⑴ 黃金積存 怎麼收益 風險在那裡
工行貴金屬業務部徐爭：積存讓黃金投資更便捷
發布時間： 2011-01-25 18:28 來源： 騰訊財經 []
中國工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長 徐爭
騰訊財經訊 1月25日消息工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長徐爭今天騰訊嘉賓訪談，對去年金市進行全面的分析回顧，並對市場中熱銷的黃金產品做逐一分析，指導黃金投資中應注意的操作策略。
工行貴金屬業務部徐爭：積存讓黃金投資更便捷
徐爭稱黃金產品也可以像基金定投一樣，百姓可以更近距離的接觸黃金，投資黃金。每個月你可以有三天的時間選擇黃金的購買，當時選擇5號、15號、20號，每個月平攤下去，每個月可以平攤，今年我們推出了積存金的產品。這個產品它現在最低的起點金額是200塊一個月，非常低。如果你要選克數也是可以的，最低100塊，你可以用資金，也可以用克重選擇做黃金的定投。
徐爭建議，你的金融資產的配置里，如果有5%到8%是配置的黃金資產的話，應該說對於你整個的風險的抵禦是非常有幫助的。
嘉賓精彩觀點：
我們感覺到現在從對貴金屬的投資上來說，不僅是我買一個黃金去避險，更多的是對我們所有的客戶，在他的整個金融資產的配置上去做這方面的貴金屬的資產配置。一些比較有名的經濟專家包括巴菲特，他也曾經提到過，每一個人，你自己的金融資產，所謂金融資產就是你可以變現可以靈活使用的資金，你的金融資產的配置里，如果有5%到8%是配置的黃金的資產的話，應該說對於你整個的風險的抵禦是非常有幫助的。
積存金有一個最大的好處就是你自己可以設定一個止損點，這個對所有的投資者特別是喜歡有嘗試高風險客戶的話，你可以自己設定一個止損點，包括你可以設置一個止贏點，這樣你的投資收獲就會比較大。
有的時候我們也碰到很多客戶，他說我之前都賺了多少多少了，有的時候有點貪心。我覺得設置止贏和止損點，對於這些有風險類產品的投資是一個原則。你自己有一個心理價位。
以下為訪談實錄：
主持人：各位網友，大家好！今天我們有幸邀請到的是中國工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長徐爭女士，歡迎您的到來，徐女士。
徐爭：大家好！
主持人：我們今天聊的話題是2010年投資產品最火爆的產品：黃金，在2010年一路上漲，現在正趕到春節，市場實物金和黃金飾品也是銷售得非常好，我們想了解一下工行貴金屬業務的情況。
徐爭：整個工商銀行在2010年我們貴金屬的業務有了比較大的發展。全年貴金屬的交易量已經突破了4000億元，達到了4379億元，比09年同期增長了10%，貴金屬整個已經達到了2404噸，和09年相比，將近漲了24倍多一些。這個體量漲得比較大。另外我們整個貴金屬相關的，在同業當中的業務的佔比，業務的總量都是達到了同業的第一的水平。全年我們2010年全年整個貴金屬業務客戶規模也是突破了200萬戶，達到了240多萬戶，比年初增長了160多萬戶，翻番還要多了。
主持人：工行在這條業務線上也全部領先同行了。
徐爭：應該說目前情況在同行當中取得了比較好的成績。
主持人：隨著國際金融形勢的動盪，黃金也出現了上下振盪的形勢，備受投資者關注。工行推出的產品相對多一些，有交易類的，還有黃金理財產品等，如果說我們投資者在選擇這些產品的時候應該注意一些什麼呢？
徐爭：目前工商銀行是國內同業當中貴金屬的產品體系最全的一家銀行，就像剛才主持人所說的，我們已經有了四大體系的貴金屬的產品，包括我們的實物類的，包括我們的交易類，包括我們理財類和融資類這樣四大體系。
我想借這個機會簡單做一個介紹，讓我們的投資者結合自己的實際情況可以做一個比較好的選擇。目前實物類的產品主要是以文化為引領的，工商銀行的實物類產品在市場上有一個產品知名度是比較高的，就是我們的「如意金」。它是一個投資類的金條，應該說它的整個價值主要是包括黃金的原料價格，工行在這個基礎上收取少量的加工、調運一些基礎的成本。
