貸款誤區

1. 信用貸款有5大誤區，你都知道哪些

1、無抵押貸款也是需要條件的
無抵押貸款不需要提供抵押物。但是不需要提供抵押物也是版要滿權足其他條件的。任何機構在辦理貸款前，都會核實借款人的資料和以往的貸款記錄，並通過以往證明決定貸款金額。
2、花錢包裝不一定對審批有幫助
很多人不具備貸款條件，他們會找一些機構包裝自己，提供假流水或者假資料，但是這些包裝很拙劣，銀行的審核專員有自己的審核辦法，如果發現這樣的情況。很容易被識破，不僅貸不了款，還直接拉黑徵信。
3、 借新還舊
有的借款人會借新還舊，解決資金困境。短期是能緩解燃眉之急，長期來看，借款人會陷入永久還息的困境，無法還清累積的債務。
4、沒有逾期就能貸款成功
有人認為沒有辦過信用卡，沒有貸款，徵信自然是好的。實際上，對於徵信白戶，即使沒有逾期，也會被拒絕。因為貸款機構無法判斷你的信用，這樣會直接拒絕貸款。

2. 貸款七大誤區！別以為小銀行貸款真是優惠多

人們在貸款的過程中產生了一些誤區，需要注意這貸款買房七大誤區。

1.房貸年限越長越好

有些購房人在選擇貸款期限時認為貸款期限越長越好，實際上房貸年限越長意味著支付的利息越多，貸款年限需要根據自身的經濟狀況等因素來確定，年限長並不是適合每個人。

2.信用記錄不良就不能申請貸款

信用貸款銀行重要考量的是個人信用記錄，但並不是個人信用不良就不能申請信用貸款，如果借款人逾期次數少、金額小，銀行還是會酌情放貸，但是貸款利率或被提高，貸款成數也有可能降低。

3.提前還款越早越省錢

有購房人手頭資金充足了，認為提前還款越早越省錢，實際上有些情況下並不劃算：比如房貸利率已經享受了8折優惠，或者貸款方式為公積金貸款，在當前的利率情況下，如果把提前還款的錢用於購買收益更高的理財產品會更好。另外，選擇等額本息還款法的人，如果還貸期限已經過了1/2，這時已經償還了大部分利息，之後的房貸剩下的基本都是本金了，提前還款就沒什麼意義了。

4.公積金貸款一定比商貸省錢

一般公積金貸款比商業貸款利率低一些，多數人都覺得公積金比商貸更省錢，其實商業貸款和公積金貸款在保險費方面則不一樣，對於商業貸款來說，只要不是商用物業或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優勢就更小了。因此貸款額度較小的話，選擇公積金貸款未必更省錢。

5.選擇中小銀行就一定比四大商業銀行省錢?

在很多人的眼裡，四大商業銀行牛氣十足，推出的貸款業務既不靈活，收費也高，不如選擇中小銀行省錢。不過，在這個問題上也需要具體案例具體分析。中小銀行的存款額不太穩定，因此當手頭錢多的時候，申請貸款往往手續較方便，而一旦額度用得差不多的話，申請手續就會很麻煩。相對而言，四大銀行手頭的資金比較充裕，各項措施都會比較穩定。

6.選擇直客式貸款一定比通過按揭公司省錢?

現在不少銀行都推出了面對貸款者的直客式服務，因此貸款者為了節省中間費用，也往往願意直接到銀行咨詢辦理。不過，在利率趨於市場化的今日，直接找銀行貸款，並不一定能夠讓貸款者更省錢。因為銀行經辦人通常是在所在銀行的房貸產品中，挑選他認為最合適的產品給貸款者，或者提供所在銀行的最優惠利率，但這並不代表著這就是貸款者可以獲得的最合適的貸款產品或最優惠的貸款利率。

因為，專業公司了解多家銀行的情況，通過對比銀行間的房貸利率和房貸產品，往往可以為貸款者選擇最合適的銀行與利率最優惠的貸款服務。雖然通過銀行直接貸款與通過按揭機構辦理相比，可以節省手續費，但這手續費實際上有時只需幾個月的月供就可節省回來。

7.收入證明可以作假

有些人不符合收入要求，就想通過辦假收入證明矇混過關。辦理假收入證明的後果是十分嚴重的，首先，對於借款人來說，如果因為開虛假收入證明被銀行識破，將無法通過貸款審核，情況嚴重還將承擔法律風險。即便審核通過，面對後期的還款壓力無法支付月供，房子還將面臨被銀行收回的可能。而更嚴重的後果是，借款人偽收入證明騙取銀行貸款，還涉嫌騙取貸款罪。刑法中的規定是：處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

（以上回答發布於2017-01-16，當前相關購房政策請以實際為准）

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3. 購房貸款其實存在這么多的誤區 你知道嗎

多朋友在決定買房之後就直接去售樓處看房選房，對於一些基本的流程和貸款知識都沒有進行透徹的了解，這樣，他們在購房的過程中就會產生很多疑問顧慮，也會因為不懂貸款知識而走入誤區。小編今天就帶大家了解一下我們買房貸款過程中會存在的一些誤區，以及貸款買房應該注意的一些事項。

買房貸款中存在的誤區有哪些?

