商業銀行開辦的貸款種類

『壹』 商業銀行的貸款分類

業務分類來：資產業務源、負債業務、中間業務三大類。
貸款五級分類：正常、次級、關注、可疑、損失。
泡沫一般為價格超過價值，實際是投資過大。
金融市場：融通資金、發行和交易各種票據和有價證券。
市場利率受到影響的主要因素貨幣供應量。

『貳』 商業銀行貸款業務的種類有哪些

貸款是商業銀行的一項基本業務。（1）按照用途可分為一是工商貸款，二是不動產貸款，三是消費貸款，例如：汽車消費貸款，個人住房貸款。（2）按照期限可分為活期貸款、定期貸款和透支，同時按償還期限的長短，又可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。（3）按照保障可分為抵押貸款和信用貸款。（4）按照償還方法可分為一次還清貸款和分期償還貸款。

『叄』 商業銀行開辦了哪些個人貸款項目

個人貸款主要有住房貸款、消費貸款、創業貸款、抵押貸款等

貸款種類

現行貸款種類的劃分標准及種類如下：

(一)按貸款經營屬性劃分

1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

2．委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

3．特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

(二)按貸款使用期限劃分

1．短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。

2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。

長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。

(三)按貸款主體經濟性質劃分

1．國有及國家控股企業貸款。

2．集體企業貸款。

3．私營企業貸款。

4．個體工商業者貸款。

(四)按貸款信用程度劃分

1．信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。

2．擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

保證貸款，指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

抵押貸款，指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

質押貸款，指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

3．票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

(五)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分

1．流動資金貸款。

2．固定資金貸款。

(六)按貸款的使用質量劃分

1．正常貸款。指預計貸款正常周轉，在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。

2．不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。

呆賬貸款，指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。

呆滯貸款，指按財政部有關規定，逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍來歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。

逾期貸款，指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。

(七)按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分

將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級，後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。

『肆』 商業銀行貸款風險分類

商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱內為不良貸款。
正常：借款容人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：
（一）借款人的還款能力。
（二）借款人的還款記錄。
（三）借款人的還款意願。
（四）貸款項目的盈利能力。
（五）貸款的擔保。
（六）貸款償還的法律責任。
（七）銀行的信貸管理狀況。
對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。

『伍』 我國商業銀行的擔保貸款有哪些種類

從擔保的方式來分主要分為：抵押貸款、質押貸款、保證貸款、定金貸款版、流質貸款。後兩種應用較權少，你要是感興趣可以在網路上搜一下具體的定義。前三種是較常用的方式。
從擔保客體來分主要可分為：專業擔保公司貸款、法人擔保貸款（主要指企業互保）、自然人擔保貸款。

『陸』 商業銀行在貸款分類中應該做到哪些

對貸款以外的各類資產， 包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根專據資產的凈值、債務屬人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中後三類合稱為不良資產。

在貸款分類過程中，商業銀行必須至少做到以下六個方面：

(一)建立健全內部控制制度，完善信貸規章、制度和辦法；

(二)建立有效的信貸組織管理體制；

(三)實行審貸分離；

(四)完善信貸檔案管理制度，保證貸款檔案的連續和完整；

(五)改進管理信息系統，保證管理層能夠及時獲得有關貸款狀況的重要信息；

(六)督促借款人提供真實准確的財務信息。

分類時，要以資產價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標准和要求。

『柒』 商業銀行貸款業務的種類有哪些

貸款是商業銀行的一項基本業務。（1）按照用途可分為一是工商貸款，二是版不動產貸款，三是消費權貸款，例如：汽車消費貸款，個人住房貸款。（2）按照期限可分為活期貸款、定期貸款和透支，同時按償還期限的長短，又可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。（3）按照保障可分為抵押貸款和信用貸款。（4）按照償還方法可分為一次還清貸款和分期償還貸款。

『捌』 商業銀行貸款業務的種類有哪些

貸款抄是商業銀行的一項基本業務。（1）按照用途可分為一是工商貸款，二是不動產貸款，三是消費貸款，例如：汽車消費貸款，個人住房貸款。（2）按照期限可分為活期貸款、定期貸款和透支，同時按償還期限的長短，又可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。（3）按照保障可分為抵押貸款和信用貸款。（4）按照償還方法可分為一次還清貸款和分期償還貸款。

『玖』 商業銀行 信貸種類

1、按貸款責任劃分
一 自營貸款：系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

二委託貸款：系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協作收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。