一般來說如果你是自己要個人收藏投資的話，我們比較建議你投資實物類的金條，因為它的升水比較低。如果對於題材性的產品，包括對於需要去送禮這方面需求的話，我們覺得在實物類裡面我們現在提供了很多題材類的產品。比如說像我們現在從小規格到大規格都有，最小有三克的「如意金錢」就是一些仿古的錢，是外圓內方的，就像「孔方兄」一樣，而且有「福祿壽喜」四大圖案。
現在非常受歡迎，因為現在壓歲錢一千塊小孩都用了，但是用三克的金錢就是一千塊人民幣左右的價格。
徐爭：一般小孩送禮，人家可以收藏，同時它也是作為一種延續，如果你好幾年把它收起了，包括將來的系列收起也是比較好。還有比如說「花開富貴」，比如說「吉祥如意」，每一個金條上面都是有牡丹花，還有我們中國的「如意」，這個人很能表達自己的心意。包括我們在去年我們推了財神系列的產品，把文財神全部放在我們的貴金屬題材上，這個產品推出之後市場上也是極度受歡迎的。
徐爭：我們的貴金屬系列有黃金和白銀系列，白銀是武財神，開著門歡迎你，如果是文財神我們是在黃金的材質上做，一個是「進財神」，一個是「敬財神」，你在家裡可以去供或者是白銀。
我們去年還推出了白銀的一些產品，推出以後也是受了市場上很多的產品。
主持人：去年白銀漲得比黃金還要快。
徐爭：我們在白銀上的產品也是契合老百姓的需要，比如我們推出了如意的白銀元寶，就是仿古代的元寶的樣子，一出來之後現在供不應求的，包括其他許多白銀的產品也是這樣的。因為白銀總價還是比較低，比較適合送禮。需要白銀價格飆升，整個的意義和升值空間也是比較大。
主持人：相信通過去年一年貴金屬的暴漲，今年的需求量會更高。
徐爭：對，我們從最近的銷售來看，也是非常火爆的。除了實物產品以外，我們還可以給所有的投資者提供黃金和白銀交易類的產品，目前工商銀行自己做的產品就是帳戶黃金和帳戶白銀。我想推薦給廣大網民的是帳戶白銀產品，因為這個產品有一個最大的特點相對來說它的投資門檻很低，白銀的單價也就6塊錢左右，你如果做一手白銀的話，就幾百塊錢。這個現在交易量也是特別大。
去年我們整個交易翻番要達到24倍的話，可能主要的交易也是源於白銀的產品。
徐爭：帳戶白銀的產品是在去年6月份才推出的，它就跟帳戶黃金一樣，類似有點像炒股票。比如在低價的時候買入，到一定的高價就拋出。它是沒有杠桿的，我們自己做的黃金和白銀是沒有杠桿，而且也不能提取實物，只是有點做交易，有點像做股票投資，你做這一款就特別合適了，低價買入，高價拋出。最近價格波動也特別大。
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工商銀行貴金屬業務部市場開發處處長徐爭做客騰訊
徐爭：像今年這樣的情況，我們代理黃金交易所這款產品T+D的黃金和白銀的產品，它既是有杠桿，保證金是15%，放大5倍以上。另外它也可以雙向做。就像現在的情況，如果你只要方向看準，不管是做多，做空，你都會有收益。而且它這個還能夠交收，最後也能夠提取相應的實物。這一塊的交易類的產品也是比較好的。
工行貴金屬業務部徐爭：積存讓黃金投資更便捷
另外還有一塊是界於帳戶黃金和實物之間的，是積存的產品，去年我們推出了黃金積存這樣一個產品，它有點像類似基金的定投。
我們黃金產品也可以像基金定投一樣。每個月你可以有三天的時間選擇黃金的購買，當時選擇5號、15號、20號，每個月平攤下去，每個月可以平攤，今年我們推出了積存金的產品。這個產品它現在最低的起點金額是200塊一個月，非常低。如果你要選克數也是可以的，最低100塊，你可以用資金，也可以用克重選擇做黃金的定投。
它有一個最大的好處，你每個月的資金，我們是按照這個月交易所的交易日，工作日給你分攤開來去投資的。比如說我這個月有22個交易日，那你200塊就分攤到22個交易日，每天給你買一點黃金，每天買一點黃金。有了這個產品以後，黃金價格的波動對你來說就沒有任何影響了。因為你一年所有的價格全部都是已經平攤到你所有的一年當中所有的價格。
