銀行資金流動性

① 商業銀行的流動性有哪些

銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險。

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衡量方法

一、財務比率指標法

又叫流動性指標法，是指商業銀行根據資產負債表的有關數據，計算流動性指標，用以衡量商業銀行流動性狀況的預測方法。

1、資產流動性指標

（1）現金狀況指標(Cash position indicator)。（與流動性正相關）

（2）流動性證券指標(Liquid securities indicator)。（與流動性正相關）

（3）凈聯邦頭寸比率(Net federal position)。（與流動性正相關）

（4）能力比率(Capacity ration)。（與流動性負相關）

（5）擔保證券比率(Pledged securities ration)。（與流動性負相關）

2、負債流動性指標

（1）游資比率(hot money ration)，又稱為熱錢比率。（與流動性正相關）

（2）短期投資對敏感性負債比率。（與流動性正相關）

（3）經紀人存款比率(Deposit brokeage index)。（與流動性負相關）

（4）核心存款比率(Core deposit ration)。（與流動性正相關）

（5）存款結構比率(Deposit composition ration)。（與流動性負相關）

二、市場信號指標

1、公眾的信心

2、股票價格

3、商業銀行發行債務工具的風險溢價

4、資產售出時的損失

5、履行對客戶的承諾

6、向中央銀行借款的情況

7、資信評級

參考資料來源：網路-商業銀行流動性

參考資料來源：網路-商業銀行流動性風險

② 銀行資金流動性緊張會對經濟有什麼影響

當銀行外借的太多，而存入的銀減少，或者央行提高儲備金率，就會缺錢出現流動性緊張。
銀行資金緊張，就會停止放貸，造成急需錢的企業貸不到錢，容易資金鏈斷裂。在股市和期貨上，也會因為融資成本提高而拋空，結果造成空頭行情。

③ 為什麼銀行資產流動性越高會影響銀行的收益

因為銀行的收益來源於放貸和做其他的投資，這些投資是需要資金基礎的，如果銀行的資版產有很高的權流動性，那就說明銀行不能將這部分活錢拿去做投資，只能放著准備隨時兌付，不能產生多少收益。這也就是為什麼活期存款利息很低，但定期存款利息高，而且時間越長利息越高的原因。你把錢放在銀行1年不能動，他拿去隨便放個貸或者做些短期票據之類的，收益就比給你的利息高多了。

④ 銀行資金流動性是什麼

1. 是指銀行金融資產的變現能力，別看銀行擁有大量現金或有價證券，但是，不是所有的金融資產都可以隨意隨時支配，銀行必須報證資金的充足率才能是業務正常開展。

2. 如果資金緊張，就可能減緩房貸，或採用有價證券抵押方式獲取現金。

⑤ 什麼是商業銀行的流動性資產余額

1、流動性資產是指資產負債表上的流動資產指得是流動性較強的資產。主要包括回：現金答、銀行存款、有價證券、應收賬款等。
2、流動性負債是指資產負債表上的流動負債。流動負債是指將在一年或者超過一年的一個營業周期內償還的債務，包括短期借款，應付票據，應付賬款，應付工資、應付福利費，預收賬款，應交稅金，應付利潤。其他應付款，預提費用等

