生「牌子外,我「完全「是銀行員工。
今天銀行里的「老師「給我上課了,雖然一知半解,不過還算認真記錄了。
信用卡現金存款單:帶卡不填單,填單不帶卡;
快速匯款專用憑條(家人給你匯款就是這種):它屬於(1)對本地是無折存款單,不用存摺就可以(2)對於異地就是快速匯款(3)異地同行同系統,手續費0.5%,同城手續費免。 注意:憑條是只有收款人進帳存單,但是匯款人拿取。(那些不信賴的賬戶可以抵賴)
個人轉賬/匯款憑條適用於私對公、公對公的匯款,都屬於普通匯款,也能夠針對同/異行(系統)進行匯款轉賬:(1)同城同/異行,免/收一元錢手續費;(2)該憑條屬於實時支付(半小時工作時間入賬),並且即使到賬,按匯款數目比例收付手續費。注意:該憑條一定為對公轉賬(憑條針對付款人,他不能因此而抵賴)
個人賬戶掛失/凍結申請書分為:(1)口頭掛失又分電話掛失95555或銀行櫃台填單掛失(2)書面掛失包括丟失或損壞(此項必須回開戶行執行),並在7天內解掛(3)密碼掛失5萬以下任意網點可掛失,5萬以上只能到本行,4天解掛。注意:掛失解掛都要填申請書;除口頭掛失外,其他可代辦;解掛必須本人親自去。
招商銀行實習日記(05)
今天難得輕松精神了一天。
早上在櫃台坐了倆小時,櫃台那個前輩挺耐心的,人也好。早上業務不多,我就邊坐邊聽,記錄一下下。受益匪淺後,二話不說揚長而去了。不是我沒耐心,有的東西光看是沒有意義的,不但很不過癮,也看不過來,一時也記不住,必須結合其它關聯環節。。。
之後便一直在大堂呆了,大堂不斷地接觸客戶,他們的問題就是我的問題,或者是我要了解的問題,他們的到來促進我業務的了解進度增長。值得挑剔的是我的站姿,而且我的頭發長度(略長、被行長投訴)是不符合大堂形象的,但我的態度絕對好,我貫徹的是服務因您而變,微笑永遠不變。不會的不說,會的也要想想再說。
今天有誤導一個客戶拿錯單,高端客戶辦理條件還不了解,業務申請辦理手續還不熟悉,復印不合格,個人業務收費費率仍混或不清楚。還有,不能躲避,主管下達的電話營銷還是要不亦樂乎。
招商銀行實習報告(06)
招行第一年工作工資平均3000多一個月,做死做活,算到3500,才42000一年,一分不花都用來投資不是,用來存也不是。同其他朋友比起來,的確虧。。。"你為什麼到招商銀行?」「你實習後還會選擇留在這里么?」「國土資源管理多好的專業啊。。。」「不是身體累,是心累」「10萬,那不是一眨眼的事情么?」
什麼時候能夠賺到我的第一個10萬?為什麼要同別人比,要同自己比,時刻催促自己比以前進步,與時俱進。
新的師傅又教我撕回單了,撕回單容易,但老是撕老是撕眼就會綠,撕完回單還要根據借貸單把賬目分類,多的還需要一張張編號。之後下午迫不及待學了分傳票,這個稍微復雜,在相連的傳票中首先順序把傳票(包括:貸方傳票、副本、XXX,回單,借方傳票)撕成一沓,把它們分成三類,過程中不能出錯。*註:相當重要,借方傳票有一處上401,下211的不能有誤,否則要特殊處理,不過今天沒有遇到過。
招行個人業務比較多元化,公務會很多很雜,每個人都要了解清楚所有業務,實時幫助任何客戶解決問題同時,還要適當介紹我們的業務。招行個人業務的份額應該還是不夠四大銀行多,在搶占市場份額和保持客戶的工作上還有很多。招行的理念肯定是1234567多勞多得。勤力的企業文化,肯定能夠改變我的懶惰性格。
工商銀行會計暑假實習報告
暑假期間,我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進行了為期一個月的會計實習,學到了許多書本以外的知識,受益非淺。下面是我對銀行儲蓄存款實名制進行的一點簡單探討。
一、儲蓄存款實名制的含義 儲蓄存款實名制是指居民在金融機構開戶和辦理儲蓄業務時,必須出示有效身份證明,銀行員工有義務給予記錄,並要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在於有效保護個人利益和維護國家利益的前提下,促進金融體系在公平、公正、公開的基礎上進行,保證個人金融資產的真實性、合法性。 我國建國五十年來,儲蓄存款制度一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄,銀行只認存摺不認人,只要取款人提供存摺出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實名制是發達國家早已實行的一項金融制度,也是絕大多數發展中國家實行的金融制度.