我們這一款你既可以贖回，到一定的積存周期，你說我現在想變現了，你在網上直接操作就能兌現現金。你網銀上自己操作一下，我要贖回，點一個贖回的鍵資金直接就到帳了。價格按照當天的黃金交易所的掛牌價格我們扣除一個手續費。如果你說我積到一定的克數想兌換黃金產品，而且這個黃金產品從去年我們推出的只能兌換實物金條，現在除了這個以外還能兌換其他的題材性的產品，包括兌換現在工商銀行和一些優質企業合作的代銷產品。
比如說下一個階段有很多的代銷產品要推出，包括迪斯尼，包括徐悲鴻的產品，包括亞運會的這些產品全部都能兌換實物。
主持人：像這個產品，工行當時做這個產品的目標客戶是選有哪些？
徐爭：就是老百姓。因為我們原來推出的金條最低是20克的克重，到去年剛剛推出5克、10克，包括還有3克的小克重，推出這些小的以後，特別受廣大投資者的歡迎，大家覺得自己購買也好，送人也好都非常合適，因為總價位相對比較低。黃金積存我們設的門檻是200元或者是1克。對於剛剛工作的白領可能我現在也沒有那麼多的錢買黃金的產品，但是我可以每個月攢一點，到一定的時間送給父母也可以，留做自己陪嫁，可以送給朋友都可以。
主持人：而且現在在目前通脹的情況下，大多數人選黃金覺得是抗通脹最有效的途徑。
徐爭：而且我剛才說我們積存的這一塊產品，它的優點就是所有的黃金價格都平攤了，不管你什麼時點進入都是正確的，因為你不用去擔心黃金價格波動對你投資產生的這方面的影響。
主持人：而且市場有一個說法，黃金會走十年牛市。如果現在我們百姓買這個產品的話，他無論在什麼時間進去，因為它不受波動的影響。
徐爭：不管是牛市也好，熊市也好，因為它是每天每個工作日給你去積黃金，因為黃金每天的價格還是會有波動的，所以對於老百姓來說，你的投資就交給工商銀行套作，你不用自己去擔心。
主持人：這樣一個好的產品，背後的研發團隊您能給我們介紹一下嗎？
徐爭：我們的產品是和世界黃金協會聯合一起開發的，在整個投資還有產品研發還有系統支撐還是國內比較領先的。世界黃金協會也是引入了國外很多的投資專家共同給我們抵禦風險。這是交易類的產品。
另外我們還推出了貴金屬掛鉤的一些理財產品，去年我們推了第一款叫「如意金」理財復合產品，7天就全部搶購完了。去年只要做跟黃金掛鉤的理財產品，收益多是非常不錯的。我們那個時候推的是三個月的理財產品，它的收益率達到3.5%點左右。是三個月的期限，一般黃金掛鉤大部分還是短期的比較多。
融資類的產品主要也是針對我們的投資者，現在很多客戶也在問，我購買了你工商銀行的黃金以後，如果我將來要變現怎麼辦，我覺得有幾種途徑，一個可以到工商銀行的指定的網點，可以接受你買的黃金的回購，另外你可以質押，黃金還是持有，我到你這里質押，只要符合貸款政策的用途我們就可以把固定的黃金把資產給盤活了。等你有錢，你還了以後，這個黃金你是你的，你再拿回去，這個就非常方便。
徐爭：我們現在質押，第一步推的是對實物產品的質押，工商銀行實物產品就是我剛才說的金條這些。今年我們還會研發對帳戶的質押，我已經積存了20來克了，你給我辦質押，戶帳戶做一個捆綁，然後做質押。
主持人：融資類的應該很受大家歡迎。
徐爭：也是非常受歡迎。我們剛剛開始在全行也是做一個試點，今年二三季度開始就會在全國都推。將來對網民也是非常方便的。
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主持人：因為在國內工行是在09年成立的貴金屬營業部，是同行業的第一家，通過這兩年的發展，貴金屬業務部現在在市場屬於怎樣的地位和怎樣的角色？
徐爭：我們是2009年9月9號當時在國內成立了第一家貴金屬的專營機構，當時我們選了一個非常好的時間，因為那天開張是早上9點零9分，我們說是世界上最純的黃金，5個9。那一天也非常有意思。我們開業的那一天，國際的金價突破了1000美元一盎司，當時就覺得黃金都突破1000了，是不是馬上要大跌了。但是從此以後黃金再也沒有下跌過。