⑥ 銀行的流動性與盈利性之間的關系

（1）流動性與盈利性的關系
流動性與盈利性是銀行流動性風險管理首先要解決的一對矛盾，二者之間有短期的交替關系，銀行的流動性越強，其他條件不變，其股本收益和資產收益越低。資產的流動性和負債的流動性都存在這種關系。資產的流動性和負債的流動性都存在這種關系。資產的流動性受資產的結構和期限的影響，大量擁有現金，雖然流動性強，但是喪失了取得利息收入的機會，而減少了利潤，機會成本增大。下面我們看一下負債的流動性，資產質量高和股本雄厚的大銀行相對於廣大中小銀行可以以較低的成本籌集資金，流動性風險較小。因為通過發行大額可轉讓定期存單等主動性負債的成本會依據銀行的壞賬風險大小而不同，資產質量高的銀行不容易發生壞賬，股本資本雄厚的大銀行有較強的能力來應付壞賬
（2）流動性風險和信貸風險\利率風險的關系
流動性風險與信貸風險及利率風險有較密切的關系。事實上，銀行存款的大量外流經常是由於貸款出現問題或利率預測不準使銀行收益下降而引起的信心不足造成的
下列情況有可能引起流動性問題：
①銀行資產和負債的平均期限搭配不當，利率風險較大
②銀行向高風險客戶貸款而有較大的信貸風險
③銀行必須支付較高的利率吸收和保持存款和其他借入的資金
④某些機構公布了銀行信貸中的問題
⑤銀行收益隨著利息收益率的下降及貸款增長停滯而下降
⑥大額存款人轉移存款資金，迫使銀行以慘重的損失賣出資產或向政府機構借入暫時的融資，最終該銀行有可能被兼並或倒閉
因此，流動性管理必須注意銀行的整體風險狀況。

⑦ 什麼是商業銀行的流動性

商業銀行復的流動性，一般制是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的能力。
商業銀行的流動性包括兩方面：一是資產的流動性，二是負債的流動性。
資產的流動性是指在資產不發生損失的條件下，銀行可以及時變現資產進行支付的能力。為了保持流動性以應付客戶提現以及其他貸款需求，銀行必須掌握一定數額的現金資產和流動性較強的其他資產。現金資產一般包括庫存現金、法定存款准備金以及同業存款，它們是滿足銀行流動性需求的「第一道防線」，其他資產通常是指短期票據及短期貸款，它們是滿足流動性需求的「第二道防線」。
誠然，商業銀行在經營過程中出現流動性需求時，雖然可以通過資產的流動性安排來滿足流動性需求，但更為積極的辦法是通過負債來獲取新的流動性。所謂負債的流動性是指銀行及時獲取所需資金的負債能力。

⑧ 商業銀行資金流動性的最後來源是什麼

商業銀行的資金來源包括存款類資金來源和非存款類資金來源。

主要有活期存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶(nows)、貨幣市場存款賬戶(m.m.d.a)、自動轉賬制度(ats)。還包括非交易類賬戶所吸引的資金。主要有儲蓄存款和定期存款。

活期存款是顧客不需預先通知、可隨時提取或支付的存款，可轉讓支付命令帳戶是一種對個人、非盈利機構開立的，計算利息的支票帳戶。

(8)銀行資金流動性擴展閱讀：

注意事項：

監管要求該指標不應低於100%。具體計算過程相對較為復雜，主要針對銀行的資產與負債分科目情況，賦予權重進行加權計算。對於負債科目（可用資金方面），穩定、長期的資金來源權重較高，穩定差、期限較短的資金來源權重低。

對於資產科目（所需穩定資金方面），期限短、價值穩定變現容易、流動性高的資產權重較低，反之則權重高。

⑨ 銀行流動性比例公式

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(1) 流動性需求抄預測=貸款變襲化的預測值+法定準備金變化值-存款變化的預測值
(2)負債流動性准備公式如下：
負債流動性准備=95%（游資負債-法定準備）+30%×（易變負債-法定準備）+15%×（穩定資金-法定準備）
(3) 商業銀行的總流動性需求公式如下：
流動性總需求=
負債流動性需求+貸款流動性需求=
95%×（游資負債-法定準備）+30%×（易變負債-法定準備）+
15%×（穩定資金-法定準備）+100%×預計新增貸款
(4) 流動資產比例指標是在側重資產管理方針下，銀行衡量流動性風險程度的重要指標。
其計算公式為：
1.人民幣指標、本外幣合並指標： 流動性資產期末余額/流動性負債期末余額≥25%
2.外幣指標： 外匯各項流動性資產期末余額/外匯各項流動性負債期末余額≥60%
流動性資產是指1個月內（含1個月）可變現的資產。