人民幣跨境支付系統

❶ 人民幣跨境支付系統對企業和個人有什麼好處

「跨境貿易人民幣結算」是指人民幣在跨境貿易中執行計價和結算的貨幣職能，即進出口企業在開展貨物貿易中以人民幣計價並進行跨境對外收付時，商業銀行為其提供的採用人民幣作為跨境結算貨幣的國際結算業務。

一、對我國宏觀經濟的影響

1、 可推動人民幣國際化，提升人民幣國際地位。通常認為，人民幣國際化須經歷三個階段：以人民幣進行貿易結算，以人民幣進行金融交易計價，人民幣成為世界儲備貨幣之一。毫無疑問，跨境貿易人民幣結算試點將推動人民幣國際化進程，提升人民幣的國際地位。著名經濟學家蒙代爾認為，人民幣2010年應該加入國際貨幣基金會特別提款權的一攬子貨幣中，以著手創建一種全球儲備貨幣。人民幣國際化和地位的提升都將促進我國進出口貿易的發展。

2、助推上海國際金融中心建設，帶動長三角經濟發展。從國家發展戰略上看，跨境貿易人民幣結算能有效推動金融業的發展和對外開放，銀行結算、清算收入增長，中間業務將迅速崛起；將有利於推動上海成為人民幣結算和清算中心，有利於推動上海國際金融中心建設，提升中國金融業國際地位等。目前，長三角經濟正快速向區域經濟一體化發展，從長期來看，人民幣跨境貿易結算將助推上海國際金融中心和國際航運中心建設，帶動長三角乃至全國經濟發展。

3、 減少國家外匯儲備壓力和損失。目前，我國外匯儲備余額已經接近2萬億美元，而且仍在以每年3000億～4000億美元的速度急劇膨脹，我國面臨著巨大的外匯儲備壓力。美國為應對金融危機大量發行美元，我國承受了大量損失。用人民幣結算意味著以美元計價的出口減少，結匯量將減少。這將大大緩解外匯資金運用壓力，減少外匯儲備壓力和損失。

4、 貨幣互換將增加交易量。在G20華盛頓峰會與倫敦峰會之間的不足4個月內，中國人民銀行相繼與韓國、馬來西亞、白俄羅斯、印度尼西亞、阿根廷等國的央行以及香港金管局簽署了總計6500億元的六份貨幣互換協定，互換的有效期延長至3年。可以預見的是，實行人民幣結算後，在這6個國家和地區的人民幣結算量將大增，增加人民幣在整個國際貿易的結算比例。可以擴大人民幣在國際貿易體系中的使用范圍和地位。

二、給出口貿易帶來的影響

1、 可降低外貿企業外匯風險。我國進出口貿易絕大部分是以美元或歐元結算，匯率波動風險也主要由境內企業承擔。因為匯率的變化確實令出口企業很難預計，企業接外單的收益，常常由於匯率的波動而損失掉了。自2005年人民幣放棄掛鉤美元以來，人民幣累計升值已達20%左右，人民幣的升值、美元和歐元的相對貶值使大量出口企業蒙受損失，匯率的劇烈波動使不少外貿企業因此不敢接單。在人民幣試點作為國際結算貨幣後，外貿企業和周邊地區使用人民幣進行國際結算的貿易夥伴所承受的外幣匯率風險即可大部分消除，對出口企業來說應當是重大利好

2、降低結算成本，促進企業出口。以人民幣結算還可以為企業節省匯兌成本、貿易融資的費用，從而降低財務成本。減少匯兌，也就減少了結算的環節，有利於提高資金的結算效率，加快資金周轉，更容易鎖定利潤空間。據有關資料顯示，對出口企業來說，用人民幣結算大致可以節約3%-5%左右的成本。同時，人民幣結算還將減少匯率變化帶來的定價成本，外貿企業可以在貿易談判中一次性鎖定價格。

3、對長單和薄利產品影響較大。一般而言，從簽訂合同到實際履行完畢，時間跨度越長，面臨的匯率風險越大，人民幣跨境貿易結算在該類產業中更受歡迎。合同履約時間較長一般有兩種原因，一是產品生產周期客觀上較長，如：船舶、機械設備等；另一種是長期多批次訂單，多見於有長期合作關系的老客戶。另一方面，處於價值鏈低端附加值較低的產品，由於本身報價時利潤微薄，餘地很小，些許的匯率波動就可能突破盈虧平衡點，勞動密集型的輕紡產品、日用消費品多屬此類，而對於利潤率較高的產品來說，匯率的小幅變動並不致於會出現虧損。

三、人民幣跨境結算的前景分析

毫無疑問，人民幣跨境結算的實行的確能為外貿企業帶來利益，但推廣跨境人民幣結算的計劃存在很多挑戰，主要來自於兩個方面：技術上的困難和貿易夥伴企業及國家的接受程度。

從技術層面來說，只要人民幣不能實現完全可自由兌換，人民幣跨境結算就有很大的困難。目前細則仍未出來，如何操作尚不清楚。況且跨境結算中心仍有待建立。據有關方面透露的信息，我國近期擬採取的辦法是人民幣跨境結算與人民幣互換協議潛在掛鉤。一旦人民幣互換協議執行，當地央行將向本地市場注入人民幣，使市場有途徑得到人民幣，然後指定一、兩家中資銀行作為主要清算銀行，由指定為清算銀行的中資銀行代替當地央行成為人民幣坐市商。同時，與當地貿易企業進行人民幣交易的本地銀行，通過與中資銀行建立聯系獲得人民幣，企業再從本地銀行借入人民幣支付從中國的進口貿易。