業界在開玩笑說，可能國際市場也是關注到了中國好像越來越重視貴金屬的這塊投資，因為世界上最大的銀行也單獨成立了這樣一家機構，在今年9月9號我們慶祝一周年開業的時候又是一個非常巧的時點，國際的金價突破1300美元一盎司，最近也是徘徊在這個階段，沒有跌破過。前一階段也到過1400美元一盎司。
我們的貴金屬業務部成立以後，對於整個國際市場包括國內同業應該都是有比較大的一個影響。我們成立以後國際上很多大的跟貴金屬有關的機構都紛紛到我們這里拜訪，而且要尋求跟工商銀行貴金屬業務的合作，他們也是主要看好了中國很大的廣闊的市場。
主持人：去年的時候央行和聯合六部委也發了一個促進黃金市場的文件，大力鼓勵商業銀行做市商這種模式。我們工行有這樣的計劃和打算嗎？
徐爭：真正要做到國際上的做市商的地位可能需要比較長的發展階段，因為你必須自己有很強的投資研發的能力，而且你對整個政治金融形勢都要有非常准確的判斷。作為做市商還必須具備的是要有一定的話語權。我們現在國內參與黃金市場這方面的動作也不是最多，可能大部分還是在國內比較熱鬧。
你真正走到國際市場上去的話，這一塊參與的還不是很多。
主持人：其實黃金也就是最近幾年，我們百姓好像是逐漸認識到這個產品了，隨著門檻降低，我們也能參與其中。當然積存金推出來之後，我相信有更多的人會參與到黃金投資裡面。積存金在未來的規劃是什麼樣的？
徐爭：我們現在的積存金的業務剛才已經有一些簡單介紹了。這一塊我們是從去年每一次的積存，每個月的幾天現在發展到每個工作日給客戶積黃金，另外我現在提金的范圍廣了，原來只能鎖定在品牌金條，現在我合作企業的產品也都能提。將來積存金這一塊產品更多的為老百姓提供更好的黃金投資的這樣一種渠道。
目前情況我們積存金還只是在櫃台上有一個開戶的辦理，4月份以後我們工商銀行的網站上都能辦了，你24小時的開戶的交易都是可以的。而且我們現在發現積存金的業務有的時候也是客戶主動購買黃金的一個手段。比如說有的客戶覺得今天的金價有點暴跌了，我主動鎖定金價，就可以通過積存金的手段到網上操作以後，你就把金價鎖定了，買10克或者是100克。它既是一個平均分散的投資手段，同時看準一定的時機，主動做這方面的積存。
積存將來的發展趨勢，它也會作為一個權益性的產品，寫會把後期的資金融通的功能再進一步打通。
主持人：那就是把帳戶跟融資類的要更結合起來。
徐爭：是。
主持人：工行在國內首創貴金屬銷售模式，貴金屬旗艦店，這個舉措對工行的貴金屬業務具有哪些長遠意義，或者是它能起到一個什麼樣的效果？
徐爭：我們今年9月份在上海、北京、江蘇和山西這樣四個城市同時開設了第一批貴金屬業務的旗艦店。我們的旗艦店主要是採取這種低櫃式的服務，原來你去工商銀行購買黃金，我們看到有玻璃攔在那邊的，可能在客戶購買的選擇，包括營銷推薦上都不是很方便。現在我們把黃金從玻璃櫃里拿出來了，放在低櫃里，你可以享受到在金店購買貴金屬的待遇，直接可以操作。
我們開設旗艦店，其實也是想把他打造成區域裡面整個貴金屬的這樣一種營銷推廣中心，業務處理中心和客戶服務中心，形成這樣一個三中心的作用。同時通過旗艦店的打造能夠把周邊工商銀行的網點，對客戶貴金屬業務的服務能夠提升出來。
主持人：相信現在在網點咨詢貴金屬業務的客戶應該逐漸在上升。因為我有的時候去工行交易點辦理業務的時候，大家更多咨詢的是投資理財，因為其他的個人業務都是在網上操作，像貴金屬的業務大家更多的是在櫃台上咨詢。
徐爭：其實我們感覺到，特別是金融危機以後，中國的投資者對於貴金屬或者是黃金投資的意識明顯有了很大的提升。而且這一塊以後，各家銀行相關的一些產品和服務渠道的提升也是非常快的。
我們感覺到現在從對貴金屬的投資上來說，不僅是我買一個黃金去避險，更多的是對我們所有的客戶，在他的整個金融資產的配置上去做這方面的貴金屬的資產配置。一些比較有名的經濟專家包括巴菲特，他也曾經提到過，每一個人，你自己的金融資產，所謂金融資產就是你可以變現可以靈活使用的資金，你的金融資產的配置里，如果有5%到8%是配置的黃金的資產的話，應該說對於你整個的風險的抵禦是非常有幫助的。
