個人外匯分拆

① 個人外匯業務）個人辦理結售匯業務有年度總額嗎

個人辦理結售匯業務有年度總額。
2007年2月國家外匯管理局對個人外匯實行等值5萬美元的年度總額管理政策，發現部分個人通過將大額外匯資金拆分為較小金額等方式規避相關管理政策，從而擾亂了正常的個人外匯管理秩序。為加強管理，外管局將境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上不同個人，收款人分別結匯；5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯後，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為
拓展資料
外匯小常識，個人結售匯額度
所謂結匯，就是持有者將外匯賣給銀行換成人民幣；售匯就是用人民幣向銀行買外匯。 對於個人結售匯，《個人外匯管理辦法實施細則》有這么一句話：對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。個人年度總額內的結匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理。超過年度總額的，經常項目項下按本細則第十條、第十一條、第十二條辦理，資本項目項下按本細則「資本項目個人外匯管理」有關規定辦理。
我們對這句話加以分析：
第一，額度的設置是為了方便個人辦理業務，額度以內的業務可以直接憑身份證件辦理。各家銀行為個人客戶提供了等值5萬美元的網銀、手機銀行結售匯功能正是體現了這一點。
第二，5萬美元的額度僅限於個人結匯和境內個人購匯，境外個人如需購匯是不享有這個額度的。同時，結匯和售匯是分別享有5萬美元額度的。
第三，年度總額管理，是從1月1日至當年12月31日，你的結匯和售匯分別享有等值5萬美元額度。新的一年將重新享有5萬美元的額度，同時上一年剩餘額度將不會結轉到下一年。所以對於有需要的個人，可以合理利用這個額度。
第四，超過年度總額時，可以提供相關的真實性證明材料進行辦理。 此外，你可以自主選擇占不佔用年度總額來辦理業務。如果你不想佔用5萬美元的年度總額，也可以直接提供證明材料，銀行將據此選擇不佔用額度辦理業務。
最後，所有銀行的個人結售匯數據都將報送外匯管理局，而銀行在辦理個人結售匯業務時也必須向外管查詢你的本年剩餘可用額度。所以如果你想要查詢自己的可用額度，可以在網銀、手機銀行查詢，也可以持本人身份證件到銀行網點查詢。

② 個人不得以分拆等方式規避個人結匯是什麼意思

外匯局09年發布了《關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》（以下簡稱回《通知》），答
《通知》對個人真實、合理的購、結匯需求仍按照現行政策的便利化要求予以滿足，但對具有分拆特徵的個人購、結匯行為，銀行應根據具體情況採取不予辦理、進行真實性審核或按要求上報外匯局等三類方式處理；明確要求個人大額外幣現鈔結匯應審核外幣現鈔來源證明；明確個人辦理經常項目下除貿易以外的其他項目購匯，應使用人民幣現鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶或銀行卡內的資金；明確了對個人分拆結售匯行為的處罰依據，並將個人本外幣兌換特許業務試點機構納入《通知》管轄范圍。
新規要求，對於個人分拆結售匯特徵明顯、銀行能夠確認為分拆結售匯行為的，應不予辦理。個人結售匯行為符合上述特徵之一，但銀行無法直接確認為分拆結售匯行為的，經常項目下銀行應按照經常項目外匯收支真實性審核原則，要求個人提交有交易額的相關證明材料後辦理，個人無法提供的，銀行應不予辦理。

③ 多人向境外同一個人匯款有限止嗎

多人向境外同一個人匯款是有限制的，達到一定標准會觸犯「分拆匯款」禁令。

根據外管局的規定，以下行為將被界定為「分拆售匯」行為：

1、5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；

2、個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；

3、同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等；

以上行為均將界定為個人分拆結售匯行為（俗稱「螞蟻搬家」），一律進入黑名單，違規者將被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。

中國國家外匯管理局從2016年1月起將嚴格執行「分拆匯款」禁令，完善個人外匯業務「關注名單」管理，將存在借用他人額度辦理結售匯行為的個人，直接列入「關注名單」——即所謂「黑名單」，違規者將被剝奪兩年合計10萬美元換匯額度。

雖然外匯局解釋，「關注名單」不是「黑名單」，但就此次禁令來看，所有進入「關注名單」的人，兩年內如需換匯的話，需要提供「交易額」證明方。

(3)個人外匯分拆擴展閱讀：

實際上，這個被稱為個人購匯黑名單的「關注名單」，早在2015年9月就已經開始，只不過一直沒有嚴格執行而已。不過從2016年1月開始，禁令已經嚴格執行。

據業內人士分析，中國國家外匯管理局的通知稱個人旅遊、留學換匯受到較小影響。以澳洲留學為例，每年幾萬澳幣的學費、生活費在5萬美金的限額內都可以搞定，影響最大的還是投資、買房一族，現在要想把大把的人民幣匯出來難度明顯加大了。