三特定貸款：系指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後，責成國有獨資商業銀行發放的貸款

2.按貸款期限劃分
一短期貸款：系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

二中期貸款：系指貸款期限在1年以上5年以下（含5年）的貸款。

三長期貸款：系指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。

3.按貸款的保障性劃分
一信用貸款：系指以借款人的信譽發放的貸款。

二擔保貸款：系指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

三票據貼現：系指貸款人以購買借款人未到期商業票據方式發放的貸款。

4.按貸款對象劃分
一國營工商企業貸款：系指商業銀行對國營工交企業和國營商業企業在生產和經營過程中的合理資金需要而發放的貸款。

二集體工商企業貸款：系指商業銀行對集體工交企業和集體商業企業在生產和經營過程中的合理資金需要而發放的貸款。

三私營企業貸款：系指商業銀行對私營企業的合理資金需要而發放的貸款。

四三資企業貸款：系指商業銀行對三資企業的合理資金需要而發放的貸款。

五個體貸款：系指商業銀行對個體工商戶的合理資金需要而發放的貸款。

六消費貸款：系指對消費者發放的用以滿足其消費需要的貸款。我國目前已開辦了耐用品消費貸款、汽車貸款、住房貸款、教育貸款等。

5.按貸款風險劃分
評估銀行貸款質量，採用以風險為基礎的分類方法（簡稱貸款風險分類法），即把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類；後三類合稱為不良貸款。

五類貸款的定義分別為：

正常貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失貸款：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

6.按其它標志劃分
(1) 按貸款定價方法劃分：固定利率放款，浮動利率放款。

(2) 按貸款周轉性質劃分：流動資金貸款，固定資金貸款。

(3) 按貸款償還方式劃分：一次還清貸款，分期償還貸款。

(4) 按貸款的幣種劃分：人民幣貸款，外幣貸款。

『拾』 我國商業銀行種類

中國的商業銀行主要包括：

6家大型國有商業銀行（中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行）。

12家全國性股份制商業銀行（招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行）。

其餘還有134家城市商業銀行和約302家農村商業銀行（另有多家正在籌建，所有農村合作銀行均要改制為農村商業銀行）。

(10)商業銀行開辦的貸款種類擴展閱讀：

商業銀行的職能是由它的性質所決定的，概念是區分於中央銀行和投資銀行的，它是儲蓄機構而不是投資機構，主要有五個基本職能：

1、調節經濟

調節經濟是指商業銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現經濟結構，消費比例投資，產業結構等方面的調整。此外，商業銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調節本國的國際收支狀況。

商業銀行因其廣泛的職能，使得它對整個社會經濟活動的影響十分顯著，在整個金融體系乃至國民經濟中位居特殊而重要的地位。隨著市場經濟的發展和全球經濟的一體化發展，2012年的商業銀行已經凸現了職能多元化的發展趨勢。

2、信用創造

商業銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上，產生了信用創造職能。商業銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發放貸款，

在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又派生為存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系，形成數倍於原始存款的派生存款。

商業長期以來，商業銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通。

商業銀行以通過自己的信貸活動創造和收縮活期存款，如果沒有足夠的貸款需求，存款貸不出去，就談不上創造，因為有貸款才派生存款；相反，如果歸還貸款，就會相應地收縮派生存款。

收縮程度與派生程度相一致。因此，對商業銀行來說，吸收存款在其經營中佔有十分重要的地位。

3、信用中介

信用中介是商業銀行最基本、最能反映其經營活動特徵的職能。這一職能的實質，是通過銀行的負債業務，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產業務，把它投向經濟各部門；

商業銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表，來實現資本的融通、並從吸收資金的成本與發放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業銀行成為買賣「資本商品」的「大商人」。

商業銀行通過信用中介的職能實現資本盈餘和短缺之間的融通，並不改變貨幣資本的所有權，改變的只是貨幣資本的使用權。

4、支付中介

商業銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執行著貨幣經營業的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。

以商業銀行為中心，形成經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權債務關系。

5、金融服務

隨著經濟的發展，工商企業的業務經營環境日益復雜化，銀行間的業務競爭也日益劇烈化，銀行由於聯系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機在銀行業務中的廣泛應用，

使其具備了為客戶提供信息服務的條件，咨詢服務，對企業「決策支援」等服務應運而生，工商企業生產和流通專業化的發展，又要求把許多原來的屬於企業自身的貨幣業務轉交給銀行代為辦理，如發放工資，代理支付其他費用等。

個人消費也由原來的單純錢物交易，發展為轉帳結算。現代化的社會生活，從多方面給商業銀行提出了金融服務的要求。

在強烈的業務競爭權力下，各商業銀行也不斷開拓服務領域，通過金融服務業務的發展，進一步促進資產負債業務的擴大，並把資產負債業務與金融服務結合起來，開拓新的業務領域。在現代經濟生活中，金融服務己成為商業銀行的重要職能。