我們覺得要從金融資產配置的角度去考慮整個貴金屬的投資，如果你從這方面去考慮的話，那你可以選擇到底選擇實物類的，還是交易類的，還是理財類的，都是可以的。
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主持人：現在大家對黃金，覺得它是一個理財規劃中必不可少的一個產品。我們現在市場上有融資類的，有交易類的，還有理財產品類的。最好的我覺得就是積存類的，它好像把整個這幾個產品都能串到一起，而且門檻能相對較低。操作也是相對容易一點。
我覺得像開交易類的普通客戶可能覺得他的東西不是太好操作，對這個東西不是一下子就能理解。
徐爭：我們原來對所有貴金屬的產品體系適合哪些客戶我們也做過一些整理，比如說你是沒有一點貴金屬投資經驗的，就像一個白丁，我們什麼都不懂，我現在想買點黃金，覺得挺好的，建議你可以從實物產品或者是從黃金的積存金產品著手。因為這個，一個是相對投資門檻比較低，第二，對你來說，不管你是購買實物也好，還是買積存以後，你會去關心這個黃金的金價。
有很多老百姓說，我上次買黃金的時候，我的價格是280，現在都漲300，他特別有成就感。如果你做積存的話，你會經常關心黃金價格的波動，你會有一個入門的門檻。如果你什麼都不懂，從這些產品開始先入門，如果客戶是有一定的證券投資的經驗，其實中國的股民還是很多，只要你做過證券，我們的帳戶黃金和帳戶白銀，就是大家說的紙黃金和紙白銀你可以去嘗試。
特別是紙白銀，第一，它的投資門檻不高，第二，它有點類似於股票操作，它比做股票還容易一些。因為做股票，這么多股票，你不知道選哪個，但是黃金它整個價格波動還是有一定的周期性變化的。比如說我們的地緣政治和經濟因素等等，它有一些掛鉤。
主持人：因為我之前有一個分析，他就講現在普通百姓，每年6月份的時候買一部分紙黃金，到來年2、3月份的時候再賣出，收益20%應該是沒有問題。
徐爭：他說的是一個現象。因為6、7月份是黃金淡季，春節是整個黃金的旺季，把整個國際金價都帶高了。黃金波動的周期是很明顯的，而且它波動的周期不是很長一段時間穩定在那裡，而是上上下下比較大，只要你掌握好時間以後，中間賺取差價的機會還是比較多。比如說你覺得黃金價格比較高，你可以先做白銀，白銀的變化周期可能波幅比黃金更大，但是它的波動率和黃金還是比較接近的，什麼事件對黃金有影響的時候，對白銀也會有一定的影響。
主持人：我們工行除了黃金和白銀，其他的貴金屬有沒有類似這樣的情況？
徐爭：現在還沒有，但是我們有相應的計劃，其他的貴金屬也會有帳戶和實物的產品相繼推出。
主持人：其他的貴金屬在策劃當中。
徐爭：可能也會逐步的推出。我剛才說的第二方面的，股民也能嘗試一下。另外原來有黃金投資經驗，而且是原來的紙黃金或者是帳戶黃金老客戶的話，因為他原來在這塊時間比較長了，可能對整個黃金周期變化比較了解的話，我們建議他去做一些代理黃金交易所的業務，遞延黃金和遞延白銀業務，因為它是有杠桿的，而且它是雙向的。帳戶黃金它有一個最大的缺點，相對來說它是單向的，你只有看好黃金白銀漲的時候你買入是有一個收入，如果現在是下跌的狀態的話，我好像就沒有辦法了，那個時候你可以做遞延產品，如果這個產品是講方向的，你只要看準方向，不管你做多做空你都會有收益。
主持人：黃金類只要看準方向就能賺錢，不管大市怎麼走。更多的人會參與黃金衍生類產品的投資，它的杠桿比較高，而且投資最主要的就是要規避風險，對於這些客戶，您覺得他們怎麼更好的規避風險呢？
徐爭：其實現在目前國內我們商業銀行提供的黃金衍生類的產品並不是很豐富，像我們目前代理黃金交易所的業務，我們的遞延產品它還是比較成熟的，因為黃金交易所推行到現在也有一段時間了，
這個產品也是比較成熟。
而且它有一個最大的好處就是你自己可以設定一個止損點，這個對所有的投資者特別是喜歡有嘗試高風險客戶的話，你可以自己設定一個止損點，包括你可以設置一個止贏點，這樣你的投資收獲就會比較大。