二、為什麼要實儲蓄存款實名制 我國現行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經濟問題,已經妨礙了改革開放的進程,到了積重難返的地步。 1、儲蓄存款加快增長現象下掩蓋了觸目驚心的社會財富轉移。截止1999年6月末,我國商業銀行儲蓄存款總額(本外幣全折人民幣)達6.3萬億元。我國居民儲蓄存款是呈幾何級數增長的,1987年,我國居民儲蓄存款余額僅3073億元,1992年突破1萬億元,1994年突破2萬億元,t995年突破3萬億元,到1998年末更是達5.3萬億元,而僅僅半年,1999年6月末已達6.3萬億元。1992年以來,我國GDP增長率雖然走上了快速增長的通道,最高的年份是1992年的14.1%,最低的年份是1998年的7.8%,從92年到98年,算術平均數也僅10.76%,GDP的增長與儲蓄存款增長不同步,這說明兩點,一是國民收入的分配過份向個人傾斜。二是有些個人收入已經不來源於國民收入,而是直接來源於國有資產的流失。 2、稅收征管困難,偷逃稅款嚴重。納稅是公民的義務,但在現實條件下,能偷逃稅賦成了個人的本事,對不少財務管理人員來說,逃稅倒成了其義務,我國個人所得稅規占人均GDP的比重大約在0.28%左右,遠低於發展中國家平均水平的2.1%,稅源流失過多,根源在於我國的現行儲蓄存款制度根本無法支持個人所得稅的徵收和監管,而存款制度的不完善,不利於建立公民的信用體系,不能明確個人對國家應盡的義務,無法通過稅收杠桿調節居民收入差距和貧富差距,緩解社會矛盾,使國家集中力量辦大事。 3、使我國的相關調整政策無所適從,實施效果大打折扣。比如,針對我國內需不旺、消費疲軟的狀況,國家出台了一系列刺激消費的政策,如連續下調利率、鼓勵消費信貸、徵收儲蓄利息所得稅、增加公務員和事業單位人員工資收入、刺激教育消費等等,但這些政策實施效果很不明顯,為什麼?因為儲蓄存款記名制掩蓋了貧富差距,立法和行政機構很難對症下葯,對少部分暴富階層的人士來說(據非官方資料,這部分僅占存款人數7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額),收入只是數字的增加減少,錢對他們來說幾輩子也花不完,該有的都有了,因此他們對刺激消費的政策很麻木。 4、個人信用制度無法建立起來。市場經濟就是信用經濟,一切經濟關系要靠信用來維系,沒有好的信用制度,就會產生「交易冷淡」和「投資鎖定」現象,由於互不信任,交易方式會向現金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落,「銀行惜貸、企業惜投、個人惜借」的悲觀情緒彌漫,造成經濟活力日益下降,宏觀調控政策難以發揮作用。個人信用制度建立當然是一個復雜的程序,涉及到金融法律法規建設、金融產品創新、技術創新和管理創新等諸多內容,但儲蓄暑期實習報告存款實名制則是最基本、最核心的內容。
三、如何實行儲蓄存款實名制 1、以現有的個人身份證號碼為基礎,建立儲蓄存款實名制。信用是公民活在世上的面子和通行證,個人信用的好壞直接關繫到能否享受貸款、透支和分期付款,還影響到退休保障。在儲蓄存款實名制的記錄和支持下,每個人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案,作為考核信用的基礎。 2、明確一個申報確認期,對現有個人帳戶及個人財產進行申報登記,說明可計算的合法來源,對於到期按兵不動,無人認領的,以及無法說明合法來源的,國家給予凍結調查,違法收入將沒收充公。 3、實行銀行帳戶與稅務機關聯網,個人帳戶收支情況在授權范圍內報送稅務局,由稅務局作為納稅依據,稅務局有義務對個人財產高度保密,並建立相應的懲罰措施。為堵塞現金交易、逃避稅務檢查的漏洞,銀行應嚴格控制大額存取款的數量和次數,對不正常情況報送稅務局。 4、要促進支付手段的票據化,為財產登記和依法征稅提供依據。尤其是個人帳戶要普及支票轉帳業務,票據清算要實現電子化、即時化、通存通兌化,切實提供「隨時、隨地、隨意」的個人轉帳業務,逐步改變傳統的依賴現金交易的做法。