誤區一：信用卡逾期1次不影響貸款申請

現在很多年輕人都會申請辦理信用卡，但是對於信用卡逾期很多年輕人都不在意，認為逾期一兩次不會對日後的貸款申請產生影響。其實由於銀行之間政策的不同，對於要求嚴格的銀行來說，即便信用卡持卡人只逾期1次也會影響貸款。所以大家不要以為逾期次數少就不會影響貸款申請。

誤區二：貸款年限越長越好

貸款年限並不是越長越好，很多購房者在決定貸款期限的時候覺得期限越長，自己每一個月的月供就要少一些，經濟壓力就小一些。但是貸款年限越長，也就意味著你所負擔的利息就越多，長期來看，很不劃算。

誤區三：可以偽造收入證明

銀行在審核貸款者申請資料的時候，都會看貸款申請者的收入證明，並且規定收入應該大於多少才能夠放貸。很多購房者就想著去辦假的收入證明。雖然辦假的收入證明不難，但是這種做法一旦被銀行發現，貸款者不僅無法辦理貸款，還將承擔法律責任。

買房貸款需要的事項

根據自己的經濟實力申請貸款額度。借款人在申請個人住房貸款時，要對自己的經濟能力與還款能力有一定的把握，千萬不要將自己每一個月的工資都用於交房貸，一定不能夠選擇超出自己還款能力的貸款額度，那麼生活會很拮據。

根據自己的實際情況選擇適合自己的還款方式。貸款買房有兩種基本的還款方式;等額本息還款方式和等額本金的還款方式。

等額本息是指借款人每月償還同等金額的貸款本息，這種還款方式主要適合沒有多少積蓄的購房者;等額本金還款是指借款人每月償還同等金額的本金以及剩餘貸款在本月的利息，而貸款利息隨本金逐漸遞減，這種還款方式在前期的還款額是比較高的，然後逐月遞減，適合初期經濟寬裕的借款人。

了解買房貸款的誤區以及注意事項對於我們的購房是有幫助的，因此大家對於上述問題需要引起注意，以避免在辦理房貸業務時出現各種各樣的問題與不便。

（以上回答發布於2018-02-02，當前相關購房政策請以實際為准）

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4. 買房貸款6大誤區 不知道這些小心吃大虧

買房對於許多家庭來說是人生中的大事，在貸款買房的時候，很多人都產生了誤區，不了解的話很容易影響貸款辦理，甚至會對生活造成影響。

誤區一：公積金貸款一定比商貸省錢

都說公積金貸款利率低，比商貸省錢，這也僅僅是體現在利率方面，要是加上保險的話還真不一定了。對於商業貸款來說，只要不是商用物業或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優勢就更小了。因此，在選擇貸款方式的時候不要僅僅看貸款利率，還要注意保險等附加費用，綜合對比。

誤區二：信用卡逾期1次不影響貸款申請

曾經有網友向融360房貸君咨詢，自己信用卡逾期過一次，也就幾十塊錢，應該不會影響房貸申請。由於銀行之間政策也有差異，要求嚴格的銀行，即使是逾期1次，只有幾塊錢也有可能會影響貸款。今年銀行信貸政策收緊，對貸款人徵信、資質審查也會變嚴，所以不要簡單地以為逾期次數少、額度低就不會有問題，就算不會被拒貸也可能被提高貸款利率、首付比例，降低貸款額度，這一點一定要清楚。

誤區三：貸款年限越長越好

有購房人在選擇貸款年限的時候認為年限越長越好，實際上貸款年限越長意味著負擔的利息越多，從長遠來看並不合算。如果貸款人的收入穩定且比較高的話，可以選擇短期貸款，時間越短利息越少，對於高收入只是為了暫時周轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，可以選擇將年限拉長，可以減輕每月的還款負擔。大家要根據自身經濟情況合理確定貸款年限。

誤區四：提前還貸越早越省錢

有人手頭有充足資金了，想著越早還貸越省錢，其實並不然。比如當初已經享受了8折利率或者使用了公積金貸款。從還款方式的角度看，申請等額本息還款法的購房人，如果還貸期限超過了一半，意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還，剩下的月供中絕大多數都是本金，如果是等額本金還款，當還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，後期還的更多是本金，提前還貸的意義就不大了。