有的時候我們也碰到很多客戶，他說我之前都賺了多少多少了，有的時候有點貪心。我覺得設置止贏和止損點，對於這些有風險類產品的投資是一個原則。你自己有一個心理價位。
主持人：更多的人如果獲得收益的話，他這個止贏點早就拋在腦後了。而且止損的時候，更多的人他有一種炒股的心態，越跌，他的心態越好。就像現在股票一路走跌，大家的心態都比原來暴漲的時候還要好。炒金和炒股有類似的嗎？
徐爭：炒金和炒股既有關聯，但又不是完全關聯，像我們前面說到的帳戶黃金和帳戶白銀的業務跟股票是很相似的，因為它漲的時候你就是不斷的獲取收益，跌的時候你就沒有辦法，就割肉，把它拋掉。像我們現在推出的遞延類的產品就有效的規避了這一點，和我們的股指期貨也是有點像的，因為它可以做一個雙向業務。
而且做黃金交易的客戶和做股票交易的客戶，他現在的關注點會不一樣，做黃金交易的客戶更多的會關注國際的金融市場和政治經濟的發展狀態。而且做黃金交易的客戶更多盯的是外盤，晚上操作的時間比較多。做股票交易主要還是看國內的一些政治經濟，當然現在股票交易和國際市場比較聯動，但是可能更關注國內某一個行業，某一個企業。
主持人：隨著我們中國的黃金市場逐漸發展，它對世界黃金整個格局會有一個怎樣的影響呢？
徐爭：中國已經連續好幾年成為世界上第一產金大國，去年也是僅次於印度成為世界上第二大黃金消費國，這些數量，我覺得從總量來看，可能感覺中國在國際市場上的地位，在黃金市場的地位也是越來越明顯。其實從人均的投資黃金的角度來說，中國的人均還是非常低。
光看我們工商銀行這些人均的數字，我剛才說到客戶的黃金資產配置5%到8%，現在看客戶1%都不到，這方面的意識還不是很強。從人均上來看，其實還是有比較大的差異。
第二個最大的問題，我們在國際市場，黃金價格包括黃金業務的話語權方面，我覺得現在幾乎也是處於一個空白點。這一塊可能也是需要我們自己不斷的增強我們自己的實力才有這樣的機會更多的參與到國際市場的競爭當中去。
主持人：我們工行目前的一些貴金屬客戶類，他們投資產品主要是放在哪些領域呢？比如說是帳戶類的還是融資類的，還是理財產品類的居多一些？
徐爭：從去年客戶的形成來看，我們去年突破了200萬戶，達到了240多萬戶，有100多萬戶做的都是積存產品，積存還是很適合做老百姓做的。其餘的有投資交易的客戶的佔比還不是很高。
主持人：白銀現在還沒有積存。如果說白銀有這個產品，我相信客戶不僅僅是24倍的增長，會更大一點。
徐爭：我們從帳戶白銀的交易就可以看得到，帳戶白銀從去年推出到現在它的交易幾乎每個月以1000噸以上的速度在發展，是非常非常快的，因為畢竟整個的交易成本低，所以客戶就頻繁炒作。
主持人：在我們現在通脹率相對要高一點的大的背景下，我們百姓在投資黃金或者是貴金屬或者是銀行的理財產品的時候，百分比配置到5到8是比較合理的。
徐爭：這個是巴菲特說的。這個也是結合不同客戶的實際情況，因為有的客戶自己的風險偏好不一樣，結合客戶自己的家庭的整個資產的情況，他的財務狀況和他的風險偏好，我覺得這個比例不是一個固定的數字，像有些客戶特別願意從事投資交易類的業務，他可能願意在股票市場里更多的獲取收益的話，可能他會在這方面配置資產更低。但有些客戶相對比較保守，我也沒有很好的途徑，而且我也沒有這個時間。我覺得我們黃金和貴金屬的投資可以佔比更高一些。
主持人：具體到每個人，每個人有各自的理財方案，或者說自己的投資渠道。
今天感謝徐爭處長給我們介紹了黃金這么多的投資種類和投資過程中需要注意的細節。感謝網友的關注，感謝徐處長，謝謝，再見！
徐爭：謝謝大家！再見！
⑵ 工行科技部組織結構
工商銀行組織結構及部門職責
營銷及產品部門
1.公司業務部
1.1公司業務一部
主要負責全行公司類大客戶的市場營銷、客戶服務和管理以及營銷指導工作，目標客戶群主要包括國務院國資委管理的企業、在各地有重大影響的大型、特大型企業、世界500強在華企業等。
1.2公司業務二部
承擔目標客戶公司金融業務發展規劃、營銷制度、產品研發、計劃管理、隊伍建設等系統管理職能，負責組織、推動公司金融業務市場營銷策劃、業務產品創新、客戶關系維護、新戶拓展及貸後管理等工作。