進入「關注名單」的個人恐怕在任意銀行換匯都將受到更為嚴格的監督。外管局表示，將依託新系統強化「關注名單」管理和非現場監測，集中採集、集中分析、集中發布相關數據，實現「關注名單」全國共享。這意味著，超額換匯者將難以遁形。

受到影響的還包括不少內地企業，政府有意願收緊對他們的資金管理。中國商人希望將資金匯出境外，而政府則注意到了資金外流現象，因此正採取應對措施，多管齊下。

網路——國家外匯管理局關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知

④ 個人收外匯年度限額是怎麼算的

在中國個人結匯的年度限額是5萬美元，超過5萬美元之後，當年就不能結匯。
對個人版結權匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額內的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過年度總額的，經常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照有關規定辦理。

⑤ 個人分拆結售匯存在著哪些風險能給具體的嗎謝謝~

外匯局抄09年發布了《關於進一步完善襲個人結售匯業務管理的通知》（以下簡稱《通知》），
《通知》對個人真實、合理的購、結匯需求仍按照現行政策的便利化要求予以滿足，但對具有分拆特徵的個人購、結匯行為，銀行應根據具體情況採取不予辦理、進行真實性審核或按要求上報外匯局等三類方式處理；明確要求個人大額外幣現鈔結匯應審核外幣現鈔來源證明；明確個人辦理經常項目下除貿易以外的其他項目購匯，應使用人民幣現鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶或銀行卡內的資金；明確了對個人分拆結售匯行為的處罰依據，並將個人本外幣兌換特許業務試點機構納入《通知》管轄范圍。
新規要求，對於個人分拆結售匯特徵明顯、銀行能夠確認為分拆結售匯行為的，應不予辦理。個人結售匯行為符合上述特徵之一，但銀行無法直接確認為分拆結售匯行為的，經常項目下銀行應按照經常項目外匯收支真實性審核原則，要求個人提交有交易額的相關證明材料後辦理，個人無法提供的，銀行應不予辦理。

⑥ 什麼是個人分拆結售匯行為

同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆專結售匯行為。

⑦ 什麼是外匯拆分

2007年2月國家外匯管理局對個人外匯實行等值5萬美元的年度總額管理政策，發現部分個人通過將大額外匯資金拆分為較小金額等方式規避相關管理政策，從而擾亂了正常的個人外匯管理秩序。
為加強管理，外管局將境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上不同個人，收款人分別結匯；5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯後，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為

⑧ 結售匯分拆什麼意思

主要是針對個人結售匯業務，因為個人結售匯有年度總額5萬美元的限額，超過限額就需要提供證明材料，而材料一般是提供起來很困難！
所以就有了分拆結售匯的行為！
主要表現：某人需要匯入10萬美元，由於超限額，所以就讓國外匯款人把10萬美元分開匯三次，當然需要三個不同的收款人，然後由三個收款人分別結匯，逃避外匯監管！
希望對你有幫助！

⑨ 結售匯分拆什麼意思

主要是針對個人結售匯業務，因為個人結售匯有年度總額5萬美元的限額，超過限額就需要提供證明材料，而材料一般是提供起來很困難！ 所以就有了分拆結售匯的行為！ 主要表現：某人需要匯入10萬美元，由於超限額，所以就讓國外匯款人把10萬美元分開匯三次，當然需要三個不同的收款人，然後由三個收款人分別結匯，逃避外匯監管。
同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
1、 2007年2月國家外匯管理局對個人外匯實行等值5萬美元的年度總額管理政策，發現部分個人通過將大額外匯資金拆分為較小金額等方式規避相關管理政策，從而擾亂了正常的個人外匯管理秩序。
2、 為加強管理，外管局將境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上不同個人，收款人分別結匯。
3、 5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構。
4、 一旦發現個人存在拆分結售匯的行為，就需要馬上投入調查研究，尋找證據證明，這恰恰也是個人拆分結售匯行為難以完全納入監管、歸於消滅的原因，難以用證據證明，一是現金劃撥的方式難以留下足以認定的證據，事後追究難以達到效果，即非現場的調查行為，要將其以證據固定為個人分拆結售匯行為是十分難的，且一般當事人存在僥幸心理，認為自己不承認便不會被查實，也因此抵觸調取證據的行為，更有甚者，會積極實施破壞證據的行為，且根據查詢外匯管理相關條例規定，外匯管理部門不能查詢個人儲蓄賬戶，如果個人不配合，管理部門很難有實質性作為。
拓展資料：
個人分拆結售匯行為主要具有以下特徵：
1、 境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內 5 個以上(含，下同)不同個人，收款人分別結匯。
2、 5 個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構。
3、 5 個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯後，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。
4、 個人在 7 日內從同一外匯儲蓄賬戶 5 次以上(含)提取接近等值 1 萬美元外幣現鈔;或者 5 個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000 美元現鈔結匯。