誤區五：選擇中小銀行比四大銀行省錢

很多人認為四大銀行財大氣粗，推出的貸款業務既不靈活收費也高，不如中小銀行方便省錢。這個問題需要具體問題具體分析。中小銀行的存款額相對不穩定，額度寬裕的時候，前期申請貸款手續方便快捷，到後期額度偏緊，審核也將變嚴周期變長，有的甚至乾脆暫停房貸業務。而四大行的資金相對寬裕，各項措施也比較穩定。總之選銀行的時候還是多參考幾家，不要局限於中小銀行。

誤區六：收入證明可以作假

有些收入不符合要求的人，想通過辦假收入證明矇混過關。辦假收入證明，一旦被銀行識破，貸款泡湯了不說，還有可能承擔法律責任，涉嫌騙取貸款。刑法中的規定是：處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

（以上回答發布於2017-04-11，當前相關購房政策請以實際為准）

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5. 貸款的幾大誤區，你中了幾條

貸款的幾大誤區:
誤會一、申請就要交手續費

如果你遇到貸款要提前繳納手續費，那我可以明確的告訴你，那是黑中介的所為，千萬不要碰。正規機構的貸款流程內，根本不會提前收取任何費用，如果有遇到這種情況的話，就一定要小心了。
誤會二、貸款辦理手續很復雜？
商業貸款和親戚朋友之間的借錢不一樣。親戚朋友間的借錢，早就建立在了彼此認識和信任的圈子裡，該不該借？借多少都會心裡有數。而對於貸款機構，陌生人之間的借貸，材料就是證明該人是否有相關的實力及信用借款，所以相關的證明材料是必不可少的。
誤會三、有房有車就一定能貸到款？
有房有車只是一個貸款審核的加分項，但不是必要項。除去房、車這些固定資產，個人信用、還款能力、還款來源、積極配合等也會對貸款結果產生重大的影響。
誤會四、工資高就能貸
月入過萬，工作穩定，你以為這樣的條件貸款百分百成功？錯！
事實是相比收入，銀行更看重的是你的信用。即使收入高，但是信用卡經常逾期，貸款被拒那是意料之中了。
誤會五、貸款機構催收時很暴力
商業貸款是一種機構和申請人之間的合同借貸，借款人需要遵守契約精神，借款人如果不能按時還款，造成逾期，對於本人而言，逾期會產生罰息，一方面加大借款人的還款負擔，另一方面會造成信用不良記錄，進而影響個人日後的貸款申請以及其他事情，
而對於信貸機構，催收是為了提醒借款人還款，一般催收時間為3-6個月，如果催收不成功信貸機構會考慮走法律途徑，而不是你們想想的用暴力解決問題。
誤會六、不在銀行貸款，逾期沒關系
以前徵信系統沒有開放，只有銀行才能接入人民銀行的徵信系統，但是近幾年，隨著徵信體系的不斷完善，納入人民銀行徵信系統的金融機構越來越多，現在很多金融機構的貸款客戶已經接入人行徵信系統，且行業內部有自己的徵信系統，信息互通，一旦有逾期，行業內部全部都能查得到。
網貸黑名單是指收錄網貸逾期數據的網貸逾期數據平台，區別於徵信黑名單的地方在於，收錄的基本上都是不上徵信的小貸。
一家網貸逾期，其合作的第三方徵信平台會留下你的污點，你後續在其它網貸申請，極大概率會統統被拒。

6. 貸款買房的誤區都有哪些

誤區一：提前還款越早越省錢

很多房貸者在手頭資金寬裕的情況下，都認識提前還款越早越省錢，但實際上並不是任何情況下都劃算，比如房貸利率享受了七折或八五折優惠，亦或是還款期限已過半……這些情況下進行提前還款都不能省錢。

誤區二：僅憑身份證就可以申請貸款

在貸款前很多人都會查詢貸款所需的材料，而一些人認為僅僅通過身份證就能申請貸款，尤其是現今各種憑身份證申請「無抵押貸款」、「低息貸款」看上去都十分誘人，並且宣稱不需要其他材料，僅僅憑借身份證就可以快速申請貸款。而事實上，銀行或其他金融機構在審批借款人材料時，首先就會考量借款人的還款能力，僅僅憑身份證是無法證明還款能力的，因此無論任何貸款方式，如果借款人想成功申請並獲得貸款，也必須准備個人的收入證明、加蓋單位公章的工作證明等資料。不同的銀行針對貸款品種要求的材料也不同，需要借款人提前查詢並准備好材料，如果借款人對貸款流程不熟悉，也可以通過中介機構辦理。