2.機構業務部
要負責全行機構類客戶的市場營銷、管理與指導工作，目標客戶包括各類金融機構、政府機構、軍隊系統、中介機構以及其他非法人性質的機構。
3.結算與現金管理部
主要負責全行公司類無貸客戶的營銷、管理與指導，負責結算業務、貴金屬業務管理。
4.個人金融業務部
負責全行個人金融業務的統一營銷管理，包括本外幣儲蓄業務、個人中間代理業務、個人理財業務、消費信貸業務的客戶需求挖掘、市場調研規劃、客戶關系管理、客戶服務以及市場推廣。
5.金融市場部
負責根據全行資產負債管理目標、政策和綜合經營計劃，綜合運用資金、債券、利率、匯率等市場工具，在國內外金融市場上進行本外幣資金的投、融資運作與交易管理。
6.資產管理部
1人民幣資金系統管理；2匯率風險管理；3利率風險計量監測與定價計量模型研發4資本數據分析與系統管理
7.國際業務部
負責全行國際結算、國際貿易融資、國際融資轉貸款及出口買方信貸業務的產品研發、推廣、創新與電子化建設，境外機構的發展規劃與綜合管理，外資代理行的網路建設與關系管理以及全行外事活動管理。
8.電子銀行部
負責全行網上銀行、電話銀行、手機銀行等電子銀行業務的發展規劃、產品開發、管理協調、宣傳營銷和電子銀行中心的業務運作與客戶服務。
9.投資銀行部
負責全行投資銀行業務的規劃協調和經營管理，承辦或牽頭承辦投資銀行業務，策劃和實施我行股份制改造與資本運作方案。
10.資產託管部
主管全行資產託管業務，包括證券投資基金託管、委託類資產託管和QFII資產託管。負責制定我行資產託管業務的規章制度和辦法，進行資產託管業務品種的開發研究和資產託管業務市場開拓，安全保管受託資產，負責基金託管工作的內部稽核和風險控制。
11.養老金業務部
1企業年金等養老金業務管理；2投資管理；
12.牡丹卡中心
13.私人銀行部
14.票據營業部
15.貴金屬業務部
風險管理部門
1.風險管理部
負責構建全面風險管理體系，匯總、分析和報告全行風險管理情況；負責開發推廣全行各類客戶信用評級、授信、債項評價辦法並開發維護相關管理系統；負責特殊資產政策制定、監測分析、清收處置；承擔風險管理委員會秘書處職能。
2.信貸管理部
主要承擔全行信用風險管理、信貸監督檢查和行業區域分析職能。制定各項信貸政策，制訂對公、個人客戶信貸政策和業務流程，組織信貸產品研發；對全行對公、個人信貸工作全流程進行風險監測檢查，對分支機構進行預警整改和業務准入與退出管理，承擔貸款分析與分類認定審核工作。
3.小企業金融部
4.信用審批部
負責客戶信貸審查審批管理；制定並組織實施具體審查審批的業務管理辦法與操作規程；組織分行實施信貸審查審批工作；在授權范圍內開展總行直接營銷客戶和其他應由總行負責的信用審查審批工作。
5.授信業務部
主要負責客戶的信用評級、授信、項目和押品價值評估業務管理，制定並組織實施相關業務的管理辦法與操作規程，在授權范圍內開展客戶的信用評級、授信方案和單筆債項的審查審批，並組織分行實施客戶信用評級、授信、項目評估和押品價值評估工作。
6.內控合規部
負責全行內控合規管理工作。牽頭組織推動內部控制體系建設，開展內部控制評價，持續改進內控管理；負責操作風險的識別、計量、分析與報告等相關工作；負責合規管理，審核各項經營活動是否遵循有關法律、法規；組織開展對業務經營管理活動的常規審計。
7.資產負債管理部
負責對全行資產、負債、資本的總量和結構進行計劃、控制與調節，以實現全行發展戰略和經營目標；負責管理全行的市場風險，全行本、外幣流動性管理，全行證券業務與票據融資業務管理以及資金業務的授權。
8.法律事務部
主管全行的法律事務工作，處理經濟訴訟（仲裁）案件和內部經濟糾紛等法律事務。
綜合管理部門
1.辦公室
組織總行辦公，負責綜合協調、公文處理、督辦查辦、保密檔案、分行行長會議和其他重要文件的起草、宣傳聯絡、來信來訪以及總行本部行政、財務管理。
2.財務會計部
主要負責制訂全行財務與會計基本政策，年度綜合經營計劃、財務計劃和中間業務計劃，編制財務報告，負責全行財務管理和境內外分行經營績效考評工作。