❷ 人民幣跨境支付系統的具體功能

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業務處理，支持跨境貨物貿易和服務貿易結算回、跨境直接投資、跨境融資和答跨境個人匯款等業務。其主要特點包括：一是CIPS（一期）採用實時全額結算方式處理客戶匯款和金融機構匯款兩類業務。二是各直接參與者一點接入，集中清算業務，縮短清算路徑，提高清算效率。三是採用國際通用ISO20022報文標准，採納統一規范的中文四角碼，支持中英文傳輸，在名稱、地址、收費等欄位設置上更有利於人民幣業務的自動處理。CIPS報文設計充分考慮了與現行SWIFTMT報文的轉換要求，便於跨境業務直通處理並支持未來業務發展需求。四是運行時間覆蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業務主要時區。五是為境內直接參與者提供專線接入方式。

❸ 人民幣跨境支付系統的運行時序

CIPS（一期）按照北京時間運行，以中華人民共和國的法定工作日為系統工作日，年專終決算日是中華人民共和國每年最屬後一個法定工作日。CIPS（一期）每日運行時序分為營業准備、日間處理、業務截止和日終處理四個階段，日間處理支付業務的時間為9:00-20:00，今後可視市場需求進一步延長CIPS運行時間。

❹ 人民幣跨境支付系統的運營機構

CIPS（一期）由跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司版負責運營，該機構為公司制企業法權人（以下簡稱運營機構）。2015年9月8日，運營機構在上海正式成立，全面負責CIPS（一期）的系統運營維護、參與者服務、業務拓展等各方面工作。CIPS（一期）上線後，CIPS運營機構將按照市場需求，逐步完善CIPS各項功能，強化內部管理，提高CIPS清算效率和競爭力。未來，CIPS運營機構還將加強與國際其他清算組織和金融基礎設施運營機構的溝通與合作，努力拓展國際市場。此外，為更好地運營CIPS，跨境銀行間支付清算（上海）有限責任公司將視需要考慮增資擴股，選擇適當時機改制為股份有限公司。
該公司接受人民銀行的監督和管理，人民銀行已經制定和發布了《人民幣跨境支付系統運營機構監督管理辦法》（銀發[2015]290號），對經營范圍、業務運營等做出了規定。

❺ 人民幣跨境支付系統是什麼

公司一直使用智付支付，不僅有人民幣跨境支付的功能，還可以進行外匯結算，並且智付與國內外物流合作，海外倉等服 務。

❻ 人民幣跨境支付系統的系統背景

隨著跨境抄人民幣業務各襲項政策相繼出台，跨境人民幣業務規模不斷擴大，人民幣已成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣。人民幣跨境支付結算需求迅速增長，對金融基礎設施的要求越來越高。為滿足人民幣跨境使用的需求，進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高人民幣跨境支付結算效率，2012年初，人民銀行決定組織建設人民幣跨境支付系統（Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下簡稱CIPS），滿足全球各主要時區人民幣業務發展的需要。 2011年，跨境貿易人民幣結算量超2萬億元，跨境直接投資人民幣結算量超1100億元。

❼ 人民幣跨境支付系統的上線有何意義

人民幣跨境支付系統成功上線對促進我國外貿發展有著不可替代的作用。首先內，人民幣跨境支付能容夠有效規避匯率風險，降低進出口過程中存在的風險；其次，人民幣跨境支付上線後，外貿企業進出口業務將不必採用外幣進行結算，節省了大筆的匯兌費用，降低了進出口貿易商的成本；最後，人民幣跨境支付上線意味著人民幣正式走向結算貨幣，一些外匯短缺的國家可以利用人民幣進行國際結算，這將形成對我國商品的潛在需求，從而擴大我國外貿規模。

❽ 什麼是人民幣跨境支付系統及官方網站

2012年4月12日，中國人民銀行有關負責人表示，央行決定組織開發獨立的人民幣跨境支付系統回（(Cross-border Interbank Payment System,簡稱CIPS)），進答一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區的人民幣業務發展需要，提高交易的安全性，構建公平的市場競爭環境。
2015年10月8日上午正式啟動。系統上線運行後，將大大提高跨境清算效率，標志著人民幣國內支付和國際支付統籌兼顧的現代化支付體系取得重要進展。

❾ 人民幣跨境支付系統的清算模式

現有人民幣跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下回，港澳清算行直接接入大額支付答系統，其他清算行通過其總行或者母行接入大額支付系統，所有清算行以大額支付系統為依託完成跨境及離岸人民幣清算服務。代理行模式下，境內代理行直接接入大額支付系統，境外參加行可在境內代理行開立人民幣同業往來賬戶進行人民幣跨境和離岸資金清算。
CIPS（一期）上線後，現有人民幣跨境清算模式將基於市場需求繼續發揮作用。

❿ 人民幣跨境支付系統的相關制度

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》、《人民幣跨境版支付系統參與者服務協權議》、《人民幣跨境支付系統業務操作指引》、《人民幣跨境支付系統運行規則》以及《人民幣跨境支付系統技術規范》。
其中，《人民幣跨境支付系統業務暫行規則》（銀辦發[2015]210號）由人民銀行制定並在門戶網站發布，主要規定參與者的加入條件、業務處理要求、賬戶管理要求等。經人民銀行批復後，CIPS運營機構制定並發布了《人民幣跨境支付系統參與者服務協議》和《人民幣跨境支付系統業務操作指引》，協議以法律文本的形式約定了CIPS運營機構和參與者的權利與義務；操作指引規定了主要業務流程及具體要求。後續，CIPS運營機構還將發布《人民幣跨境支付系統運行規則》、《人民幣跨境支付系統技術規范》。