四、實行儲蓄存款實名制中要注意減輕負面影響 50年來,我們是靠廣大老百姓的勤儉節約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經濟的穩定和發展。金融是經濟的核心,金融穩定了,人心才能穩定,社會才能穩定和發展。發展儲蓄需要安全感,安全感源於儲蓄保密性,實行儲蓄存款實名制,有可能造成存款人不安全心理的增加,因為「怕露富」是一種普遍的社會心理,老百姓怕露富,貪污腐敗分子也怕露富,如何在兩者之間權衡,趨利避害,很費思量,這是我們實行儲蓄存款實名制要考慮的第一個問題。第二,推出儲蓄存款實名制後,大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄,一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加,而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行,因為中小銀行的歷史、背景和存款實力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動性風險和支付壓力,所謂水落石出,存款的下降有可能使商業銀行的不良資產突冗出來,由此沖擊到整個銀行體系,甚至引起金融恐慌。 因此,減輕實行儲蓄存款實名制的負面影響,關鍵要做好以下三 點: 1、加強法律法規配套建設。如「保密法」、「個人財產保護法」。 2、加強職業道德教育。對銀行內部工作人員和公安、法院、紀檢、審計等執法部門內部工作人員進行職業道德教育,嚴格執法,嚴格保密。加大對執法部門的監督力度,控制好執法機構對個人金融財 產查詢、凍結、劃扣的權力。 3、反對腐敗。某些地方基層機構亂收費、亂攤派、亂罰款比較嚴重,實行儲蓄存款實名制,有可能使幹部更容易掌握居民的家底,因而更容易有的放矢治理「三亂」效率更高。因此對基層幹部要加強知法守法教育,嚴懲「三亂」,對濫用職權,侵犯存款人利益的要堅決追究其法律責任和經濟責任。
『伍』 銀行實習報告怎麼寫
轉眼,我在廣東發展銀行已經進行了將近2個月的實習工作.在實習過程中,我不僅體會到學校里沒有的社會工作的繁雜和壓力,也確確實實感悟到廣發行為客戶著想的經營理念以及此理念所帶來的競爭優勢.
一、實習單位簡介
廣東發展銀行是經國務院和中國人民銀行批准組建、於 1988 年 9 月成立的股份制商業銀行,廣東發展銀行致力於為社會公眾和中國經濟發展提供優質金融服務。成立二十一年來,始終堅持嚴格規范,開拓進取,堅定不移地走 「特色經營」之路,嚴格按照現代商業銀行的經營管理原則進行規范經營、穩健發展。面對中國銀行業全面開放後的競爭與挑戰,廣東發展銀行將繼續發揚與時俱進、開拓創新的時代精神,推進各項業務穩健協調發展,努力建設成為管理先進、服務優良、信譽卓著、競爭有力的國內一流乃至國際先進的現代化商業銀行。
廣東發展銀行的經營范圍是《商業銀行法》規定的所有銀行業務,主要包括:吸收公眾存款,發放短期、中期和長期貸款;辦理結算 ;辦理票據貼現;發行金融債券;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券;從事同業拆借;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業務;提供保險箱服務;外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;外幣兌換;國際結算;結匯、售匯;同業外匯拆借;外匯票據的承兌和貼現;外匯借款;外匯擔保;外匯信用卡的發行;買賣和代理買賣股票以 外的外幣有價證券;發行和代理發行股票以外的外幣有價證券;自營和代客外匯買賣;代理國外信用卡的發行及付款業務;離岸金融業務;資信調查、咨詢、見證業務。經中國人民銀行和中國銀行業監管管理機構批準的其他業務。
二、實習經歷及心得
3月4日到4月28日期間,我來到廣東發展銀行昆明分行實習,雖然實習的時間不長,我卻在這寶貴的時間里學到了好多東西,豐富並實踐了大學的理論知識,同時也深感自己知識面的匱乏,鑒定了我積極學習的信念。在工作中,工作態度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富。「技術水平只能讓你達到一定的層次,而為人出事的態度及對工作認真負責的態度才是提升你的真正法寶。」主任的一席話給我上了實習的第一課。在實習期間,我虛心學習,認真工作,認真完成工作任務,並與同事建立了良好的關系,得到了行里員工的一致認可。
(一)學習相應的理論知識,及各種文件
在實習的前幾天里,我主要跟主任學習,一方面要學習相關的實務操作,其中會計占決大多數,既要強化已有的知識,還要學習新的知識,另一方面,還要學習人民銀行下達的相關文件。結合金融報,金融研究等雜志刊物,了解銀行改革的方向,動態。金融動態上,分析金融大家言論,關注人民幣匯率改革-自2005年7月21日起,我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機制。產品經營上,商業銀行是如何一步步進行混業經營的嘗試-銀證一卡通,銀行基金號發行。信貸經營上,關注身邊的變化,公司的兼並重組,同時,鐵礦,原油,勞動力成本價格上升,都會影響企業信貸質量。 在學習中,我深切的感到,學習就是為了提高,提高素質,加強對工作的負責態度,每一個員工都有權利和義務去學習!