3.管理信息部
負責全行經營管理信息收集、加工、處理和發布。制定和完善全行信息披露和報告制度，負責全行性數據信息的披露和統一管理；負責全行性信息處理平台和數據倉庫的規劃、建設、推廣和應用；負責對國際金融組織、國際評級機構、國際權威財經媒體的市場營銷、關系維護和評級評優及排名工作。
4.戰略管理與投資者關系部
1財務分析；2社會責任報告編制；3投資監測；4項目評估；5業務綜合；6戰略合作
5.產品創新管理部
1產品規劃；2研究與管理；3產品開發、維護、需求
6.教育部
1企業文化建設推進；2宣傳思想工作；3學習支持；4遠程培訓；
7.人力資源部
負責全行人力資源發展規劃和機構管理，制定人事組織管理規劃及規章制度，負責幹部任免、考核、調配、領導班子建設、工資福利、保險統籌、人員總量控制、機構發展規劃、技術職稱評定以及黨的組織建設、黨員管理和發展規劃。
8.集團派駐子公司董監事辦公室
負責員工培訓、智力引進、院校管理、黨員教育、精神文明建設、思想政治工作等。
支持與保障部門
1.信息科技部
負責全行電子化建設的組織和管理，制定全行信息科技發展規劃和制度辦法，組織全行科技項目管理、信息工程建設和安全運行，包括計算機系統和網路建設、應用產品設計開發、計算機設備配置和技術培訓等工作。
2.運行管理部
主要負責制訂並組織實施具體業務核算及操作規程，負責全行業務運行管理體系建設和清算、參數管理等各類業務處理工作，監督和管理全行各類業務處理中心。
3.監察室
負責案件檢查和審理、受理信訪舉報和黨員員工的申訴控告、開展執法監察、進行紀檢監察宣傳教育，協助黨委加強黨風廉政建設和組織協調反腐敗工作；監督、促進黨和國家的路線、方針、政策、法律、法規和金融法規的貫徹執行。
4.城市金融研究所
開展經濟、金融理論研究，編輯發行《中國城市金融》和《城市金融論壇》，承擔城市金融學會日常工作。
5.保衛部
主要負責依法管理全行槍支彈葯、金庫、運鈔車、電視監控、防彈玻璃等各類安全防範設施，指導全行金庫守衛及押運工作，推動全行守押體制改革，對全行詐騙、盜竊、搶劫及涉槍案件進行督辦處理，為全行業務發展提供安全保障。
6.離退休人員管理部
服務崗
7.工會工作委員會
負責引導組織員工崗位建功立業，組織開展「創爭」活動、勞動競賽與技術比賽以及員工業余教育，協調勞動關系，促進全行勞動關系和諧穩定，指導各級女職工委員會開展工作，負責全行優質文明服務與服務管理工作。
8.軟體開發中心
9.數據中心北京
10.數據中心上海
11.電子銀行中心
12.國際結算單證中心
13.長春金融研修學院
14.杭州金融研修學院
董事會
1.董事會辦公室
主要負責組織股東大會、董事會及各專門委員會會議；負責投資者關系管理工作及相關股權事務；保持與境內外監管機構、證券交易所、投資者、中介機構、新聞媒體的交流與溝通，協調和組織信息披露與關聯交易管理事宜。
監視會
1.監事會辦公室
負責監事會會議和監事會專門委員會會議的籌備、文件准備及會議記錄等，具體實施和開展監督工作。
其他
1.企業年金中心
負責研究制定全行企業年金業務發展戰略和目標，制定相關業務管理辦法，組織和指導全行開展企業年金業務；負責企業年金受託管理、賬戶管理業務等新產品開發以及企業年金業務對外合作與交流。
2.營業部
負責總行本外幣業務的直接經營，主要包括全國性集團公司、大型優秀上市公司、世界500強等優秀跨國公司在華投資企業、壟斷性和成長性重點行業重點企業的業務經營以及大額低風險貸款。
3.內部審計局
負責監督、檢查與評價全行各項經營活動，監督和評價全行內部控制系統的健全性、合理性和有效性，對全行重大決策事項和管理體制改革進行戰略審計，開展全行重要崗位的履職和離任審計、違法違規事件稽查及重大財務異常情況專項審計等以及協調外部審計工作。
4.業務營運中心
工程指揮部負責組織、實施總行業務營運中心工程的工程技術、設計建築招標、財務預決算及聯絡政府相關部門的工作。