誤區三：信用記錄不良就不能申請信用貸款

信用貸款銀行重要考量的是個人信用記錄，但並不是個人信用不良就不能申請信用貸款，如果借款人逾期次數少、金額小，銀行還是會酌情放貸，但是貸款利率或被提高，貸款成數(就是所貸款的額度總額占整個抵押物價值的比例，例如，用於貸款的抵押物是價值為100萬的房產，而最終貸得了70萬元，那麼貸款成數就是7成。)也有可能降低。

誤區四：公積金貸款比商貸劃算

公積金貸款是一種政策性貸款，一般都比商業貸款的利率要低一些，因此多數人都覺得公積金貸款比商貸更劃算，其實不一定。隨著商業貸款基準利率的逐步下調，公積金貸款的利率優勢也在減少，如果貸款金額不大的話，選擇公積金貸款未必省錢。

7. 徵信和貸款的6大誤區，你知道多少

申請貸款建議通過正規渠道：例如農行，網捷貸定義是指農業銀行現金方式向符合特定條件專的農業銀行個屬人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。申請條件（一）基本條件 1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。 2.持有合法有效身份證件。 3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。（目前只支持二代K寶客戶） 4.信用狀況良好， 5.不存在未到期的「網捷貸」貸款額度，不存在未結清的「網捷貸」貸款余額。 6.收入穩定，具有按期償還信用的能力。 7.貸款用途合理、明確
申請網捷貸貸款額度為3000元—30萬元；貸款額度有效期為30天，借款人需在額度有效期內使用貸款，貸款額度不可循環申請、審批、放款幾分鍾以內就可以完成。

8. 房貸不是越多越好 這些買房誤區你有嗎

誤區一：提前還款越早越省錢
很多房貸者在手頭資金寬裕的情況下，都認識提前還款越早內越省錢，容但實際上並不是任何情況下都劃算，比如房貸利率享受了七折或八五折優惠，亦或是還款期限已過半……這些情況下進行提前還款都不能省錢。
誤區二：僅憑身份證就可以申請貸款
在貸款前很多人都會查詢貸款所需的材料，而一些人認為僅僅通過身份證就能申請貸款，尤其是現今各種憑身份證申請「無抵押貸款」、「低息貸款」看上去都十分誘人，並且宣稱不需要其他材料，僅僅憑借身份證就可以快速申請貸款。而事實上，銀行或其他金融機構在審批借款人材料時，首先就會考量借款人的還款能力，僅僅憑身份證是無法證明還款能力的，因此無論任何貸款方式，如果借款人想成功申請並獲得貸款，也必須准備個人的收入證明、加蓋單位公章的工作證明等資料。不同的銀行針對貸款品種要求的材料也不同，需要借款人提前查詢並准備好材料，如果借款人對貸款流程不熟悉，也可以通過中介機構辦理。

9. 貸款的七大誤區，你中了幾條

都說貸款是很多山窮水盡的人最後的稻草，還說除了銀行其他都是高利貸，在小編看來啊，是大家對貸款的誤會太深。

對於貸款的七大誤會

誤會一、只有走投無路的人才去貸款？

通過各大貸款機構的貸款數據統計結果，發現缺錢的人貸款不在少數，但不缺錢的人貸款佔比更大。

窮人貸款為救急，而富人貸款為賺錢。

誤會二、除了銀行，其他貸款都是高利貸

在以前，信息比較封閉，加上金融機構比較少，使得貸款的費用相對比較高。

但是隨著我國金融市場的不斷完善，金融配套設施及政策逐漸成熟、合規，金融市場得到了充分的競爭，各種金融機構不斷出現，特別是互聯網金融的蓬勃發展，大大提高了借款人的選擇空間，也使得貸款利息降低，現在的貸款利息與以前相比已經大大降低了。

誤會三、貸款辦理手續很復雜？

商業貸款和親戚朋友之間的借錢不一樣。親戚朋友間的借錢，早就建立在了彼此認識和信任的圈子裡，該不該借？借多少都會心裡有數。

而對於貸款機構，陌生人之間的借貸，材料就是證明該人是否有相關的實力及信用借款，所以相關的證明材料是必不可少的。

誤會四、有房有車就一定能貸到款？

有房有車只是一個貸款審核的加分項，但不是必要項。

無車無房的人也不要這樣覺得，在需要錢的時候不去貸款。除去房、車這些固定資產，個人信用、還款能力、還款來源、積極配合等也會對貸款結果產生重大的影響。

（以上回答發布於2018-01-05，當前相關購房政策請以實際為准）

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