(二)跟業務員學習操作
在學習了各種相關知識的同時,我還積極向業務員學習。因為現在銀行是實行的櫃員制,所以我並沒有機會去進行操作,但是就是從旁邊的學習中,我學到了工作之外的東西。當銀行提出從以產品創新為中心到以顧客為中心轉變的原則時,就是對業務員最大的挑戰和考驗。業務員所要求的不僅是熟練的業務操作,更應懂得如何同顧客交流,為顧客服務,服務優於管理,一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對於那種一張報紙,一杯茶的管理者的生活在這徹底改變,報紙是了解客戶,了解銀行的手段。茶是服務於客戶的。「創建學習性組織,爭做學習性員工」每個員工勤奮學習的精神,帶動著銀行業務的廣泛開展。
(三)跟客戶經理的學習
客戶資源的優劣決定了一家銀行業務結構盈利狀況和競爭力水平。實施客戶知識管理可以提高客戶資源的開發和利用。在實習中,我歸納總結了客戶知識管理的結構,並用理論知識和時間不斷豐富。
改善銀行與客戶之間的關系,拓展業務空間,發展利潤源泉。在對客戶服務的同時,我明白並領悟著,廣發行在資產總額大但資本欠缺的情況下,是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經濟成本獲得最大的收益,是每個客戶追求的,資本追求利潤,決定了資本是閑不住的,只有通過創新金融產品來節約經濟成本。
三、與本專業的聯系
目前,銀行由行政管理向經營管理轉變,各銀行紛紛開展應用及管理系統的開發建構,表明銀行信息化建設重點由綜合業務系統擴展到管理水平的管理信息系統,信息化建設的目標由原來的提高業務處理效率過渡到提高經營決策和綜合管理水平,由於廣發行本身對管理的認識起步較低,較晚。因此,出現了眾多管理上的問題
(一)管理信息化的實質是管理中深層次的內容用到信息化的過程,必然涉及流程改革,涉及各管理主客體利益的調整,因而阻力較大。並且,中國銀行業現在只注重於增加業務品種,如何提高業務處理效率,對於後台管理成本管理涉足較淺。因此建立一個包括財務管理,人力資源管理等在內的強大的銀行後台管理信息系統成為未來幾年改革的主旋律。
(二)職能相近的機構重復設置;部門之間的目標不同,導致一體化進程受阻;管理者不熟識各類業務產品,業務經營上有盲目性。因此有人提議用事業部制代替矩陣制,進行扁平化管理。
(三)縱向分工細,管理鏈條長,整體服務效率低,橫向部門多,職能單一,整體服務力低,人力資源配置效率低下。
我認為改革就要有一個強有力的改革小組,建立有效的激勵約束機制、競爭機制和薪酬考核機制,能夠調動人的積極性。在改革中,同時要注意成本效益原則,還要注意責權利相結合原則。
四、小結
「紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。」在短暫的實習過程中,我深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業知識的匱乏,剛開始的一段時間里,對一些工作感到無從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。在學校總以為自己學的不錯,一旦接觸到實際,才發現自己知道的是多麼少,這時才真正領悟到「學無止境」的含義。
「千里之行,始於足下」,這近兩個月短暫而又充實的實習,我認為對我走向社會起到了一個橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經歷,也是一個重要步驟,對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀律和單位規章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹,好的習慣也要在實際生活中不斷培養。
實習中有苦有甜,平坦的大道上多個門檻是種挑戰也是一種機遇,這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。